© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №151/252)"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ПЧРБ БАНКА СОСТАВИЛА 26,5 МЛРД РУБЛЕЙ 17.8.2016 Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии московского банка ПЧРБ по результатам обследований временной администрации составила 26,509 миллиарда рублей, следует из бухгалтерского баланса кредитной организации, опубликованного в "Вестнике ЦБ". По результатам обследования, активы ПЧРБ на 1 июля составляли 5,27 миллиарда рублей, тогда как обязательства кредитной организации превышали 31,78 миллиарда рублей. Сам банк в отчетности на 1 июля указал, что его активы составляли 25,23 миллиарда рублей. Банк России с 1 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского ПЧРБ Банка. Тогда же в июле зампред ЦБ Михаил Сухов говорил журналистам, что "дыра" в капитале банка составляет более 20 миллиардов рублей при страховой ответственности менее 17 миллиардов рублей, поэтому регулятор не видел вариантов финансового оздоровления. В апреле Банк России вводил мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПЧРБ сроком на три месяца. Решение было принято в связи с тем, что банк вовремя не удовлетворял требования кредиторов по денежным обязательствам. В ЦБ отмечали, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, были запланированы не позднее 14 дней со дня введения моратория. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, банк занимал на 1 апреля 2016 года 125-е место в банковской системе РФ. САНАЦИЯ В МИРОВОМ МАСШТАБЕ 16.8.2016 АСВ поборется за репутацию оздоровителя Агентство по страхованию вкладов (АСВ), видимо, не готово сдать позиции ответственного за санацию банков. По данным "Ъ", в ответ на июльскую идею ЦБ осуществлять процесс оздоровления самостоятельно из-за низкой эффективности АСВ агентство готово привести свои аргументы — анализ мирового опыта. Результаты заказанного АСВ исследования могут быть использованы в ходе правительственной дискуссии о целесообразности радикального изменения процедуры санации. Для АСВ сейчас важно бороться за репутацию, считают эксперты. О подготовке к предстоящей в правительстве дискуссии о судьбе санации свидетельствует объявленный АСВ конкурс на услуги консультанта по анализу механизмов оздоровления в России и за рубежом и разработку предложений по совершенствованию санации "с участием АСВ". Среди прочего победитель конкурса должен подготовить обзор инструментов и процедур оздоровления в пяти странах с лучшими мировыми практиками в области санации, проанализировать круг участников проектов санации и их роль (в том числе надзорных органов), источники и инструменты финансирования. На основании анализа консультант разработает перечень рекомендаций по совершенствованию санации "с участием АСВ". Привлекает внимание, что эту работу (стоимостью до 19,7 млн руб.) агентство собирается проводить, несмотря на прозвучавшее в июне довольно жесткое заявление главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной о намерениях ЦБ самостоятельно осуществлять санацию через специальный фонд (см. "Ъ" от 1 июля). С ее слов предполагалось, что санационного функционала АСВ лишится. Официальный ответ АСВ на запрос "Ъ" о том, с какой целью в сложившейся ситуации АСВ намерено проводить указанное исследование и как использовать его результаты, очень общий: "В соответствии с законодательством агентство осуществляет функции по предупреждению банкротства банков. В целях обобщения зарубежного опыта и наилучшей практики в этой сфере и определения направлений совершенствования механизмов санации было принято решение о проведении указанной закупки". ОБЪЕМ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ В РОССИЙСКИХ БАНКАХ ВЫРОС В ИЮЛЕ НА 1,7% 17.8.2016 Общая сумма размещенных в российских банках вкладов физлиц за июль 2016 года выросла на 1,7% (или +0,6% без учета валютной переоценки) и составила 23,5 трлн рублей, следует из материалов на сайте ЦБ. Всего же с начала года объем депозитов населения продемонстрировал рост на 1% (без учета валютной переоценки данный показатель показал рост на 3,3%). Также регулятор отмечает сокращение стоимости фондирования для банков: ставки по рублевым вкладам достигли уровня июня 2014 года. Лидером прироста средств физлиц в абсолютном выражении среди всех банков, представленных в финансовом рейтинге портала Банки.ру, стал Сбербанк, увеличивший свой портфель вкладов за июль на 145 млрд рублей, или на 1,4%. Депозитный портфель ВТБ 24 вырос за июль на 50,3 млрд рублей (+2,5%). Газпромбанк нарастил свой портфель вкладов физлиц на 25,2 млрд рублей (+4,1%). Четвертую и пятую строчку занимают ВТБ и Бинбанк, показавшие рост на 20,1 (+4,2%) и 18,6 млрд рублей (+5,4%) соответственно. Наибольшее сокращение депозитов физлиц в абсолютном выражении по итогам июля показал «Бинбанк кредитные карты» — минус 3,4 млрд рублей (-8,5%). Далее располагается «Экспресс-Волга», объем вкладов которого сократился на 2,5 млрд рублей (-8,3%). На третьем месте по объему оттока средств физлиц находится Балтийский Банк, который по итогам месяца лишился 2,2 млрд рублей средств физлиц (-6,7%). Замыкают пятерку «Международный Финансовый Клуб» и «Русский Стандарт». Снижение средств физлиц в вышеуказанных банках составило 1,9 млрд и 1,3 млрд рублей соответственно. «ЧЕРНЫЙ ПОНЕДЕЛЬНИК» НЕ ПОВТОРИТСЯ 17.8.2016 Теперь у страны иная проблема - рецессия приобретает затяжной характер 18 лет назад в России случился «черный понедельник»: правительство и Центробанк (ЦБ) объявили о техническом дефолте, начался тяжелейший экономический кризис. Сейчас повторение тех событий невозможно: в экономике сложилась принципиально иная ситуация, страна «последовательно приближается к фазе восстановления», уверяют в ЦБ. О повторении кризиса-98 речь не идет. Однако, как показывают опережающие индикаторы Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), сохраняются высокие риски усугубления рецессии, банковского кризиса и новой девальвации рубля. Не исключено, что в течение следующих трех месяцев рубль ослабнет более чем на 15%. Экономика РФ стала гораздо устойчивее к внешним шокам, и повторение кризиса, грянувшего в стране 18 лет назад, невозможно. С таким заявлением вчера выступили в ЦБ. К наиболее существенным отличиям текущей ситуации от 1998 года в ЦБ отнесли значительные накопленные резервы, низкий уровень госдолга, гибкий валютный курс. Действительно, повторения событий 1998-го никто не ждет. Но разговоры о восстановлении экономики выглядят все же сомнительно. Как показывают опережающие индикаторы, публикуемые ежемесячно специалистами ЦМАКПа, в стране сохраняются риски усугубления негативных тенденций. ЦМАКП сообщает о высоком риске продолжения в РФ рецессии. «По оценкам, основанным на данных Минэкономразвития, снижение ВВП за скользящий год составило 2,4%, - говорится в материалах центра. - Вероятность рецессии уже год находится на очень высоком уровне, и пока не вполне ясно, за счет каких факторов она будет снижаться до нормального уровня… Снижается сальдо счета текущих операций по отношению к ВВП (запас прочности для спросоориентированного роста), из-за высокой инфляции исчерпывается девальвационный потенциал, накопленный в 2014-2015 годах». По данным Росстата, в первом квартале 2016-го спад ВВП составил в годовом выражении 1,2%, во втором квартале - 0,6%. Так же высока вероятность продолжения системного банковского кризиса. «В соответствии с используемым нами определением системного банковского кризиса, он начался в декабре 2014 года. Его продолжение - это ситуация, при которой по истечении 12 месяцев с начала кризиса по-прежнему наблюдаются такие симптомы: низкое