ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №163/264)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "ТЕТРАПОЛИС"

2.9.2016

Банк России отозвал со 2 сентября 2016 года лицензию на осуществление банковских операций у петербургского коммерческого банка "Тетраполис", сообщает регулятор

По данным ЦБ РФ, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю.

Кроме того, кредитная организация начала предпринимать действия, направленные на вывод высоколиквидных активов. В сложившихся обстоятельствах в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков Банком России было принято решение о выводе банка "Тетраполис" с рынка банковских услуг.

Согласно данным отчетности, по величине активов банк "Тетраполис" на 1 августа 2016 г. занимал 533-е место в банковской системе РФ.

Выплаты страхового возмещения вкладчикам банка начнутся не позднее 16 сентября. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 8 сентября.

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка.

«ТАСС»

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТЕТРАПОЛИС» (СПРАВКА BANKI.RU)

6.7.2016

Банк учрежден в 1991 году в форме акционерного общества. Акционерами банка выступили ПТО «Оптика», НПА «Тетраполис», кооператив «Цветлист», кооператив «ПАФ», ООО «МЭК-Строймарк», Совместное российско-финское предприятие ООО «Атлас». В 1996 году банк сменил организационно-правовую форму на закрытое акционерное общество. С января 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На протяжении длительного времени основными акционерами банка являлись Елена Чепельникова и Валерий Ковалев (супруги), совместно контролировавшие 91,55% акций общества. Однако в связи со смертью Валерия Ковалева в декабре 2014 года был назначен доверительный управляющий наследственным имуществом в лице Ю. Е. Тапченко, в результате чего в сентябре 2015 года состав акционеров значительно изменился.

На текущий момент конечными бенефициарами банка выступает группа физических лиц.

Помимо головного офиса, расположенного в Санкт-Петербурге, сеть банка представлена одним филиалом и допофисом в Москве.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: обслуживание текущих счетов, кредиты, линейку вкладов, денежные переводы без открытия счета, удаленное банковское обслуживание, операции с иностранной валютой, осуществление платежей, пластиковые карты, банковские сейфы, оформление страхования.

Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, удаленное банковское обслуживание, зарплатные проекты, депозиты и пр. Клиентами банка являются такие компании, как ООО «Батист Северо-Запад», Петербургский государственный университет путей сообщения Императора Александра I, ООО «Кабель-Импэкс».

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 26,4% (или на 272,9 млн рублей) и на 1 июня 2016 года составил 1,31 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужило увеличение объема средств физических лиц (+34,1%, или 179,3 млн рублей), а также увеличение собственных средств банка (+14,8%, или 53,8 млн рублей), что позволило полностью компенсировать незначительный отток средств предприятий и организаций (-2,7%, или 2,9 млн рублей).

На 1 июня 2016 года среди банков, действующих в Ленинградской области, АО «КБ «Тетраполис» занимало 32-ю позицию по величине нетто-активов и размеру совокупного кредитного портфеля и 23-ю строку рейтинга по объему вкладов физических лиц. Всего в регионе зарегистрированы 40 кредитных организаций.

«BANKI.RU»

"ДЫРА" В БАЛАНСЕ РИНВЕСТБАНКА СОСТАВИЛА 4,65 МЛРД РУБ

2.9.2016

"Дыра" в капитале (превышение обязательств над активами) рязанского Ринвестбанка, лишившегося лицензии в июле этого года, составила 4,652 миллиарда рублей, говорится в вестнике Банка России.

Обязательства Ринвестбанка по итогам обследования ЦБ составили 5,574 миллиарда рублей, активы - 921,644 миллиона рублей, следует из опубликованного в вестнике баланса банка.

Агентство по страхованию вкладов ранее сообщало, что порядка 8,5 тысяч вкладчиков Ринвестбанка получат около 5 миллиардов рублей страхового возмещения. Выплаты начались 28 июля и будут осуществляться в течение года через Россельхозбанк, банки "Открытие" и "Уралсиб".

Банк России отозвал лицензию у Ринвестбанка 14 июля. По данным ЦБ, при неудовлетворительном качестве активов банк неадекватно оценивал принятые риски, при этом он полностью утратил собственные средства. Регулятор отмечал, что кредитная организация не соблюдала требования нормативных актов ЦБ по противодействию легализации преступных доходов, а также была вовлечена в сомнительные транзитные операции.

По величине активов, согласно данным ЦБ, Ринвестбанк занимал на 1 июля 2016 года 304-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

СБОЙ В ШТАТНОМ РЕЖИМЕ

2.9.2016

Часть операций по картам Visa в четверг не выполнялась из-за сбоя в американской компании

В четверг днем в международной платежной системе Visa произошел сбой, компания сообщила, что ей «известно о проблемах, с которыми столкнулись некоторые держатели карт Visa». Компания назвала это «техническими неполадками, которые имеют ограниченное влияние» и не затрагивают обработку внутрироссийских транзакций по ее картам.

Из этого следует, что сбой был глобальным, а в России сложностей с обработкой транзакций возникнуть не должно, поскольку они отправляются в НСПК. Она была создана после отключения ряда российских банков от международных платежных систем как раз для того, чтобы обеспечить независимость внутренних расчетов по картам от внешних факторов. Около 19.00 мск Visa разослала сообщение, что ее карты работают в обычном режиме.

Проблемы были как по международным, так и по внутрироссийским операциям с картами Visa, причем по всем типам – по снятию наличных и оплате товаров в магазинах, сообщили в колл-центрах Сбербанка, «ВТБ 24», «Абсолют банка».

Представители банков это опровергают. «Действительно, сотрудники колл-центра были предупреждены о том, что по картам Visa может быть сбой из-за проблем Visa за рубежом. Внутри России проблем с картами Visa у «Абсолют банка» не было точно», – заявил директор департамента информационных технологий Андрей Горелов. «Вопрос носит исключительно технический характер, не затрагивает проведение внутрироссийских транзакций и находится на стороне платежной системы [Visa]», – отмечает пресс-служба ВТБ, добавляя, что операции с картами других платежных систем проходят в обычном режиме. Представитель Сбербанка сказал лишь, что «сбой был на стороне платежной системы», а сотрудник банка заверил, что сбой касался только трансграничных операций.

Сбои по внутрироссийским операциям касались также электронной коммерции и сервиса 3D Secure (обеспечивает безопасность интернет-платежей), рассказали три банкира. Это связано с тем, что этот сервис НСПК предоставляет не самостоятельно, а через Visa.

В НСПК и ЦБ заявили, что «НСПК работает в штатном режиме».

«ВЕДОМОСТИ»

МИНФИН УПРОСТИТ БАНКАМ ЗАКРЫТИЕ СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ

2.9.2016

Минфин готовит изменения, которые упростят для банков процедуру закрытия неиспользуемых счетов в одностороннем порядке, пишет «Коммерсантъ». Сейчас такой счет банк не может закрыть, даже если он не используется много лет

Минфин планирует внести поправки в Гражданский кодекс, которые упростят для банков процедуру закрытия счетов клиентов в одностороннем порядке, сообщает «Коммерсантъ». Как пишет газета, работа по оценке целесообразности таких мер ведется министерством по поручению правительства совместно с ЦБ, Минэкономразвития и при участии представителей банковского сообщества.

Предложения банков, по данным издания, были консолидированы и направлены в Минфин двумя крупнейшими банковскими ассоциациями. В ведомстве «Коммерсанту» сообщили, что в целом готовы их поддержать.

Среди новаций, пишет газета, можно выделить три основные. Первая — это разрешить банкам закрывать в одностороннем порядке неиспользуемые счета с остатками денег как юрлиц, так и физлиц. В настоящее время такой счет банк не может закрыть в одностороннем порядке, даже если владелец счета не пользуется им много лет.

Вторая новация — разрешить банкам закрывать счета с нулевым остатком, по которым в течение года нет движения (в настоящее время — более двух лет).

Третья — дать банкам право расторгнуть с клиентом договор в одностороннем порядке при нарушении последним закона о противодействии легализации преступных доходов, уведомив клиента за месяц или меньший срок, предусмотренный в договоре. В настоящее время банки прекращают операции по счету сразу после выявления нарушений, но при этом закрытие счета происходит лишь спустя 60 дней после уведомления клиента.

В Минфине указали, что, несмотря на готовность поддержать в целом предложения банкиров, необходима их дополнительная проработка и согласование с профильными ведомствами, включая Роспотребнадзор. В этом ведомстве на запрос «Коммерсанта» не ответили. Когда согласованная позиция по данному вопросу будет достигнута, предложения направят в правительство, сообщили в пресс-службе министерства финансов.

Опрошенные газетой банкиры рассчитывают, что поправки позволят им оперативнее избавляться от миллионов «мертвых» счетов, что сократит расходы на их обслуживание. Проблема брошенных счетов актуальна для всех банков, отмечает издание.

«РБК»

КУДА КАТИТСЯ «ПРОМСВЯЗЬБАНК»?

2.9.2016

Авантюрное ведение бизнеса братьями Ананьевыми ведет ПСБ и миллионы вкладчиков к неминуемой финансовой катастрофе

В начале года бизнес-сообщество России было шокировано известием о том, что один из крупнейших банков – «Промсвязьбанк» (ПСБ) получил чистый убыток по МСФО в размере 16,4 млрд рублей. Тогда финансовые аналитики ломали голову – что же могло спровоцировать столь стремительное пике? Высказывались разные версии, однако самая реальная, похоже, осталась за кадром - некомпетентность руководства, помноженная на запредельно рискованные и одновременно сомнительные с точки зрения закона проекты личного обогащения акционеров Ананьевых.

В числе множества отнюдь не банковских и высоко рискованных проектов ПСБ самым свежим является недружественное поглощение компании «Рамфуд». Насколько известно, в настоящее время только в суде Московской области рассматривается едва ли не десяток исков на тему незаконного установления корпоративного контроля и банкротства перспективного бизнеса по производству и реализации свинины. ГК «Рамфуд» - крупнейший агропромышленный комплекс, ориентированный на столь модное сейчас импортозамещение.

На счету братьев Ананьевых – захват агрофирмы «Оптифуд», а также поглощение нескольких банков. Эксперты уже называют главной причиной столь агрессивного ведения бизнеса более чем серьезные финансовые проблемы банка. Напомним, в 2015 году он поставил антирекорд российской экономики, получив чистый убыток по МСФО в размере 16,4 млрд руб. И это притом что, по официальным данным, клиентами «Промсвязьбанка» стали более 93 000 российских предприятий и свыше 1 400 000 россиян. По сути, если ПСБ проиграет суды, что вполне реально, это может стать последней каплей, которая утянет весь банк и его вкладчиков на то самое дно российской экономики, о котором так много говорят в последнее время. Страшно представить, что из-за, мягко говоря, рискованной финансовой политики акционеров такое количество доверчивых клиентов может оказаться у разбитого корыта.

Ананьевы продолжают богатеть и, судя по всему, готовят себе «запасной аэродром». Не так давно стало известно, что братья, контролирующие банк «Возрождение» и «Промсвязьбанк», намерены выстроить с нуля инвестиционный бизнес на Кипре, управлять которым они предложили нескольким выходцам из Deutsche Bank. «Ведомости» со ссылкой на члена совета директоров «Промсвязьбанка» Владислава Хохлова пишут, что Ананьевы (состояние каждого из них Forbes оценивает в 1 млрд долларов) вложат 100 млн евро в капитал своей компании PSB Asset Management. Эта компания получила первую лицензию в ноябре 2015 года, сейчас ее планируется переименовать в P.S. Capital, рассказал топ-менеджер. По его словам, документы, необходимые для расширения лицензий, уже отправлены кипрскому регулятору.

Получается, что в России банк несет убытки и рискует деньгами вкладчиков, проводя сомнительные сделки с криминальным душком, а на Кипре братья строят новую финансовую империю. Можно предположить, в какой стране обоснуются со своими капиталами Ананьевы после возможного краха «Промсвязьбанка».

Кстати, насколько известно, кипрский ЦБ медлит с выдачей лицензии, собирая информацию о практике ведения бизнеса господами Ананьевыми. Если кипрский или еэсовский Центробанки, под надзором которых находится ПСБ, имеющий филиал на Кипре, узнают, что банк заигрался с непрофильными бизнес-авантюрами в России, то мало братьям-банкирам не покажется! И они это понимают, всеми силами стараясь выглядеть респектабельно: заигрывают с партией власти накануне выборов, предлагают новые банковские продукты и имитируют прозрачность бизнеса.

«ВОЛГА-КАСПИЙ»

ВОРОВСКОЙ НАЛОГ

2.9.2016

Пока Минфин мучительно думает, как повысить налоги, Счетная палата торжественно доложила об очередном триллионе рублей, сворованных и выведенных за границу. Фактически мы с вами уже платим воровской налог — за тех, кто крадет в том числе и бюджетные деньги.

Счетная палата, ссылаясь на данные Федеральной таможенной службы, сообщает нам, что только с 2013 по 2015 год из России с помощью фиктивных импортно-экспортных сделок были незаконно выведены 1,2 трлн рублей. (Чуть больше, чем Минфин мечтает собрать с помощью своих фискальных идей в 2019 году.)

Желая похвалить себя на фоне слухов о возможном расформировании или передаче под контроль Минфина (в России вновь оживились дискуссии о создании единого сборщика всех видов платежей — налогов, таможенных сборов и страховых взносов), ФТС сообщила, что за три последних года возбуждено и передано в Росфиннадзор 17 374 дела о нарушениях в сфере валютного контроля. Но фактически в федеральный бюджет взыскано лишь 3 млн рублей, что составляет… 0,0005% суммы выявленных нарушений.

Из этих данных Счетная палата делает вполне логичный вывод: «Практически все постановления по делам, переданные на исполнение в Федеральную службу судебных приставов России, окончены без фактического взыскания». Более того, привлекать к уголовной ответственности после вывода денег из страны, оказывается, часто некого: в 2015 году треть всех дел имели истекший срок давности. За перечисление денег за рубеж по подложным документам (статья 193.1 УК), а также за неисполнение обязанностей по репатриации денежных средств в РФ (статья 193) в 2013 году было осуждено целых… три человека, в 2014-м — также три, в 2015-м — восемь, но пятерых освободили по амнистии.

Счетная палата признает, что этот самый незаконный вывод денег из страны в особо крупных размерах тем не менее прямо связан с законом: мошенники прекрасно используют «дыры» в отечественном законодательстве. Главная схема стара и надежна — создание фирм-однодневок, заключающих фиктивные торговые контракты: такая компания по бумагам якобы импортирует какую-то продукцию, на самом деле ничего в Россию не ввозит, а деньги на оплату воображаемых товаров уходят за рубеж и оседают на счетах организовавших этот бизнес коммерсантов. К слову, похожую схему использовала так называемая группа Григорьева. Арестованному в прошлом году банкиру Александру Григорьеву поначалу, по словам представителей Следственного комитета, собирались инкриминировать создание организованной группы, которая вывела из страны за четыре года от 46 млрд до 50 млрд долларов. Пока такие астрономические суммы в обвинении не фигурируют, но следствие продолжается.

Сейчас в России по закону общество с ограниченной ответственностью может иметь капитал всего в 10 тыс. рублей, что, по словам аудитора Счетной палаты Сергея Штогрина, «позволяет одному физическому лицу регистрировать практически неограниченное число юридических лиц и, накопив задолженность в одном хозяйственном обществе, переходить в другой регион или начинать внешнеэкономическую деятельность с использованием иного юридического лица». При этом учредитель несет ответственность только в размере уставного капитала. Штогрин привел красноречивый пример: предприниматель учредил 1 243 фирмы, через которые за три года было незаконно выведено из страны 500 млн рублей.

Штрафы за незаконный вывод капитала в России составляют 200—500 тыс. рублей — сущие копейки по сравнению с масштабами этого вида воровства.

«BANKI.RU»

АСВ ВДВОЕ СНИЗИЛО ПРОГНОЗ ПО РОСТУ ВКЛАДОВ В БАНКАХ В 2016 ГОДУ

2.9.2016

Несмотря на то что основная динамика по росту вкладов приходится на вторую половину года, АСВ считает, что в этом году надо ждать слабой активности граждан по размещению средств на депозиты

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пересмотрело свой прогноз прироста вкладов населения на 2016 год, снизив его вдвое. Если в марте оно оценивало, что размещенные в российских банках средства физлиц за год вырастут на 14–16%, то согласно обновленному прогнозу их объем увеличится всего на 7–9% (в номинальном выражении), сообщили РБК в госкорпорации. В результате вклады граждан за год прирастут на 1,6–2,1 трлн руб. до 24,8–25,3 трлн руб.

Центробанк пока сохраняет сделанный ранее прогноз, уточнили РБК в пресс-службе ЦБ. Регулятор прогнозировал рост вкладов на 15% по итогам 2016 года, заявлял в марте зампред ЦБ Михаил Сухов.

Агентство ожидает в своем консервативном прогнозе сохранение вялой динамики первого полугодия по вкладам. «Следует учесть и то, что обычно рост вкладов приходится на вторую половину года», — напоминает управляющий директор «Эксперт РА» по банковским рейтингам Станислав Волков.

«РБК»

БЕСПРОИГРЫШНЫЙ ХОД АЛЬФА-БАНКА

1.9.2016

Вопрос, кто станет новым санатором «Траста», вновь не решен: повторный конкурс еще не завершен, а один из претендентов – Альфа-банк публично отозвал заявку, хотя до сих пор банки не афишировали детали своего участия в конкурсах Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На финансовое оздоровление «Траста» кроме него претендовал действующий санатор «Открытие холдинг».

Альфа-банк счел, что конкурс проводится с нарушениями, потому и отозвал заявку, следует из его сообщения. Проведение повторного конкурса не соответствует требованиям «Порядка привлечения инвесторов к участию в предупреждении банкротства банков и мониторинга их финансового положения» (утвержден АСВ в 2015 г.). Повторный отбор предусмотрен только в случае выявления в работе инвестора негативных факторов, которые могут оказать значительное влияние на его участие в санации, если эти факторы сохраняются два и более квартала подряд, следует из сообщения Альфа-банка. Там считают, что правление АСВ должно отстранить первоначального инвестора и провести повторный отбор без его участия, «что не было соблюдено».

На днях были вскрыты заявки «Открытия» и Альфа-банка, говорит человек, близкий к одному из претендентов. Ко всеобщему удивлению, условия, предложенные Альфа-банком, оказались хуже. Один из ключевых параметров, за который бились участники, – срок пролонгации кредита, выданного на санацию «Траста», объясняет он, «Альфа» предложила гораздо более длинный срок (см. врез). Вероятно, Альфа-банк понял, что конкурс будет проигран, и решил отказаться от участия еще до подведения итогов, полагает собеседник «Ведомостей».

Пресс-служба АСВ настаивает, что агентство действовало в соответствии с законодательством и планом, одобренным ЦБ. Конкурс необходим, поскольку могут быть скорректированы условия финансирования санации «Траста» - речь идёт о потерях «банка, которые возникли до начала финансового оздоровления», следует из ответа АСВ.

В четверг вечером Альфа-банк заявил, что готов будет участвовать в конкурсе на санацию банка «Траст» при условии полного соблюдения все правовых норм и требований.

«ВЕДОМОСТИ»

РЕПУТАЦИЯ ЕБРАЛИДЗЕ ВСТАЛА В 3 МЛРД

2.9.2016

Впервые в Петербурге владелец банка закрывает дыру, выявленную АСВ. Не часто и главный акционер обращается в органы, чтобы найти человека, укравшего из хранилища банка под три миллиарда кэшем. Еще реже в такой конструкции возникает кассир, внезапно оказывающийся в клинике для душевнобольных. Так что история с Констанс-банком предельно неожиданна.

31 августа на собрании совета директоров АО АКБ «Констанс-банк» выслушали Ебралидзе. Цитата: «он пояснил, что, по его мнению, выявленный проверкой факт недостачи наносит имиджевый урон не только Банку, но и акционерам». Совет постановил: «Принять к сведению информацию о намерении акционера А.И. Ебралидзе в сроки и в порядке, согласованном с Агентством страхования вкладов, внести денежные средства в имущество Банка с целью удовлетворения требований кредиторов Банка».

В июне 2016 года, после проверки деятельности Констанс-банка, ЦБ выдал предписание о запрете ему открывать новые отделения и ограничил денежные переводы по поручению вкладчиков – юридических лиц. 5 августа регулятор и вовсе отозвал лицензию. Была назначена временная администрация во главе с начальником отдела банковского надзора отделения «Ленинградское» ЦБ РФ Юлией Никулиной.

Спустя две недели Центробанк отчитался о первых итогах: проверка финансового состояния банка выявила недостачу в кассе в размере 2,9 млрд рублей. Эту информацию ЦБ отправил в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет.

Владельцем 99,07% акций Констанс-банка является компания «Модерн Дриллинг Текнолоджис» (М.Д.Т.), зарегистрированная в Выборгском районе Ленобласти. Фирма занимается буро-взрывными работами. Она – субподрядчик на строящемся газопроводе «Сила Сибири», где основным подрядчиком является компания «Стройгазмонтаж», принадлежащая Аркадию Ротенбергу. Оставшиеся 0,93% – у Александра Ебралидзе. При этом ему принадлежат 40% в самом М.Д.Т. Отсюда в совокупности он является основным владельцем Констанс-банка с 41% акций.

Ебралидзе создал этот банк в 1993 году, а несколько лет назад вышел из состава акционеров. Вернулся же он в феврале этого года, а контролировать предприятие начал лишь с апреля, когда стал председателем совета.

29 августа на имя начальника Следственного управления УМВД по Адмиралтейскому району поступило заявление за подписью Ебралидзе. «Одним из оснований принятия решения об отзыве лицензии явился факт установления в результате проверки ЦБ недостачи наличных денег в хранилище банка в общей сумме 2 917 236 000 рублей. … О том, что деньги в хранилище по адресу: Большая Морская, 55, отсутствуют, акционерам банка стало известно после ознакомления акционеров с проверкой от 16 августа. …». Дальше текст очевиден – прошу привлечь неизвестных и так далее.

«Фонтанка» подсчитала вес пропавших денег. Даже если 2,9 млрд рублей были в пятитысячных купюрах, то, исходя из веса одной в один грамм, это не менее полутонны. Так что, при всем уважении к предполагаемой наглости неизвестного злоумышленника, решить задачу за ночь ему  бы не удалось.

31 августа на очередном собрании совета директоров АО АКБ «Констанс-банк» согласился с желанием Ебралидзе закрыть вопрос о недостаче и, как следствие: «Поручить председателю совета банка А.И. Ебралидзе обратиться с запросом к временной администрации о предоставлении реестра кредиторов АО АКБ «Констанс-банк».

Что касается проверки, которую, по данным «Фонтанки», уже начали в Управлении экономической безопасности ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти, то оперативников в данный момент интересует базовая информация – была ли такая сумма в хранилище Констанс-банка.

В любом случае вкладчиков и бизнес-сообщество Петербурга еще ждут новости. Как о возврате денег, так и о расшифровке этой редкой интриги.

«ФОНТАНКА»

САНИРОВАТЬ БАНКИ ТЕПЕРЬ МОГУТ АКЦИОНЕРЫ

1.9.2016

С 1 сентября санировать банки могут их владельцы - с этого дня вступили в силу соответствующие изменения в законе о банкротстве. Поправки были внесены в июне этого года.

Законом предусмотрено, что акционеры могут заниматься финансовым оздоровлением своих банков. Правда, делать они это смогут исключительно за счет собственных средств - выделение льготных кредитов на самооздоровление не предусмотрено. Если план такого финансового оздоровления согласует Центробанк, то для банка может быть установлен специальный надзорный режим на три года. Так, регулятор не будет вводить запрет на привлечение средств населения, а также не будет отзывать у него лицензию по основаниям, возникшим до утверждения плана финансового оздоровления. Кроме того, регулятор даст отсрочку по отчислению обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, и предоставит льготы по выполнению нормативов. Банк же за эти три года должен будет устранить основания для применения мер по предупреждению банкротства.

В конце июня зампред ЦБ Михаил Сухов говорил, что в течение 1,5-2 лет воспользоваться такой возможностью могут 30-40 российских банков. «Прежде всего они должны показать свои возможности и реальность своих намерений. Если это будет нереально, будем смотреть, что с этим сделать», - сказал он (цитата по «Интерфаксу»). «Если банк тяжело работает и есть возможность его восстановить, то лучше, чтобы он был восстановлен за счет тех средств, которые были выведены из банка, чем банкротить этот банк или передавать его на государственную санацию», – говорил в конце февраля первый зампред ЦБ Алексей Симановский - тогда эта идея регулятором только обсуждалась.

ЦБ недоволен тем, что процесс санации за счет госсредств оказался дорогим и неэффективным. Инвесторы выводят на баланс санируемых банков плохие долги, а полученные льготные кредиты на санацию направляют в собственные проекты, неоднократно сетовали руководители ЦБ. Чтобы это прекратить и сделать финансовое оздоровления более дешевым, регулятор решил заняться этим процессом самостоятельно и придумал новый механизм. Согласно законопроекту ЦБ создаст подконтрольный ему фонд и управляющую компанию, которая будет приобретать акции пошатнувшихся банков. Завершив санацию, фонд будет продавать эти банки, в том числе в убыток. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас занимается санациями, законопроектом от этого фактически отстранено.

«ВЕДОМОСТИ»

ПОСТ СДАЛ, ЛАЙК ПРИНЯЛ

2.9.2016

Банк России всерьез взялся за финансовую грамотность населения и с мая 2016 года ведет просветительскую страницу на Facebook, а также размещает ролики «Понятная экономика» на YouTube. Портал Банки.ру выяснял, насколько регулятору удается финансовое просвещение масс и хотят ли массы учиться у ЦБ.

Ликбез от ЦБ касается, естественно, финансовых вопросов: что делать вкладчикам в случае отзыва лицензии у банка, каковы сейчас темпы инфляции, как получить выплату по ОСАГО. Можно оставлять комментарии, писать личные сообщения администраторам страницы, участвовать в обсуждениях, — словом, было бы желание, и просветиться в денежных вопросах труда не составит.

Действительно, даже на личные сообщения администрация страницы ЦБ на Facebook отвечает быстро и достаточно компетентно.

Всего же на страницу ЦБ на Facebook подписано чуть более 3 тыс. человек. При этом по состоянию на 1 сентября лайков регулятору поставили свыше 3 600 штук, оставили 300 с лишним комментариев и сделали более 120 репостов записей. В Банке России говорят, что основная целевая аудитория их профилей в соцсетях — участники финансового рынка и рядовые потребители финансовых услуг.

«Мы присутствуем в социальных сетях менее полугода, но уже можно сказать, что страницы Банка России востребованы и интерес к публикуемой информации высок» — так оценивают в ЦБ свою работу в Интернете. Пока, правда, какие-то выводы об эффективности экспансии регулятора в соцсетях делать рано, считают эксперты.

«Общаются они очень сухо, но их положение обязывает», — констатирует эксперт. Однако в пресс-службе Банка России необходимость быть пободрее (или постить больше котиков) понимают и так: «Мы планируем и далее развивать наши страницы в социальных медиа, предлагать пользователям больше полезной информации, в том числе в виде видеороликов, инфографики и других современных и удобных форматов».

«BANKI.RU»

VISA ПЕРЕХОДИТ НА БЛОКЧЕЙН

1.9.2016

Платежная система Visa тестирует с банками технологию блокчейн для перевода денег

Она может стать конкурентом системы межбанковских сообщений SWIFT

Visa, в последние полтора года изучавшая возможности использования технологии биткоина, предлагает банкам принять участие в ее тестировании, сообщает Financial Times (FT). Адаптировать технологию блокчейн для обработки межбанковских платежей ей помогает британский стартап BTL Group, специализирующийся на подобных задачах.

«Мы приглашаем небольшое количество европейских банков принять участие в этом проекте вместе с нами и BTL, – отмечает сооснователь Visa Europe Collab Хендрик Кляйнсмиде. – Они смогут подключиться к нашей сети и перевести средства в разной валюте на счета в других банках». Использование технологии блокчейн призвано снизить затраты банков, ускорить обработку платежей и уменьшить риски.

BTL основали в 2015 г. братья Гай и Хью Холфорд-Томсоны, ранее управлявшие брокерской фирмой, торгующей биткоинами, и первым в Великобритании банкоматом, выдававшим биткоины.

Технология, которую тестирует Visa, использует код, позволяющий автоматически выполнять заданные операции. Это помогает сократить партнерские риски при трансграничных операциях, поскольку перевод средств происходит моментально и ни одной из сторон не приходится ждать, рассказал Гай Холфорд-Томсон FT.

Примерно через три месяца Visa надеется получить подтверждение работоспособности этой технологии, после этого банки смогут использовать ее для перевода денег, отмечает Кляйнсмиде. У Visa уже есть нескол

ько продуктов, основанных на технологии блокчейн, включая микроплатежи и b2b-платежи.

Если тестирование пройдет удачно, Visa может создать конкурента SWIFT, которая в последнее время стала объектом регулярных кибератак, некоторые из них оказались успешными. В среду SWIFT предупредила своих участников, что не обо всех атаках становится известно, но хакеры по-прежнему ищут уязвимые места в IT-системах банков. «Объекты хакерских атак отличаются по размеру и географии, они пользовались различными методами связи и разными интерфейсами систем», – говорится в письме SWIFT. Какие банки подверглись атакам, не уточняется.

На прошлой неделе четыре крупных банка – UBS, Santander, Deutsche Bank и BNY Mellon – сообщили, что совместно с брокерской ICAP и стартапом Clearmatics создадут цифровую валюту на основе блокчейн, которая со временем должна стать стандартом в банковском секторе для расчетов. «Сейчас в банковском мире самое главное – это сокращение издержек, поскольку у всех проблемы из-за низких доходов, поэтому они и делают ставку на блокчейн», – отмечает начальник отдела финансовых услуг Accenture Ричард Лам.

По оценке Santander, консалтинговой фирмы Oliver Wyman и стартапа Anthemis, до 2020 г. блокчейн позволит сократить издержки на обработке платежей, сделках с ценными бумагами и выполнении требований надзора на $15–20 млрд. Но парадокс в том, что за счет применения технологий сократятся не только расходы, но и доходы банков. По оценке McKinsey, на глобальных платежах банки зарабатывают $1,7 трлн в год и пока не ясно, какая часть этого дохода пострадает от новых технологий.

«ВЕДОМОСТИ»

В УФЕ ПАРОЧКА ОБМАНУЛА БАНК НА 2,6 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ

2.9.2016

Расследование по факту крупного мошенничества завершено. Вскоре бывший банковский менеджер по работе с клиентами и его 40-летняя сообщница предстанут перед судом.

По версии правоохранителей, в 2013 году двадцатитрехлетний работник банка тайно оформил на нескольких клиентов сразу восемь кредитов – информацию он позаимствовал в данных из банковской системы. А его знакомая подделывала подписи фиктивных заемщиков. Дело в итоге оставалось за малым: сладкая парочка получила банковские карточки и обналичила более двух миллионов шестисот тысяч рублей. Чтобы замести следы преступления, они погасили часть фиктивной задолженности на сумму пятьдесят тысяч рублей.

В результате, когда обман раскрылся, следователям не составило серьезного труда найти жуликов, которым теперь вменяется мошенничество, которое было совершено группой лиц по сговору, в особо крупном размере. Однако обвиняемые отказываются признавать вину. Об этом сообщили в пресс-службе прокуратуры Башкортостана.

Так или иначе, точку в деле поставит судья - жуликам грозит до десяти лет колонии каждому.

«ВЕРСИЯ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.