ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №165/266)

НАЧАЛО СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ РУБАНКА

 5.9.2016

Агентство по страхованию вкладов 5 сентября начинает выплаты возмещения вкладчикам РУБанка. Он лишился лицензии 22 августа.

 За выплатой страхового возмещения, по данным АСВ, на сумму около 1,28 млрд рублей могут обратиться порядка 5,2 тыс. вкладчиков. В том числе 152 вкладчика, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 9,57 млн рублей.

 Страховое возмещение будет выплачиваться в пяти субъектах РФ. Россельхозбанк, «ФК Открытие» и РНКБ выбраны в качестве банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам РУБанка.

«$₽€DSTVA.RU»

 СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ РФ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ ДС-БАНК

 5.9.2016

Арбитражный суд Москвы 2 сентября удовлетворил заявление ЦБ РФ о банкротстве московского банка "Динамичные системы" (ДС-банк), говорится в информации на сайте суда.

 Суд открыл конкурсное производство в отношении банка сроком на 1 год и утвердил конкурсным управляющим Николая Петрова.

 Суд назначил отчет конкурсного управляющего о ходе процедуры банкротства на 31 августа 2017 года.

 Ранее сообщалось, что Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ДС-банка с 12 мая.

 "ДС-банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы", - отмечал регулятор. При этом банк не исполнял требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери и представлении достоверной отчетности. Также отмечалось, что с начала мая 2016 года банк фактически прекратил свою операционную деятельность. "Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций", - говорилось в пресс-релизе.

 По мнению Центробанка, руководство и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По данным отчетности на 1 апреля 2016 года, банк не располагал средствами физлиц. ДС-банк по итогам первого квартала 2016 года занимал 501-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

 АРБИТРАЖ 15 СЕНТЯБРЯ РАССМОТРИТ ЗАЯВЛЕНИЕ ЦБ О БАНКРОТСТВЕ ПЧРБ БАНКА

 6.9.2016

Арбитражный суд Москвы 15 сентября рассмотрит заявление Центробанка России о признании банкротом Первого чешско-российского банка (ПЧРБ Банк), входившего в топ-150 российских кредитных организаций, говорится в материалах суда.

 ЦБ России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ПЧРБ Банка 1 июля. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

 Как указал регулятор, при неудовлетворительном качестве активов ПЧРБ Банк неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска в соответствии с требованием надзорного органа привела к полной потере собственных средств (капитала) банка. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности.

 Банк является участником системы страхования вкладов. Выплаты страхового возмещения вкладчикам московского банка могут составить около 17,4 миллиарда рублей, сообщило Агентство по страхованию вкладов.

 По величине активов ПЧРБ Банк на 1 июня занимал 126-ое место в банковской системе России.

«РАПСИ»

 ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК ОГРАНИЧИЛ ПРИРОСТ ВКЛАДОВ

 5.9.2016

Банк в субботу сообщил, что в выходные его офисы не будут обслуживать клиентов "в связи с обновлением программного обеспечения".

 "После того как банк без предупреждения решил провести обновление программного обеспечения и отказать в обслуживании своим клиентам на выходных (3 и 4 сентября), специалисты службы поддержки порекомендовали повторить несовершенную операцию в рабочий день в понедельник. Однако с утра в совершении операции через интернет-банк снова отказал. Служба поддержки интернет-банка сообщает, что после смены программного обеспечения проводятся некие профилактические работы, и уверяет, что проблема решится в течение дня", - сообщил один из клиентов банка на форуме Banki.ru.

 В воскресенье Военно-промышленный банк изменил условия тарифов и ввел новую программу вкладов, которая начала действовать с понедельника. Помимо установления минимального размера первоначального  взноса в 5 миллионов рублей банк снизил процентные ставки. Например, если ранее ставка по вкладу "Комфортный" при условии величины вклада от 5 тысяч рублей и выплат в конце срока действия вклада составляла от 8,7% до 9,7% годовых, то сейчас – от 3,25% до 4,25% годовых.

 "Банк ВПБ обновил программу вкладов – да, мы снизили ставку с целью ограничения прироста вкладов для сохранения доходности для текущих вкладчиков банка. В настоящее время банк готовит к запуску новую продуктовую линейку с набором высокотехнологичных услуг для наших клиентов. Все офисы банка работают в штатном режиме", - сообщили РИА Новости в пресс-службе банка.

 При этом банк не установил минимальный первоначальный взнос по вкладу "До востребования", однако ставка по нему составляет 0,01% годовых.

 По данным БИР Аналитик, на 1 июня ВПБ занимал 83 место в банковской системе РФ с активами 73,3 млрд рублей, собственные средства составляли 7,7 млрд рублей, средства населения - 30 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

 ВЫБОРГ-БАНК НЕ ПРИНИМАЕТ НОВЫЕ ВКЛАДЫ И ПРОСИТ ЗА НЕДЕЛЮ ЗАКАЗЫВАТЬ ДЕНЬГИ ПРИ ЗАКРЫТИИ СТАРЫХ

 5.9.2016

Выборг-банк несколько дней не принимает вклады, а перед выдачей действующих просит клиентов заказывать деньги за неделю. После досоздания резервов у банка возникли проблемы с достаточностью капитала. Однако, по оценке аналитиков, полностью устойчивость банк не потерял.

 В четверг, 1 сентября, "Банки.ру" со ссылкой на собственные источники сообщили, что Выборг-банк и петербургский банк "Тетраполис" отключены от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Затем 2 сентября Центробанк отозвал лицензию у "Тетраполиса". В Выборг-банке информацию об отключении от системы БЭСП опровергают.  

 Выборг-банк в последнее время не нарушал нормативов, установленных Центробанком. В то же время основные показатели снижаются. Норматив достаточности капитала банка на 1 августа опустился ниже 10% и составил 9,03% при минимально допустимых 8%.

 "Пока говорить о потери устойчивости банком я бы не стал, — оценил аналитик ГК "Финам" Богдан Зварич. — Да, есть проблемы с краткосрочной ликвидностью, что выражается в необходимости "заказывать" деньги вкладчикам. При этом причина отключения от системы электронных платежей пока не ясна. Что же касается показателей банка, то они не сильно отличаются от среднерыночных. Так, просроченная задолженность составляет порядка 6,5%, а уровень достаточности капитала находится выше минимального значения. Возможно, банк действительно испытывает лишь временные трудности и в ближайшее время его работа будет налажена".

 Относительно недавно, в июне этого года в результате дополнительного выпуска акций у Выборг-банка поменялся состав акционеров: появился главный собственник Екатерина Дервоед (напрямую владеет 68,59% банка). Доли остальных акционеров тогда уменьшились

 В конце августа глава набсовета банка Дмитрий Дервоед, экс-вице-губернатор Псковской области в 2000-2002 годах, также вошел в правление банка. стал заместителем председателя правления. Екатерина и Дмитрий Дервоед ранее занимали различные должности в банках ОАО "Банк ИТБ" (лицензия у этого банка отозвана 6 октября 2015 года), КБ "Маст-Банк" (лицензия отозвана 24 июня 2015 года) и ЗАО "Русстройбанк" (потерял лицензию 18 декабря 2015 года). Акционер Выборг-банка Артур Абрамян ранее также занимал различные должности в Маст-Банке и банке "ИТБ".

В целом же Выборг-банк существует с 1990 года, был образован в Выборге на базе городских отделений Промстройбанка и Жилсоцбанка СССР.  В 2003-2004 годах Выборг-банк вместе с тремя другими банками группы "МДМ" был выкуплен известным предпринимателем Александром Гительсоном и вошел в состав его группы ВЕФК (Восточно-Европейской финансовой корпорации). После того, как в 2008 году группа ВЕФК обанкротилась, а в отношении Александра Гительсона возбудили уголовное дело о хищении 1,9 млрд рублей, Выборг-банк продолжил работу с другими акционерами. По сути это единственный осколок группы "ВЕФК", оставшийся на плаву: остальные банки, которые в нее входили, прекратили свою работу. В июне этого года лицензии лишился "Рускобанк", на данный момент его акционеры оспаривают решение ЦБ РФ об отзыве лицензии.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

 ЧТО ОСТАЛОСЬ ОТ БАНКОВ ПЕТЕРБУРГА

 5.9.2016

Немногие из существующих сегодня банкиров могут себе позволить говорить о прибыли, остальные заявляют о ничтожности заработка либо же вовсе об убытках. «Фонтанка» вслушалась в плач финансиста.

 Кризис в банковской среде начался раньше экономического. В ноябре 2013 года вступившая в должность глава ЦБ Эльвира Набиуллина отозвала лицензию у крупнейшего частного Мастер-банка, дав понять, что это только начало. С тех пор в Петербурге из 47 банков прекратили работу 11, последний из которых — «Тетраполис» — буквально на днях. Еще четыре банка, находившиеся на грани, были спасены процедурой санации и лишились своих акционеров.

 Сегодня в Петербурге 36 банков, это без учета ВТБ, который своими миллиардами несколько портит статистику. Как можно судить по итогам первой половины 2016 года, банки в общем заработали 7,6 млрд, что на 2,2 млрд больше полугодия 2015 года. Однако, как оказалось, во многом этот результат является бумажным. Более 100 млн заработали лишь девять кредитных организаций. Больше всех — санируемый Абсолют-банком Балтинвестбанк (2,8 млрд) и «Санкт-Петербург» Александра Савельвева (1,3 млрд).

 Балтинвестбанк заработал даже больше находящегося под санкциями США банка «Россия» Юрия Ковальчука (1,2 млрд), который факту является федеральным и лишь зарегистрирован в Петербурге. Как пояснил «Фонтанке» председатель правления Балтинвестбанка Константин Яковлев, такая прибыль получилась благодаря списанию субординированных кредитов, которые банк брал еще при прежних акционерах, в результате чего у него прекратились обязательства по возврату этих денег.

 Наиболее крупные займы — около 2 млрд — банк получил в 2010–2011 годах от компании «Орими» Александра Евневича и Сергея Касьяненко (владельцы «Максидома»). По российскому бухгалтерскому учету, списанные кредиты зачисляются в состав прибыли. Сейчас правомерность списания этих займов оспаривается в суде.

 Более 100 млн, но меньше миллиарда, заработали Балтийский банк (под санацией Альфа-банка), БФА сына Владимира Когана Ефима, ПСКБ выходца с Кировского завода Владимира Прибыткина, «Объединенный капитал» владельцев «Максидома» и две иностранные кредитные организации — датский Данске банк и шведский СЭБ банк.

 Подавляющее большинство — 21 банк — заработали меньше 100 млн, причем многие всего лишь по несколько миллионов. «Берейт» и Выборг-банк получили прибыль 36 тыс. и 17 тыс. рублей соответственно. Причем будущее обоих находится под вопросом. Первый принадлежит обвиняемому в создании преступного сообщества Марку Броновскому и ранее уже находился под ограничениями Центробанка (в феврале 2016 года банк отменил эти ограничения через суд). А Выборг-банк на днях был отключен от системы электронных платежей ЦБ и прекратил прием вкладов.

 Самый большой убыток получили банки «Советский» и «Таврический» — 1,2 млрд и 430 млн соответственно. Первый находится под санацией Татфондбанка, второй — под оздоровлением МФК Михаила Прохорова. Убыточны оказались еще четыре организации. Среди них норвежский Северо-Западный 1 Альянс банк, который после обысков, связанных с выводом денег из «Таврического», оказался проданным нижегородским бизнесменам.

 Экономические потрясения заставили банкиров понять, что стабильность сегодня важнее прибыли. По словам владельца МБСП Сергея Бажанова, «на сегодняшний день достаточность капитала и ритмичная операционная работа важнее мгновенной прибыли».

 «Прибыль придёт вместе с ростом экономики… Сейчас все банки находятся под давлением дорогих денег, занятых еще в 2015 году, и под прессом формирования резервов», — пояснил он.

«ФОНТАНКА.РУ»

 ЦЕНТРОБАНК ОТВЕТИТ ЗА ЖКХ

 6.9.2016

Фонд содействия реформированию ЖКХ потерял в рухнувшем Внешпромбанке 1,78 млрд руб. – такие сведения содержатся в августовском бюллетене Счетной палаты, которая проверяла использование фондом бюджетных средств.

 В июне 2013 г. на Санкт-Петербургской валютной бирже в ходе депозитного аукциона Фонд ЖКХ разместил во Внешпромбанке 3,7 млрд руб. до востребования под 8,5% годовых, говорится в документе. Из них 1,9 млрд руб. фонд забрал в 2014 г. Остальное фонд попытался вернуть в декабре 2015 г., когда Внешпромбанк уже испытывал проблемы: 16 декабря фонд потребовал вернуть депозит, но банк этого не сделал. На следующий день фонд потребовал от руководства Внешпромбанка погасить задолженность до 18 декабря, но как раз в этот день ЦБ направил в банк временную администрацию и ввел мораторий на выплаты кредиторам. В середине января регулятор отозвал у Внешпромбанка лицензию.

 Потеряв деньги во Внешпромбанке, фонд написал генпрокурору Юрию Чайке, попросив провести проверку в отношении «ответственных должностных лиц» ЦБ. Весной обращение Фонда ЖКХ о нарушении имущественных прав этой корпорации неправомерными действиями Внешпромбанка было рассмотрено, говорит представитель Генпрокуратуры. По факту непринятия должных надзорных мер в связи с выводом банком денежных средств в ЦБ было внесено «представление об устранении нарушений законодательства», сообщил он, но детали не раскрыл.

 Это не первая потеря для Фонда ЖКХ. В ноябре 2013 г. он разместил 1,5 млрд руб. под 9,12% годовых в Инвестбанке, а 13 декабря ЦБ отозвал у него лицензию. Как и в случае с Внешпромбанком, фонд пытался вернуть средства незадолго до отзыва лицензии, следует из документа Счетной палаты. Фонд потребовал свой депозит обратно 10 декабря, банк исполнил уведомление об изъятии средств 13 декабря, но деньги не перечислил.

 После ряда потерь госсредств в рухнувших банках (Фонд социального страхования потерял 900 млн руб. в «Российском кредите», несколько сотен миллионов рублей у него застряло в Инвестторгбанке, а «Росатом» и его НПФ «ВНИИЭФ-гарант» держали 75 млн руб. в «АМБ банке», 16,5 млрд руб. из санированного «Таврического» не смогла вернуть «Ленэнерго», пролонгировав депозиты на 20 лет) правительство с 1 июля ужесточило критерии по выбору банков: их капитал должен быть не менее 25 млрд руб. на 1 марта 2016 г. (это 44 банка), они должны участвовать в системе страхования вкладов, а также быть под прямым или косвенным контролем государства либо же участвовать в госпрограмме докапитализации банков через ОФЗ (35 банков).

ЦБ счел такие меры недостаточными и заявил, что может обязать банки, которые хотят иметь доступ к госсредствам, раскрывать кредиторам информацию о надзорных действиях регулятора.

«ВЕДОМОСТИ»

 КАК НЕ НУЖНО ОТКРЫВАТЬ ВКЛАДЫ

 6.9.2016

В текущих экономических реалиях важно понимать и знать обо всех нюансах такого продукта, как депозит.

 Прежде всего, открывая вклад, следует убедиться, что вы это делаете именно в банке, а не в какой-либо другой организации. Иногда под кредитные организации могут «маскироваться» микрофинансовые организации или вообще компании, занимающиеся мошеннической деятельностью. Понять с банком вы имеете дело или нет, очень просто. Нужно найти эту кредитную организацию на сайте Центрального Банка (ЦБ). У нее должна быть действующая лицензия на осуществление банковских операций, а также лицензия на привлечение средств физических лиц. Отделение, в которое вы планируете обратиться, должно присутствовать на сайте банка, который, кстати, также указан на портале ЦБ.

 Важно, чтобы процедура размещения средств на депозите была корректно оформлена. У вас на руках должен остаться один экземпляр договора вклада, заверенный подписью сотрудника и печатью кредитной организации, а также документ, подтверждающий внесение средств на счет: если вы принесли наличные, то это приходно-кассовый ордер. Данные документы нужно хранить до конца срока вклада как минимум. Не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен. Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, кредитная организация от вас ничего не скрыла, и все сделано в соответствии с законодательством.

 В условиях высокой волатильности национальной валюты некоторые клиенты предпочитают диверсифицировать свои сбережения и размещают часть средств в иностранной валюте. Открывая вклад в долларах или евро, стоит помнить, что если регулятор лишит банк лицензии, то сумма депозита будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва. Если вы открыли вклад на сумму 23 000 долларов при курсе 60 руб. за доллар, то в этом случае вы уложились в застрахованную сумму, равную 1,4 млн. Но если на дату отзыва лицензии доллар будет стоить 80 руб., то 1,4 млн вы, конечно, получите, однако купить на эту деньги сможете всего 17 500 долларов. Следовательно, определяясь с суммой валютного депозита, стоит закладывать некоторый рост курса. Также стоит помнить, что АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам только через две недели после отзыва лицензии у банка. При этом никто не гарантирует, что за данный период времени курс иностранной валюты не вырастет. А значит, что столько же долларов или евро на выплаченную сумму вы можете уже не купить. Поэтому в случае размещения депозитов в иностранной валюте стоит особенно тщательно подходить к выбору банка.

 Кстати, когда принимается решение об открытии вклада, всегда есть соблазн выбрать банк, который дает максимальную ставку – все равно же средства застрахованы государством. Сейчас на рынке царствует тенденция снижения процентных ставок по депозитам, поэтому можно столкнуться со следующей ситуацией. Через несколько месяцев у банка, который предложил вам супердоходный продукт, лицензия будет отозвана – такие случаи происходили не раз. Однако найти похожие ставки на снижающемся рынке вам уже не удастся. Поэтому иногда стоит согласиться пусть и на чуть меньшую доходность, но зато в надежном банке. И тогда можете быть уверенным, что этот процент вы будете получать на протяжении всего срока вклада.

 Таким образом, даже такой простой продукт, как вклад, имеет множество нюансов и своего рода подводных камней, которые нужно учитывать, размещая средства. Однако вложение денег – важный шаг, а значит, стоит потратить некоторое время, чтобы во всем разобраться и принять правильное решение.

«BANKI.RU»

 ЧЕРТОВА ДЮЖИНА САНАТОРОВ: FORBES СОСТАВИЛ РЕЙТИНГ КРУПНЕЙШИХ СПАСАТЕЛЕЙ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ

 5.9.2016

На фоне возможного окончания эпохи санации со стороны АСВ Forbes составил рейтинг крупнейших санаторов, которые получили не менее 20 млрд рублей. Всего на спасение проблемных банков с их участием государство выделило 1,4 трлн рублей.

ВТБ

Получил от государства: 315,2 млрд рублей

Санации: Гута-банк, Банк Москвы

Как это было: Летом 2004 году ВТБ купил 85,8% акций испытывающего проблемы с ликвидностью Гута-банка за символический 1 млн рублей. Сделка прошла при поддержке ЦБ, разместившего в ВТБ депозит на $700 млн (примерно 20,2 млрд рублей) по ставке LIBOR (примерно 1,3% годовых).

В 2011 году акционер Банка Москвы Андрей Бородин продал свой пакет (19,9%) бизнесмену Виталию Юсуфову. Тот вскоре перепродал его ВТБ. После этого в Банке Москвы была обнаружена «дыра» в 366 млрд рублей, на закрытие которой государству пришлось выделить 295 млрд рублей – эта санация стала рекордной для российского банковского сектора.

Итог: Гута-банк был переименован в ВТБ-24 и вошел в состав группы ВТБ. Бородин проживает в Лондоне, откуда его безрезультатно пытаются экстрадировать в Россию по обвинению в хищении средств из столичного бюджета.

В 2016 году ВТБ довел свою долю в Банке Москвы до 100% и признал, что шансов на возврат почти 243 млрд рублей проблемных активов не осталось. В итоге «хороший» бизнес банка (около 70% его активов или 900 млрд рублей по МСФО) был переведен на баланс ВТБ, «плохой» — выделен в отдельный БМ банк.

ВЭБ

Получил от государства: 212,6 млрд рублей

Санации: Связь-банк, банк «Глобэкс»

Как это было: опорный для «Почты России» Связь-банк Джеффри Гальмонда и «Глобэкс» Анатолия Мотылева были выкуплены Внешэкономбанком осенью 2008 года за символические 5000 рублей каждый. Для того, чтобы ВЭБ, возглавляемый тогда Владимиром Дмитриевым, смог справится с их финансовым оздоровлением, Центральный банк разместил в нем депозиты на 212,6 млрд рублей, которые в 2014 году были переоформлены в облигации со ставкой 2% годовых (до этого – половина ставки рефинансирования). В начале года Дмитриев говорил, что по этим депозитам ВЭБ заплатил ЦБ в общей сложности 50 млрд рублей.

Итог: За первое полугодие 2016 года Связь-банк получил убыток в 5 млрд рублей, «Глобэкс» — 8,5 млрд. Планировалось, что банки будут проданы АСВ, но сделка не состоялась. Сейчас ВЭБ ведет переговоры с частными игроками. Наиболее вероятным покупателем называлась группа «Сафмар» Михаила Гуцериева 16, но сделку якобы не одобрил ЦБ.

 «Открытие»

Получил от государства: 210 млрд рублей

Санации: Русский банк развития, «Петровский» (ВЕФК), Свердловский губернский банк, Траст

Как это было: банковский бизнес группы «Открытие» по сути был создан на основе трех банков, финансовым оздоровлением которых в кризис 2008-2009 годов занялись Вадим Беляев 185 и его партнеры: Русского банка развития (РБР), «Петровского» (ВЕФК) и Свердловского губернского банка.

При этом РБР стал первым банком, который санировали по схеме с участием стороннего инвестора. Больше всего денег государство потратило на санацию «Петровского»: АСВ выделило ему займы на 50 млрд руб и выкупило его допэмиссию на 5 млрд рублей. По 2,5 млрд рублей от агентства также получили санаторы – «Открытие» и Номос-банк.

В декабре 2014 года «Открытие» выиграло конкурс на санацию банка «Траст». Зампред ЦБ Михаил Сухов тогда оценивал «дыру» в капитале банка в 67,8 млрд рублей. На финансовое оздоровление «Траста» «Открытие» попросило 47 млрд рублей.

Итог: в ходе санации «Открытие» посчитало, что реальная «дыра» в «Трасте» составляет 114 млрд рублей, и в декабре 2015 года обратилось к регулятору за дополнительным финансированием. Вероятная стоимость санации выросла до 127 млрд рублей, а ЦБ решил провести повторный конкурс на санацию «Траста».

СМП-Банк

Получил от государства: 172 млрд рублей

Санации: Мособлбанк, Финанс Бизнес Банк, Инресбанк

РЖД

Получено от государства: 167,3 млрд

Санации: «КИТ Финанс», Балтинвестбанк

 Владимир Коган

Получил от государства: 81 млрд рублей

Санация: «Уралсиб»

Альфа-банк

Получил от государства: 73,2 млрд руб

Санации: «Северная казна», Балтийский банк.

Бинбанк

Получил от государства: 49,9 млрд рублей

Санации: РОСТ-банк, Башинвестбанк, Москомприватбанк, «Аккобанк», «Кедр», Тверьуниверсалбанк, СКА-Банк.

 Совкомбанк

Получил от государства: 49,9 млрд рублей.

Санация: «Экспресс-Волга».

Транскапиталбанк

Получил от государства: 49,2 млрд рублей

Санация:  Инвестторгбанк

Ростех

Получил от государства: 39 млрд рублей

Санация: Фондсервисбанк

Международный финансовый клуб (МФК)

Получил от государства: 28 млрд рублей

Санация: «Таврический»

Промсвязьбанк

Получили от государства: 20,2 млрд

Санации: Ярсоцбанк, «Нижний Новогород», Автовазбанк

«FORBES»

 КОЛЛЕКТОРАМ ВОЗВРАЩАЮТ ДОЛГИ

 6.9.2016

Должники понесли деньги коллекторам. Их расчет на законодательный запрет коллекторов не оправдался, и они предпочитают гасить долги.

 Должники спешат погасить просроченные кредиты: коллекторы фиксируют увеличение суммы подтвержденного платежа, следует из данных коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн». По автокредитам средний платеж вырос с начала 2016 г. на 66%, по кредитным картам – на 22%, кредитам наличными – на 29,5%, POS-кредитам – на 19,4% (см. таблицу). Таким образом, размер среднего платежа практически достиг докризисного значения.

 Тренд последнего времени – увеличение среднего размера платежа с начала года по автокредитам (на 45–50%), пластиковым картам (на 10%), кредитам наличными (на 15%), указывает зампред правления коллекторского агентства «Сентинел кредит менеджмент» («дочка» Альфа-банка) Александр Савинов. Однако, по его мнению, причины этого не столь радужные: «Должники, располагающие деньгами, стремятся как можно быстрее погасить большую часть долга, так как у большинства из них нет уверенности в завтрашнем дне и в том, что завтра будет такая финансовая возможность».

 «В первой половине года значительная часть заемщиков откладывала платежи, надеясь, что коллекторов вот-вот запретят», – объясняет первый вице-президент НАПКА Александр Морозов. В Госдуме находилось 12 законопроектов, связанных с рынком взыскания, на Кузбассе коллекторов уже запретили, высказывались идеи о долговой амнистии и т. д., вспоминает он, а после каждого громкого сюжета в прессе или на телевидении уровень контактности заемщиков и размер платежей на время снижались. Принятие закона «О защите прав физлиц при взыскании» в июле 2016 г. окончательно легитимировало работу коллекторов в общественном сознании и уверило заемщиков в том, что надеяться на исчезновение коллекторских агентств и отказываться от выплат по этой причине не стоит, считает Морозов. Так что рост, по его мнению, может быть вызван этими отложенными платежами. Возможна и еще одна причина, продолжает он: это омоложение просрочки и рост качества долговых портфелей, передаваемых в коллекторские агентства. Кредиты, предоставленные в 2015–2016 гг., выдавались с более тщательным скорингом и более финансово благонадежным заемщикам, поэтому даже при просрочке поведение таких заемщиков оказывается более ответственным, а взыскание – более эффективным, заключает он.

«ВЕДОМОСТИ»

 ПРОБЛЕМА МИНУСА

 6.9.2016

Отрицательные процентные ставки представляют все большую проблему для Европейского центробанка. Опыт показывает, что такая мера денежной политики может быть успешной при одних условиях и неэффективной – при других. ЕЦБ же приходится предлагать один инструмент странам с разным набором определяющих факторов.

 В то время как споры между сторонниками и противниками отрицательных ставок становятся все более эмоциональными, на практике их эффективность зависит от факторов, характерных для той или иной экономики. Среди них особенно важны следующие: способы банковского фондирования, соотношение частных и государственных пенсий, устойчивость национальной валюты и доля наличных в денежном обороте.

 С 2012 г. центробанки ввели отрицательные ставки в семи регионах – Дании, еврозоне, Швейцарии, Швеции, Болгарии, Японии и недавно – в Венгрии. В Дании, например, некоторые ипотечные заемщики теперь ежемесячно получают от банков деньги, а не платят им проценты, тогда как в ряде стран еврозоны положительные последствия для рядовых потребителей выражены гораздо меньше.

 Отрицательные ставки помогли ослабить шведскую и датскую кроны, поддержав экспортеров этих стран, но в Японии такого не произошло: иена по-прежнему привлекает капиталы из-за рубежа, потому что инвесторы продолжают считать ее тихой гаванью.

 В Германии, Италии, Португалии и Испании фондирование банков сильно зависит от привлечения розничных вкладчиков, поэтому там кредитным организациям сложнее удерживать норму прибыли. Им непросто слишком сильно снижать ставки по вкладам или даже взимать деньги за хранение средств. Банки уже сталкиваются с оттоком средств. В Германии в последнее время сильно вырос спрос на сейфы со стороны частных лиц, по данным их производителя Burg-Waechter.

 Другая проблема в том, что околонулевые ставки осложняют накопление активов, которые должны обеспечивать пенсионный доход. Это может заставить людей действовать противоположно ожиданиям ЕЦБ – больше сберегать, а не тратить. Поэтому председатель Банка Англии Марк Карни заявил, что он «не фанат» отрицательных ставок. В Великобритании большинство людей полагаются на частные пенсии, как и в США. Председатель ФРС Джанет Йеллен также недавно дала понять, что вместе с коллегами предпочтет со стороны наблюдать за действиями ЕЦБ и других центробанков, экспериментирующих с отрицательными ставками.

 Еще один важный фактор – объем наличных средств: если их в экономике много, отрицательные ставки центробанков и их дальнейшее снижение имеет ограниченное воздействие. В Швеции они эффективны, потому что это уже почти безденежная экономика: наличных в обращении там меньше 2% ВВП. В Швейцарии же этот показатель превышает 10% ВВП, и относительно дешево хранить наличные, т. к. есть крупные купюры в 1000 франков.

 Инвестор Гэрри Браун в свое время предложил простой инвестиционный портфель, который защитит от любых перипетий в экономике: по 25% в деньгах, акциях, облигациях и золоте, напоминает Тим Прайс, директор по инвестициям PFP Wealth Management. Более 40 лет такой портфель служил верой и правдой, помог пережить без потерь даже стагфляцию 1970 гг. «Но даже в страшных снах Браун не мог представить, что центробанки сотворят с держателями наличности и облигаций», сделав 50% портфеля бессмысленными для сохранения капитала и получения дохода, указывает Прайс. А «за отмену наличных экономисты-неокейнсианцы ратуют именно ради установления отрицательных ставок», считает он.

«ВЕДОМОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.