© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №138/239)ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ "КРЕДО ФИНАНСА" НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 11 АВГУСТА 28.7.2016 Выплаты вкладчикам махачкалинского банка "Кредо Финанс" начнутся не позднее 11 августа 2016 года. Об этом сообщает департамент общественных связей государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) со ссылкой на наступление 28 июля 2016 года страхового случая в отношении этой кредитной организации. С 28 июля у банка отозвана лицензия. Причина - нарушение антиотмывочного законодательства. Страховая ответственность АСВ по этому банку не превысит 30 миллионов рублей, так как объем вкладов населения к 1 июля 2016 года составлял 29,454 миллиона рублей. До 11 августа АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на своем сайте официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ отберет банки-агенты на конкурсной основе не позднее 3 августа 2016 года. АСВ ВЫПЛАТИЛО ВКЛАДЧИКАМ БАНКА ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ 798 МЛН РУБ 28.7.2016 Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) направила на выплаты вкладчикам Банка проектного финансирования (БПФ) 798,6 миллиона рублей, говорится в сообщении агентства. Общий размер установленной задолженности перед кредиторами составляет 17,4 миллиарда рублей, отметило АСВ, которое является конкурсным управляющим банка. В октябре 2014 года агентство сообщило, что при инвентаризации имущества БПФ выявлена недостача в размере 3,5 миллиарда рублей. В частности, отсутствуют оригиналы кредитных договоров, заключенных с юридическими и физическими лицами, на общую сумму 464,8 миллиона рублей. Также в ходе проведения инвентаризации выявлено имущество (банковское оборудование, оргтехника, мебель) в количестве 2 364 единицы, неучтенное на балансовых счетах банка. Арбитражный суд Москвы 27 января 2014 года по заявлению Банка России признал банкротом БПФ. Этот банк входил во вторую сотню российских банков с активами в 31 миллиард рублей. БАНК РОССИИ ПЕРЕДАЛ В СКР ИНФОРМАЦИЮ О ФАЛЬСИФИКАЦИИ ОТЧЕТНОСТИ БАНКОМ «ИНТЕРКРЕДИТ» 28.7.2016 Банк России направил информацию о деятельности руководства банка «Интеркредит» в Следственный комитет России в связи с фальсификацией банком отчетности, сообщает ЦБ. «Банк России в ходе осуществления надзорных функций за деятельностью КБ (АО) установил, что представляемая банком в Банк России отчетность являлась существенно недостоверной, так как не отражала его реального финансового положения и не содержала информации о неисполнении банком обязательств перед кредиторами», — следует из сообщения ЦБ. Представляя ЦБ недостоверную отчетность, руководство банка намеренно скрывало от надзорного органа основания для обязательного отзыва лицензии, что является признаком уголовно наказуемого деяния, отмечает ЦБ. ЦБ отозвал лицензию у «Интеркредита» 29 июня. «Интеркредит» на 1 июня 2016 года занимал 463-е место в банковской системе России. СУДЬЯ: «ТРАСТ» СТАЛ ЖЕРТВОЙ МАСШТАБНОГО МОШЕННИЧЕСТВА 29.7.2016 Судья Лондонского коммерческого суда Джастис Мейлз признал действия бывшего совладельца банка «Траст» Ильи Юрова по управлению финучреждением организацией «мошеннической пирамиды». Об этом говорится в тексте решения суда, которое имеется в распоряжении Банки.ру. В четверг сообщалось, что суд в Лондоне оставил без удовлетворения заявление бывшего совладельца банка «Траст» Ильи Юрова и его супруги Натальи о снятии ареста с активов на 830 млн долларов. Активы оказались под арестом в феврале этого года по решению судьи в связи с иском, поданным санируемым банком «Траст» к своим бывшим собственникам Юрову, Николаю Фетисову, Сергею Беляеву и их женам. Банкирам принадлежало 98% акций «Траста», когда в декабре 2014 года было объявлено о его санации. Центробанк выделил на это 28 млрд рублей. К оздоровлению банка было привлечено ОАО «Открытие Холдинг». Санация банка «Траст» обошлась государству в итоге примерно в 127 млрд рублей. Юров отрицает факт владения компаниями-заемщиками, настаивая на том, что они принадлежали «Трасту» и использовались для «управления балансом». «Были большие опасения, что если все эти убытки будут отражены на балансе банка, его лицензия будет отозвана, а он сам, соответственно, объявлен банкротом. Поэтому было принято решение использовать развивающуюся офшорную сеть банка и таким образом отсрочить отражение на балансе банка безнадежных долгов», — описывал Юров свою схему работы. По его словам, такие «круговые» сделки, единственной целью которых было отодвинуть тот момент, когда безнадежные долги «убьют» баланс, были широко распространены в России в то время. «Возможно, это не совсем соответствовало требованиям российского банковского законодательства, но широко практиковалось в России и рассматривалось как действенный способ выхода из практически безвыходной ситуации», — сказал он. Заслушав доводы Юрова, судья Мейлз заявил следующее: «Представляется очевидным тот факт, что описанные методы «управления балансом» имеют мошеннический характер. Это была обыкновенная пирамида под красивым названием. Во всяком случае, акционеры хорошо нажились на том, что представляется недобросовестным управлением неплатежеспособным банком. И все это за счет розничных клиентов банка, а в конечном итоге, учитывая финансовую поддержку со стороны государства, за счет российских налогоплательщиков». ОШИБКА НА 300 ТЫС. РУБ.: КАК ВЕРНУТЬ ОТПРАВЛЕННЫЕ НЕ НА ТУ КАРТУ ДЕНЬГИ 27.7.2016 Житель Тюмени умудрился по ошибке отправить 300 тыс. руб. на чужую карту. Как ему удалось вернуть эти деньги и что делать тем, кто оказался в похожей ситуации? В этой истории мужчина перепутал бумажки, на которых были написаны номера банковских карт. В итоге, отправил деньге не тому получателю, которому хотел. Совершить ошибку по другой причине почти невозможно: шанс, что, допустив опечатку в одной-двух цифрах, вы сможете сделать перевод на действующую карту, минимален, отмечает руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко. Номер карты составляется по определенному алгоритму, поэтому такие случаи в банковской практике единичны, говорит он. В первую очередь надо позвонить в банк и рассказать об ошибке, советует Тарнапольская. После этого, вероятно, придется прийти в офис банка и написать заявление с просьбой вернуть средства, продолжает Матущенко. Предоставить данные получателя средств банк вам, конечно, не сможет, добавляет Тарнапольская. Однако написать заявление в любом случае стоит: это будет доказательством, что у вас не было ни желания, ни оснований переводить деньги тому, кто их в итоге получил, указывает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян. «Ваш банк может направить так называемое письмо доброй воли банку получателя средств», — отмечает Чеха из Связь-банка. А тот, в свою очередь, может связаться с держателем карты. «Если вам попадется честный человек, он вернет вам деньги без суда», — говорит Тарнапольская. У этой схемы есть вариации. Например, Тинькофф Банк дает клиенту справку о переводе денег и советует самому обратиться с ней в банк получателя и платежную систему, рассказывает Бобров. Вероятность возврата средств в досудебном порядке невелика, так как, помимо доброй воли банка, необходимо еще и согласие самого получателя денег, говорит Чеха. Если его нет, люди часто выбирают силовой способ решения проблемы — подают заявление в полицию, рассказывает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Но это оправданно, только если деньги переведены мошеннику, добавляет он. Если же речь о простой ошибке, Тарнапольская советует действовать так же, как герой нашей истории. Надо подать иск к банку о взыскании суммы неосновательного обогащения, поясняет она. «Вы должны выстроить такую аргументацию: я перевел деньги, но адресат их не получил. Значит, деньги в банке, — объясняет Драч. — Банку, чтобы избежать взыскания, придется предоставить суду данные получателя средств». Такой механизм с последующей заменой ответчика (с банка на держателя карты) можно рекомендовать, если надо вернуть деньги, ошибочно переведенные неизвестному лицу, считает Шевченко. Если договора между сторонами нет, способ защиты своих прав только один — иск о неосновательном обогащении, соглашается Старинский. Он подчеркивает, что так можно вернуть любой ошибочный перевод: например, за оплату ЖКХ или сотовой связи. Это почти на 100% выигрышный иск, убеждена Тарнапольская. Другой вопрос — сколько денег будет потрачено на исправление собственной небрежности, добавляет она. В подобных случаях судебная практика почти всегда на стороне истца, соглашается Маклозян. БАНКИ НАЧНУТ ПОЛУЧАТЬ ЧЕРНЫЕ СПИСКИ КЛИЕНТОВ В КОНЦЕ ГОДА 29.7.2016 В рамках системы оповещений финразведка будет оперативно информировать ЦБ обо всех клиентах-«отказниках» Нечистоплотным гражданам и предпринимателям будет сложнее открыть счет в банке. Система оповещения банков о клиентах, с которыми были расторгнуты действующие договоры на обслуживание и которым было отказано в проведении операций, появится в IV квартале 2016 года. Об этом «Известиям» сообщил источник, близкий к Росфинмониторингу. По словам собеседника, сейчас идет согласование с Центробанком соответствующих нормативных актов. Официальные представители ЦБ указали, что документ в ближайшее время будет направлен в Минюст. Новация призвана решить проблему «миграции» недобросовестных клиентов банков. «Несмотря на совместные усилия ЦБ и Росфинмониоринга, наблюдается миграция недобросовестных клиентов в крупнейшие банки с целью «затеряться» в разветвленных филиальных сетях, больших клиентских базах и объемах операций, — говорится в отчете Рофинмониторинга за 2015 год. — В прошлом году было выявлено 96 тыс. фактов миграции». В отчете финразведки также указано, что банки отказали в заключении договоров 142 тыс. клиентам (рост в три раза по сравнению с 2014 годом). Отказ в проведении трансакций получили 94 тыс. граждан (рост более чем в три раза по сравнению с 2014-м). Также в 2015 году было расторгнуто 2,3 тыс. договоров банковского счета (рост более чем вдвое по сравнению с предыдущим годом). По действующему законодательству («антиотмывочный» 115-ФЗ) данные о клиентах-«отказниках» поступают в финразведку от самих участников финрынка — банков и некредитных финансовых организаций (негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, брокеров, ломбардов, микрофинансовых организаций, управляющих компаний и др). Участники финрынка на практике неохотно делятся подобными сведениями друг с другом, а отсутствие информационного обмена создает почву для злоупотреблений. В рамках системы оповещений, которая появится в IV квартале, финразведка будет оперативно информировать ЦБ обо всех клиентах-«отказниках». А тот — поднадзорные организации, в первую очередь — банки. Кредитные организации считают, что такая система им очень поможет, поскольку на данный момент банки пытаются решать проблему с проверкой клиентов по принципу «кто как может». Руководитель отдела розничных продаж УК «Солид Менеджмент» Сергей Звенигородский отмечает, что между отраслевыми организациями (к примеру, банками) работает передача сведений об «отказниках» на уровне служебных связей. — У каждого банка свой комплекс превентивных мер, применяемых при приеме на обслуживание клиентов, — отметила начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. — И без использования списков «отказников» недобросовестного клиента зачастую можно вычислить, проведя анализ предоставленного при открытии счета пакета документов. Тем не менее, по словам собеседницы, возможность получать сведения об отказах потенциальным клиентам в открытии счета и в проведении операций в других кредитных организациях значительно упростит работу банкам. — При этом, к сожалению, возникает риск отказаться от «нормального» клиента в силу ошибочной квалификации его деятельности иной кредитной организацией, — резюмирует представитель Бинбанка. ОЦЕНКА ЦЕННИКА 28.7.2016 Банк России на сегодняшнем заседании совета директоров определится, что делать с ключевой ставкой. В июне после почти годовой заморозки она была снижена с 11 до 10,5 процента. Но в эту пятницу регулятор вряд ли пойдет на очередное удешевление денег в экономике, считают эксперты "Российской газеты". В июне ЦБ принимал решение снизить ключевую ставку на фоне стабилизации роста цен и общих инфляционных ожиданий. Уровень годовой инфляции тогда несколько месяцев держался на отметке 7,3 процента, что укрепило позиции регулятора в ожидании роста цен в 5-6 процентов на конец 2016 года. Прошедшие с момента последнего заседания полтора месяца несколько смазали картину. По оценке Росстата, годовая инфляция в июне ускорилась до 7,5 процента. Кроме того, 1 июля прошла индексация тарифов на услуги ЖКХ, давшая в начале месяца краткосрочный ценовой всплеск и усилившая инфляционную динамику. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что следующее смягчение денежно-кредитной политики будет привязано по времени к задаче достижения цели по инфляции 4 процента, которую регулятор планирует на 2017 год. "Очевидно, что всплеск в июне был временным, и, в отсутствие дополнительных шоков, нивелируется полностью к концу года. Кроме того, эффект от переноса ослабления курса рубля на инфляцию значительно снизился, что делает ее более управляемой и предсказуемой", - считает макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его словам, начинает прослеживаться и влияние других антиинфляционных факторов: тарифы ЖКХ проиндексированы в два раза меньше, чем в 2015 году, прогнозы по урожаю остаются хорошими, а потребительский спрос - слабым.» По мнению главного аналитика Нордеа Банка Дмитрия Савченко, при стабильности внешнего фона Центробанк может возобновить снижение ключевой ставки уже осенью. "До конца года можно ждать еще как минимум одного снижения ставки на 0,5 процентных пункта", - допускает он.
В РЕГИОНАХ СЧИТАЮТ ДО СЕМИ 29.7.2016 ЦБ установил жесткое требование к размеру активов для региональных банков Свои требования Центробанк опубликовал в проекте закона: к региональным с 2018 г. будут относиться банки с капиталом от 300 млн руб. (регуляторный минимум) и активами не более 7 млрд руб. Они смогут работать только в том регионе, где находится их головной офис, а также граничащих с ним. Такие банки не смогут осуществлять трансграничные операции и сделки с нерезидентами, хотя операции с валютой будут доступны через российских контрагентов. В то же время регулирование таких банков станет проще: они должны будут соблюдать только пять обязательных нормативов – это два норматива достаточности капитала (Н1.0 и Н1.2), один норматив текущей ликвидности, а также нормативы, ограничивающие кредитование связанных сторон. ЦБ упростит им раскрытие информации и разрешит совмещать должности руководителя службы внутреннего контроля и службы управления рисками. Тем банкам, которые хотят работать без ограничений, будет необходимо увеличить капитал до 1 млрд руб. и соблюдать все стандартные требования регулятора. 328 у стольких банков на 1 июля был капитал менее 1 млрд руб., по данным «Интерфакс-ЦЭА». Из них у 31 банка активы превышали 7 млрд руб. Появление класса региональных банков позволит большому количеству мелких банков остаться в системе и работать с небольшими локальными клиентами, которые менее интересны крупным игрокам, продолжает Данилов, в то же время снижаются системные риски за счет ограничения размера и невозможности работать с иностранными контрагентами. По сути, это очередной шаг в расчистке банковского сектора и противодействии выводу капитала из России, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. НАБИУЛЛИНА ЗАЧИЩАЕТ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ 29.7.2016 Беспределу, недолгое время царившему на российском финансовом рынке, приближается конец, так как Центробанк, во главе с Эльвирой Набиуллиной, открыл самую настоящую охоту на некомпетентных или слабых игроков в банковском секторе. У многих возникает вопрос: кто же потеряет лицензию на ведение финансовой деятельности, и кто останется от этого в плюсе? Первой целью главного финансового регулятора стали банки. За практически семь месяцев лицензии лишились уже 58 банков, причём лишились по совершенно объективным причинам. Это и слишком рискованные операции, и нехватка собственных средств для проведения банковских операций, а также откровенное отмывание денег. Из-за этих очевидных провалов банки один за другим теряют лицензию. Возможно, у некоторых даже возникает мысль, что отъём прав у банков поставили на конвейер. Но это вовсе не так. Это обычная расчистка «завалов», которую необходимо проделать в банковском секторе. Те кредитные учреждения, «исцелить» которые уже не представляется возможным, будут ликвидированы, однако оставшимся на рынке слабину никто не даст, наоборот, более жёсткие условия игры вынудят банки вырабатывать своеобразный «иммунитет». Так, например, для крупных банков теперь минимальный размер капитала составляет не 300 миллионов, а один миллиард рублей. Однако региональным кредитным учреждениям радоваться нечему, ведь ужесточение условий существования в банковском секторе коснётся и их, теперь количество разрешённых кредитуемых проектов с высоким риском значительно снизится. Так что от новых правил и корректировок уклониться не выйдет. Кроме того, помимо банков, целью чистки стали и брокеры, которые, как правило, беззаботно играют на финансовом рынке чужими деньгами. Теперь «лёгкой игры» не будет, ведь брокеры должны будут примерить на себя банковские обязательства по части ликвидности. Что это значит? Наличие брокерской лицензии теперь ничего не значит, если норматив краткосрочной ликвидности не будет выполнен. Так что для продолжения своей деятельности игрок фондового рынка должен не только расплатиться под своим обязательствам, но и продержаться после этого ещё целый месяц на плаву. Так что те, кто не готов к таким условиям, быстро отсеется с банковского сектора . По сути, программа развития финансовых рынков на 2016-2018 годы должна сократить списки, как нерентабельных банков, так и неликвидных брокеров примерно одинаково. Но кто же выигрывает с этого? Разумеется, конечные потребители – вкладчики, забота о безопасности денег которых и лежит на плечах банков и брокеров. ПО ЧУЖИМ ДОЛГАМ: КАК ЖИВУТ ЛЮДИ С ОФОРМЛЕННЫМИ НА ИХ ИМЯ КРЕДИТАМИ 28.7.2016 Как быть, если на вас оформили кредит, который вы не брали? РБК собрал три истории людей, пострадавших от кредитных мошенников. Статистики по количеству незаконно оформленных на граждан кредитов нет. Но по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, эта проблема довольно распространена. Жалобы на такого рода мошенничество и возникающие из-за этого проблемы, занимают четвертое место среди всех обращений в его приемную. С кризисом число пострадавших от кредитных мошенников растет, заметил Медведев: особенно часто в таких историях упоминаются микрофинансовые организации (МФО), которые не так тщательно проверяют заемщиков как банки. Если вы оказались жертвой мошенников, оформивших кредит по вашим документам, стоит готовиться к звонкам коллекторов, длительным судебным разбирательствам, потере времени и денег. РБК собрал три такие истории, чтобы на их примере показать, как правильно действовать, если на ваше имя оформили кредит. Если на ваше имя оформили кредит, первое, что необходимо сделать — немедленно обратиться в банк. «Сразу же направляйте заявление, что вы не брали никакого кредита, а также требование провести внутреннее расследование», — советует адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй. Также стоит написать заявление о возбуждении уголовного дела в полицию. «Пусть правоохранительные органы также займутся этим делом», — советует адвокат Александр Карабанов. Если банк не боится проверок и не идет на уступки, стоит привлечь юриста и составить вместе с ним исковое заявление. «Также можно обратиться с заявлением в Центральный банк и прокуратуру», — советует генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан. «Последовательно отстаивайте свою позицию, — призывает Зуй. — Если мирно вопрос урегулировать не получится, судитесь с банком». БОЙ ЗА ТРАНЗАКЦИЮ 25.7.2016 Финансовые технологии в мире, как и телекоммуникационные, в XXI веке развиваются стремительно. Завтра в буквальном смысле наступает сегодня В управлении финансовыми потоками уже многое изменилось и продолжает меняться. Наши отцы, да и некоторые из нас еще относительно недавно ходили в сберкассы с книжками, и все, что они могли — оформить банковский вклад, аккредитив, или, может, вычет какой. Теперь посмотрим на 2015 год. Только по оценкам J’son & Partners Consulting, в нашей стране в 2014 году оборот платежей через ЭПС (электронные платежные системы) приблизился к 3 трлн рублей. Это не переводы в банке, это электронные платежи! Наиболее быстрорастущим сегментом являются, безусловно, мобильные платежи, оборот которых за первое полугодие 2015 года превысил 120 млрд рублей. Перспективность данного направления подтверждается как появлением множества новых игроков, так и повышением активности банков в этой сфере. Так или иначе, уже точно ясно — конкуренция на рынке мобильных платежей будет нешуточной. Подтверждают данный факт исследования ведущих аналитических агентств. Так, Gartner сообщает, что каждый год рынок мобильных транзакций будет расти примерно на 40%, а J’son & Partners Consulting обещает, что в 2016 году оборот платежей, выполненных посредством мобильных девайсов и соответствующих финансовых сервисов, превысит 2,6 триллиона (!) рублей. За последние два года специалисты отмечают высокие темпы роста всех каналов транзакций: электронные кошельки, банковские online-сервисы, мобильные платформы и так далее. Веб-версии электронных кошельков и банковских платежных услуг растут заметно медленней. Таким образом, российский рынок демонстрирует ту же тенденцию, что и глобальный — органический переход пользователей с компьютеров на смартфоны в специализированные приложения. Преимущества мобильных приложений для проведения платежей очевидны: смартфон всегда с пользователем, это уже неотъемлемая часть жизни. Приложения работают быстрее, чем сайты. Интерфейс приложений заметно удобней. Функционал значительно шире. Процесс авторизации проще. На рост российского рынка мобильных платежей влияют сразу несколько факторов: рост проникновения смартфонов и расширение их функционала; рост проникновения банковских карт, а также развитие мобильных банковских услуг и online платежных систем; переход пользователей из веба в мобильные приложения. Этот рынок, по оценкам экспертов, будет прирастать каждый год на 30%. Это гигантский скачок. «Сотовый оператор — это уже почти платежная система, — говорит Дмитрий Свириденко, совладелец компании «АЙЛАЙН Технологии», д. ф.-м. н., профессор НГУ. — Ведь, для того, чтобы пополнить счет у сотового оператора, уже есть вся инфраструктура: фронт-офисы самих операторов и посредников, банкоматы, POS-терминалы, платежные автоматы, лицевые счета. Уже сейчас можно осуществлять переводы средств с одного абонентского счета на счет другого абонента. Теперь осталась одна задача: как со счета вывести деньги. Как только эта операция будет осуществлена (есть информация, что это умеет делать «Билайн»), это будет в чистом виде платежная система (внести, перевести, вывести, снять/обналичить)». ЯНДЕКС ЗАПУСТИЛ УСЛУГУ ОПЛАТЫ ПО QR-КОДУ 29.7.2016 Яндекс.Деньги начали предоставлять новую услугу — платежи по QR-коду. На данном этапе услуга позволяет оплачивать покупки в интернет-магазинах и квитанции ЖКХ путем сканирования платежного кода через камеру смартфона и приложение Яндекс.Деньги. В перспективе Яндекс рассчитывает сделать сервис массовым. Для совершения платежа нужно навести на QR-код камеру смартфона, на который установлено приложение Яндекс.Деньги. Приложение покажет название товара или услуги, сумму и компанию, которой будут перечислены средства. Оплатить покупку можно двумя способами — из кошелька в Яндекс.Деньгах или с банковской карты. Услуга работает на устройствах iOS, Android и Windows 10. Приложение распознает все платежные коды, созданные по ГОСТу или через Яндекс.Кассу. Платежи безопасны, поскольку для защиты транзакций применяются коды доступа и одноразовые пароли. «Уже сегодня платить через QR-коды могут больше 4 миллионов пользователей нашего мобильного приложения, а подключить этот способ приема оплаты любая компания может через Яндекс.Кассу, — поясняет генеральный директор Яндекс.Денег Мария Грачёва. — Мы уверены, что скоро эта технология оплаты станет массовой». По оценке Яндекса, в настоящее время около 40% заказов, размещаемых в интернет-магазинах, не заканчивается покупкой только потому, что пользователю неудобно оплачивать заказ онлайн. Ситуация с оплатой наличными товаров, доставляемых на дом и в офисы, не лучше, поскольку часто у курьера нет нужной суммы для сдачи. Поэтому в первую очередь эта технология интересна компаниям, которые занимаются онлайн-продажами и хотят разгрузить курьеров от наличных и для тех, кому важно проводить платежи моментально. Первоначальная аудитория — 75 тыс. сайтов, которые уже подключены к Яндекс.Кассе. В Яндексе считают, что со временем телефон как средство оплаты вытеснит банковские карточки. «Пластиковая карта — ненужная штуковина, которая немножко мешает платежу», — уверен директор по маркетингу Яндекс.Денег Евгений Николаев. Согласно исследованию Яндекс.Маркета и GfK, почти 30% клиентов интернет-магазинов когда-либо рассчитывались за покупки с планшетов или смартфонов. Это подтверждают и данные Яндекс.Кассы: в прошлом году число онлайн-заказов, оплаченных с мобильных устройств, выросло на 30%, а количество интернет-магазинов, в которых пользователи платят таким образом, увеличилось на 60%. За год доля платежей с мобильных удвоилась и сейчас составляет 20% от общего оборота Яндекс.Денег. Яндекс прочит оплате по QR-кодам блестящее будущее. «Со следующего года мы будем предоставлять эту технологию «из коробки» и начнётся взрывной рост, масштабное массовое внедрение», — оптимистичен Евгений Николаев. В своих прогнозах в Яндексе частично отталкиваются от позитивного зарубежного опыта. В частности, оплата с помощью QR-кодов работает в Японии, Южной Корее и Китае, где эта технология встроена в сверхпопулярный мессенджер WeChat. Также платежи через QR-коды поддерживает сервис AliPay, к которому подключен крупнейший китайский онлайн-ритейлер AliExpress. В США с помощью сканирования QR-кодов можно расплачиваться в Wal-Mart и Starbucks. ПОЧЕМУ НЕМЕЦКИМ БАНКАМ ТАК ВАЖЕН КРАСНЫЙ ЦВЕТ 29.7.2016 Многолетняя судебная тяжба между банками в Германии за право на использование красного цвета может показаться примером откровенного сутяжничества. На самом деле она основана на знании финансово-культурных традиций немцев и имеет крайне важное значение для банковской сферы страны. На днях Федеральный верховный суд Германии рассмотрел спор между сетью сберегательных банков (Sparkasse) и местным подразделением глобального банка Santander. Предмет разбирательств на первый взгляд может показаться не слишком значительным: глобальные банкиры оспаривают исключительные права немецких сбербанков на использование красного цвета в качестве фирменного на территории Германии. У Santander во всем мире практически тот же цвет логотипа, что и у германских сберкасс. Поэтому логично, что он хотел бы использовать его и в Германии. Собственно, он его и использует, но законность такого совпадения цветов как минимум под вопросом. История длится с 2007 года, когда организация, представляющая интересы сберкасс, Deutscher Sparkassen- und Giroverband eV (DSGV) зарегистрировала на себя «цветовую торговую марку», проще говоря, цвет, известный как HKS 13 (один из оттенков красного) для использования в розничном банкинге и финансовых сервисах. В 2008 и 2009 годах Oberbank, а потом два банка из группы Santander (все имеют логотипы примерно того же цвета) попытались аннулировать это решение. Сначала «делом о красном цвете» занимался германский патентный суд. Потом свое мнение высказал Суд Европейского союза, и в 2014 году регистрация цвета была отменена. Однако DSGV дошла до Верховного суда Германии и выиграла. Фактически на данный момент ситуация вернулась к началу: HKS 13 снова зарегистрирован на DSGV, но Santander продолжает оспаривать это решение в различных судах. Дело в том, что в Германии действуют три вида банков, отношение к которым со стороны населения очень отличается. Коммерческие банки (типа Deutsche Bank) в первую очередь работают с бизнесом и современными активными людьми, готовыми рисковать ради получения широкого спектра услуг. Кооперативные банки систем Volksbank, Raiffeisenbank, Sparda и PSD (более 1 000 банков) принадлежат клиентам и имеют более консервативный характер. Наконец, 417 сберегательных банков, которыми в основном владеют местные власти, отличаются крайним консерватизмом и предназначены для максимально безопасного хранения денег клиентов. Именно сберегательные банки (Sparkassen) в Германии исторически имеют красный цвет логотипа и отделений. Этот цвет в финансовой сфере страны устойчиво ассоциируется с надежностью, государственной поддержкой и консерватизмом в операциях. Согласно опросу, проведенному в 2013 году, 70% населения страны распознает данный цвет именно как цвет сбербанков. Поэтому понятно желание коммерческих банков, в том числе иностранных, «присоединиться» к красному цвету, намекнуть на свою сверхнадежность, которой, конечно, они не обладают. Если коммерческим банкам удастся отобрать у германских сбербанков «монополию» на красный цвет, это размоет ценность бренда Sparkasse и введет в заблуждение потребителя, не знающего тонкостей отношений между банками и клиентами. Кстати, отечественный Сбербанк в конце 2015 года зарегистрировал права на свой зеленый цвет (Pantone 349) для сферы банковских услуг в России. Сложно сказать, много ли среди банков желающих «присоединиться» к цвету «Сбера», но, так или иначе, делать это теперь нельзя.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры