ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №158/259)

ВКЛАДЧИКИ ЧЕТЫРЕХ БАНКОВ НЕДОСЧИТАЛИСЬ 8,9 МЛРД РУБ. СРЕДСТВ НА ВКЛАДАХ - АСВ

 25.8.2016

Сотрудники четырех банков РФ привлекли мошенническим путем средства вкладчиков на сумму 8,9 млрд рублей, следует из отчета Агентства по страхованию вкладов (АСВ) за первое полугодие. АСВ в ходе подготовки и проведения страховых выплат выявило случаи мошенничества с использованием так называемой "двойной бухгалтерии", при которой в официальном бухгалтерском учёте не отражалась информация об открытых вкладах граждан.

 Такие случаи мошенничества, направленные на хищение работниками банков денежных средств 10,6 тыс. вкладчиков на общую сумму около 8,9 млрд рублей, были выявлены в Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке и Мострансбанке. Из материалов АСВ следует, что основной объем мошеннических операций пришелся на последние три банка из этого списка.

 "Информация об указанных операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлялась Банком России и Агентством в правоохранительные органы для принятия соответствующих процессуальных решений", - говорится в отчете госкорпорации.

«ФИНМАРКЕТ»

 ГОЛОВНОЙ БАНК ГРУППЫ "ЛАЙФ" ВЫПЛАТИЛ 8,5 МЛРД РУБ ИЗ 81 МЛРД РУБ ДОЛГА

 25.8.2016

Пробизнесбанк, являющийся головным банком финансовой группы «Лайф», погасил задолженность перед кредиторами в размере 8,5 миллиарда рублей из общей суммы требований в 81,7 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).

 В частности, банк полностью погасил долг в размере 616,6 миллиона рублей перед кредиторами первой очереди (вкладчики), отметило АСВ.

 Арбитражный суд Москвы 27 октября 2015 года по заявлению ЦБ РФ признал банкротом Пробизнесбанк.

 Представитель временной администрации сообщил в суде, что обязательства кредитной организации оцениваются примерно в 128 миллиардов рублей, а все ее активы - почти в 87 миллиардов рублей. «Таким образом, усматриваются признаки банкротства», - отметил он.

 ЦБ РФ 12 августа 2015 года отозвал лицензию у Пробизнесбанка.

 Мосгорсуд оставил под арестом двух бывших руководителей Пробизнесбанка, обвиняемых по делу о растрате около 2,5 миллиарда рублей, сообщили 23 мая РАПСИ в пресс-службе суда.

 Таким образом, суд отклонил апелляционные жалобы адвокатов на продление срока ареста бывшего вице-президента по развитию бизнеса Вячеслава Казанцева и экс-начальника департамента корпоративных финансов Николая Алексеева.

 По версии следствия, неустановленные руководители и сотрудники банка, используя служебное положение, привлекли для аферы подчиненных, работников финансовой группы «Лайф», а также руководителей ряда фиктивных фирм.

 В результате подконтрольным фирмам-однодневкам были выданы заведомо невозвратные кредиты, после чего полученные деньги конвертировались в доллары и переводились за рубеж, отмечают в СК РФ. При этом документальное оформление кредитов формально носило законный характер, однако документы содержали недостоверные сведения, выяснило следствие.

«РАПСИ»

 СУД 18 ОКТЯБРЯ РАССМОТРИТ ИСК БЕНЕФИЦИАРА "КОНСТАНС-БАНКА" К ЦБ

 26.8.2016

Арбитражный суд Москвы 18 октября начнет рассмотрение иска к Центральному банку России Александра Ебралидзе, который, по данным ЦБ, является бенефициаром лишенного лицензии "Констанс-банка", с требованием отмены приказа об отзыве лицензии, следует из материалов на портале "Электронное правосудие".

 "Принять заявление к производству и возбудить производство по делу", — говорится в соответствующем определении арбитража, согласно которому Ебралидзе требует признания недействительным приказа ЦБ от 5 августа.

 Как уточняется на сайте "Констанс-банка", этим приказом у банка отозвана лицензия. Ранее ЦБ сообщал, что Констанс-банк не исполнял законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, а в его кассе была обнаружена крупная недостача денежных средств.

 Согласно материалам Центрального банка, Ебралидзе принадлежит 40% долей ООО "Модерн Дриллинг Текнолоджис" ("М.Д.Т.", Ленинградская область), которое входит в состав акционеров "Констанс-банка".

 В настоящее время Ебралидзе подал еще один иск к ЦБ в арбитражный суд Петербурга и Ленинградской области, пока заявление оставлено без движения.

 Как сообщалось ранее, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам петербургского Констанс-банка, которых насчитывается порядка 4,1 тысячи, около 2,2 миллиарда рублей. Согласно данным ЦБ, по величине активов банк занимал на 1 июля 2016 года 387-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 АКЦИИ СБЕРБАНКА УСТАНОВИЛИ НОВЫЙ ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ

 25.8.2016

Акции Сбербанка во время торгов на Московской бирже установили исторический рекорд на фоне сообщения о том, что банк не исключает повышения размера выплачиваемых дивидендов, хотя и не в скором будущем. К закрытию обыкновенные акции выросли на 2,39%, до 142,84 руб. (поднимались до 142,9 руб.). При этом привелигированные акции выросли на 2,49%, до 102,8 руб., также установив рекорд на фоне позитивной отчетности по МСФО за первое полугодие.

 Сбербанк в первом полугодии 2016 года втрое увеличил чистую прибыль по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 263,1 млрд руб., следует из опубликованных результатов банка по МСФО. Рекорд среди прочего обеспечило признание банком прибыли в размере 12,2 млрд руб. от продажи 96,9% акций НАО «Красная Поляна».

«КОММЕРСАНТЪ»

 ТАТФОНДБАНК ЗАПУТАЛСЯ В ЗАЕМЩИКАХ

 26.8.2016

Татфондбанк — единственный из банков-санаторов во втором квартале допустил нарушения норматива риска на одного заемщика, а также не исполнил обязанность по усреднению обязательных резервов. Все остальные санаторы, согласно их отчетностям, никаких нарушений не допускали. В Татфондбанке считают, что недавняя докапитализация позволит ему избежать последующих нарушений, однако эксперты в этом сомневаются.

 "Ъ" проанализировал ежеквартальные отчеты всех банков-санаторов за второй квартал (всего 15 банков без учета МФК, который его не публикует), размещенные в середине августа, и обнаружил, что единственным банком, кто допустил нарушения, был Татфондбанк (санирует банки БТА-Казань и "Советский"). В отчете Татфондбанка сообщается, что банк с 19 по 27 апреля нарушал значения норматива Н6 (максимальный риск на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный уровень — 25%), а также во втором квартале заплатил штраф в размере 152 тыс. руб. "за неисполнение обязанности по усреднению обязательных резервов в феврале и мае 2016 года". Остальные банки все нормативы соблюдали и обязанности по усреднению резервов выполняли.

 Татфондбанк не впервые нарушает норматив Н6. Как ранее сообщал "Ъ", существенные превышения по этому показателю у банка наблюдались и в марте 2016 года, когда он выиграл конкурс на санацию банка "Советский". При этом законной возможностью нарушать нормативы обладают санируемые банки, а отнюдь не оздоравливающие их кредитные организации. Тогда в Татфондбанке прогнозировали в будущем исправление ситуации после докапитализации. Вчера в банке сообщили, что "в течение июня-июля 2016 года Татфондбанк в результате ряда сделок увеличил собственный капитал более чем на 8 млрд руб.— его размер превысил 29 млрд руб.". В связи с этим в настоящее время все нормативы находятся в комфортной зоне, добавили в банке.

 Однако давление на показатели капитала до сих пор оказывает отрицательный финансовый результат, а из полосы убытков банку до сих пор выбраться не удалось — чистый убыток с начала года составил 2,9 млрд руб., а за июль — 360 млн руб. "Проведенная в конце первого полугодия докапитализация банка позволит повысить запас по нормативу Н6, однако стоит обратить внимание, что при сохранении низкой операционной эффективности банка данный запас может быть нивелирован убытками",— указывает заместитель директора "Эксперт РА" Станислав Волков. Размеры докапитализации Татфондбанка обеспечивают ему лишь ограниченные возможности для маневра в стрессовой ситуации, считают в рейтинговом агентстве S&P. "Мы оцениваем способность Татфондбанка генерировать прибыль как "слабую" и полагаем, что в 2016 году его способность генерировать внутренний капитал значительно не улучшится",— указывает аналитик S&P Сергей Вороненко.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СОВКОМБАНК КУПИЛ МЕТКОМБАНК У СТРУКТУР МОРДАШОВА

 26.8.2016

Совкомбанк договорился о покупке Металлургического коммерческого банка (Меткомбанка) у владельца «Северстали» Алексея Мордашова, сообщает пресс-служба Совкомбанка. Точная стоимость сделки не раскрывается, однако сообщается, что она равна стоимости около одного капитала банка. Сама сделка будет закрыта до конца третьего квартала этого года.

 Первый заместитель генерального директора «Севергрупп» Владимир Лукин заверил, что для компании важно сохранение вкладов Меткомбанка. Он подчеркнул, что Меткомбак уже много лет имеет статус «домашнего» банка «Северстали».

 «Несмотря на достигнутые успехи, дальнейшее развитие банка требует участия крупного специализированного игрока, поэтому мы искали надежного и заинтересованного инвестора, каким и стал Совкомбанк», — говорится в сообщении.

 О том, что Мордашов ведет переговоры о продаже Меткомбанка и входящей в него промышленно-финансовой группы Совкомбанку рассказали источники «Коммерсанта» в конце июля.

 По итогам второго квартала 2016 года, Совкомбанк занимает 17-е место (с активами в 510,7 млрд руб.) в России по размерам активов, Меткомбанк — 119-е (33,8 млрд руб.), приводит данные «Интерфакс-ЦЭА».

«РБК»

 ВЫЖИВУТ ТОЛЬКО ГИГАНТЫ

 26.8.2016

Отзыв лицензии у очередного регионального банка («БайкалБанка») эксперты оценивают как очередной шаг ЦБ в рамках кампании укрупнения банковского рынка. Очевидно, выживут только гиганты.

 Комментарий доктора экономических наук, профессора, президента АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» Артема Генкина:

 В описанной в статье ситуации Центробанк отреагировал стандартно. Кредитная организация соблюдает все обязательные нормативы – вопросов к ней нет. Но неужто, между проверкой соблюдения нормативов по отчетности банка и отъемом лицензии, у регулятора нет никаких промежуточных мер контроля, мониторинга, воздействия на банки? Если это так, то чем конкретно тогда регулирование защищает рядового вкладчика?

 Да, в эпоху «банкопада» вкладчикам непросто обрести спокойствие духа. За весь 2015 г. потеряли лицензии 92 российских банка, за неполные 8 месяцев этого года – уже 65. Очевидно, что «опустынивание» банковского сектора снижает конкурентность на этом рынке, повышает степень монополизации и концентрации вкладов населения в Сбербанке и нескольких крупных федеральных банках с госучастием, позволяя этим «счастливчикам» поддерживать низкие ставки по депозитам за счет  боязни рядового вкладчика потерять деньги в коммерческом банке.

 При появлении негативной информации в прессе или слухов о нездоровье вашего банка, необходимо не только навестить его и попытаться снять ваши средства со вклада, но еще и проверить наличие у вас на руках документов, подтверждающих наличие договора с банком, факт внесения средств во вклад (как правило, это приходные кассовые ордера) и сумму во вкладе (выписка со счета). Даже если снятие средств осуществить уже не удастся, собранные документы могут впоследствии послужить вашим весомым аргументом в возможных спорах с АСВ о факте наличия вклада и обязанности  Агентства по страхованию вкладов вам эту сумму вклада и процентов по нему компенсировать.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

 «ЕСЛИ СДЕЛАТЬ ВСЕ БЫСТРО, ДЕНЬГИ ВЕРНУТЬ МОЖНО»

 23.8.2016

Прокуратура передала дело в суд. По данным следствия, директор казначейства и финансовый директор банка оформляли кредиты фиктивным организациям, зарегистрированным на территории Республики Кипр. Однако сами фигуранты дела настаивают, что пошли на преступление в интересах акционеров банка.

 Зампреда правления банка «Траст» Олега Дикусара полиция задержала в мае этого года. Через несколько недель арестовали и бывшего финансового директора «Траста» Евгения Ромакова. Их обвиняют в фиктивном кредитовании, которое обошлось банку в 10 млрд руб. Кроме того, Дикусара подозревают в отчуждении еврооблигаций на 4,5 млрд руб. Оба бывших топ-менеджера уверяют, что действовали исключительно в интересах экс-акционеров банка: Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева. По ним действует решение суда о заочном аресте. Кроме того, Высокий суд Лондона удовлетворил просьбу российских правоохранителей заморозить активы банкиров. Когда известно, где лежат украденные деньги, высока вероятность их возврата, отметил старший менеджер отдела форензик аудиторской компании КПМГ в России и СНГ Фаррух Абдуллаханов.

 «Вопрос тут в основном какой — не просто добраться до кого-то, а именно взыскать какие-то активы, взыскать потери, которые понес банк, чтобы в дальнейшем возместить стоимость вложенных средств кредиторов банка. То есть если активы куда-то выведены, их нужно очень быстро найти и провести ряд мероприятий по замораживанию, взысканию таких активов. Как показывает международная практика, обычно, если все происходит очень быстро, правосудие совершается быстро, то добраться можно», — пояснил Абдуллаханов.

 Акционеры с деньгами за границей, а исполнители сидят в российском СИЗО — эксперты называют такую ситуацию типичной. Так, например, в деле другого банкира — Андрея Бородина, — он сам с 1 млрд руб. на свободе в Лондоне, а два клерка из его Банка Москвы сидят по камерам. Игрокам на вторых ролях чаще всего и приходится за всех отвечать, пояснил член палаты адвокатов Москвы Артур Айрапетов.

 «Почему зачастую попадается среднее звено — потому оно не бывает в курсе возбуждения того или иного уголовного дела, проведения соответствующих проверок. Обычно вся эта информация скапливается и доходит только до топ-менеджмента. Поэтому они успевают покинуть территорию Российской Федерации, обосноваться где-нибудь в Лондоне либо каких-то других государствах, в которых выдача российскому правосудию бывает проблематичной. Именно поэтому зачастую страдает средний менеджмент», — подчеркнул Айрапетов.

 В подобных корпоративных ОПГ руководители, как правило, стараются возложить всю вину на подчиненных, оправдываясь тем, что просто не знали о том, что в банке воруют. Такая позиция наивна и неправдоподобна, считает председатель комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям Торгово-промышленной палаты России Владимир Гамза.

 «Конечно, даже в системных банках бывают так называемые эксцессы исполнителя, когда сотрудники, пользуясь какими-то пробелами в контроле, работают "на себя", но не в таких масштабах. Понятно, что это делалось по указанию акционеров, руководства банка», — уверен Гамза.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СУБСИДИАРНАЯ ОТСРОЧКА

 26.8.2016

Кредиторам банкротящихся финорганизаций стало гораздо сложнее вернуть свои средства. Как выяснил "Ъ", судебная практика привлечения руководства и, главное, собственников банков и НПФ к расплате по их долгам в последнее время развернулась на 180 градусов. Большинство попыток Агентства по страхованию вкладов (АСВ) привлечь руководство и владельцев к субсидиарной ответственности блокируется судами. Они не справляются с валом сложных банкротных финансовых дел, появившихся в результате расчистки рынка Центробанком. И наиболее сложные, но одновременно самые важные для кредиторов вопросы предпочитают даже в нарушение закона откладывать на потом.

 Признаки серьезного ухудшения ситуации с привлечением к субсидиарной ответственности собственников банкротящихся финорганизаций прослеживаются в опубликованном вчера отчете АСВ о результатах деятельности за первое полугодие 2016 года. В отчете содержится не самая утешительная информация о первых попытках привлечения собственников НПФ-банкротов к расплате с кредиторами.

 Ранее ситуация с привлечением к субсидиарной ответственности собственников банков (банкротство НПФ было передано АСВ не так давно, по банкам у АСВ большой опыт) была иной. Агентству удавалось доказывать в судах целесообразность подачи таких исков до определения точного окончательного размера дыры. Это делалось спустя примерно год после начала конкурсного производства в банках, когда уже произведен анализ ситуации в банке, по значительному числу сделок по выводу активов или отчуждению залогов АСВ уже просудилось и перспективы пополнения конкурсной массы за счет этого понятны, рассказывают источники "Ъ", знакомые с ситуацией.

 Еще более серьезные трудности в последнее время наблюдаются с привлечением к субсидиарной ответственности руководства и собственников банков, число пострадавших от банкротства которых несоизмеримо больше. По сведениям "Ъ", большинство соответствующих исков к собственникам банков, поданных агентством, попросту приостанавливаются судами — с той же аргументацией, что и в отношении НПФ. Такая ситуация, в частности, сложилась с привлечением к субсидиарной ответственности ПВ-банка, Удмуртинвестстройбанка, Уральского трастового банка и др.

 Ухудшение в вопросе привлечения к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих финорганизации, наступило после внесения в банкротное законодательство поправки, разрешающей такое приостановление. Однако механизм работы этой поправки (страхующий кредиторов от вывода активов лицами, привлекаемыми к субсидиарной ответственности на время этого приостановления) судами игнорируется. По закону о банкротстве суд приостанавливает рассмотрение этого заявления о субсидиарной ответственности "после установления всех иных имеющих значение фактов". "Однако дело в том, что как раз "все иные имеющие значение факты", в том числе виновность руководства и собственников банка, противоправность их действий, причинно-следственная связь между ними и банкротством, судами на практике не устанавливаются",— говорит один из собеседников "Ъ". Это означает, что после возобновления производства по заявлению о субсидиарной ответственности, приостановленного, по сути, по техническим причинам, основания для привлечения к ней, придется доказывать повторно.

 Обеспечительные меры (например, арест на имущество контролирующего лица) при приостановлении также принимаются далеко не всегда.

 Попытки АСВ оспорить приостановление дел по субсидиарной ответственности на таких условиях (в том числе через обращение в Верховный суд) особых результатов пока не принесли.

 "Между тем за время, пока в течение нескольких лет в ходе конкурсного производства АСВ будет оспаривать сделки по тому же выводу активов или снятию обеспечения, активы владельцев, из которых могла бы быть осуществлена расплата с кредиторами, попросту безболезненно выводятся",— указывает один из собеседников "Ъ". "Те, кто довел организацию до банкротства, могут использовать такую отсрочку для вывода имущества или денежных средств",— указывает и арбитражный управляющий Михаил Черный. Как отмечает партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин, бывшие руководители и собственники могут и сами за это время выехать за пределы России, что также существенно осложняет перспективы взыскания средств. Пострадавшими в результате изменившейся практики, по оценкам юристов, оказываются кредиторы банков- и НПФ-банкротов.

 По довольно распространенному мнению участников рынка, одна из причин столь радикального ухудшения ситуации с привлечением руководства и собственников финорганизаций к субсидиарной ответственности может быть в том, что, столкнувшись с огромным количеством банкротств банков и НПФ в результате расчистки Центробанком этих рынков, суды, особенно региональные (а расчистка идет по всей стране), попросту не готовы к таким сложным делам и многократно возросшей нагрузке. "Закон действительно требует проверки всех обстоятельств и вины ответчиков при приостановлении дел по субсидиарке",— говорит и партнер юридической фирмы ЮСТ Александр Боломатов. Вероятно, причина и в том, что нагрузка на суды постоянно растет, к тому же очень много банкротств банков в последнее время, согласен он. Он также не исключил, что формальным объяснением такого подхода судов может быть соблюдение "принципа процессуальной экономии на случай, если по итогам конкурсного производства все кредиторы получат возмещение". Впрочем, существующая статистика ЦБ и АСВ свидетельствует: этого не происходит. Средний процент удовлетворения требования кредиторов третьей очереди в 150 банках, в которых по состоянию на 1 января 2016 года АСВ была проведена процедура конкурсного производства, составил 16,3%.

 Альтернативой в сложившейся патовой ситуации может быть взыскание убытков. Но в этом случае, поскольку речь идет о конкретных операциях, суммы взыскания меньше. Кроме того, убытки реально взыскать не с собственников, а с руководства, в состав которого чаще всего входят лица, за которыми не числится никаких реальных активов, указывают юристы.

«КОММЕРСАНТЪ»

 АСВ НЕ СМОГЛО ОСПОРИТЬ В СУДЕ 90% СОМНИТЕЛЬНЫХ СДЕЛОК РУХНУВШИХ БАНКОВ

 26.8.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в первом полугодии 2016-го подало в арбитражные суды и суды общей юрисдикции 464 иска об оспаривании сомнительных сделок, проведенных в ликвидируемых банках. Всего же в производстве судов находится 1 775 дел, лишь 186 из них (10,5% от общего числа) были удовлетворены. Юристы объясняют такой низкий показатель тем, что по закону АСВ очень сложно доказать факты преднамеренного вывода активов из банков.

 АСВ в январе — июне участвовало в ликвидации 271 банка, 239 из них находились под конкурсным управлением агентства, а в 32 проводилась принудительная ликвидация, говорится в отчете госкорпорации об итогах деятельности в первом полугодии 2016-го. За этот период агентство выявило сделки, целесообразные для оспаривания, в 31 из 44 банков, лишившихся лицензий. По ним госкорпорация направила в суды общей юрисдикции и арбитраж 464 иска. «В производстве судов общей юрисдикции и арбитражных судов находилось 1 775 дел об оспаривании сомнительных сделок ликвидируемых кредитных организаций. По 186 искам требования агентства удовлетворены», — говорится в отчете.

 Каждое десятое удачное судебное дело позволило АСВ внести в конкурсную массу ликвидируемых банков 825,5 млн рублей. При этом величина активов ликвидируемых банков составила 2,6 трлн рублей. Ранее агентство указывало, что в среднем стоимость активов в ликвидируемых банках составляет лишь 10% их балансовой стоимости.

 Партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко указывает: в рамках постановления пленума Высшего арбитражного суда от 2013 года суд считает, что, оспаривая сомнительные сделки, имеющие признаки вывода активов из банков, АСВ нарушает хозяйственную деятельность юрлиц. Из-за этого агентство обязано постоянно доказывать, что в рухнувшем банке знали о предстоящем банкротстве.

 «На практике доказать это очень сложно, и поэтому банки накануне отзыва лицензии или банкротства выводят средства всеми возможными способами, — уточняет собеседник портала Банки.ру. — О выводе средств банками, у которых отзывают лицензии, известно всем, но по закону доказать это сложно».

«BANKI.RU»

 ДЕНЕЖНАЯ БАЗА В РОССИИ ВЫРОСЛА ЗА НЕДЕЛЮ НА 10 МЛРД РУБ.

 26.8.2016

Объем денежной базы в узком определении в России на 19 августа составил 8 трлн 733,7 млрд рублей, сообщила пресс-служба Банка России.

 На 12 августа денежная база в России равнялась 8 трлн 723,7 млрд рублей. Таким образом, за период она выросла на 0,11%, или на 10 млрд рублей.

 Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в ЦБ.

«ФИНМАРКЕТ»

 АСВ ИЗУЧИТ ИНОСТРАННЫЙ ОПЫТ ВЗЫСКАНИЯ УБЫТКОВ С АУДИТОРОВ

 25.8.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заказало исследование зарубежной практики привлечения аудиторов к гражданско-правовой ответственности за подтверждение ими недостоверной отчетности.

 АСВ напоминает, что банки относятся к числу субъектов, подлежащих обязательному аудиту. «Проводя анализ обстоятельств банкротства кредитных организаций, агентство устанавливает, что признаки банкротства у многих банков существовали задолго до отзыва у них лицензий, а отчетность, достоверность которой подтверждена аудиторами, содержала существенно недостоверные сведения. Добросовестность работы аудиторов в таких случаях вызывает серьезные сомнения», - объяснил представитель агентства.

АСВ интересует практика привлечения аудиторов к гражданско-правовой ответственности в ключевых иностранных юрисдикциях (ЕС, США, Великобритания, Германия, Франция). Под гражданско-правовой ответственностью понимается прежде всего возмещение убытков. Уголовная и административная ответственность аудиторских компаний в предмет исследования не входит, отмечает «Интерфакс». В открытом доступе АСВ интересующую его информацию не нашло.

Подтверждение аудиторами достоверности отчетов должно «обеспечить прозрачность и достоверность раскрытия информации о финансовом положении банков, стабильность гражданского оборота, защитить интересы его добросовестных участников, в том числе кредиторов банков», говорится в комментари АСВ. Нарушения со стороны банков и аудиторов, «фактически содействующих сокрытию сведений о реальном финансовом положении банков от кредиторов и регулятора, влекут нанесение существенного ущерба как общественно значимым интересам государства, так и интересам их клиентов», предупреждает АСВ.

Нынешние российские законы не прописывают правила, как аудиторы должны возмещать этот ущерб, хотя не исключают этого возмещения. АСВ «инициировало изучение соответствующего иностранного опыта и намерено в дальнейшем использовать его в работе, включая подготовку законопроектных предложений».

Пока аудиторов контролирует Минфин. ЦБ неоднократно поднимал проблему недобросовестных аудиторов, подтверждающих недостоверную отчетность банков, у которых регулятор впоследствии отбирал лицензии и выявлял многомиллиардные дыры в балансах

«ВЕДОМОСТИ»

 БАНК «КРЕДИТ-МОСКВА» ПРОДАЛ ФИЗЛИЦУ КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ ЗА ДВА ДНЯ ДО ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ

 25.8.2016

Банк «Кредит-Москва» за два дня до отзыва лицензии заключил договор уступки прав требования по кредитам на общую сумму 1,725 млрд рублей. Заемщики банка в начале августа получили уведомления от компании «ФинКредитРесурс» с требованием производить в ее адрес выплаты по кредитам. Бывшие клиенты банка высказывают опасения, что договор цессии был фиктивным.

 Как следует из договора цессии, который был заключен 20 июля, банк уступил права требования к физическим и юридическим лицам, возникшие из кредитных договоров, договоров кредитных линий, договоров по предоставлению овердрафта, договоров об использовании и выпуске банковских карт и пр., гражданину РФ Джалалу Сулейманову, зарегистрированному в Дагестане. «Общая сумма передаваемых требований составляет 1,725 млрд рублей. Стороны договорились, что стоимость уступаемых требований равна 100% от общей суммы передаваемых прав требования», — говорится в договоре (есть в распоряжении Банки.ру). Согласно договору, покупатель должен был произвести оплату не позднее 20 июля. Всего Сулейманов приобрел 545 кредитов, выданных банком как физическим, так и юридическим лицам.

 Лицензия у банка «Кредит-Москва» была отозвана 22 июля этого года. «При неудовлетворительном качестве активов банк «Кредит-Москва» неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности», — отмечали в ЦБ.

 В начале августа заемщики банка получили уведомления о необходимости внести платеж в адрес ООО «ФинКредитРесурс». Этой компании Сулейманов выдал доверенность на прием кредитных платежей.

 «В июле получил СМС-сообщение об обнулении кредитного лимита. В начале августа получил заказное письмо от «ФинКредитРесурса» с предложением платить им. В течение августа ничего не прояснилось, пришлось заплатить минимальный платеж. В то, что Сулейманов заплатил почти два миллиарда, я не верю. А это делает договор цессии несостоявшимся, потому что по нему платеж должен был быть совершен до 20 июля. Но мои «верю — не верю» имеют мало значения. Надеюсь на скорейшее развитие событий», — рассказал Банки.ру один из заемщиков банка «Кредит-Москва».

 На форуме портала Банки.ру заемщики, обсуждая тему переуступки долга, высказывают опасения, что договор цессии может быть признан ничтожным и тогда их платежи в адрес «ФинКредитРесурса» не будут засчитаны.

 На форуме также жалуются на то, что временная администрация не объясняет заемщикам, как им следует действовать. «Почему нельзя временной администрации, АСВ или ЦБ РФ написать одно-единственное объявление для кредитников, как делается для вкладчиков? Почему все время какие-то недомолвки и догадки по любому банку? Почему нельзя толком написать — платите Сулейманову, не платите Сулейманову, не знаем, что делать, — платите кому хотите... ведь проблема цессии уже всем им известна, сумма 1,7 миллиарда, немало, в ответ тишина, как будто специально загоняют нас в проблемы», — жалуется бывший клиент банка. «К ЦБ главный вопрос — почему не ограничил операции банка предписанием. Левые гарантии, договор цессии, рисование приходников-расходников происходило одновременно с проверкой ЦБ или непосредственно после ее окончания», — рассуждает другой посетитель форума.

 В Агентстве по страхованию вкладов и ЦБ не прокомментировали ситуацию с продажей кредитного портфеля банка «Кредит-Москва». В пресс-службе АСВ пояснили, что агентство займется делами банка лишь на этапе конкурсного управления. В Центробанке указали, что, пока временная администрация не завершила работу, говорить о выводе из банка активов преждевременно.

 По мнению эксперта, одним из спорных моментов в этой ситуации является тот факт, что права требования были переуступлены физическому лицу. «Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Иное может быть установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Отсюда следует, что заключение между банком и третьим лицом договора уступки требования, вытекающего из кредитных договоров с потребителями, должно осуществляться с согласия физического лица», — пояснила ведущий юрист по имущественным спорам Heads Consulting Анна Абраменко. Имеет значение и то, была ли предусмотрена переуступка прав в самом кредитном договоре и установлено ли в нем какое-либо ограничение по кругу допустимых лиц для цессии или нет.

 Юрист также указывает на то, что необходимо проверить, каким образом данная сделка исполнялась сторонами. «Как правило, за два дня до отзыва лицензии никакие платежи не будут проходить, а тем более на такие крупные суммы. Вполне возможно, что данная сделка могла являться притворной. Должники в данной ситуации могут написать коллективную либо индивидуальные жалобы и направить временной администрации для разъяснения данной ситуации», — сказала Абраменко.

«BANKI.RU»

 ЦБ ЗАИНТЕРЕСОВАЛСЯ «МЕРТВЫМИ ДУШАМИ»

 26.8.2016

ЦБ разберется с «мертвыми акционерами» компаний. Предложения о поправках в закон об акционерных обществах Центробанк обсудит в конце августа с экспертным советом по корпоративному управлению.

 «Мертвыми» Центробанк называет акционеров, информации о которых нет или ее недостаточно, чтобы идентифицировать их. Все их акции Центробанк предлагает передавать в доверительное управление фонду по защите прав вкладчиков и акционеров ( или другой организации).

 Продать акции управляющий не сможет, а срок управления должен быть длительным, чтобы их владельцы могли объявиться и доказать свои права, пишет Центробанк. Если они этого не сделают, то акции передадут в качестве казначейского пакета самой компании. А если компания государственная – то государству, следует из документа и слов сотрудника Центробанка. Публичное акционерное общество должно будет продать бумаги на рынке, а остальные – предложить акционерам.

 Новые правила должны заработать не сразу, говорится в предложениях Центробанка, – акционеров нужно заранее оповестить о будущих механизмах и процедурах.

 Предложения действительно подготовлены и направлены экспертами.

«ВЕДОМОСТИ»

 БАНКИ И ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС

 25.8.2016

Существует много версий, которые объясняют причины нынешнего мирового финансового кризиса, но главным катализатором безоговорочно является кризис неплатежей в США по ипотечным займам. После того, как банки стали выдавать ничем не обеспеченные займы для покупки домов малоимущим слоям населения, произошла череда неплатежей, которые моментально конвертировались во всеобщий банковский кризис во всём мире. Основной причиной финансисты называют переоценку "виртуальных" денег, которые печатались с обеспечением той самой недвижимости, которая так и не была выкуплена.

 Главными последствиями краха ипотечного рынка США стали банкротство ипотечных фондов, невыплаты по кредитным обязательствам, массовые увольнения в среде малых компаний и повышение цен. В сумме все эти факторы больно ударили по среднестатическому работнику, но ещё сильней - по банковской сфере. Перегрев фондового рынка вкупе с неверно рассчитанными рисками привёл ряд банков к закономерному обнищанию и последующему закрытию. Тем банкам, которым удалось выжить, пришлось провести реструктуризацию политики займов и максимально ограничить выдачу кредитов - отсутствие платёжеспособности у заёмщиков привело к громадным финансовым потерям.

 Банковские структуры, "затягивая пояса", стали трижды перепроверять кредитополучателей на состоятельность, а уже имеющиеся вклады - защищать дополнительными способами. Помимо банков, средства потеряли ипотечные и страховые компании, а также организации, выдающие полисы ОСАГО. Следом разразился кризис ликвидности - счета начали "зависать" у обладателей, которые надеялись его переждать и сохранить "финансовую подушку".

 Продолжающееся замедление российской экономики в частности и мировой в целом свидетельствует о том, что до окончания финансового армагеддона еще далеко.

«НАША ВЕРСИЯ»

 «НОВАЯ НОРМАЛЬНОСТЬ»: ЧЕГО ЖДАТЬ ОТ ВСТРЕЧИ ЦЕНТРОБАНКОВ В ДЖЕКСОН-ХОУЛ

 26.8.2016

На предстоящей конференции в Джексон-Хоул главы мировых центробанков и экономисты обсудят не только сроки повышения ставки ФРС, но и более глобальную проблему — исчерпанность нынешних инструментов и поиск новых.

 В пятницу, 26 августа, в горном курорте Джексон-Хоул (штат Вайоминг) стартует ежегодная трехдневная конференция c участием глав крупнейших центробанков мира, авторитетных аналитиков и экономистов. Организатором мероприятия выступает Федеральный резервный банк Канзас-Сити. На конференции традиционно обсуждаются самые актуальные проблемы мировой финансовой системы. В этом году тема конференции заявлена как «Разработка устойчивых основ денежно-кредитной политики будущего». На сей раз «Давос» для центральных банков, как иногда называют симпозиум в Вайоминге, будет проходить в условиях ожидания сигналов от ФРС по поводу времени ужесточения монетарной политики, а также в атмосфере общего поиска альтернатив околонулевым ставкам центробанков, которые оказались недостаточно эффективными.

 Все внимание рынков будет обращено на пятничное выступление главы ФРС Джанет Йеллен, которая, скорее всего, даст намек на дальнейшие планы ФРС по монетарной политике, а именно — на сроки повышения ключевой ставки. В конце прошлого года ФРС повысила ставку впервые за десятилетие — с рекордно низких 0–0,25% на 25 базисных пунктов. На тот момент экономика США казалась ФРС настолько окрепшей после кризиса, что в 2016 году центробанк планировал повысить ключевую ставку еще четыре раза. Однако пока ФРС воздерживается от повышения ставки из-за глобального замедления экономического роста, внутренней макростатистики, которая оказалась слабее ожиданий, и повышенной неопределенности, связанной с такими событиями, как Brexit или президентские выборы в США.

 Более глобальной темой дискуссий в Джексон-Хоул станет обсуждение причин, почему центральные банки по большому счету оказались неспособны достичь своих целей — активизировать экономический рост и разогнать инфляцию до целевых уровней — с помощью традиционного инструментария. В ситуации будущих экономических потрясений у центробанков будет заведомо мало пространства для маневра, если сейчас не найти альтернативные инструменты, пишет The Wall Street Journal.

 В январе Банк Японии снизил процентные ставки по депозитам до -0,1%, ЕЦБ весной установил нулевую базовую ставку и объявил о запуске второй программы «количественного смягчения», Банк Англии, реагируя на Brexit, в начале августа приступил к реализации расширенной программы QE и снизил базовую ставку до 0,25%. Центробанки Швеции, Норвегии, Австралии и Новой Зеландии за последний год также следовали сверхмягкой монетарной политике. По подсчетам S&P Global, на страны, где действуют отрицательные ставки центробанков, приходится уже 25% мирового ВВП.

 Ключевым понятием в дискуссиях по вопросу эффективности действий центробанков становится так называемая нейтральная ставка (R*) — оптимальная процентная ставка, при которой ВВП стабильно растет и нет рисков «перегрева» инфляции.

 Выходом может стать возвращение к фискальному стимулированию экономики — увеличение инвестиций в образование, использование налогово-бюджетных стимулов для вложений в инфраструктуру, пишет в Financial Times экс-министр финансов США Ларри Саммерс. В поддержку того, что для оживления экономики необходимо увеличивать бюджетные расходы, высказывались Йеллен и еще трое членов ФРС. Учитывая, что ФРС старается воздерживаться от влияния на бюджетную политику, такие высказывания можно расценить как сигналы будущему президенту США и конгрессу о том, что инструментарий центробанков ограничен и теперь придется полагаться на него меньше.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.