ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №156/257)

БАНКИ. ВКЛАДЧИКИ. АСВ

24.8.2016

«Центр защиты вкладчиков и инвесторов» подготовил и издал учебно-практическое пособие «Банки. Вкладчики. АСВ». В нем в форме вопросов и ответов, а также кейсов, описываются конкретные проблемные ситуации, с которыми сталкивается клиент банка.

Договор банковского вклада является одним из самых массовых договоров, заключаемых клиентами банка: ежедневно в России тысячи людей вносят денежные средства во вклады. Это обусловлено, прежде всего, надежностью такого рода вложений, поскольку в России действует система страхования вкладов, которая гарантирует выплату возмещений по вкладу при наступлении страхового случая в банке.

К сожалению, в настоящее время ситуация на отечественном рынке банковских услуг в условиях недостаточного уровня финансовой грамотности населения не способствует реализации механизма равноправного взаимодействия между банками и клиентами. Часто человек вынужден играть по правилам, которые диктует банк.

Целью учебно-практического пособия Центра является разъяснение этих правил. Необходимо вооружать людей полезными знаниями, которые позволят им снизить риск неблагоприятных последствий своих и чужих действий, избежать ошибок и действовать более осознанно во взаимоотношениях «клиент-банк».

Более того, каждому из нас необходимо знать, как поступать в той или иной ситуации, ориентироваться в нормативных правовых актах и существующей судебной практике для эффективной защиты своих интересов в банковской сфере.

Учебно-практическое пособие будет, прежде всего, полезно студентам и преподавателям ВУЗов, безусловно, клиентам банков, а также всем тем, кто интересуется проблематикой банковских услуг.

Собственная информация

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ" СОСТАВИЛА 8,3 МЛРД РУБ – ЦБ

23.8.2016

Стоимость активов ООО КБ «Финансовый стандарт» не превышает 1,2 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 9,5 миллиарда рублей, говорится в сообщении Центробанка (ЦБ) России.

Временная администрация по управлению банком выявила операции, осуществленные бывшим руководством банка, имеющие признаки вывода из него активов путем выдачи кредитов на сумму не менее 8,1 миллиарда рублей заемщикам, заведомо не обладающим способностью исполнить свои обязательства, а также имеющим признаки технических компаний.

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка «Финансовый стандарт», направлена Центробанком в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

Арбитражный суд Москвы 21 июля удовлетворил заявление ЦБ о признании несостоятельным (банкротом) КБ «Финансовый стандарт», у которого регулятор 8 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций. Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Агентство в июне сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка «Финансовый стандарт», размер которого составит около 7,7 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 10,8 тысячи вкладчиков банка.

«РАПСИ»

ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «БАЙКАЛБАНКА»

24.8.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что ПАО Сбербанк и РНКБ Банк (ПАО) стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, БайкалБанк (ПАО) (г. Улан-Удэ).

При этом РНКБ будет осуществлять выплату возмещения вкладчикам, проживающим в Республике Крым и в городе федерального значения Севастополе.

Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам «БайкалБанка» начнутся 1 сентября 2016 года.

«АСВ»

ЭКСПЕРТЫ: ИЗ-ЗА МАХИНАЦИЙ В БАЙКАЛБАНКЕ НЕКОТОРЫЕ ВКЛАДЧИКИ МОГУТ ОСТАТЬСЯ БЕЗ ВЫПЛАТ

24.8.2016

Из банка намеренно выводили активы. Об этом заявил зампред Центробанка страны Михаил Сухов. Регулятор убеждён, в банке также велась «скрытая картотека». Чем это грозит клиентам?

«Информация о выводе из банка ликвидных активов, в том числе денежных средств, слитков золота, кредитного портфеля и недвижимости, с заменой на «неликвидные векселя неизвестных юридических лиц» содержалась в протоколе заседания совета директоров БайкалБанка. Кроме того, с баланса была списана оказанная ранее безвозмездная финансовая помощь её акционера. То есть, вместо декларируемого «спасения банка», его руководство и собственники активно выводили из него оставшиеся средства», - заявил Сухов.

А ведь ещё два месяца назад глава Центробанка заверила главу Бурятии – претензий к БайкалБанку нет, пусть работает. Пользуясь доступом к международной системе перевода денег, за короткое время из банка выкачали всё, что могли. Пока Центробанк озвучил цифру в 341 миллион рублей.

Выплаты вкладчикам БайкалБанка предварительно могут превысить 6,5 миллиардов рублей. Официально же сумма вкладов и средств на первое августа в БайкалБанке почти 7,5 миллиардов. Если в банке будут обнаружены забалансовые вклады, эта сумма может существенно возрасти. Выяснять это теперь будут правоохранительные органы. Банк России намерен передать всю информацию о подозрительных финансовых операциях.

«ТК АРИГУС»

АКТИВЫ "ТРАСТА" УШЛИ В КРЕДИТЫ

24.8.2016

Московская прокуратура направила в Басманный суд столицы материалы дела экс-руководителей банка "Траст". Бывшие председатель правления этого кредитного учреждения Олег Дикусар и финансовый директор Евгений Ромаков обвиняются в соучастии в выводе активов банка под видом выдачи кредитов и переводе ликвидных ценных бумаг "Траста" на подконтрольные компании. Согласно расчетам следствия, действиями фигурантов банку был причинен ущерб в размере 14,6 млрд руб. Между тем имущество владельцев "Траста" и их жен общей стоимостью $830 млн находится под арестом по решению Высокого суда Лондона.

Расследование обстоятельств вывода активов "Траста" началось после того, как банк "Открытие" в 2014 году приступил к его санации, на которую из бюджета было выделено 127 млрд руб. Как отмечал Центробанк, в деятельности "Траста" были обнаружены признаки вывода активов, для чего в банке использовались схемы по кредитованию заемщиков, "не ведущих реальной хозяйственной деятельности, а также финансированию инвестиционных проектов, не приносящих доходов". Зампред ЦБ Михаил Сухов тогда оценил размер дыры в балансе "Траста" в 114 млрд руб., причем половина этой суммы приходилась на необслуживаемые кредиты, которые выдавались структурам, близким к владельцам банка. В результате 23 апреля 2015 года главное следственное управление ГУ МВД РФ по Москве по заявлению Центробанка возбудило уголовное дело в отношении бывшего руководства "Траста". Через некоторое время начались задержания и аресты бывших топ-менеджеров кредитного учреждения. Первым в мае Тверским судом Москвы был арестован Олег Дикусар, сначала возглавлявший казначейство банка, а затем ставший и. о. председателя правления. Позже по решению суда был взят под стражу бывший финансовый директор банка Евгений Ромаков. Действия обоих арестованных следствие квалифицировало как "мошенничество в особо крупном размере" (ч. 4 ст. 159 УК РФ).

Как считает следствие, арестованные топ-менеджеры участвовали в преступном сговоре, который был направлен на хищение "путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, привлекаемых банком от физических и юридических лиц". С этой целью, говорится в материалах расследования, в период с 2012 по 2014 год ими были одобрены и заключены фиктивные кредитные договоры и договоры займа, по которым деньги клиентов выводились из банка в подконтрольные руководству "Траста" кипрские офшорные компании. Также, по данным следствия, Олег Дикусар в интересах собственников банка совершил отчуждение еврооблигаций, находящихся на балансе кредитной организации, на сумму 4,6 млрд руб. Согласно предварительным подсчетам следствия, таким образом из банка было выведено не менее 14,6 млрд руб., которые при помощи топ-менеджеров Дикусара и Ромакова были переведены на счета физических лиц и компаний, подконтрольных руководству "Траста", а затем похищены. В результате действия преступной схемы банк не получал доходов, из-за чего попал в кризисное финансовое положение.

Российские правоохранители в рамках расследования пытались добиться выдачи из Великобритании владельцев "Траста" — бывших председателя совета директоров Ильи Юрова, членов совета директоров Николая Фетисова и Сергея Беляева. Однако в их экстрадиции британская сторона Генпрокуратуре РФ отказала. Между тем Высокий суд Лондона в феврале текущего года по иску санатора "Траста" — банка "Открытие" — арестовал активы бывших владельцев, а также их жен на $830 млн. Речь идет о счетах в швейцарских банках и особняке в графстве Кент. Причем в своем решении лондонский суд во многом согласился как с выводами российского следствия, так и с оценкой ЦБ деятельности руководства кредитного учреждения.

"Банк продолжает работу по выявлению причастности бывшего менеджмента банка "Траст" к нарушениям, приведшим к назначению временной администрации в банке", — сказали вчера в пресс-службе "Траста".

«КОММЕРСАНТЪ»

КРЫМ НАШЕЛ ПОКУПАТЕЛЕЙ НА ИМУЩЕСТВО КОЛОМОЙСКОГО В ЯЛТЕ

23.8.2016

В правительство Крыма поступили заявки на участие в новом аукционе по продаже национализированного имущества украинского олигарха Игоря Коломойского в Ялте, сообщила министр имущественных и земельных отношений республики Анна Анюхина.

Напомним, что вице-спикер Госсовета Крыма Константин Бахарев заявлял, что всего будет выставлено на продажу порядка 20 национализированных объектов Игоря Коломойского. Их общая стоимость составит около двух миллиардов рублей.

Все вырученные деньги направят на компенсацию выплат вкладчикам украинских банков.

«РИА НОВОСТИ – НЕДВИЖИМОСТЬ»

СБЕЖАВШИЙ В МОНАКО АКЦИОНЕР ВНЕШПРОМБАНКА ГЕОРГИЙ БЕДЖАМОВ ПРОДАЕТ ЯХТУ

22.8.2016

В декабре прошлого года входивший в топ-40 по активам банк лишился лицензии из-за «дыры» более чем в 210 млрд рублей. Яхта Ester III, владельцем которой, по данным Forbes, является акционер лишившегося лицензии Внешпромбанка и экс-глава Федерации бобслея Георгий Беджамов, выставлена на продажу за €79,5 млн, сообщается на ресурсе Yachtharbour и сайте яхтенного брокера Fraser.

Ester III не единственная лодка Беджамова. Он был владельцем еще как минимум двух лодок с похожим названием — Ester и Ester II. Первая 35-метровая лодка была изготовлена в 2007 году итальянской верфью Falcon и по меркам миллиардеров относится к непрестижным. Ester II (51 м) была изготовлена итальянской Codecasa Shipyards и выставлена на продажу за €14 млн. Все лодки из флотилии Беджамова получали названия в честь его дочери Эстер.

Источники Forbes утверждают, что получить имущество Беджамова кредиторам Внешпромбанка будет непросто — лодки, самолеты и недвижимость заложены по кредитам европейским банкам. «По общему правилу залоговый кредитор всегда имеет приоритет перед остальными кредиторами при обращении взыскания на предмет залога. Его можно считать «приоритетным» кредитором, но в некоторых юрисдикциях вкладчики или работники банка также смогут претендовать на определенную часть от актива. Точно можно сказать только исходя из того, в какой юрисдикции заложен актив», — говорил партнер Tertychny Law Иван Тертычный. В то же время, по его словам, если, допустим, яхта зарегистрирована и заложена, например, в Панаме, а фактически находится на Лазурном берегу, то решить вопрос будет еще сложнее.

«FORBES»

ГРАЖДАНЕ ВЛОЖИЛИСЬ В ДОЛЛАР

22.8.2016

Чистый спрос на наличную валюту в июне вырос почти вчетверо.

Согласно данным Банка России, чистый спрос домохозяйств на наличную валюту в июне 2016 года за месяц увеличился в 3,6 раза, до $1,2 млрд в долларовом эквиваленте. При этом чистый спрос на доллары вырос в 3,8 раза ($856 млн), а на евро — в 3,4 раза (до $278 млн). Годом ранее чистый спрос граждан на валюту составлял $12 млн, а в июне 2014 года — $2,3 млрд. Напомним, показатель публикуется с задержкой, чтобы не оказывать давления на рынок.

В июне 2016 года совокупный спрос населения на наличную валюту (купленную в банках, полученную по конверсии и снятую со счетов) составил $5,5 млрд, из них $3,8 млрд пришлось на доллары (рост по сравнению с маем на 33%) и $1,6 млрд — на евро (плюс 22% соответственно). Долларов было куплено на 50% больше, чем в мае, а евро — на 36% больше при общем объеме покупки наличной валюты в банках $2 млрд. "Количество операций по покупке физическими лицами наличной иностранной валюты по сравнению с маем возросло на 24% и составило 1,7 млн сделок. Средний размер сделки по покупке вырос на 18% и составил $1,678",— указал регулятор. На этом фоне совокупное предложение валюты за июнь увеличилось на 10%, до $4,3 млрд. "В июне 2016 года населением было продано уполномоченным банкам $1,4 млрд наличной иностранной валюты, что на 5% больше, чем месяцем ранее. Продажи долларов увеличились на 2%, европейской валюты — на 9%",— сообщил ЦБ, добавив, что объем средней сделки и их число по сравнению с маем фактически не изменились. Баланс снятия и внесения наличной валюты на банковские счета в мае оказался слабо положительным ($400 млн) в пользу банков.

В ЦБ скачок чистого спроса на валюту в июне объясняют тем, что "в июне 2016 года, в преддверии начала периода массовых отпусков, на внутреннем рынке наблюдалось повышение активности населения по приобретению наличной иностранной валюты". Между тем явного сезонного всплеска спроса в предыдущие годы не наблюдалось. В то же время в июне 2016 года сверхвысокие темпы, которыми укреплялся рубль в предыдущие четыре месяца, на фоне снижающейся цены нефти ослабли до 1% с 1,8% в мае и 3,6% в апреле (номинальный эффективный курс рубля к иностранным валютам), что может объяснять и скачок спроса.

«КОММЕРСАНТЪ»

В РОССИИ СОЗДАН КРУПНЕЙШИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК

23.8.2016

Финансовая группа «Открытие» завершила юридическую процедуру присоединения Ханты-Мансийского банка Открытие к Банку «ФК Открытие», сообщили «Ленте.ру» в пресс-службе группы.

Объединение стало самым крупным в истории российского банковского сектора, его итог — появление банка «Финансовая Корпорация Открытие» с активами в 3,1 триллиона рублей. Это самая большая по размерам активов частная кредитная организация в России.

Представитель компании отметил, что финансовая организация будет работать под единым брендом — банк «Открытие». Также сохранены действующие бренды, под которыми работают клиентские и региональные направления.

В Западной Сибири, в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах сохраняется бренд Ханты-Мансийского банка. Сохраняют свои бренды и проекты «Точка» (дистанционный сервис для малого бизнеса) и «Рокетбанк» (мобильный банкинг для физических лиц).

«Создание единого банка — заключительный этап интеграционной стратегии нашей банковской группы. Этот шаг будет способствовать повышению устойчивости и эффективности нашего бизнеса, росту качества управления капиталом и, как следствие, дальнейшему укреплению наших позиций на российском рынке банковских услуг», — заявил председатель правления банка «Открытие» Евгений Данкевич.

По данным Банка России, крупнейшей в стране кредитной организацией является Сбербанк. Его активы почти достигли 23 триллионов рублей. ВТБ владеет активами на 9,7 триллиона рублей, Газпромбанк — 5,1 триллиона (данные на август 2016 года).

В 2015 году чистая прибыль «Финансовой Корпорации Открытие» выросла на 12,4 процента и составила 6,6 миллиарда рублей.

2053

«ЛЕНТА.RU»

САНАЦИЯ ЗАПУСКАЕТ ПРОЦЕДУРУ ДИСКУССИИ

24.8.2016

Сегодня на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова должна быть запущена межведомственная дискуссия по теме радикального изменения подхода к санации банков и передачи ее от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) под полный контроль ЦБ. Дискуссия будет: вопрос активности госструктур — для них репутационный аспект, он важен даже в случае аппаратного проигрыша. Но шансы на изменение ситуации если и есть, то малы, считают эксперты.

Совещание у первого вице-премьера Игоря Шувалова по вопросу о совершенствовании механизма финансового оздоровления кредитных организаций намечено на сегодня. По данным "Ъ", на повестке дня два пункта: создание фонда консолидации банковского сектора (идея ЦБ взять санацию полностью под собственный контроль через учреждение специального фонда под управлением УК, учреждаемой ЦБ, без участия АСВ) и внедрение в России процедуры bail-in (спасение банков в том числе за счет их кредиторов). В целом, оба вопроса — на тему санации (bail-in — часть процесса оздоровления), но их проработка исторически (bail-in стал обсуждаться раньше санации под контролем только ЦБ) разведена по двум законопроектам, которые впоследствии могут быть объединены, как это сейчас обсуждается.

В документе привлекают внимание два момента. Во-первых, он отличается от подхода к внедрению в России инструмента bail-in, предложенного Банком России. Отличия в предложенном ЦБ и Минфином подходе к спасению банков, силами в том числе их кредиторов, таковы. ЦБ предлагал конвертировать в акции или субординированные кредиты обязательства проблемных банков перед акционерами, субординированными кредиторами, топ-менеджерами и сторонними клиентами — юрлицами, но только крупными, которым банк должен более 100 млн руб., причем конвертировать их требования к банку в части, превышающей эти 100 млн руб. Минфин предлагает ввести страхование вкладов юрлиц на 1,4 млн руб. (с переоформлением банковских лицензий и дополнительной проверкой банков, привлекающих только средства юрлиц для вступления их в систему нового тотального страхования), и применять bail-in к кредиторам банка на сумму сверх этой планки, причем в порядке обратной очередности. Всего законопроектом предлагается ввести 9 очередей кредиторов: в хвосте — субординированные кредиторы, работники банка — получатели завышенных выплат, кредиторы, исполнение обязательств перед которыми ранее было оспорено, и пр. Таким образом, хотя проект упорядочивает ситуацию с очередностью кредиторов, он допускает, что дело может дойти до участия в bail-in и физлиц (на суммы свыше 1,4 млн руб.). Второй момент, роль АСВ в поправках Минфина по bail-in — прежняя, хотя законопроект свежий, и bail-in — часть процесса санации (который как раз и предлагает радикально изменить ЦБ).

Источники "Ъ", знакомые с тем, как развивается ситуация вокруг темы санации, указывают, что появление такого количества разных подходов — скорее проявление межведомственной борьбы, желания в какой-то степени отстоять свою репутацию (со стороны АСВ и Минфина), продемонстрировать активность, наличие идей, работу, нежели попытка, имеющая реальные шансы на успех. "Учитывая, что ЦБ не поддерживает страхование вкладов юрлиц, дискуссия, конечно, возникнет, раз такие предложения представлены, но шансов мало,— говорит один из источников "Ъ".— Скорее всего все вернется к первоначальному варианту с bail-in от 100 млн руб. для юрлиц". По его словам, есть настрой на дискуссию и по поводу полного отвода АСВ от новых санаций, но учитывая, что концепция ЦБ поддержана первым лицом страны (на предложениях ЦБ по санации стоит положительная резолюция президента), эта дискуссия, скорее всего, будет формальной. Расхождения же в законопроектах устранят в ходе дальнейшей работы над ними.

С этим согласны и опрошенные "Ъ" эксперты. "Даже если есть одобрение предложений ЦБ президентом, процедура должна быть соблюдена,— говорит партнер фирмы "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.— ЦБ не обладает законодательной инициативой, и законопроект скорее всего будет вноситься правительством или президентом. В этом случае стандартная процедура — сбор мнений профильных ведомств".

«КОММЕРСАНТЪ»

АРБ РАСКРИТИКОВАЛА ЗАКОНОПРОЕКТ ЦБ ПО РЕГИОНАЛЬНЫМ БАНКАМ

24.8.2016

Статус регионального банка, на введении которого настаивает Центробанк, может привести к тому, что банки с таким статусом станут неконкурентоспособными и превратятся в организации «второго сорта», считают в Ассоциации российский банков (АРБ). Такое заключение ассоциация подготовила на законопроект ЦБ, который решил разграничить статусы федеральных и региональных банков, и направила и. о. директора департамента банковского регулирования ЦБ Александру Жданову.

Ограничить проведение операций одним или несколькими российскими регионами – значит вступить в противоречие с Конституцией, она гарантирует свободное перемещение финансовых средств; противоречит эта идея и Гражданскому кодексу. В нем подобные ограничения допускаются, но только если их диктует необходимость обеспечить безопасность людей, защитить их жизнь и здоровье, сохранить природу и культурные ценности, пишет АРБ.

Многие клиенты региональных банков работают не только в соседних регионах, поэтому целесообразно расширить географию присутствия, следует из документа: ассоциация предлагает разрешить региональным банкам работать в том федеральном округе, где они находятся, а также в Москве.

Не согласны в АРБ и с законодательным ограничением предельной величины активов. Это может в стратегической перспективе повлечь негативные последствия для региональных банков, вынуждая их либо искусственно сдерживать темпы роста бизнеса, либо переходить в категорию обычного банка, что требует повышения капитала, пишет АРБ. Банки, которые хотят работать без ограничения, должны будут увеличить собственные средства до 1 млрд руб. Целесообразно не вписывать в закон конкретный размер активов, а предоставить ЦБ возможность устанавливать ограничения в зависимости от макроэкономической ситуации и состояния банковской системы, настаивает АРБ.

На 1 июля 2016 г. 25,6% корпоративных кредитов, 42,8% привлеченных средств организаций и 25,7% депозитов населения были валютными, пишет АРБ. Запрет региональным банкам проводить операции с нерезидентами, в том числе переводы средств по поручению граждан и компаний, может привести к существенным негативным последствиям для банков: «Указанный запрет неминуемо приведет к оттоку клиентов и, как следствие, уменьшению ресурсной базы, доходов, снижению дальнейшей возможности увеличения капитала региональных банков».

Кроме того, банкам будет затруднительно покупать у нерезидентов оборудование, например банкоматы, а также программное обеспечение и проч.

Вместо полного запрета АРБ предлагает ввести ограничение на размер валютной позиции, величину которой будет устанавливать ЦБ, а также разрешить им проводить трансграничные операции через корсчета в федеральных банках.

Идею проводить все межбанковские сделки через центрального контрагента ассоциация также не поддерживает – региональные банки будут нести существенные затраты. Переходный период (ЦБ решил, что двух лет банкам будет достаточно) АРБ предлагает увеличить до трех лет, поскольку двух лет банкам не хватит, чтобы увеличить капитал до 1 млрд руб.

«Абсолютно согласен с этими предложениями [АРБ]», – говорит председатель совета директоров Автоградбанка Павел Сигал (капитал – 892 млн руб.). Он полагает, что деление на региональные и федеральные банки искусственное, но законопроект, скорее всего, все равно будет принят и будет лучше, если в нем будут учтены предложения АРБ, поскольку они значительно смягчают негативные последствия для банков.

Конечно, продлить переходный период необходимо, говорит предправления банка «Нальчик» (капитал на 1 июля – 518 млн руб.) Борис Эндреев. Региональным банкам негде взять столько средств, чтобы вложить в капитал, считает он, замечая, что этот миллиард в капитале региональному банку не нужен – его некуда будет деть.

«Мы внимательно изучим предложения ассоциации, после их рассмотрения ответим авторам», – пообещал представитель ЦБ.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦБ ГОТОВИТСЯ УЖЕСТОЧИТЬ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕЛЕГАЛЬНУЮ МИКРОФИНАНСОВУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

23.8.2016

За полгода регулятор выявил 630 организаций, нелегально выдающих кредиты.

Банк России работает над законопроектом по усилению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности, в котором предусмотрено повышение размеров административных штрафов, а также введение уголовной ответственности физических лиц при многократных нарушениях.

Об этом говорится в пресс-релизе, опубликованном на сайте регулятора.

Еще один законопроект, находящийся в разработке, касается возможности лишения нелегальных кредиторов судебной защиты.

"Мы считаем, что было бы логично ограничить права на судебную защиту лиц, не уважающих и систематически нарушающих закон", - отметил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Илья Кочетков.

Среди приоритетных целей регулятора он также отметил повышение уровня финансовой грамотности населения. "Люди должны понимать особенности и риски того или иного финансового инструмента и осознавать собственную ответственность за его выбор, чтобы в конечном итоге не оказаться жертвой нелегальных кредиторов", - подчеркнул Кочетков.

В первом полугодии ЦБ направил около 340 обращений в отношении около 630 организаций, предположительно, осуществляющих нелегальную выдачу кредитов.

В частности, в органы прокуратуры было направлено 220 писем в отношении 440 организаций, около 40 писем в отношении 60 организаций в структуры МВД, более 50 писем в отношении около 100 организаций - в управления ФАС.

По результатам проверки обращений прокуратурой будут возбуждены дела об административных правонарушениях и вынесены представления об устранении правонарушений.

«ТАСС»

ЗАРАБОТАТЬ НА КРИЗИСЕ: ПОЧЕМУ НАЧАЛО РАСТИ ПОТРЕБКРЕДИТОВАНИЕ

24.8.2016

Снижение кредитных ставок и стабилизация российской валюты вызвали оживление на рынке потребительского кредитования. В июле объем выданных банками ссуд физлицам показал максимальный прирост с начала года.

После долгого спада на рынке потребительского кредитования наметились признаки оживления, констатируют крупные участники российского банковского рынка. «Портфель потребительских кредитов Сбербанка прекратил падение и постепенно переходит к росту. На 1 августа объем выданных банком кредитов составил 1,38 трлн руб.», — заявила во вторник, 23 августа, директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Рынок восстанавливается на фоне сохранения объемов просрочки, отмечают эксперты. Российские банки в июле столкнулись с рекордным объемом просроченной задолженности по потребительским кредитам, сообщает Bloomberg, ссылаясь на американскую систему оценки кредитоспособности FICO. Индекс FICO, рассчитываемый на основе данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по объему потребкредитов, просроченных более чем на 60 дней, второй год подряд составляет 16%. В июле он был максимальным с момента учреждения индекса в 2007 году.

анный показатель фиксирует «новую нормальность» в секторе, считает директор FICO в России и СНГ Евгений Штеманетян. «Такая «новая нормальность» отражает эволюцию российского кредитного рынка, поскольку кредиторы перешли от выдачи обеспеченных кредитов к кредитным картам и другим продуктам, продажа которых несет более высокие риски», — пояснил он Bloomberg.

Восстановление объемов розничного кредитования уже сказывается на финансовых результатах розничных банков. По данным отчетности по РСБУ на 1 августа 2016 года, большинство участников рынка показали значительное улучшение результатов. В лидерах ВТБ24, который получил за семь месяцев 2016 года чистую прибыль в размере 18,29 млрд руб. против убытка в 12,14 млрд руб. за аналогичный период 2015 года. Тинькофф Банк в пять раз увеличил прибыль, заработав в январе—июле 2016 года 3,83 млрд руб. «Мы наблюдаем постепенное восстановление спроса на потребительские кредиты начиная с осени прошлого год», — говорит представитель Тинькофф Банка.

Прогнозы экспертов относительно дальнейшего роста рынка потребкредитования не очень оптимистичны: большинство банкиров считают, что говорить о стабилизации банковской розницы еще рано. «В течение второго квартала 2016 года мы видим постепенное увеличение спроса на потребительские кредиты на рынке, но этого еще пока недостаточно для восстановления — рынок по-прежнему сокращается», — отмечает Наталья Алымова. Ее слова подтверждает статистика ЦБ. Хотя в июле, по данным Банка России, объем выданных банками гражданам кредитов вырос на 0,4% и составил 10,6 трлн руб. (такой рост на рынке потребительского кредитования наблюдается впервые с начала кризиса), с начала года объем розничного портфеля сократился на 0,6%. Как отмечается в обзоре ЦБ, в первую очередь это происходило за счет сокращения наиболее рискового сегмента розничного кредитного портфеля — необеспеченного потребительского кредитования.

«РБК»

НАЛИЧНЫЕ VS ДЕПОЗИТЫ: «НЕ ПРЯЧЬТЕ ВАШИ ДЕНЕЖКИ ПО БАНКАМ И УГЛАМ…»

23.8.2016

Не стоит удивляться, что владельцы крупных счетов предпочитают наличные и готовы платить за хранение.

Сейчас в ряде ключевых экономик мира наблюдается во многом уникальная и, по сути, аномальная ситуация, когда процентные ставки по целому спектру облигаций с высоким кредитным рейтингом и по депозитам надежных банков стали отрицательными.

Объем госбумаг, торгующихся с отрицательной доходностью, превысил этим летом $12 трлн. Доходности по краткосрочным гособлигациям ведущих государств Евросоюза ниже нуля, и даже 10-летние бумаги Германии и Японии дают своим держателям доходность в диапазоне от минус 0,2% до минус 0,06% годовых. Рынок реагирует на сверхмягкую монетарную политику продолжая покупки бондов несмотря на негативные проценты и уже пытается адаптироваться к аномальным условиям.

Логика монетарных властей достаточно линейна – отрицательные процентные ставки должны заставить банки не хранить денежные средства на корсчетах в центробанках или в госбумагах, а начать масштабное кредитование реальной экономики, чтобы, наконец, запустить экономический рост. Но все эти соображения разбиваются о еще более железную логику коммерческих банков, имеющих на своих балансах колоссальные суммы «плохих долгов» и не испытывающих иллюзий относительно состояния дел в реальной экономике. Европейские банки после нескольких лет кризиса не настолько прибыльны, чтобы продолжать нести кредитные риски компаний и создавать дополнительные резервы.

Кредитным организациям больше ничего не остается делать, как компенсировать свои расходы за хранение средств на корсчетах в ЕЦБ за счет своих вкладчиков.

Европейские банки и страховые компании и фонды рассматривают вариант хранения денежных средств в виде наличных, а не в электронном виде на безналичных счетах и на корсчетах в ЕЦБ. Недавно в немецких СМИ появилась информация, что в Объединение баварских сберкасс (Bayerischer Sparkassenverband), в которое входит 71 кредитная организация, решили, что будет целесообразнее держать крупные клиентские суммы и вклады в наличном виде в сейфовых хранилищах, даже с учетом стоимости охраны, обслуживания и страхования, чем платить ЕЦБ за безналичные остатки на корсчетах. Судя по тому, что крупнейшие немецкие страховщики Allianz и Ergo говорят о возросшем количестве запросов на страхование объемов наличных денег, к баварским коллегам готов присоединиться еще целый ряд банков Германии, включая Commerzbank. Но количество наличных евро в обращении составляет порядка €1 трлн, что в 3 раза меньше ежедневного баланса корсчета ЕЦБ, а значит проблемы негативного процента это не решает.

Сверхнизкие и даже отрицательные проценты, сверхдешевые деньги, созданные мировыми центробанками в ходе беспрецедентного количественного смягчения, не помогают запустить мировой экономический рост, а лишь подогревают котировки акций и облигаций и вынуждают инвесторов принимать все большие и большие риски, но не в экономике, а на финансовых рынках, и закрывать глаза на качество приобретаемых активов.

По сути, политика низких процентных ставок не оправдала себя, но любое их повышение несет в себе новые риски и для реальной экономики, и для финансовых рынков.

Таким образом, если мировые финансовые и сырьевые рынки в обозримом будущем ожидает негативная коррекция, а точнее масштабное падение с текущих «перегретых» значений до уровней более справедливых оценок, а банкам при этом предстоит пережить серьезные потрясения, то наличные (включая драгоценные металлы) – это один из немногих способов сохранить большую часть сбережений.

Кипр несколько лет назад показал всему миру пример того, как могут поступить европейские банки с деньгами вкладчиков в случае масштабного кризиса. Депозиты клиентов в ряде кипрских банков оказались фактически конфискованы. Как могут действовать отдельные государства, если лишатся возможности обслуживать обязательства перед международными кредиторами, включая МВФ, продемонстрировала Исландия, проведя референдум против выплаты компенсаций иностранным вкладчикам. О рисках стран южной Европы, включая Грецию, Италию, Испанию и Португалию лучше вообще не говорить.

Поэтому не стоит удивляться, что владельцы крупных счетов сейчас предпочитают наличные и готовы платить за хранение. Они конечно понесут определенные расходы и, возможно, даже потеряют какую часть своих денег, но не лишатся всего, и через какое время будут иметь возможность вновь купить подешевевшие активы.

И в заключении о российском рынке. Нас также ожидают серьезные неприятности в случае окончания эры сверхнизких ставок мировых ЦБ. В случае турбулентности произойдет отток спекулятивного капитала из российских ценных бумаг, нефть и металлы также упадут в цене из-за действий финансовых спекулянтов на сырьевых рынках, что обязательно скажется на курсе рубля и потребует уже от Банка России и правительства принятия неординарных решений. Поэтому о новых стратегиях сбережений нужно думать уже сейчас.

«FORBES»

FT: ВЕДУЩИЕ МИРОВЫЕ БАНКИ СОЗДАДУТ НОВУЮ ЦИФРОВУЮ ВАЛЮТУ

24.8.2016

Швейцарский банк UBS планирует начать использование новой валюты к началу 2018 года.

Ведущие банки мира - UBS, Deutsche Bank, Santander, BNY Mellon - заявили о намерении создать новую цифровую валюту. Об этом сообщает газета Financial Times со ссылкой на свои источники.

"В настоящее время торговля между банками и другими финансовыми институтами проблематична, требует времени и затрат, из-за чего все мы располагаем крупными бэк-офисами", - заявил глава отдела исследований и разработок банка Santander Джулио Фаура.

Как отмечает Financial Times, финансовые партнеры ожидают, что это будет новым отраслевым стандартом урегулирования сделок через технологию blockchain (децентрализованная база данных о транзакциях в сети - прим.ТАСС)", - пишет издание.

Швейцарский банк UBS планирует начать использование новой валюты к началу 2018 года.

На основе blockchain работают криптовалюты, в том числе биткоины. Главное свойство blockchain - его неизменяемость. Если однажды туда попали сведения о сделке, то они останутся там навсегда. Их нельзя ни удалить, ни отредактировать, так как даже незначительная правка требует огромных вычислительных ресурсов.

«ТАСС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.