© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №144/245)АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "КРЕДО ФИНАНС" 36,3 МЛН РУБЛЕЙ 8.8.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) девятого августа начнет выплаты вкладчикам лишенного лицензии банка "Кредо Финанс" (Махачкала), говорится в сообщении АСВ. За выплатой страхового возмещения на сумму около 36,3 млн рублей могут обратиться порядка 150 вкладчиков. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Банком-агентом выступает Россельхозбанк. Как сообщалось, ЦБ РФ отозвал лицензию этого банка с 28 июля. Банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия отмыванию доходов. Кроме того, правила внутреннего контроля не соответствовали требованиям Банка России. Банк "Кредо Финанс" по итогам второго квартала 2016 года занимал 599-е место по размеру активов и 530-е место по объему средств физлиц (29,5 млн рублей) в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". ЗАЧИСТКА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РОССИИ ЗАКОНЧИТСЯ ТОЛЬКО ПРИ ЭКОНОМИЧЕСКОМ РОСТЕ 7.8.2016 Аналитики считают, что жесткая политика регулятора по отношению к финансовым учреждениям продолжится и в 2017 году. Отзыв лицензии у двух кредитных организаций – «Констанс-Банка» и «Промэнергобанка» – свидетельствует о продолжении политики ЦБ РФ по оздоровлению банковской системы, считают эксперты отрасли. С начала 2015 года Центробанк закрыл каждый шестой банковский офис в Москве, освободив в общей сложности 100 тыс. кв. метров офисной недвижимости. Специалисты прогнозируют, что жесткие меры регулятор будет предпринимать и в следующем году, сообщает BFM.ru со ссылкой на Blomberg. Управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков считает, что отзыв лицензий продолжится, пока экономика не возобновит устойчивый рост в 3%. Отметим, после прихода Эльвиры Набиуллиной на пост председателя Банка России в 2013 году около трети российских банков были отнесены к категории плохо управляемых или недокапитализированных и закрыты. Только с начала года лицензии лишились 60 финансовых организаций. Интенсивная зачистка банковского сектора влечет дополнительные государственные расходы. Агентство по страхованию вкладов вынуждено выплатить в этом году вкладчикам 500 млрд рублей. КОПИТЬ ИЛИ ЗАНИМАТЬ? ВЫГОДНО ЛИ СЕЙЧАС ДЕЛАТЬ ВКЛАДЫ И БРАТЬ КРЕДИТЫ 8.8.2016 Банки снижают ставки по вкладам. По данным ЦБ РФ, средняя максимальная ставка упала до минимального уровня за 2 года. Но предел ли это? В августе 2014 г., положив деньги в банк на год и больше, клиенты могли рассчитывать на максимальную ставку в 12,7%. Сегодня она составляет 10,6%. Для того чтобы получить такой привлекательный процент, в большинстве случаев вы должны отдать на сохранение кредитному учреждению большую денежную сумму. «АиФ» проанализировал предложения пяти крупнейших банков (см. таблицу). Ставки по классическим продуктам оказались в них гораздо скромнее названных Центробанком. «Похоже, что ставки по вкладам будут снижаться и дальше, - считает Василий Якимкин, доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС. - Во-первых, снижается инфляция, а ставки по вкладам обычно следуют за ней. Во-вторых, на межбанковском рынке сегодня избыток денег, особенно валюты. Это связано с тем, что кредитовать банкам особенно некого. А поскольку денег много, нет смысла привлекать новый капитал и увеличивать для этого ставки по вкладам. Как долго это продлится? Обычно встряска по банковским вкладам происходит перед Новым годом. Но, думаю, до этого времени ЦБ ещё понизит свою ключевую ставку, деньги на межбанковском рынке станут ещё доступнее, и более выгодных условий по вкладам в банках мы не увидим». А раз так, то выгодно оформлять депозиты сейчас - прогнозируемое снижение процентов на уже открытых вкладах не скажется. КАПИТАЛ И ЕГО УТРАТЫ 7.8.2016 Центробанк убрал с рынка два банка и четыре страховых компании Банк России отозвал лицензии у очередных двух банков. Кроме того, рынок окончательно покинули три страховые компании, еще у одной приостановлено действие лицензии на работу. Первым лишенным лицензии стал Констанс-Банк из Санкт-Петербурга. Кредитная организация полностью утратила свой капитал, а также был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, рассказали в пресс-службе ЦБ. Констанс-Банк занимал 387-е место в рейтинге величины активов. Объем вкладов физлиц в нем к июлю превышал 2,79 миллиарда рублей. Лицензию потерял и Промэнергобанк из Вологды. Причиной отзыва стала его высокорискованная кредитная политика: банк размещал деньги в низкокачественные активы. "В связи с потерей ликвидности кредитная организация допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами", - добавили в ЦБ. Промэнергобанк находился на 364-й строчке рейтинга величины активов. Вкладчики-физлица держали там в июле больше 2,31 миллиарда рублей. В Агентстве по страхованию вкладов сообщили, что выплаты компенсаций клиентам банков начнутся не позже 19 августа 2016 года. Вкладчики могут претендовать на выдачу компенсации со всех счетов в банке, но не больше 1,4 миллиона рублей в одни руки. КОНСТАНС-БАНК ОЧИСТИЛ КАССУ 7.8.2016 Банк России 5 августа отозвал лицензию у АО «АКБ «Констанс-банк» и назначил временную администрацию. Регулятор выявил крупную недостачу наличных денег в кассе банка, сообщает пресс-служба ЦБ. «В результате формирования резервов на возможные потери под фактически отсутствующие активы кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности», – говорится в сообщении ЦБ. По данным регулятора, значение нормативов достаточности собственных средств у банка ниже 2%, размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. С 3 августа по требованию ЦБ в банке были введены ограничения на осуществление операций. По информации на сайте Банка России, Констанс-банк на 99,07% принадлежит ООО «Модерн дриллинг текнолоджис», по 40% этой компании находится в собственности Александра Ебралидзе и Анатолия Попова, еще 20% – у Эльвиры Дыговой (матери председателя правления Констанс-банка Эльдара Дыгова). Ебралидзе напрямую владеет 0,93% акций банка. Констанс-банк был основан в 1993 г., у него более 40 отделений в Петербурге и Ленинградской области, сказано на его сайте. Банк является участником системы страхования вкладов. По данным «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля активы банка составляли 3,8 млрд руб. (356-е место), депозиты физлиц – 2,7 млрд руб. В сообщении об отзыве лицензии присутствует редкая формулировка о выявлении крупной недостачи наличных денежных средств в кассе банка, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «На 1 июля в кассе банка числилось 3,2 млрд руб. Столь высокая концентрация активов в кассе – редкость, не мудрено, что в момент прихода сотрудников ЦБ в банк касса благополучно испарилась», – комментирует Осадчий. Он говорит, что источником наличности, судя по отчетности, были вклады населения. Осадчий называет Констанс-банк «пылесосом» – на вклады приходилось 74,3% пассивов банка. Банк не имел значимого портфеля ни в корпоративном, ни в розничном кредитовании, основной доход ему приносили валютные операции, но в последнее время спрос на них упал, говорит один из петербургских банкиров. Возможно, состояние банка связано с ухудшением основного бизнеса контролирующего владельца – Ебралидзе, предполагает он. Филиалы банка расположены не в самых привлекательных местах, оценивает собеседник «Ведомостей». Крупнейший актив Ебралидзе – люксовый отель «Талион» на 120 номеров на Невском проспекте, 15. В реконструкцию комплекса зданий на Невском проспекте, 15, набережной Мойки, 59, и Большой Морской улице, 14, компания «Талион» вложила $40 млн (реконструкция продолжалась с 1993 по 2010 г.). Несколько лет назад весь комплекс был выставлен на продажу – сначала за 12 млрд руб., затем цена была снижена до 9,5 млрд руб., но покупателей не нашлось. Отель по-прежнему в собственности Ебралидзе, а часть помещений распродана, рассказывает один из участников рынка недвижимости. В Констанс-банке и «Талионе» отказались комментировать ситуацию. БУРЯТСКИЙ БАЙКАЛБАНК ОТКЛЮЧЕН ОТ БЭСП 6.8.2016 ЦБ отключил бурятский БайкалБанк от системы межбанковских электронных срочных платежей (БЭСП), рассказал порталу Банки.ру источник, знакомый с ситуацией в кредитной организации. Это произошло во второй половине пятницы, 5 августа, добавил собеседник портала. В кол-центре кредитной организации данную информацию не подтвердили, сообщив, что банк проводит операции физлиц с пластиковыми картами в обычном режиме. Впрочем, в кредитной организации установлен лимит на выдачу наличных через банкоматы — 50 тыс. рублей в сутки, уточнила сотрудница «Байкала». БайкалБанк 26 апреля 2016-го уже приостанавливал обслуживание частных клиентов из-за технического сбоя, а на следующий день в банке сообщили, что операции по счетам юрлиц и индивидуальных предпринимателей также проводятся в ограниченном режиме. Эти ограничения по платежам также объяснили «техническими неполадками». РИА Новости со ссылкой на свой источник в этот же день сообщили, что ЦБ отключил кредитную организацию от БЭСП. БАНК "БАНКИРСКИЙ ДОМ" ПОДОЗРЕВАЕТСЯ В МОШЕННИЧЕСТВЕ 6.8.2016 Точнее, не сам банк, конечно, а его сотрудники. По данным СМИ, уже возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в отношении сотрудников банка. Кого именно – следствие не раскрывает. "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), на которую после отзыва у банка "Банкирский дом" лицензии были возложены функции временной администрации, обратилось к заёмщикам с требованиями вернуть просроченные займы, а в ответ получило уже 1 300 заявлений от физических лиц, утверждающих, что никаких кредитов они не брали. Схема мошенничества такова. На клиента банка, который провёл в банке хотя бы одну операцию с оставлением своих паспортных данных и личной подписи, оформляется кредитный договор. Подпись, естественно, подделывается. Деньги по договору выдаются наличкой. Фактически, можно говорить о выводе денег из банка мошенническим способом. Как можно обезопасить себя от подобного мошенничества со стороны банков? Никак. Этого можно избежать только в одном случае – прекратить любые контакты с банками. Как вы понимаете, в современном мире это почти невозможно. МОСКОВСКИЙ СТАРБАНК ПРИЗНАН БАНКРОТОМ 5.8.2016 Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка России о признании банкротом АО «СтарБанк». Центробанк РФ 18 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у СтарБанка. По информации регулятора, кредитная организация не исполняла требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Также регулятор отметил наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка, напоминает РАПСИ. Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, он занимал на 1 марта 166-е место в банковской системе РФ. МАКСИМАЛЬНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ В ТОП-10 КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ РФ В ИЮЛЕ СНИЗАЛИСЬ ДО 8,82% 5.8.2016 Такие данные сообщил Банк России. В первую декаду июля максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составила 9,13%, во вторую декаду - 8,85% и в третью - 8,82%, указано на сайте регулятора. На пиковой отметке в 15,64% показатель был в конце декабря 2014 г. после резкого повышения ключевой ставки ЦБ (сразу на 6,5 п. п. — до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке. В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 п. п. (до конца 2014 г. допускалось превышение максимум на 2 п. п.). ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ПРОМЭНЕРГОБАНКА НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 19 АВГУСТА 5.8.2016 Выплаты страхового возмещения вкладчикам Констанс-Банка и Промэнергобанка начнутся не позднее 19 августа, говорится в сообщении АСВ. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1.4 млн руб. в совокупности. По банковскому вкладу (счёту) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 5 августа 2016 года. Для оперативного приёма заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 11 августа 2016 года. ЦБ РФ с 5 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО АКБ "Констанс-Банк" (Санкт-Петербург) и у АО "Промышленный энергетический банк" (Промэнергобанк, Вологда). По величине активов Констанс-Банк на 1 июля 2016 года занимал 387 место в банковской системе Российской Федерации, Промэнергобанк на 1 июля 2016 года занимал 364 место. СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ КОНСТАНС-БАНКА И ПРОМЭНЕРГОБАНКА МОГУТ СОСТАВИТЬ ОКОЛО 4,6 МЛРД РУБЛЕЙ 5.8.2016 По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, сумма вкладов и средств ИП в двух банках на 1 июля 2016 года составила 5,2 млрд рублей. Выплаты АСВ могут составить около 4,6 млрд рублей при условии отсутствия забалансовых вкладов. Как сообщает РИА «Новости», ссылаясь на слова Осадчего, Констанс-банк получил от ЦБ лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте немногим более четырех месяцев назад. Промэнергобанк получил убыток за 2015 год в размере 12 миллионов рублей, за первое полугодие 2016 года — 289,4 миллиона рублей. В июне банк нарушал норматив достаточности капитала Н1.0 и норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7. Это было связано с резким снижением капитала из-за выполнения предписания ЦБ об увеличении резервов, полагает Осадчий. На 1 июля 2016 года доля вкладов в пассивах Промэнергобанка составила 61,8%, в пассивах Констанс-банка – 74,3%. ИНТЕРАКТИВНЫЙ БАНК ПРИЗНАН БАНКРОТОМ 5.8.2016 Арбитражный суд Москвы на заседании 4 августа огласил решение о признании столичного Интерактивного Банка несостоятельным (банкротом). Об этом в пятницу сообщило на своем сайте Агентство по страхованию вкладов, назначенное конкурсным управляющим. Банк России отозвал лицензию у Интерактивного Банка 26 апреля этого года. Расчеты с его вкладчиками ведет «Уралсиб»; АСВ оценило объем выплат в 2,1 млрд рублей. ЦБ в июне сообщил об отрицательной разнице между активами и обязательствами Интерактивного Банка в размере почти 1,36 млрд рублей. "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ЕВРОСИТИБАНКА СОСТАВИЛА 3,2 МЛРД РУБ - ЦБ РФ 5.8.2016 Превышение обязательств лишившегося лицензии в июле этого года ЕвроситиБанка над его активами составило 3,2 миллиарда рублей, сообщил ЦБ РФ в пятницу. Банк России с 7 июля 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ЕвроситиБанка. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк занимал на 1 июня 2016 года 245-е место в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов сообщало, что выплатит вкладчикам кредитной организации около 4,4 миллиарда рублей. Кроме того, временная администрация обнаружила отсутствие большей части документов в отношении ссудной задолженности банка на общую сумму 5,1 миллиарда рублей. Одновременно обнаружены договоры об уступке в пользу технической компании прав требования на кредиты в сумме 1,4 миллиарда рублей. Отмечается, что в ходе осмотра помещений банка обнаружена пропажа большей части серверов, на которых должна храниться информация об имуществе, обязательствах кредитной организации, их движении. "При этом отдельные из имевшихся электронных носителей имели признаки умышленного нарушения целостности содержащейся на них информации", - говорится в сообщении регулятора. По предварительным результатам обследования банка, стоимость имущества кредитной организации с учетом вышеуказанных обстоятельств составляет не более 3,2 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в сумме 6,4 миллиарда рублей. Банк России 1 августа подал заявление о признании кредитной организации банкротом. Помимо этого, информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками ЕвроситиБанка финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и СКР.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры