© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №133/234)ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "КРЕДИТ-МОСКВА" 22.7.2016 Отечественный финансовый макрорегулятор отозвал лицензию у столичного банка "Кредит-Москва". Об этом Центробанк сообщил утром в пятницу на своем сайте. Банк не выполнял нормативные требования ЦБ. Кроме того, его финансовые показатели не соответствовали нормативам достаточности собственного капитала. С точки зрения Банка России, кредитная организация неадекватно оценивала принятые риски, а качество активов было неудовлетворительным. В банке назначена временная администрация. Вкладчикам банка не следует переживать: "Кредит-Москва" является участником системы страхования вкладов. По данным отчетности, по величине активов банк "Кредит-Москва" на момент 1 июля 2016 года занимал 285 место в банковской системе России. ЦБ сообщает, что выплаты страховых возмещений вкладчикам банка начнутся не позднее 5 августа. ПАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КРЕДИТ-МОСКВА» (СПРАВКА BANKI.RU) 25.1.2016 «Кредит-Москва», один из старейших банков России, зарегистрирован в 1988 году как кооперативный банк развития «Кредит-Москва». В числе его учредителей — банк «Империал» (см. «Книгу памяти»), объединение «Меркурий» и ТОО «Товинвест». С 1991 года осуществлял деятельность под актуальным сегодня наименованием в виде акционерного общества открытого типа (ныне — публичное акционерное общество). С 2006 года приоритетным направлением деятельности банка становится кредитование предприятий среднего и малого бизнеса. В системе страхования вкладов с марта 2005 года. По данным кредитной организации, до марта 2016 года банк был подконтролен группе физических лиц, в том числе топ-менеджменту банка: председатель совета директоров Юрий Исмагилов контролировал 24,99% акций, Борис Непомнящий — 25,02%, Борис Хмельницкий — 16,14%, Яков Кан — 13,25%, Виктор Авдонин — 7,8%, Ирина Минакова — 7,75%, Лилия Кан (дочь Якова Кана) — 3,03%, на акционеров-миноритариев приходилось еще 2,02% кредитной организации. В марте 2016 года состав акционеров полностью сменился. Новыми бенефициарами стали Ираклий Аршба (9,98%), Кирилл Горбуля (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Алексей Шубаев (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Владимир Королев (9,65%), Зарина Багдасарова (9,64%), Артур Миниахметов (9,53%). На минориториев приходилось 1,45% акций. В период с 15 по 18 июля 2016 года состав акционеров вновь претерпел ряд изменений. На текущий момент лицами, под контролем которых находится банк, являются Николай Истомин (9,98%), Михаил Тихомиров (9,98%), Павел Литвяков (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Александр Ерышев (9,65%), Любовь Архипова (9,64%) и Андрей Морзавицкий (9,53%). Остальные 1,47% распределены между миноритариями. Отметим также, что 15 июля 2016 года были досрочно прекращены полномочия председателя правления и директора банка Ольги Лыгиной, подавшей заявление об увольнении по собственному желанию. Кредитная организация предлагает корпоративным клиентам РКО, кредитование и депозиты, интернет-банкинг, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, документарные операции, сейфинг, инкассацию. Частные клиенты в офисах банка могут получить расчетно-кассовое обслуживание, разместить средства во вклады, осуществить денежные переводы по системе Contact, оформить банковские карты (MasterCard), арендовать сейфовые ячейки и воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием. Общее число корпоративных клиентов банка превышает 3 тыс. предприятий, в их числе МГТУ им. Баумана, Московский ювелирный завод, ООО «ПО Топол — Эко», ПО «Машстройинжиниринг», ОАО «Ковровский электромеханический завод», ЗАО «АККУ-Фертриб», АНО «Левада-центр», ООО «Автоимпорт», ООО «КО «Золотой трюфель». Ранее в столичном финучреждении отказывались обслуживать клиентов и рекомендовали вкладчикам через две недели обращаться в Агентство по страхованию вкладов. Как выяснил корреспондент портала Банки.ру, в банке «Кредит-Москва» готовились к отзыву лицензии в ближайшее время — соответствующий вопрос обсуждался в четверг на комитете банковского надзора ЦБ. «Кредит-Москва» 19 июля обнулил лимиты по кредитным картам. В банке пояснили, что данная мера обусловлена проверкой ЦБ. 20 июля стало известно, что кредитную организацию отключили от БЭСП. Источник портала Банки.ру, знакомый с ситуацией, указал на возможность вывода активов из финучреждения и, как следствие, фальсификации финансовой отчетности. АСВ НАЧНЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «КРЕДИТ-МОСКВА» НЕ ПОЗДНЕЕ 5 АВГУСТА 22.7.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты вкладчикам банка «Кредит-Москва» не позднее 5 августа, сообщает АСВ. Банки-агенты АСВ отберет не позднее 28 июля. ЦБ отозвал лицензию у «Кредит-Москвы» сегодня, 22 июля. По данным отчетности, по величине активов «Кредит-Москва» на 1 июля занимал 285-е место в банковской системе России. «Rambler News Service» «КЛИЕНТ ОДНИМ ЗВОНКОМ В БАНК МОЖЕТ СНЯТЬ БЛОКИРОВКУ С КАРТЫ» 21.7.2016 Банковская карта принадлежит не клиенту, а банку, который вправе совершать с ней любые обоснованные действия, будь то блокировка или сокращение лимитов. Все банки именно так и поступают, утверждает начальник управления банковских карт ВТБ 24 Александр БОРОДКИН. В интервью Банки.ру он объяснил, почему от карты нельзя требовать максимальной безопасности, как часто клиенты опротестовывают операции и нужно ли рассказывать банку, какую страну собираешься посетить. Говоря о банковских картах, люди часто забывают, что этот платежный инструмент задумывался не для того, чтобы обеспечить максимальную безопасность, а для того, чтобы обеспечить максимальное удобство. Если клиенту нужна максимальная безопасность, он входит в банк по паспорту, приносит с собой договор, вводит дополнительные идентификационные коды. Вот это называется максимально безопасным хранением средств. Банковская карта — это инструмент, с одной стороны, легкого доступа к средствам, а с другой стороны — безопасного доступа. Вот эта развилка всегда над нами довлеет. Банки обладают необходимыми и достаточными для безопасности средствами, но они несовершенны. Если банк заблокировал вашу карту, значит она скомпрометирована, ею больше нельзя пользоваться. Услышьте это, пожалуйста. На рынке распространена следующая практика: если в короткий период времени идут трансакции из мест, перемещение между которыми быстро невозможно, то банки блокируют карту, вне зависимости от того, с ПИНом была операция или без. При скимминге может быть скомпрометирована не только карта, но и ПИН-код. Нужно понимать что банки — институты коммерческие. Они смотрят не только на то, нарушил клиент договор или нет, обеспечив безопасное использование карты, но и на экономическую целесообразность сотрудничества с данным клиентом. И зачастую получается, что клиент нарушил требования договора, хранил карту вместе с ПИНом в кошельке, который украли, а карта так и осталась незаблокированной. В таких случаях иногда бывает проще вернуть денежные средства клиенту, повысив его лояльность. Блокировка карты всегда возникает при нетипичных случаях. Например, клиент пересек границу России, провел операцию, потом, через короткое время, сделал покупку уже в России. Клиенту блокируют карту, пытаются дозвониться до него, не дозваниваются, и клиент оказывается с заблокированной картой на руках. Стандартная ситуация — клиент одним звонком в банк может снять блокировку с карты. Да, у клиента иногда возникают нехорошие случаи. Более того, банк может обнаружить компрометацию постфактум — например, выяснилось, что на банкомате стояло скимминговое устройство. И банк уведомляет другие банки, чьи карты прошли через этот банкомат, о том, что карты могут быть скомпрометированы. А дальше ситуация простая: карта блокируется, но чтобы клиент не остался без средств, он может позвонить в банк и на короткий момент разблокировать ее, чтобы снять деньги. Эту карту уже нельзя держать открытой по правилам безопасности. Это как держать открытым кошелек, к которому есть у всех доступ. КУДА БЕЖАТЬ ИЗ ВАЛЮТЫ 22.7.2016 Падение ставок по депозитам в долларах и евро продолжается. Как в такой ситуации стоит вести себя частному инвестору? За прошедший месяц, с 20 июня по 20 июля, ставки по вкладам в долларах и евро упали. Доходность своих депозитов уменьшили шесть из 15 крупнейших банков. При этом по сравнению с предыдущими месяцами снижение очевидно замедлилось, особенно по вкладам в евро. Так, доходность полугодовых вкладов в этой валюте вообще не изменилась, а ставки по вкладам на три месяца сократились только на 0,01 п.п. Доходность годовых депозитов в евро упала всего на 0,19 п.п. Причины снижения понятны: у российских банков недостаточно направлений для размещения валюты, говорит старший аналитик АКРА Дмитрий Куликов. Кроме того, валютные ставки толкает вниз постепенное снижение странового риска, подчеркивает он. Поскольку спрос на валютные кредиты невысок, а других инструментов для размещения привлеченной валюты у российских банков мало, ставки продолжат движение вниз, рассуждает первый зампред правления Ланта-банка Вячеслав Волков. К счастью, на рынке по-прежнему остаются альтернативы для консервативных инвесторов, которые хотят получать доход в валюте. Во-первых, как писал РБК, в отдельных банках по-прежнему можно найти доходность на прошлогоднем уровне. Как правило, такие предложения делают банки, у которых есть крупные валютные заемщики (например, компании-экспортеры с расчетами в долларах и евро). Менее распространенный вариант — самому банку нужно рефинансировать старые заимствования на внешних рынках. Как ни удивительно, самый выгодный вклад на рынке предлагает не крошечный банк из третьей сотни, а Россельхозбанк, который входит в топ-15 крупнейших банков. По долларовому вкладу «Ваш доход» банк предлагает 4% годовых, а по депозиту «Золотой» — 4,05%. Но, к сожалению, оба предложения не рассчитаны на широкий круг вкладчиков. Проблема — в высоком пороге входа: в первом случае он равен $3 млн, во втором — $50 тыс. Впрочем, хорошие ставки можно найти и по более доступным вкладам. Самый высокий процент при минимальной сумме вклада (всего $100) сулит банк «Воронеж»: 2,8% годовых (банк входит в третью сотню по активам, данные «Интерфакс-ЦЭА»). При открытии депозита с привлекательной ставкой в мелком банке надо следить, чтобы сумма вклада в рублях не превышала 1,4 млн (с учетом процентов), напоминает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Единственная очевидная альтернатива валютным вкладам сегодня — еврооблигации, считает основатель консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. Он советует покупать бумаги крупных компаний и держать их не более двух лет. Возможно, уже к осени нынешнего года появятся надежные еврооблигации с более высокой доходностью, чем сейчас, поясняет он. Финансовый советник инвесткомпании «Цэрих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев дает сходную рекомендацию: купить евробонды того банка, где вы собирались открыть валютный депозит. Например, Альфа-банк предлагает бумаги с купоном 4,95% и погашением в 2017 году, в то время как ставка по годовому депозиту в долларах в нем — 1,4%, отмечает Королев. Та же ситуация в Сбербанке: купон облигаций с погашением в следующем году равен 4,95%, а ставка по годовому вкладу в американской валюте — 0,75%. Королев напоминает, что риск при покупке долговых бумаг банка и открытии депозита в нем одинаков. Более того, если сумма вложений превышает гарантированные АСВ 1,4 млн руб., облигации оказываются более надежным инструментом. Дело в том, что, обанкротившись, банк сначала выплачивает деньги своим кредиторам (в том числе и держателям облигаций), а лишь потом вкладчикам. В ГРОМКОМ ДЕЛЕ ОБ ИСЧЕЗНУВШИХ ВКЛАДАХ ОМСКИЙ ОБЛСУД ВНОВЬ ВСТАЛ НА СТОРОНУ ПРОМСВЯЗЬБАНКА 20.7.2016 Апелляционная инстанция отменила решение районного суда о взыскании в пользу клиента банка задолженности по невыплаченному вкладу 14 июля коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе судей Ларисы ГАПОНЕНКО, Евгении ОСАДЧЕЙ и Марата САФАРАЛЕЕВА отменила решение Куйбышевского районного суда от 11 декабря 2013 года, обязавшее Промсвязьбанк выплатить задолженность по банковскому вкладу Александру ЛОСЕВУ. Речь идет о нескольких миллионах рублей, которые истец разместил в банке под 7,1% годовых 28 марта 2011 года. Впоследствии эти деньги были перечислены на счета физических лиц и сняты с помощью системы дистанционного банковского обслуживания – как утверждает Александр ЛОСЕВ, это было сделано сотрудниками банка без его ведома, а договор на ДБО он даже не подписывал.
Спустя почти три года облсуд встал на сторону Промсвязьбанка, представители которого утверждают, что вкладчик знал обо всех проводимых с его вкладом операциях, деньгами распоряжался по собственному усмотрению, а теперь лишь пытается заново получить от банка уже потраченные средства. РОСПОТРЕБНАДЗОР ОТСТОЯЛ В СУДЕ ПРАВА ВКЛАДЧИКОВ РОСИНТЕРБАНКА 21.7.2016 Роспотребнадзор защитил в суде права потребителей, пожаловавшихся на РосинтерБанк. Об этом сообщает Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области. В региональном подразделении Роспотребнадзора рассказали, что туда поступило пять обращений от потребителей по поводу неправомерных действий РосинтерБанка, выразившихся во введении комиссий за пополнение вклада в его кассе, а также одна жалоба в связи с ограничением банком сумм для пополнения вклада. По обращениям были проведены проверки. В Роспотребнадзоре отмечают, что доводы, приведенные в обращениях, подтвердились. Банк был оштрафован. Он обжаловал постановления в арбитраже, однако суд его позицию не поддержал. «Постановления вступили в законную силу, административные штрафы оплачены», — подчеркивается в релизе. Вместе с тем потребителям в рамках рассмотрения обращений было рекомендовано обратиться в судебные органы за восстановлением нарушенных прав в судебном порядке, отмечает Роспотребнадзор. Специалисты регионального управления ведомства были привлечены к участию в деле для представления заключения по делу в целях защиты прав потребителей. Суд поддержал позицию управления о взыскании в пользу потребителей компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 закона «О защите прав потребителей», а также расходов на оплату услуг представителя, следует из сообщения нижегородского Роспотребнадзора. ЦБ УСТАНОВИЛ БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА АВГУСТ 22.7.2016 Банк России определил базовый уровень доходности вкладов на август 2016 года. Соответствующие материалы размещены на сайте регулятора в четверг. Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 июля. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняют в ЦБ. Ориентиры на август по вкладам в рублях снизились по сравнению с действующими в текущем месяце, а ставки в валюте изменились разнонаправленно, свидетельствуют данные регулятора. Базовая доходность вкладов в рублях снизилась по сравнению с данными на июль на 0,048—0,257 процентного пункта. По долларовым вкладам до востребования и на сроки до полугода ставки выросли на 0,007—0,313 п. п. (в таблице соответствующие пары выделены жирным шрифтом), а по более долгосрочным — снизились. Доходность в евро увеличилась по вкладам до востребования и на срок до 90 дней, а по более долгосрочным — уменьшилась на 0,108—0,278 п. п. Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Базовая ставка взноса начиная с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против 0,1% ранее). Для банков, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., с 1 июля 2015 года установлены повышенные взносы в фонд. Дополнительная ставка (со II квартала 2016 года — 50% базовой) действует для банков, которые в течение любого месяца отчетного квартала привлекли хотя бы один вклад с доходностью, превышающей базовый уровень на 2—3 п. п. Повышенная дополнительная ставка (200% базовой начиная со II квартала 2016-го, а с IV квартала этого года она будет равна 300% базовой) устанавливается в случае превышения базового уровня доходности более чем на 3 п. п. БАНК «РОСТЕХА» ПОТЕРЯЛ БОЛЕЕ ПОЛОВИНЫ КОРПОРАТИВНЫХ ДЕПОЗИТОВ В ИЮНЕ 22.7.2016 Отток корпоративных депозитов из расчетного банка госкорпорации «Ростех» — банка «Российская Финансовая Корпорация» (РФК) составил в июне 61,2%. В результате этого банк лишился 11,3 млрд рублей, следует из финансовой отчетности кредитной организации. По мнению аналитиков, такая динамика в прошлом могла быть связана с погашением долгов компаний, входящих в холдинг «Ростех», а также с налоговыми выплатами. Объем средств предприятий и организаций на счетах РФК на 1 июня равнялся 18,5 млрд рублей (по этому показателю банк входит в топ-100 по РФ), однако уже к 1 июля цифра составила 7,2 млрд. Все 11,3 млрд рублей, ушедших из банка в прошлом месяце, хранились на счетах до востребования. Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин указывает, что «Ростех» в рамках холдинга управляет денежными потоками консолидированно, поэтому денежные средства могли быть сняты с депозитов для выплаты долга внутри группы компаний. Другой причиной утраты банком почти двух третей корпоративных депозитов могла стать необходимость расчетов по крупным контрактам «Ростеха», считает риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов. «Компания сотрудничает со многими поставщиками и производителями различных комплектующих гражданской и военной техники, поэтому у компании могут возникать различные обязательства, в том числе и на международном рынке. Скорее всего, «Ростех» в июне рассчитался по крупным обязательствам согласно заключенным контрактам, для этого компании и потребовался значительный объем денежных средств», — говорит эксперт. БАНКСТЕРЫ 22.7.2016 Разорение банков поставлено на конвейер, а расплачивается за все государство — то есть налогоплательщики 14 июля ЦБ отозвал лицензию рязанского ООО РИКБ «Ринвестбанк». К банкротству банка, предположительно, может быть причастна команда, собранная финансистом Владимиром Романовым. В послужном списке «команды Романова» это уже третий «лопнувший» банк. До этого были банк «Электроника» (лицензия отозвана 25 декабря 2008 года) и Сберкредбанк (лицензия отозвана 18 марта 2014). Ринвестбанк был готов к банкротству еще в мае. В течение двенадцати месяцев, с 1 июня 2015 года, в Ринвестбанке резко, на 61,1%, увеличились вклады физических лиц. С 3,62 до 5,83 млрд рублей. То есть рязанцы, поверив навязчивой рекламе, массово открывали в банке депозитные счета на год и больше. Привлеченные средства банк тут же выдавал в виде кредитов юридическим лицам. На 1 июня кредитный портфель банка составлял 5,06 млрд рублей. И у меня есть основания предполагать, что львиная доля кредитов была выдана «дружественным» фирмам под залог сомнительных активов с минимальными шансами возврата денег. А инициатива самобанкротства банка, как мне кажется, — это изощренный способ уйти от ответственности за доведение банка до крушения. Подозрения в причастности менеджмента к крушению банка возникли при изучении корпоративной переписки ООО «Управляющая компания «Навигатор». УК «Навигатор» формально не имеет никакого отношения к ООО РИКБ «Ринвестбанк», но судя по переписке, попавшей в распоряжение «Новой», именно в «Навигаторе» принимались стратегические решения, связанные с деятельностью как Ринвестбанка, так и Сберкредбанка, у которого отозвали лицензию, напомню, в 2014 году. Очень часто в переписке фигурирует финансист Владимир Романов, отдающий распоряжения, то есть, можно предположить, фактически руководивший топ-менеджерами банков как минимум в период, предшествующий отзыву лицензий. Выпускник экономического факультета МГУ Владимир Романов попал в поле зрения «Новой» еще три года назад, когда отдел расследований газеты занялся изучением хитроумных схем, при помощи которых из банка «Электроника» выводились деньги. Романов возглавлял этот банк до самого начала процедуры банкротства. И именно под его руководством незадолго до отзыва лицензии было выдано 49 странных кредитов на сумму 3,108 млрд рублей. Все 49 кредитов были предоставлены на приобретение ценных бумаг — векселей. При этом протоколы заседаний правления банка о выдаче кредитов подписывал лично Романов. По факту краха «Электроники» ГСУ при ГУВД Москвы возбудило уголовное дело №304286 по статье 196 УК РФ («Преднамеренное банкротство»). Следствие установило, что с 29 октября 2007 года по 20 октября 2008 года банк выдал 8,992 млрд рублей кредитов без обеспечения в виде залогов или поручительства. Но сотрудникам ГСУ так и не удалось обнаружить по месту регистрации фирмы, которым выдавались кредиты. В итоге в марте 2013 года уголовное дело было закрыто. Пресс-служба ГСУ при ГУВД по Москве три года назад сообщила, что в результате проведенных экспертиз не было обнаружено состава преступления в действиях сотрудников банка. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) попыталось в Арбитражном суде взыскать с Владимира Романова ущерб, нанесенный банку. Но безрезультатно. Владимир Романов не сидел сложа руки. Он сколотил новую команду и пришел в Сберкредбанк. Но поскольку сам он в этом банке не занимал никаких должностей, о его возможной роли в крушении этого банка мы узнали только сейчас. Из корпоративной переписки УК «Навигатор». В Сберкредбанке была применена другая схема. Рассказывают бывшие сотрудники и клиенты Сберкредбанка, пожелавшие сохранить анонимность: «Деньги выводились через выдачу кредитов под залог активов. При этом и кредитополучателями и залогодателями были компании, контролируемые Владимиром Романовым. В последующем председатель правления банка Всеволод Львов аннулировал договоры залога. В результате банк оставался и без денег, выданных в кредит, и без залога». Имущество, закладывавшееся под кредиты Сберкредбанка, после краха этого банка никуда не исчезло, а оказалось в залогах по кредитам, выданным… рязанским Ринвестбанком. В корпоративной переписке «Навигатора» всплывают десяток фамилий. О роли каждого из членов «команды Романова» в выводе денег вкладчиков Сберкредбанка и Ринвестбанка можно написать отдельную брошюру, раскрыв и связь этих персон с Романовым. Таким образом, в трех банках, предположительно, одни и те же люди, применив различные схемы, вывели миллиарды рублей, а с кинутыми вкладчиками рассчиталось Агентство по страхованию вкладов — то есть государство. ПРИВЛЕЧЕНИЕ КЛИЕНТА СТОИТ ПОЧТА БАНКУ 3500 РУБЛЕЙ 22.7.2016 «Почта банк» потратит в 2016 г. на рекламу и маркетинг 1,2 млрд руб., рассказала «Ведомостям» директор по маркетингу Евгения Ленская. Из них на телевизионную кампанию, лицом которой стал актер Сергей Гармаш, банк потратил 110 млн руб. В прошлом году банк потратил на рекламу и маркетинг вдвое меньше – 667 млн руб., следует из его отчетности по МСФО. Материнский «ВТБ 24» (50% плюс 1 акция) – 2,1 млрд руб. Расходы Сбербанка по той же статье в прошлом году составили 7,3 млрд руб., «Тинькофф банка» – 1,8 млрд. У «Почта банка» нет, например, зарплатных проектов, поэтому основную часть клиентов приходится привлекать через рекламу, объясняет человек, близкий к банку. Основной канал – это телевидение, говорит Ленская: 2/3 клиентов, пришедших по рекламе, обратились в банк, увидев ролики на телевидении. С начала года «Почта банк» привлек 450 000 клиентов, следует из его презентации, его клиентская база – 2,5 млн человек. По итогам первой рекламной кампании стоимость заявки, привлеченной по рекламе, оценивается в 600 руб., а одного договора – в 3500 руб., указывает Ленская. «С учетом того, что первая ТВ-кампания хорошо запомнилась населению – знание бренда выросло до 60% (из презентации банка следует, что 60% – это узнавание бренда с подсказкой, спонтанное знание – 28%. – «Ведомости»), – это будет влиять на дальнейшие продажи», – надеется она, а в долгосрочной перспективе стоимость привлечения будет снижаться. Всего на рекламу в этом году банк потратит 620 млн руб., из них на телевизионную – 350 млн. На что пойдет остальная часть маркетингового бюджета, представитель «Почта банка» не раскрыл: это расходы «на поддержку развертывания сети». Оправданна ли цена договора в 3500 руб., будет зависеть от среднего чека: хороший уровень – это 2% от суммы кредита, объясняет директор департамента маркетинга Локо-банка Денис Зверик. На такую сеть (около 1000 клиентских центров в 59 регионах. – «Ведомости») бюджет в 1 млрд руб. – это даже мало, считает Зверик, вспоминая, что три года назад группа «Лайф» с сопоставимой сетью тратила около 1 млрд на маркетинг, а инфляция затронула и рекламный рынок. Кроме того, на бренд влияет негативный имидж «Почты России» и, чтобы это исправить, миллиардом не обойтись, отмечает Зверик. ВВЕРХ ДНОМ: БАНКИ ПЕРВЫМИ ВЫХОДЯТ ИЗ КРИЗИСА? 21.7.2016 Прибыль российских банков по итогам 2016 года может составить до 1 трлн рублей, заявил самый известный исследователь дна российской экономики министр экономического развития Алексей Улюкаев. Некоторые банки сообщают о возвращении кредитования клиентов «с улицы» и увеличении штатов. Банки.ру разбирался, действительно ли банковская система поднимается со дна кризиса. По данным ЦБ, в первом полугодии 2016 года прибыль российских банков выросла в семь раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 360 млрд рублей. Для сравнения: в 2015 году российские банки заработали всего 192 млрд рублей, почти в три раза меньше, чем в 2014-м. Дно на рынке потребкредитования пройдено, заявил журналистам председатель правления Хоум Кредит Банка Юрий Андресов. Банк возобновил кредитование клиентов «с улицы», которое было приостановлено еще в 2013 году. Речь идет о кредитах наличными, уточнил заместитель председателя правления банка Артем Алешкин. Пока услугой могут воспользоваться клиенты из Москвы и Санкт-Петербурга. Клиенты из других регионов могут получить кредит онлайн. По словам Юрия Андресова, с 2013 года кредитная нагрузка населения значительно сократилась, кредитная организация серьезно поменяла риск-модель. «С 2013 года банки активно занимались тем, что совершенствовали риск-модели и улучшали качество отбора селекции клиента. Все, что можно было на сегодняшний день сделать, было сделано», — подчеркнул Андресов. Как отметил Артем Алешкин, уровень одобрения клиентам «с улицы» по итогам года составит 15% от общего числа заявок. Объем выданных кредитов наличными данной категории клиентов будет не более 2—3 млрд рублей. Большинство опрошенных Банки.ру представителей банков не считают возвращение «Хоум Кредита» к практике выдачи кредитов клиентам «с улицы» признаком выхода системы из кризиса. Они заявляют, что не прекращали продавать розничные кредитные продукты клиентам «с улицы». Так ответили в Сбербанке, ВТБ, ВТБ 24, Бинбанке, Росбанке, Райффайзенбанке, Московском Кредитном Бнке, Почта Банке, «Ренессанс Кредите», «Русском Стандарте», Восточном Экспресс Банке, Тинькофф Банке, УБРиР. «В определенный период спрос на такой продукт упал, так как ставки по таким кредитам были доступны далеко не всем», — признает заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрей Точеный. Но сейчас, по его словам, ситуация изменилась — банк кредитует как просто физлиц, так «зарплатников» и сотрудников компаний банков-партнеров. «Фактически наш банк не прекращал выдачу кредитов наличными. Для этого как минимум клиент не должен иметь просроченной задолженности по другим кредитам в других банках», — поясняет директор дивизиона «Сеть» ОТП Банка Муслим Сатыбалдиев. Кредитные организации ставят амбициозные планы по росту бизнеса, и, в отличие от предыдущего года, некоторые игроки действительно увеличивают штаты. Почта Банк планирует увеличить численность сотрудников к концу года с 8 тыс. до около 10 тыс. человек. Аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман считает, что банки в 2016 году могут показать суммарную прибыль более 500 млрд рублей, но вряд ли 1 трлн. Однако в этой в целом позитивной картине остаются и основания для тревоги. Так, указывает Гойхман, активы банков не растут, а сокращаются — с 83 трлн до 79,5 трлн рублей за первое полугодие. Кроме того, по расчетам TeleTrade исходя из данных ЦБ, несмотря на общий рост прибыли, доля прибыльных банков в общем числе кредитных организаций сократилась с 75% до 65%. «Данное положение означает, что происходит непростая внутренняя работа в системе по оптимизации активов, попыткам преодоления последствий невозвратов и потерь средств, а также концентрация прибыльных операций в меньшем числе банков. И если в целом банковская система выдерживает испытание кризисом, то внутри нее остается еще очень много проблемных кредитных учреждений», — резюмирует Гойхман. ЦБ: ПОЛОВИНА ОТДЕЛЕНИЙ БАНКОВ ЗАКРОЕТСЯ В ТЕЧЕНИЕ 10 ЛЕТ ИЗ-ЗА НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ 22.7.2016 Половина отделений банков по всему миру закроется в течение ближайших 10 лет, а их сотрудники останутся без работы из-за внедрения новых технологий. Такой прогноз на Форуме стратегических инициатив представил директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов. "Ближайшие 10 лет закроется приблизительно по миру половина отделений тех банков, которые существуют сейчас. Половина людей, которые в них работают, потеряют свою работу", - сказал он в рамках обсуждения автоматизации производства в различных отраслях экономики. Сейчас активно обсуждается вопрос может ли банк существовать без сотрудников, добавил Калухов. "Если 10 лет назад вопрос, который стоял в повестке, - может ли быть отделение без клиентов, 5 лет назад велась широкая дискуссия о том, может ли банк быть без отделений, то сейчас идет дискуссия в ключе, а может ли быть банк быть без сотрудников", - заметил он. Консалтинговая компания McKinsey ранее провела исследование о том, каких специалистов в ближайшее десятилетие могут заменить роботы. Согласно исследованию, полностью автоматизировано может быть 59% всех процессов в промышленности. Сложнее автоматизировать функции менеджеров - руководство, обучение персонала, планирование и творческие разработки. Информационное агентство ТАСС выступает оператором деловой программы форума и его информационным партнером. КРЕМЛЬ СЧИТАЕТ РУБЛЬ «ПЕРЕУКРЕПИВШИМСЯ», ЖДЕТ РЕШЕНИЙ ПРАВИТЕЛЬСТВА И ЦБ РФ 21.7.2016 Укрепление рубля является чрезмерным, и решать, какими способами на него реагировать, должны правительство и Центробанк, сказал журналистам помощник президента РФ Андрей Белоусов. "С моей точки зрения, сегодня рубль начинает переукрепляться. Это работает в минус, имею в виду, что это и сокращает доходы бюджета, и усиливает бюджетные проблемы. И это снижает конкурентоспособность российской промышленности, а именно сельского хозяйства, отчасти обесценивая задачи по импортозамещению", - сказал он на вопрос, какие меры могут быть предприняты властями в ответ на укрепление рубля. "Экспорт у нас пока не эластичен, мы действительно наблюдаем тенденцию некоторого замедления роста экспорта, потому что для конкурентоспособности фактор слабого рубля - это далеко не единственный фактор, который здесь все определяет. Конечно, объективно, укрепление рубля работает и против экспорта". Белоусов не стал отвечать на вопрос про оптимальный для властей уровень курса рубля и покупку валюты на рынке Центробанком, сказав, что у правительства и ЦБР есть обширный инструментарий: "На самом деле существует очень большой... инструментарий средств и инструментов, которые могут быть использованы, я сейчас не буду их называть, хотя бы потому, что конкретное использование этих инструментов в руках Центрального банка и правительства. Как они определяться, что они выберут, это уже вопрос текущей политики и ответственности соответственных лиц...". Президент РФ Владимир Путин поручил на этой неделе правительству продумать план действий в связи с укреплением рубля, который растет вопреки волатильности на сырьевых рынках. Пресс-секретарь Путина Дмитрий Песков сказал, что укрепление рубля может потребовать принятия дополнительных мер в отношении экспортеров. ЦБ ПОТРЕБОВАЛ КИБЕРЗАЩИТЫ 22.7.2016 От рекомендаций банкам по информационной безопасности ЦБ перешел к однозначным требованиям. Регулятор разработал четкий и обязательный для всех банков регламент кибербезопасности, призванный защитить кредитные организации от хакерских атак. В документе, в частности, вводится обязанность банка в течение трех часов сообщать о готовящейся или свершившейся атаке. Проект положения "О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России" вчера был опубликован на сайте Центробанка. Основная новация: ЦБ установил четкую обязанность банков информировать FinCERT (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в финансовой сфере, подконтрольный Банку России) о выявленных и возможных инцидентах, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при переводе средств через платежную систему Банка России, в том числе о несанкционированных переводах денежных средств, то есть о кибератаках. Срок информирования — в течение трех часов с момента инцидента или выявления нарушения доступа к информации. Отправлять сообщения банки обязали на электронную почту [email protected] вне зависимости от того, участвует банк в информационном обмене с FinCERT или нет (как ранее сообщал "Ъ", это участие ЦБ оставил на усмотрение банков). Согласно тексту проекта положения, банки должны обеспечить исполнение требований к 30 июня 2017 года. "В свете участившихся угроз мы сочли необходимым разработать и обнародовать документ, регламентирующий требования безопасности для всех участников платежной системы",— сообщил собеседник "Ъ" из ЦБ. Банкиры констатируют: нововведения радикально поменяют правила игры. "Я знаю, что многие банки не сообщали в Банк России о хакерских атаках, когда речь шла не о глобальных суммах,— отметил руководитель отдела информационной безопасности банка из топ-100.— Главная причина — репутационные риски, поскольку в случае утечки информации возможен отток клиентов". Кроме того, банки опасались обвинений со стороны регулятора в несоблюдении информационной безопасности, добавляет он. О схожих ситуациях умалчивания рассказали IT-специалисты и других банков. Теперь "молчунам" грозит наказание. Как пояснил "Ъ" собеседник в ЦБ, меры могут быть применены довольно строгие, вплоть до отключения от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в отдельных случаях В то же время эксперты отмечают, что информирование о хакерских атаках по электронной почте в ряде случаев может быть затруднительно. "Полагаю, что сообщение об атаке должно заверяться электронной подписью,— рассуждает гендиректор Digital Security Илья Медведовский.— Однако нередко при атаке куберпреступников рушится вся автоматизированная система банка и отправка подобного сообщения будет весьма затруднительна". Кроме того, эксперты предположили, что могут появиться киберхулиганы, направляющие в FinCERT сообщения о вымышленных атаках на банки, на которые ЦБ может среагировать неправомерным отключением от БЭСП подвергшегося атаке банка, а это будет уже прямой репутационный и материальный ущерб. По мнению участников рынка, чтобы исключить подобную возможность, нужен четкий регламент действий регулятора и банка на случай нештатной ситуации. В пресс-службе ЦБ сообщили, что четкий порядок действий в случае атаки будет определен "договором информационного обмена" с каждым банком в отдельности. ПЛОХИЕ КАДРЫ: 10 КРАЖ, СОВЕРШЁННЫХ СОТРУДНИКАМИ БАНКА 22.7.2016 Мошенники устраиваются в кредитные организации и стараются как можно дольше оставаться незамеченными. Сравни.ру собрал 10 историй о кражах, которые совершили банковские специалисты. В Ростове-на-Дону специалист банка украл наследство несовершеннолетней клиентки. Подделав копию её паспорта и изменив в ней дату рождения, чтобы провести операцию без разрешения органов опеки, сотрудник кредитной организации смог вывести со счёта жертвы 52 млн рублей. Перед увольнением из банка житель Норильска активировал и украл 127 кредитных карт, сняв с них в общей сложности 10,5 млн рублей. Мошеннику удалось скрываться в течение двух лет, но летом 2015 года его задержали в Омске. Суд приговорил мужчину к трём годам лишения свободы. Ещё 10,5 млн рублей были украдены из банка в Красноярском крае. 28-летний менеджер кредитной организации, имеющий доступ к персональным данным клиентов, перечислял средства с их счетов на счёт своего знакомого, который и обналичивал их. От рук злоумышленников пострадали два клиента банка. В конце ноября 2015 года 50-летний сотрудник отдела инкассации одного из банков в Благовещенске (Амурская область) похитил из банкомата 7,8 млн рублей. Как сообщается на сайте местного УМВД, обвиняемый, зная специальные коды, отключил в павильоне самообслуживания по улице 50 лет Октября охранно-пожарную сигнализацию, заклеил объективы видеорегистраторов и путём подбора ключей с одновременным набором кода вскрыл сейф банкомата. Полицейским потребовалось менее недели, чтобы установить личность подозреваемого. Сейчас расследование уже окончено, материалы дела переданы в суд. Инкассатору грозит до десяти лет лишения свободы. Руководитель группы автокредитования банка в Саранске украл у своего банка 7,7 млн рублей. Злоумышленник подготовил фиктивный договор, согласно которому некий индивидуальн6ый предприниматель будет оказывать банку посреднические услуги – привлекать за комиссию заёмщиков по автокредитам. Сотрудник банка на протяжении почти четырёх лет регулярно подписывал акты о выполненной работе и предоставлял их в бухгалтерию для оплаты. Однако клиенты, указанные в документах, в действительности получали кредиты на покупку автомобиля самостоятельно – без участия посредников. Около 2 млн рублей украл со счёта пенсионерки сотрудник банка в Подмосковье. Обвиняемый подключил к счёту жертвы мобильный банк, получив таким образом доступ к дистанционному управлению. Перевод средств осуществлялся на банковские карты подставных лиц. В Тамбове менеджер по продажам одного банка в течение трёх лет оформлял кредитные карты на бывших клиентов кредитной организации и обналичивал их. В общей сложности жертвами мошенника стали около двух десятков человек. Размер нанесённого ущерба составляет 900 тыс. рублей. УШЕЛ В ТИРАЖ 22.7.2016 Курс евро продолжит снижаться Европейский центральный банк (ЕЦБ) будет продолжать программу количественного смягчения минимум до марта 2017 года. При необходимости "печатный станок" для валюты еврозоны останется включенным и дальше на неопределенный срок. Об этом заявил в четверг глава ЕЦБ Марио Драги. Такой шаг европейского регулятора обещает курсу евро дальнейшее снижение. При этом чуть ранее ЕЦБ по итогам своего первого заседания после решения Великобритании покинуть Евросоюз ожидаемо сохранил базовую процентную ставку в европейской экономике на нулевой отметке. Также изменениям не подвергся и ежемесячный объем выкупа активов в рамках программы количественного смягчения. Он остался на уровне 80 миллиардов евро. Напомним, что ЕЦБ начал программу количественного смягчения еще в январе 2015 года. Она была рассчитана на двухлетний срок. Для дополнительного стимулирования экономики ЕЦБ также снизил в марте 2016 года базовую ставку с 0,05 процента до 0 процентов. Вчера Марио Драги подтвердил, что этот пакет мер простимулирует европейскую экономику к выходу на целевой уровень инфляции в два процента. По мнению финансового аналитика FxPro Александра Купцикевича, даже намеки на смягчение денежной политики ЕЦБ могут подтолкнуть курс евро к обвалу, поскольку инвесторы переключатся на рисковые активы, к которым относятся рубль и нефть. По его словам, слабость евро позволит российской валюте снова переместиться в область ниже 70 рублей за "европейца". Неделю назад евро уже пересекал эту психологическую отметку, чего не случалось с декабря 2015 года.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры