© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №2)ОБЪЕМ ФОНДА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ПРЕВЫСИЛ 30 МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ 04.08.2015 Объем фонда страхования вкладов на 1 июля 2015 года составил 30,9 миллиарда рублей, говорится в отчете Агентства по страхованию вкладов (АСВ) за первое полугодие текущего года. Агентство в своем отчете отмечает, что по итогам первого квартала размер фонда учетом резервов на предстоящие выплаты был гораздо больше - 69 миллиардов рублей. Поступления в фонд в первом полугодии составили 54 миллиарда, в том числе: 36,4 миллиарда рублей - страховые взносы банков; 16,5 миллиарда рублей - средства, полученные в связи с удовлетворением прав требования Агентства в ходе ликвидационных процедур в банках; 1,1 миллиарда рублей - прочие поступления. В то же время расходы фонда в отчетном периоде составили 106,7 миллиарда рублей, из них выплаты страхового возмещения на сумму 104,8 миллиарда рублей. АСВ также информирует, что в первом полугодии произошло 25 страховых случаев с объемом страховой ответственности АСВ в размере 121,6 миллиарда рублей перед 457,9 тысячи вкладчиков. При этом, чтобы повысить ликвидность фонда, совет директоров АСВ одобрил возможность привлечения кредитов у Банка России на сумму до 110 миллиардов рублей. В то же время, несмотря на растущее число страховых случаев, Агентство пока не обращалось в Банк России за кредитными ресурсами. ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ "БАНКА РАСЧЕТОВ И СБЕРЕЖЕНИЙ" И "ДАЛЕТБАНКА" НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 17 АВГУСТА 2015 ГОДА 03.08.2015 Департамент общественных связей государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) сообщает о наступлении 3 августа 2015 года страхового случая в отношении кредитных организаций ООО Коммерческий Банк "Банк Расчетов и Сбережений" (г. Москва) и АО Акционерный коммерческий банк "Далетбанк" (г. Москва). В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (N974 и N803 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-Ф3 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Выплаты начнутся не позднее 17 августа 2015 года. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 7 августа 2015 года. АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ 637 МЛН РУБЛЕЙ ВКЛАДЧИКАМ ТАЙМ БАНКА И 58,3 МЛН — ВКЛАДЧИКАМ ОБПИ 03.08.2015 Агентство по страхованию вкладов с 4 августа начинает выплату страхового возмещения вкладчикам Тайм Банка и Объединенного Банка Промышленных Инвестиций. Оба столичных банка потеряли лицензии 21 июля текущего года. Согласно реестру обязательств Тайм Банка, за выплатой возмещения на сумму около 637 млн рублей могут обратиться порядка 1,5 тыс. вкладчиков, включая сотню предпринимателей со страховыми требованиями на 8,7 млн. Страховка будет выплачиваться в трех субъектах РФ, в том числе в Москве за 262,6 млн рублей компенсаций могут обратиться порядка 530 человек, а в Ростовской области 570 вкладчиков могут претендовать на сумму около 211,4 млн. В ОБПИ возмещение на сумму около 58,3 млн рублей полагается примерно 390 вкладчикам. Страховое возмещение вкладчикам обоих банков, в том числе индивидуальным предпринимателям, выплачивает Россельхозбанк. Через него прием заявлений и иных необходимых документов, а также сами выплаты будут осуществляться в течение года — до 4 августа 2016-го; о продолжении выплат после этой даты агентство сообщит дополнительно. Как напоминают в АСВ, страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. В ХАКАСИИ ПОМОГУТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ" 30.07.2015 Глава Хакасии Виктор Зимин провел рабочую встречу с руководителями финансово-экономического блока исполнительной власти республики. Речь шла о защите вкладчиков банка "Российский кредит", у которого Центробанк на днях отозвал лицензию. ОХОТА ЗА ДОЛЛАРОМ 05.08.2015 Ставки по валютным депозитам снижаются с начала года. За последний месяц они упали на 0,5 п.п. Банкам больше не нужны доллары и евро, чего никак не скажешь про вкладчиков. ДРОБИТЕЛИ ИДУТ С ПОВИННОЙ 05.08.2015 Участившиеся отзывы лицензий у банков и активная борьба АСВ с вкладчиками-дробильщиками, отказывающего им в каких бы то ни было выплатах, дали результат. Дробить крупные вклады на мелкие население не перестало, но раскаиваться такие клиенты в содеянном в попытках вернуть хоть что-то стали существенно чаще. По итогам первого полугодия таким образом себя повела почти половина дробильщиков. Впрочем, до полностью законопослушного поведения многим российским вкладчикам еще далеко. Дробление — это проведение накануне отзыва лицензии у банков фиктивных операций по вкладам: разбивка крупных депозитов на более мелкие, которые попадают под размер страхового возмещения — 1,4 млн руб., или перевод средств со счетов компаний (которые не страхуются) на счета физлиц. При выявлении дробильщиков АСВ отказывает им в выплате страхового возмещения и отказывает во включении в реестр кредиторов. Сама по себе проблема дробления вкладов не нова — она появилась, по сути, вместе с системой страхования вкладов, однако заметной стала в кризис 2008 года, когда из-за ухудшения экономической ситуации участились отзывы банковских лицензий. Вновь она обострилась на фоне активной расчистки банковского рынка. До 2015 года банком-рекордсменом по объему дробления (1,1 млрд руб.) считался Банк проектного финансирования, лишенный лицензии еще в конце 2013 года. Однако в этом году его обогнал СБ-банк, где было выявлено 1,6 тыс. операций по дроблению на 1,2 млрд руб. АСВ даже поднимало вопрос о законодательном урегулировании этой проблемы, вплоть до введения уголовной ответственности для дробильщиков. Впрочем, эта инициатива так и не была реализована. Сейчас у нераскаявшихся вкладчиков, которых АСВ сочло дробильщиками и отказало им в выплате страховки, есть шанс попасть в реестр кредиторов банка (чтобы вернуть хоть что-то) через суд, что сложно, долго и не всегда реально, отмечают юристы. Согласно статистике, в 95% случаев такие споры в суде разрешаются в пользу АСВ. Такой процент одержанных АСВ побед в судах наглядно демонстрирует безнадежность попыток дробильщиков попасть в реестр, что не мешает им все же пытаться раздробить вклады, но в случае неудачи быстро раскаяться. "СЕРИЙНЫХ ВКЛАДЧИКОВ" БЕРУТ ПОД КОНТРОЛЬ 03.08.2015 Попытки защитить финансовую систему страны от ведущих высокорискованную политику клиентов дают первые положительные результаты Банк России продолжает зачищать финансовый сектор РФ, отзывая лицензии у банков, которые проводят высокорискованную политику. С 27 июля была отозвана лицензия у «Тульского промышленника», чуть ранее у «Российского кредита», М-банка и АМБ-банка. Нестабильная ситуация в банковской сфере вновь выводит на первый план проблему «серийных вкладчиков». Это граждане, которые размещают деньги в ненадежных банках под большой процент, рассчитывая, что государство в случае чего вернет вклад сполна. В рискованных банках доля таких вкладчиков доходит до 10%, причем в случае выплаты компенсаций они получают 25% всех сумм. «Серийные вкладчики» в последнее время стали серьезной проблемой российской банковской системы. Как отмечают эксперты, минимум 7–8% вкладчиков рискованных банков целенаправленно размещают депозиты в банки с максимальными ставками до лимита ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Особенно популярна эта практика в наиболее экономически развитых регионах: 77% всех «серийных вкладчиков» – жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Нередко причина этого – поведение самих банков, которые стараются привлечь вкладчиков высокими процентными ставками. Для некоторых финансовых организаций привлечение денег рисковых вкладчиков – это ключевой элемент бизнес-модели. Они манят граждан агрессивной рекламой, и «серийные вкладчики» нередко составляют 30–40% их клиентуры. При этом резервы фонда Агентства по страхованию вкладов не безграничны. По сравнению с августом 2013 года его бюджет сократился на 70%, и денег, по сути, уже недостаточно для безопасной работы банковской отрасли. С учетом лицензий, отозванных за март–май 2015 года, фонд был фактически исчерпан. Даже несмотря на ожидаемое поступление страховых взносов в размере 18,8 млрд руб. за первый квартал, до конца года запас прочности фонда АСВ составит всего 80 млрд руб. То есть в случае банкротства всего нескольких банков из топ-200 фонд будет фактически исчерпан. Банковское сообщество активно искало варианты регулирования отрасли, которые позволили бы уменьшить количество банков и вкладчиков, склонных к рискованным моделям. Первый шаг по борьбе с «серийными вкладчиками» – вступивший в силу 1 июля 2015 года пакет мер ЦБ РФ. Пока правительство решило сосредоточиться на том, чтобы заняться проблемными банками. Во-первых, введены дифференцированные взносы в систему страхования вкладов – банкам, предлагающим завышенные ставки, приходится платить больше. Во-вторых, одновременно Центробанк стал активнее бороться с кредитными организациями, которые намерены рисковать, предлагая высокие депозитные ставки. Для них вводятся ограничения на прием депозитов. По данным ЦБ, более 40 банков сейчас лишены права принимать вклады, хотя при этом лицензии у них не отозваны. Согласно экспертным прогнозам, в результате принятых мер активность «серийных вкладчиков» снизится, а ставки по вкладам в различных банках уравняются. Возможным следующим шагом в борьбе с рискованными инвестициями может стать введение лимита на выплату страховой премии в одни руки, что, по сути, ужесточит ответственность «серийных вкладчиков». Это должно стимулировать вкладчиков на то, чтобы ответственно выбирать банк, обращая внимание на его финансовые результаты и места в рейтингах, а не только на процентную ставку депозитов. По первоначальным оценкам, предпринимаемые Центробанком меры сработали неплохо – во всяком случае количество банков, которые принимают вклады по запредельным депозитным ставкам, сократилось, отмечают эксперты. Проследить, насколько эффективны действия ЦБ, можно будет по результатам второго полугодия. ТАЙНАЯ ЖИЗНЬ МОСОБЛБАНКА 02.08.2015 За что суд арестовал бывшего владельца банка Анджея Мальчевского и его активы Чуть больше месяца назад, 22 июня, Измайловский районный суд Москвы приговорил к шести годам лишения свободы бывшего предправления Мособлбанка Виктора Янина. «Ведомости» ознакомились с текстом приговора бывшему банкиру, а также с судебными материалами по делу других экс-совладельцев банка. В них подробно описано, как были организованы схемы по хищению средств частных вкладчиков в банке, переданном на санацию «СМП банку» Аркадия и Бориса Ротенбергов с 21 мая 2014 г. Масштаб этих схем оказался удивительным даже для экспертов. ФИНАНСОВЫЕ НОУ-ХАУ АНАТОЛИЯ МОТЫЛЕВА 3.08.2015 Владелец «Российского кредита» Анатолий Мотылев может второй раз выйти сухим из воды В последних числах июля лента новостей взорвалась жареной новостью: исчез владелец банка «Российский кредит» Анатолий Мотылев. Менеджмент банка не видел своего акционера с того момента, когда ЦБ отозвал лицензии у «Российского кредита», и еще двух мотылевских банков: М Банка и АМБ Банка. ОБЩЕСТВО ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПОДАЛО В СУД НА ТИНЬКОФФ БАНК ИЗ-ЗА ИЗМЕНЕНИЯ УСЛОВИЙ ВКЛАДОВ 04.08.2015 Общество защиты прав потребителей в понедельник, 3 августа, подало в Хорошевский районный суд Москвы иск к Тинькофф Банку в защиту неопределенного круга лиц. Как следует из сообщения, опубликованного на сайте ОЗПП во вторник, претензия касается снижения доходности пополнения действующих вкладов. В организации пояснили, что на банк стали жаловаться граждане, оформившие там депозиты. С мая они начали получать уведомления о намерении Тинькофф Банка изменить процентные ставки по вкладам: в частности, кредитная организация решила с 1 июля снизить доходность вложений граждан с 16—18% до 13% годовых, причем корректировка ставки распространялась и на пополняемые вклады в рублях и валюте, открытые до 1 июня. Соответствующая информация была размещена в СМИ и на сайте Тинькофф Банка и «ожидаемо вызвала волну негодования со стороны вкладчиков», напоминают в ОЗПП. «Получается, что на все пополнения уже размещенных вкладов будет действовать сниженная ставка и люди потеряют в деньгах», — пришли к выводу в организации, защищающей потребителей. В этой связи Общество защиты прав потребителей подало иск в суд с требованием признать действия Тинькофф Банка по снижению в одностороннем порядке процентной ставки по действующим договорам банковского вклада, заключенным до 1 июня, противоправными в отношении неопределенного круга потребителей и обязать ответчика опубликовать информацию о принятом судебном решении в федеральных СМИ. Правозащитники поясняют, что, согласно статье 429 Гражданского кодекса, «все денежные средства, размещаемые на расчетном счете банка физическим лицом — потребителем, являются одинарным банковским вкладом и вновь вносимые на него денежные средства не являются новым вкладом, а относятся к вкладу, открытому по конкретному договору», в котором указана ставка начисления и выплаты процентов потребителю по данному вкладу. В свою очередь статья 29 закона «О банках и банковской деятельности», как напоминают в ОЗПП, запрещает кредитной организации в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством или договором с клиентом. А под них действия Тинькофф Банка, которые ОЗПП открыто называет «обманом вкладчиков», никак не подпадают, заключают истцы. Напомним, полтора месяца назад Санкт-Петербургское управление Федеральной антимонопольной службы России по этому же поводу возбудило в отношении Тинькофф Банка антимонопольное дело. В конце июня оно было передано в центральный аппарат ФАС. €1,7 МЛН ГАРИКА СУКАЧЕВА ЗАВИСЛИ В БАНКЕ ИЗ-ЗА ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ 31.07.2015 Отзыв лицензии у банка "Российский кредит" стал причиной больших проблем у известного музыканта Гарика Сукачева. Оказалось, что в этом банке бывший "бригадир" хранил 1,7 миллиона евро. Теперь, как рассказал представитель временной администрации, введенной в финансовом учреждении, музыкант не может снять сумму, которая в рублевом эквиваленте превышает 100 млн рублей. В окружении Сукачева говорят, что он раздумывает над тем, чтобы обратиться в суд. По закону, если сумма вклада в проблемном банке превышает страховое покрытие, то такой вкладчик попадает в список кредиторов первой очереди. Но даже если деньги на выплату найдутся, то получить их можно не ранее через один-два года. Как правило всю сумму в любом случае вкладчикам не выдают. Сам Сукачев от комментариев отказался. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры