© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №182/283)О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ 28.9.2016 Временная администрация по управлению БАНК РСБ 24 (АО), назначенная приказом Банка России от 10.11.2015 № ОД-3096 установила, что основной причиной недостаточности стоимости активов банка для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме являются осуществленные руководством и собственниками операции, имеющие признаки вывода из банка активов путем выдачи ссуд заемщикам с сомнительной платежеспособностью, и заключение на сумму более 2,6 млрд рублей сделок уступки прав (требования), в результате чего имевшиеся на балансе ликвидные активы банка были заменены на активы, не имеющие стоимости. По оценке временной администрации, стоимость активовБАНК РСБ 24 (АО) не превышает 35 077,8 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 39 293,8 млн рублей. Арбитражный суд г. Москвы 26.01.2016 принял решение о признании БАНК РСБ 24 (АО) несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками БАНК РСБ 24 (АО), направлена Банком России в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений. ИГРА В КАРТЫ: ЧАСТНЫЕ КОМПАНИИ ПЫТАЮТСЯ ВЗЯТЬ НА СЕБЯ ФУНКЦИИ БАНКОВ 28.9.2016 В условиях, когда банки из топ-100 «облетают», как осенние листья, многие компании предпочли отказаться от сотрудничества со специализированными учреждениями и самостоятельно наладить выпуск кредитных карт. За последние несколько месяцев сразу несколько крупных российских компаний (последней из них стал сотовый оператор и провайдер МТС) объявили о выпуске собственных кредитных карт. Чаще всего с помощью «фирменных» кредиток предлагается оплачивать услуги конкретной организации, однако некоторые из них позволяют совершать покупки и в сторонних магазинах. С одной стороны, это выглядит логичным шагом. Однако у такого решения есть и оборотная сторона: с определённой точки зрения держатели «фирменных» карт подвергаются не меньшему риску, чем вкладчики «ненадёжных» банков. Практически все компании, объявившие о запуске собственных кредитных программ, никогда не выходили на финансовый рынок. У них нет истории кредитного обслуживания клиентов, нет даже тех гарантий стабильности, которые имелись у потерявших лицензии банков – например, надёжных систем страхования рисков или обеспечения активов. Во многих случаях сама возможность таких организаций выдавать «самостоятельные» кредиты находится под вопросом: далеко не очевидно, что у всех них имеются соответствующие финансовые возможности. Таким образом, стремление крупных компаний отказаться от партнёрских отношений с банками и самостоятельно выйти на кредитно-финансовый рынок может сыграть с ними и их клиентами дурную шутку. В ситуации, при которой даже имевшие неплохую репутацию банки массово лишаются лицензий, вступать в такую игру весьма рискованно – даже если поначалу кажется, что карты хороши.
СТАВКА НА ГЕОГРАФИЮ 28.9.2016 Что представляет собой "почтовая" модель бизнеса, во сколько обходится развитие розничной сети - на эти и другие вопросы мы попросили ответить президента-председателя правления ПАО "Почта банк" Дмитрия Руденко. "Почта Банк" существует всего полгода, несмотря на хорошее "наследство", которое мы сформировали в "Лето Банке", мы продолжаем активно вкладывать средства в дальнейшее развитие банковской платформы. Инвестиции направлены как на становление всей платформы в целом, так и на развитие отдельных ее компонентов, направлений бизнеса. Если говорить глобально, то мы активно инвестируем в развитие "почтовой" модели бизнеса. За полгода "Почта Банк" открыл около 1,3 тыс. клиентских центров с сотрудниками банка в почтовых отделениях в 60 субъектах РФ - это почти 10 точек в день, что является рекордной динамикой для российского банковского сектора. Все это банк делает за счет собственной прибыли. Ожидаем, что количество банкоматов за год увеличится с 350 до 2 тыс. штук. Другое важное направление - это подбор и обучение персонала. С начала года мы создали уже более 2,5 тыс. новых рабочих мест, а к концу года общее количество сотрудников составит около 10 тыс. человек. Если перейти к частностям, то мы начали наращивать портфель пассивов физлиц - универсальный банк не может состояться без вкладов. И здесь у нас уже есть определенные успехи, потому что депозитный портфель растет быстрыми темпами. Кроме того, банк развивает дистанционные каналы обслуживания, повышает функциональность интернет-банка и мобильного приложения, которое всего за семь месяцев стало одним из лучших на рынке как для iOS, так и для Android. В закупку и установку банкоматов, открытие и оснащение клиентских центров в отделениях почты, подбор и обучение сотрудников до конца года мы вложим более 2 млрд рублей. Впрочем, сюда же можно включить и затраты на развитие диджитал-технологий. В закупку и установку банкоматов, открытие и оснащение клиентских центров в отделениях почты, подбор и обучение сотрудников до конца года мы вложим более 2 млрд рублей. Впрочем, сюда же можно включить и затраты на развитие диджитал-технологий. "Почта Банка" есть стратегическая цель, которая, в свою очередь, совпадает с одной из приоритетных государственных задач - повышение доли безналичных платежей в экономике, которая сегодня не превышает 30%. Конечно, на этом поприще непросто достичь значительных результатов всего за один год. Это длительный и кропотливый процесс. Главное - дать людям возможность пользоваться пластиковой картой и хранить деньги не дома, под подушкой, а в банке, на депозите. И мы, я уверен, с этой задачей справляемся. У нас очень сильная служба электронного бизнеса, которая работает на уровне лучших в стране (а то и в мире) технологических стартапов. Мы прекрасно понимаем, что будущее за диджитал-направлением, и уже вкладываем значительные средства в развитие собственной технологической платформы. Уверен, что в ближайшей перспективе "Почта Банк" станет одним из ведущих российских диджитал-банков с самым широким в стране географическим присутствием. ВКЛАДЫ ОДНОЗНАЧНО ВЫРАСТУТ 29.9.2016 В 2017 году рост депозитов населения и компаний замедлится до 7–9%, прогнозирует Центробанк. Люди стали тратить сбережения, и сберегать им все труднее. Годовой темп прироста депозитов юридических и физических лиц в 2017 г. составит всего 7–9% – такой прогноз сделал руководитель департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев. По итогам этого года вклады населения, по оценке Центробанка, увеличатся на 10–15%. Большая часть банковских депозитов (54% на 1 августа) приходится на население. На 1 августа вклады физических лиц в банках составляли около 23 трлн руб., депозиты юридических лиц – примерно 20 трлн. Это, по данным ЦБ, более половины пассивов российских банков: 29,3 и 21,9% соответственно. В 2014–2015 гг. серьезно ухудшалось экономическое положение семей, не было понимания, что будет дальше, поэтому россияне перешли на сберегательную модель. «В этом году прирост депозитов населения меньше, чем в прошлом, так как люди активно тратят свои сбережения. На 1 сентября 2016 г. портфель депозитов «ВТБ 24» вырос на 9,5% к аналогичному периоду 2015 г. При этом традиционный пик прироста прогнозируется на IV квартал», – рассказала замначальника управления финансами клиентов «ВТБ 24» Мария Саенко. В следующем году она ожидает бо́льших темпов роста, даже несмотря на возможное снижение ставок – «альтернатив в части инструментов сбережения у депозитов практически нет». Прогнозируемый ЦБ рост депозитов на 7–9% он называет «инерционным сценарием, не предполагающим серьезного оживления в экономике». «Даже 7–9% роста в 2017 г. – это немало, в реальном выражении это все равно превысит инфляцию (цель Центробанка – 4%). В результате в 2017 г. банковская система наконец перейдет к профициту ликвидности. Но прирост депозитов все равно будет равен или выше, чем кредитные портфели», – считает аналитик UBS Михаил Шлемов. КАК НЕ ЛИШИТЬСЯ ПРАВА ПОКУПАТЬ АКЦИИ 28.9.2016 Банк России планирует ввести ряд ограничений для начинающих частных инвесторов. Что надо знать об этом?. Инвесторов планируют разделить на три базовых категории — неквалифицированные, квалифицированные и профессиональные. Чем выше уровень знаний и навыков, а также сумма сбережений, тем более рискованные операции, согласно планам ЦБ, должны быть им доступны При сбережениях меньше 6 млн руб., отсутствии квалификационного аттестата или двухлетнего опыта работы в финансовой организации и опыте инвестирования меньше двух лет человек автоматически попадает в низшую категорию (неквалифицированные инвесторы). Ее планируется поделить еще на три класса по мере убывания уровня сбережений — от 6 млн руб. до 1,4 млн руб., от 1,4 млн руб. до 400 тыс. руб. и от 400 тыс. руб. до нуля (см. рисунок). Пока что это деление не окончательное, и по мере работы над проектом здесь возможны изменения. Профессиональным инвесторам будут доступны любые операции. Квалифицированным инвесторам будут доступны инструменты и услуги, соответствующие их «инвестиционному профилю». Последний будет определяться брокерами, исходя из возраста, финансового положения, опыта и временного горизонта инвестиций, потребности в ликвидности и прочего. Однако пока планируется оставить клиенту право настоять на своем «после надлежащего уведомления». Неквалифицированным инвесторам «первого класса» (сбережения больше 1,4 млн руб.) дозволят инструменты фондового и срочного рынка, но размер плеча будет ограничен. «Второму классу» разрешат торгуемые на бирже инструменты фондового и валютного рынка, но уже без плеч. Список для «третьего класса» пока таков: ОФЗ, простые депозиты (в рублях и резервных валютах), депозитные сертификаты, простые страховые продукты, добровольное пенсионное страхование, сбережения в КПК. При этом таким инвесторам планируется выделить «право на риск» в размере 50 тыс. руб. В остальном же «запретные» инструменты можно будет покупать по рекомендации независимого финансового советника. При отсутствии 400 тыс. руб. на момент вступления в силу новой системы для покупки акций потребуется опыт инвестирования от двух лет или квалификационный аттестат. И то, и другое получить, в принципе, реально. Для получения аттестата надо подготовиться к экзамену, оплатить и сдать его. Как это сделать, можно узнать на сайте Банка России, сайтах саморегулируемых и других уполномоченных на занятие этой деятельность организаций. Для получения опыта инвестирования нужно время, но оно, скорее всего, будет, если брокерский счет уже открыт. Для того чтобы система, задуманная ЦБ, заработала, потребуются серьезные изменения в нормативно-правовой базе. К ним пока даже не приступали, а сам проект находится на стадии обсуждения. В такой ситуации трудно ожидать, чтобы новая система заработала раньше 2018 года. Гарантий, впрочем, здесь быть не может. И если инвестор окажется в третьей категории, то к акциям он будет приобщаться с разрешения финансовых советников (закон о них пока не принят) или в виде паев ПИФов. 10 САМЫХ ДОСТУПНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ ОСЕНИ 2016 ГОДА 29.9.2016 Жители России не стали богаче, а экономическая ситуация в стране привела к тому, что тратить стали меньше, опасаясь новых проблем в экономике, колебаний валютных курсов и падения покупательной способности. Многие предпочитают сберегать и откладывать, а не транжирить и брать кредиты. 1. Самый распространенный в России способ хранения средств — рублевые депозиты в банках. Этот способ инвестирования сбережений самый простой и консервативный, но главная его проблема в том, что банковские вклады не отличаются высокой доходностью. Сейчас ставки даже в самых сомнительных банках не превышают 10% годовых. А в последнее время они еще и постоянно снижаются. 2. Валюта – второй по распространенности способ инвестирования денег в России. Периодические кризисы в стране, сопровождающиеся падением курса российского рубля, заставляют граждан держать часть своих сбережений в более стабильных валютах. Но заработать при этом бывает довольно сложно. Ставки по валютным депозитам стремятся к нулю, а с прогнозами о том, будет доллар расти или падать, часто не справляются даже профессиональные аналитики. 3. Как ни странно, спекуляции с валютой на торговой площадке Форекс довольно популярны в России. Перспектива заработать торговлей валютой до 300—400% годовых привлекает многих, учитывая, что начать играть на курсах валют можно, имея в кармане всего 100 долларов. Речь идет о весьма сложном инструменте, правильно воспользоваться которым могут лишь профессионалы. Новички и непрофессиональные инвесторы здесь, как правило, лишь теряют деньги. 4. Золото, монеты и слитки из драгоценных металлов — тоже весьма спорный инвестиционный инструмент. Но и он пользуется популярностью в России. В отличие от Форекс этот инструмент выбирают как раз те, кто не любит рисковать. Проблема в том, что такие инвестиции в ближне- и среднесрочной перспективе, как правило, оказываются убыточными. Золотые слитки и монеты вполне ликвидны, их легко купить и несложно продать. Вопрос только – по какой цене. Чаще всего свой личный «золотой запас» создают инвесторы, опасающиеся каких-либо глобальных катаклизмов: начала войны, голода. В такие тяжелые времена золотая монета, конечно, становится хорошим подспорьем. 5. Вложения в одну из сотен криптовалют, самой известной из которых является биткоин, нельзя назвать популярным способом инвестирования средств в России. Некоторые сделали на этом целые состояния. Истории о людях, когда-то купивших за «копейки» пару сотен тысяч биткоинов и ставших миллионерами после того как эти странные виртуальные деньги стали приносить сотни долларов, – абсолютная правда. Еще несколько лет назад, на заре своего существования, биткоин стоил всего 50 центов, теперь за единицу этой криптовалюты дают более 600 долларов. Но повторить историю успеха будет довольно сложно. А значит, сейчас любая из криптовалют — это обычный спекулятивный инструмент, цена на который может как вырасти, так и резко упасть. 6. Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), или передача средств в доверительное управление — весьма распространенный способ инвестирования. Такие фонды вкладывают деньги пайщиков в ценные бумаги, акции и облигации различных компаний, валюту и другие инструменты, предлагая определенную стратегию. Стратегию профессионального управляющего, распоряжающегося деньгами инвесторов, можно и подкорректировать. Такой вариант подходит для тех, кто мечтает о возможностях фондового рынка, но самостоятельно играть на бирже не готов. За них это делают профессионалы. В последние годы неплохую доходность на фоне других инструментов показывают консервативные облигационные ПИФы. В этих фондах и в прежние годы потерять деньги было довольно сложно, сейчас же они стали приносить до 30% годовых. Некоторые валютные ПИФы обеспечили пайщикам за 2015 год и вовсе 80% годовых. Хотя, конечно, год на год не приходится: заработали вчера на фондовом рынке, а завтра можете все потерять. Да и государство никак не гарантирует такие инвестиции от банкротства управляющего – в отличие от банковских вкладов. 7. Один из самых традиционных инвестиционных инструментов — это недвижимость. В нынешних условиях, когда цены на нее невысоки, а покупателей на рынке мало, этот инструмент не очень подходит для спекуляций (купли и перепродажи). Но квадратные метры по-прежнему способны приносить доход от аренды. В результате от сдачи квартиры можно получить, как правило, не более 3–5% годовых. 8. Самостоятельные вложения в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России не пользуются большой популярностью. Как правило, в силу своей консервативности НПФ показывают не слишком высокую доходность, она с трудом компенсирует инфляцию и в целом не намного выше, чем ставки по вкладам в банке. 9. С 2015 года в России появилось такое понятие, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который позволяет инвестировать деньги на бирже и получать за это налоговые льготы. 10. Инвесторы, которые не боятся рисковать, знают и более доходные способы распорядиться своими сбережениями. Сейчас набирает популярность Р2Р-кредитование (прямые займы от владельцев денежных средств физическим лицам и предпринимателям). В Интернете имеется множество специализированных площадок, которые позволяют частным лицам выбирать из большого числа потенциальных заемщиков. Доход в этом случае может составлять около 30% годовых. Привлекательно, конечно, но и вернуть свои деньги в случае неплатежеспособности или недобросовестности заемщика бывает непросто. Как правило, опытные кредиторы стараются учитывать такие риски, распределяя свои деньги между несколькими заемщикам, учитывая степень их надежности и предполагаемый доход. КРУПНЕЙШИЕ НА МЕЖБАНКОВСКОМ РЫНКЕ 29.9.2016 Межбанковское кредитование с начала года упало более чем на 0,6 трлн руб., а ЦБ одновременно убирает с рынка излишнюю ликвидность, еще больше усложняя жизнь банкам. В августе объем межбанковских кредитов, выданных 200 крупнейшими банками России, по рейтингу журнала «Деньги» вырос на 70 млрд руб. Однако на фоне общего объема портфеля почти в 8 трлн руб. это цифра незначительная, да и на общую тенденцию текущего года несильно влияющая. По сравнению с 1 января текущего года межбанк к 1 сентября похудел более чем на 600 млрд руб. В списке лидеров межбанковского кредитования в августе изменение оказалось небольшим. Сбербанк остался на первой позиции, а ВТБ и Национальный клиринговый центр (НКЦ) поменялись местами. Причем произошло это в первую очередь потому, что портфель ВТБ снизился почти на 90 млрд руб. И несмотря на то что объем выданных межбанковских кредитов НКЦ вырос более чем на 95 млрд руб. и его портфель перевалил за 1 трлн руб., он не смог превысить показатель ВТБ прошлого месяца. И тенденция к сокращению рынка межбанковского кредитования имеет все шансы продлиться. Дело в том, что на прошлой неделе Банк России вместо предоставления средств через репо провел депозитный аукцион, собрав с рынка избыточную ликвидность, которая без этого могла бы пойти на рынок межбанковского кредитования. ЦБ ПООБЕЩАЛ ИЗБЕГАТЬ «НЕОПРАВДАННО ЧАСТЫХ» ИЗМЕНЕНИЙ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ 28.9.2016 Банк России стремится избегать неоправданно частых изменений ключевой ставки, заявил журналистам в четверг первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, представляя проект доклада «Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2017–2019 годы». «Наша цель — инерционность в динамике ставки. То есть не торопиться с ее снижением по мере получения хороших новостей и не торопиться с ее повышением при получении плохих новостей», — пояснил Тулин. По его словам, руководство ЦБ уверено, что это важно для стабилизации инфляционных ожиданий и в целом для экономической стабилизации. «Мы, может быть, не в полной мере радуем наше бизнес-сообщество», — признал Тулин. В то же время он отметил, что ЦБ не может снижать ставки быстрее. «Зато мы делаем так, чтобы они не повышались», — сказал первый зампред регулятора. «Если бы мы, допустим, поддались бы некоторой панике и зимой—весной прошлого года повысили бы ставки, то это был бы серьезный шок для финансового сектора и реального сектора», — сказал он. 16 сентября ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 10% годовых. При этом регулятор заявил, что не планирует менять ставку до конца года. Следующее снижение, как сообщил ЦБ, возможно в первом—втором квартале 2017 года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина 23 сентября заявила, что Центробанк может снизить ставку быстрее, чем обещал, если цены на нефть будут выше или если экономика будет чувствовать себя лучше, чем ожидается в базовом сценарии ЦБ. «Однако мы считаем, что нет высокой вероятности того, что такого рода события могут произойти», — подчеркнула она.
ЦБ НАЗВАЛ УСЛОВИЕ ПОКУПКИ ВАЛЮТЫ В РЕЗЕРВЫ 28.9.2016 Банк России может увеличить золотовалютные резервы до $500 млрд в случае улучшения экономической ситуации, следует из материалов ЦБ. Такой уровень резервов, по мнению регулятора, является наиболее комфортным в условиях санкций и неблагоприятной внешнеэкономической конъюнктуры. Возможность увеличить международные резервы до $500 млрд с помощью возобновления покупок иностранной валюты у Банка России может появиться при реализации оптимистичного сценария, заложенного в проект «Основные направления единой денежной-кредитной политики на 2017–2019 годы». Документ регулятор обнародовал в среду. Оптимистичный сценарий в документе регулятор называет «третьим». Он подразумевает постепенный рост цены на нефть до $55 за баррель к 2019 году. Реализация его возможна, по мнению ЦБ, при «более динамичном и сбалансированном росте глобальной экономики, повышении оптимизма инвесторов на мировых рынках», а также снижении рисков для экономик развивающихся стран, прежде всего в Китае. «При этом повышение процентных ставок мировыми центральными банками (ФРС США) может происходить несколько быстрее, чем в базовом сценарии», — отмечается в документе. На последнюю отчетную дату (16 сентября) объем золотовалютных резервов (ЗВР) ЦБ составлял $396,6 млрд. Таким образом, чтобы выполнить план по пополнению ЗВР, регулятору придется купить на внутреннем рынке более $100 млрд. По мнению аналитиков Citigroup, триггером для начала интервенций ЦБ может стать ослабление курса доллара до 60 руб. Ранее такую же оценку давали и в Sberbank CIB. Последний раз ЦБ покупал валюту в 2015 году. Регулятор начал проводить интервенции в мае, когда курс доллара опустился до 50 руб. ГАРЕГИН ТОСУНЯН: МЫ УВЛЕКЛИСЬ ОТЗЫВАМИ ЛИЦЕНЗИЙ, ЗАБЫВ ОБ "ОЗДОРОВЛЕНИИ" ВСЕЙ СИСТЕМЫ 28.9.2016 Ситуация в банковском секторе РФ усугубляется - у банков буквально пачками отбирают лицензии, кредиты становятся неподъемными, а вклады - попросту опасными. Речь о стабильности даже не идет. Тем не менее Центробанк, который завышает планку требований к здоровью, совершенно игнорирует лечебные меры. На эту тему высказался российский банкир, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в программе Юрия Пронько "Реальное время". упрекать банкиров в том, что они являются переводчиками средств, которые потом, если копать, имеют какое-то криминальное происхождение, - это все равно что упрекать таксистов, которые перевозят людей, возможно, имеющих за душой криминальный бизнес и криминальные цели при передвижении. Сами банкиры свой бизнес строят не на криминале. А если соответствующий удельный вес криминала в экономике высок, то, естественно, можно упрекнуть и сказать, что они занимаются соответствующей в партнерстве деятельностью. Среди причин отзыва лицензий у банков 7,7 процента потеря ликвидности и 7,6 процента - неспособность удовлетворить требования. В чем тогда функция кредитора последней инстанции? В чем функция терапии, поскольку надзирающий орган должен осуществлять не только надзор, но и должен иметь инструменты определенной поддержки, если это временная потеря ликвидности. Если это, пусть даже на длительный период, но все-таки временные сложности. Если, правда, с такими критериями подходить, то может оказаться, что у всех есть проблемы, кроме пяти-семи организаций. Это же не основание. В конце концов, если есть лицензия, если есть ежедневный контроль, если есть регулирование, то рынок должен регулироваться так, чтобы в случае легкого недомогания оказывать помощь. В случае если это экономическая ситуация в целом, то... как-то управлять этой ситуацией в финансово-кредитной плоскости. Резерв - это попытка предотвратить возможные будущие риски, которые могут возникнуть у кредитной организации. Я Центральному банку многократно задавал вопрос: "Перестраховывая кредитную организацию от будущих рисков, вы сегодня во многих случаях ставите ее в ситуацию, что возникает риск потери лицензии. Тогда в чем смысл?" Более того, сама атмосфера, которая формируется на рынке, к чему еще больше стимулирует участников рынка? К тому, чтобы уходили из банков в какие-то структуры, которые кажутся непотопляемыми. Я не знаю непотопляемых структур на банковском рынке - по той простой причине, что, напомню, в 1998 году даже банки с госучастием, со 100-процентным госучастием, заваливались. В этом смысле я верю Центральному банку, что у него нет задачи осуществить зачистку банковской системы в пользу какого-то ограниченного круга банков. В 2014 году банк вводит запрет на привлечение вкладов. Нормальные ограничительные меры: заметили, что у банка что-то не в порядке. К 2016 году выясняется, что банк при наличии ограничений по приему вкладов умудрился привлечь несколько десятков миллиардов (забалансово) средств вкладчиков. И у системы страхования возникает вопрос. С одной стороны, Конституционный суд в свое время дал комментарий, разъяснение, что если вкладчик добросовестно принес и добросовестно разместил вклад, то ему нужно выплачивать наравне с другими. А с другой стороны - откуда столько средств взять? Я задаю вопрос: "Неужели трудно было догадаться, что если я ввожу ограничения, то путем контрольных закупок или путем создания специальной агентурной сети, которая контрольные закупки будет делать, выяснять? Я ввел запрет - хочу знать, как вы ведете себя в условиях запрета. Если прихожу с вкладом и вы его принимаете, то подхожу с более жесткими мерами". Несколько десятков миллиардов на примере одного банка было привлечено, после запрета. Говорит это о том, что, наверное, мы должны что-то пересмотреть в своих подходах. Очевидно, сейчас создается специальное подразделение по контролю. Но понимаете, мы увлеклись больше самим отзывом, чем перестройкой системы управления процессом. Это стратегические вопросы, и еще - вопросы культуры общества. Мы с участников дорожного движения требуем, чтобы они соответствовали всем стандартам, а те дороги, что есть, не соответствуют никаким стандартам. ЦБ ГОТОВИТСЯ К КОНКУРЕНЦИИ СО СБЕРБАНКОМ 29.9.2016 ЦБ привлекает рыночные компании к обмену информацией о кибератаках. Среди них «Информзащита», Solar Security и Digital Security. Центр мониторинга и реагирования на кибератаки в финансовой сфере ЦБ FinCERT договорился об обмене информацией о киберугрозах с 14 компаниями, рассказал представитель ЦБ. Соглашения подписаны с компаниями Solar Security, «Информзащита», говорится в их сообщениях, о партнерстве с Digital Security сообщил гендиректор компании Илья Медведовский. Цель FinCERT – наладить обмен информацией о кибератаках между ЦБ, банками и правоохранительными органами, чтобы координировать борьбу со злоумышленниками. FinCERT будет обмениваться с Solar Security информацией о киберугрозах и уязвимостях, говорится в сообщении компании. Этот информационный обмен безвозмездный, следует из документов ЦБ. Подобное сотрудничество полезно для имиджа. Объединить банки в борьбе с киберпреступностью хочет и Сбербанк. Он разрабатывает цифровой зонтик для защиты от кибератак, услуги которого намерен предложить другим банкам, – «единый интерфейс, который будет удобен всем». Такая система может быть создана на базе «дочки» госбанка – «Бизона». Сейчас банк не взимает плату за услуги по кибербезопасности, говорил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, однако с созданием «единой системы антифрод-мониторинга» все может измениться. В интересах отрасли способен работать лишь некоммерческий центр реагирования, уверена директор по развитию бизнеса «Информзащиты» Анна Гольдштейн. Во-первых, к ЦБ как к регулятору стекается гораздо больше информации, чем к Сбербанку, и она касается не только IT, объясняет она: кругозор чрезвычайно важен для борьбы с киберпреступниками. Во-вторых, Сбербанк не имеет доступа к правительственным центрам реагирования других стран, что также полезно из-за интернациональности киберпреступного бизнеса. В-третьих, продолжает Гольдштейн, Сбербанк хотел зарабатывать на собственном центре реагирования, но в интересах отрасли, включающей небольшие и небогатые банки, способен работать только некоммерческий центр. Наконец, закон ограничивает обмен информацией, связанной с банковской тайной и персональными данными, а ею могут стать данные о счетах дроперов (людей, через которых выводятся деньги), перечисляет Гольдштейн. Другие банки не могут давать такую информацию Сбербанку, а FinCERT – могут. Сейчас у FinCERT нет прямого подключения к инфраструктуре банков, говорит Гольдштейн. А у коммерческих центров мониторинга – есть, что дает полноту сбора информации об инцидентах и ускоряет его, добавляет она. Кооперация госучреждений с рыночными игроками для борьбы с киберугрозами – устоявшаяся практика. ОЩАДБАНК ЗАЯВИЛ О ВЫИГРАННОМ У СБЕРБАНКА ДЕЛЕ О ТОРГОВОЙ МАРКЕ 28.9.2016 Украинский Ощадный банк (Ощадбанк) выиграл апелляцию российского Сбербанка на право использования торговой марки на территории Украины. Об этом сообщает пресс-служба финансовой организации. «Таким образом, решение суда первой инстанции вступило в законную силу, и Сбербанку России отказано в признании свидетельства на знак для товаров и услуг, который принадлежит Ощадбанку», — следует из сообщения. Украинская сторона подчеркнула, что во время судебного процесса представители Сбербанка России пытались убедить суд, что предоставленные Ощадбанком доказательства не являются надлежащими, а использование торговой марки было недобросовестным. Ощадбанк заявил, что в ответ на это предоставил в суд все «необходимые доказательства» своей правоты. Выигрыш в апелляционном суде Ощадбанк назвал «важным шагом на пути борьбы за свои права по основному судебному делу». В середине августа Ощадбанк проиграл суд первой инстанции за торговую марку «Сбербанк». Киевский суд рассмотрел поданный «дочкой» российского Сбербанка иск и признал недействительным выданное в 2007 году свидетельство о регистрации исключительного права на использование на территории Украины Ощадбанком торговой марки «Сбербанк». Ощадбанк тогда назвал решение суда «незаконным и необоснованным» и пообещал подать апелляцию. В конце 2015 года украинская «дочка» российского Сбербанка официально сменила название со «Сбербанк России» на «Сбербанк». В Ощадбанке это сочли нарушением своих прав, и спустя месяц, в январе 2016 года, подали иск в Хозяйственный суд Киева.
МММ GLOBAL: РОССИЙСКАЯ "ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА" ИЗ 1990-Х ВОЗРОДИЛАСЬ И ТЕПЕРЬ "РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ КАК ЛЕСНОЙ ПОЖАР" В АФРИКЕ 28.9.2016 "Есть опасения, что тысячи вкладчиков потеряли деньги после того, как финансовая пирамида, руководимая отсидевшим в тюрьме российским мошенником, вполне предсказуемо, рухнула в Зимбабве", - сообщает Independent. "МММ Global распространилась по всей Африке, а ее филиалы обещали дивиденды в размере 30% в месяц в ЮАР, Зимбабве, Нигерии и некоторых других государствах Восточной Африки", - говорится в статье. Ее инициатор - бывший российский политик Сергей Мавроди, отмечает издание. "На своем сайте МММ Global бессовестно рекламирует себя как схему, по которой новые члены "помогают" старым, заплатив определенную сумму за вступление. Ранее вступившие имеют право забрать деньги по истечении определенного времени, а также получить бонусы за то, что поощрили других зарегистрироваться", - пишет газета. "Учитывая то, что традиционные финансовые институты в Зимбабве оказались под ударом и страна охвачена экономическим кризисом, тысячи людей обратились к МММ Global с целью капиталовложений, заведомо независимых от правительственного контроля", - отмечает издание. И это несмотря на предупреждение со стороны Резервного банка Зимбабве (РБЗ) о том, что эта схема - мошенническая. РБЗ предупредил представителей общественности, что нынешним вкладчикам "будут платить деньги не от настоящих рыночных инвестиций их средств, а за счет взносов новых вкладчиков, до того момента, пока схема больше не сможет привлечь новых вкладчиков", говорится в статье. Что неудивительно, ранее в этом месяце вкладчики сообщили о том, что они не могут получить назад деньги, сообщает газета. Несмотря на поучительные истории Зимбабве и ЮАР - и, на самом деле, исходной схемы МММ - ее филиал набирает популярность в Нигерии, говорится в статье. Директор ЦБ Нигерии по связям с общественностью Исаак Окороафор описал МММ Global как "новую финансовую пирамиду (...), которая распространяется как лесной пожар".
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры