ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №141/242)

ЦБ: "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ЛЕНОБЛБАНКА СОСТАВИЛА 3,1 МЛРД РУБ

2.8.2016

Превышение обязательств лишившегося лицензии в октябре 2015 года Леноблбанка над его активами составило около 3,1 миллиарда рублей, сообщил ЦБ РФ во вторник.

Банк России с 16 октября 2015 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Леноблбанка (город Всеволожск Ленинградской области). По величине активов, согласно данным регулятора, банк занимал на 1 октября 2015 года 301-е место в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов сообщало, что выплатит вкладчикам кредитной организации около 4,9 миллиарда рублей.

Также в ходе проверки ЦБ установил признаки вывода ликвидных активов и недооценку банком принятых кредитных рисков по причине низкого качества активов.

"После предъявления Банком России соответствующего требования руководством кредитной организации произведено замещение части проблемной задолженности на сумму 1,7 миллиарда рублей на паи закрытого паевого инвестиционного фонда недвижимости (далее — ЗПИФН), которые были отражены в учете банка по завышенной стоимости", - говорится в сообщении.

Кроме того, как отмечает регулятор, руководство банка уклонилось от передачи временной администрации кредитных договоров и договоров на покупку паев ЗПИФН на общую сумму 0,2 миллиарда рублей.

«ПРАЙМ»

СО СПРЯТАННЫХ ВКЛАДОВ НЕ НАШЛИСЬ НАЛОГИ

3.8.2016

Банк предоставлял неверные данные не только ЦБ, но и ФНС

Арксбанк недоплачивал налоги за своих вкладчиков, выяснили «Ведомости». Один из клиентов, обнаружил расхождения в данных об удержанных налогах в личном кабинете клиента банка и уплаченных налогах в личном кабинете этого клиента в ФНС.

Банк является налоговым агентом по отношению к физлицам, если он удержал со своих вкладчиков налоги и они из-за этого получили меньшее начисление процентов на депозит, то к ним претензий у ФНС быть не может, поскольку вкладчики свои обязанности исполнили, уверен партнер Taxadvisor Дмитрий Костальгин. В этом случае вопросы у налоговой возникнут к банку, который не уплатил или уплатил частично налоги со вкладов, продолжает он: «Вероятно, налоговая предъявит свои требования к банку в рамках процедур банкротства».

По словам эксперта, временная администрация ЦБ еще не успела подсчитать, сколько налогов задолжал Арксбанк.

Согласно отчетности банка его активы на 1 июля составляли всего 7,3 млрд руб. – этого не хватит даже на удовлетворение требований первой очереди кредиторов, т. е. вкладчиков-физлиц, чьи депозиты превышали страховую сумму в 1,4 млн руб., а также АСВ, ответственность которого с учетом спрятанных за балансом вкладов существенно увеличилась.

Ответственность АСВ могла вырасти в 10 раз. В понедельник ЦБ объявил, что Арксбанк передавал неверные данные о величине привлеченных вкладов населения. Цифры регулятор не раскрыл, аргументировав тем, что обследование банка не завершено. В отчетности на 1 июля Арксбанк отразил средства населения на 3,9 млрд руб. Действительные же обязательства перед вкладчиками составляют около 39 млрд, рассказал «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудника ЦБ, а всего в банке 40 000–45 000 вкладчиков. Сумма очень похожа, подтвердил человек, знающий это от контрагента Арксбанка. Эти цифры также подтвердил человек, близкий к надзорному блоку ЦБ. Больше спрятал только Мособлбанк – 76 млрд руб. от 350 000 вкладчиков.

Для справки: Платить НДФЛ вкладчикам надо с процентов, превышающих 9% годовых в валюте. По рублевым депозитам налог взимается, если процент по вкладу превышает ставку рефинансирования ЦБ более чем на 5 процентных пунктов (сейчас это 15,5%).

«ВЕДОМОСТИ»

БАНК "БАНКИРСКИЙ ДОМ" ВЫДАЛ БОЛЕЕ ТЫСЯЧИ ФИКТИВНЫХ КРЕДИТОВ НА СУММУ 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ

3.8.2016

Более тысячи петербуржцев неожиданно для себя оказались должниками лопнувшего "Банкирского дома". Агентство по страхованию вкладов требует с них более 1,4 млрд рублей. Эксперты ждут, что число таких случаев будет расти.

Временная администрация обнаружила, что петербургский банк "Банкирский дом", у которого весной 2016 года была отозвана лицензия, выдал более тысячи фиктивных кредитов на сумму 1,4 млрд рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обратилось к заемщикам с требованиями вернуть просроченные займы, а вответ получило уже 1 300 заявлений от физических лиц, утверждающих, что никаких кредитов они не брали.

"Агентство нередко сталкивается с аналогичными ситуациями в ликвидируемых банках, — прокомментировали в АСВ. — Однако в данном случае число физических лиц, на которых оформлены предположительно фиктивные кредитные договоры, слишком велико".

Эксперты говорят, что такая незаконная схема по выводу средств через физических лиц сейчас, когда Центробанк (ЦБ) массово отзывает лицензии у неблагонадежных банков, стала чрезвычайно популярна. Сотрудники банков оформляют кредит, как правило, на бывших или существующих клиентов банка, имея их паспортные данные. После подделки кредитных договоров с подписями и кассовых расходных ордеров деньги выводятся из банка. Кроме того, такими кредитами часто прикрывают обнаруженную недостачу.

О многочисленных случаях подделки кредитных договоров "ДП" сообщили бывшие клиенты "Банкирского дома". После отзыва лицензии у банка им пришли письма от АСВ с требованием вернуть взятые кредиты.

Причиной отзыва лицензии у АКБ "Банкирский дом" стало грубое нарушение обязательных нормативов. Норматив достаточности капитала банка упал ниже 2%, капитал снизился ниже минимального значения уставного капитала на дату регистрации.

Первая проверка в банке прошла весной 2015 года. В итоге организации запретили открывать счета граждан, привлекать вклады. Летом банк уведомил ЦБ о том, что устранил все нарушения. Однако ЦБ не снял наложенных ограничений. Но уже в октябре банк в суде доказал, что ограничения ведут к банкротству, и регулятор их снял.

В декабре 2015 года объем средств компаний в банке сократился на 69 млн рублей, или на 80%. При этом в феврале 2016 года банк стал активнее привлекать средства населения: организация возобновила прием дополнительных взносов в высокодоходные депозиты (под 20–22% годовых), которые были открыты в конце 2014 — начале 2015 года. За январь 2016 года объем кредитов вырос на 44%, до 1,6 млрд рублей.

В ходе проверки после отзыва лицензии в балансе "Банкирского дома" была обнаружена "дыра" в 2,8 млрд рублей и недостача в размере 1,4 млрд рублей. При этом руководство банка отказалось передать временной администрации оригиналы кредитных договоров и документы на принадлежащую банку недвижимость. По оценке проверяющих, стоимость активов "Банкирского дома" тогда не превысила 400 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами в 3,2 млрд рублей.

В данный момент возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в отношении сотрудников банка. Кого именно — следствие не раскрывает.

Подобный случай фальсификации кредитных договоров в ликвидируемых банках не первый. "В современных условиях обезопасить себя от таких ситуаций, к сожалению, невозможно, — говорит Максим Смирнов, юрист практики разрешения споров Rigthmark Group. — Любое обращение в банк, как правило, связано с передачей банку личных данных, достаточных для оформления договоров. Если вы все–таки попали в такую ситуацию и не подписывали документы, платить банку вы не обязаны. Самый верный способ отстоять свою правоту — оспаривать кредитный договор по мотиву его фальсификации в суде". Каждый может проверить наличие оформленных на себя кредитов в любом бюро кредитных историй или в Федеральной службе судебных приставов.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

БАНК «МИРЪ» ПРИОСТАНОВИЛ ПОПОЛНЕНИЕ ВКЛАДОВ ИЗ-ЗА ТЕХНИЧЕСКИХ ПРОБЛЕМ

2.8.2016

В банке «Миръ» невозможно пополнить вклады в связи с техническими неполадками. В кол-центре кредитной организации сообщили, что время их устранения пока неизвестно.

«На данный момент у нас технические неполадки, пополнить вклады нельзя. Проблемы начались еще вчера, мы их до сих пор устраняем, пока не знаем, когда все будет работать», — заявили в кол-центре.

С чем именно произошли неполадки, в кол-центре банка «Миръ» уточнить не смогли. Пополнить вклады невозможно во всех офисах финорганизации. Остальные операции как в рублях, так и в валюте провести можно, заявили в кол-центре.

Напомним, что в декабре 2015 года банк «Миръ» вводил ограничения на сумму пополнения вклада.

«BANKI.RU»

ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА "КАПИТАЛБАНКА" ПРЕВЫСИЛИ АКТИВЫ НА 2,4 МЛРД РУБЛЕЙ

2.8.2016

Разница между величиной обязательств перед кредиторами и активами лишенного лицензии ростовского "Капиталбанка" достигла 2,45 млрд руб., говорится в материалах Центробанка. В частности, по результатам проверки финучреждения, объем активов "Капиталбанка" составил 1,51 млрд руб., в то время как объем обязательств — 3,96 млрд руб.

Как сообщалось ранее, ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ОАО АКБ «Капиталбанк» 15 февраля 2016г. в связи с «неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». Возмещением вкладчикам занимается «Сбербанк».

ОАО АКБ «Капиталбанк» было основано в 1993г. в Ростове-на-Дону. По данным портала «Банки.ру», в 2015г. по объему активов банк занимает 362-е место среди российских банков. Среди акционеров — литовское ЗАО «Нордик Реал Эстейт», латвийское ООО «МГМ Балтик», литовское «Спортас ЛТУ», четверо граждан Литвы и ростовское ООО «Клюгасен».

«РБК»

АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ТЕХНОЛОГИЙ

2.8.2016

Арбитражный суд Москвы по заявлению Центрального банка России признал несостоятельным (банкротом) АО КБ «Банк развития технологий», говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

Лицензия у Банка развития технологий была отозвана приказом ЦБ РФ от 27 мая. Такое решение было принято регулятором в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Центробанка, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала.

ЦБ сообщил, что Банк развития технологий размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал соответствующие резервы.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, по данным регулятора, он занимал на 1 мая 387-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

КОНКУРСНОЕ ПРОИЗВОДСТВО В КБ "ХОЛДИНГ-КРЕДИТ" ПРОДЛЕНО ДО ДЕКАБРЯ

2.8.2016

Арбитражный суд Москвы продлил до 29 декабря конкурсное производство в отношении банка "Холдинг-кредит", говорится в материалах суда.

Таким образом, суд удовлетворил ходатайство конкурсного управляющего банка - Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Суд указал, что не завершены все мероприятия по проведению конкурсного производства, предусмотренные ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Столичный арбитраж в июне 2012 года признал банк банкротом. Выплаты его вкладчикам составили 5,5 миллиарда рублей. Это был тогда второй по размерам случай в истории системы страхования вкладов. АСВ в декабре 2013 года направило в МВД заявление о наличии в действиях руководителей банка признаков преступлений, предусмотренных статьями УК РФ о преднамеренном банкротстве и злоупотреблении полномочиями.

Арбитраж Москвы в марте 2015 года возложил солидарно субсидиарную ответственность в размере 8,4 миллиарда рублей на бенефициаров и членов совета директоров банка Юлию Горош, Владислава Черникова, Сергея Булгакова, Егора Селюкова и председателя правления Наталью Добрякову. Также к субсидиарной ответственности были привлечены член правления Татьяна Дрыкина (на 230 тысяч рублей), управляющие филиалом Илья Рябинский (50,3 миллиона рублей) и Владимир Смоляк (59,4 миллиона рублей) и управляющий директор Сергей Журкин (104,5 миллиона рублей).

В то же время суд отклонил претензии АСВ к Владимиру Пашковскому. Девятый арбитражный апелляционный суд в мае 2015 года подтвердил это определение, но арбитражный суд Московского округа отменил судебные акты и направил данный обособленный спор в рамках дела о банкротстве на новое рассмотрение. Как отметил окружной суд, размер субсидиарной ответственности может быть определен только после окончательного формирования конкурсной массы должника и реализации его имущества.

«РАПСИ»

АСВ К 1 АВГУСТА ПОЛУЧИЛО ОТ ЦБ РФ КРЕДИТОВ ПОЧТИ НА 400 МЛРД РУБЛЕЙ

3.8.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по состоянию на первое августа получило от Банка России 399 млрд рублей кредитов для осуществления страховых выплат вкладчикам, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе АСВ.

Таким образом, АСВ выбрало две трети кредитного лимита, который в настоящее время составляет 600 млрд рублей.

По состоянию на первое августа размер Фонда страхования вкладов (ФСВ) составляет 36,6 млрд рублей, сообщили в АСВ.

Фонд страхования вкладов, нагрузка на который выросла из-за большого числа страховых случаев, начал получать кредиты от ЦБ в октябре 2015 года.

По данным госкорпорации на середину июня, всего из фонда было выплачено более 1 трлн рублей 2,5 млн вкладчиков рухнувших

«ИНТЕРФАКС»

НАЖИТОЕ НЕПОСИЛЬНЫМ БАНКОМ 

3.8.2016

Личные средства в банкротящемся Унифин-банке утратил бывший основной владелец банкротящегося СБ-банка известный воздухоплаватель Леонид Тюхтяев. К собственным средствам он отнесся внимательнее, чем к деньгам бывших клиентов, но не слишком изобретательно. В попытках сохранить накопления господин Тюхтяев, по версии Агентства по страхованию вкладов, сначала их раздробил, а теперь оспаривает в суде отказ платить.

О том, что экс-совладелец банкротящегося СБ-банка мог потерять средства в другом банкротящемся банке — "Унифин" — свидетельствует карточка банкротного дела последнего на сайте Высшего арбитражного суда. Из нее видно, что "в Арбитражный суд города Москвы от кредиторов Тюхтяева Леонида Борисовича, Тюхтяевой Ирины Ивановны, Шмидта Дениса Валерьевича поступили возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим (Унифин-банка в лице АСВ.— "Ъ") их требований".

Свои средства, пропавшие в "чужом" банке (одной из совладельцев КБ "Унифин" была экс-глава комитета Госдумы по финрынку Наталья Бурыкина), господин Тюхтяев спасает с гораздо большей настойчивостью, чем средства клиентов, утраченные в некогда подконтрольном ему СБ-банке, где сотрудниками ЦБ и АСВ была выявлена и фальсификация отчетности, и мошенничество, и присвоение или растрата, и злоупотребление полномочиями, и преднамеренное банкротство, о чем сообщено в ЦБ. Правда пока уголовное дело есть только по факту фальсификации (признан виновным один из топ-менеджеров СБ-банка). При этом сумма потерь господина Тюхтяева, которых он старается избежать через суд (по данным "Ъ", речь идет о средствах до 1 млн руб.), невелика по сравнению с тем, что не могут получить кредиторы даже первой очереди СБ-банка. По данным в карточке банка на сайте АСВ, размер установленной в реестре задолженности перед кредиторами первой очереди на 1 июля — более 22 млрд руб. На эту же дату размер выплаченной задолженности перед кредиторами первой очереди — всего 2 млрд руб.

Впрочем, увязывать недобросовестность собственника банка с его поведением в качестве клиента не всегда корректно. В таких ситуациях людьми зачастую движут вовсе не нормы общепринятой морали и этики, причем это происходит вне зависимости от того, кем они были и являются в своей обычной бизнес- или личной жизни, говорит господин Терехов.

«КОММЕРСАНТЪ»

АИЖК ПРЕДЛОЖИТ КРУПНЫМ ВКЛАДЧИКАМ ИНВЕСТИРОВАТЬ В РЫНОК АРЕНДНОГО ЖИЛЬЯ

28.7.2016

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) хочет привлечь деньги населения в фонд развития рынка арендного жилья.

Как отчается в презентации агентства, которая подготовлена к заседанию комиссии в сфере жилищной политики общественного совета при Минстрое, объём накоплений населения сегодня составляет 23 трлн рублей и вклады почти на 10 трлн рублей превышают страховку Агентства по страхованию вкладов, которая ограничена суммой в 1,4 млн рублей.

Вклады, которые не укладываются в лимит АСВ, и предлагается рассмотреть, как ресурс для коллективных инвестиций в закрытые паевые инвестфонды недвижимости (ЗПИФН), пишет газета «Ведомости».

«Если в рамках страховой суммы потребитель может разместить вклад под максимальный процент, рассчитывая на страховку АСВ, то в случае сумм, превышающих лимит, уже нужно выбирать надёжный банк», – объясняют в АИЖК.

Доходность будет обеспечиваться за счёт роста стоимости пая и арендных платежей. Паи фонда арендного жилья вкладчикам АИЖК планирует начать продавать с 2017 года.

«Сравни.ру»

ЮНИАСТРУМ БАНК СЛИВАЕТСЯ С «ВОСТОЧНЫМ»

2.8.2016

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) одобрила присоединение московского Юниаструм банка к «Восточному» (Благовещенск). Накануне Юниаструм банк Артема Аветисяна существенно увеличил свою долю в «Восточном» по результатам допэмиссии.

Решение по ходатайству о присоединении Юниаструм банка к банку «Восточный» размещено на сайте ФАС. Как из него следует, в результате сделки компания BOC RUSSIA (HOLDINGS) LIMITED (Кипр) получит право распоряжаться 40,01% голосующих акций ПАО КБ «Восточный». Как свидетельствуют данные на сайте ЦБ, эта же компания, на 100% принадлежащая Артему Аветисяну, является собственником столичного Юниаструм банка.

Отметим, что, согласно рэнкингу «Интерфакса», по итогам второго квартала 2016 года «Восточный» занимает 46-е место по активам, Юниаструм банк — 63-е место. После объединения совокупные активы двух банков составят примерно 260 млрд руб., что обеспечит попадание в топ-40 российских банков по активам.

«В условиях падения доходов банков от кредитования собственники вынуждены искать возможности по снижению постоянной части расходов-на топ-менеджмент и сеть отделений»,— указывает управляющий директор по банковским рейтингам агентства RAEX (Эксперт РА) Станислав Волков. «Однако различие в корпоративных культурах и бизнес-моделях (Юниаструм-банк длительное время делал акцент на МСБ, а Восточный — на необеспеченную розницу — ''Ъ'') может снижать эффект экономии на затратах и порождать конфликты внутри менеджмента объединенного банка»,— отмечает господин Волков.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЕСТЬ ИДЕЯ — ЕСТЬ «МИР»

3.8.2016

Сеть гипермаркетов «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант «ИКЕА» начали принимать к оплате карты «Мир», рассказал порталу Банки.ру источник на финансовом рынке. Данную информацию подтвердили в НСПК (является оператором платежной системы «Мир»), а также в Кредит Европа Банке, эквайере «Метро» и «ИКЕА».

Таким образом, сеть гипермаркетов и сеть мебельных магазинов пополнили ряды других крупнейших компаний России, подключившихся к эквайрингу карт «Мир», среди которых уже есть сеть кинотеатров «Формула кино», сеть ресторанов быстрого питания «Макдоналдс» и крупнейшая сеть аптек A.V.E. Group.

К настоящему времени карты системы «Мир» принимают к оплате в сети кинотеатров «Формула кино», в ресторанах быстрого питания «Макдоналдс», сети аптек A.V.E. Group (входят такие крупные игроки, как «Аптека 36,6», «А5» и другие), а также в ряде других торгово-сервисных предприятий.

Участниками платежной системы являются уже 118 банков, почти 50 из них полностью или частично раскрыли свои терминальные и банкоматные сети, более 20 банков выпускают карты «Мир». Всего было выпущено свыше 300 тыс. карточек, в течение 2016 года объем эмиссии российского пластика планируется довести до 16 млн штук.

«BANKI.RU»

ПЯТЕРО СЛАБЫХ

2.8.2016

Международное рейтинговое агентство Fitch назвало пять российских банков, капитал которых способен выдержать потери не более 1% выданных кредитов, сообщило 2 августа РИА Новости.

«По нашим оценкам, текущий буфер капитала (за исключением потенциальной будущей прибыли) 39 выбранных банков способен выдержать потенциальные потери по менее чем 5% ссуд, а пяти банков – по менее чем 1% ссуд. Последние – это «ВТБ 24», «Промсвязьбанк», «Почта банк», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Московский индустриальный банк», – говорится в пресс-релизе Fitch, посвященном итогам первого полугодия для российского банкового сектора.

Напомним, в мае агентство также насчитало пять банков с самым низким потенциалом абсорбирования потерь по кредитам. В майском списке место «Почта Банка» занимал «Восточный Экспресс Банк».

Также для некоторых банковских групп агентство видит очень низкий или даже отрицательный капитал на агрегированной основе (группы «Бинбанка» и «СМП Банка»). Причина в том, что они занимаются оздоровлением банков с низким уровнем капитала.

По словам генерального директора Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Екатерины Трофимовой, сейчас банковская сфера России переживает один из самых сложных и проблемных этапов своего развития, если не считать острые кризисы.Сейчас в процессе ликвидации находятся 264 банка. «В ближайшее время на банковском рынке начнут активизироваться процессы слияния и поглощения, а многие игроки будут вынуждены уйти с рынка. Без этого какая-либо эволюция банковской системы невозможна», – полагает г-жа Трофимова.

«Сложности, которые присутствуют в отечетсвенной банковской системе, обусловлены общим спадом в экономике, высокими процентными ставками ЦБ, тем наследием, которое Банку России досталось за минувшее десятилетие. Но в целом регулятору удается удержать ситуацию под контролем, в том числе консолидировать банковский сектор», – высказал мнение в беседе с «НИ» главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.

«НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ»

ОБМЕН НЕ ИНТЕРЕСУЕТ

3.8.2016

Треть российских финансовых учреждений не готовы к автоматическому обмену данными, свидетельствуют результаты опроса представителей финансовых институтов, проведенного компанией Deloitte.

В основном это некрупные организации с выручкой менее 10 млрд руб. При этом 80% организаций с госучастием и 75% тех, у кого выручка превышает 500 млрд руб., ответили, что готовы передавать информацию об иностранных налогоплательщиках. Столько же компаний с госучастием посчитали, что это положительно скажется на их деятельности, но в среднем 39% опрошенных ожидают негативного влияния в основном из-за снижения конфиденциальности данных (среди тех, у кого выручка ниже 10 млрд,— 60%, среди частных организаций — 44%, среди публичных — 43%).

Напомним, РФ подписала разработанное ОЭСР соглашение о внедрении единого стандарта международного обмена налоговой информацией (Common Reporting Standard) в мае этого года. Под инициативой подписались 83 страны, включая большинство низконалоговых юрисдикций и популярных офшоров (к примеру, BVI начнет обмен уже в 2017 году). РФ согласилась начать обмен не позднее сентября 2018 года. Предполагается, что ФНС получит доступ к информации о зарубежных счетах налоговых резидентов РФ, однако для этого Россия должна быть внесена этими юрисдикциями в списки стран для обмена. Российские банки, в свою очередь, должны будут передавать данные о счетах резидентов стран, которые будут в списке РФ.

В среднем у 80% финорганизаций, по данным Deloitte, есть клиенты--налогоплательщики других стран, две трети опрошенных заявили, что у них есть опыт передачи данных в рамках предшественника CRS — американской FATCA. В среднем на внедрение новой отчетности ушло двенадцать с половиной месяцев. Однако у большинства — 71% — в отчетность было включено менее десяти клиентов со статусом резидентов США (у 16% — более 100). Также 71% пожаловался на проблемы с получением от клиента информации о бенефициарах (среди организаций с госучастием — 100%) и несвоевременное обновление персональных данных (69%). Однако непредставление информации станет препятствием для обслуживания клиента лишь чуть более чем в 50% опрошенных организаций, 48% не откажутся от клиента, хотя и продолжат запрашивать информацию. При этом нет достоверной информации о бенефициарах сейчас в среднем по 15% юрлиц.

«КОММЕРСАНТЪ»

СОБЛЮДЕНИЕ НАЛОГОВОГО ЗАКОНА США ОБХОДИТСЯ БАНКАМ ВСЁ ДОРОЖЕ

3.8.2016

У российских банков прибавилось проблем с исполнением американского налогового закона FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). Кредитные организации обязаны информировать Центробанк, Росфинмониторинг и Федеральную налоговую службу (ФНС) почти обо всех изменениях реквизитов в рамках исполнения налогового закона США. Об этом говорится в письме (есть в распоряжении «Известий») ФНС, которое получили российские кредитные организации.

В письме ФНС указывается, что российские банки должны информировать ФНС, Росфинмониторинг и ЦБ фактически обо всем — вплоть до изменения адреса организации, ее правового статуса и круга лиц, у которых открыт доступ к личному кабинету банка на сайте IRS. Источник, близкий к налоговому ведомству, уточнил: речь идет об изменении реквизитов кредитных организаций после их регистрации в Налоговой службе США (IRS).

По действующему законодательству (173-ФЗ, постановление правительства 1267) банки должны информировать уполномоченные органы за 10 дней до отправки сведений в IRS. Передачу сведений в IRS может блокировать только Росфинмониторинг по своему усмотрению и без объяснения причин. За неисполнение требований закона о налогообложении иностранных счетов — FATCA — российские банки могут попасть под санкции: при проведении трансакции через корсчет американского банка может быть удержано с кредитной организации 30% от суммы операции американского клиента. Кроме того, нарушение может грозить закрытием корсчета в банке США.

По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, информационный обмен между российскими банками и Налоговой службой США и так очень жестко контролируется.

— Сам процесс, учитывая требования IRS и российских регуляторов, получается довольно трудоемкий и длительный: необходимо собрать всю информацию о клиенте, заполнить определенные формулы, запросить разрешение на передачу данных у клиента, запросить разрешение на передачу данных у ЦБ, составить отчет по специальной форме, отправить отчет в Центробанк и IRS, проконтролировать приемку отчета, — пояснила представитель «2К». — И это только линейная схема работы, которая применима далеко не всегда.

— Мониторинг изменений данных клиентов, по которым идет отчет в IRS, как минимум, потребует программной надстройки, — предположила Тамара Касьянова. — Это дополнительные издержки для банков. За счет нововведений ЦБ будет более оперативно получать информацию о банковских клиентах, отчитывающихся в IRS.

Банкиры отмечают, что в рамках усиления требований по FATCA и сами не исключают закрытия корсчетов в американских кредитных организациях. Но у всех сторон есть понимание, что закрыть корсчет за рубежом гораздо легче, чем открыть.

— Вернуться на рынок расчетов в долларах США очень сложно. Если уж вы играете на этом поле, соблюдайте правила, — отметила Наталия Михалева.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЧЕЛЯБИНСКИЙ «ГРАНДЪ КАПИТАЛЪ КРЕДИТ» ОШТРАФОВАН ЗА НЕКОРРЕКТНУЮ НАРУЖНУЮ РЕКЛАМУ

3.8.2016

На 100 тысяч рублей оштрафовало управление Федеральной антимонопольной службы России по Челябинской области челябинский кредитный потребительский кооператив «Грандъ Капиталъ Кредит» за некорректную наружную рекламу.

Как сообщили агентству «Урал-пресс-информ» в Челябинском УФАС, в марте 2016 года на фасаде здания по проспекту Победы в Челябинске кооператив разместил рекламу, в которой сообщалось, что «Обладатель гранта города Кредитный потребительский кооператив Грандъ Капиталъ Кредит принимаем личные сбережения граждан, денежные средства юридических лиц от 26% годовых с высокой степенью защищенности от потерь».

При этом, согласно закона о кредитной кооперации кредитный потребительский кооператив не вправе принимать вклады от граждан (вкладчиков). Закон предусматривает возможность внесения членского взноса, а не вклада. При этом лица, вносящие взнос, являются пайщиками, а не вкладчиками. Также не было предоставлено доказательств того, что в рекламе указаны достоверные сведения о сберегательных программах с высокой степенью защищенности от потерь, о получении кооперативом гранта города, о выплате обещанных в рекламе процентов по принятым денежным средствам от членов кооператива.

В рекламе указана информация о принятии личных сбережений граждан и денежных средств юридических лиц, но отсутствовали сведения о размере членского взноса и порядке его внесения, доходности размещения в этом фонде сбережений, минимальной сумме первоначального взноса, возможности внесения дополнительных взносов, размере выплачиваемой суммы при досрочном снятии, возникновении обязанности уплаты членских взносов, влияющих на сумму доходов.

В правоохранительные органы уже поступили заявления от южноуральцев, пострадавших от действий этой компании, в связи с невыплатой обещанных денег.

Сейчас Челябинским УФАС России решается вопрос о соответствии действий КПКГ «СФ Демидовъ» требованиям рекламного законодательства, который был исключен из членов саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов. При этом реклама кооператива продолжала размещаться, что не допускается законом о рекламе.

СБЕРБАНК МОЖЕТ ЗАПУСТИТЬ В СВОИХ ОФИСАХ ОКНА ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА

1.8.2016

Сбербанк может открыть в своих отделениях окна, предоставляющие банковские услуги с соблюдением законов шариата.

«Сейчас мы изучаем, в том числе в рамках нашей деятельности в составе рабочей группы Банка России, разные проекты и возможные правовые формы для этой работы – создание совместного предприятия с Татарстаном или специального окна «этических продуктов» по сложившейся мировой практике на базе отделений в Москве и территориальных банков Сбербанка в регионах России с мусульманским населением», – сообщил в интервью RNS старший вице-президент, исполняющий обязанности руководителя Sberbank CIB, Игорь Буланцев.

Исламский банкинг подразумевает отсутствие ссудных процентов по кредитам и вкладам. Банк, который кредитует бизнес, получает доход от прибыли клиента. А вкладчик по истечении договора – депозит, увеличенный на размер инфляции и не более.

«СРАВНИ.RU»

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА НЕ ВЫДЕРЖИТ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК

2.8.2016

Каждый раз, как только аналитики заявляют, что доходность облигаций больше не может опуститься ниже, рынки с удовольствием доказывают их неправоту.

осле шокирующего решения Великобритании покинуть Европейский союз доходность вновь снизилась: прибыль по десятилетним казначейским облигациям достигла рекордно низкого показателя, а доходность немецких и японских бумаг еще дальше ушла в отрицательную зону. Перспектива того, что монетарная политика останется мягкой, также помогла акциям на Уолл-стрит взлететь до невиданных ранее высот.

Процентные ставки - бензин в моторе финансовой системы, который помогает капиталу перемещаться с одного места в другое. Есть объяснение, почему, несмотря на мировые войны и Великую депрессию, ставки в последние три века оставались положительными. Система не создана для мира ультранизких и тем более отрицательных ставок.

Суть традиционного банковского бизнеса - брать деньги у вкладчиков и давать их в долг под более высокие проценты и на более длительный срок заемщикам. Таким образом, важным драйвером прибыли является форма "кривой доходности" - график процентных ставок в различные отрезки времени.

Чем меньше разница между краткосрочной и долгосрочной ставками (более плоская кривая доходности), тем сложнее банкам заработать деньги. Проблемы обостряются, когда доходность облигаций близка к нулю.

Банки сталкиваются с недовольством вкладчиков, если они пытаются брать плату за возможность хранить деньги на счете. Даже при снижении прибыли с активов банков им очень сложно уменьшить стоимость своих обязательств, отмечает британский журнал The Economist.

Когда центральный банк вводит отрицательную ставку на хранящиеся у него резервы коммерческих банков, как в Европе и Японии, для банков чрезвычайно сложно переложить эти расходы на плечи вкладчиков. Отрицательная ставка работает как налог на банковскую прибыль.

По мнению аналитика UBS Джейсона Напьера, существует еще один фактор. Многие коммерческие банки владеют портфелем государственных облигаций, отчасти из-за того, что регуляторы обязывают их иметь ликвидные активы. Выплаты процентов по этим облигациям были неплохим источником дохода. Однако после погашения старых облигаций с более высокой доходностью они заменяются на активы с более низкой доходностью.

Согласно оценке Напьера только по этой причине прибыль европейских банков уменьшится на 20% в ближайшие семь лет. При этом сделать что-либо с этим чрезвычайно сложно. Либо стоимость должна быть снижена на 10%, либо банки должны увеличить сборы с заемщиков на 0,3% в год.

Но даже использование второго варианта не будет экономически полезным: центральные банки пытаются уменьшить (а не увеличить) стоимость корпоративного заимствования.

Ирония в том, что низкие процентные ставки изначально создавались как политика спасения финансового сектора через механизм более широкого кредитования и всей остальной экономики. Многие избиратели выступали против предоставление помощи организациям, которые привели к кризису. Возможно, для этих возмущенных граждан будет утешением тот факт, что та же самая политика сегодня медленно душит этот сектор.

«ВЕСТИ.ФИНАНС»

АРМАГЕДДОН ДЛЯ БАНКОВ

3.8.2016

С июля 2015 года европейские банки потеряли $560 млрд капитализации. Стресс-тесты стали катализатором новой распродажи

Индекс STOXX Europe 600 Banks с июля 2015 г. снизился на 40%, а банки потеряли $560 млрд капитализации. Это больше капитализации всего фондового рынка Италии, пишет Bloomberg. С начала года акции Credit Suisse подешевели на 51%, Deutsche Bank и Commerzbank – на 45%. Две трети крупнейших европейских банков подешевели в этом году более чем на 20%.

Стресс-тесты, результаты которых были объявлены в пятницу, не успокоили инвесторов. Вчера акции Commerzbank и Deutsche дешевели до новых минимумов. «Не хочется говорить это, но если индекс снизится еще, то это будет Армагеддон для банков», – сказал Bloomberg начальник отдела по работе с европейскими акциями Svenska Handelsbanken Джо Трейси.

Из-за падения капитализации Deutsche и Credit Suisse были исключены из индекса STOXX Europe 50. Этот индекс основан на капитализации: если она два месяца подряд опускается ниже 75-го места среди компаний страны, компания из него исключается.

Стресс-тесты не выявили у европейских банков (кроме Monte Paschi) серьезных проблем, но не убедили инвесторов. «Они не тестировали банки на реальную проблему – отрицательные ставки и вопрос, как они будут зарабатывать прибыль», – сказал FT управляющий Newton Investment Пол Маркхам. Впрочем, то, что плохо для инвесторов в акции, не сильно расстраивает держателей банковских бондов, что важно, например, для Италии, где граждане покупали банковские бонды как альтернативу вкладам.

«Сама по себе слабая прибыль для нас, держателей бондов, – это не обязательно плохо, – отмечает Стив Хасси из Alliance Bernstein, – если у банков приличный капитал и они грамотно управляют рисками».

«ВЕДОМОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.