ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №149/250)

RAIFFEISEN BANK GMUND AM TEGERNSEE ЗАСТАВИТ КРУПНЫХ КЛИЕНТОВ ДОПЛАЧИВАТЬ ЗА ДЕПОЗИТЫ

15.8.2016

Баварский банк предупредил клиентов, что с сентября за хранение депозитов свыше 100 000 евро вводится комиссия 0,4% годовых, пишут FT и Bloomberg. Еще один небольшой немецкий банк – Skatbank – в 2014 г. ввел отрицательные ставки по вкладам свыше 500 000 евро. Крупнейшие в стране Deutsche Bank и Commerzbank не заставляют доплачивать розничных вкладчиков, но берут деньги за хранение корпоративных депозитов.

Решение Raiffeisen Bank Gmund am Tegernsee – реакция на отрицательные ставки ЕЦБ, рассказал FT его член правления Йозеф Пауль: «Это эффект домино, мы просто перекладываем расходы, которые ЕЦБ возложил на нас». С марта депозитная ставка ЕЦБ составляет минус 0,4% годовых. Гмунд-ам-Тегернзее расположен в 50 км от Мюнхена, в нем проживает 5767 человек. У Raiffeisen Bank Gmund am Tegernsee 140 клиентов с вкладами свыше 100 000 евро. В совокупности на них приходится 40 млн евро депозитов. Активы банка – 145 млн евро.

В июне 2014 г., когда ЕЦБ снизил депозитную ставку до минус 0,1% годовых, его президент Марио Драги говорил, что эта мера «для банков, а не для людей». Если банки решат сэкономить на розничных вкладчиках, то «это будет их собственное решение».

В Германии много банков, которые не в состоянии выдать кредиты на всю сумму привлеченных депозитов и основной доход которых – это проценты от депозитов. Поэтому отрицательные ставки ЕЦБ вредят их бизнесу. По оценке Бундесбанка, к 2019 г. низкие ставки съедят четверть прибыли местных банков. Немецкий финансовый регулятор BaFin называет отрицательные ставки «ядом медленного действия» для финансовой системы страны, пишет FT.

«Низкие ставки – угроза немецкой культуре, традиционно основанной на сбережениях», – предупреждает финансовый эксперт Александр Радван. По словам начальника отдела рынка капитала Deutsches Aktieninstitut Геррита Фейа, немцы очень консервативны с точки зрения инвестиций: «Если можно не рисковать, я не буду рисковать – вот основа ментальности».

Сберегательный банк Sparkasse в Диллинген-ан-дер-Донау, вынужденный закрыть несколько отделений, стал предлагать клиентам новые услуги. Тем, кто живет далеко от оставшихся отделений, он оплачивает проезд на автобусе, а к старым и больным клиентам отправляет на дом сотрудников, чтобы передать им наличные.

Deutsche Bank в 2015 г. сообщил, что закроет 200 из 700 розничных отделений в Германии, HBV (принадлежит итальянскому UniCredit) сократит сеть наполовину. Второй по величине банк Германии – Commerzbank – рассматривает возможность хранения части денежных средств в виде наличных в сейфе, а не в ЕЦБ, сообщала в июне FT. Правда, за хранилище тоже придется платить.

В соседней Швейцарии уже есть банк, заставляющий всех клиентов доплачивать за хранение вкладов. С января цюрихский Alternative Bank Schweiz снизил ставку по депозитам до минус 0,125% годовых, ранее сообщала WSJ. У швейцарского нацбанка депозитная ставка еще ниже, чем у ЕЦБ, – минус 0,75% (так он борется с укреплением франка). Некоторые клиенты уже доплачивают за депозиты крупнейшему банку страны, UBS.

«ВЕДОМОСТИ»

«БАНК — ЭТО РЕТЕЙЛ И ЕСТЬ, ПРОСТО ПРОДУКТЫ НЕМНОГО ДРУГИЕ»

15.8.2016

Интернет — самая эффективная площадка для привлечения активных клиентов, считает член правления Ситибанка Михаил БЕРНЕР. В интервью Банки.ру он рассказал, как отделения превращаются в шоу-румы, почему не нужно содержать собственную большую банкоматную сеть и за каких клиентов банки борются сейчас.

— С начала года у Ситибанка сократился размер депозитного портфеля, примерно на 3 миллиарда рублей. С чем это связано и какова заинтересованность банка в средствах населения?

— Когда мы говорим о нашей депозитной базе, примерно 70%, или 50 миллиардов рублей, — это остатки средств клиентов на счетах до востребования. То есть это те средства, на которые проценты либо не начисляются вовсе, либо начисляются по минимальной ставке. В отличие от всего рынка, структура наших пассивов на 70% состоит из счетов до востребования. Мы, естественно, очень рады видеть такую динамику, это свидетельство того, что клиенты нам доверяют. Кроме 50 миллиардов рублей у нас еще 770 миллионов долларов и 190 миллионов евро. В результате получается довольно значительная сумма.

Пик рублевого фондирования у нас был в мае, именно с того момента у нас несколько снизился объем. Связано это в значительной степени с сезонными показателями. В первом квартале и начале второго многие наши зарплатные клиенты выплачивают бонусы, премии. Соответственно, люди начинают эти средства использовать — например, досрочно погашают кредиты, конвертируют в иностранную валюту, что-то тратят — ведь сейчас сезон отпусков. То есть это сезонный всплеск, который мы наблюдем, потом он стабилизируется. Но по сравнению с предыдущим годом у нас все равно приличный рост по рублевым остаткам по счетам.

— Какую вы ожидаете динамику частных средств до конца года?

— Я думаю, будет небольшой органический рост.

— Крупные банки, по вашему мнению, сейчас заинтересованы в средствах населения?

— Мне кажется, на рынке ликвидности произошла стабилизация, сейчас точно нет гонки за фондированием любой ценой, как это было в конце 2013-го, начале 2014 года. Об этом свидетельствует снижение объема кредитования в целом по рынку, банкам сейчас точно не нужны деньги любыми средствами.

«BANKI.RU»

«БАНК, ГДЕ ПРОСТО УКРАЛИ ДЕНЬГИ»

14.8.2016

«Новый пылесос заработал» – так на форуме banki.ru весной 2014 г. вкладчики комментировали появление нового игрока с привлекательными ставками, воронежского Арксбанка, до этого входившего лишь в девятую сотню по размерам активов. Тесные офисы, отсутствие интернет-банкинга и нерасторопность сотрудников банка потенциальных вкладчиков не смущали. До 2014 г. Арксбанк практически не работал с депозитами физлиц. Но к зиме 2014/15 г. собрал частных вкладов на 1 млрд руб.

Ближе к Новому году в его офисах уже было не протолкнуться, жаловалась на форуме одна из несостоявшихся вкладчиков: «Четыре (!) попытки открыть вклад в этом банке провалились с треском. Если в первый раз я просто не была готова к такому количеству народа, то все последующие разы мы штурмовали отделение на Пушкинской с 7.30 утра. Результат нулевой». Другие жаловались на медленное обслуживание – например, ждать деньги при закрытии вклада приходилось до пяти часов, но высокие проценты – от 11,5% по рублевым вкладам, перевешивали неудобства. «Сегодня получал проценты на Сухаревской. Свершилось чудо – провел в банке всего час! Даже списков не было – просто очередь», – писал в январе 2015 г. один из счастливых вкладчиков. Другому вкладчику повезло меньше: «Палашевский. Занимают с 6 утра, сейчас 51-й только пошел, записано 158. Очередь за колбасой в 90-е напоминает, люди с уставшими и грустными лицами».

Как прячут вклады

Через год, 1 января 2016 г., вклады в отчетности Арксбанка достигли исторического максимума в 5,3 млрд руб., затем потихоньку пошли на убыль. Это довольно странно, ведь Арксбанк продолжал исключительно агрессивную процентную политику, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий: с декабря 2015 г. по июнь 2016 г. по ставкам в рублях, долларах и евро банк входил в топ-5, а в апреле 2015 г. даже занял 1-е место по этому показателю в рублях (см. график на стр. 21). То, что за тот же период отраженные в отчетности вклады в этом банке сократились на 25%, позволяет сделать предположение о наличии забалансовых вкладов, считает Осадчий.

Возможно, к тому моменту ЦБ уже велел банку ограничить прием вкладов. О наличии такого предписания упоминается в пресс-релизе регулятора, в котором он объявил об отзыве лицензии у банка. Когда оно было выдано, представитель ЦБ не уточнил.

«Если у банка ограничения по приему средств физлиц, высокие ставки и люди стоят в очередях, а вклады падают – это типичные признаки, что химичат. А для надзора – тревожный сигнал», – согласен человек, близкий к ЦБ. По его данным, в ходе плановой проверки Арксбанка в марте 2016 г. ЦБ скрытые вклады выявить не смог. Впрочем, проверка ЦБ изначально нацелена на ревизию активов, а не пассивов, объясняет он: «После Мособлбанка выработали определенную методику поиска признаков фальсификации отчетности по вкладам, индикаторы должны срабатывать. Но при полном сокрытии депозитов никакая проверка не сможет их обнаружить. Выявить их практически невозможно, пока не пожалуются [вкладчики], или не сольют данные о спрятанных вкладах («черную тетрадку»), или не отзовут лицензию».

«ВЕДОМОСТИ»

НС БАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

12.8.2016

НС Банк

АО «НС Банк» — относительно небольшой по размерам активов московский банк с достаточно развитой сетью продаж и универсальной структурой бизнеса. Основные направления деятельности — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Важную часть клиентской базы составляют девелоперские компании. Основным источником фондирования являются средства населения. Банк контролируется выходцами из девелоперских компаний, в частности, из Главмосстроя. Сейчас основным владельцем банка выступает его президент и председатель совета директоров Юрий Петров (45,69%). Другие ключевые бенефициары кредитного учреждения — Инга Белогурова (16,41%), Сергей Дерябин (16,26%), Лилия Данилова и Анна Самсонова (по 5,17%), члены совета директоров Геннадий Улановский (7,84%) и Лариса Подгорная (3,44%).

По данным Банки.ру, на 1 июля 2016 года нетто-активы банка — 33,91 млрд рублей (123-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 6,64 млрд, кредитный портфель — 11,82 млрд, обязательства перед населением — 14,96 млрд.

«BANKI.RU»

ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ УМЕНЬШИЛ СТАВКИ ПО РЯДУ ВКЛАДОВ

12.8.2016

Всероссийский Банк Развития Регионов

ОАО «Всероссийский банк развития регионов» — финансовый институт со сравнительно развитой сетью продаж, подконтрольный ОАО «НК «Роснефть». Приоритетное направление деятельности — кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, в том числе предприятий группы своего основного акционера, а также их партнеров и подрядчиков. При этом банк развивает и розничное направление — привлекает средства населения во вклады, выдает потребительские и автокредиты, выпускает пластиковые карты и т. д. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на рынке ценных бумаг. В настоящее время основному акционеру и стратегическому партнеру банка — ОАО «НК «Роснефть» принадлежит 84,67% акций, ЗАО «НК «Росагронефтепродукт» владеет пакетом в 9,52% акций, Наталье Богдановой принадлежит 5,81% через АО «УК «Регионфинансресурс» Д. У. ЗПИФ долгосрочных прямых инвестиций «РФР Долгосрочные инвестиции».

«BANKI.RU»

ЮНИАСТРУМ БАНК ПОВЫСИЛ СТАВКИ ПО ДВУМ РУБЛЁВЫМ ДЕПОЗИТАМ

15.8.2016

Юниаструм Банк повысил ставки по двум рублевым депозитам.

«Перспектива» привлекается под 8,75—9,5% (прежде — под 8,15—8,9%), а «Прогресс» — под 7,75—8,5% годовых (ранее — под 7,15—7,9%).

Минимальная сумма первоначального взноса для обоих вкладов — 10 тыс. рублей. Срок размещения накоплений — три, шесть, девять месяцев или один год.

Проценты по выбору вкладчика выплачиваются ежемесячно или в конце срока.

По депозиту «Прогресс» предусмотрена возможность пополнения.

«BANKI.RU»

ПОРТФЕЛЬ ВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ В ПЕТЕРБУРГЕ ЗА I ПОЛУГОДИЕ УМЕНЬШИЛСЯ НА 9%

12.8.2016

Объем валютных вкладов населения за I полугодие в петербургских банках сократился на 9%. На снижение повлияла не только валютная переоценка портфеля, но и падение спроса на депозиты в долларах и евро. Валюта, Банки, Банк России, Финансы, Вклады

Портфель валютных вкладов населения и организаций в банках впервые за последние пять лет начал снижаться. При стабильном росте рублевых депозитов за первое полугодие 2016 года объем вкладов населения в иностранной валюте и драгоценных металлах в российских банках сократился на 12,3% до 6 трлн рублей. В Петербурге такая же тенденция, хотя снижение оказалось меньше, чем по стране и составило 9% до 560,4 млрд рублей. Такие данные приводит Центробанк (ЦБ) РФ.Объем вкладов в иностранной валюте организаций в российских банках показал еще более заметное снижение — 24%.

«DP.RU»

ЦБ РФ ОТКЛЮЧИЛ РУССКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК ОТ БЭСП И ИЗЪЯЛ КАССОВУЮ ТЕХНИКУ

12.8.2016

Банк России отключил с 12 августа Русский трастовый банк от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), а также изъял из офисов кредитной организации кассовую технику, парализовав выдачу денежных средств со вкладов наличными.

Один из клиентов Русского трастового банка на специализированном форуме пожаловался, что у него истек срок действия вклада, но банк отказался возвращать деньги наличкой, сославшись на то, что "Центральный банк изъял для проверки машинки для пересчета денег". Кредитная организация, по его словам, предложила ему осуществить денежный перевод в другой банк или открыть новый вклад. Официальный представитель банка подтвердил информацию о том, что ЦБ в ходе плановой проверки изъял кассовую технику, добавив, что деньги можно забрать в банкоматах банка.

Источник РИА Новости в банковских кругах сообщил, что ЦБ также отключил Русский трастовый банк от БЭСП. Банки, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или сменой реквизитов.

"Убыток банка за первое полугодие 2016 года составил 231,4 миллиона рублей. В мае банк получил так называемые "подарки акционеров" (доходы от безвозмездно полученного имущества) в размере 202 миллиона рублей, так что без учета этого фактора убыток банка составил 433,4 миллиона рублей. В марте-мае банк нарушал нормативы достаточности капитала. Подарок позволил нарастить капитал, поэтому с 20 мая банк уже не нарушал нормативы", - прокомментировал РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Русский трастовый банк, по данным РИА Рейтинг, занимал по итогам первого полугодия 284-е место с активами в размере чуть более 7 миллиардов рублей. Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в этом банке, согласно финансовой отчетности, на 1 июля составила 4 миллиарда рублей.

«ПРАЙМ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.