ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №148/249)

ЛЕТО ГРЕЕТ ВКЛАДЫ

11.8.2016

Россияне снова понесли деньги в банки

Вклады населения в российских банках в июле показали самую впечатляющую динамику за последние полгода - плюс 1,7 процента. Одновременно после падения в начале лета в июле возобновился рост депозитов в иностранной валюте. С чем связано повышение сберегательной активности населения и возвращение интереса к долларам и евро, "Российская газета" спросила у экспертов.

В июле россияне отнесли на хранение в банки почти 400 миллиардов рублей. Таким образом объем вкладов населения вырос до 23,4 триллиона рублей, свидетельствуют данные Центробанка. Доля вкладов в иностранной валюте увеличилась на 0,8 процента, достигнув отметки в 26,5 процента - максимума последних четырех месяцев.

Положительная динамика вкладов населения обусловлена сохраняющейся потребительской неуверенностью населения, считает замначальника отдела оценки "ФинЭкспертизы" Татьяна Серенко. Влияет на ситуацию также существенный рост стоимости товаров длительного пользования и отсутствие для большинства граждан реальной альтернативы банковским вкладам, замечает она.

Руководитель направления депозитов управления розничных продуктов Локо-Банка Надежда Белая добавляет, что банковский кризис постепенно начал утихать, и вкладчики, которые ранее выводили свои средства из банковской системы, опасаясь за их сохранность, теперь вновь открывают депозиты в наиболее надежных кредитных организациях.

Что касается роста доли вкладов в долларах и евро, то эксперты объясняют его событиями на валютном рынке. "Когда рубль укреплялся, многие воспользовались ситуацией, чтобы купить валюту, - поясняет председатель правления банка "Югра" Дмитрий Шиляев. - Значительная часть людей после этого открыла валютные вклады. Это типичное поведение для большей части населения, которое и отражается на статистике".

Во втором полугодии ждать сколько-нибудь заметного роста спроса на вклады в иностранной валюте не стоит, уверен аналитик "Алор брокер" Кирилл Яковенко. "Ставки по вкладам в долларах и евро в десяти крупнейших банков после масштабного снижения в мае-июне находятся на минимальных, практически символических, отметках: 0,5-2 процента в долларах и 0,1-1,4 процента в евро, - констатирует он. - При таких параметрах валютные вклады не способны обеспечить доход".

Кстати, сами банки в январе-июле 2016 года увеличили свою прибыль в 13,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 459 миллиардов рублей. Такой резкий рост объясняется стабилизацией на рынке, говорит Дмитрий Шиляев.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ ЗАПРЕТИЛ БАЙКАЛБАНКУ ПРОВЕДЕНИЕ БОЛЬШИНСТВА ОПЕРАЦИЙ

11.8.2016

Банк России своим предписанием с 5 августа на полгода ограничил возможность улан-удэнскому Байкалбанку на проведение основных операций. Как сообщает  «Интерфакс», банк оспорил это решение в Арбитражном суде Бурятии.

Из иска следует, что ЦБ запретил банку открытие расчетных, текущих, депозитных счетов юридическим лицам, проведение операций по купле и продаже иностранной валюты, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, осуществление расчетов через платежную систему Банка России (БЭСП) путем обмена электронными документами и другие операции. Операции ограничены объемом в 10 000 руб. в месяц.

Также регулятор потребовал, чтобы Байкалбанк до 8 августа принял меры по недопущению в дальнейшем нарушения норм антиотмывочного законодательства, а также реклассифицировал средства на брокерском счете в ООО «КИТ-финанс» в пятую категорию качества с резервом 100%.

Требования ЦБ «полностью блокируют возможность нормальной работы кредитной организации, ведут к невозможности осуществлять банковскую деятельность в надлежащей мере», говорится в иске банка. «В случае, если по итогам рассмотрения заявления о признании предписания незаконным будет установлен факт нарушений со стороны ответчика, ущерб, который будет нанесен банку в результате введенных ограничений деятельности, устранить будет невозможно. Установленные предписанием Национального банка (по республике Бурятия - ред.) ограничения фактически являются полным запретом на совершение банком всех видов банковских операций и полностью блокируют его деятельность, нарушая права и законные интересы не только банка, но и его клиентов», - цитирует «Интерфакс». Фактический запрет на совершение банковских операций всех видов влечет для Байкалбанка значительный ущерб и полностью лишает клиентов возможности распоряжаться средствами, находящимися на их счетах и получать социально значимые выплаты, отмечает банк.

Суд отказал в удовлетворении заявления Байкалбанка, так как тот не представил доказательства, что в случае отказа приостановить предписание ЦБ возникнет реальная угроза причинения значительного ущерба банку.

«ВЕДОМОСТИ»

«ЮГРА» КОНВЕРТИРУЕТ В АКЦИИ СУБОРДИНИРОВАННЫЕ ДЕПОЗИТЫ АКЦИОНЕРОВ НА $550 МЛН

11.8.2016

Банк «Югра» не оставляет попыток пополнить капитал за счет конвертации полученных от акционеров субординированных депозитов в акции.

«Югра» планирует конвертировать в акции все средства кипрских Dassault Ventures и Radamant Financial, рассказал «Ведомостям» президент банка Алексей Нефедов. Речь идет о трех депозитах Radamant (основной акционер банка, через нее 52% акций банка сейчас владеет Алексей Хотин) и одном – Dassault, всего на $550,5 млн. В четверг банк сообщил, что созывает собрание акционеров, которым предстоит принять решение о допэмиссии акций по закрытой подписке. По словам Нефедова, допэмиссию акций выкупят действующие акционеры банка. Доля Хотина будет увеличена, указывает он, но точный размер его доли будет понятен после собрания акционеров в середине сентября.

Увеличение более чем внушительное – сейчас уставный капитал банка составляет около 13 млрд руб. И банку бы оно не помешало – с начала года его убыток составляет 19,3 млрд руб. Банку пришлось значительно потратиться на резервы по возможным кредитным потерям по итогам I квартала. Формирование резервов связано с требованием ЦБ досоздать их по корпоративному кредитному портфелю, указывали тогда несколько контрагентов банка. Во II квартале банк активно повышал залоговое обеспечение портфеля, рассказывали сразу несколько аналитиков. Это совпало по времени с проверкой Центробанка (шла с апреля по июль).

Увеличение уставного капитала банка – «шаг к увеличению стабильности его работы», говорит Нефедов, отрицая, что пополнение капитала может быть итогом проверки ЦБ. Проспект эмиссии акций будет согласовываться с регулятором, добавил он: «Сам вопрос увеличения капитала по существу, конечно, уже обсуждался с представителями ЦБ».

При конвертации субординированного депозита ЦБ должен согласовать конвертацию и проверить, что капитал не сформирован за счет средств самого же банка, а такая проверка может занять немало времени.

«ВЕДОМОСТИ»

ЭКОНОМИКА

11.8.2016

Российские банки довольно сильно снизили ставки по рублевым вкладам физлиц. Банки больше не делают ставку на привлечение средств граждан. При этом вариантов сохранения сбережений у россиян остается немного, считают эксперты.

Средняя максимальная ставка по вкладам в 15 крупнейших банках РФ в июле составила 8,38% годовых, что на 0,42 п.п. ниже, чем месяцем ранее. По данным ЦБ, в июне, мае и апреле ставки снижались медленнее - на 0,27 п.п., 0,24 п.п. и 0,2 п.п. соответственно. С 10 июля по 10 августа ставки продолжили падать.

Как пишет РБК daily, повышение с 1 августа нормативов обязательного резервирования ЦБ привело к тому, что некоторые банки снизили доходность вкладов еще сильнее. Так, норма обязательного резервирования ЦБ по рублевым вкладам выросла с 4,25% до 5%, а по валютным - с 5,25% до 6%. В условиях, когда новые правила ограничивают возможность банков выдавать кредиты и влияют на ставки по депозитам, а также повышения ставок отчислений в Фонд страхования вкладов, выгоднее всего годовые депозиты оказались в Бинбанке (9,4%) и банке "Открытие" (9,2%).

Тем временем, к примеру, "Хоум Кредит" уменьшил максимальную ставку по годовым депозитам на 1,25 п.п., до 8,75% годовых, Газпромбанк - на 0,9 п.п., до 7,2% годовых. В сегменте упавших чуть меньше максимальных ставок по трехлетним депозитам лидером снижения стал также "Хоум Кредит" - на 1 п.п., до 9% годовых. Кроме того, заметно подешевели вклады в банках "Открытие" и "Уралсиб" - на 0,7 п.п. При этом ряд экономистов считает, что ставки продолжат падать. Так, финансовый консультант консалтинговой группы "Личный капитал" Дмитрий Герасименко полагает, что снижение ставок будет продолжаться, и это связано с отсутствием спроса на кредиты, а также с инфляцией.

«ЭКСПЕРТ»

АСВ ПРЕДУПРЕДИЛО О МОШЕННИКАХ, ОБЕЩАЮЩИХ БЫСТРОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ

12.8.2016

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам в банках, в отношении которых наступил страховой случай стал предметом мошенничества. Об этом предупреждает Агентство по страхованию вкладов.

По информации АСВ, в последнее время активизировались частные лица и организации, предлагающие свою помощь в «гарантированном и быстром возврате средств» по вкладам в банках. Организации действуют под разными названиями и взымают процент от суммы вклада за оказание посреднических услуг.

«Для получения страхового возмещения гражданам необходимо обращаться только в уполномоченные банки-агенты, отобранные на конкурсной основе для выплаты страхового возмещения вкладчикам соответствующих банков, - напоминает агентство. -  Передавая посторонним лицам оригиналы своих документов и подписывая в их пользу доверенности, граждане рискуют не только напрасно оплатить услуги таких посредников, но также лишиться документов и права на получение страховых выплат в случае необходимости предоставления дополнительных документов ввиду несогласия с размером страхового возмещения».

«BANKIR.RU»

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО ГАЗСТРОЙБАНКА

12.8.2016

Банк России отозвал с 12 августа лицензию на осуществление банковских операций у московского Газстройбанка. Об этом говорится в сообщении регулятора.

По данным ЦБ, Газстройбанк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

"Адекватная оценка принимаемых рисков по требованию надзорного органа и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)", - отмечает регулятор.

Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. При этом руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности.

«ТАСС»

БЫВШИЙ ДИРЕКТОР «ЛЕНЭНЕРГО» НЕ ПРИЗНАЛ СВОЮ ВИНУ В ДЕЛЕ О ПРОПАЖЕ ДЕНЕГ В «ТАВРИЧЕСКОМ»

12.8.2016

В Московском районном суде началось рассмотрение по существу уголовного дела, обвиняемыми по которому проходят экс-директор "Ленэнерго" Андрей Сорочинский и его заместитель по финансам Денис Слепов. Следствие считает, что они злоупотребили своими должностными полномочиями при размещении свыше 13 млрд рублей на депозитах банка "Таврический" (статья 201-я, часть 2-я, УК РФ).

Напомним, что Андрей Сорочинский возглавлял "Ленэнерго" с 2010 по январь 2015 года. Его выступление в суде длилось около часа. Сорочинский отметил, что, принимая решение о размещении денег "Ленэнерго" на депозитах "Таврического", он принимал во внимание ту выгоду, которую сетевая компания могла получить по процентам. Их размер, по его словам, был выше, чем в других банках, в том числе первой "пятерки".

Он также отметил, что в декабре 2014 на рынке отсутствовали сигналы, что "Таврический" испытывает проблемы, а его стабильное состояние подтверждалось отчетами на сайте ЦБ и рейтинговыми агентствами.

После резкой девальвации рубля и повышения ключевой ставки до 17% вкладчики забрали в банке свыше 5 млрд рублей, возникли проблемы с ликвидностью. После этого, продолжил Сорочинский, он потребовал от руководства "Таврического" досрочно расторгнуть договоры о размещении вкладов. Однако этого уже сделано не было, а вскоре Центробанк объявил о санации "Таврического".

В качестве подтверждения своих слов о том, что его действия принесли выгоду "Ленэнерго", Сорочинский привел следующие цифры: в 2012 году размещение денег на депозитах "Таврического" принесло 296 млн рублей, в 2013 – свыше 600 млн, в 2014 – 1,3 млрд.

Несмотря на это, заключил Сорочинский, он решил в январе 2015 года написать заявление об увольнении по собственному желанию, так как "чувствовал моральную ответственность за произошедшее".

«ARGUMENTI.RU»

АСВ НАЗНАЧИЛО ДАТУ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ ГАЗСТРОЙБАНКА

12.8.2016

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов  в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Как сообщает АСВ, выплаты начнутся не позднее 26 августа 2016 года. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением правления такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 18 августа 2016 года.

«BANKIR.RU»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ АРКСБАНКА, НЕ СОГЛАСНЫМ С РАЗМЕРОМ ВОЗМЕЩЕНИЯ

11.8.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает выплату первым вкладчикам Арксбанка, которые подали заявления о несогласии с размером страхового возмещения. Об этом говорится в сообщении департамента общественных связей госкорпорации.

Как отмечается в заявлении АСВ, сейчас в реестр страховых выплат включены требования 539 вкладчиков Арксбанка, подавших заявления о несогласии, на общую сумму 534 млн рублей.

Напомним, что банком-агентом по выплате страховки бывшим вкладчикам Арксбанка назначен Сбербанк. Прием заявлений о выплате возмещения вкладчикам банка, лишившегося лицензии, начался 2 августа. За первые четыре дня Сбербанком было принято более 20 тыс. таких заявлений, сообщают в АСВ.

Также в госкорпорации отмечают, что процесс восстановления реестра вкладчиков, несогласных с размером страховой компенсации, и последующей выплаты возмещения займет около полутора месяца.

Арксбанк лишился лицензии 19 июля этого года.

«BANKI.RU»

БАНК "МИРЪ" НЕ ПРИНИМАЕТ ВКЛАДЫ ФИЗЛИЦ, ССЫЛАЕТСЯ НА ДИВЕРСИФИКАЦИЮ ИСТОЧНИКОВ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ

11.8.2016

Московский банк "Миръ" не открывает новые вклады физических лиц, объясняя это намерением диверсифицировать источники привлечения средств клиентов, сообщили "Интерфаксу" в колл-центре кредитной организации.

"Разместить вклад на данный момент нельзя, так как банком принято решение о диверсификации источников привлечения денежных средств. В течение длительного периода банк последовательно проводит политику по увеличению доли юридических лиц в структуре пассивов банка. В связи с этим было принято решение о снижении объемов привлечения денежных средств физических лиц - вкладчиков банка", - сказал сотрудник колл-центра.

Ранее сообщалось, что в банке действует ограничение на пополнение уже открытых вкладов - не более чем на 10 тыс. рублей 1 раз в месяц.

Банк "Миръ" по итогам первого полугодия 2016 года занимает 445-е место по размеру активов и 329-е место (1,38 млрд рублей) по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100".

Согласно данным на сайте ЦБ РФ, контролирующим акционером банка является Александр Миронов, в собственности которого находится 54,9% акций.

«FINMARKET.RU»

МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ТОП-10 БАНКОВ ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ПОКАЗАЛА СИМВОЛИЧЕСКИЙ РОСТ

11.8.2016

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за первую декаду августа составила 8,83%. Соответствующую информацию Банк России опубликовал в четверг.

Показатель за третью декаду июля 2016 года равнялся 8,82%. Таким образом, ставка показала символический рост в 0,01 процентного пункта.

На пиковой отметке в 15,64% показатель был в конце декабря 2014 года после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% годовых для стабилизации ситуации на валютном рынке. Впоследствии ЦБ постепенно снижал ключевую ставку. В середине июня 2016 года Центробанк прервал длившуюся с 3 августа 2015-го паузу в снижении ставки, уменьшив ее на 0,5 п. п., до 10,5%.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ (в мае 2016 года интегрировал «здоровую» часть Банка Москвы), Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

ЦБ установил базовый уровень доходности вкладов на август

Банк России определил базовый уровень доходности вкладов на август 2016 года.

Регулятор рекомендует банкам не превышать уровень средней максимальной ставки топ-10 кредитных организаций более чем на 3,5 п. п. (до конца 2014 года допускалось превышение максимум на 2 п. п.).

С 1 июля 2015 года размер взносов в фонд страхования вкладов привязан к уровню ставок по депозитам. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности (среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения), ставка отчислений в ФСВ с III квартала 2016 года составляет 0,12% расчетной базы за квартал (против прежних 0,1% расчетной базы).

При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка изначально составляла 20%, более чем на 3 п. п. — 150%, а со II квартала 2016 года дополнительная и повышенная дополнительная ставки равны 50% и 200% базовой ставки соответственно. С IV квартала 2016 года повышенная дополнительная ставка составит 300% базовой.

Установленная Центробанком на август базовая доходность вкладов в рублях снизилась по сравнению с ориентирами на июль на 0,048—0,257 п. п. Сейчас ориентир по базовому уровню доходности депозитов до востребования составляет 6,857%, вкладов на срок до 90 дней — 9,041%, от 91 до 180 дней — 9,457%, от 181 дня до года — 10,407%, на срок свыше года — 10,537%.

«BANKI.RU»

АСВ ОПРЕДЕЛЕНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ «КОНСТАНС-БАНКА» И ПРОМЭНЕРГОБАНКА

11.8.2016

Определены победители конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций «Констанс-Банк» и Промэнергобанка. Вкладчикам «Констанс-Банка» возмещение по вкладам выплатит Сбербанк. Вкладчикам Промэнергобанка предстоит обращаться в Банк СГБ.

Как уточняет АСВ, прием заявлений о выплате возмещения по счетам и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам обоих банков начнутся 19 августа 2016 года.

«BANKIR.RU»

ПРОЦЕСС ВОССТАНОВЛЕНИЯ РЕЕСТРА "СЕРЫХ" ВКЛАДЧИКАХ "АРКСБАНКА" ЗАЙМЕТ 1,5 МЕСЯЦА - АСВ

11.8.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 11 августа начало выплаты страхового возмещения вкладчикам Арксбанка, подавшим заявления о несогласии с размером возмещения, говорится в пресс-релизе АСВ.

"Ежедневно агентство обрабатывает около 1 тыс. заявлений вкладчиков, несогласных с размером возмещения. С учетом этого ожидается, что в целом процесс восстановления реестра и выплаты возмещения вкладчикам, подавшим заявления о несогласии, займет около полутора месяцев", - говорится в сообщении.

В настоящее время в реестр страховых выплат включены требования 539 вкладчиков банка, подавших заявления о несогласии, на общую сумму 534 млн рублей.

За первые четыре дня Сбербанк, действующий в качестве банка-агента, принял более 20 тыс. заявлений от вкладчиков Арксбанка, которые по мере поступления в агентство направляются на обработку.

Агентство и временная администрация по управлению банком продолжают работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах) граждан, пострадавших от мошеннических действий сотрудников банка, для внесения сведений о вкладчиках в реестр и выплаты им страхового возмещения, отмечает АСВ.

Как сообщалось ранее, временная администрация по управлению Арксбанком выявила мошеннические действия с вкладами физлиц. В условиях введенных ограничительных мер со стороны Банка России руководство Арксбанка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов, фальсифицировало представляемые данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами.

При этом руководством Арксбанка оказало противодействие временной администрации, выразившееся в непередаче бухгалтерской и иной документации в отношении активов и обязательств банка.

«FINMARKET.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.