Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №170/271)

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У РОСПРОМБАНКА

13.9.2016

Центробанк с 13 сентября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Российского промышленного банка (Роспромбанк, зарегистрирован в Москве), сообщает пресс-служба Банка России.

По данным регулятора, решение об отзыве лицензии принято Банком России в связи с неоднократным нарушением требований, предусмотренных законом "O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В банке назначена временная администрация сроком действия до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

Банк является участником системы страхования вкладов.

По данным БИР Аналитик, на 1 июня 2016 года банк занимал 333 место в банковской системе РФ с активами в размере 5,2 млрд рублей, собственные средства составляли 787,8 млн рублей, вклады населения - 2,8 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

 

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «РОССИЙСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

22.8.2016

Банк был учрежден в 1995 году в Москве. Ранее входил в принадлежащий Михаилу Николаеву финансовый холдинг, образованный совместно с крупнейшей страховой компанией «Наста», лизинговой компанией «РПБ-Лизинг» и негосударственным пенсионным фондом «Гелиос».

В сентябре 2008 года 50,04% акций ЗАО «РПБ-Холдинг», почти полностью контролировавшего Роспромбанк, за 83 млн евро приобрел Marfin Popular Bank (Кипр). Остальные 46,96% акций холдинга принадлежали предпринимателю Сергею Вассерману, но в марте 2011 года было достигнуто соглашение о выкупе пакета акций кипрским банком. Эту сделку стоимостью в 51,6 млн евро планировалось завершить до конца 2011 года, однако она так и не была завершена. В апреле 2012 года Marfin Popular Bank был переименован в Cyprus Popular Bank (торговая марка на Кипре — Laiki Bank). Российский банк с марта 2005 года является участником системы страхования вкладов. В декабре 2013 года ЦБ РФ привлекал банк к административной ответственности за правонарушение, предусмотренное статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях.

Согласно раскрываемой банком информации, в настоящее время ЗАО «РПБ-Холдинг» принадлежит 99,93% долей в капитале Роспромбанка. Cyprus Popular Bank Public Co Ltd. контролирует 50,04% акций холдинга. В качестве остальных владельцев (посредством трех кипрских компаний) значатся граждане Республики Болгария.

Головной офис банка расположен в Москве. Региональная сеть представлена шестью филиалами, пятью дополнительными офисами, и одной операционной кассой вне кассового узла в городах Воронеж, Гатчина (Ленинградская область), Пермь, Сыктывкар, Томск, Усинск (Республика Коми), Добрянка и Чусовой (оба в Пермском крае), Лиски (Воронежская область). Банк также располагает операционным офисом в Санкт-Петербурге. Финучреждение обладает достаточно большой сетью собственных банкоматов: шесть устройств доступны в Москве и свыше 50 устройств — в регионах присутствия.

К услугам частных клиентов — расчетно-кассовое обслуживание, различные виды депозитных продуктов, пластиковые карты международной системы Visa, аренда индивидуальных сейфовых ячеек, кредитование (хотя доля розницы в совокупном кредитном портфеле минимальна), денежные переводы («Золотая Корона», Western Union, Blizko).

Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание в системе «Банк-Клиент», размещение средств на депозиты и в векселя, программы кредитования, зарплатные и корпоративные карты системы Visa, факторинг, лизинг и эквайринг.

В числе клиентов на расчетно-кассовом обслуживании в различные периоды были замечены ОАО «Домостроительный комбинат № 1», АО «Пермский мукомольный завод», ОАО «Томский чугунолитейный завод».

«BANKI.RU»

 

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ РОСПРОМБАНКА НАЧНУТСЯ 27 СЕНТЯБРЯ

13.9.2016

Агентство по страхованию вкладов заранее опубликует банки-агенты, которые будут принимать заявления от вкладчиков.

Выплаты страхового возмещения вкладчикам Роспромбанка, у которого ЦБ сегодня отозвал лицензию, начнутся не позднее 27 сентября. Об этом сообщило государственное  Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

«До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 19 сентября 2016 года», — говорится в сообщении агентства.

По закону о страховании вкладов клиентам банков, прекративших деятельность, АСВ выплачивает до 1,4 млн рублей. Остальное может быть возвращено в ходе ликвидации банка.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

АСВ ПРОДЛИЛО СРОКИ ПРИЕМА ЗАЯВЛЕНИЙ ОТ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА «ЕВРОМЕТ»

12.9.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о продолжении приема заявлений о выплате возмещения по вкладам от вкладчиков кредитной организации «Акционерный коммерческий банк „Европейский банк развития металлургической промышленности”».

Заявления будут приниматься до 13 марта 2017 года, а выплаты страхового возмещения — до 16 марта 2017 года, говорится в сообщении АСВ. Страховые выплаты производятся через банк «ФК „Открытие”», действующий от имени АСВ в качестве банка-агента.

«BANKIR.RU»

 

ФИНПРОМБАНК ВВЕЛ ЗАПИСЬ НА СНЯТИЕ ВКЛАДОВ

13.9.2016

Столичный Финпромбанк (ФПБ) ввел режим предварительной записи на получение физлицами своих вкладов, сообщают посетители портала Банки.ру. Эту информацию подтвердили в пресс-службе кредитной организации, уточнив, что запись нужна только на получение депозитов свыше 300 тыс. рублей.

 «Банк не исполняет поручение на вывод средств с 27 июля. Менеджер и руководство банка объясняют это проблемами с ликвидностью», — указал посетитель портала под ником fomicheva1947-39. Другие пользователи, называющие себя клиентами ФПБ, сообщают о невозможности пополнить вклады и провести платежи через «Клиент — банк». По словам физлиц, сотрудники банка объясняют сложившуюся ситуацию тем, что «у них постоянно какие-то перезагрузки».

Аналитики и участники банковского рынка связывают введение режима предварительной записи на получение вкладов и возможные перебои с платежами с нехваткой ликвидности в банке. Трудности у последнего возникли еще в начале лета, тогда же владельцы ФПБ подготовили план по финансовому оздоровлению, который предполагал более активное участие холдинга «Группа Альянс» — одного из акционеров банка в судьбе кредитной организации. Предполагалось, что до конца года собственники вольют в капитал банка порядка 5 млрд рублей.

Позднее в «Группе Альянс» сообщили, что собственники подготовили новый план по финансовому оздоровлению ФПБ. Документом предусмотрено увеличение доли одного из миноритариев — бизнесмена Мусы Бажаева в капитале банка до 95%, то есть спасение кредитной организации за счет владельцев. Этот план, как писал ранее портал Банки.ру, был представлен Центробанку, решение регулятора ожидается в сентябре.

По оценкам экспертов, размер необходимой финансовой помощи Финпромбанку может составить 12—15 млрд рублей (летом банк докапитализировали на 12,3 млрд). Сумма возникла из оценки «токсичных» активов в 9 млрд рублей и дефицита ликвидности еще примерно на 3—6 млрд.

Риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов дает более пессимистичную оценку: не менее 20 млрд рублей, чтобы вернуться к стабильной работе. «Банку необходимо не менее 10 миллиардов рублей высоколиквидных средств в капитал, желательно наличных денег, и еще столько же — на корсчет в виде крупного депозита основного акционера», — сказал Шарапов порталу Банки.ру, добавив, что в ближайшие полгода ФПБ также понадобится не менее 5 млрд рублей клиентских средств для поддержки работы.

«BANKI.RU»

 

МЕЛКИЕ КРАЖИ БЫЛИ ЛИШЬ ПОВОДОМ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ВЫЕМОК В ЦБ

13.9.2016

В действительности правоохранителей интересовал больший набор документов. По словам человека, получившего информацию от сотрудников СКР, представителей правоохранительных органов интересовал куда больший набор документов. В деле несколько эпизодов и многие вопросы касались периода времени задолго до прихода временной администрации, говорит собеседник «Ведомостей».

История про диван, ковер и вазу не соответствует действительности в полной мере, следует из его слов: «Диван, вазу и ковер, конечно, украли, но перед этим все остальное». Непонятно, зачем ОМОН ломал дверь, недоумевают два собеседника «Ведомостей».

«ВЕДОМОСТИ»

 

КОМУ ДОСТАНУТСЯ МИЛЛИАРДЫ ЗАХАРЧЕНКО

13.9.2016

Начинается сражение кредиторов "Нота-банка" за формулировки в обвинительном заключении, которые помогут им вернуть 9 млрд рублей, найденных у замглавы Управления "Т" ГУЭБиПК.

Пока полиция переписывает номера банкнот и снимает отпечатки пальцев с упаковок, изъятых у замглавы Управления "Т" ГУЭБиПК МВД РФ Дмитрия Захарченко, начинается борьба, в которой победителю достанутся 9 млрд рублей.

Основные интересанты — более тысячи обманутых кредиторов "Нота-банка", долги перед которыми на 1 августа составили 38,4 млрд рублей. Учитывая, что на сегодня в конкурсную массу вошло всего 1,6 млрд рублей, изъятые у Дмитрия Захарченко миллиарды были бы совсем не лишними — если, конечно, они поступят в кассу ликвидируемого банка. Тем более что, по самым оптимистическим расчётам, после прохождения всех судебных процедур в кассу может поступить немногим более 11 млрд рублей (на текущий момент, по данным Агентства по страхованию вкладов, кредиторы получили исполнительных листов на 5,9 млрд рублей, а в судах рассматриваются иски общей стоимостью ещё на 5,2 млрд рублей).

Обрадовали бывших вкладчиков "Ноты" сотрудники правоохранительных органов, заявившие, что найденные у полковника деньги были ранее похищены у "Нота-банка". На такой солидный клад они наткнулись почти случайно: в ходе расследования уголовного дела против руководства "Нота-банка" следователи узнали из прослушки некоторых его сотрудников о том, что они ведут переговоры с руководством Управления "Т" ГУЭБиПК, которое и возглавлял Захарченко.

Несмотря на эти оптимистические заявления, всё будет зависеть от того, какие формулировки будут использованы следствием в дальнейшем расследовании — в зависимости от этого деньги могут получить не вкладчики, а государственный бюджет.

Сейчас вся эта гигантская сумма является вещественным доказательством — и, пока идёт следствие, понятно: использовать их не может никто.

— Дальнейшая судьба денег будет зависеть от того, какой состав преступления предусматривают обстоятельства дела "Нота-банка", — говорит управляющий партнёр юридической компании BMS Law Firm Алим Бишенов. — Использование мошеннических схем (ст. 159 УК РФ) предусматривает передачу изъятого Агентству по страхованию вкладов (является конкурсным управляющим в процедуре банкротства "Нота-банка"). В этом случае средства будут направлены управляющим в конкурсную массу для дальнейшего распределения между кредиторами ликвидируемого банка. Если же речь идёт об осуществлении незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ), то обнаруженные у арестованного деньги будут перечислены в казну государства в порядке конфискации средств, нажитых преступным путём.

В любом случае, если АСВ хочет получить деньги "Нота-банка" для кредиторов, то только АСВ сам должен заявить, что агентство является потерпевшей стороной, говорит партнёр юридической фирмы "Коблев и партнёры" Руслан Закалюжный. Пока этого не сделано, шансов получить их у кредиторов немного.

Источник, близкий к руководству АСВ, назвал эти деньги "шкурой неубитого медведя" и призвал дождаться окончательного обвинительного заключения. К тому же, неизвестно, сколько будут идти следствие и суд. Ведь средний срок ликвидации банков в России — около трёх лет. Следствие также может идти годами, и вполне может случиться так, что банк будет ликвидирован ещё до того, как приговор вступит в законную силу. Соответственно, ни на какие дополнительные деньги в этом случае кредиторы рассчитывать не смогут.

Впрочем, некоторые юристы не исключают, что соответствующее заявления АСВ уже подало.

— Возможно, что АСВ уже это сделало, обычно такие заявления не являются публичными. И не исключаю, что заявление АСВ могло помочь установить связь найденных денег с "Нота-банком", — указывает партнёр коллегии адвокатов "Юков и партнёры" Светлана Тарнопольская.

«LIFE»

 

«ДЕЛО ЗАХАРЧЕНКО» СТАЛО СЛЕДСТВИЕМ СЛАБОГО НАДЗОРА ЗА БАНКАМИ В ПРОШЛЫЕ ГОДЫ - АКСАКОВ

12.9.2016

Дело замглавы управления антикоррупционного главка (ГУЭБиПК) МВД РФ Дмитрия Захарченко, задержание которого связано с расследуемым уголовным делом о хищении 26 млрд рублей у Нота-банка, является следствием слабого надзора за кредитными организациями в прошлые годы. Такое мнение ТАСС высказал президент Ассоциации региональных банков (АРБ) Анатолий Аксаков.

В субботу, 10 сентября, Пресненский суд Москвы арестовал Дмитрия Захарченко. Задержание Захарченко связано с хищением 26 млрд рублей у Нота-банка.

«Конечно, можно предъявлять претензии Центральному банку за предыдущий период времени, когда накапливалось большое количество банков, которые не соблюдали законодательство и инструкции ЦБ. Это, в том числе, связано с тем, что полномочия Банка России не были такими большими, как сейчас. Сегодня надзор за банками при Набиуллиной (Эльвира Набиуллина, глава регулятора - прим. ред.) резко ужесточился», - говорит Аксаков.

По мнению президента АРБ, сегодня Банк России в вопросе надзора за банками занимает принципиальную позицию, и обладает полномочиями по очищению этого рынка от недобросовестных участников. «И он последовательно это делает», - утверждает Аксаков.

Чтобы исключить повторение подобных ситуаций с хищением крупных средств из банков, необходимо ужесточать законодательство, считают в АРБ. В частности, запретить выдачу наличных средств в крупном размере.

«Если есть необходимость что-то купить за средства кредитной организации, то это должно происходить безналичным путем. Речь идет именно о крупных покупках. Кроме того, пресекать возможность обналичивать такие крупные суммы, даже если они формально являются собственностью клиента», - говорит Аксаков.

«FINANZ»


«ДЫРА» В КАПИТАЛЕ АРКСБАНКА СОСТАВИЛА 14,7 МЛРД РУБЛЕЙ

13.9.2016

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии Арксбанка по результатам обследований временной администрации составила 14,687 миллиарда рублей, следует из бухгалтерского баланса кредитной организации, опубликованного в "Вестнике ЦБ".

По результатам обследования, активы Арксбанка на 18 июля составляли 624,6 миллиона рублей, тогда как обязательства кредитной организации превышали 15,312 миллиарда рублей. Сам банк в отчетности на 18 июля указал, что его активы составляли 6,445 миллиарда рублей, а обязательства всего 4,914 миллиарда рублей.

Как сообщал зампред ЦБ Михаил Сухов, неучтенные вклады в Арксбанке оцениваются в 35 миллиардов рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) внесло в реестр страховых выплат 21,728 тысячи вкладчиков Арксбанка с общими требованиями на 20,411 миллиарда рублей.

Банк России с 19 июля 2016 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Арксбанка. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк занимал на 1 июля 2016 года 286-е место в банковской системе РФ.

Временная администрация из ЦБ выявила признаки мошенничества руководства банка с вкладами физлиц. В связи с этим было принято решение о восстановлении бухучета Арксбанка на основании копий первичных документов, имеющихся у вкладчиков, подтверждающих обоснованность их требований.

«РИА НОВОСТИ»

 

РАЗВОДКА В НЕСКОЛЬКИХ ТОМАХ

12.9.2016

35 млрд рублей вкладов граждан пропали со счетов Арксбанка, у которого ЦБ РФ полтора месяца назад отозвал лицензию. Деньги вкладчиков в автоматизированной банковской системе даже не значились: банкиры записывали их только в свои тетрадки. Теперь обманутые люди требуют денег и защиты у государства. Эксперты опасаются, что выявленное мошенничество может привести к массовому отзыву лицензий у небольших банков.

35 млрд рублей вкладов граждан пропали со счетов Арксбанка, у которого ЦБ РФ полтора месяца назад отозвал лицензию. Деньги вкладчиков в автоматизированной банковской системе даже не значились: банкиры записывали их только в свои тетрадки. Теперь обманутые люди требуют денег и защиты у государства. Эксперты опасаются, что выявленное мошенничество может привести к массовому отзыву лицензий у небольших банков.

Очевидно, что правоохранительные органы прежде всего будут интересоваться у руководства банка и его собственников, куда пропали деньги с забалансовых вкладов.

По данным ЦБ, в апреле у Арксбанка было 9 акционеров (в январе – 10). Блокирующих пакетов ни у кого нет, зато есть крупные: у Вадима Тимофеева (16,5%), у Геннадия Псарева из Воронежа (18,8%) и москвичей Николая Федорова (14,3%), Сергея Дробижева (8,2%) и Олега Санинского (6,4%). Также в числе собственников Григорий Филиппов (3,5%), Алексей Яшечкин и Александр Кафтанов (по 3,3%), Александр Герасименко (2,15%).

Герасименко до апреля 2015 года возглавлял правление банка – к тому времени банк уже вовсю привлекал вклады. Затем поменялся местами со своим замом Диной Пахомовой. Кроме них в совете директоров банка числились Николай Федоров (квалифицированный НАУФОР специалист по управлению инвестфондами и НПФ), Сергей Дробижев (также входит в совет директоров производителя бумаги «Волга»), и не являющиеся акционерами Роман Старков (замгендиректора НП «Национальная лига содействия оценочной, экспертной, аудиторской, консалтинговой деятельности») и Иван Гусаков (совладелец компании «Русское инвестиционное общество», которая управляет несколькими ПИФами).

В СМИ высказывалось мнение, что деньги вкладчиков могли уходить в бизнес Олега Санинского, который является руководителем и совладельцем полутора десятков дачных некоммерческих партнерств в Подмосковье, а также владельцем 50% московского ООО «Родные земли». Как минимум часть земель были приобретены, когда Арксбанк активно привлекал вклады населения. Сам Санинский уверяет, что участие в акционерном капитале Арксбанк ему предложили друзья, и чем он занимался, он не знает.

Еще одним из каналов увода денег, по предположениям ряда СМИ, мог быть алкогольный бизнес. С ним связан Вадим Тимофеев, а до 2013 года контрольным пакетом Арксбанка владел Валерий Яковлев, который был в то время крупнейшим производителем спирта в России. Затем он снизил свою долю в банке до 31%, а потом и вовсе вышел из этого бизнеса. До 2011 года президентом банка был еще один «алкогольный» магнат – Анатолий Бифов, ставший в 2011 году депутатом Госдумы от КПРФ.

«Арксбанк — это новая генерация финансовых схем, с которой не сталкивались ни мы, ни ЦБ», —  заявил Алексей Абрамов из АСВ.

Законодательной базы, выявляющей и предотвращающей подобные схемы, пока нет, сетуют эксперты. По мнению гендиректора брокерского дома «Открытие» Сергея Хестанова, понадобится значительное время, чтобы внести соответствующие изменения в законодательство. Солидарен с ним и директор аналитического департамента ИК «Окей брокер» Владимир Рожанковский, заметивший, впрочем, что лишь незначительный процент банков, у которых отозвали лицензию, использовали такую «откровенно криминальную схему» как Арксбанк.

«ПРОФИЛЬ»

 

ЦБ ОЦЕНИЛ «ДЫРУ» В КАПИТАЛЕ РУСКОБАНКА В 4,4 МЛРД РУБ

13.9.2016

Отрицательный капитал Рускобанка (Русского торгово-промышленного банка) составил 4,4 млрд руб., следует из материалов «Вестника Банка России».

Величина активов по результатам обследования временной администрации составила 3 млрд руб., величина пассивов — 7,4 млрд руб.

ЦБ отозвал лицензию у Рускобанка 21 июня 2016 года. По состоянию на начало июня Рускобанк занимал 256-е место в банковской системе России.

«Рускобанк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества», — говорилось в сообщении регулятора.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам Рускобанка около 6,4 млрд руб., за выплатой могут обратиться порядка 15,2 тыс. вкладчиков, сообщало позднее агентство.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

ГОСДУМЕ ПРЕДЛОЖИЛИ ЗАСТРАХОВАТЬ ВКЛАДЫ НА 100%

12.9.2016

Законопроект, предполагающий распространение системы страхования на все сумму вклада, внесли в Госдуму депутаты от ЛДПР во главе с Алексеем Диденко, передает корреспондент ИА REGNUM 12 сентября. Тем самым, в случае банкротства кредитной организации, будет возмещено 100% внесенной суммы во вклад.

За последние два года (2014−2016 гг.) Банк России отозвал лицензии более чем у 170 банков в России, что привело к невозможности многими вкладчиками получить страховое возмещение, обеспокоены авторы.

Кроме того, необходимо вспомнить банковский кризис 90-х гг., когда не существовало системы страхования вкладов, многие банки, имевшие лицензии, прекратили свою деятельность, а клиентам не выплатили денежные средства по вкладам, тем самым не выполнив свои обязательства, напоминают депутаты. В такой ситуации государство санировало только некоторые банки и компенсировало только некоторые потери частных вкладчиков, указали они.

Депутаты считают, что принятие закона позволит избежать повторения вышеописанных ситуаций.

«REGNUM»

 

ЦБ РАСКРИТИКОВАЛ ИДЕЮ ДОСТУПА К КРЕДИТНЫМ ИСТОРИЯМ БЕЗ СОГЛАСИЯ ГРАЖДАН

12.9.2016

Центробанк видит риски в предложении банков об отмене необходимости запрашивать разрешение граждан на получение их кредитных историй. Ранее сообщалось, что регулятор может обсудить такую возможность.

Как пояснил регулятор РБК, такой подход может нарушать законные права заемщика. «Информация о подготовке изменений в закон о кредитных историях, предусматривающих отмену согласия на получение кредитного отчета, не соответствует действительности, так как подобный подход будет нарушать права субъекта кредитной истории», — отметили в Банке России.

Заручаться разрешением гражданина на получение доступа к его кредитной истории требует федеральный закон «О кредитных историях», а именно часть 9 статьи 6 и пункт 7 статьи 3, напомнили в ЦБ.

Как сообщал в понедельник, 12 сентября, «Коммерсантъ», банковское сообщество под эгидой ассоциации «Россия» обратилось в ЦБ с предложением скорректировать этот закон.​ В частности, они предложили сделать однажды полученное согласие на запрос в БКИ бессрочным (сейчас оно действует два месяца с момента получения либо до окончания кредита в случае его выдачи), а также отменить необходимость получения согласия на запрос кредитной истории для тех граждан, которые уже состоят с банком в тех или иных договорных отношениях (то есть состоят в клиентской базе).

Издание сообщало, что Центробанк может рассмотреть такую возможность, если банкиры приведут весомые аргументы. Как пояснял «Коммерсанту» зампред Банка России Михаил Сухов, получение согласия заемщика в значительной степени превратилось в формальность, поскольку банки все равно при отказе клиента на запрос в БКИ кредит не выдадут.

«РБК»


СТОИТ ЛИ ОФОРМЛЯТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ?

12.9.2016

Какие риски стоит учесть, прежде чем оформить кредитную карту, советуют наши эксперты.

– Когда вы хотите воспользоваться банковским займом, то выбор между потребительским кредитом или кредитной картой нужно делать в зависимости от цели, – комментирует Наталья Симаева, доцент кафедры корпоративных финансов и банковской деятельности института мировой экономики ВолГУ. – На текущие расходы лучше взять карту, а если вы запланировали крупную покупку, то больше подойдет потребительский кредит. Кредитная карта удобнее кредита тем, что если вам снова понадобятся средства, не надо будет повторно подавать заявку и собирать необходимые документы. В любом случае, кредитор берет на себя большую ответственность.

В каждом банке обязательно должен соблюдаться так называемый этический кодекс.

– Сотрудник банка обязан предложить вам самый оптимальный для вас вариант, – говорит Симаева, – это касается не только кредитования, но и вкладов. С другой стороны, любой банк никогда не нарушит главный принцип своего существования – его деятельность должна приносить прибыль. Поэтому прежде чем подписывать договор, подумайте, подходят ли вам предлагаемые условия. Обычно льготный период по кредитной карте (в этот срок вы можете использовать установленный лимит средств без начисления процентов) составляет от 50 до 100 дней. Сейчас, правда, стали появляться предложения о льготном периоде даже в 200 дней, но здесь нужно учесть, что и последующие проценты выше.

Имейте в виду, что банк взимает комиссию при снятии наличных денег, а также берет плату за годовое обслуживание карты. Но все-таки основной источник дохода – проценты по кредиту.

– По статистике, обычно владелец карты укладывается в льготный период только в самом начале, – рассказывает экономист Ольга Устинова, – потом начинаются просрочки. Что касается годового обслуживания, то плата за него законодательству не противоречит. Хотя в некоторых банках она отменена, но иногда только в первый год пользования картой. Проценты вы будете погашать только за ту сумму, которую потратили, но вовремя не вернули, а не за весь установленный лимит.

В этом отношении банки значительно отличаются от различных кредитных кооперативов, деятельность которых регулировать очень непросто. У таких организаций очень высокие риски – ведь их почти не интересует ни кредитная история клиента, ни его возможности вовремя отдать займ. Поэтому там заоблачно высокие проценты.

– В пересчете на годовые может выйти более 500% годовых, – говорит Наталья Симаева. – Обычный же банк чаще всего делает специальные предложения по кредитным картам (от которого вы вполне можете отказаться, если нет необходимости) или своим вкладчикам, или владельцам дебетовых карт (тем, по которым получают зарплату). Такие предложения являются частью инструментария по привлечению клиентов.

Чтобы не переплачивать банку, нужно быть очень внимательным.

– Обязательно запомните точную дату, когда у вас заканчивается льготный период, – продолжает Симаева. – Льготный период, как и предельный лимит устанавливает банк, и он во многом зависит от вашей кредитной истории. Если просрочка все же случилась, то есть несколько вариантов, как погашать проценты. Если у вас есть дебетовая карта в этом же банке, то часть ваших поступлений на нее могут сниматься в счет оплаты долга. Существуют и дебетно-кредитные карты. Следите за тем, чтобы вашим счетом не пользовались другие лица. Даже среди банковских сотрудников немало мошенников, хотя банк также несет ответственность за ваш счет, и в случае экстренной ситуации вы всегда вправе обратиться в полицию. А в целом, чтобы не попасть в неприятную историю, в первую очередь нужно реально оценивать свои возможности и не тратить налево-направо деньги, которые рано или поздно вам предстоит возвращать.

«Вечерний Волгоград»

 

ВЗЯТЬ ПО ПИФУ

11.9.2016

ЦБ советует россиянам вкладывать в акции и облигации. Россиянам, которые хотят не только сберечь, но и приумножить капитал, стоит обратить внимание не только на банковские вклады, но и на вложения в акции и облигации, так считают в Центробанке. Вложения эти действительно могут быть гораздо выгоднее депозитов, соглашаются эксперты, однако и о рисках не стоит забывать.

О привлекательности самых разных финансовых инструментов и перекосе в сторону вкладов заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов. "У нас сегодня более 80 процентов сбережений находятся в депозитах кредитных организаций, в то время как на рынке есть более доходные и может быть даже менее рискованные инструменты", - напомнил он. И посетовал, что "граждане не очень понимают эти инструменты, не очень знают, как их приобрести, как ими пользоваться".

Доход, полученный от акций и облигаций, действительно больше, чем от депозитов. За последние полгода усредненный ПИФ акций (вид коллективных инвестиций), например, принес вкладчикам 11,83 процента дохода (по данным investfunds.ru). При этом за последний год наиболее перспективны вложения в такие отрасли, как телекоммуникации и потребительский рынок. А вот электроэнергетика и нефтегазовый сектор хороших результатов не принесли. Вложения в облигации за последние 6 месяцев немного менее доходны, но тоже находятся во вполне ощутимом плюсе - 6,28 процента.

Финансовый аналитик Сергей Суверов предупреждает:  для того чтобы деньги не пропали, нужно соблюдать целый ряд условий. Во-первых, советует эксперт, такого рода инвестиции все-таки лучше доверить специалистам из паевых фондов и фондов доверительного управления. Причина простая, объясняет он: для того чтобы получать хороший доход с акций и облигаций, нужно понимать бизнес соответствующих компаний, знать специфику торгов на рынке. "Это требует очень особых знаний, на овладение которыми нужно довольно много времени", - считает Суверов.

Чтобы обучить россиян элементарным основам инвестирования, надо начинать со школьной парты. Уже с 1 сентября этого года в общеобразовательных учреждениях восьми регионов ввели факультатив по основам финграмотности. С целью введения в школьную программу уроков финансовой грамотности минобрнауки и Банк России заключили соглашение о сотрудничестве. В 2017 году появятся учебники обществознания, в которых материал будет систематизирован и облечен в понятную для ребенка форму.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

С ЧЕГО НАЧАТЬ РАБОТУ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ?

13.9.2016

В США даже простые домохозяйки являются владельцами акций крупных международных компаний. Доля людей, инвестирующих в фондовый рынок, в Америке – около 70%, в Европе – 50%, в Китае – 20%, в России – всего 4-5% населения. Виной этому – низкая финансовая грамотность. Наш сегодняшний лайфхак – о работе на фондовом рынке. При умеренном риске инвестиционные инструменты дают возможность заработать больше, чем депозиты.

СОВЕТ № 1. СОХРАНЯЙТЕ ПОКУПАТЕЛЬНУЮ СПОСОБНОСТЬ ВАШИХ НАКОПЛЕНИЙ – ИНВЕСТИРУЙТЕ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ. Ценные бумаги – один из немногих инструментов, позволяющих обогнать инфляцию.

СОВЕТ № 2. ОТКРОЙТЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ. Позволяет получить дополнительные 13% на сумму, перечисленную на счет в течение года, или освобождение от уплаты налога на доходы по данному счету.

СОВЕТ № 3. ЗАРАБАТЫВАЙТЕ НЕ ТОЛЬКО НА РОСТЕ ЦЕН АКЦИЙ, НО И ПРИ ИХ СНИЖЕНИИ. Использование заемных у брокера ценных бумаг с целью их продажи и дальнейшей покупкой по более низкой цене позволяет зарабатывать и при снижении фондового рынка. В рамках одного торгового дня заемные ресурсы предоставляются бесплатно.

СОВЕТ № 4. ПРЕЖДЕ ЧЕМ НАЧАТЬ ТОРГОВАТЬ – ПОПРОБУЙТЕ СВОИ СИЛЫ НА ДЕМО-СЧЕТЕ. Демо-счет позволяет проверить свои силы в условиях, приближенных к реальным, без финансового риска.

СОВЕТ № 5. ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ СДЕЛОК ИСПОЛЬЗУЙТЕ ПРОГРАММЫ ИНТЕРНЕТ-ТРЕЙДИНГА. Программы интернет-трейдинга позволяют оперативно получать информацию о ходе торгов, о состоянии счета, а также быстро выставлять и менять заявки.

СОВЕТ № 6. ДИВЕРСИФИЦИРУЙТЕ СВОЙ ПОРТФЕЛЬ ЦЕННЫХ БУМАГ. Диверсификация портфеля снижает риски.

СОВЕТ № 7. ПРИ ВЫБОРЕ БРОКЕРА ЛУЧШЕ ОТДАВАТЬ ПРИОРИТЕТ БАНКАМ. Банки в отличие от инвесткомпаний не имеют права использовать ценные бумаги и денежные средства клиентов с брокерских счетов. Таким образом, достигается полная сохранность ваших активов.

СОВЕТ № 8. ВЫБИРАЙТЕ БРОКЕРА, КОТОРЫЙ ЯВЛЯЕТСЯ НАЛОГОВЫМ АГЕНТОМ. Налоговый агент рассчитывает и удерживает налог на доходы клиентов, а также передает сведения в налоговую инспекцию самостоятельно.

СОВЕТ № 9. НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ ИЛИ НЕТ ВОЗМОЖНОСТИ ТОРГОВАТЬ САМОСТОЯТЕЛЬНО – ДОВЕРЬТЕ УПРАВЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЕМ ПРОФЕССИОНАЛАМ. У всех крупных брокеров есть программы по автоматическому управлению портфелем клиента.

«Chelfin.ru»

 

В АНГЛИИ ВЫПУСТИЛИ В ОБРАЩЕНИЕ ПЛАСТИКОВУЮ БАНКНОТУ В £5

13.9.2016

Банк Англии объявил о выходе в обращение первой пластиковой банкноты достоинством 5 фунтов стерлингов, на оборотной стороне которой изображен портрет бывшего премьер-министра Великобритании Уинстона Черчилля.

«Мы отпечатали 440 млн новых «пятерок», с сегодняшнего дня они станут во множестве банкоматов и отделениях банков по всему Соединенному королевству. Вы встретитесь с новой банкнотой в ближайшие дни или недели», — говорится в сообщении Банка Англии.

Преимуществами новой банкноты из тонкого гибкого пластика названы ее повышенная прочность (по расчетам экспертов, пластиковая «пятерка» сможет находиться в обращении как минимум в 2,5 раза дольше бумажной) и сложность подделки.

Бумажные банкноты достоинством £5 будут приниматься ко всем платежам до 5 мая 2017 года, после чего их выведут из обращения и обменять можно будет только в отделениях Банка Англии.

В следующем году Банк Англии планирует выпустить пластиковую банкноту в 10 фунтов с изображением писательницы Джейн Остин, а к 2020 году — пластиковую банкноту в 20 фунтов с портретом живописца Уильяма Тернера.

Ранее полимерные банкноты были выпущены в обращение более чем в 20 странах мира — Австралии (с 1988 года), Брунее (1996), Вануату (2010), Вьетнаме (2001), Гватемале (2007), Гондурасе (2010), Гонконге (2007), Доминиканской Республике (2010), Израиле (2008), Канаде (2011), Коста-Рике (2011), Маврикии (2013), Малайзии (1998), Мексике (2002), Мозамбике (2011), Нигерии (2007), Никарагуа (2009), Новой Зеландии (1999), Папуа — Новой Гвинее (1991), Парагвае (2009), Румынии (1999), Сингапуре (1991) и Чили (2004).

«РБК»


 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика