ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №159/260)

О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ АО «СМАРТБАНК»

26.8.2016

Временная администрация по управлению АО «СМАРТБАНК», назначенная приказом Банка России от 28.03.2016 № ОД-1014 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации выявила операции, осуществленные бывшим руководством банка, имеющие признаки вывода из банка активов путем замещения реальных активов неликвидными ценными бумагами на общую сумму порядка 4,7 млрд рублей.

По оценке временной администрации, стоимость активов АО «СМАРТБАНК» не превышает 0,93 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 5,2 млрд рублей.

Арбитражный суд г. Москвы 24.06.2016 принял решение о признании АО «СМАРТБАНК» несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками АО «СМАРТБАНК», Банк России направил в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«ЦБ РФ»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «РУССКОГО ТРАСТОВОГО БАНКА»

29.8.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 30 августа 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) (г. Москва).

Приказом Банка России от 16 августа 2016 г. № ОД-2636 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года с 30 августа 2016 г. по 30 августа 2017 г. через ВТБ 24 (ПАО), действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

Согласно полученному реестру обязательств АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,9 млрд руб. могут обратиться порядка 3 тыс. вкладчиков, в том числе 35 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 5,8 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 5 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,2 млрд руб. могут обратиться порядка 2,2 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

В ДЕЛЕ "ЕВРОТРАСТА" ПЕРЕПИШУТ ОБВИНЕНИЕ

29.8.2016

Как стало известно "Ъ", Замоскворецкий суд Москвы вернул в прокуратуру резонансное дело о хищении 3,5 млрд руб. у банка "Евротраст". Организаторами преступления следствие считает совладельца "Евротраста", бывшего председателя комитета Ассоциации российских банков Андрея Крысина, а также экс-председателя правления кредитного учреждения Петра Журина. Помимо них обвинение в мошенничестве предъявлено также ряду бывших руководящих сотрудников "Евротраста". Основанием для возврата дела стало то обстоятельство, что, по мнению суда, следствие нарушило УПК РФ, предъявив фигурантам новые обвинения после завершения следственных действий.

По версии следственного департамента МВД, накануне банкротства "Евротраста" его руководство реализовало многоступенчатую схему вывода активов. На первом этапе банк заключил фиктивные договоры с малоизвестным ООО "Инвестиционно-финансовая компания "Омега"", в соответствии с которыми кредитное учреждение должно было приобрести у фирмы облигации внутреннего займа нескольких российских регионов, в том числе Москвы, Московской и Нижегородской областей, Красноярского края и др. Затем, считает следствие, уже ИФК "Омега" купила у "Евротраста" эти ценные бумаги, но с обязательством их последующего обратного выкупа. После чего банк под видом аванса перечислил ООО под будущую покупку региональных облигаций 3,5 млрд руб. Все эти сделки, посчитало следствие, были фиктивными, никаких реальных облигаций бизнес-партнеры друг другу не предоставляли, а целью операций был вывод указанной суммы. Кстати, по данным следствия, получив от банка 3,5 млрд руб., "Омега" часть средств перечислила аффилированным с ней компаниям, которые тут же вложили их в векселя российских госбанков, недвижимость и т. п. Еще около 1 млрд руб. из полученных средств, считает следствие, было сначала переведено в кипрский банк FBME (в отношении него Центробанк Кипра ввел внешнее управление в связи с расследованием масштабного отмывания средств), а затем деньги перекочевали в офшорную Epiadge Management Inc. Как уверено следствие, владельцем компаний, получивших деньги через ИФК "Омега", стал бывший совладелец "Евротраста" и глава комитета Ассоциации российских банков по ипотечному кредитованию Андрей Крысин.

«КОММЕРСАНТЪ»

ТАЙНЫЙ ДЕПОЗИТ

28.8.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило в банках, лишившихся лицензий в первом полугодии, случаи мошенничества, в результате которых на депозитах не досчитались около 9 миллиардов рублей. Для этого использовалась двойная бухгалтерия. По оценке АСВ, по сути, были похищены средства у более 10,6 тысячи вкладчиков. И теперь они могут лишиться законной компенсации до 1,4 миллиона рублей после отзыва у этих банков лицензий.

Эксперты выделяют несколько причин, как это могло случиться. Речь идет о двух типах мошенничества, предполагает профессор кафедры фондового рынка и инвестиций НИУ "Высшая школа экономики" Александр Абрамов. "Первое, когда банки выводят за баланс активы, выдавая кредиты липовым конторам, которые потом деньги возвращают владельцам банка. Второй вариант, когда банки принимают депозиты и не отражают их в бухгалтерии, играя с деньгами уже на свой страх и риск. Это и есть двойная бухгалтерия", - перечисляет эксперт. И добавляет, что не отразить вклады в балансе сегодня достаточно просто. "Тут вопрос к методам работы, а не к отчетности или к законам. Должна быть система обязательной регистрации вкладов, чтобы было невозможно не учесть деньги на балансе, - предлагает эксперт. - И такую систему необходимо создать. Это абсолютно технологическая операция, вполне доступная и решаемая современными методами".

Может ли ЦБ тщательнее следить за работой кредитных организаций и повысить, например, требования на этапе выдачи лицензий, чтобы свести к минимуму подобные проблемы?

Ужесточить требования дальше вряд ли получится, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. "Сейчас и так ставится очень высокая планка для новых организаций, желающих войти на банковский рынок", - считает он.

Сколько же надо банков? "Трудно определить точное число, - объясняет профессор кафедры фондового рынка и инвестиций НИУ "Высшая школа экономики" Александр Абрамов. - У нас есть десять системообразующих банков, например. А в США существует четыре "бегемота" (JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo). И многие за океаном тоже их критикуют и считают, что они слишком монополизировали банковский рынок". Тем не менее эксперт считает, будет мало ликвидности в нашей стране, число банков сократится до 200-300 и это будет абсолютно нормально. "А будет восстановление рынка после снятия санкций, места на рынке хватит всем", - уверен Александр Абрамов.

С этим мнением согласен и Гарегин Тосунян. Однако у него другие оценки существующего сейчас количества кредитных организаций. "Я считаю, что количество банков в России, да и в мире определяется удовлетворенностью потребностей населения и бизнеса банковским обслуживанием. Если бы у нас был избыток банковских услуг, то сам рынок отрегулировал бы ситуацию и лишних кредитных организаций на рынке не было бы. При этом сегодня потребности в банковских услугах есть, а обеспечить их в полной мере рынок пока не может", - резюмирует Тосунян.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ ОСПАРИВАЮТ ОТКАЗЫ АСВ В СУДАХ

26.8.2016

ИП пытаются получить деньги из банков, лишенных лицензий. В российских арбитражных судах формируется практика по спорам индивидуальных предпринимателей с госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). После отзыва банковских лицензий ИП столкнулись с отказами АСВ в возмещении средств, которые на момент прекращения работы финансово-кредитного учреждения хранились на счетах.

Как сообщает портал Ura.ru, первые иски начали поступать в суды во всех регионах страны еще в 2014 году, сейчас по ним вынесены определения в апелляционной и кассационной инстанциях. По оценкам юристов, судебная практика все чаще складывается в пользу ИП.

По информации партнера уральской юридической компании BSPartners Ирины Мальцевой, которая выиграла несколько дел против АСВ в разных регионах страны, в июне и июле этого года в Москве было вынесено несколько интересных решений. «Мы сейчас смотрим за позицией Арбитражного суда Московского округа и Девятого арбитражного апелляционного суда. Появились первые признаки того, что суды действительно меняют практику и удовлетворяют требования ИП»,— говорит эксперт.

«BANKIR.RU»

ТЫСЯЧИ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ РОССИЯН ПЕРЕЛОЖИЛИ ДЕНЬГИ ИЗ БАНКОВ В УК

26.8.2016

Снижение ставок по банковским вкладам и массовые отзывы лицензий способствовали рекордному росту числа состоятельных клиентов на рынке доверительного управления. Объем их средств под управлением в частных УК за год вырос почти на 60%.

С июня 2015 года число клиентов, открывших счета индивидуального доверительного управления (ДУ), выросло на 82%, до 25,7 тыс. человек. За год доверить свои средства управляющим компаниям решили 12 тыс. состоятельных граждан. Такого притока богатых клиентов не было даже в докризисные годы, свидетельствуют данные обзора рынка, подготовленные агентством RAEX («Эксперт РА»). «Число наших клиентов в ИДУ за год выросло в 2,7 раза», — рассказала РБК гендиректор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.

Активность инвесторов заметно сказалась на объеме средств, находящихся в доверительном управлении (ИДУ). На 1 июля 2016 года в 15 крупнейших частных УК было сосредоточено более 231,52 млрд руб., тогда как годом ранее под их управлением было 146 млрд руб. Наиболее заметный прирост средств в индивидуальном доверительном управлении (на 72,5 млрд руб.) наблюдался во второй половине 2015 года. В целом объем средств в рознице с середины 2015 года вырос с 97,2 млрд до 120 млрд руб.

На конец первого полугодия 2016 года суммарные активы, которыми управляли частные УК, оценивались в 5,3 трлн руб. За первые шесть месяцев года совокупный портфель управляющих вырос на 2%. Основной прирост рынку обеспечил приток средств из НПФ и ПФ. В рамках переходной кампании за 2015 год в УК поступило 130 млрд руб.

Рост объемов средств в ИДУ и рознице в RAEX управляющие связывают с падением ставок по банковским вкладам, в том числе и в валюте.

В прошлом году, отмечает Кривошеева, доходность валютных вкладов упала с комфортных 4–5% годовых до 1,25–1,5%, и это стимулировало приток средств в доверительное управление.

«В основном клиенты выбирали консервативные стратегии, например покупая евробонды», — рассказала она. По словам управляющего, даже используя рублевые инструменты, инвесторы могли получить доходность существенно выше, чем в банке. Например, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), по которому предусмотрен налоговый вычет, и просто купив в портфель ОФЗ. «Мы наблюдали, что открывать ИИС приходили целыми семьями», — говорит Кривошеева.

По данным Московской биржи, число индивидуальных счетов с июня 2015 года выросло почти в пять раз. На 22 августа 2016 года граждане открыли более 141,1 тыс. ИИС. Объем операций в рамках индивидуальных счетов на бирже с начала года составил 88,9 млрд руб., 95% операций пришлось на акции, сообщили РБК в пресс-службе Московской биржи.

Кроме того, как отмечают в RAEX, на переключение внимания состоятельных россиян с банковских услуг на сервис доверительного управления могли повлиять и постоянные отзывы лицензий кредитных организаций Банком России.

Услугами доверительного управления в основном пользуются довольно состоятельные граждане. Средний счет клиентов ИДУ может составлять 40 млн руб., а входной порог — от 10 млн руб., отмечает Кривошеева. «Есть клиенты и с более существенными активами — до $120–150 млн», — говорит она. Именно эта категория вкладчиков больше всего рискует, отдавая свои сбережения в банк, поскольку государство в случае банкротства кредитных организаций готово компенсировать сумму до 1,4 млн руб.

Рост рынка доверительного управления его участники связывают и с законом по деофшоризации бизнеса, вступившим в силу с июля 2015 года. Управаляющие отмечают в этом году приток клиентов, которые переводят свои средства в российскую юрисдикцию, направляя их в том числе и на счета ИДУ. Как считает Кривошеева, сработала амнистия капитала, которую правительство продлевало до июля. «Бизнес разобрался, как это работает, и мы видим, что среди наших новых клиентов много тех, кто закрыл офшорный бизнес или перевел деньги со счетов в западных банках», — рассказала она.

По прогнозам «Альфа-Капитала», рынок индивидуального доверительного управления в 2016 году может подрасти еще на 25%. В УК «Райффайзен Капитал» также в этом году ждут более активного роста — до 30%. «Пока мы видим, что банки продолжают снижать доходность депозитов, — это главный фактор, стимулирующий приток средств в УК от состоятельных граждан», — говорит гендиректор УК «Райффайзен Капитал» Владимир Соловьев.

Однако в перспективе приток средств богатых клиентов в УК может снова замедлиться, поскольку, как ранее сообщал РБК, в планах Банка России ввести в силу новые правила классификации инвесторов. В июне регулятор предложил изменить критерии для присвоения частному лицу статуса квалифицированного инвестора, введя помимо требования к минимальному размеру средств гражданина еще и наличие у него опыта работы на финансовом рынке. Статус квалифицированного инвестора дает право вкладывать в закрытые фонды, бумаги иностранных компаний, совершать сделки с рисковыми инструментами.

«РБК»

КЛИЕНТЫ БАНКОВ СТАЛИ ОТКРЫВАТЬ «НЕВИДИМЫЕ СЧЕТА»

29.8.2016

Скрытые счета не отображаются в интернет-банке, который в прошлом году стал основной мишенью кибермошенников.

Клиенты стали открывать в банках так называемые счета-невидимки, которые не будут отображаться в интернет-банке. По сложившейся практике, если у клиента есть дистанционный кабинет на сайте банка, там отображаются все его счета. «Невидимый счет» — это способ защититься не только от кибермошенников, но и от любопытных родственников или коллег по работе, которые могут оказаться за спиной в тот момент, когда у пользователя открыт интернет-банк. Сделать счет невидимым в интернет-банке или перевести в этот статус действующие счета уже можно в крупных российских банках — например, в Бинбанке и Тинькофф-банке.

По последним данным Центробанка, на 1 апреля 2016 года у физлиц было открыто 133,9 млн счетов в российских банках (в том числе 113,8 млн — с доступом через интернет-банк и 101,6 млн — с доступом через мобильный банк). За год общее количество розничных счетов в банках увеличилось на 12%. На 21% выросло число счетов с доступом через интернет-банк, на 25% — с доступом через мобильное приложение на смартфонах.

При желании клиенты могут скрыть часть своих счетов. В Бинбанке и Тинькофф-банке «Известиям» пояснили, что сделать уже действующий счет невидимым можно прямо в личном кабинете на сайте кредитной организации.

Собеседники «Известий» сходятся во мнении, что защита от кибермошенников с помощью скрытых счетов — скорее вторичная цель. Эксперты напоминают, что взломать интернет-банк не так просто. Мошенники атакуют ПК пользователей с помощью «троянов» для кражи логинов-паролей, а затем получения дубликата SIM-карты с целью вывода средств со счета клиента (одноразовые пароли для операции приходят на мобильный телефон). На руку злоумышленникам часто играет человеческий фактор: иногда клиенты сами открывают страницу интернет-банка, например в офисе, отходят от ПК и могут стать потенциальными жертвами хищений. Или подключают интернет-банк к соцсетям, которые не несут ответственности за утерю денег граждан.

В прошлом году основной мишенью кибермошенников стал именно интернет-банк, констатировал ЦБ 1 апреля 2016 года. В опубликованном тогда «Обзоре о несанкционированных переводах денежных средств» регулятор пояснил, что это связано с требованиями по усилению защиты АТМ (банкоматы всех банков уже по меньшей мере два года должны быть оснащены средствами защиты от скиммеров), а также с растущей популярностью интернета. Впрочем, объем хищений средств со счетов россиян в прошлом году упал на 27%, до 1,14 млрд рублей. Мошенники 260 тыс. раз атаковали карточные счета россиян.

«ИЗВЕСТИЯ»

КАК НА САМОМ ДЕЛЕ НАДО ПОСТУПАТЬ С НАЙДЕННОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТОЙ?

28.8.2016

В интернете много советов о том, как поступить с найденной банковской картой, в том числе от самих банков. Совет от Артема Ейского на портале Вanki.ru.

Эту ситуацию следует рассматривать в первую очередь с точки зрения интересов человека, потерявшего карту. Для него единственный правильный вариант поведения - немедленно заблокировать карту и заказать выпуск новой, с другими реквизитами, так как карта, побывавшая в чужих руках, заведомо скомпрометирована. Потерявший не знает, кто найдёт карту, и как именно нашедший ею воспользуется. Перевыпуск же - не такая сложная и долгая процедура, чтобы сильно из-за неё переживать.

Кроме того, эта ситуация не так безопасна и для нашедшего карту. Если потерявший недавно что-то оплачивал, он может «повесить» этот платёж на честного человека, связавшегося с ним. Более того, уже после получения сообщения нехороший человек может провести платёж через интернет. Узнать имя доброго самаритянина не так сложно, как и подтвердить (с помощью свидетелей или записи), что карта была у него в руках. После чего достаточно подать заявление в полицию, обвинив ничего не подозревающего человека в краже денег со счёта. Также потерявший может оказаться. например, параноиком и заподозрит нашедшего карту в каких-то мошеннических схемах. И повезёт, если это окажется тихий и безопасный параноик, а не бандит или полицейский.

Понимая всё это, честный человек, нашедший чужую карту, должен поступить самым простым и безопасным для всех способом: уничтожить её. Почему не оставить там, где увидел, или не передать в банк и т.п.? Потому что такое действие сохраняет риски для потерявшего: следующий после вас человек, нашедший или получивший чужую карту, может оказаться не таким честным, как вы. Уничтожив же пластиковую карточку, вы исключаете все риски - и для себя, и для потерявшего её.

Отдельно стоит сказать о картах, найденных около банкоматов или в банковских отделениях. Эти точки находятся под непрерывным наблюдением видеокамер, поэтому, если вы нашли карту, положили её в карман и ушли (честно собираясь уничтожить позже), это может вызвать подозрения в ваш адрес. Особенно, если по карте позже прошли какие-то операции (например, переводы или платежи в интернете). Поэтому в таких местах чужую карту лучше не трогать вовсе или уничтожить сразу.

Как достаточно надёжно уничтожить карту? Общий принцип един для всех вариантов: необходимо испортить один или несколько реквизитов, имеющихся на карте: номер, имя владельца, cvc-код. Самое простое - разрезать карту пополам вдоль короткой стороны и выбросить половинки в разных местах. Другой способ не так надёжен, но не требует ножниц или ножа: заверните карту в бумажку и выбросьте в ближайшую урну или мусорное ведро. На бумажку в мусорке, в отличие от карты, никто внимания не обратит.

ГАЗ ДЕШЕВЛЕ ДЕНЕГ

29.8.2016

Инвесторы оценили Сбербанк дороже «Газпрома»: в пятницу госбанк обогнал концерн по рыночной капитализации, выйдя на второе место в стране после «Роснефти».

В пятницу на Московской бирже капитализация Сбербанка достигала 3,24 трлн руб., «Газпром» в это время стоил 3,19 трлн. Самой дорогой компанией России остается «Роснефть» – 3,72 трлн руб.

По итогам торгов обыкновенные акции Сбербанка подорожали на 1,69% до 145,25 руб., привилегированные – на 1,25% до 104,09 руб., индекс ММВБ вырос на 0,39%.

«Похоже, это тот новый факт, с которым «Газпрому» придется мириться», – говорит начальник трейдерского отдела БКС Максим Рябов. Финансовые результаты Сбербанка бьют все прогнозы, объясняет он рост акций банка.

Сбербанк за полгода заработал 263,1 млрд руб., из них во II квартале – 145,4 млрд. Это выше самых смелых ожиданий аналитиков.

Больше всех прогнозировали UBS и Citi – 248,3 млрд руб. за полугодие и 130,6 млрд за квартал. «Показатели Сбербанка часто оказываются выше прогноза, основное, что оказывает влияние на стоимость акций госбанка, – рост прибыльности, который происходит за счет восстановления чистой процентной маржи и нормализации отчислений в резервы», – говорит аналитик UBS Михаил Шлемов.

За год (с мая 2015 г. до мая 2016 г.) у Сбербанка, несмотря на санкции, увеличилась доля иностранных акционеров – до 45,6%, это на 2,3 процентного пункта больше, рассказывала в конце мая зампред правления Сбербанка Белла Златкис. А вот юрлица-резиденты существенно снизили присутствие в акциях Сбербанка, их осталось всего 1,3% против 2,8%.

Международные инвесторы могут поддерживать спрос на акции Сбербанка (в противовес бумагам «Газпрома») и сейчас. Хотя за неделю по 24 августа фонды российских акций продемонстрировали отток средств, управляющие фондов EMEA (Европа, Ближний Восток, Африка) в целом продолжают держать значительную долю активов в бумагах финансового сектора, говорится в пятничном отчете EPFR Global. В среднем эта доля близка к рекордному значению, наблюдавшемуся в конце IV квартала 2015 г.; при этом управляющие сократили вложения в акции сырьевых и энергетических компаний региона.

«ВЕДОМОСТИ»

СБЕРБАНК СТАЛ ЛУЧШИМ БАНКОМ ДЛЯ МИЛЛИОНЕРОВ ПО ВЕРСИИ FORBES

29.8.2016

Сбербанк Private Banking занял первое место в рейтинге лучших российских банков для миллионеров, опубликованном в Forbes. Программа private banking для обслуживания состоятельных клиентов была запущена банком в 2012 г. Порог входа составляет 100 млн рублей. Средний счет в Sberbank Private Banking оказался одним из самых высоких на рынке, а число клиентов на одного менеджера меньше, чем у других.

Второе место занял Газпромбанк, на третьем – ВТБ. За ним следует подразделение «Альфа-банка» А-Клуб Private Banking с порогом входа в $500 000.. Замыкает пятерку лидеров рейтинга Friedrich Wilhelm Raiffeisen с аналогичным порогом входа.

Рейтинг составлялся на основе опроса более 40 российских банков, в которых 40 000 состоятельных клиентов (с типичным счетом от $1 млн до $5 млн) держат 2,5 трлн рублей. Рейтинговый балл учитывал результаты голосования самих банкиров, финансовых показателей кредитных организаций, числа сертифицированных сотрудников, наличия офисов за рубежом, а также продуктовой линейки.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СПЕЦФОНД ДЛЯ САНАЦИИ БАНКОВ ПОЛУЧИТ УСТАВНОЙ КАПИТАЛ

26.8.2016

Для специального фонда, который будет входить в капитал санируемых банков, возможно, будет определен уставной капитал. Об этом сегодня сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Моя позиция такая, что фонд должен получать средства в момент наступления санации. То есть, когда ЦБ принимает решение о целесообразности проведения санации, то соответственно этим же решением он выделяет необходимые для этого суммы. Может быть, уставной капитал там будет", - сказал чиновник.

Он отметил, что разработчикам законопроекта предстоит уточнить еще много деталей, которые касаются деятельности нового фонда. Тем более, что санация сегодня становится все более дорогой процедурой. А любая дополнительная финансовая нагрузка на банковский сектор приведет лишь к росту ставок, что отразится и на экономике в целом, и на гражданах России, в частности.

Главная трудность в санации сегодня - найти и подобрать нужного санатора, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

"Он должен не только получить государственные средства, но и внести свои. А государственные средства должны использоваться на санацию проблемного банка, а не на решение проблем самого санатора. И чтобы для клиентов банка процедура выплат была своевременной и безболезненной", - уверен эксперт.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ШУВАЛОВ: АКЦИОНЕРНАЯ МОДЕЛЬ САНАЦИИ БАНКОВ БОЛЕЕ ЦЕЛЕСООБРАЗНА

27.8.2016

Акционерная модель санации банков выглядит лучше кредитной, заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов.

"Сейчас Центральный банк кредитует АСВ (Агентство по страхованию вкладов - "РГ"). АСВ выдает соответствующие ресурсы самим кредитным организациям. Надо отходить от этой модели и переходить к другой", - считает он. Впрочем чиновник отметил, что, переходя к ней, необходимо избежать конфликтов между всеми сторонами этого процесса.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦЕНТРОБАНК ДОБИЛСЯ МОНОПОЛИИ НА САНАЦИЮ БАНКОВ

28.8.2016

Подготовленный Центробанком законопроект, кардинально меняющий механизм банковских санаций, обсуждался на прошлой неделе на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова с руководителями АСВ, ЦБ, Минфина и Минэкономразвития.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что Госдума примет закон до конца года, но он вызвал возражения, рассказывали «Ведомостям» три человека, участвующих в обсуждении: Минфин, Минэкономразвития и АСВ отмечали, что в законопроекте не предусмотрен внешний контроль за деятельностью фонда. Возникает конфликт интересов, отмечалось в отзыве АСВ («Ведомости» с ним ознакомились): нарушается принцип независимости при принятии решения о санации банка. ЦБ будет в одном лице совмещать функции регулятора, органа банковского надзора и санатора, что не соответствует мировой практике.

Были вопросы и относительно прибыли ЦБ, которую может недополучить бюджет, указывали собеседники «Ведомостей», а АСВ писало, что прямое вложение в уставный капитал единовременно создаст значительные убытки для ЦБ. По подсчетам агентства, на каждый рубль, вложенный в капитал санируемого банка, ЦБ при его продаже будет терять 20–40 коп.

АСВ предлагало ЦБ разделить полномочия: регулятор создаст фонд и будет выступать его финансовым донором, а агентство учредит управляющую компанию, в наблюдательный совет которой войдут представители АСВ, Минфина и ЦБ. У последних будет большинство, предлагало агентство.

«Если конфликт интересов существует <...> то мы должны посмотреть, как правительство на это может повлиять», – сказал в пятницу Шувалов (цитата по ТАСС).

«На совещании [у Шувалова] было принято решение, что санация банков будет проводиться через прямое участие ЦБ в фонде, который будет покупать акции санируемых банков», – сообщил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Но участникам обсуждения еще предстоит найти компромисс относительно управления фондом, продолжает он: «Речь идет о потенциальном участии в управляющей компании (УК) представителей правительства и АСВ – какова будет квота, будет ли какой-либо сторонний контроль и если да, то в каком виде. Мое мнение – элемент внешнего контроля должен быть». Вопрос о прибыли ЦБ теперь не стоит, следует из слов замминистра. «По нашим оценкам, как при действующей модели санации, так и при текущей перечисления прибыли в бюджет ожидать не стоит – ЦБ будет формировать резервы либо по льготным кредитам АСВ, либо по вложениям в фонд», – говорит Моисеев.

Представитель секретариата Шувалова уточнил, что на поиск компромисса, проработку организационных и управленческих вопросов у ведомств, АСВ и ЦБ есть месяц.

Состав совета может быть разным, но его влияние в любом случае ограничено – оно напрямую зависит от того, как часто будет заседать совет, говорит бывший член наблюдательного совета АСВ: «Решения менеджмента внутри коридора между заседаниями могут сильно отличаться от вектора, заданного советом. Вероятно, в нынешней ситуации придется сделать так, чтобы в совете ни у одной из сторон не было большинства, – это был бы правильный шаг».

«ВЕДОМОСТИ»

ОБЗОР БАНКОВСКОГО СЕКТОРА УКРАИНЫ: РОССИЙСКИМ БАНКАМ ПРИКАЗАНО УБИРАТЬСЯ!

29.8.2016

НБУ обнародовал данные об убытках украинкой банковской системы за январь — июнь 2016 года. Суммарный убыток составил 9,35 млрд грн, однако распределился он весьма неравномерно. Наибольшие убытки показали три «дочерних» российских банка: «ВТБ-Украина», «Проминвестбанк» и Сбербанк (4,96 млрд, 3,05 млрд и 3,03 млрд грн соответственно).

На долю российских банков, по данным НБУ, сегодня приходится 9% от всей банковской системы Украины (около 17% в 2013 году). Впрочем, «Альфа-банку» и «VS банку» удалось за тот же период выйти в «плюс», заработав 1,3 млрд грн и 48 млн грн соответственно.

Остальные российские банки, которые представлены на Украине («Неос», «Форвард, «БМ-Банк»), также сработали в минус, хотя и не так крупно (4,2 млн, 18,2 млн, 400 млн грн). Таким образом, общий убыток российских банков в I полугодии превысил 10 млрд грн.

И.о. заместителя главы НБУ Екатерина Рожкова в интервью изданию «Гордон» утверждает, что в данный момент их работе на Украине ничего не угрожает и вопрос об их закрытии или запрете работать не стоит: «Что такое запретить работать? Это закрыть, отправить в Фонд гарантирования. Кто от этого выиграет? Опять-таки — население получит возврат в рамках 200 тысяч, предприятия ничего не получат, все активы уйдут в фонд, и начнется длительный процесс их реализации. Да, акционер этих банков — страна-агрессор, но банки-то работают здесь! Более того, это может вызвать новую волну оттока вкладов».

Однако для украинских националистов такая позиция является слабым аргументом. Глава «Добровольческого движения ОУН» (запрещено в России) Николай Коханивский в интервью сайту «Апостроф» анонсировал новые нападения на отделения этих банков:

«Месяца два назад мы разослали российским банкам ультиматум, чтобы они убрались из Украины до 1 августа. Они не убрались, и теперь мы готовы действовать в пользу украинской нации. Поэтому наши планы не изменились. А как мы будем действовать — пока я не могу раскрыть подробности».

«REGNUM»

ДЕНЬГИ ПЕРЕШЛИ ГРАНИЦЫ

29.8.2016

Российское хозяйство преодолело последствия низких цен на нефть и западных санкций, а российский рубль - одна из самых крепких нацвалют среди развивающихся экономик. Поэтому западные инвесторы не боятся вкладываться в наши ценные бумаги - с начала этого года было куплено облигаций на сумму 1,3 миллиарда долларов.

Российские облигации, номинированные в рублях, по динамике своей доходности поднялись на третью строчку среди 15 развивающихся стран, свидетельствуют данные аналитического обзора JP Morgan Chase & Co. А по статистике EPFR Global, объем международных инвестиций в наши бумаги с начала года вырос на 1,3 миллиарда долларов.

Увеличилась и доля зарубежных инвесторов в такие оборотные инструменты, на середину лета почти до 25 процентов. Сейчас доходность отечественных гособлигаций находится на уровне 9,1 процента, и это делает их привлекательными для инвесторов, которые ищут возможности заработать в условиях, когда доходности госбумаг развитых стран близки к нулю.

Чем выше доходность, тем больше шансов, что инвестор оценит ту или иную гособлигацию как рискованный инструмент, объясняет "Российской газете" доцент РАНХиГС, экономист Сергей Хестанов. "Именно повышенная доходность компенсирует потенциальные риски", - замечает эксперт "Российской газеты".

Эксперты заокеанского делового издания The Wall Street Journal связывают восстановление экономики России с деятельностью Эльвиры Набиуллиной на посту председателя ЦБ РФ. Как пишет газета, экономика России начала демонстрировать признаки восстановления именно благодаря ее деятельности. "Российские рынки снова возбуждены", - говорится в публикации The Wall Street Journal.

Эксперты обращают внимание на решение Набиуллиной не привязывать жестко курс рубля к доллару в ноябре 2014 года, когда последствия западных антироссийских санкций были наиболее чувствительны. Специалисты оценили и последовавшее вскоре и резкое повышение процентной ставки для противостояния бегству капитала и снижению инфляции.

На фоне экономических трудностей решения ЦБ последних двух лет выглядят очень разумно и достойно, и действия Банка России заслуживают умеренной похвалы, соглашается Сергей Хестанов. По его словам, экономика России явно нашла некое промежуточное равновесие и даже потенциально может показать рост уже во втором полугодии нынешнего года. "Но это равновесие и этот рост не выглядят достаточно устойчивыми", - предупреждает экономист.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС ВЫШЕЛ В ПЛЮС: II КВАРТАЛ 2016 ГОДА НАКОНЕЦ-ТО ПОКАЗАЛ ПРИБЫЛЬ

26.8.2016

В апреле-июне 2016 года банковский сектор, впервые с III квартала 2014 года, получил чистую прибыль (около 54 млрд руб.) даже без учета данных Сбербанка. Повлияло сокращение отчислений в резервы и устойчивое снижение процентных расходов.

В итоге сектор показывает совокупную прибыль на 20–30% выше 2014-го и в пять раз выше 2015-го.

Эти данные опубликовал Аналитический центр НАФИ в своем обзоре.

Для сравнения: в I квартале чистый убыток составил около 22 млрд руб., а последний раз положительный квартальный результат был получен банковским сектором (без учета Сбербанка) в III квартале 2014 года (81 млрд руб.). В июле 2016 года тенденция к росту рентабельности сохранилась: чистая прибыль сектора дополнительно выросла примерно на 57 млрд руб., превысив результат всего II квартала. Тем не менее, влияние процентных доходов на финансовый результат пока остается слабым — на фоне фактически стагнирующих кредитных портфелей.

«BANKIR.RU»

МИНФИН ВЫСТУПИЛ ПРОТИВ "ЛОБОВОГО" ЗАПРЕТА БИТКОИНОВ

26.8.2016

В Минфине выступают против "лобового" запрета на биткоины. Готовящийся законопроект, которые регулирует криптовалюты, будет дорабатываться, заявил в пятницу замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

"Законопроект конечно готов, но торопиться мы с ним не будем и, скорее всего, он будет изменяться по ходу дела. Я сейчас хочу провести серию встреч с экспертами и еще раз подумать, что нам надо сделать", - сказал Алексей Моисеев.

В ведомстве рассчитывают, что документ должен максимально предотвращать использование биткоинов в преступных целях и в финансировании терроризма. "Мы видим даже из европейских официальных источников, что, по их данным, около 80 процентов всех подозрительных транзакций, связанных с такого рода вещами, типа рэкета, отмывания и так далее - они проходят через биткоины. Естественно, нельзя забывать про финансирование терроризма, что вытекает из этого просто прямо сразу", - подчеркнул Алексей Моисеев.

При этом законопроект должен будет защитить Банк России как единственный в РФ эмиссионный центр, добавил замглавы минфина. "И, в принципе, все остальное - пожалуйста, делайте что хотите. Как вот это написать? Я вот пока не уверен, что то, что мы написали, это то, что я хотел. Будем думать, будем более активно чем раньше общаться с экспертами", - добавил он.

В июле в интервью "Российской газете" Алексей Моисеев заявлял, что целью разрабатываемого минфином законопроекта о регулировании криптовалют является исключение их обращения на территории России. При этом он допускал, что биткоины по методам и целям использования могут быть приравнены к иностранным валютам.

В начале года минфин стоял на более жесткой позиции по отношению к биткоинам и другим криптовалютам. В частности, в феврале в ведомстве заявляли "РГ", что законопроект будет предусматривать уголовное наказание за обмен рублей на криптовалюты.

Биткоины, появившиеся в начале 2009 года, считаются самой популярной криптовалютой в мире. Принцип работы криптовалют основан на технологии blockchain, позволяющей хранить записи о любых операциях, включая и информацию о переводе виртуальных денег, на основе распределенности данных по компьютерам множества пользователей. Это дает анонимность платежей и невозможность регулирования биткоинов мировыми центральными банками.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

УКРАИНСКИЙ ОЩАДБАНК ПОДАЛ ИСК К РОССИИ ОБ АКТИВАХ В КРЫМУ НА МИЛЛИАРД ДОЛЛАРОВ

26.8.2016

Украинский Ощадбанк обратился в Международный арбитраж с иском против России на $1 млрд в связи с утратой активов в Крыму. В банке рассчитывают завершить разбирательство в международном арбитраже в марте 2017 года.

Подконтрольный государству Ощадбанк сообщает, что в пятницу, 26 августа, был подан иск против России вместе с доказательной базой в связи с потерей активов в Крыму. Общую стоимость потерянных активов и бизнеса с учетом процентов, которые должны быть начислены к моменту фактической выплаты компенсации, в Ощадбанке оценивают более чем в $1 млрд.

Летом 2015 года премьер-министр Украины Арсений Яценюк оценивал сумму претензий Ощадбанка к России в 15 млрд гривен, что на тот момент составляло примерно $691 млн. Именно эта сумма, по словам Яценюка, соответствует потерянным банком доходам и имуществу, которых кредитная организация лишилась в результате присоединения Крыма к России.

В начале июля 2015 года Ощадбанк уведомил Россию о своих претензиях, а после того как Россия никак не отреагировала на обращение банка в течение полугода (в этот срок возможно доарбитражное урегулирование), подал иск в Стокгольмский арбитражный суд.

Сейчас в заявлении Ощадбанка отмечается, что если Россия и дальше будет уклоняться от участия в разбирательстве иска банка в международном арбитраже, то процесс будут вести без ее участия и по ускоренному графику. В этом случае окончательное решение может быть вынесено уже в конце марта 2017 года.

«В настоящее время Ощадбанк тщательно готовится к защите перед Трибуналом своих исковых требований к Российской Федерации. Следующим процессуальным шагом будет слушание дела по существу в судебном заседании», — пояснил председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный.

«РБК»

КИТАЙСКИЙ ПОЧТОВЫЙ БАНК ПОЛУЧИЛ РАЗРЕШЕНИЕ НА КРУПНЕЙШЕЕ В МИРЕ IPO

26.8.2016

Почтовый сберегательный банк Китая (PSBC) получил разрешение Гонконгской фондовой биржи на проведение IPO. Размещение объемом до $8 млрд может стать крупнейшим в этом году. Состояться сделка может уже в начале сентября.

Это IPO может стать крупнейшим в мире в этом году — банк намерен привлечь до $8 млрд.

«Несомненно, это будет жестко ограниченная продажа акций, и инвесторы оценят банк близко к его балансовой стоимости», — цитирует Bloomberg аналитика шанхайской Capital Securities Corp. Ли Бина. Вырученные средства банк направит на дальнейшее расширение бизнеса, отмечает агентство.

PSBC может начать размещение уже в следующий понедельник, но, по данным источника Reuters, ознакомленного с планами банка, и собеседников Bloomberg, IPO состоится, скорее всего, в начале сентября. Пресс-секретарь банка в Гонконге отказалась от комментариев.

PSBC — шестой по объему активов банк Китая (6,3 трлн юаней, или $1 трлн), принадлежит Государственной почте Китая (China Post Group Corp). Китай начал приватизацию госбанков на биржах с середины 1990-х годов, с тех пор международные инвестиционные банки заработали на этих размещениях миллиарды долларов.

Организаторы предстоящего IPO — Goldman Sachs, Morgan Stanley, International Capital, JP Morgan Chase и Bank of America. Финансовым консультантом выступает UBS Group.

IPO Почтового сберегательного банка выглядит перспективнее других банковских размещений Китая, поскольку PSBC работает главным образом с физлицами, погашающими долги аккуратнее корпораций. «Эта сделка вызывает большой ажиотаж, учитывая ее размер. Это будет одно из крупнейших IPO в банковском секторе Китая, люди хотят в нем участвовать», — говорил Reuters источник.

Несмотря на высокую волатильность китайского фондового рынка, в декабре прошлого года PSBC привлек $7 млрд от десяти стратегических инвесторов, включая UBS Group, JP Morgan и Tencent. Покупателей впечатлила 500-миллионная клиентская база банка — больше, чем все население США. Кроме того, PSBC располагает крупнейшей в стране сетью отделений — 40 057.

Банк завершил 2015 год 7-процентным ростом прибыли (в годовом исчислении), кредитная организация заработала 34,9 млрд юаней ($5,4 млрд) чистой прибыли. В первом квартале 2016 года чистая прибыль выросла в годовом исчислении на 11%, до 12,5 млрд юаней ($1,9 млрд), в том числе из-за того что банк сократил объем резервов на покрытие проблемных долгов. По состоянию на 31 марта доля проблемных займов в кредитном портфеле составляла 0,81% — менее половины среднего значения по индустрии, отмечает Bloomberg.

Отношение кредитов (2,67 трлн юаней, или $413 млрд) к депозитам (6,73 трлн юаней, или $1 трлн) на 31 марта составляло всего 30%, что означает широкие возможности для дальнейшего роста кредитования. Совокупный объем активов банка составлял 7,7 трлн юаней ($1,2 трлн).

«РБК»

В БАШКИРИИ СОТРУДНИЦА БАНКА ПОХИТИЛА 4,7 МЛН ДЕНЕГ ВКЛАДЧИКОВ

26.8.2016

Белорецкий межрайонный суд рассмотрел уголовное дело в отношении сотрудницы банка, тайно похитившей крупную сумму денег у вкладчиков. Об этом сообщает пресс-служба ведомства. Общий ущерб, причиненный банку, составил 4 711 745 рублей 70 копеек.

Женщина оформила подложную идентификационную карту на подставное лицо, по которой в дальнейшем незаконно производила расходные операции по безналичному переводу денежных средств вкладчиков. На самом деле, данные клиенты не обращались в банк для осуществления безналичного перевода.

Часть денег злоумышленница изъяла из кассы банка, расписавшись от имени лица, на кого была оформлена идентификационная карта. Более 4,5 млн рублей она обналичила в банкоматах на территории республики лично и через человека, не знающего о преступном характере действий.

Женщина свою вину признала и раскаялась. Суд назначил ей наказание в виде четырех лет лишения свободы в исправительной колонии общего режима со штрафом в размере 300 тысяч рублей. Основное наказание отсрочено до достижения ее дочерью четырнадцатилетнего возраста.

«УФА1.РУ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.