ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №140/241)

БАНК РОССИИ ВЫЯВИЛ СФАЛЬСИФИЦИРОВАННЫЕ ДАННЫЕ О ВКЛАДЧИКАХ АРКСБАНКА

 1.8.2016

Банк России выявил очередных забалансовых вкладчиков — в этот раз сфальсифицированные данные об объеме привлеченных средств населения, по данным регулятора, предоставляло руководство Арксбанка.

 Регулятор лишил лицензии московский Арксбанк в середине июля, объяснив свое решение наличием реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. В частности, банк, по словам ЦБ, агрессивно привлекал вклады населения, но не создавал адекватные резервы на возможные потери и направлял эти средства в активы неудовлетворительного качества. По величине активов, согласно данным регулятора, банк занимал на 1 июля 286-е место в банковской системе РФ.

 Ранее в понедельник Банк России сообщил о выявлении "мошеннических действий с вкладами физлиц": руководство Арксбанка "осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов" и "фальсифицировало представляемые данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами". При этом представители банка оказали противодействие временной администрации, которую назначил ЦБ после отзыва у банка лицензии.

 Это уже не первый случай, когда вкладчики оказались неучтенными в документах банка. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подчеркнул, что забалансовые вклады – "старая и серьезная проблема банковского сектора".

 Обычно банки, привлекающие забалансовые вклады, предлагают ставки выше среднерыночных. Кредитные организации, которые проводят политику агрессивного привлечения вкладов, в банковских кругах иронично называют "пылесосами".

 Чтобы скрыть от ЦБ реальный размер привлеченных средств населения, некоторые банки ведут двойную бухгалтерию: в официальных документах отражается заниженный размер вклада, в "тетрадке" — настоящий.

 Осадчий напомнил, что наиболее крупный "пылесос", работавший в режиме "тетрадка", — Мособлбанк. Этот банк привлек забалансовых вкладов почти на 55 миллиардов рублей.

 На "тетрадку" в Арксбанке, по его словам, указывали два обстоятельства. Во-первых, массовое существенное занижение в справках по форме 2-НДФЛ процентных доходов вкладчиков. Во-вторых, несмотря на то, что банк проводил агрессивную процентную политику, на 1 июля 2016 года вклады населения за год не только не выросли, но даже сократились — на 11,5%.

 Клиенты, оказавшиеся за балансом, как правило, испытывают большие трудности при получении страхового возмещения, чем обычные вкладчики. Им необходимо убедить Агентство по страхованию вкладов (АСВ), что они действительно являлись клиентами банка и хранили в нем определенную сумму. В некоторых случаях дело доходило до судов.

«РИА НОВОСТИ»

 ЦЕНТРОБАНК НАШЕЛ ТАЙНЫЕ ВКЛАДЫ

 2.8.2016

ЦБ обнаружил у Арксбанка 39 млрд рублей вкладов вместо указанных в отчетности 4 млрд

 Арксбанк, лишившийся лицензии в середине июля, представлял регулятору неверные данные о величине вкладов населения, сообщил вчера Центробанк. В отчетности на 1 июля Арксбанк отразил средства населения на 3,9 млрд руб. Действительные же обязательства перед вкладчиками составляют около 39 млрд, говорит человек, знающий это от сотрудника ЦБ, а всего в банке 40 000–45 000 вкладчиков.

 «Это сколько же лет они собирали эти вклады? В короткий срок такому небольшому банку почти 40 млрд руб. не привлечь», – поражен топ-менеджер среднего банка.

 Спрятанные Арксбанком 35 млрд руб. – почти половина суммы, которую за несколько лет тайно привлек у вкладчиков Мособлбанк. Он спрятал за балансом 76 млрд руб., полученных от 350 000 человек, и его санация обошлась ЦБ в 160 млрд руб. Мособлбанк тайно привлекал вклады, тут же списывая средства со счетов физлиц на счета родственной компании. В отчетности он отражал 20 млрд руб. вкладов.

 В правление Арксбанка входило три человека, говорится на его сайте.

 Предправления банка Дина Пахомова за два года до своего назначения в марте 2015 г. была управляющим операционным офисом Арксбанка в Белгороде, вскоре стала советником предправления, затем его заместителем. Два зампреда – Александр Герасименко и Роман Фещенко работали в банках, лишившихся лицензии: Герасименко возглавлял юридическое управление Дил-банка (лишился лицензии в декабре 2015 г.) и банка «Евромет» (август 2015 г.), Фещенко также работал в «Евромете» (начальником кредитного управления и советником предправления), куда пришел из Нацпромбанка, лишившегося лицензии в 2011 г.

 Владеют Арксбанком 10 человек, говорится на сайтах банка и регулятора. Крупнейшие доли у четырех: Геннадия Псарева (19,8%), Николая Федорова (14,28%), Сергея Алина (18,97%) и Вадима Тимофеева (16,53%).

 До 2012 г. крупнейшим владельцем банка был Владимир Яковлев, занимавшийся алкогольным производством. Президентом банка до избрания депутатом Госдумы в 2011 г. был Анатолий Бифов, вместе с родственниками контролировавший десяток спиртовых и водочных заводов в Кабардино-Балкарии. Арксбанк одно время был зарегистрирован в Кабардино-Балкарии по адресу принадлежащего структурам Бифовых Баксанского завода шампанских вин. Многие члены совета директоров Арксбанка работали на алкогольных предприятиях Яковлева.

Яковлев продал долю в банке годом позже. В 2014 г. он стал основным покупателем ликероводочных заводов у Василия Анисимова, включая 38% акций московского ЛВЗ «Кристалл». Тогда Яковлев контролировал почти половину производства спирта в России, но к 2016 г. распродал все алкогольные активы. Тимофеев был гендиректором нескольких кабардинских алкогольных заводов, принадлежавших местным бизнесменам, возглавлял «Стандарт спирт».

Правоохранительные органы могут возбудить уголовное дело о мошенничестве (в отношении конкретных или неустановленных лиц), если этих денег вкладчиков в банке в итоге не окажется, говорит партнер Tertychny Law Иван Тертычный.

«ВЕДОМОСТИ»

 АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «АРКСБАНКА»

 1.8.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 2 августа 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АО «Арксбанк» (г. Москва).

 Приказом Банка России от 19 июля 2016 г. № ОД-2288 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 2 августа 2016 г. по 2 августа 2017 г. через ПАО Сбербанк, действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

«АСВ»

 О СИТУАЦИИ С ВКЛАДАМИ В АО «АРКСБАНК»

 1.8.2016

Агентство просит с пониманием отнестись к возможному увеличению срока рассмотрения заявлений и предпримет все необходимые меры для организации выплаты страхового возмещения в минимально возможные сроки.

 Агентство производит выплату возмещения по вкладам в соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками. В настоящее время он сформирован временной администрацией на основании данных о вкладах и обязательствах, соответствующих бухгалтерскому учету Банка и официальной отчетности, передаваемой в Банк России.

 Одновременно в связи с тем, что временная администрация выявила признаки мошеннических действий руководства АО «Арксбанк» с вкладами физических лиц, принято решение о восстановлении бухгалтерского учета Банка на основании копий первичных документов, имеющихся у вкладчиков, подтверждающих обоснованность их требований. Прием документов будет осуществляться во всех подразделениях банка-агента, осуществляющих выплату возмещения по вкладам.

 В этой связи при обращении за выплатой страхового возмещения в банк-агент вкладчикам необходимо заполнить заявление о несогласии с размером возмещения по вкладам и предоставить копии имеющихся первичных документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договора банковского вклада (счета), приходного кассового ордера и т.д., а также копию паспорта.

 Обращаем внимание вкладчиков, что при обращении в банк-агент вкладчик может получить возмещение по вкладам, размер которых указан в первоначальном реестре обязательств АО «Арксбанк», а после рассмотрения дополнительных документов – оставшуюся сумму страхового возмещения, причитающуюся вкладчику. Страховое возмещение может быть получено как наличными денежными средствами в банке-агенте, так и переводом на банковский счет.

 Также Агентство напоминает, что заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка.

 Заявления вкладчиков будут рассматриваться в календарной очередности их поступления с обязательным информированием о стадии их рассмотрения на официальном сайте Агентства. О выплатах вкладчики будут информироваться через смс-сообщения.

 Информация о фактах, которые могут свидетельствовать о хищении денежных средств со счетов вкладчиков АО «Арксбанк», направлена Банком России в правоохранительные органы.

«АСВ»

 ЦБ РФ ПОДАЛ В СУД ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ДВУХ БАНКОВ

 1.8.2016

Арбитражный суд Москвы первого августа зарегистрировал заявление ЦБ РФ о банкротстве московского банка "Стратегия", следует из материалов суда.

 Как сообщалось, ЦБ РФ отозвал лицензию у банка "Стратегия" с 21 июля. При неудовлетворительном качестве активов банк "Стратегия" неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств банка.

 ВТБ 24 и Россельхозбанк (РСХБ) выбраны банками-агентами для выплаты страхового возмещения вкладчикам банка "Стратегия", говорилось в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ), распространенном 27 июля.

 ВТБ 24 будет осуществлять выплату возмещения по вкладам во всех субъектах РФ, за исключением города Волгореченска Костромской области, где выплату страхового возмещения будет осуществлять РСХБ.

 Выплаты начнутся четвертого августа 2016 года.

 Банк "Стратегия" по итогам первого полугодия 2016 года занимал 217-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100". По объему средств физлиц банк занимал 139-е место (8,2 млрд рублей). Согласно информации банка, его акционерами являются Ирина Рубинова (контролирует 73,3% банка) и ряд миноритариев, среди которых - сын Егора Гайдара Петр (8,76%).

 Кроме того, Арбитражный суд Московской области первого августа зарегистрировал заявление ЦБ РФ о банкротстве лишенного лицензии Евроситибанка (Мытищи, Московская область), говорится в материалах дела.

 ЦБ РФ отозвал лицензию у Евроситибанка с седьмого июля. В связи с предъявлением налоговыми органами исполнительных документов о взыскании с банка задолженности по своим обязательствам кредитная организация утратила платежеспособность. В начале июля 2016 года банк фактически прекратил свою операционную деятельность.

 В июне Евроситибанк, клиенты которого испытывали проблемы с получением вкладов, заявил о блокировании его счетов в результате мошеннических действий третьих лиц. В конце июня банк не исполнил вторую часть сделки репо на "Московской бирже" на 640 млн рублей.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может выплатить вкладчикам Евроситибанка около 4,4 млрд рублей, за выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 13,9 тыс. вкладчиков, говорилось в сообщении АСВ.

 Страховое возмещение будет выплачиваться в четырех субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 259 млн рублей могут обратиться порядка 630 вкладчиков, в Ставропольском крае на сумму около 2,7 млрд рублей могут обратиться порядка 9 тыс. вкладчиков, в Калининградской области на сумму около 1,1 млрд рублей - порядка 3 тыс. вкладчиков.

