© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №161/262)СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ЛИШЕННОГО ЛИЦЕНЗИИ БАЙКАЛБАНКА СОСТАВЯТ 7,1 МЛРД РУБЛЕЙ 31.8.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам лишенного лицензии Байкалбанка 7,1 млрд рублей, следует из сообщения госкорпорации. «Согласно полученному реестру обязательств БайкалБанк (ПАО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 7,1 млрд руб. могут обратиться порядка 40,6 тыс. вкладчиков, в том числе около 1,1 тыс. вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 47,2 млн руб.», – отмечается в сообщении АСВ. Выплаты вкладчикам начнутся 1 сентября 2016 года. Ранее АСВ выбрало Сбербанк и РНКБ банк в качестве банков-агентов для выплаты страхового возмещения. ЦБ отозвал лицензию у Байкалбанка 18 августа 2016 года. По величине активов Байкалбанк на 1 августа занимал 230-е место в банковской системе. «БАЙКАЛБАНК» НАМЕРЕН ВЕРНУТЬ СВОЮ ЛИЦЕНЗИЮ ЧЕРЕЗ СУД, ЗАЯВИЛ СМИ ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ ВИТАЛИЙ АВДЕЕВ 31.8.2016 Руководство лишенного лицензии ПАО «Байкалбанк» намерено бороться за разрешение на ведение банковской деятельности вплоть до суда. «После того, как наши предыдущие иски отозвала временная администрация, мы уже думаем о новых, - заявил в интервью Российской Газете председатель правления «БайкалБанка» Виталий Авдеев. - Когда чувствуешь, что прав, и есть возможность доказать это, не надо сдаваться». Он отметил, что в России уже были случаи, когда банки успешно оспаривали предписания ЦБ или даже отзыв лицензии. - И я надеюсь, что «БайкалБанк» пополнит список тех, кто смог отстоять свое право на работу, - заявил Авдеев. 18 августа Центробанк России отозвал лицензию на ведение банковских операций у единственного регионального банка Бурятии – ПАО «БайкалБанк». Официально ситуацию прокомментировал позднее зампред Центробанка России Михаил Сухов. По данным ЦБ, Байкалбанк не исполнял требования банковского законодательства и нормативных актов регулятора, вкладывал средства в активы неудовлетворительного качества и неадекватно оценивал риски. Кроме того, подчеркнул Сухов, есть данные о выводе активов из банка, которым «вместо декларируемого «спасения банка» занималось его руководство и собственники». Комментируя причины отзыва лицензии Виталий Авдеев заявил, что Байкалбанк стал заложником ситуации, когда предыдущее руководство вело рисковую политику. - ЦБ в ходе ежегодных проверок видел, я думаю, все проблемы. Но все-таки решил отозвать лицензию у банка. Причина – недостаток капитала у банка, - подчеркнул Авдеев. По его словам, с апреля 2016 года новые собственники и акционеры вложили в дело почти 2 миллиарда рублей. - Мы выполнили все требования по наращиванию капитала, составили план финансового оздоровления, который направили вначале в Национальный банк Бурятии, потом его передали уже в Москву, - подчеркнул председатель правления. - И у нас есть письменные документы, подтверждающие, что финансовый план в Банке России одобрили. Однако в итоге Банк России решил по-другому, - рассказал Авдеев. - Когда ЦБ впервые отключил нас от БЭСП (система Банковских электронных срочных платежей. – «НГ») в конце апреля 2016 года, то руководство приняло все меры, чтобы удержать клиентов. Конечно, вначале была паника – вкладчики забирали вклады, наши клиенты-юрлица также чувствовали себя неуютно. Но нам даже при отключении от системы переводов удалось сохранить банк, успокоить клиентов. Это уникальная ситуация, я думаю. После нормализации ситуации в июне, к нам обратно пришли клиенты. Однако, в Банке России посчитали, что сделано было недостаточно. По словам Авдеева, активный отзыв лицензий у российских банков начался с приходом Эльвиры Набиуллиной на пост главы Банка России. Эта активность привела к панике на рынке, говорит председатель Байкалбанка, а за последние годы банковская система России сократилась на треть, в основном, за счет отзыва лицензий у мелких и региональных банков. Что касается Байкалбанка, то похоже, говорит Авдеев, что у Центробанка к нему предвзятое отношение: - Судите сами: самые большие проблемы начались у нас, когда мы подали три иска к Центробанку. Исходя из всех документов, которые у нас были, мы решили оспорить законность предписаний ЦБ ограничить деятельность «БайкалБанка». Сразу после этого мы получили документы от Банка России и АСВ (Агентство страхования вкладов. – «НГ») с новыми предписаниями и требованием доначислить резервы. С которыми, повторюсь, мы тоже справились. Кстати, как только временная администрация вошла в банк после отзыва лицензии, то она отозвала поданные нами иски, - говорит Авдеев. ЗАБАЛАНСОВЫЕ СХЕМЫ 31.8.2016 В начале августа выяснилось, что Арксбанк, у которого Банк России отозвал лицензию в связи с рядом нарушений законодательства, выводил средства вкладчиков за баланс. В результате проверки Центробанк нашел 39 миллиардов рублей вместо четырех, указанных в официальной отчетности. Вкладчики при этом остались без страховки, полагающейся им от Агентства по страхованию вкладов. Эксперты отмечают, что это не первая «забалансовая» махинация, и в ближайшем будущем возможны другие банковские скандалы. В то же время, полагают специалисты, подобное скорее редкость — АСВ и ЦБ РФ справляются с ситуацией, хотя дополнительные средства контроля им не помешали бы. СМИ отмечали, что мошенническая схема в Арксбанке примерно повторяла ту, что несколькими месяцами ранее была вскрыта в Мособлбанке. Напомним, там за балансом оказались 76 миллиардов рублей 350 тысяч вкладчиков. Банк агрессивно привлекал средства, а затем списывал их на счета родственной компании. В Арксбанке, сообщали «Ведомости» со ссылкой на свои источники, действовали еще проще — уменьшали реальную сумму в несколько раз, выдавая вкладчику выписку с одними цифрами, а у себя в документах отражая другую. И если махинация с Мособлбанком вскрылась случайно — один из вкладчиков оказался сотрудником Банка России, то мошенничество в Арксбанке вообще вскрылось уже после того, как ЦБ лишил его лицензии. Это не последние резонансные раскрытия махинаций в кредитных организациях, полагают эксперты. «Весьма вероятно, что в течение этого года мы увидим еще несколько громких скандалов», — сказал кандидат экономических наук, директор УКЦ «Учебная Корпорация» РЭУ им. Г.В. Плеханова Ярослав Кабаков порталу «Актуальные комментарии». Проблема внебалансовых вкладчиков весьма серьезна, отметил в беседе с «Лентой.ру» Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-Банка. «Первые подобные случаи были выявлены в 2014 году, потом в ряде региональных банков также обнаружились тысячи счетов за балансом, и страховка АСВ на них не распространялась», — говорит эксперт. Представитель АСВ Алексей Абрамов, встречаясь с вкладчиками Арксбанка, сообщил им, что Центробанк уже предпринимает усилия для того, чтобы улучшить контроль за реестрами банковских вкладов. Но реальных механизмов для более тщательного контроля пока нет. «В рамках нынешнего законодательства в том виде, в каком оно существует, какого-то способа защититься от подобных действий банка не существует, потому что гражданин никак не может проверить, отразил банк в своей отчетности его депозит или нет», — заявил «Актуальным комментариям» гендиректор брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов. «К сожалению, единственный способ выявить подобные нарушения — это внезапные проверки регулирующих органов», — констатирует Андрей Люшин из Локо-Банка. «АСВ и ЦБ не могут к каждому банку приставить надсмотрщика», — подчеркнул председатель Попечительского совета «Опоры России» Сергей Борисов, отметив, что надзорные органы способны вычислять неблагонадежные банки по косвенным признакам. «ЦБ и АСВ действуют профессионально», — считает он. В то же время, полагает Борисов, действовать можно жестче: «Организаторов таких мошеннических схем просто надо отдавать под суд. Они, безусловно, бросают тень на все остальные банки: малые, средние, крупные. И так настроение в период кризиса не сахарное у людей, вкладчиков и предпринимателей, а это еще одна пощечина честному бизнесу». ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ АО «АРКСБАНК» 30.8.2016 Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) информирует о том, что Агентство и временная администрация по управлению АО «Арксбанк» (далее – Банк) продолжают работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах) граждан, пострадавших от мошеннических действий сотрудников Банка. В целях защиты прав вкладчиков информация в реестре страховых выплат (далее – Реестр) уточняется во внесудебном порядке, на основании предоставленных вкладчиками подтверждающих документов. В установленном порядке до конца сентября 2016 года всем фактическим вкладчикам Банка будут возвращены денежные средства в пределах гарантированного законом страхового возмещения – 1,4 млн руб. По состоянию на 30 августа 2016 года в Агентстве зарегистрированы заявления 27 103 вкладчиков, по 13 861 вкладчику приняты положительные решения о внесении изменений в Реестр на сумму 13 211 млн руб. Агентство использует все правовые и организационные возможности для ускорения решения проблем вкладчиков Банка. Для уменьшения сроков регистрации и рассмотрения заявлений о несогласии, а также организации выплат Агентство значительно увеличило количество сотрудников, занятых обработкой документов. Идет работа по оптимизации информационного сервиса отслеживания статуса заявления о несогласии с размером страхового возмещения. «АСВ» ГОРЬКИЙ ДЕСЕРТ: КАК НЕ ПРОКОЛОТЬСЯ НА ВЫСОКОЙ СТАВКЕ ВКЛАДА 31.8.2016 История о внереестровых вкладчиках стала уже притчей во языцех. Но люди продолжают нести деньги на вклады в далеко не самые крупные и известные банки, зато под повышенные проценты. Банки.ру совместно с юристами и банкирами разбирался, в каком случае выгодная ставка не подставит клиента. Банки и банкиры, поставившие себе задачу нарастить депозитную или клиентскую базу, а то и вовсе личный «бюджет», придумывают различные схемы увеличения процентной ставки по вкладам. В том числе, чтобы зазря не «светиться» перед ЦБ. Это может быть заключение депозитного договора в обход обычных менеджеров и кассы банка в личном кабинете руководителя офиса банка. Обычно данная схема предлагается так называемым VIP-вкладчикам. При этом договор либо вообще не попадет в реестр банка, либо на самом деле будет оформлено два договора: со ставкой, заявленной на сайте банка, и со ставкой, предложенной конкретному «любимому» клиенту. Другой вариант — проценты в подарок от кого-то из топ-менеджмента банка (обычно от председателя правления). Такой формат «сотрудничества» с большой долей вероятности будет предполагать часть ставки (например, 70% от заявленной цифры) — от самого банка, а остальную часть-надбавку — от компании-партнера, она может быть и «дочкой» банка. «Повышенная» часть не будет подпадать под страхование от АСВ и по сути ничего не гарантирует. Особо креативные банки оформляют дополнительные проценты в виде некоей агентской схемы: клиент-вкладчик должен хотя бы раз прорекламировать продукт банка или партнера, а тот за это заплатит как бы комиссионные, которые и будут составлять процентную надбавку. Еще один вариант — предложение весомого подарка ко вкладу, который, собственно, и составит приличную часть от годовой процентной ставки, выгодно отличающей банк от конкурентов. В этом случае подарок будет включен в полную стоимость вклада, которую вам и покажут. Здесь все законно, но раз уж вы пришли в банк, да и подарок симпатичный, велика вероятность, что все-таки откроете вклад, даже узнав его реальную доходность. Но если в последнем варианте имеет место, скажем так, недосказанность, то в других, как правило, можно говорить о нелегитимности дорогого вклада. Особенно если «сверхставка» оформлена в виде дополнительного соглашения. Чтобы не попасться на удочку ушлых банковских менеджеров или их пособников, необходимо в первую очередь проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Сделать это можно как на сайте АСВ, так и на сайте ЦБ РФ. Попутно почитайте отзывы о банке и его продуктах в Интернете — в ряде случаев можно узнать много интересного и обезопасить себя от ненужных отношений. Далее необходимо тщательно изучить предоставленные вам в банке документы. «При обращении клиента в банк необходимо проверить полномочия сотрудника — в офисе должен быть документ, подтверждающий право сотрудника работать с депозитными продуктами и полномочия на работу с денежными средствами, — указывает Пятков. Как правило, по запросу клиента может быть предоставлена выписка из внутрибанковского документа, подтверждающего полномочия конкретного сотрудника на совершение тех или иных операций. При подписании документов нужно внимательно читать все подписываемые документы, проверять правильность наименования банка, указанных и внесенных сумм, название вклада. После внесения денежных средств на вклад необходимо требовать у сотрудника банка выписку и сверять номер счета и договора, указанный в выписке, с договором на открытие вклада. Выбирать банк нужно тщательно, ставя под подозрение высокие ставки по вкладам». Заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова также предупреждает: если есть малейшие сомнения в прозрачности и надежности банка, лучше сохранять все финансовые документы, которые банк выдал вам на руки, — договоры, приходные ордера и так далее. Впрочем, не лишним это будет во взаимоотношениях с любым банком. «Не стоит поддаваться на предложение повышенных ставок с условием внесения денежных средств без документов, подтверждающих факт данной операции», — говорит Меньшова. По поводу дополнительных соглашений к договору банковского вклада. Советник адвокатского бюро «А2» Фарид Бабаев указывает, что с позиции нормативов регулятора такие соглашения незаконны и нарушают требования по максимальным депозитным ставкам, устанавливаемым ЦБ. «На практике банки, наращивающие депозитные пассивы таким маркетинговым способом, не оформляют соглашения о «бонусной» части процента по депозиту напрямую на банк. Иначе при обнаружении таких случаев реакция регулятора не заставит себя ждать. Как правило, такие «бонусные» соглашения оформляются между клиентом и технической компанией со стороны банка. И необязательно такая компания будет аффилирована с банком, скорее наоборот», — комментирует Бабаев. Главный минус допсоглашений ко вкладу он видит в том, что фактически подобные соглашения не связаны с договором вклада и формально образуют самостоятельные отношения с третьим лицом — технической компанией, если бонусное соглашение оформлено на такое третье лицо. Важно знать, что нормы банковского законодательства на такие отношения не распространяются. «Любой дополнительный договор или соглашение к договору банковского вклада является не чем иным, как договором займа. В нем денежные средства берет уже не банк, а какое-то другое юрлицо или физлицо, допустим дочернее предприятие банка, которое не обладает банковской лицензией. Здесь уже будет другой документ, регулирующийся другой главой ГК РФ. «Дочка» банка как бы возьмет средства клиента (или часть средств) в долг и будет выплачивать проценты по этому займу». Если увеличение ставки по депозиту позиционируется банком как некий подарок от его топ-менеджера, здесь вкладчика подстерегают уже иные проблемы. Председатель правления Риабанка Борис Липкин замечает, что, согласно ГК РФ, правосубъект имеет право на дарение чего-либо кому угодно. Но «одариваемый» несет определенные обязанности. «Нужно будет заплатить налоги (из налоговой базы по банковским процентам вычитается ставка ЦБ, а по небанковским — нет). В случае банкротства дарителя в течение до трех лет все придется вернуть (если это не банк). И, естественно, небанковские проценты не попадают в систему страхования вкладов. Если их уплата обещана в конце срока депозита, есть риск не получить такие проценты вовсе», — заключает Липкин. ФИГУРАНТКА ДЕЛА О РАСТРАТЕ 2,5 МЛРД РУБ. В ПРОБИЗНЕСБАНКЕ ПРИЗНАЛА ВИНУ И ОТПУЩЕНА ИЗ СИЗО 30.8.2016 Басманный суд Москвы по ходатайству следователя смягчил меру пресечения бывшему начальнику управления Пробизнесбанка по обеспечению взаимодействия с акционерами и дочерними организациями Марине Крыловой, обвиняемой по делу о растрате и выводе за рубеж 2,5 млрд рублей. Об этом ТАСС сообщила пресс-секретарь суда Юнона Царева. "По ходатайству следователя, который указал, что Крылова признала вину и способствует расследованию дела, суд изменил обвиняемой меру пресечения с содержания под стражей на домашний арест", - сказала она. Царева отметила, что в отношении остальных фигурантов дела срок ареста продлен до 17 ноября. В зависимости от роли и степени участия бывшие вице-президент по развитию бизнеса ОАО АКБ "Пробизнесбанк" Вячеслав Казанцев, начальник департамента корпоративных финансов банка Николай Алексеев, начальник управления по обеспечению взаимодействия с акционерами и дочерними организациями Марина Крылова, начальник управления по работе с проблемной задолженностью Сергей Калачев, а также руководитель одной из фиктивных фирм Оксана Кравченко обвиняются по ч. 4 ст. 160 и ч. ч. 3, 5 ст. 33, ч. 4 ст. 160 УК РФ ("Организация или пособничество в присвоении или растрате в особо крупном размере"). Как считает следствие, обвиняемые и другие пока неустановленные лица, используя свое служебное положение с целью хищения денежных средств банка, привлекли подчиненных им сотрудников, работников финансовой группы Life, а также руководителей ряда фиктивных коммерческих организаций для выдачи подконтрольным лжепредприятиям заведомо невозвратных, необеспеченных залоговым имуществом кредитов с дальнейшим их перечислением на счета фирм-однодневок. Похищенные денежные средства в рублях конвертировались в доллары, перечислялись на различные счета зарубежных организаций и физических лиц и использовались участниками преступления по своему усмотрению. ВНЕШПРОМБАНКУ НАШЛИ «МОЛОТ» 31.8.2016 Искать активы Внешпромбанка и его владельцев будут выходцы из А1. Они могут получить 10% возвращаемых активов Поиском активов Внешпромбанка займется «Молот» – такое решение принял комитет кредиторов банка 29 августа, рассказал «Ведомостям» участник заседания и подтвердил человек, близкий к комитету. Компания будет искать активы как самого банка, так и его бенефициаров и дебиторов за пределами России, говорит собеседник «Ведомостей», срок договора – один год, услуги компании обойдутся в $200 000. Кроме того, «Молот» может получить 10% от суммы, возвращенной в конкурсную массу, рассказывает участник комитета. Компания получила одобрение кредиторов на заключение договора с Внешпромбанком и займется поиском его активов, подтвердил «Ведомостям» управляющий директор «Молота» Константин Тетерин. Дыра во Внешпромбанке, лишившемся лицензии в январе 2016 г., по подсчетам ЦБ, составляет почти 216 млрд руб. Всего в банке осталось активов на 36,5 млрд руб. при обязательствах на 252,5 млрд. Руководство банка фальсифицировало отчетность и выводило из него средства. Президент Внешпромбанка Лариса Маркус арестована, ее брат и совладелец банка Георгий Беджамов был задержан в Монако, но отпущен под залог. «Мы будем анализировать все денежные проводки, наймем серьезные детективные агентства и аудиторов. По каждому подозрительному случаю будем проводить с ними консультации и, если подозрения подтвердятся, будем переходить к судебным разбирательствам и пользоваться иными инструментами в рамках правового поля», – рассказывает Тетерин. По его словам, менеджмент «Молота» – это бывшая команда А1. Среди них, по данным компании, бывшие директор А1 Зураб Евлоев, управляющий директор Дмитрий Возианов, замдиректора юридического департамента Игорь Лахно и юридический советник Георгий Азаров. Среди самых известных проектов этой команды – возвращение активов ирландского госбанка IBRC. АСВ уже привлекало компании для розыска активов лопнувших банков. В 2015 г. агентство нанимало юридические компании Hogan Lovells (цена договора – 90 000 фунтов, или $135 000) и «Герберт Смит Фрихилз СНГ» ($106 200). С их помощью АСВ нашло зарубежные активы Межпромбанка, а также бенефициаров Мастер-банка и банка «Пушкино», рассказывал гендиректор агентства Юрий Исаев. "ТРАСТ" НА "ТРАСТ" НЕ ПРИХОДИТСЯ 31.8.2016 Результаты долгожданного повторного конкурса на санацию банка "Траст" могут быть объявлены уже на этой неделе. По данным "Ъ", статус оздоровителя "Траста" "Открытие" с высокой долей вероятности может уступить Альфа-банку. Санатор в столь масштабном проекте по оздоровлению меняется впервые в новейшей российской истории, что сопряжено с немалыми трудностями. Впрочем, окончательное решение — за ЦБ. О том, что в скором будущем будут подведены окончательные итоги конкурса по изменению условий санации банка "Траст", "Ъ" сообщили несколько источников, знакомых с ситуацией. По их словам, физически конкурс проведен, предварительно лучшие из новых условий оздоровления "Траста" предложил Альфа-банк. Кандидатуру нового санатора Агентство по страхованию вкладов, по данным собеседников "Ъ", направило на утверждение в ЦБ. Действующий санатор — в качестве инвестора на сайте АСВ им указан банк "ФК "Открытие"" — по данным "Ъ", также участвовал в конкурсе. Конкурс фактически по смене действующего санатора проводится впервые за всю историю санации в России (соответствующий институт был введен в кризис 2008 года). Санатор менялся у банка "Солидарность", но это произошло в результате отзыва лицензии у первого оздоровителя в лице Пробизнесбанка. От санации банка "Российский капитал" отказывался в свое время Александр Лебедев (санатором выступал подконтрольный ему Национальный резервный банк), но тогда никакого конкурса не проводилось, и оздоровление "Российского капитала" попросту поручили АСВ. Прецедентом является и смена санатора в столь крупном проекте по оздоровлению, масштаб которого первоначальный санатор, видимо, недооценил. Правда, деньги (на санацию "Траста" в конце 2014 года было выделено 127 млрд руб., 99 млрд руб.— на десять лет под льготную ставку 0,51% годовых и 28 млрд руб. на шесть лет под 6,01%; "Открытие" просило еще 47, но получило отказ) будут те же. Старший директор по банковским рейтингам Fitch Александр Данилов уверен, что Альфа-банк не будет готов санировать "Траст" без получения дополнительной финансовой помощи. Это может быть увеличение суммы кредита от АСВ или существенное увеличение срока, что позволит отразить дополнительную прибыль для покрытия разросшейся дыры в "Трасте". "Если ее закрыть, то "Альфа" получит банк с разветвленной сетью и большим объемом пассивов физлиц (более 100 млрд руб. по МСФО на 30 июня)",— говорит господин Данилов. По его словам, ""Альфа" умеет считать", что, например, наглядно демонстрирует санация им Балтийского банка — одна из немногих, которая проходит без проблем и проволочек. Основную сложность в санации "Траста" представляет возврат активов, выведенных в виде кредитов (около половины портфеля) структурам, связанным с бывшими собственниками "Траста": находящимися в международном розыске экс-председателем совета директоров Ильей Юровым, а также членами совета директоров Николаем Фетисовым и Сергеем Беляевым. Впрочем, методы работы с долгами у "Альфы" более проработанные, жесткие и тем самым более эффективные, чем у "Открытия", указывает управляющий директор НАФИ Павел Самиев. Сложности могут возникнуть и при необходимости переоформления санационного займа. "Это возможно путем перевода долга, либо путем возврата помощи АСВ и выделения ее на новых условиях",— говорит партнер МКА "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов. Впрочем, сначала замену санатора и новые условия ее финансирования должен согласовать Банк России. НИЖЕ ПЛИНТУСА 30.8.2016 Когда россиянам придется платить за хранение валюты в банках. Валютные депозиты в России становятся все менее привлекательными — минимальные ставки по ним приближаются к нулевому уровню. Крупные финансовые организации собираются и дальше урезать проценты по вкладам в иностранной валюте — доллары и евро им больше не нужны. Эксперты не исключают, что российские банки начнут перенимать опыт зарубежных и брать деньги за оформление депозитов. Сбережения в иностранной валюте становятся не самым выгодным делом. С точки зрения доходности российские банки опускаются на уровень матрасов или коробок из-под обуви — излюбленных мест для домашнего хранения долларов или евро. Ставки по рублевым вкладам все еще способны обогнать инфляцию. По сведениям ЦБ, в среднем они достигают 8,74 процента годовых при инфляции в 7,2 процента. В Сбербанке снова заговорили о снижении ставок по валютным вкладам. 25 августа зампред правления крупнейшей в стране финансовой организации Александр Морозов выступил с соответствующим заявлением. «Мы заменяем дорогое фондирование ЦБ более дешевым. У нас меняется набор в пассивах, скорее всего, мы снизим проценты по валютным вкладам в рознице», — заявил он. С учетом того, что Сбербанк — флагман на отечественном рынке вкладов (к 1 июня финансовая организация собрала с населения почти 11 триллионов рублей, всего же объем депозитов в российских банках составил по итогам июня 23,1 триллиона рублей), изменения в его процентной политике приведут к соответствующим сдвигам в остальных банках. При этом все ближе тот день, когда ставки по валютным вкладам в России опустятся в отрицательную зону. «Основная причина снижения ставок по валютным вкладам — отсутствие у банков необходимости в привлечении средств в иностранной валюте. Возможности размещения этих средств в валютные активы сократились как в связи с санкциями, так и в связи с тем, что население и компании менее активно берут кредиты в валюте из-за высокой волатильности рубля», — пояснила аналитик рейтингового агентства RAEX Екатерина Кириллова. Еще одна причина для снижения доходности по валютным вкладам — целенаправленная политика Банка России по девалютизации балансов российских кредитных организаций. «Не исключаю, что при сохранении текущих тенденций в течение 2-3 лет большие российские банки введут для крупных клиентов нулевую ставку по валютным вкладам, перенимая практику европейских кредитных учреждений», — говорит финансовый аналитик группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин. Он напоминает, что в 2016 году швейцарский Alternative Bank Schweiz ввел ставку минус 0,75 процента на депозиты состоятельных клиентов (имеющих на счетах сумму более 100 тысяч франков). «Богатым людям все равно будет выгодно хранить средства в банке, так как расходы на хранение наличных в сейфе будут все равно выше — до 1-2 процента годовых», — заключил он. ВКЛАД БЕЗ ВОСТРЕБОВАНИЯ 30.8.2016 Санация коммерческих банков ведет к банкротству малых предприятий. Представители малого и среднего бизнеса бьют тревогу: санация банковской системы, которая ведется на государственном уровне, ставит их компании на край банкротства. На счетах оказываются заморожены десятки миллионов рублей, и удержаться без них на плаву многим не по силам. Ситуации с отзывом банковской лицензии у кредитного учреждения предприятия малого и среднего бизнеса оказываются защищены хуже всего. Размер их оборота и прибыли не столь велик, чтобы иметь "подушку безопасности", и часто сопоставим с размером вкладов частных лиц. Однако последним государство в лице АСВ гарантирует возврат хотя бы части суммы, хранившейся в банке. "Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 миллиона рублей в совокупности", - указано на официальном сайте АСВ. Для юридических лиц таких гарантий не существует. "Средний размер удовлетворения требований кредиторов третьей очереди (юридических лиц) меньше шести процентов", - подсчитал Станислав Клейменов, президент Российской гильдии арбитражных управляющих. - Сегодня можно только порекомендовать иметь расчетный счет в одном из государственных банков. Также следует обратить внимание на квазигосударственные - в них обслуживание дешевле, ниже ставки по кредитам, а по депозитам - выше, - советует он. - Кроме того, можно обратить внимание на кредитные организации, которым ЦБ доверяет санацию проблемных банков. Они проходят дополнительную проверку на финансовую устойчивость и соответствие требуемым нормативам. Это дает все основания надеяться, что у них не будет отозвана лицензия в ближайшее время. Спасти же компании, которые уже попали под каток санации банков, практически невозможно. Артем Генкин, президент АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов": - Малые предприятия от введения моратория на выплаты или отзыва лицензии у их банка на сегодня не защищены абсолютно. В соответствии с действующим законодательством, они попадают в третью очередь кредиторов банка. По статистике за 2005-2013 годы в результате банкротства почти трехсот российских банков кредиторы третьей очереди получили в совокупности около 12 процентов от общей суммы обязательств банков перед ними, то есть удавалось вернуть в среднем один рубль на восемь рублей банковского долга. В подобной ситуации многое зависит от оперативности действий. Так, в течение 60 дней после публикации сообщения о банкротстве необходимо подать заявление о включении вашей организации в реестр кредиторов банка. Иначе вы попадаете не в третью, а в четвертую очередь кредиторов, где шансы на возврат долга банка в полном объеме совсем невелики. РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПОЧТИ УДВОИЛИ ЗОЛОТЫЕ ЗАПАСЫ 31.8.2016 Наибольший вклад в рост запасов драгметалла внес ВТБ. Запасы золота в хранилищах российских банков в первом полугодии 2016-го выросли на 92,4%, или на 29,9 тонн. Согласно отчетности российских банков на сайте ЦБ РФ на 1 августа золотой запас банков достиг 62,2 тонны. Наибольший прирост в абсолютном выражении произошел в июле – золотой запас увеличился на 18,2 тонны, или на 41,3%, - констатирует РИА «Новости». Наибольший вклад в рост запасов золота за семь месяцев внес ВТБ – его запасы драгметалла увеличились в 1,7 раза (на 13,7 тонны) — до 33,1 тонны. На втором месте Сбербанк с ростом в 2,5 раза (на 9,8 тонны) — до 16,13 тонны. Замыкает первую тройку ФК «Открытие» с ростом в 2,6 раза (на 4,4 тонны) — до 7,1 тонны. По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, стремительное увеличение золотых запасов в хранилищах российских банков объясняется уверенным ростом цены золота в долларах – за 7 месяцев этого года она выросла на 27,5%. СБЕРБАНК И МГУ ПРЕДСТАВИЛИ КАМПУСНУЮ КАРТУ 30.8.2016 Сбербанк, MasterCard, правительство Москвы и МГУ и представили многофункциональную кампусную карту. Об этом во вторник, 30 августа, передает корреспондент «Ленты.ру». Кампусная карта разработана на базе социальной карты москвича и является чиповой картой MasterCard, выпущенной Сбербанком. Инструмент соединяет несколько функций: карта является идентификатором студентов и преподавателей на территории университета, ключом к цифровым сервисам вуза и города, а также платежным средством. При этом карта объединяет банковские и нефинансовые приложения. С ее помощью можно не только проходить на территорию университета, но и заказывать книги в библиотеке, узнавать расписание, запрашивать справки из деканата. Социальные приложения позволяют использовать карту как льготный проездной в общественном транспорте Москвы, полис ОМС. Также можно получать скидки в магазинах-партнерах. «От классических платежных инструментов мы развиваемся в сторону многофункциональных решений для ежедневного, в том числе нефинансового использования», — заявил президент Сбербанка Герман Греф. Он добавил, что Сбербанк уделяет большое внимание также и развитию инфраструктуры. «Создание кампусной карты МГУ — еще один шаг на пути к созданию в России безналичной экосистемы», — подчеркнул Греф. Глава MasterCard в России, Кахастане, Белоруссии и Армении Алексей Малиновский, в свою очередь, заявил, что кампусная карта МГУ стала масштабным технологическим и инфраструктуры проектом. «Теперь в Москве, где уже активно развивается цифровая инфраструктура, появился еще один элемент умного города будущего — в МГУ, без которого невозможно представить столицу», — сказал он. «Мы планируем и дальше делать подобные проекты, уже подписаны соглашения с целым рядом других вузов», — рассказал журналистам Греф. УРАЛЬСКИЕ БАНКИРЫ ВЫЯСНИЛИ, ЧТО АЛЕКСЕИ И ЕКАТЕРИНЫ УМЕЮТ КОПИТЬ ДЕНЬГИ ЛУЧШЕ ДРУГИХ 31.8.2016 Самыми финансово обеспеченными жителями Урала считаются мужчины с именем Алексей и женщины с именем Екатерина. К таким выводам пришли представители банка ВТБ24, которые провели анализ личных сбережений более 25 тыс. своих клиентов. Согласно рейтингу, составленному специалистами банка, самыми «доходными» мужскими именами после Алексея считаются Павел (второе место) и Михаил (третьей место). Мужчины с этими именами владеют такой максимальной средней суммой вклада, что их личные накопления суммарно вдвое больше, чем у клиентов с именами Виктор, Вячеслав и Юрий. Умением копить средства в меньшей степени отличаются мужчины с именами Дмитрий и Андрей. Среди женщин, кроме Екатерин, копить деньги умеют Ирина (второе место) и Людмила (третье место). Специалисты банка отмечают, что Галины, Марии и Нины менее склонны к сбережению финансов. А девушки с именами Елена и Татьяна имеют наименьшие суммы вкладов в банке. По данным статистики, уральские мужчины в целом копят больше, чем женщины. К слову, средняя сумма вклада у мужчин в 1,5 раза больше, чем у представительниц прекрасного пола. Между тем по количеству вкладчиков банка девушек больше – 55% от общего числа клиентов. Однако управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин отмечает, что «финансовое благополучие конкретного человека всегда зависит от него самого и его способностей». SWIFT СООБЩИЛА КЛИЕНТАМ О НОВЫХ ХАКЕРСКИХ ВЗЛОМАХ 31.8.2016 С июня текущего года, говорится в письме SWIFT, банки, входящие в эту систему, подвергаются хакерским атакам. По ее данным, некоторые клиенты уже потеряли деньги. Международная межбанковская система передачи информации SWIFT сообщила о новых хакерских атаках на банки, пишет Reuters со ссылкой на частное письмо системы своим клиентам. В документе говорится, что попытки взлома совершались с июня. Некоторые из них были успешными. «Клиентские системы были подорваны, и в дальнейшем совершались попытки послать мошеннические платежные инструкции», — отмечается в письме. Авторы подчеркивают, что существующая угроза «настойчивая, адаптивная и утонченная». Из письма SWIFT следует, что клиенты ряда банков потеряли деньги. Однако сколько именно было украдено, не уточняется, а также не указывается, о каких банках идет речь. Отмечается лишь, что удачным атакам подверглись банки разной величины и расположенные в разных местах. Официальный представитель системы передачи информации отказалась рассказать детали инцидентов, отметив, что фирма не обсуждает дела отдельных клиентов. В начале марта стало известно о крупном выводе средств ЦБ Бангладеш. Злоумышленники попытались вывести $951 млн. Бóльшая часть операций была заблокирована, однако $81 млн успели перевести на счета на Филиппинах. В июне сообщалось, что следователи заподозрили в причастности к краже $81 млн со счета ЦБ Бангладеш хакеров из России, Молдавии и Казахстана. К такому выводу они пришли после анализа вредоносного ПО, примененного в ходе начавшихся в прошлом году атак против 12 азиатских банков. НЕМЦЫ ПРЕДПОЧИТАЮТ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ «ПОД МАТРАСОМ» 30.8.2016 В Германии стремительно растет спрос на сейфы. В то время, как ЕЦБ сохраняет отрицательную ставку, а банки грозятся ввести плату за хранение депозитов, немцы по старинке перемещают пачки накопленной наличности в домашние тайники, пишет WSJ. Немцы возвращаются к давно канувшим в лету на территории развитых стран методам сбережений, перемещая средства с банковских депозитов «под матрас». Именно такой процесс сейчас набирает обороты в Германии, так как отрицательные процентные ставки превращают содержание депозита в накладное занятие. Парадоксально, что в 2008 году российские банкиры активно сетовали на низкую финансовую грамотность населения нашей страны, которое предпочитает хранить средства «под матрасом», а не на депозите. Впрочем, причиной было не столько отсутствие грамотности, сколько недоверие к российской банковский системе. Появление государственной системы страхования вкладов помогло решить эту проблему. Сейчас в роли отстающих любителей кэша выступили немцы. В Германии начался бум так называемых «подматрасных» накоплений, сообщает The Wall Street Journal. Пока немецкие банки теряют клиентов, производители сейфов наращивают продажи. Крупнейший игрок в этой сфере Burg-Waechter KG отчитался о 25% росте продаж в первой половине 2016 по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Причем как заявил WSJ представитель компании, спрос растет, в первую очередь, со стороны частных лиц. Два других крупных производителя сейфов - Rivals Format Tresorbau GmbH и Hartmann Tresore AG - так же рапортовали о серьезном росте продаж. ЕЦБ (Европейский центральный банк) продолжает держать минусовые процентные ставки. В результате вкладчики рискуют столкнуться с тем, что их депозиты со временем будут не расти, а таять. Кроме того, банкиры грозятся ввести дополнительную комиссию за особо крупные депозиты. Например, из небольшого кооперативного банка в баварском городке Гмунд на озере Тегернзее уже поступило тревожное сообщение, что с 1 сентября, банк Raiffeisen Bank Gmund, будет взимать плату с клиентов в размере 0,4% по вкладам выше 100 тысяч евро. Это коснется примерно 140 клиентов с общим объемом депозитов на сумму 40 млн евро, сказал член правления банка Йозеф Пауль. Сами финансовые институты также предпочитают держать больше денег в кэше. Гигант на рынке перестрахования Munich Re AG заявил, что намерен хранить в сейфе 20 млн евро наличными наряду с золотыми слитками. «Мы попробовали и рады, что это работает без каких-либо сбоев и при разумных затратах», - сказал финансовый директор компании Йорг Шнайдер. Проблема немцев усугубляется тем, что они предпочитают наличность пластиковым картам. В стране даже есть популярная поговорка «Только кэш реален». Около 80% немецких розничных операций оплачиваются наличными, что почти в два раза чаще, чем в США, свидетельствуют данные опроса Бундесбанка. Они так же любят держать кошельки полными, снимая за одно посещение банкомата в среднем $256 против $103 в США. По этой причине в эпоху мобильных платежей и развития цифровой валюты представители одной из самых развитых экономик Европы вынуждены перетаскивать сумки с банкнотами из банка в собственные подвалы. ГЛАВА DEUTSCHE BANK ПРИЗВАЛ К КОНСОЛИДАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ЕС 31.8.2016 Генеральный директор немецкого Deutsche Bank Джон Крайан заявил о необходимости объединения как региональных, так и международных банков в Евросоюзе для стимулирования роста экономики и борьбы с низкими процентными ставками, передает Reuters. «Испания и Франция уже провели волну консолидации банков, и Италия, похоже, двигается в том же направлении. В Германии этого нет, у нас просто слишком много банков… от этого страдают не только сами кредиторы, но и вкладчики», — заявил Крайан. «Нам нужно больше слияний (между банками. — RNS), как в стране, так и на международном уровне», — добавил он. Заявление главы Deutsche Bank стало реакцией на непростую экономическую ситуацию в Европе, уровень прибыли европейских банков в основном падает, темпы роста экономики оставляют желать лучшего, а процентные ставки по вкладам немного выше нуля, отмечает агентство.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры