ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №176/277)

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «ВЫБОРГ-БАНКА»

20.9.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 21 сентября 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам ПАО «Выборг-банк» (Ленинградская область, г. Выборг).

Приказом Банка России от 7 сентября 2016 г. № ОД-2965 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем.

рием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 21 сентября 2016 г. по 21 сентября 2017 г. через АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк, действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов.

Согласно полученному реестру обязательств ПАО «Выборг-банк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,1 млрд руб. могут обратиться порядка 6,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 130 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 16,5 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 13 субъектах Российской Федерации, в том числе в Ленинградской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,7 млрд руб. могут обратиться порядка 5,7 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

ИНВЕНТАРИЗАЦИЯ МИРАФ-БАНКА ВЫЯВИЛА НЕДОСТАЧУ В 288 МЛН РУБ

19.9.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило недостача в размере 288 миллионов рублей в АО «Мираф-Банк», говорится в сообщении агентства.

Наибольшие суммы недостачи связаны с отсутствием на дату проведения инвентаризации ценных бумаг, отмечает АСВ.

Арбитражный суд Омской области в феврале удовлетворил заявление Центробанка России о признании несостоятельным (банкротом) АО «Мираф-Банк». Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Регулятор 21 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Мираф-Банка. Мираф-Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, на 1 января 2016 года он занимал 358-е место в банковской системе РФ.

Раннее Центробанк (ЦБ) сообщил, что направил информацию о деятельности руководства АО «Мираф-Банк», имеющую признаки уголовно наказуемого деяния, в Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений. Руководство банка скрывало от надзорного органа установленные законодательством РФ основания для обязательного отзыва лицензии на осуществление банковских операций, что является признаком уголовно наказуемого деяния, предусмотренного статьей 172.1 Уголовного кодекса России, отметил регулятор.

«РАПСИ»

СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ПОДМОСКОВНЫЙ "ЕВРОСИТИБАНК"

20.9.2016

Арбитражный суд Московской области признал по заявлению Центробанка (ЦБ) РФ несостоятельным (банкротом) ПАО КБ «ЕвроситиБанк», говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Функции конкурсного управляющего возложены на АСВ, отмечается в сообщении агентства.

Ранее ЦБ сообщил, что стоимость имущества (активов) «ЕвроситиБанка» составляет 3,2 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 6,4 миллиарда рублей.

АСВ 21 июля сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам ЕвроситиБанка, размер которого составит около 4,4 миллиарда рублей, говорится в сообщении агентства. За страховым возмещением могут обратиться около 13,9 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 21 июля 2016 года по 23 июля 2017 года через Сбербанк России, действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. После 24 июля 2017 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

Центробанк России приказом от 7 июля отозвал лицензию у КБ «ЕвроситиБанк».

«РАПСИ»

КРЕДИТНЫЙ РЕНЕССАНС

21.9.2016

«Ренессанс кредит» получил первую прибыль за два года.

Специализирующийся на выдаче необеспеченных розничных кредитов «Ренессанс кредит» долго терпел убытки, а в первой половине 2016 г. внезапно получил прибыль – 92 млн руб., гласит его отчет по МСФО. Помог перерасчет налогов: доналоговый результат банка был минусовой – 246 млн руб. убытка. А накопленный убыток за 2014–2015 гг. превысил 20 млрд руб.

Если ситуация на рынке не ухудшится, то «Ренессанс кредит» планирует завершить с прибылью и весь год.

Тенденция позитивная: доля кредитов, просроченных на 90 дней и больше, снизилась с 21,1% в 2014 г. до 11,5% на конец 2015 г. По итогам первого полугодия 2016 г. – до 8,2%, говорит представитель «Ренессанс кредита». Плохие кредиты банк активно списывал, напоминает Никольский: в прошлом году он списал 21,6 млрд руб., в первой половине этого – 6,4 млрд руб.

В этом году «Ренессанс кредит» получил от акционера Михаила Прохорова помощь на 1,2 млрд руб., в прошлом – на 8,5 млрд руб. Текущий прогноз S&P не предполагает, что банку потребуется капитал от акционера, говорит Никольский.

Розничные банки прошли пик создания резервов под плохие кредиты, качество портфеля постепенно восстанавливается, констатирует аналитик Moody’s Александр Проклов. У «Ренессанс кредита» сейчас нет значительных выдач, продолжает он, значит, банк избирателен в выборе заемщиков. Постепенно банк сокращает и дорого обходящиеся ему депозиты физических лиц, что дает ему возможность снижать стоимость фондирования, указывает Проклов. С начала года депозиты физлиц в «Ренессанс кредите» сократились на 11,4% до 59 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

«АЛЬФА» УХОДИТ, НО НЕ ПРОЩАЕТСЯ

21.9.2016

Альфа-банк не дает «Открытию» получить дополнительные средства на санацию «Траста». По жалобе «Альфы» Генпрокуратура потребовала от ЦБ отменить повторный конкурс.

Генпрокуратура рассмотрела обращение предправления Альфа-банка Андрея Соколова, обнаружила нарушения при отборе инвесторов к повторному конкурсу на финансовое оздоровление «Траста» и предложила Центробанку (ЦБ) отменить отбор и отстранить от него нынешнего санатора банка – «Открытие холдинг», говорится в письме первого заместителя генпрокурора Александра Буксмана председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной

«Открытие» получило на оздоровление «Траста» 127 млрд руб., но этого оказалось мало, и он попросил еще 47 млрд руб. – дыра в балансе «Траста» выросла с 68 млрд до 114 млрд руб. Просто так выдавать льготные кредиты ЦБ не захотел и изменил план санации, предусмотрев выделение дополнительных средств по итогам конкурса. Его итоги до сих пор не подведены.

Соперник у «Открытия» был один – Альфа-банк, но незадолго до объявления победителя он неожиданно отозвал заявку, сославшись на нарушения закона при проведении конкурса. Главное – закон о банкротстве не предусматривает повторного отбора при наличии уже отобранного и неотстраненного инвестора. Генпрокуратура с этим согласилась и вынесла ЦБ представление. Она предлагает уже организованный отбор отменить, а в дальнейшем проводить его без участия «Открытие холдинга», кроме того, ЦБ не контролировал должным образом мероприятия по финансовому оздоровлению «Траста», пишет Буксман.

Предложение «Альфы» было хуже, чем у «Открытия», и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) передало на одобрение в ЦБ заявку «Открытия.

АСВ с доводами Альфа-банка не согласилось, опрошенные «Ведомостями» юристы также не увидели нарушений при проведении отбора.

Однако ЦБ письмо Генпрокуратуры все же придется принять во внимание: на практике прокурорское представление может быть сформулировано как в форме требования, так и в виде предложения – принять меры адресат обязан в обоих случаях.

«Другой вопрос – как ЦБ может отменить результаты конкурса, если проводит его не он, а АСВ? ЦБ утверждает план участия АСВ в санации, но не выбирает инвестора самостоятельно. Вероятно, ЦБ ответит в том духе, что даже при желании отменить результаты конкурса не может, так как АСВ – самостоятельная структура, к которой и нужно предъявлять претензии, поскольку именно она проводила конкурс», – размышляет партнер Тertychny Agabalyan Иван Тертычный.

Дополнительные деньги на санацию «Траста» выделять все-таки необходимо, говорил «Ведомостям» человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, – сработали ковенанты, прописанные в плане финансового оздоровления, дыра выросла более чем на 5%. Если дополнительных средств не выделять, то теряется смысл в финансовом оздоровлении, а денег уже потрачено много, заключал собеседник «Ведомостей».

«ВЕДОМОСТИ»

БЛИЖЕ К НУЛЮ: ШЕСТЬ КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ СНИЗИЛИ СТАВКИ ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ

21.9.2016

В сентябре шесть из 15 крупнейших по объемам вкладов банков снизили ставки по депозитам в долларах и евро. Что делать вкладчикам?.

За месяц с 20 августа по 20 сентября процентные ставки по валютным вкладам в 15 крупнейших банках продолжили снижаться. Доходность по депозитам в долларах и евро сократили шесть из 15 крупнейших банков, оцениваемых РБК. Правда, снижение оказалось символическим — в среднем максимальная доходность годовых депозитов в долларах упала за месяц всего на 0,11 п.п., до 1,3%.

Ставки по вкладам в американской валюте при этом существенно выше, чем по вкладам в евро. Средняя максимальная ставка по годовым депозитам в европейской валюте — 0,39%, по вкладам сроком на три месяца — 0,09% годовых.

Доходность депозитов остается на низком уровне и будет падать и в дальнейшем, поскольку банкам некуда размещать валютные пассивы, убежден главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. В первую очередь это касается европейской валюты из-за отрицательных процентных ставок по некоторым инструментам в еврозоне, отмечает он.

С ним согласен вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян: невозможность размещать активы в евро уже отразилась на ставках, считает он. «Сейчас рынок немного стабилизировался и доходность депозитов будет снижаться, но не такими быстрыми темпами, как раньше», — прогнозирует Симонян.

Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА» думает, что ставки по валютным вкладам могут опуститься до нуля. Однако вкладчики из-за этого не перестанут хранить валюту в банках, говорит эксперт. Их совсем не интересует доходность депозитов, а заработать вкладчики рассчитывают за счет колебаний курса, а не процентных ставок по вкладам, поясняет он.

Хранить деньги в разных валютах имеет смысл, если сумма сбережений больше 1 млн руб., считает руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова. Причем размещать средства в разной валюте имеет смысл вне зависимости от того, высокие проценты по вкладам или нет, подчеркивает она. Если же сумма сбережений небольшая, то деньги лучше хранить в рублях, советует Сумакова.

Если же ставки категорически не устраивают, альтернативу валютным депозитам стоит искать на фондовом рынке, говорят эксперты. Однако любой инструмент будет связан с риском, к тому же валютные инвестиции доступны не каждому инвестору из-за высокого порога входа, напоминает Симонян из ВТБ24.

«РБК»

FORBES НЕ РЕКОМЕНДУЕТ ВКЛАДЫВАТЬ В ТРАНСНЕФТЬ

21.9.2016

Forbes исследовал, как госкомпании платят дивиденды частным инвесторам. Самыми выгодными для вкладчиков оказались компании Россеть, Русгидро, Башнефть и Алроса. А анализ дивидендной политики Транснефти вызвал большие вопросы.

Она давно вызывает недовольство у частных инвесторов, которым позволено покупать лишь привилегированные акции компании — 100% обыкновенных акций принадлежит государству. При этом доходность по обыкновенным акциям порой бывает выше, чем по привилегированным (справедливости ради нужно сказать, что бывает и иначе — например, в 2014 году ситуация была противоположная). Однако главная претензия акционеров в том, что доходность Транснефти по дивидендам не превышает и 1%.

Вопросы вызывает и то, почему компания игнорирует распоряжение власти направлять на выплату дивидендов не менее половины своей прибыли. Так, в 2015 году вся прибыль компании была выплачена по РСБУ. Доля от консолидированной прибыли по МСФО тоже мала — не более 10%. Это позволяет утверждать, что Транснефть скрывает большую часть своих доходов в дочерних структурах. Причем об этом не знают ни частные инвесторы, ни главный акционер компании — государство.

«КОМПАНИИ РОССИИ»

ЛОВУШКА МЕГАРЕГУЛЯТОРА

21.9.2016

Экономист Алексей Савруков об опасном одиночестве Банка России.

Прошло чуть более трех лет с момента упразднения Федеральной службы по финансовым рынкам и создания мегарегулятора в лице Банка России. Основными преимуществами такого подхода обычно являются возможность получения экономии на масштабах, универсализация и унификация надзора, полнота охвата поднадзорных секторов финансового рынка. Вместе с тем создание мегарегулятора может приводить и к негативным эффектам – чрезмерной централизации и отказу от дифференцированного подхода в регулировании, игнорированию сигналов рынка, бюрократизации и злоупотреблению полномочиями.

Сегодня Банк России не только устанавливает правила игры на финансовом рынке, но и одновременно осуществляет контроль за их выполнением, а также проводит оценку эффективности реализуемых мероприятий.

Такая ситуация лишь обостряет конфликт интересов.

В утвержденных Банком России «Основных направлениях развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 гг.» представлен широкий перечень законодательных актов, планируемых к принятию. Но практически отсутствует прогноз основных целевых показателей развития финансового рынка. Современный финансовый рынок включает широкий перечень участников и продуктов, отличается разнородностью и многоаспектностью. Поэтому в условиях расширения перечня полномочий мегарегулятора очень важны вектор развития рынка и расстановка акцентов.

Мегарегулятору следует определить приоритетные направления финансового рынка: развитие институтов, повышение капитализации – или защита инвесторов и выравнивание информационной асимметрии. В противном случае возрастает риск того, что действия регулятора будут нелогичны и непонятны участникам рынка.

Реализуемая ЦБ унификация регулирования и надзора деятельности банков и профессиональных участников рынка на практике приводит к чрезмерному надзорному обременению. Более того, в условиях кризиса увеличение регуляторных и надзорных требований может в перспективе привести к банкротству ряда из них, потере средств инвесторов и повышению концентрации рынка.

Ограничением для сбалансированного развития финансового рынка может быть также конфликт интересов, возникший вследствие участия Банка России в капиталах Московской биржи и Сбербанка. При этом последний занимает доминирующую долю в банковском секторе (46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам). Более того, мегарегулятор, оставаясь крупнейшим инсайдером, является также профессиональным участником валютного и рынка ценных бумаг.

В целях снижения конфликта интересов и предотвращения банковских кризисов в будущем целесообразно разработать и реализовать на практике план постепенного выхода Банка России из капиталов участников рынка, а также ограничить стремление участников занять доминирующее положение в различных сегментах финансового рынка.

В последнее время очевидно стремление Банка России еще расширить сферу своих полномочий. Например, ЦБ планирует самостоятельно осуществлять функции санатора проблемных банков. Предлагаемый подход нарушает принцип независимости при принятии решения о санации банка и противоречит международной практике. Такие изменения в условиях отсутствия внешнего контроля могут привести к злоупотреблениям и снижению эффективности процедуры банковской санации.

В нормотворческой деятельности у ЦБ также отсутствует оппонент, что является не столько результатом его работы, сколько его проблемой. Сложившаяся ситуация в перспективе может привести к игнорированию мегарегулятором сигналов, поступающих от участников рынка, что в будущем не позволит принимать новые либо изменять существующие правила игры, даже если они объективно необходимы и востребованы рынком, и наоборот. В целях сбалансированного развития и регулирования российского финансового рынка особое внимание необходимо уделить вопросу создания эффективного механизма ограничений и противовесов с целью минимизации конфликта интересов и избежания возможных ловушек в будущем.

«ВЕДОМОСТИ»  

АСВ НЕ ВИДИТ НЕОБХОДИМОСТИ ДЛЯ УВЕЛИЧЕНИЯ ЛИМИТА ПО КРЕДИТУ ЦБ В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ

21.9.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не видит необходимости для увеличения лимита по кредиту Банка России в ближайшее время в связи с выплатами вкладчикам Финпромбанка, Росинтербанка и банка "РКБ" (свыше 60 млрд руб. - прим. ред.), сообщили ТАСС в пресс-службе госкорпорации.

"Для поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов и финансирования выплат по вкладам АСВ получено в виде кредита от Банка России 412 млрд руб. Общий лимит согласованного с ЦБ кредита составляет 600 млрд руб. Для осуществления выплат вкладчикам Финпромбанка, Росинтербанка и банка "РКБ" увеличение данного лимита не потребуется", - сказал представитель агентства.

«ТАСС»

ЦБ СОЗДАЕТ «НОВЫЕ» БАНКИ: КАК ЭТО ОТРАЗИТСЯ НА ВКЛАДЧИКАХ

20.9.2016

Последние несколько лет банковские ассоциации просили Центробанк России предоставить «особые» условия для работы небольших и региональных банков. Последним тяжело конкурировать с крупными государственными и частными финансовыми организациями.

Этим летом в ЦБ, наконец, к ним прислушались. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в настоящий момент готовятся поправки в законы, которые подразумевают введение в России нового статуса – «региональный банк».

Новые банки могут появится уже в 2018 году. Однако, то, о чем банкиры просили несколько лет, вдруг оказалось не тем, на что они рассчитывали. Вместе с действительными послаблениями – соблюдать меньше нормативов, раскрывать меньше информации о себе - ЦБ пошел и на ужесточения. К ним относятся запрет на валютные и трансграничные операции, ограничение по работе с рядом инструментов, но главное – требование работать только в своем регионе.

Такое новшество региональные банкиры посчитали «дискриминацией» и стали активно доказывать, что некоторые требования излишни. После чего, в сентябре, Эльвира Набиуллина объявила, что ЦБ пересмотрел свою позицию: региональной лицензии не будет, но ограничения на ряд операций все же останутся – слишком часто именно небольшие банки из регионов теряют лицензию из-за сомнительных операций. Новый вид лицензии с упрощенным регулированием сделает небольшие банки более понятными и привлекательными, уверены в ЦБ.

«Рамблер.Финансы» разобрались, действительно ли новая лицензия для небольших банков гарантирует вкладчикам надежность их средств.

Пока банкиры разделились на два лагеря: региональные банкиры преимущественно говорят о том, что уже начали получать тревожные звонки от клиентов с вопросами о будущем облуживании. Представители крупных банков уверены, что паники среди клиентов нет.

Особых изменений не произошло, а лицензия региональных банков вообще для многих была бы удобна и выгодна. В целом же, эта новость прошла довольно спокойно для широкой общественности, о подобных инициативах, в основном, говорили внутри банковского сектора», - отмечает председатель правления банк Югра Дмитрий Шиляев.

Сейчас, кажется, даже новость об ужесточении требований к банкам не вызовет проблем с оттоком вкладов. А вот если где-то появится сообщение о любых проблемах того или иного банка, то руководству кредитной организации придется тратить огромные усилия на то, чтобы успокоить клиентов, уверен Шиляев. По его словам, «статус банка мало интересует массовых вкладчиков, главное, на что они обращают внимание - это размер ставки, и входит ли кредитная система в АСВ».

Впрочем, проект изменений в текущем состоянии – это не окончательная его версия, в дальнейшем он будет трансформироваться с учетом ситуации. Так что и о реакции клиентов можно судить чуть позже.

Сейчас же можно сказать только одно - компании, ориентированные на внутренний рынок, и клиенты, осуществляющие стандартный набор операций, вполне могут продолжать обслуживаться в кредитных организациях с ограниченной лицензией.

Однако составить конкуренцию крупным универсальным банкам, которые предлагают комплексное обслуживание клиентов, регионалы скорее всего не смогут. Поэтому переток части клиентов от них вполне ожидаем.

«РАМБЛЕР ФИНАНСЫ»

КРЕДИТ ТОЛЬКО ПРИ СНИЛС

21.9.2016

Со следующего года гражданам станет затруднительно получить кредит в кратчайшие сроки и лишь по паспорту. С 1 января банки смогут запрашивать у бюро кредитных историй (БКИ) данные по физлицам только при наличии СНИЛС, к которым Пенсионный фонд открыть доступ банкам не готов. Банкиры же не хотят брать на себя риски и кредитовать граждан без проверки их истории и намерены приучать заемщиков к необходимости предъявления СНИЛС.

Банкиры дождались от ЦБ разъяснений относительно применения с 1 января 2017 года новой нормы закона "О кредитных историях". Она позволяет банкам получать данные о кредитных историях граждан из БКИ только при наличии страхового номера индивидуального лицевого счета гражданина (СНИЛС). Полной базой СНИЛС располагает только Пенсионный фонд России (ПФР), который в настоящее время предоставляет эти данные по запросу гражданам, но не банкам. Практика розничного, особенно потребительского, кредитования не предусматривает обязательного предоставления гражданами СНИЛС при обращении за кредитом. Быстрые ссуды, например на приобретения товаров в торговых сетях, банки выдают зачастую по одному паспорту. СНИЛС имеют все граждане РФ, но пользуются им в повседневной жизни редко, многие просто не знают его и уж тем более не носят постоянно с собой, поясняют банкиры суть проблемы.

По словам банкиров, разъяснения регулятора (в виде письма) проблему не решают. Они сводятся к тому, что делать запросы в БКИ без СНИЛС после 1 января 2017 года можно только в том случае, если согласие клиента на запрос дано еще в 2016 году (действует два месяца с момента получения или до конца окончания кредита в случае его выдачи).

Не исключено, что отдельные банки попробуют обойти новое требование. По словам гендиректора БКИ "Эквифакс кредит сервисиз" Олега Лагуткина, сами БКИ обладают очень незначительным числом СНИЛС, которые указали субъекты кредитных историй при запросах. "Доступа к базе данных ПФР у БКИ нет,— отмечает господин Лагуткин.— Таким образом, проверить корректность представленных банками данным мы не сможем". Запросов от самих заемщиков о своих кредитных историях, в которых они указывают СНИЛС, по данным ЦБ, на конец 2015 года было всего 2 млн при общем числе кредитных историй 254 млн. В такой ситуации, по словам участников рынка БКИ, возникает риск заполнения баз данных некорректными сведениями. Банки, не имея доступа к СНИЛС, могут искусственно формировать схожие номера, чтобы получать кредитные истории, причем некорректность их выявится только при повторном поступлении данных, и в результате придется проводить уточняющую сверку данных, указывают представители БКИ.

«КОММЕРСАНТЪ»

ДЕНЬГИ ПО ВОЗДУХУ. РОССИЮ НАКРЫЛА ВОЛНА ОНЛАЙН-ХИЩЕНИЙ

21.9.2016

За полтора года мошенники смогли увести с банковских счетов россиян около двух миллиардов рублей. Об этом свидетельствуют данные Банка России и аналитического центра Zecurion Analytics. Спасти от мошенников удалось лишь 3% от этой суммы.

На 2015 год пришёлся бум дистанционных методов хищения денег со счетов россиян. Их число росло как снежный ком: в первом квартале года мошенники совершили 3 тыс. операций по списанию денег, во втором — 5 тыс., в третьем — 8 тыс., в четвёртом — 15 тыс.

За весь 2014 год таких операций было менее 4 тыс. В три раза меньше тогда был и объём таких списаний — около 0,4 млрд рублей. К тому же, раньше хищение чаще удавалось предотвратить: объём остановленных операций в 2014 году составлял около 50% от похищаемых сумм. Согласно прогнозу аналитического центра Zecurion Analytics, в первом полугодии текущего года число онлайн атак на банковские счета россиян выросло на треть. И, учитывая среднюю сумму хищений за одну операций, общая сумма похищенного составила около двух миллиардов рублей.

В большинстве случаев хищение денег происходит через онлайн-банкинг, который используют граждане на компьютере или телефоне для того, чтобы через Интернет управлять своими счетами.

Чаще всего мошенники с целью хищения денег заражают компьютер или телефон вирусом.

Вирус перехватывает управление онлайн-банкингом и опустошает банковские счета. При этом жертва ничего даже не подозревает, поскольку вирус способен перехватить СМС с кодом, который необходим для совершения операции. СМС до адресата попросту не доходит, а вирус тем временем с помощью кода переводит деньги на счета мошенников.

— Схема с заражением компьютера или иного устройства дешёвая в реализации, простая в исполнении и легко масштабируется. Например, оставил красивую и дорогую USB-флешку в людном месте, а через некоторое время уже используешь доступ к банковскому счёту жертвы, — говорит младший эксперт по кибербезопасности Zecurion Алексей Константинов

Помимо заражённой USB-флешки мошенники также разными способами заманивают жертву на вредоносные страницы, предлагая перейти по указанной в письме или СМС ссылки. При этом в таких посланиях речь может идти о долгах, о проблемах с имуществом и проч. Подробности, конечно же, предлагается получить по ссылке.

В "Лаборатории Касперского" сообщили, что во втором квартале 2016 года число пользователей, подвергшихся попытке заражения вредоносной программой для кражи денег через системы онлайн-банкинга, выросло на 16% по сравнению с предыдущим кварталом.

— Россия оказалась на втором месте в рейтинге стран, жители которых сталкивались с наибольшим риском стать жертвой финансовой кибератаки, — отметили в компании. 

Другой метод дистанционного хищения денег сводится к тому, что гражданина обманным путём побуждают сообщить необходимую для осуществления перевода информацию. Например, представляясь сотрудником банка или покупателем выставленной им на продажу вещи. В последнем случае просят реквизиты банковской карты якобы для перевода нужный суммы в качестве оплаты. И на вопрос о том, зачем для перевода денег все эти реквизиты, ведь достаточно номера карты, уверяют, что это следствие наложенных на банки санкций.

По закону при передачи гражданином мошенникам своих реквизитов и при заражении компьютера вирусом ответственность за хищение денег несёт он сам. Банк компенсировать ущерб не обязан. Хотя в отдельных случаях, если он дорожит конкретным клиентом и речь идёт о небольшой сумме, банк может пойти на такой шаг.

Клиентам банков эксперты советуют использовать для ведения финансовых операций отдельные защищённые устройства, к которым нет доступа никому, кроме владельца. Также не устанавливать приложения неизвестных разработчиков даже через банальные магазины приложений и использовать хорошее антивирусное ПО.

«LIFE»

SWIFT ЗАЩИТИТСЯ ОТ ХАКЕРОВ

20.9.2016

Межбанковская система обмена информации SWIFT сообщила, что с декабря ее клиенты получат дополнительную защиту от несанкционированных операций, которые могут проводить мошенники.

Клиенты будут получать ежедневный отчет о проверке достоверности (Daily Validation Reports), где они смогут проверять все операции, в которых использовались их реквизиты. Таким образом, клиенты смогут оперативно отследить не авторизованные ими операции, совершенные от их имени, и принять меры. Механизм защиты также будет отслеживать необычные схемы операций клиентов и сигнализировать об этом. Для дополнительной защиты такая информация будет предоставляться клиентам SWIFT по отдельному каналу, чтобы злоумышленники не могли добраться до нее, даже если стандартный канал передачи информации будет вскрыт.

Глава управления SWIFT по защите клиентской информации Стивен Гилдердейл считает, что новый механизм позволит дать клиентам защиту как от внешних проникновений с использованием реквизитов, похожих на настоящие, так и от злоумышленников, работающих в самом учреждении, если трансакции совершаются с правильным указанием реквизитов, но в необычные для данного учреждения места или в необычных объемах.

SWIFT принимает дополнительные меры безопасности после нескольких попыток несанкционированного перевода средств через ее систему. В марте стало известно о том, что через SWIFT злоумышленники пытались украсть из ЦБ Бангладеш почти $1 млрд. Основную часть операций удалось заблокировать, однако хакерам все же удалось снять $101 млн и перевести деньги в другие страны. $20 млн оказалось в Шри-Ланке, еще $81 млн был переведен на счет казино на Филиппинах. На фоне скандала глава Центробанка Мохаммад Фарашуддин, узнавший о краже денег из публикаций в прессе, подал в отставку. В конце августа агентство SWIFT рассказала о новых кибератаках против своих клиентов. «Клиентское пространство было нарушено, были совершены последовательные попытки отправить поддельные запросы на платежные операции»,— указано в письме для клиентов, с которым ознакомилось агентство Reuters. Сообщается, что SWIFT направила своим клиентам письма, где говорилось о попытках проникновения со стороны хакеров. Кибератаки проводились с июня, некоторые из них даже были успешными, однако никакие подробности не раскрываются.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЕВРОПЕЙСКИЙ СУД РАЗРЕШИЛ ГРАЖДАНАМ ЕС ПОДАВАТЬ ИСКИ ПРОТИВ МЕР ЖЕСТКОЙ ЭКОНОМИИ

21.9.2016

В постановлении Европейского суда, обнародованном во вторник, 20 сентября, констатируется, что граждане стран ЕС имеют право требовать в судебном порядке компенсаций от Европейского Центробанка (ЕЦБ), Международного валютного фонда (МВФ) и Еврокомиссии (ЕК) в том случае, если принятые этими организациями антикризисные меры нарушают их основные права.

Такой иск станет возможным в том случае, если, к примеру, гражданин Греции сможет доказать, что он уже не в состоянии позволить себе жизненно важные медикаменты вследствие заключенного между кредиторами и Грецией меморандума, согласно которому жители Греции должны доплачивать за прописанные им лекарства из собственных средств, заявил в интервью журналу Der Spiegel бременский правовед Андреас Фишер-Лескано, передает Deutsche Welle.

Представитель «зеленых» Свен Гигольд назвал постановление Европейского суда «прорывом в деле защиты основных прав человека» и обещал оказывать поддержку социально слабым гражданам Греции, Португалии, Ирландии и Кипра, пострадавшим от антикризисных мер.

Европейский суд принял это постановление в рамках решения по жалобе вкладчиков из Кипра, потребовавших от Еврокомиссии и ЕЦБ компенсаций за антикризисные меры, принятые в 2013 году. Суд, однако, отклонил их иск, ссылаясь на то, что тогдашние меры были необходимы для обеспечения стабильности всей банковской системы Кипра.

«ВЗГЛЯД»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.