качество активов банковской системы (доля проблемных активов выше 10%), вынужденная реорганизация или прекращение деятельности значительной части банков, «паника вкладчиков», масштабные вливания государства в целях продолжения деятельности банков или предотвращения «паники вкладчиков», - поясняют экономисты. По словам экспертов, в настоящее время наблюдаются все эти кризисные признаки, кроме «паники вкладчиков». А «на окончание банковского кризиса работает приостановка роста уровня безработицы, что при прочих равных условиях способствует восстановлению платежеспособности заемщиков - физических лиц». РЕЙДЕРЫ ЗАХВАТИЛИ БАНК И ДЕНЬГИ У АСВ 17.8.2016 В Дагестане будут судить участников преступного сообщества В Дагестане завершено расследование уголовного дела, возбужденного в отношении пятерых участников преступного сообщества, созданного депутатом народного собрания республики, бывшим лидером регионального отделения партии "Патриоты России" Эдуардом Хидировым для финансовых махинаций. Сам Эдуард Хидиров и два его сообщника объявлены в международный розыск. В преступную группу, рассказал "Ъ" источник в республиканском управлении СКР, вошли как бывшие сотрудники Нафтабанка (заместитель председателя правления, заместитель председателя совета директоров, завкассой), так и доверенные люди Эдуарда Хидирова — руководитель созданной для совершения незаконных операций группы "неофициальных бухгалтеров" и непосредственный исполнитель его поручений Ремек Абдулхаликов. Они обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 210 (участие в преступном сообществе), п. п. "а", "б" ч. 2 ст. 172 (незаконная банковская деятельность), ч. 2 ст. 185.5 (рейдерский захват), ч. 4 ст. 159 (мошенничество, совершенное организованной группой) УК РФ, и др. По версии следствия, оргпреступное сообщество (ОПС) тогдашний лидер дагестанских "патриотов" Хидиров создал еще в 2010 году. Его целью в СКР называют совершение тяжких и особо тяжких преступлений экономической направленности. Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/3065459 ВОКБАНК СКОРРЕКТИРОВАЛ СТАВКИ ПО ВКЛАДУ «ОПТИМАЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ» 17.8.2016 Нижегородский Вокбанк изменил ставки по депозиту «Оптимальное решение». Минимальная сумма — 50 тыс. рублей, 1 тыс. долларов и евро, сроки размещения составляют 101—190, 191—280 и 281—365 дней. Средства привлекаются в рублях под 9,3—10,1% годовых, в долларах — под 1—1,5%, в евро — под 1—1,4% (вместо 9—10% в рублях, 1,3—2% в долларах, 1,2—1,8% в евро). Вклад пополняемый. Проценты выплачиваются в конце срока. БФА-БАНК ПРИСОЕДИНИТСЯ К САНИРУЕМОМУ "УРАЛСИБУ" 16.8.2016 К санируемому Владимиром Коганом банку "Уралсиб" планируется присоединить контролируемый семьей Коганов БФА, сообщил "Коммерсантъ" со ссылкой на свои источники. По данным издания, в понедельник топ-менеджменту "Уралсиба" и БФА объявили о том, что начат процесс присоединения, который займет около 9 месяцев. До сих пор на рынке не было прецедентов, когда здоровые банки присоединялись бы к санируемому игроку. Источник сообщил, что, исходя из того, что "Уралсиб" значительно больше БФА, консолидация активов будет проходить на его базе, несмотря на санацию. Консолидация банков требует согласования с ЦБ и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и внесения изменений в план финансового оздоровления "Уралсиба". По данным "Коммерсанта", этот процесс уже запущен, ведутся консультации с регулятором. В.Коган как санатор получил на оздоровление "Уралсиба" 81 млрд рублей, а БФА предоставил в обеспечение по этому кредиту почти весь свой кредитный портфель (на сумму около 30 млрд рублей). Из-за грядущего упразднения БФА залог перед АСВ нужно будет переоформить. Издание сообщает, что до присоединения необходимо дорезервировать в необходимом объеме кредиты, после чего можно будет переоформить залог. Как сообщалось, в ноябре 2015 года совет директоров Банка России принял решение о санации банка "Уралсиб". Инвестором при финансовом оздоровлении выступает петербургский бизнесмен Владимир Коган, который приобрел 82% банка "Уралсиб" у Николая Цветкова. СБЕРЕЧЬ И ПРИУМНОЖИТЬ, ИЛИ КУДА ВЛОЖИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ 16.8.2016 Прошли те времена, когда мы хранили накопленные деньги на «книжке», получая минимальный процент дохода. Сегодня банки предлагают множество инструментов сохранения и приумножения денежных средств, доходность по которым выше инфляции, а надежность сравнима с классическими вкладами. Мы поговорили узнали у экспертов Россельхозбанка, какие способы инвестирования доступны сегодня обычному вкладчику, далекому от игры на бирже или покупки акций. Какие основные способы вложения денег предлагают банки сегодня? - Во-первых, это классические депозиты. Вклад - один из самых простых и популярных способов хранения капитала как в национальной, так и иностранной валюте. Он дает возможность сохранить и приумножить существующие накопления, уберечь себя от последствий инфляции. Существует большое количество видов вкладов, и для каждого из них устанавливаются определенные процентные ставки. Размер процентной ставки по депозитам определяется несколькими факторами: - Ставка рефинансирования в стране. Сейчас ставка рефинансирования в России приравнена к ключевой ставке и составляет 10,5%. Соответственно, проценты по вкладам не могут существенно превышать этот показатель. Поэтому, если вам предлагают вложить свои средства под 30% годовых, насторожитесь: вряд ли это банк, и гарантировать сохранность ваших денег вам никто не сможет. К сожалению, случаев, когда организация бесследно исчезает вместе с деньгами вкладчиков, в стране много… БАНК «ЕРМАК» УМЕНЬШИЛ РУБЛЕВУЮ ДОХОДНОСТЬ ВКЛАДА «СВОБОДА» 16.8.2016 Банк «Ермак» (Нижневартовск Ханты-Мансийского автономного округа) понизил ставки по вкладу «Свобода» при привлечении средств в рублях. Минимальная сумма — 5 тыс. рублей, сроки размещения — три, шесть месяцев, один, полтора и два года. Средства привлекаются теперь под 8—9,35% годовых (ранее — под 8,15—9,5%). Дополнительные взносы принимаются, расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежемесячно. ХАКЕРАМ НЕ УДАЛОСЬ АТАКОВАТЬ НИ ОДИН РОССИЙСКИЙ БАНК ЗА ПЯТЬ МЕСЯЦЕВ 16.8.2016 Банки усилили защиту против хакеров. За последние пять месяцев им не удалось совершить ни одной результативной атаки на корреспондентские счета российских банков. Руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов рассказал в эфире радиостанции "Москва FM", как работают кибермошенники и службы безопасности банков. "Каждый день какая-нибудь преступная группировка пытается атаковать один или несколько банков. Эти атаки, о которых пишут СМИ, растянуты во времени. Хакерам нужно собрать максимум информации о банке, чтобы украсть деньги. В рамках этих атак хакеры ежедневно пытаются проверить, насколько уязвим тот или иной банк. И уязвимости, к сожалению, находятся", – пояснил он. По словам эксперта, системы защиты всех банков похожи, но в то же время есть внутренние особенности в работе сетей и электронных систем. При этом чаще всего хакеры атакуют вкладчиков или владельцев карт, а не сам банк. АСВ ДОБАВИЛО В РЕЕСТР ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ АРКСБАНКА ТРЕБОВАНИЯ ПОЧТИ НА 1,9 МЛРД РУБЛЕЙ 16.8.2016 Агентство по страхованию вкладов включило в реестр страховых выплат вкладчикам Арксбанка требования 1 922 вкладчиков, подавших заявления о несогласии, на общую сумму 1 млрд 876,8 млн рублей. Соответствующая информация содержится в опубликованном агентством во вторник уведомлении о подаче Центробанком РФ 11 августа в Арбитражный суд Москвы иска о признании Арксбанка банкротом. Лицензия у Арксбанка была отозвана 19 июля 2016 года, расчеты с вкладчиками стартовали 2 августа через Сбербанк. Вместе с тем ЦБ сообщал, что руководство банка осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов и фальсифицировало данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами. Газета «Ведомости» со ссылкой на свои источники позже написала, что Арксбанк с помощью специального программного обеспечения спрятал от регулятора 35 млрд рублей забалансовых вкладов (в отчетности на 1 июля Арксбанк отразил средства населения на 3,9 млрд рублей, а на самом деле его обязательства перед 40—50 тыс. вкладчиков составляли около 39 млрд). В связи с тем, что временная администрация выявила признаки мошеннических действий руководства банка с вкладами физических лиц, было принято решение о восстановлении бухгалтерского учета банка на основании копий имеющихся у вкладчиков первичных документов, подтверждающих обоснованность их требований, напоминает АСВ. Ранее вкладчики Арксбанка рассказали Банки.ру о том, что АСВ пообещало в ближайшие дни внести изменения в реестр вкладчиков банка. ИНТЕРВЬЮ: НАМ УДАЛОСЬ СТАБИЛИЗИРОВАТЬ СИТУАЦИЮ В АВГУСТЕ 1998 Г – ДУБИНИН 17.8.2016 Российская финансовая система в среду отмечает печальную годовщину в своей истории - 18 лет назад государство объявило дефолт, который повлек за собой обвал рубля и практически парализовал работу банков в стране. Но самый страшный сценарий все-таки власти смогли предотвратить, рассказал в интервью РИА Новости Сергей Дубинин, который в августе 1998 года был председателем ЦБ. Этот "черный понедельник" оказался настоящей проверкой на прочность незрелой экономике, которую она еще не смогла пройти, а в памяти россиян он остался как августовский кризис 1998 года, практически моментально обесценивший их сбережения. Правительство РФ и Центральный банк 17 августа 1998 года объявили о неспособности платить по основным видам государственных ценных бумаг, номинированных в рублях. Основными причинами дефолта стали огромный госдолг, кризис ликвидности, порожденный обвалом азиатских экономик, низкие мировые цены на сырье, составлявшее основу экспорта России, а также строительство пирамиды ГКО. "В России на тот момент очень плохо собирались налоги, и был огромный дефицит бюджета, который покрывался с помощью ГКО. Центробанк, безусловно, работал в тесной координации с правительством. К сожалению, координации с Госдумой не было. Дума работала в популистском режиме, обещая всем огромные деньги на все задачи - как социальные, так и экономические, но денег этих просто не было", - делится воспоминаниями Дубинин, который сейчас входит в набсовет ВТБ. ОБМАНУЛИ С ВКЛАДАМИ 16.8.2016 Банки придумали новую мошенническую схему: теперь ваш вклад в долларах или евро может легко оказаться вкладом в рублях. Либо исчезнуть вовсе. Москвич Михаил С. пару лет назад положил на счет в некоем коммерческом банке 20 тысяч евро. А в этом августе пошел в банк - на двери висит бумажка. "Оказывается, банк лишили лицензии, - рассказывает Михаил. - Поначалу я не испугался: несколько лет назад уже сталкивался с этим в другом банке. Тогда деньги мне вернули без проблем через несколько недель". Михаил отправился в центральный офис банка, чтобы получить выписку со счета и отнести ее в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Однако в главном офисе его ожидал сюрприз: "Дверь была закрыта, все оцеплено охраной, кругом куча народа, никого внутрь не пускают. В конце концов из офиса вышла женщина, оказавшаяся представителем АСВ. Она объявила, что все сотрудники банка разбежались, есть только сотрудники АСВ, которые пытаются разобрать документы". Когда документы, наконец, разобрали, Михаила ждал сюрприз - его 20 тысяч евро превратились в 20 тысяч рублей!
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры