ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №143/244)

ЦБ ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИИ ДВА БАНКА

5.8.2016

Банк России лишил лицензии две финансовые организации – Констанс-банк и Промэнергобанк

Банк России отозвал лицензию у двух банков, назначив туда временную администрацию, указывается в сообщении регулятора.

В случае с петербургским Констанс-банком, занимавшим 387-е место в банковской системе России, причинами отзыва лицензии стали неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Что касается АО «Промэнергобанк», занимавшего 364-е место в банковской системе России, то его руководство, как указывает регулятор, проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами.

Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика.

«РБК»

 

АО «ПРОМЫШЛЕННЫЙ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

29.4.2016

Банк зарегистрирован в марте 1994 года в Вологде Вологодской области как ТОО «Традиция». Практически с самого начала деятельности кредитная организация ориентировалась на обслуживание различных промышленных предприятий, в том числе энергетических компаний. В ноябре 2000 года банк был переименован в ОАО «Промэнергобанк». В январе 2005 года стал участником системы страхования вкладов. В мае 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО.

На текущий момент бенефициарами банка являются физические лица: Юлия Павлова (16,3%), Николай Летников, Алексей Санников, Олег Тарлинский, Александр Кузьминский (по 10%), Павел Щеглов, Алексей Селяков (по 9,71%), Ксения Костренко (7,61%), Елена Куницкая, Ангелина Щеглова (по 6,59%), Сергей Кручинин (3,39%). Оставшаяся часть в 0,1% приходится на акционеров-миноритариев.

Головной офис кредитной организации расположен в Вологде.

Основу клиентской базы формируют предприятия производства, торговли, строительства, металлургии, сферы услуг, лесной промышленности. В числе клиентов банка были замечены ЗАО «Малечкино», ЗАО «Вологодская птицефабрика», ОАО «Вологдасетьремонт», ОАО «Верхневолжсксельэлектросетьстрой», ОАО «Промхимпорт», ОАО «Тверьэнергокабель»,ООО «Энергостройинвест».

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), размещение средств (депозиты, векселя, депозитные сертификаты), сейфовые ячейки, «Банк — Клиент», зарплатные проекты (MasterCard), банковские гарантии, валютные операции.

Частным лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, вклады, кредитование (потребительское, ипотечное и автокредитование), аренда сейфовых ячеек, денежные переводы, пластиковые карты (MasterCard), мобильный банкинг, HandyBank.

«BANKI.RU»

 

АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КОНСТАНС-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

19.2.2016

Банк был учрежден в январе 1993 года как АОЗТ «Порт-Банк». В июне 1998 года был переименован в ЗАО «АКБ «Констанс-Банк». В марте 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В сентябре 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов. С начала 2000-х годов фининститут является расчетным центром группы «Талион» известного питерского бизнесмена Александра Ебралидзе. Основные направления деятельности группы — девелопмент, гостиничный бизнес и розничная торговля.

На текущий момент бенефициарами банка, согласно раскрываемой информации, являются Василий Самофал (19,92%), Павел Козлов (19,88%), члены совета директоров Виктор Яковлев (19,59%) и Александр Ебралидзе (16,80%), Анатолий Попов (15,87%), член совета директоров, председатель правления Эльдар Дыгов (7,94%).

Банк располагает довольно представительной сетью продаж, насчитывающей 23 дополнительных офиса (преимущественно в Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и 16 операционных касс вне кассового узла.

Финансовое учреждение обслуживает около двух тысяч клиентов — юридических лиц и девять тысяч частных клиентов. Основными крупными клиентами банка являются ООО «Талио-Принцепс» и ООО «Спутник».

Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: РКО, индивидуальные банковские сейфы, инкассация, депозиты, векселя, кредитование, зарплатные проекты, банковские гарантии, сопровождение внешнеэкономической деятельности, платежные корпоративные карты, дистанционное банковское обслуживание и др.

Физическим лицам, помимо линейки вкладов, предлагаются: кредиты (ипотечные и автокредиты), денежные переводы (Contact, Western Union, «Лидер», «Золотая корона», Blizko), сейфовые ячейки, пластиковые карты (MasterCard) и т. д.

«BANKI.RU»

 

СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ КОНСТАНС-БАНКА И ПРОМЭНЕРГОБАНКА НАЧНУТСЯ 19 АВГУСТА

5.8.2016

Страховые выплаты вкладчикам кредитных организаций Констанс-банка и Промэнергобанка, лишившихся сегодня лицензий на осуществление банковских операций, начнутся не позднее 19 августа, сообщает Агентство по страхованию вкладов.

Банки-агенты для осуществления страховых выплат будут выбраны до 11 августа.

Петербургский Констанс-банк и вологодский Промэнергобанк являются участниками системы обязательного страхования. Каждый вкладчик банков сможет получить страховое возмещение, соответствующее 100% его вкладов в кредитных организациях, если размер его вкладов не превышает 1,4 млрд руб. Средства, которые не погашаются страховкой (превышающие 1,4 млрд руб.), будут выплачены в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

ЦБ отозвал банковские лицензии Констанс-банка и Промэнергобанка утром 5 августа в связи с нарушениями банковского законодательства и неисполнением нормативных актов ЦБ. По состоянию на 1 августа Констанс-банк занимал 387-е место, а Промэнергобанк — 356-е место в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

В ТЭМБР-БАНКЕ ПРОХОДЯТ ОБЫСКИ НА ФОНЕ ПРОБЛЕМ С ОБСЛУЖИВАНИЕМ КЛИЕНТОВ

4.8.2016

В столичном офисе среднего по размеру активов московского Тэмбр-банка в четверг проходят обыски, сообщил РИА Новости источник в правоохранительных органах.

"В отделении Тэмбр-банка проходят обыски, кто их проводит и причины обысков остаются неизвестны", - сказал собеседник агентства.

Ранее в кредитной организации сообщили РИА Новости, что банк испытывает проблемы с обслуживанием клиентов. Один из пользователей банковского форума отметил, что Тэмбр-банк не проводит платежи юрлиц, а также не зачисляет деньги на карты.

"У нас проблемы технические, информационные с понедельника", - ответил один из сотрудников кредитной организации на вопрос, почему не работают карточные счета.

При этом сотрудник банка отметил, что в его допофисе "экстренные платежи и все, что с юридическим лицами связано, проходит". Банк в настоящее время также возвращает досрочно вклады физлиц, добавили в кредитной организации.

Также с понедельника не работает официальный сайт банка. По телефонам головного офиса и дополнительного офиса "Центральный" никто не отвечает.

По данным БИР Аналитик, на 1 июня Тэмбр-банк занимал 213 место в банковской системе РФ с активами 12,34 млрд рублей, собственные средства составляли 1,87 млрд рублей, средства населения - 8,3 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МИЛБАНКА СОСТАВИЛА 600 МЛН РУБЛЕЙ

4.8.2016

Превышение обязательств лишившегося лицензии в феврале этого года московского Милбанка над его активами составило 600 миллионов рублей, сообщил ЦБ РФ в четверг.

Банк России с 26 февраля 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Милбанка. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк занимал на 1 февраля 2016 года 341-е место в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов сообщало, что выплатит вкладчикам кредитной организации около 3,55 миллиарда рублей.

"По оценке временной администрации, стоимость активов Милбанка не превышает 3,3 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 3,9 миллиарда рублей", — говорится в сообщении.

Также в ходе проверки ЦБ обнаружил признаки вывода из банка активов путем выдачи кредитов техническим компаниям, а также путем покупки векселей компаний, имеющих признаки организаций, не ведущих реальную хозяйственную деятельность, на общую сумму более 860 миллионов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 

ЦБ ПОДАЛ ИСК В СУД О ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ МОСКОВСКОГО БАНКА "БФГ-КРЕДИТ"

5.8.2016

Центральный банк (ЦБ) России подал заявление в Арбитражный суд Москвы о признании несостоятельным (банкротом) Коммерческого банка "БФГ-Кредит", говорится в материалах суда.

Регулятор 27 июля отозвал у него лицензию на осуществление банковских операций.

Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией регулирующих банковскую деятельность федеральных законов, а также нормативных актов Банка России. "При неудовлетворительном качестве активов КБ "БФГ-Кредит" (ООО) неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)", - отмечается в сообщении регулятора.

Кроме того, руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности. "Ввиду значительного дисбаланса между активами и обязательствами осуществление процедуры финансового оздоровления КБ "БФГ-Кредит" с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным", - сообщил ЦБ.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в мае сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка "БФГ-Кредит", размер которого составит около 22 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 44,8 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

«РАПСИ»

 

АСГМ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ "ИНТЕРАКТИВНЫЙ БАНК"

5.8.2016

Арбитражный суд Москвы по заявлению Центробанка признал несостоятельным столичный "Интерактивный банк", следует из материалов суда.

Соответствующее решение вынес судья Евгений Кравченко по итогам рассмотрения дела №А40-114174/2016. Конкурсным управляющим банка назначена госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов".

"Интерактивный банк" лишился лицензии 26 апреля этого года. По данным ЦБ, кредитная организация не исполняла требования законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Также было выявлено наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка.

"Интерактивный банк" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением средств в низкокачественные активы, отмечал ЦБ. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных, в том числе транзитных операций. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

По величине активов "Интерактивный банк" занимал на 1 апреля 429-е место в банковской системе РФ.

«ПРАВО.РУ»

 

АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ СТАРБАНК

5.8.2016

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании банкротом АО "СтарБанк", говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

АСВ 31 марта сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам СтарБанка, размер которого составит около 14,6 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 24,5 тысячи вкладчиков банка, отметило агентство.

Центробанк РФ 18 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у СтарБанка. По информации регулятора, кредитная организация не исполняла требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Также регулятор отметил наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка.

Кроме того, СтарБанк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом, по информации ЦБ, кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о введении запретов на осуществление отдельных операций, направленных на защиту интересов вкладчиков банка.

Также СтарБанк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж и сомнительных транзитных операций. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности, говорится в сообщении ЦБ.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, он занимал на 1 марта 166-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 

ЕЖЕДНЕВНАЯ СУММА ВЫПЛАТЫ КОМПЕНСАЦИЙ БЫВШИМ ВКЛАДЧИКАМ УКРАИНСКИХ БАНКОВ СОСТАВЛЯЕТ ДО 30 МЛН РУБ

4.8.2016

Крымские вкладчики украинских банков, потерявшие свыше 700 тыс рублей, ежедневно забирают до 30 млн рублей компенсационных выплат – республика удовлетворяет примерно 800-900 заявок в день. Об этом, по информации управления информации и пресс-службы главы Республики Крым, сегодня сообщил крымский вице-премьер Виталий Нахлупин главе РК Сергею Аксёнову в ходе рабочей встречи, на которой обсуждались вопросы продажи национализированных объектов украинского олигарха Игоря Коломойского и возмещения крымчанам вкладов «ПриватБанка».

«На сегодняшний день остатки составили 166 млн рублей. Примерно от 20 до 30 млн рублей в день вкладчики забирают, республика удовлетворяет примерно 800-900 заявок в день, – рассказал Нахлупин. – Если такие темпы сохранятся, то думаю, что уже через две недели мы закончим выплаты».

Также вице-премьер сообщил, что через 1,5 месяца планируется еще вывести порядка 500 млн рублей на эти цели. «Задача по освоению еще одного миллиарда будет выполнена», – сказал он.

Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» недавно приступила к осуществлению дополнительных компенсационных выплат крымчанам, чьи вклады в украинских банках превышали 700 тыс руб – из средств второго имущественного взноса Республики Крым фонду было передано 245,7 млн руб.

«ИА КРЫМИНФОРМ»

 

ФОНД ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ ВЗЫСКИВАЕТ С УКРАИНСКОГО ПРИВАТБАНКА 12,5 МЛРД РУБЛЕЙ

4.8.2016

Дочерняя структура Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — крымский Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ) взыскивает с украинского ПриватБанка 12,5 млрд рублей, сообщили Банки.ру в АСВ.

Как пояснили в агентстве, фонд обязан осуществлять компенсационные выплаты физлицам, имеющим вклады в банках и подразделениях банков, зарегистрированных или действующих на территории Крыма по состоянию на 16 марта 2014 года. Это предусматривает федеральный закон от 2 апреля 2014 года № 39-ФЗ.

Фонд выплачивает компенсацию путем приобретения у вкладчиков прав по вкладам в кредитных учреждениях. Как отметили в АСВ, по состоянию на 28 июля 2016 года фондом приобретены у 111,9 тыс. вкладчиков ПриватБанк права к банку на сумму 13,9 млрд рублей. Фонд, подчеркивают в АСВ, уведомил банк о переходе к нему прав по вкладам и предложил перечислить причитающиеся ему денежные средства на указанный им банковский счет. Однако денежные средства, по данным АСВ, не были перечислены, что явилось основанием для обращения в суды с исками о взыскании с ПриватБанка причитающихся фонду средств.

«По состоянию на 28 июля 2016 года фонд подал к банку 788 исковых заявлений на сумму 12,6 миллиарда рублей, судами принято 726 решений о взыскании с банка в пользу фонда денежных средств на сумму 12,5 миллиарда рублей», — сообщили в АСВ. В агентстве также отметили, что на основании решений судов в отношении банка возбуждены исполнительные производства на сумму 12,1 млрд рублей, в рамках которых с банка взыскано 0,9 млрд. Между тем в картотеке арбитражных дел зарегистрированы десятки исков ФЗВ, ответчиком по которым выступает ПриватБанк.

Фонд защиты вкладчиков направил в суд иски к украинским банкам на сумму более 24 млрд рублей, из которых судами уже удовлетворены требования на сумму 21,5 млрд.

Юристы указывают, что на основании закона об исполнительном производстве вынесенные решения могут быть выполнены на территории России. «Это происходит за счет имущества или денежных средств должника, находящихся в нашей стране», — говорит руководитель юридического департамента Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

Директор инвестиционно-банковского департамента QBf Дмитрий Кипа считает, что судебные дела между ФЗВ и украинскими банками находятся скорее в политической плоскости. «Поскольку отношения между Украиной и Россией крайне напряжены, они не готовы расплачиваться даже по своим государственным долгам, поэтому вряд ли стоит ожидать, что украинская кредитная организация будет содействовать судопроизводству», — полагает он.

По словам юриста, можно рассчитывать только на то, что в долгосрочной перспективе нормализуются двусторонние отношения между странами, и требования будут выполнены, если ПриватБанк захочет в том или ином виде вернуться на российский рынок. «Но пока вероятность такого сценария крайне низка», — добавляет Кипа.

«BANKI.RU»

 

СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ УПАЛИ ДО МИНИМУМА С КОНЦА МАЯ 2014 ГОДА

5.8.2016

Средний размер максимальной процентной ставки по вкладам в десяти крупнейших российских банках в третьей декаде июля опустился до 8,82% годовых, следует из материалов ЦБ. Нынешний ее уровень стал самым низким с конца мая 2014 года, когда размер ставки оценивался в 8,735% годовых.

При расчете ставки учитывались ставки по вкладам в Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, ВТБ, Райффайзенбанке, Бинбанке, Промсвязьбанке и Ханты-Мансийском банке «Открытие».

В конце июля 2016 года о снижении ставок по некоторым вкладам в рублях и иностранной валюте сообщили Газпромбанк и Альфа-банк, а также целый ряд более мелких банков.

В конце 2014 года, после того как ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, крупнейшие банки активно предлагали клиентам депозиты со ставками выше 15% годовых. Средняя ставка тогда подскочила почти в полтора раза, а к концу декабря достигла уровня 15,635%. В мелких же и средних банках размер ставок по вкладам и вовсе превышал 20% годовых.

После того как ЦБ начал снижать ключевую ставку, начали падать и ставки по вкладам. С июня 2016 года ставка ЦБ установлена на уровне 10,5% годовых.

«РБК»

 

НА ЗОЛОТО СЛЕТЕЛИСЬ ЖУКИ

3.8.2016

Волатильность на рынках и нерешительность мировых центробанков толкают инвесторов к привычному защитному активу — золоту. Стоимость декабрьских фьючерсов превысила двухлетние максимумы. С начала года золото подорожало почти на треть. Аналитики прогнозируют дальнейший рост цен на металл.

Фьючерсы на золото с поставкой в декабре (наиболее популярный фьючерсный контракт у участников Нью-Йоркской товарной биржи) торгуются сейчас у отметки в $1371. Это максимум с марта 2014 года, свидетельствуют данные биржи Comex.

С начала года цена за тройскую унцию выросла почти на треть, на 29,6%.

Вслед за золотом подорожали и акции золотодобывающих компаний. Если рассматривать компании, работающие с месторождениями в России, то акции Nordgold на Лондонской бирже подорожали с начала года на 31,6%, до $3,5 за штуку, акции Polymetal на Московской бирже — на 62%, до 996 руб., акции «Полюс Золото» — на 61,7%, до 4653 руб.

Из-за слабых данных по росту ВВП США во втором квартале аналитики прогнозируют, что Федрезерв не станет повышать ставки как минимум до конца года. Это стимулирует интерес инвесторов к желтому металлу, поясняет ведущий специалист отдела размещения ресурсов «Алор Брокер» Павел Хорошилов.

Импульс ценам на золото дал и референдум в Великобритании по вопросу выхода из Евросоюза. Со дня проведения референдума по Brexit 23 июня золото подорожало на 9%, с $1261,2 за унцию.

«Солидную поддержку золоту с начала года обеспечивает также масштабный спрос со стороны Китая и России. С января по апрель Китай закупал 11 тонн золота ежемесячно, Россия с января по июнь — по 14 тонн», — добавляет Хорошилов.

По отношению к другому популярному у инвесторов безрисковому активу — ценным бумагам казначейства США — золото всегда находилось в противопоставлении. Чем ниже ставка доходности по американским гособлигациям, тем выше торгуется золото. Сейчас же доходность двухлетних гособлигаций США находится на уровне 0,67% — это на 0,35 процентных пункта меньше, чем в начале года. В январе как раз золото торговалось в районе $1116 за унцию, только начав отталкиваться от шестилетнего минимума в $1060 за унцию.

«Сейчас очень странное время, очень нестабильное. Но это как раз хорошие новости для золотодобывающих компаний, в краткосрочной перспективе нестабильность в целом будет неплохим фактором для цен на золото», — прокомментировал ситуацию на рынке американский экономист и бывший управляющий директор Международного валютного фонда Джон Филип Липски в разговоре с австралийским изданием ABC News.

Некоторые аналитики даже предполагают дальнейший стремительный рост золота на мировом рынке, что, естественно, на руку «золотым жукам» (инвесторы, которые традиционно играют на повышение стоимости золота).

Так, финансовый аналитик Тим Тридголд не исключает, что стоимость желтого металла вновь может вернуться к отметкам в $1700–1800 за унцию. На таком уровне золото не торговалось с 2011 года.

«ГАЗЕТА.RU»

 

МИНФИН И ФАС ВЫСТУПИЛИ ПРОТИВ ИДЕИ СОЗДАТЬ ПУЛ БАНКОВ ДЛЯ РАБОТЫ С ДЕНЬГАМИ ДОЛЬЩИКОВ

4.8.2016

Минфин и ФАС не поддержали инициативу Минстроя, который предлагал создать отдельную группу банков, которые бы аккумулировали деньги дольщиков. По мнению ведомств, это может привести к ограничению конкуренции.

Министерство финансов РФ и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выступили с критикой предложения Минстроя создать в стране пул банков, которые будут специализироваться в сфере жилищного строительства. Имеется в виду то, что в них будут в том числе аккумулированы деньги дольщиков, вложенные в стройки.

Изначально Минстрой добился того, что в стране с 1 января 2017 года будет создан компенсационный фонд, в который застройщики будут переводить деньги вместо страховых компаний. Предполагается, что размер отчислений составит 1% от суммы договоров долевого участия (ДДУ). Если девелопер не сможет больше выполнять свои обязательства перед дольщиками, то возмещать их убытки будут из этого фонда. Кроме того, накопленные в нем деньги будут тратиться на достройку проблемных объектов. Ранее глава Минстроя Михаил Мень говорил, что объем фонда будет достигать примерно 35 млрд рублей.

Еще одной инициативой министерства было как раз создание пула банков, в которых застройщиков заставят размещать деньги, полученные по ДДУ. Для этого предлагалось создать обязательные счета. По задумке Минстроя, такие банки смогут контролировать проведение счетов в ходе строительства объектов, что снизит риск нецелевого использования денег дольщиков. Критериями отбора уполномоченного банка, по мнению Минстроя, должны являться наличие у банка компетенции по работе с застройщиками объектов жилья и степень надежности.

Минфин, ознакомившись с этой инициативой, пришел к выводу, что создание пула таких банков может привести к тому, что они начнут использовать эти деньги для извлечения прибыли и получения конкурентного преимущества в других видах банковской деятельности. Примерно такой же позиции придерживается и ФАС - ведомство считает, что наделение банков исключительным статусом может привести к ограничению конкуренции. Кроме того, в случае реализации этой идеи могут быть ограничены права застройщиков на свободу договора.

Одним из потенциальных претендентов на получение статуса уполномоченного банка является "дочка" Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — банк "Российский капитал", который с конца 2015 года занимается достройкой объектов компании "СУ-155". Банк в письме к главе правительства Дмитрию Медведеву (направлено в июле) просил включить его в перечень таких кредитных организаций.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

 

ПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР — ЛИБЕРАЛИЗАЦИЯ ИЛИ СЕГРЕГАЦИЯ?

5.8.2016

Опубликованный Банком России 28 июля проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», сразу же получивший название «проект о региональных банках», вызвал в банковском сообществе значительные споры.

Любое регулирование должно

(1) быть единым для всех участников рынка,

(2) способствовать росту их количества и, через развитие конкуренции,

(3) вести к  росту качества их услуг.

И если регулирование ставит своей целью сокращение рисков для стабильности финансовой системы, то «пропорциональность» такого  регулирования означает более «плотный» надзор за теми, кто несёт больше рисков и более либеральный — для тех, чья деятельность такой не является.

Законопроект указывает минимальный и максимальный размер капитала и максимальный размер активов «регионального» банка, однако ни пояснительная записка к данному тексту, ни ранее опубликованные «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов» не дают обоснования того, почему банки, желающие осуществлять операции на территории нескольких регионов нашей страны, должны иметь капитал не менее 1 млрд рублей.

Тем самым вместо либерализации и отказа от избыточного регулирования для действующих банков мы получаем требование к ним менее чем за 18 месяцев существенно нарастить капитал. Что само по себе уже есть значительное ужесточение требований к 300 с лишним действующим банкам, так как найти дополнительный капитал так быстро очень сложно даже в условиях растущей экономики.

Разделение банков на «федеральные» и «региональные» по принципам, изложенным в законопроекте, приведёт к ещё большим перекосам в конкурентной среде, за что, в конечном счёте, всегда платят именно потребители услуг. Например, при сохранении текущих правил определения максимальных величин ставок по депозитам и полной стоимости кредита, «региональные» банки должны будут играть по правилам, изначально построенным на доминировании «федеральных» банков, что оставит им ещё меньше возможностей для выживания и «вытолкнет» потребителей в нерегулируемые законодательством о банках сферы.

Можно долго спорить о том, что такое «пропорциональное регулирование» и надо ли вводить в законодательство указание особого типа  банков с указанием максимального размера их капитала и активов. Но для системно значимых банков — то есть тех, риски которых значимы не только для их финансовой надёжности, но и для всей банковской системы — существующее законодательство этого не делает и указывает, что определяются такие банки «на основании методики, установленной нормативным актом Банка России» (cт. 24 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 57 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

Вывод прост: существующих у Банка России полномочий достаточно для пропорционального регулирования и надзора, и введение особого типа банков приведёт к подмене заявленных целей, а с учётом возможных проблем в поиске капитала и неизбежного падения доверия к таким банкам, приведёт к достижению совсем иных результатов.

Либерализация регулирования — это не столько ограничение деятельности кредитного учреждения, сколько уменьшение избыточного регулирования, в том числе и уменьшение детально прописанных процедур и цифр в текстах федеральных законов, а значит и расширение компетенции Банка России как надзорного органа.

И последнее. Любые изменения происходят не в безвоздушном пространстве и не «с чистого листа». С учётом масштабности изменений, предлагаемых данным законопроектом, и сложившейся практики отсутствия исключений на основании   «дедушкиной оговорки», считаем необходимым предусмотреть не менее чем трёхлетний переходный период для уже существующих банков.

Мы не претендуем на полноту и окончательность наших аргументов — это приглашение к разговору. Будем рады дискуссии и диалогу для совместного поиска оптимальных решений.

«BANKIR.RU»

 

О ЗАЩИТЕ ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИИ БАНКА РОССИИ

4.8.2016

Банк России провел проверку сведений, опубликованных в сообщениях блогеров в сети Интернет и распространенными отдельными средствами массовой информации, о якобы наличии у двух руководителей Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу О.В. Поляковой и А.С. Свердель незадекларированных крупных сумм денежных средств на счетах в зарубежных банках.

Результаты проведенной проверки свидетельствуют о том, что опубликованная в отношении О.В. Поляковой информация не соответствует действительности.

К распространившим указанную информацию в отношении О.В. Поляковой лицам, в частности к О. Лурье, предъявлен иск о защите деловой репутации Банка России.

Проверка информации в отношении А.С. Свердель продолжается.

«ЦБ РФ»

 

ИПОТЕЧНЫЙ СОВЕТ ВЛАДИМИРА ПУТИНА

5.8.2016

Путин и Греф призвали россиян не медлить с ипотекой. Ставки, конечно, будут снижаться, но ведь и цены растут.

Российские банки выдают все больше ипотечных кредитов, сообщил вчера Центробанк (см. график). Но настоящий бум еще впереди, надеется Греф. «Мы рассчитываем, что в IV квартале 2016 г. будет реальное оживление на рынке ипотеки», – заявил он вчера на встрече с Путиным.

«Надо сразу отметить, чтобы ваши клиенты не подумали, что сейчас лучше подождать и не брать ипотечные кредиты, под сколько сейчас – под 12%? – прервал Грефа президент и призвал: – И лучше не ждать [ставки] 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому, кто хочет и готов, это лучше делать сейчас».

По его словам, если раньше ипотеку поддерживала в основном госпрограмма субсидирования ставок на покупку новостроек, то сейчас начал расти спрос и на вторичном рынке.

Статистика Сбербанка подтверждает, что население все больше интересуется покупкой вторичного жилья. Выдача ипотеки в первом полугодии превысила прошлогоднюю на 10% за счет восстановления спроса на вторичное жилье – 334 млрд руб. против 302 млрд соответственно. Представитель Сбербанка указал, что в 2016 г. кредитные заявки на ипотеку на вторичном рынке превысили уровень 2015 г. почти на 70% и составляют около 65% всех выдач, что сопоставимо с докризисным уровнем.

«ВЕДОМОСТИ»

 

КРЕДИТНЫЙ ГОЛОД: БЛАГО ИЛИ ЗЛО?

5.8.2016

У крупнейших и просто крупных российских банков давно нет проблем с деньгами. Ставки по кредитам почти вернулись к состоянию до обвала рубля в декабре 2014 года. А кредитование практически не растет. Хорошо это или плохо?

Ситуация в российской банковской системе в последнее время, видимо, улучшилась настолько, что аналитики начали искать причины кредитного голода. В прошлом году для таких поисков не было оснований. Чего искать, если все ясно. Когда в январе 2015-го ставки по кредитам взлетели в поднебесье на фоне резкого роста ключевой ставки ЦБ и падения доходов населения, у банков просто не было денег, чтобы давать кредиты, а у населения и компаний — чтобы брать их по таким ценам.

Теперь же, когда деньги у банков есть, один из лучших российских банковских аналитиков, главный аналитик Альфа-Банка Наталия Орлова подготовила любопытное исследование. По данным Альфа-Банка, с момента назначения Эльвиры Набиуллиной главой ЦБ в июне 2013 года, количество российских банков сократилось на треть: с 896 до немногим более 600 на текущий момент. «Этот процесс сильно укрепил позиции госбанков: на июнь 2016 года им принадлежало 66% рынка корпоративного кредитования против 60% в июне 2013-го, 64% корпоративного фондирования (56% тремя годами ранее), 60% розничного кредитования (на 10 процентных пунктов меньше было в июне 2013 года) и 60% розничного фондирования по сравнению с 56% три года назад», — говорится в исследовании Наталии Орловой. При этом аналитик подчеркивает, что усиление позиций госбанков в сегменте корпоративных депозитов в большей степени отражает желание клиентов перевести свои деньги в государственные институты из-за активного процесса отзыва лицензий, нежели из-за усилий самих госбанков по наращиванию присутствия на этом рынке.

Однако, несмотря на быстрый рост доли госбанков на рынке депозитов юрлиц, усиление позиций банков с госучастием в корпоративном кредитовании не привело к ускорению роста этого рынка в целом. Более того, Орлова указывает, что рост корпоративного кредитования замедлился с 7% в годовом выражении в 2015 году до нынешних 2% без учета валютной переоценки.

Усиление позиций госбанков на рынке розницы также не помогло росту кредитования физлиц. Спад розничного кредитования прекратился, однако рынок все еще на 5% ниже, чем в сентябре 2014 года. В то же время, добавляет Орлова, темпы роста ипотечного кредитования сильно опережают темпы роста иных сегментов розничного кредитования, что отчасти обусловлено стратегиями роста госбанков, которые контролируют около 80% рынка ипотеки в стране.

По мнению главного аналитика Альфа-Банка, медленное восстановление кредитования в стране обусловлено и другими причинами: потребительская модель роста экономики России изживает себя, а госбанки проявляют пассивность в использовании увеличившегося фондирования для наращивания кредитования. С Орловой соглашаются другие эксперты: госбанки едва ли станут главными «зачинщиками» роста кредитования.

Запустить существенный рост кредитования в России может только рост доверия граждан и предприятий к собственной экономике и своему экономическому положению. И госбанкам до поры до времени как раз лучше быть максимально консервативными и недоверчивыми. Потому что в конце концов именно им все равно в обозримом будущем предстоит быть главными кредиторами экономики.

Корпоративный кредит хорош тогда, когда берется на развитие, а не на пополнение оборотных средств, чтобы «не разориться». Розничный кредит хорош тогда, когда это не отчаянная попытка перекредитоваться, а решение реальных житейских проблем и улучшение качества жизни заемщика.

Кредитный голод — не следствие засилья госбанков или высокой ключевой ставки. Это логичный результат конкретного экономического положения страны. И дешевизна кредитов не панацея. Правило опасности бесплатного сыра как верного пути в мышеловку никто не отменял.

«BANKI.RU»

 

МВД ПРЕДЛОЖИЛО ДАТЬ НАЦГВАРДИИ ПРАВО ВЫСЕЛЯТЬ ДОЛЖНИКОВ

5.8.2016

Министерство внутренних дел РФ предлагает привлечь Нацгвардию к работе судебных приставов. Соответствующий проект закона опубликован на портале проектов нормативных актов.

Согласно документу, бойцы Нацгвардии смогут участвовать в принудительном выселении должников из помещений, а также приостанавливать работу компаний и индивидуальных предпринимателей с помощью полиции.

Необходимость участия Нацгвардии в работе приставов в пояснительной записке к проекту закона не объясняется.

О создании Нацгвардии президент РФ Владимир Путин объявил в апреле 2016 года. Закон о новой структуре Госдума приняла в июне. В задачи Нацгвардии входит борьба с терроризмом, контроль за оборотом оружия, обеспечение режима территориальной целостности России, а также пресечение массовых беспорядков.

Нацгвардия имеет право применять огнестрельное оружие, применять физическую силу и спецсредства для разгона демонстраций, сотрудники структуры могут проверять документы, задерживать граждан на срок до трех часов и составлять протоколы об административных правонарушениях.

В состав Нацгвардии войдут подразделения внутренних войск МВД, отряды специального назначения, ОМОН, СОБР. Полностью гвардию должны сформировать к 2018 году.

«SLON.RU»

 

МИНФИН ОПРОВЕРГ ПЛАНЫ О ПРИРАВНИВАНИИ БИТКОИНОВ К ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

4.8.2016

Минфин не собирается приравнивать биткоины к иностранной валюте. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе министерства финансов, комментируя сообщения о краже биткоинов после хакерской атаки на гонконгской бирже.

Обновленный законопроект Минфина о запрете биткоинов будет внесен в Госдуму осенью 2016 года с уточнениями. Ранее сообщалось, что Минфин собирается приравнять биткоины к иностранной валюте.

— Наша цель — исключить обращение криптовалют на территории России, — ранее сообщил "Российской газете" замминистра финансов Алексей Моисеев. — По Конституции единственной валютой в стране является рубль. Единственным его эмитентом является Банк России. Таким образом, эмиссия любой другой валюты становится у нас незаконной.

Алексей Моисеев отметил, что Минфин собирается развивать технологию блокчейн, на которой основаны биткоины.

— Она нужна для хранения данных, — указал замминистра финансов. — Например, у нас сейчас проходит эксперимент по внедрению технологии блокчейн при хранении информации о ценных бумагах.

Впрочем, Алексей Моисеев отметил, что технология блокчейн так работает, что биткоины всегда возникают при ее использовании как побочные продукты.

— И понятно, что мы должны исключить ответственность за эмитирование биткоинов у операторов данных в такой ситуации, чтобы у них не было никаких рисков получить наказание, — указал замминистра финансов.

Алексей Моисеев пояснил, что использование биткоинов в России сейчас ограничено, эмитировать иностранные деньги в России нельзя.

— Но валюту можно купить, положить в карман и уехать за границу, — пояснил замминистра финансов. — Может ли россиянин завести себе, скажем, пластиковую карту с биткоинами и расплатиться ими в той стране, где их использование разрешено? Почему бы и нет.

Поэтому, по словам Алексея Моисеева, в законопроекте сейчас уточняются конкретные формулировки, чтобы такого рода операции по покупке криптовалют с целью их использования за пределами России, а равно и продажи биткоинов за рубеж для получения прибыли были возможны

«ИЗВЕСТИЯ»

 

В США ПОСОВЕТОВАЛИ СКУПАТЬ РУБЛИ

4.8.2016

Представители широко известной американской финансовой корпорации Bank of America Merrill Lynch рассказали о том, как стоит сегодня обращаться с российским рублём. По мнению аналитиков банка, уже в обозримой перспективе российская национальная валюта снова будет на коне, а это означит, что к ней вернется интерес инвесторов. При этом эксперты рекомендовали всем потенциальным вкладчикам уже начать скупать российские рубли, если они хотят получить выгоду от вложения в них.

В Bank of America выдвинули предположение о том, что традиционно, весь третий квартал российская валюта будет находиться под большим прессингом сезонных факторов. Иначе говоря, рубль будет слабеть по отношению ко всем ведущим мировым валютам. Однако, в IV квартале эта ситуация изменится и уже сегодня есть все основания полагать, что рубль начнет крепчать. Справедливости ради следует пояснить, что примерно так, при прочих нормальных условиях, ситуация с курсом рубля развивается в таком ключе каждый год.

Американские аналитики надеются на то, что Банк России продолжит придерживаться максимально жесткой денежно-кредитной политики. Таким образом, он сможет достичь значительного снижения инфляции и укрепления позиций рубля. Что касается нефти, то к концу года, по прогнозам американце она будет стоять около 50 долларов за баррель. И хотя российский рубль все еще (как и вся экономика РФ) сильно зависит от нефтяных котировок, давление стоимости сырья на национальную валюту стало заметно меньше.

«ASKS.RU»

 

СКАНДИНАВСКАЯ ЗАЩИТА

4.8.2016

Прибалтика думает о создании альтернативы доминирующим скандинавским банкам. Чтобы не пострадать от вывода капитала, если в Скандинавии будет новый кризис.

В Литве доля банков-нерезидентов превышает 90% активов банковской системы страны, пишет FT, в Латвии и Эстонии ситуация отличается не сильно. Работают в Прибалтике в основном скандинавские банки: шведские SEB и Swedbank и норвежский DNB. Это результат политики прибалтийских стран, которые поощряли появление иностранных банков, чтобы увеличить прозрачность рынка и искоренить коррупцию. «Тесные связи между местными банками и бизнесом слишком часто основаны на коррупции, что вредит экономике», – цитирует FT литовского экс-министра.

На днях Deutsche Bank закрыл корсчета нескольким латвийским банкам, которые вызывали у него подозрения, сообщает Bloomberg. Их названия не раскрываются, но известно, что «дочек» иностранных банков эта мера не коснулась. В январе был отправлен в отставку председатель Комиссии по финансовым рынкам и рынкам капитала Латвии Кристапс Закулис: парламентарии сочли, что он плохо боролся с коррупцией и отмыванием денег.

Скандинавские банки понесли в Прибалтике большие убытки в кризис 2008 г. Swedbank, у которого самая большая доля на рынке Эстонии, Латвии и Литвы, в 2009 г. потерял 1,8 млрд шведских крон ($243 млн). В Швеции банк заработал прибыль, но от операций в странах Балтии, на Украине и в России он получил 10,5 млрд крон ($1,46 млрд) убытка.

Сейчас же прибалтийские страны нервничают, как экономическая ситуация в Швеции и Норвегии может сказаться на работе местных банков. «Теперь вектор направлен в другую сторону: Прибалтика обеспокоена ценами на недвижимость в Швеции», – сказал недавно управляющий Центробанка Швеции Стефан Ингвес.

Из-за отрицательных ставок в Швеции и рекордно низких ставок в Норвегии спрос на недвижимость в них вырос настолько, что на рынке заговорили о пузыре. «Мы следим за происходящим в Стокгольме и Осло очень внимательно, – заявил FT высокопоставленный литовский чиновник. – Мы не забыли, как в 2008–2009 гг. банки практически остановили кредитование».

Хотя в прибалтийских странах работают «дочки» скандинавских банков, надзор за которыми осуществляет ЕЦБ, а не центробанки стран, материнские компании могут вывести из них капитал. Swedbank в этом году получил дополнительные дивиденды в 491 млн евро от литовской «дочки».

Чтобы меньше зависеть от иностранных банков, Литва реформирует кредитные союзы, развивает финансово-технологические стартапы и просит пенсионные фонды больше инвестировать на домашнем рынке. «Мы не хотим конфронтации с банками, но нам нужна альтернатива», – сказал FT высокопоставленный литовский чиновник.

«ВЕДОМОСТИ»

 

УЧЕТНАЯ СТАВКА СНИЖЕНА: ЧЕГО ЖДАТЬ ПРОСТЫМ БРИТАНЦАМ ОТ РЕШЕНИЯ БАНКА АНГЛИИ

4.8.2016

В четверг, 4 августа Банк Англии впервые с 2009 года понизил базовую процентную ставку с 0.5% до 0.25% - в целом, это хорошая новость для заемщиков, но скверная – для вкладчиков.

Большинство жителей Соединенного королевства являются либо заемщиками, либо вкладчиками, либо и тем, и другим, поэтому им в любом случае придется по-новому взглянуть на семейный бюджет.

Ипотечные кредиты составляют основную долю в долгах физических лиц в Великобритании. Общее число заемщиков оценивается в 11.1 миллионов домохозяйств, а средний уровень долга, подлежащего выплате, по данным Совета ипотечных операторов, оценивается в 116 тысяч фунтов стерлингов. Средний размер выплаты по кредиту составляет 779 фунтов в месяц при условии  ипотеки с телом кредита 211 000 фунтов на 25 лет с 20%-ным первоначальным взносом. Снижение  базовой процентной ставки с 0.5% до 0.25% при таком кредите будет означать уменьшение размера ежемесячного платежа на 22 фунта стерлингов.

Однако такая экономия коснется только тех ипотечных кредитов, договора по которым заключены с плавающей процентной ставкой (tracker mortgage), - а их всего 25% в общем числе выданных ипотечных кредитов. Почти половина заемщиков (46%)  платят по фиксированной ставке, - и для них решение Банка Англии ничего не меняет.

Смысл снижения базовой процентной ставки в отношении физических лиц заключается в том, что потребителям становится невыгодно хранить деньги на потом. Ставки по депозитам и накопительным счетам снижаются, и Банк рассчитывает на естественную реакцию потребителя – вместо того, чтобы складывать деньги в банковскую копилку, он несет их на рынок и тратит, тем самым стимулируя производство и вытаскивая экономику из стагнации.

До сегодняшнего дня средняя ставка по вкладам с возможностью досрочного снятия составляла 0.65%, то есть владелец счета в 10 000 фунтов стерлингов к концу расчетного периода получал в свое распоряжение премию в 65 фунтов стерлингов. После снижения базовой ставки процент по вкладам уменьшится до 0.40% годовых, а значит, клиент банка недополучит 25 фунтов за год.

Говоря объективно, ставки по вкладам в британских банках в последнее время и без решения Банка Англии были очень низкими. Максимум, на что можно было  рассчитывать, это премия в 1.97%  годовых при оформлении вклада на пять лет. Многие игроки рынка пошли на понижение ставок по вкладам еще до объявления о снижении учетной ставки: примерно треть вкладов с возможностью досрочного изъятия сейчас заключены под 0.25% и даже ниже, а три четверти вкладов  до востребования вообще не предусматривают начисления процента за хранение средств.

Самая худшая новость приготовлена для тех, кто в домашней кубышке копил деньги на отпуск: из-за девальвации национальной валюты они  не смогут позволить себе отдых в том объеме и том классе сервиса, к которому привыкли. Решение о снижении учетной ставки приведет к дальнейшему снижению курса фунта стерлингов к доллару и евро.

«MK-ЛОНДОН»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.