«ИНТЕРФАКС»

 БАНКИ БЕЗ ДОЛГОВ

 2.8.2016

Находящиеся в тяжелом финансовом положении банки вправе аннулировать обязательства перед вкладчиками – кредиторами по так называемым субординированным займам. К такому выводу 28 июля пришел Арбитражный суд Северо-Западного округа. Благодаря этому решению российские инвесторы потеряют около 1 млрд долларов.

 Субординированные займы – особый вид ссуд. В банковском балансе они отражаются не как обязательства, а в разделе собственных средств, что позволяет искусственно увеличить ликвидность. В случае признания кредитной организации банкротом задолженность по таким займам погашается в самую последнюю очередь.

 «Суборды» чаще всего предоставляют совладельцы банков или их особо близкие партнеры. Ведь, выдавая порой миллиардную ссуду, кредитор заведомо соглашается на повышенный риск.

 Но полтора года назад он существенно увеличился: внесенные в законодательство поправки разрешили находящимся в кризисном состоянии (снижении норматива) или проходящим санацию банкам в одностороннем порядке отказываться от обязательств по субординированным займам. Только в этом случае осуществляющая санацию государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) вправе оказывать кредитной организации финансовую помощь. Поправки вступили в силу 23 декабря 2014 года.

 Воспользовавшись новым законом, уже несколько банков аннулировало долги по «субордам». Так, банк «Таврический» отказался выплачивать заем в 15 млн евро, полученный еще в 2009 году от ООО «Орими», а также возвращать 150 млн рублей, взятые в 2012 году у ООО «Санкт-Петербургская инвестиционная компания». Еще миллиард рублей ООО «Орими» потеряло в «Балтинвестбанке», национальный банк «Траст» списал 35 млн долларов, полученных от голландской компании С.R.R. BV, и так далее.

 Поскольку все эти займы были получены задолго до появления поправок, потерпевшие кредиторы обратились в суд. Ведь согласно Гражданскому кодексу РФ закон не имеет обратной силы, и если иное прямо не указано – исполнение договоров регулируется нормами, которые действовали на момент его заключения.

 Рассмотрев иски против банка «Таврический», Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области принял два прямо противоположных решения. Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, он признал право ООО «Орими» на возврат выданного до вступления новых поправок в силу займа. Тогда как в деле ООО «Санкт-Петербургская инвестиционная компания» суд счел обновленные нормы императивными. К таким же противоположным выводам пришел и Тринадцатый арбитражный апелляционный суд.

 А вот кассационная коллегия разрешила спор в пользу банка. Отменяя принятые в пользу ООО «Орими» решения, служители Фемиды указали, что предоставление субординированного займа изначально сопряжено для займодавца с повышенными рисками: «В этой связи будет неправомерным применение к правоотношениям сторон норм гражданского законодательства о договоре займа без учета специфики договора субординированного займа», – пояснила кассационная коллегия. Кроме того, отказ от обязательств по «субордам» был предусмотрен утвержденным Банком России планом санации, являющимся обязательным для кредитной организации. Его невыполнение является основанием для отзыва лицензии, что «повлечет признание банка банкротом и наступление негативных последствий для его многочисленных кредиторов».

 Общий объем субординированных займов в проходящих санацию банках в АСВ оценивают в 64,7 млрд рублей. Вся эта сумма по требованию агентства подлежит списанию.

 Еще один закон, ограничивающий права кредиторов, вступил в силу 15 июля. Он отменяет страхование субординированных депозитов, открытых индивидуальными предпринимателям. Но в самом АСВ журналисту РАПСИ подтвердили, что эти поправки не будут иметь обратной силы, – все обладатели таких спорных вкладов, открытых до 15 июля, в случае отзыва лицензии вправе рассчитывать на компенсацию:

 «Кроме того, такие субординированные депозиты учитывались в расчетной базе для уплаты взносов в фонд обязательного страхования вкладов, и по ним отчислялись взносы банков в фонд. Следовательно, такие депозиты являются застрахованными, и по ним должно выплачиваться возмещение при наступлении страхового случая», – заверили в Департаменте общественных связей АСВ.

 В перспективе защиты могут лишиться даже обычные крупные вкладчики – Министерство финансов России выступило с инициативой ввести механизм bail-in. Он предусматривает  конвертацию части депозитов в акции или субординированные обязательства. Такие меры позволят повысить капитализацию кредитной организации и спасти ее от банкротства, тогда как в противном случае проиграют все кредиторы. Один из вариантов предполагает конвертацию вкладов на превышающую. лимит страхования сумму (то есть больше 1,4 млн рублей), альтернативная версия – приносить в «жертву» депозиты свыше 100 млн рублей. «Такой механизм будет наилучшим образом отвечать защите их экономических интересов и поможет избежать безвозвратной потери средств, размещенных на депозитах в банке», – убеждены в Минфине.

«РАПСИ»

 АКЦИОНЕРЫ РУСКОБАНКА МАССОВО ОСПАРИВАЮТ ОТЗЫВ У НЕГО ЛИЦЕНЗИИ

 2.8.2016

Действующие и бывшие акционеры Рускобанка подали в общей сложности 13 исков к Центробанку РФ об оспаривании приказов регулятора, которыми он 21 июня 2016 года отозвал у банка лицензию и назначил временную администрацию. Между тем треть клиентов уже перетекли в Сбербанк.

 Истцами выступили ЗАО "Птицефабрика Синявинская" и ОАО "Волховский комбикормовый завод", подконтрольные Никите Мельникову, АО "Инвестиционная компания Элтра" Сергея Рощина, а также связанные с московским холдингом "Национальная девелоперская компания" (НДК) АО "Вексервис", АО "Н-Инвест", ООО "Финанс-капитал" и ООО "Ресурс М". Истцы требуют вернуть банку генеральную лицензию "для осуществления банковской деятельности".

А неделей ранее арбитраж возвратил Центробанку иск о банкротстве Рускобанка, поданный 18 июля: юристы регулятора не предоставили в суд необходимых документов, подтверждающих признаки несостоятельности кредитной организации.

 Рускобанк (АО "Русский торгово–промышленный банк", активы на 1 июня 2016 года — 7,7 млрд рублей) существовал с 1991 года. Благодаря госпакету акций (25% + 1 акция принадлежат Ленобласти) долгое время рассматривался как региональный операционный банк. С начала нулевых он входил в Восточно–Европейскую финансовую корпорацию (ВЕФК) Александра Гительсона. В кризис 2008–2009 годов от этой бизнес–империи практически ничего не осталось, Рускобанк — почти единственный ее финансовый актив, остававшийся на плаву. В 2012 году пакет акций банка (32,6%), принадлежавший ВЕФК и арестованный за долги перед правительством Ленобласти, купила с торгов за 228 млн рублей группа "СМ–капитал" Хачатура Мурадова.

 Новый акционер выкупил еще 22,7% акций у офшоров, связанных с Гительсоном, доведя пакет до контрольного. Однако в 2015 году "СМ–капитал" сам обанкротился и объявил о намерении продать акции Рускобанка. Летом 2015 года ЦБ подыскал банку новых акционеров: ими стали структуры Никиты Мельникова, управляющий петербургским филиалом Связь–Банка Владимир Виленчик, московский финансист Максим Новиков, бывшая супруга грузинского олигарха Шоты Ботерашвили Виктория Шамликашвили, а также гражданин США Владимир Соловей, владелец ООО "Питербасцентр".

 Центробанк отозвал лицензию Рускобанка 21 июня 2016 года, после того как акционеры банка отказались докапитализировать его в общей сложности на 3 млрд рублей. Это требование регулятор выдвинул им в апреле этого года по итогам проверки. Тогда же некоторые акционеры банка передали свои акции (в общей сложности 55%) московской группе НДК Александра Дубинина, а затем банк начал оспаривать требования регулятора о доначислении резервов. Суд по искам банка приостановил действие предписаний ЦБ, но тот в ответ отозвал у банка лицензию.

 После отзыва лицензии новые и бывшие акционеры Рускобанка заявили, что в течение последних месяцев уже завели в банк активы (деньги и ценные бумаги) на общую сумму более 1,5 млрд рублей. В том числе структуры Никиты Мельникова обменяли плохие долги банка на 160 млн рублей на векселя Синявинской птицефабрики номиналом 174,5 млн рублей.

 Также и структуры НДК внесли в капитал банка ценные группы (по некоторым данным — примерно на 800 млн рублей): по крайней мере, сейчас входящее в группу ООО "Вексервис" оспаривает сделку с банком и требует вернуть некие векселя.

 Между тем эксперты сомневаются в успехе истцов: ведь по существующей практике даже выигранный суд об оспаривании отзыва лицензии у банка не помогает реанимировать кредитную организацию. Последний пример — российская "дочка" черногорского Атлас-банка: ЦБ отозвал у нее лицензию в апреле 2014 года, летом 2015 года она успешно оспорила этот приказ регулятора в трех инстанциях арбитражного суда (доказав, что действия банка соответствовали законодательству), но ЦБ просто издал новый приказ об отзыве лицензии.

 К тому же процедуры, связанные с ликвидацией Рускобанка уже запущены. Так, Сбербанк, назначенный агентом АСВ, начал выплаты вкладчикам (вклады населения на 1 июня составляли 6,4 млрд рублей). Как сообщили в пресс-службе Северо-Западного банка Сбербанка, за первую неделю (с 30 июня по 6 июля) было выплачено 26% от общей суммы выплат. "Отметим, что 30% вкладчиков оставили свои средства в Сбербанке", — добавили там.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

 НОТАРИУСАМ ЗАКОН НЕ ДОПИСАН

 1.8.2016

Спешка законодателей перед выборами провести как можно больше срочных норм привела к очередным неожиданным последствиям. Вне правового поля оказался порядок компенсации депозитов нотариусам в ходе банкротства банков. Противоречащие друг другу нормы, появившиеся в законе о банкротстве, существенно осложнили, если не сделали невозможным внеочередное удовлетворение требований этих кредиторов, хотя изначально депутатами задумывалось обратное.

 О законодательной коллизии, сложившейся с выплатами из конкурсной массы банкротящихся банков отдельным категориям их кредиторов и, в частности, нотариусам, "Ъ" рассказал источник, близкий к Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно в подавляющем большинстве случаев (для банков, имевших до отзыва лицензию ЦБ на привлечение средств физлиц) является конкурсным управляющим и ведет расчеты с кредиторами.

 Дело в том, что в конце прошлого года был принят закон 391-ФЗ, вносящий поправки в закон "О несостоятельности (банкротстве)", которые исключили из конкурсной массы "имущество... по договорам депозитных счетов нотариусов". "Согласно этим поправкам, требования нотариусов по договорам депозитных счетов должны удовлетворяться вне очереди, точнее — среди прочих внеочередных требований в порядке календарной очередности",— поясняет председатель совета директоров правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский. До этой поправки данные требования исполнялись в порядке общей очереди, то есть шансы вернуть средства с депозитов в банках-банкротах у нотариусов, как и у прочих кредиторов, были довольно малы.

 На депозиты нотариусов вносятся не их средства, а средства клиентов, кредиторы которых по каким-либо причинам не могут их сами получить. Как свидетельствуют регистраторы, чаще всего депозитами нотариусов пользуются компании, которые не могут передать акционерам или партнерам деньги из-за корпоративных конфликтов, или же когда те сменили место жительства, например, уехав за границу, не оставив адреса пребывания.

 Однако применить полезные поправки на практике оказалось невозможно. Сначала — потому что не было понятно, к каким именно (по сроку возникновения) правоотношениям они должны относиться. Теперь — из-за того что попытки депутатов прояснить ситуацию привели к еще большей путанице.

 "Итог такого законотворчества — в закон внесены два пункта разного содержания, разъясняющих одну и ту же норму, которая еще и сама по себе ошибочна в формулировках",— резюмирует собеседник "Ъ". Без устранения этой законодательной коллизии АСВ не может выплачивать нотариусам компенсацию, так как не понимает, по какой законодательной норме действовать, притом так, чтобы потом к нему не было претензий со стороны нотариусов и их клиентов. В результате страдают третьи лица — клиенты нотариусов. "Во избежание споров с клиентами, АСВ и необходимости компенсировать клиентам затраты из собственного кармана, если банк, где был размещен депозит, обанкротился (а суды уже не раз выносили такие решения), некоторые нотариусы вообще перестали принимать средства на депозиты",— посетовал в беседе с "Ъ" один из московских нотариусов.

 Юристы недоумевают, что делать в такой ситуации. "Налицо плохая работа законодателя,— возмущается господин Олевинский.

«КОММЕРСАНТЪ»

 БАНКИ ПОЛУЧАТ ПРАВО БЛОКИРОВАТЬ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ПЕРЕВОДЫ

 2.8.2016

Банки смогут приостанавливать операции по переводу денежных средств, если заподозрят попытку несанкционированного списания. Соответствующий законопроект подготовлен Минфином и Центробанком. А держатели карт получают фактически подробную памятку о своих действиях, если обнаружат несанкционированное списание со счетов. Кроме того, для ускорения процесса все судебные разбирательства передаются от судов общей юрисдикции в арбитражные суды. Планируется, что нововведение вступит в силу уже в 2017 году.

 Изменения планируется внести сразу в несколько законодательных актов — 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» и Арбитражный процессуальный кодекс. Необходимость нововведения объясняется тем, что велико количество несанкционированных списаний при осуществлении денежных переводов. По данным Центробанка, в 2015 году с использованием платежных карт, эмитированных российскими банками, было совершено более 260 тыс. несанкционированных операций на общую сумму 1,14 млрд рублей.

 В основном совершаются такие операции с использованием дистанционного банковского обслуживания и электронных средств платежа (ЭСП). При этом, подчеркивается в подготовленных документах (работа над проектом велась с 2014 года), не существует условий, при которых проблема может быть решена в целом без вмешательства со стороны государства.

 По мнению вице-президента, начальника управления пластиковых карт ВТБ24 Александра Бородкина, законопроект формализует фактическую ситуацию борьбы банков с мошенническими операциями. По его словам, у каждого банка, работающего с переводами (будь то интернет-банк или банковские карты), есть достаточно большой и постоянно развивающийся список «нетиповых» операций, проведение которых с большой долей вероятности может означать, что операция совершается злоумышленником.

 — Законопроект утверждает право банков приостанавливать расчеты по таким операциям или в целом по платежному инструменту до их подтверждения клиентом и регламентирует взаимоотношение сторон при оспаривании этих действий, — отметил Александр Бородкин.

«ИЗВЕСТИЯ»

 В БАНКАХ ТОЖЕ ПЛАЧУТ

 2.8.2016

Рентабельность банковских активов в России показала очередной антирекорд — в первом полугодии она не превысила 1%. Но и этот скромный рост получен в основном за счет снижения отчислений на возможные потери, свидетельствуют данные Института Гайдара. Частные банки балансируют на грани нулевой рентабельности, прибыль показывают в основном госбанки.

 В первом полугодии прибыль банковского сектора достигла 360 млрд руб. Это в семь раз больше, чем годом ранее: за аналогичный период 2015 года банковская система получила только 51 млрд руб. прибыли. «Несмотря на значительный рост прибыли банковского сектора, ее объем остается еще достаточно скромным по сравнению с докризисными уровнями», — поясняет Михаил Хромов, заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара.

 Большая часть полугодовой прибыли была показана в июне 2016 года: 126 млрд руб., то есть более трети всей прибыли за шесть месяцев. Предыдущий по объему результат был зафиксирован в июне 2014 года, когда банки заработали 114 млрд руб.

 Вместе с тем даже такой рекордный объем месячной прибыли оказывается не слишком впечатляющим с точки зрения рентабельности банковских активов (ROA — return on assets). В июне она составила лишь 1,9% в годовом выражении, отмечает эксперт.

 При этом общая рентабельность банковских активов в первом полугодии была всего 0,9% в годовом выражении, то есть даже хуже 2014 года.

 Хотя 2014 год считается самым негативным по условиям ведения бизнеса (присоединение Крыма и резкое обострение взаимоотношений с западными партнерами), тогда вплоть до декабря рентабельность банковских активов сохранялась на гораздо более высоком уровне — около 1,5% в годовом выражении. В 2011–2012 годах соответствующий показатель превышал 2%.

 Это означает, что сейчас рентабельность основных банковских операций как минимум в два раза ниже ее нормального уровня, характерного для периодов устойчивого развития банковского сектора, отмечает Хромов.

 «C другой стороны, низкий показатель рентабельности активов свидетельствует о стабилизации банковского сектора. Банки перестают раздавать направо и налево дорогие кредиты корпоративному сектору, особенно малому и среднему бизнесу, что снижает процент невозврата, стабилизирует бизнес, не провоцирует рост цен на товары и услуги», — поясняет «Газете.Ru» один из банкиров.

 Но и рентабельность в 0,9% стала возможной лишь благодаря сокращению отчислений на возможные потери по требованию ЦБ на фоне снижения общих рисков. Так, за первое полугодие 2016 года прирост банковских резервов на возможные потери по ссудам и другим активам составил 237 млрд руб. Это даже меньше, чем за соответствующий период 2013 года (260 млрд руб.), не говоря уже о 2014-м (399 млрд руб.) и 2015 годе (571 млрд руб.).

 Что же касается прибыли банков от регулярных банковских операций (то есть за вычетом прироста резервов на возможные потери и чистого дохода от переоценки валютных счетов), то ее рост оказался довольно скромным: за полгода по регулярным операциям банки заработали 638 млрд руб., что лишь на 12,6% больше, чем в первом полугодии 2015 года (566 млрд руб.).

 При этом, как отмечается в докладе, прибыль продолжает концентрироваться в основном в Сбербанке и других госбанках. Так, в первом полугодии прибыль Сбербанка достигла 299 млрд руб. — более 80% от прибыли всего банковского сектора. То есть Сбербанк, на который приходится менее 30% совокупных активов банковского сектора, получил в пять раз больше прибыли, чем все остальные банки.

 Суммарно госбанки получили 356 млрд руб. прибыли из 360 млрд по всему банковскому сектору. Это свидетельствует о том, что частные банки суммарно балансируют на грани нулевой рентабельности.

 Показатель рентабельности активов (ROA — return on assets) характеризует отдачу от использования всех активов кредитной организации, показывает качество управления активами. Иными словами, это показатель того, сколько прибыли приносит банк на рубль вложений. Низкий показатель — свидетельство стагнации банковского сектора страны, наличия в нем большого объема проблемных активов, слабого менеджмента.

«ГАЗЕТА.RU»

 БАНКОВСКИМ АУДИТОРАМ ПОДНИМУТ КВАЛИФИКАЦИЮ

 2.8.2016

Идея ужесточения регулирования рынка банковского аудита, исходящая от ЦБ, начинает обретать практические очертания. Как выяснил "Ъ", корректировке подверглись программы повышения квалификации банковских аудиторов. Теперь они будут едиными для всех образовательных учреждений, гораздо более длительными, содержательными, актуальными и, естественно, существенно более дорогими. При этом просто прослушать курс будет мало: аудиторам придется сдавать зачет по нему.

 О том, что недавно в ЦБ была направлена на согласование новая единая типовая программа повышения квалификации для аудиторов, заверяющих отчетность банков (есть в распоряжении "Ъ"), сообщил источник, близкий к совету по аудиторской деятельности при Минфине. В пресс-службе Минфина это подтвердили. Там пояснили, что решение провести работу по совершенствованию программы повышения квалификации банковских аудиторов было принято рабочим органом совета. В работе над новой программой принимали участие аудиторские саморегулируемые организации (СРО).

 Как рассказал источник "Ъ", новая программа была разработана по настоянию ЦБ, который в марте выступил с предложением допускать к банковскому аудиту лишь специалистов, прошедших обучение по согласованной с советом по аудиту при Минфине программе. "При этом ЦБ настаивал на введении зачетной системы по итогам обучения. Однако в настоящий момент этот вопрос не решен окончательно",— отметил собеседник "Ъ".

 На сегодняшний день единой программы по обучению банковских аудиторов нет, отмечают эксперты. Закон об аудиторской деятельности обязанность по повышению квалификации возлагает на СРО аудиторов. Согласно рекомендациям совета от 2012 года, СРО должны были разработать программу повышения квалификации для банковских аудиторов, рассчитанную на три года и 80 часов. В рекомендациях были лишь очень краткие (на одном листе) общие пожелания к программам повышения квалификации для банковских аудиторов: деятельность банков, банковских групп и холдингов, регулирование, налогообложение, бухучет, включая МСФО, аудит отчетности банков, банковских групп и холдингов.

 Мнения аудиторов о документе разделились. С одной стороны, они рады возможности получить более качественное образование. "При получении единого аттестата аудитора знаний банковского аудита не получить, повышение квалификации в предлагаемом виде может устранить этот пробел,— отметила заместитель гендиректора по работе с кредитными организациями "Финэкспертизы" Наталья Борзова.— Сейчас же повышение квалификации дается столь поверхностно, что банковские аудиторы, прослушав положенные 40 часов, вынуждены заниматься самообразованием". С другой стороны, рынок опасается, что за повышение квалификации по новым правилам и заплатить придется существенно больше. "Приведу пример: совет обязал всех аудиторов в 2016 году пройти обучение по международным стандартам аудита,— рассказывает глава профсоюза аудиторов, бухгалтеров и финансовых работников Леонид Блинков.— В итоге цены выросли не менее чем на 30%. Не удивлюсь, что обязательная для всех да еще и столь длительная программа обучения увеличит расценки минимум втрое". По его словам, годовой курс может стоить 10-12 тыс. руб.

 При этом у рынка есть сомнения в том, что новый, более качественный подход к повышению квалификации аудиторов решит главную проблему — заведомо ложных положительных заключений на отчетность банков, находящихся в предбанкротном состоянии. А именно там кроются корни ужесточения подходов к регулированию рынка банковского аудита, в том числе и в плане увеличения требований к образовательным программам. "Подрывная деятельность черных аудиторов не связана с образованием",— считает Наталья Борзова.

«КОММЕРСАНТЪ»

 В СБЕРБАНКЕ ОЖИДАЮТ МАССОВОГО РАСПРОСТРАНЕНИЯ ТЕХНОЛОГИИ ОПЛАТЫ СМАРТФОНАМИ В 2018 ГОДУ

 2.8.2016

Вице-президент Сбербанка по IT-технологиям Никита Волков считает, что массовый отказ россиян от расчетов по банковским картам и переход на оплату посредством мобильных телефонов может произойти в 2018 году. Об это он рассказал на международном «дизайн-хакатоне» Сбербанка и его «дочки» «Сбербанк-технологии».

 «Любая технология должна подтвердить заинтересованность как со стороны клиента, так и со стороны торгового предприятия и так далее. … Когда, по моей оценке, клиенты перестанут платить карточками и начнут массово платить в торговых сетях мобильным телефоном? По моей оценке в 2018 году в России»,— приводит «РИА Новости» его слова.

 В мае глава банка Герман Греф заявил, что в 2017 году начнется внедрение распознавания лица и голоса клиентов, что приведет к отказу от банковских карт.

 Господин Волков добавил, что оплата товаров и услуг по идентификации внешности клиента без телефона или карты — это следующий этап, о сроках распространения которого говорить еще рано. «Я не уверен, что это будет правильно, потому что это будет небезопасно»,— отметил он.

 Никита Волков также рассказал, что банк изучает возможность применения технологии блокчейн в конкретных сервисах, например при работе с доверенностями, страховании.

 «Например, вкладчик хочет выпустить доверенность на вклад или на другое имущество и это удостоверят нотариус, и нет сегодня единой общегосударственной системы, в которой было бы зарегистрировано это волеизъявление. Мы сейчас работаем над этим. Страхование — чем не темя для блокчейна. Когда есть какой-то объект, который застрахован, и он сегодня может быть застрахован в разных страховых компаниях и вполне возможна история, когда по технологии блокчейн будет фиксироваться»— сказал он, добавив, что «чем менее зарегулирован рынок, тем больше простора для блокчейна».

«Коммерсантъ-Online»

 УНИКАЛЬНЫЙ НОМЕР ПОЯВИТСЯ У КАЖДОГО РОССИЯНИНА

 2.8.2016

Каждому россиянину планируют присвоить личный номер. Единый номер, который призван заменить нынешние СНИЛС, ИНН и другие идентификаторы, должен появиться к 2025 году. Это будет 12-разрядный код, в котором учитывается год, месяц и день формирования записи, ее порядковый номер в реестре и контрольное число. Ведущий аналитик компании Mobile Research Group Эльдар Муртазин в эфире радиостанции "Москва FM" рассказал, к каким последствиям это может привести.

 "В США давно существует похожая система – у каждого американца есть номер социальной страховки, по которому он открывает счет в банке, получает кредиты, водительские права, медицинскую страховку и так далее. Но в России номер призван выполнять немного другое значение – он будет объединять существующие сейчас документы. Его уровень защиты будет изначально выше, чем в США, потому что это более новая система", – объяснил Муртазин.

 По словам эксперта, номер будет присваиваться с рождения и сопровождать человека всю жизнь. Все взаимоотношения гражданина с государством или банковской сферой будет "зашито" в этом номере.

 "Прозрачность рынка с введением этой системы повысится, так что на большинстве граждан это нововведение отразится положительно. Возможно, будет и физическое отражение этого номера, то есть некая пластиковая карта, но потеря этого номера будет довольно серьезным испытанием для гражданина", – добавил эксперт.

 Ранее m24.ru сообщало, что в 2018 году у россиян могут появиться электронные паспорта. Пилотный проект по введению в России электронного паспорта готовится уже несколько лет. Сроки его запуска несколько раз отодвигались. При этом министр связи РФ Николай Никифоров еще в мае прошлого года заявлял, что Россия полностью готова к переходу на электронные паспорта.

 По словам замминистра связи и массовых коммуникаций России Алексея Козырева, электронный паспорт россиянам будут выдавать по достижении совершеннолетия, а в перспективе и при рождении вместо соответствующего свидетельства.

 Потенциально электронный паспорт может быть использован для осуществления платежей по аналогии с банковскими картами, для проезда на транспорте – как транспортная карта, для посещения медицинских учреждений - как носитель полисов медицинского и пенсионного страхования, для размещения сведений, содержащихся на водительском удостоверении, а также других различных функций.

«M24.RU»

 ХАКЕРОВ ЗАПУСТИЛИ СИСАДМИНЫ

 2.8.2016

Стали известны подробности расследования резонансного уголовного дела преступного сообщества хакеров из 15 регионов России, которые с помощью троянской программы Lurk за пять лет похитили со счетов клиентов российских банков более 1,7 млрд руб. Эксперты по компьютерной безопасности выяснили, что мошенничеству способствовало использование системными администраторами пострадавших компаний зараженных программ для работы по удаленному доступу.

 По сведениям "Ъ", следователи следственного департамента МВД РФ установили возможные методы получения хакерами доступа к компьютерам пострадавших банков. Напомним, в июне МВД РФ совместно с ФСБ РФ заявило о задержании порядка 50 хакеров из 15 регионов России, которые похитили 1,7 млрд руб. из российских банков и пытались вывести еще около 2,2 млрд руб. В частности, от действий хакеров пострадали московские Металлинвестбанк и банк "Гарант-инвест", якутский банк "Таата", которые подверглись атакам троянской программы Lurk. Именно разработкой данного вируса, по версии следствия, занимались хакеры, основными членами и лидерами которых были жители Свердловской области. 14 из них во главе с предполагаемыми лидерами сообщества Константином Козловским и Александром Ереминым были задержаны в Екатеринбурге и доставлены в Москву.

 По версии следствия, они внедряли троянскую программу Lurk через средства удаленного управления компьютерами Ammyy Admin. Как следует из специального отчета "Лаборатории Касперского" (компания совместно со специалистами Сбербанка оказывала экспертную поддержку следственным органам по данному делу), было два основных пути распространения вируса: использование эксплойт-паков и взломанных сайтов. Первый вариант заключался в распространении через профильные сайты — бухгалтерские форумы и специализированные новостные сайты скрытых ссылок на файлы с вирусом. Второй путь заключался в использовании взломанных сайтов, в частности, крупной компании Ammyy (на ее сайте в качестве клиентов указаны МВД РФ, "Почта России", система правовой информации "Гарант").

 "Как оказалось, размещенный на официальном сайте установщик программы Ammyy Admin не имел цифровой подписи и представлял собой троянец-дроппер. После его запуска во временном каталоге создавались и запускались на исполнение два файла: установщик утилиты и вредоносная программа-шпион Trojan-Spy.Win32.Lurk

 По мнению экспертов, запускать вирус могли сами системные администраторы потерпевших компаний, использовавшие зараженный софт для удаленной помощи своим клиентам. "Примечательно, что 1 июня содержимое дроппера изменилось — вместо Lurk, об аресте создателей которого было объявлено в тот же день, с сайта начала распространяться вредоносная программа Trojan-PSW.Win32.Fareit, также предназначенная для кражи персональной информации. Это позволяет предположить, что злоумышленники, стоящие за взломом сайта Ammyy Admin, за определенную плату предлагают всем желающим "место" в трояне-дроппере для распространения с ammyy.com",— отмечается в отчете "Лаборатории Касперского".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЕВРОПЕЙСКИЕ БАНКИ В СТРЕССЕ

 31.7.2016

Два европейских банка показали худший результат по итогам стресс-тестов ЕС

 Европейская банковская администрация опубликовала результаты стресс-тестов 51 банка Евросоюза. Худшие результаты показали два учреждения — итальянский Banca Monte dei Paschi di Siena и ирландский Allied Irish Banks. Старейший банк в мире Monte dei Paschi di Siena к 2018 году может столкнуться с отрицательным значением достаточности капитала. В десятку наиболее проблемных банков по результатам исследования вошли также финансово-кредитные учреждения самых крупных экономик Евросоюза: Австрии, Великобритании, Германии, Франции и Испании.

 Итальянский Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS) и ирландский Allied Irish Banks стали самыми проблемными банками Евросоюза, показали стресс-тесты Европейской банковской администрации (EBA), одного из финансовых регуляторов ЕС. Их показатель достаточности основного капитала 1-го уровня (CET1) по полной основе может опуститься к 2018 году ниже требуемого регуляторами уровня в 4,5%.

 У ирландского Allied Irish Banks CET1 может снизиться до 4,3%, а у итальянского BMPS, старейшего в мире банка, и вовсе перейдет в отрицательную плоскость — до минус 2,44%. Этот показатель считается ключевым при определении способности банков противостоять потрясениям.

 Правда, это произойдет только в случае неблагоприятного сценария экономического развития: рецессии в 2016–2017 годах на уровне 1,2 и 1,3% соответственно, слабом росте ВВП в 0,7% в 2018 году и продолжающемся снижении цен на нефть.

 В исследовании участвовал 51 банк из 15 стран Евросоюза и Европейской экономической зоны, на долю которых приходится 70% активов банковской системы союза. Любопытно, что в стресс-тесте 2016 года не участвовал ни один банк из Греции либо Португалии.

 Общий объем просроченных кредитов у всех участников стресс-теста превысил €1 трлн.

 «Результаты стресс-тестов банков показывают, что все еще есть банки в Евросоюзе, которые до сих пор не делают свою домашнюю работу. Это относится, в частности, к итальянским финансовым институтам», — полагает Вольфганг Штайгер, генсек Христианско-демократического союза Германии, председателем которого является канцлер Ангела Меркель, сообщает Bloomberg.

 За несколько часов до публикации результатов стресс-тестов итальянский Banca Monte dei Paschi di Siena объявил о принятии плана оздоровления, предполагающего продажу пакета невозвратных кредитов на сумму €28 млрд и привлечение €5 млрд дополнительного капитала за счет размещения акций или гибридных бумаг.

«ГАЗЕТА.RU»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.