© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №154/255)ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО РУБАНКА 22.8.2016 Центральный банк России (ЦБ РФ) отозвал лицензию на осуществление банковских операций у РУбанка (Москва), говорится в сообщении Банка России. Лицензия отозвана 22 августа. "При неудовлетворительном качестве активов РУбанк неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска в соответствии с требованием надзорного органа привела к полной потере собственных средств (капитала) банка. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности", - сказано в сообщении регулятора. Приказом ЦБ 22 августа в банк назначена временная администрация. РУбанк - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения и предусматривает выплату возмещения вкладчикам (в том числе индивидуальным предпринимателям) в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика. По данным Банка России, на 1 августа 2016 года по величине активов эта кредитная организация занимала 462-е место в банковской системе РФ. ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ РУБАНКА НАЧНУТСЯ С 5 СЕНТЯБРЯ 22.8.2016 Банки-агенты будут отобраны до 26 августа. Агентство по страхованию вкладов сообщило о наступлении 22 августа страхового случая в отношении кредитной организации «РУБанк». В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения. Как сообщает АСВ, выплаты начнутся не позднее 5 сентября 2016 года. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 26 августа. Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка. Напомним, как уже сообщал портал Банкир.Ру, приказами ЦБ у «РУБанка» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация. ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ ПОТЕРЯЛИ ПОРЯДКА 200 МЛРД РУБЛЕЙ ОТ ЗАЧИСТКИ БАНКОВ 22.8.2016 «Известия» рассчитали, во сколько обошлась очистка сектора бизнесменам, державшим средства в кредитных организациях с отозванными лицензиями В годовщину отзыва лицензии у Пробизнесбанка (12 августа 2015 года), которая стала, пожалуй, самой громкой и резонансной в связи с большим количеством пострадавших предпринимателей, инициативная группа вкладчиков-юрлиц подала повторное обращение в Генпрокуратуру. При этом в конце августа ведомство должно закончить проверку надзорного блока Центробанка, инициированную юрлицами-кредиторами организации и бизнес-омбудсменом Борисом Титовым, к которому они обратились. Однако пока нет даже оценки того, сколько всего предприниматели потеряли за три года зачистки банковского сектора. Ни Агентство по страхованию вкладов (АСВ), ни Центробанк таких данных на запрос «Известий» не предоставили. По расчетам, которые сделали «Известия» на основании данных отчетности, получилось, что на момент отзыва лицензии в банках с самыми большими «дырами» находилось более 230 млрд рублей. До лета прошлого года, когда лицензии лишились «Российский кредит» и Пробизнесбанк, с самыми большими проблемами столкнулись предприниматели, державшие деньги в Инвестбанке и Мастер-Банке (на момент отзыва лицензии в организации находилось почти 12,5 млрд рублей средств бизнесменов). Отличительной особенностью зачистки банковского сектора от сомнительных банков, которая началась с приходом нового председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, стал тот факт, что отзывы лицензии происходили в момент, когда в кредитных организациях образовывались огромные «дыры». До прихода Эльвиры Набиуллиной чаще регулятор применял крайние меры по несоблюдению 115-ФЗ (антиотмывочный закон), и клиентам компенсировалась большая часть средств. Лето прошлого года оказалось переломным во всех смыслах. С небольшим промежутком времени лицензий лишились два банка с большим количеством юрлиц — «Российский кредит» (более 32,6 млрд рублей) и Пробизнесбанк (более 13 млрд рублей). Причем отзыв лицензии у последнего стал наиболее резонансным, поскольку в кредитной организации находилось более 50 тыс. счетов юрлиц, для многих из которых конец Пробизнесбанка стал крушением бизнеса. Дело в том, что большая часть державших средства в этой организации предпринимателей относится к МСП (малое и среднее предпринимательство). МИНУС БАЛТИНВЕСТБАНКА ДОСТИГ "АБСОЛЮТА" 22.8.2016 Санатор недооценил масштаб проблем Разрыв между объемом активов и обязательств Балтинвестбанка, находящегося на санации у Абсолют-банка, увеличился на 10 млрд руб. Условия санации не позволяют Абсолют-банку получить дополнительную финансовую поддержку от государства. Таким образом, решать новые проблемы санатору придется за свой счет, в том числе на деньги, предоставленные акционером — НПФ "Благосостояние". О том, что в Балтинвестбанке вскрылись новые проблемы, "Ъ" рассказали участники рынка, один из которых близок к Абсолют-банку. По данным собеседников "Ъ", разрыв между суммой активов и обязательств банка увеличился примерно на 10 млрд руб. Первоначальный размер "дыры" ни ЦБ, на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), ни санатор Абсолют-банк не раскрывали, косвенно о нем может свидетельствовать объем средств, выделенных на оздоровление банка. Решение о финансовом оздоровлении Балтинвестбанка ЦБ принял 24 декабря (см. "Ъ" от 25 декабря 2015 года), оно было оценено в 32,3 млрд руб., которые выделяются в виде трех траншей: десятилетнего кредита в размере 21,9 млрд руб. под 0,5% годовых, кредита на 9 млрд руб. сроком на два года и кредита на 1,4 млрд руб. сроком на шесть лет по ставке 6% годовых. План финансового оздоровления (ПФО) Балтинвестбанка еще не подписан. "Мы направили ПФО на согласование в АСВ и ЦБ. Он в процессе проработки",— сообщил "Ъ" председатель правления Абсолют-банка Андрей Дегтярев, отказавшись комментировать размер "дыры" в Балтинвестбанке. Он заверил, что дополнительные деньги на санацию Балтинвестбанка "Абсолют" не запрашивал, как и не просил пролонгировать срок пользования выделенных на это государством деньгами. ЦБ не комментирует действующие банки. АСВ не ответило на запрос "Ъ". Впрочем, возможности запросить дополнительную помощь от государства в связи с разросшимися проблемами спасаемого банка, по информации "Ъ", у Абсолют-банка нет — условия конкурса на санацию Балтинвестбанка этого не предполагали. Кроме того, глава АСВ Юрий Исаев в ходе встречи с банкирами в подмосковном пансионате "Бор" в феврале этого года заявлял, что в санационных проектах после "Траста" уже заложена норма, что инвестор не вправе обращаться за дополнительными деньгами. ФК "Открытие" обратилась в АСВ за дополнительной суммой на санацию банка "Траст" в конце прошлого года (см. "Ъ" от 18 декабря 2015 года). Первоначально размер "дыры" в "Трасте" оценивался в 67,8 млрд, но спустя несколько месяцев объем недостачи вырос до 114 млрд руб. БАНК "ЮГРА" РЕШАЕТ КАДРОВЫЙ ВОПРОС 22.8.2016 Банк "Югра" продолжает вносить изменения в руководящий состав. Вслед за сменой председателя правления (банк покинул Юрий Гусев, его место занял Дмитрий Шиляев, см. "Ъ" от 27 июня) перестановки затронули и нижестоящие кадры. На днях "Югра" опубликовала на сервере раскрытия информации сообщение о вынесении на совет директоров кадровых вопросов. Первый затрагивает бухгалтерию центрального офиса банка. Банк планирует согласовать на должность главбуха (с предоставлением бессрочного права распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах ПАО "Банк "Югра"") кандидатуру Ольги Ириневич, которая сейчас занимает пост замглавбуха. Также согласовать с ЦБ банк планирует ряд топ-менеджеров в двух филиалах (всего у "Югры" их восемь, включая головной офис): во Владивостоке и Ростове-на-Дону с формулировкой "для возложения (на них.— "Ъ") отдельных обязанностей руководителя филиала, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах филиала". Предоставить комментарии в "Югре" в пятницу и в выходные не смогли. Ранее, комментируя уход Юрия Гусева с поста главы банка (по официальной версии, он будет заниматься созданием и развитием страхового бизнеса собственников "Югры"), участники рынка не исключали возможного давления ЦБ. Банк России в отдельных ситуациях имеет право требовать замены руководства банка, но эти надзорные действия публичными не являются. АЙМАНИБАНК УСТРАНЯЕТ НАРУШЕНИЯ ПРАВ ВКЛАДЧИКОВ 22.8.2016 АйМаниБанк разослал своим вкладчикам письма, в которых клиентам кредитной организации предлагается подписать допсоглашение к договору вклада. Изменения в договоре касаются порядка внесения изменений в тарифы и условия по частным депозитам, следует из текста письма и приложения к нему, с которыми удалось ознакомиться порталу Банки.ру. Юристы поясняют: таким образом банк устраняет нарушения закона «О защите прав потребителей». Письма за подписью и. о. предправления АйМаниБанка Игоря Волчихина физлицам, имеющим в банке вклад «Комфортный», поступили в начале августа 2016 года. В тексте говорится, что АйМаниБанк просит клиентов подписать допсоглашение во исполнение предписания Роспотребнадзора от 12 июля 2016 года об устранении нарушений прав потребителей. Допсоглашением вносятся изменения в пункт 4.2.5 договора вклада. В новой версии отсутствует фраза «в одностороннем порядке», а сам пункт договора излагается таким образом: «Вносить изменения и дополнения в тарифы банка, а также менять структуру, виды, размеры комиссионного вознаграждения в тарифах с учетом п. 4.1.5 настоящего договора». ФАС: АйМаниБанк не отменил комиссию за пополнение вкладов в отведенный для этого срок УМосковское УФАС России возбудило дело в отношении АйМаниБанка по признакам нарушения ст. 14.8 Закона о защите конкуренции, сообщает пресс-служба ведомства В АйМаниБанке комментарий не предоставили. Руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян подтверждает, что условие договора, по которому банк может в одностороннем порядке менять тарифы на услуги, ущемляет права потребителей, так как лишает их права ознакомиться с обстоятельствами изменений и выразить согласие на внесение таких изменений. «Скорее всего, этим изменением банк снижает риски по привлечению его к ответственности за законодательство в области прав потребителей», — уточняет эксперт. Она добавила, что для клиентов АйМаниБанка подписанное допсоглашение может дать право на получение от банка информации о грядущих изменениях тарифов и иных условий, а также возможность их согласовывать. «У банка по-прежнему остается право на внесение изменений в тарифы, но в новой формулировке клиента банка должны проинформировать и дать возможность на согласование, хотя сам порядок согласования договором не определен», — рассуждает Маклозян. Впрочем, возможно, что изменения в договор — это только формальность для банка, добавила она. КРАЙИНВЕСТБАНК ПРЕДЛОЖИЛ «УПРАВЛЯЕМЫЙ» ВКЛАД 22.8.2016 Краснодарский Крайинвестбанк с 22 августа вводит вклад «Управляемый». Его минимальная сумма — 50 тыс. рублей, срок размещения — 400 дней. Средства привлекаются под 9% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно. Дополнительные взносы принимаются в сумме от 5 тыс. рублей в течение первых 300 дней срока действия договора. Частичное снятие средств возможно в размере не более 20% от суммы вклада и не чаще одного раза в 60 дней. Предложение действует до 30 ноября 2016 года. «Расходные операции осуществляются до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме вклада. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются в зависимости от срока нахождения средств во вкладе», — указывает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Елена Соловьева. БАНК ПРЕМЬЕР КРЕДИТ УМЕНЬШИЛ СТАВКИ ПО ТРЕМ ВКЛАДАМ 19.8.2016 Банк Премьер Кредит уменьшил ставки по трем вкладам. «Взвешенный подход» (от 3 млн рублей на срок от одного месяца до одного года) оформляется под 2—10,5% (ранее — под 2—10,9%), «Оптимальное решение» (от 1 млн рублей на срок от трех месяцев до одного года) — под 8—10% (прежде — под 8—10,5%), а «Оптимальное решение VIP» (от 10 млн рублей, 150 тыс. долларов или евро на срок от трех месяцев до одного года) в рублях — под 8—10,5%, в валюте — под 1—2,3% годовых (до этого — под 8—11,5% и 1—2,6%). Выплата процентов производится ежемесячно. Предусмотрено пополнение вкладов «Оптимальное решение» и «Оптимальное решение VIP». ФАС: РЕКЛАМА ОДНОГО ИЗ ВКЛАДОВ БАНКА «ЮГРА» ПРИЗНАНА НЕДОСТОВЕРНОЙ 19.8.2016 Реклама одного из вкладов банка «Югра» на радиостанции «Эхо Москвы» признана недостоверной, говорится в сообщении Федеральной антимонопольной службы (ФАС). «Ранее в антимонопольное ведомство поступила жалоба гражданина на рекламу банковского вклада «25 лет вместе», распространяемую на радио «Эхо Москвы». Дело в том, что она транслировалась на радио, в то время как банк прекратил выдавать клиентам упомянутый вклад. Таким образом, реклама содержала не соответствующие действительности сведения и могла ввести в заблуждение ее потребителей относительно возможности получения услуги», — отметили в ведомстве. Согласно рекламному договору между радиостанцией и банком, за два дня до прекращения распространения рекламы вклада банк «Югра» должен был направить в адрес «Эха Москвы» соответствующее письмо. Однако финучреждение не сделало этого в установленный срок, чем ввело в заблуждение потребителей рекламы, в том числе и заявителя, заключили в ФАС. ЦБ ОБНАРУЖИЛ В КАПИТАЛЕ БАНКА "РЕНЕССАНС" "ДЫРУ" НА 4 МЛРД РУБЛЕЙ 19.8.2016 Превышение обязательств лишившегося лицензии в декабре прошлого года банка "Ренессанс" над его активами составило 4 миллиарда рублей, сообщил ЦБ РФ в пятницу. "По оценке временной администрации, стоимость активов ООО КБ "Ренессанс" не превышает 5,5 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 9,5 миллиарда рублей", - говорится в сообщении. Лицензия у банка "Ренессанс" отозвана в декабре 2015 года за проведение высокорисковой кредитной политики, несоздание адекватных резервов на возможные потери по ссудам и проведение сомнительных транзитных операций, в том числе, по выводу крупных сумм денег за рубеж. На тот момент банк, по данным ЦБ РФ, занимал 242-е место в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов сообщало, что выплатит вкладчикам кредитной организации около 9,5 миллиарда рублей. Арбитражный суд Москвы принял решение о признании кредитной организации банкротом 24 февраля. Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка "Ренессанс" финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и СКР. ВКЛАДЧИКАМ СВЯЗНОГО БАНКА ВЫПЛАЧЕНО 2,6 МЛРД ДОЛГА 19.8.2016 24 ноября 2015 года Центробанк отозвал у кредитной организации лицензию. АО «Связной банк» выплатило кредиторам первой очереди (вкладчики), чьи требования включены в реестр, 2,6 миллиарда рублей задолженности. Как сообщает РАПСИ со ссылкой на данные АСВ, установлены и включены в реестр АО «Связной банк» требования более 5 тысячи кредиторов на общую сумму 11,88 миллиарда рублей. В частности, в реестр включен долг перед кредиторами первой очереди в размере 11,8 миллиарда рублей. Расходы (затраты) на проведение мероприятий конкурсного производства в отношении Связного банка до 30 сентября составят 181,3 миллиона рублей, сообщил в июле управляющий кредитной организации. ЛОКО-БАНК УМЕНЬШИЛ СТАВКИ ПО РЯДУ ДЕПОЗИТОВ В РУБЛЯХ 19.8.2016 Локо-Банк уменьшил ставки по ряду депозитов в рублях. «Море процентов» (от 10 тыс. рублей на 100, 200, 300 или 400 дней) предусматривает два периода начисления процентов. Средняя годовая ставка за полный срок депозита теперь составляет 8,5—10,13% (прежде — под 8,5—10,31%). По «Добрым процентам» (от 10 тыс. рублей на 300 или 400 дней) предусмотрено два процентных периода. Средняя ставка за весь срок размещения средств уменьшилась с 9,5—10,31% до 9,5—10,13% годовых. «Простое управление» (от 10 тыс. рублей) можно оформить под 8,25% (ранее — под 8,5%), «Простое управление» с максимальной суммой, равной 10-кратному размеру первоначального взноса (от 50 тыс. рублей) — под 9% (прежде — под 9,25%), а с максимальной суммой, равной 20-кратному первоначальному взносу (от 10 тыс. рублей) — под 8,75% годовых (до этого — под 9%). Срок размещения депозитов — один год. Проценты по всем вышеуказанным депозитам выплачиваются ежемесячно на отдельный счет. Все вклады можно пополнять. ДАЛЬНЕМУ ВОСТОКУ КРИЗИС НЕ СТРАШЕН 22.8.2016 Дальневосточники с большей, чем раньше охотой несут сбережения в банк. Как сообщает ИА «Дейта» со ссылкой на Банк России, в Дальневосточном федеральном округе на 1 июля 2016 года из 23 банков, участников системы страхования вкладов, 6 банков лишились лицензий, но имеют неисполненные обязательства перед вкладчиками. Общая сумма вкладов граждан ДФО во втором квартале 2016 года на 3,5 млрд. рублей больше, чем в первом квартале. Показатели вкладов увеличились в банках Амурской области – на 0,5 млрд руб., Приморского края – на 1,4 млрд руб., Республики Саха (Якутия) – на 1,4 млрд руб. и Хабаровского края – на 0,3 млрд руб. На Камчатке и в Сахалинской области объем вкладов наоборот, снижается. Что касается валюты, по информации Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в целом ситуация в Дальневосточном регионе с привлечением вкладов в иностранной валюте стабильна, основная часть вкладчиков продолжает хранить сбережения в российской валюте. БОРИС ЧИСТЯКОВ: «КОГДА БАНКУ ПРЕДЪЯВЛЕНЫ ПРЕТЕНЗИИ, ЭТО ЕЩЕ НА ПОВОД ДЛЯ ПАНИКИ» 19.8.2016 Банк России отозвал лицензии на осуществление страхования у компании «Ангарант». ЦБ также отозвал лицензию на обязательное страхование у железнодорожной страховой компании ЖАСКО. Лицензии отозваны и у пяти страховых брокеров.... Среди брокеров, потерявших лицензии, присутствуют «Энергопром», «Стентор Лондонгейт», «РегионУралсодействие», «Морриган» и «Южный трап». Напомним, что днем ранее регулятор отозвал лицензию у бурятского «БайкалБанка», в котором население хранило более 6 млрд рублей. По мнению ЦБ, банк неадекватно оценивал принятые на себя риски. Свое мнение по проблеме отзыва лицензий у кредитно-финансовых учреждений, высказывает управляющий партнер Effective Management Group Борис Чистяков: - Данная тема стала очень актуальной в последнее время, потому что активность ЦБ по отзыву лицензий у банков и кредитных учреждений вызывает большую реакцию сообщества. Очень большое количество вкладчиков объединяется. Когда вы видите, что тому или иному банку предъявлены претензии, это еще не повод для паники. Следует обратить внимание на такую категорию финансовых учреждений как частные банки все же стоит, потому что она рисковая. Они не скрывают, что для них основной источник денег – это вкладчики, физические лица, и банки стараются привлекать вклады по более рискованным ставкам. Всегда у коммерческих банков ставки выше, по сравнению со ставками государственными. Если сравнивать ставки госбанков первой тройки, то станет ясно, что коммерческие банки играют в более рискованном пространстве. Но при этом далеко не все из них банкротятся, а некоторые наоборот привлекают зачастую довольно много вкладчиков. ЖАЛОБУ БАНКА "ТРАСТ" ПО ИСКУ К ОФШОРУ НА 2,3 МЛРД РУБ РАССМОТРЯТ В СЕНТЯБРЕ 19.8.2016 Девятый арбитражный апелляционный суд 20 сентября рассмотрит жалобу Национального банка "Траст" на отказ во взыскании 2,3 миллиарда рублей убытков с иностранной компании Culver Bay Holdings Limited, говорится в материалах суда. Арбитражный суд Москвы 8 июня отклонил иск банка. Дело слушалось в отсутствии представителя ответчика, который надлежащим образом был уведомлен о споре. В иске банк указал, что 31 июля 2014 года между сторонами было заключено генеральное соглашение "О срочных сделках на финансовых рынках". В рамках соглашения стороны заключили еще ряд сделок, а именно срочный договор купли-продажи иностранной валюты и беспоставочные форвардные контракты на ценные бумаги. По мнению банка, ответчиком были нарушены обязательства по договорам, в связи с чем образовалась сумма убытков. Суд, отклоняя иск, указал, что в материалах дела отсутствуют и суду не представлены бесспорные доказательства, подтверждающие основание иска и то, что компания нарушила обязательства по договорам.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры