ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №184/285)

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ РОСИНТЕРБАНКА СОСТАВЯТ ПОЧТИ 50 МЛРД РУБ.

 30.9.2016

Выплаты страховых возмещений вкладчикам московского Росинтербанка, у которого была отозвана лицензия, составят около 49,2 млрд руб. говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 За выплатами могут обратиться около 66,7 тыс. вкладчиков, в том числе около 800 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 44,5 млн руб.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 3 октября 2016 г. по 3 октября 2017 г. через ВТБ 24, Россельхозбанк и ФК "Открытие", действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов, отмечается в сообщении.

 Страховое возмещение будет выплачиваться в 10 субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 35 млрд руб. могут обратиться порядка 47,4 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге на сумму около 6,1 млрд руб. могут обратиться порядка 7,5 тыс. вкладчиков, в Ярославской области на сумму около 1,2 млрд руб. могут обратиться порядка 1,9 тыс. вкладчиков, в Нижегородской области на сумму около 1,2 млрд руб. могут обратиться порядка 1,6 тыс. вкладчиков, в Свердловской области на сумму около 1,2 млрд руб. могут обратиться порядка 1,6 тыс. вкладчиков, в Краснодарском крае на сумму около 1,1 млрд руб. могут обратиться порядка 1,4 тыс. вкладчиков, в Волгоградской области на сумму около 930 млн руб. могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков.

 Банк России отозвал с 19 сентября лицензию на осуществление банковских операций у московского Росинтербанка, который является участником системы страхования вкладов. По данным отчетности, по величине активов на 1 сентября 2016 г. банк занимал 68-е место в банковской системе РФ. По данным ЦБ общая сумма обязательств АО КБ "Росинтербанк" перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями составила 55,3 млрд руб., из них объем денежных средств, подлежащих страховому возмещению, - 54,3 млрд руб.

«ТАСС»

 ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ФИНПРОМБАНКА И РКБ СОСТАВЯТ 8,1 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

 30.9.2016

Выплаты вкладчикам банков РКБ и Финпромбанк, у которых ранее ЦБ отозвал лицензию, составят 1,8 миллиарда рублей и 6,3 миллиарда рублей соответственно, сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Ранее сообщалось, что выплаты вкладчикам банков осуществят Россельхозбанк и "ФК Открытие". Выплаты начнутся 3 октября.

 "Согласно полученному реестру обязательств АО БАНК "РКБ" за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,8 миллиарда рублей могут обратиться порядка 3,4 тысячи вкладчиков…. Согласно полученному реестру обязательств АКБ "Финпромбанк" (ПАО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 6,3 миллиарда рублей могут обратиться порядка 7,6 тысячи вкладчиков", — говорится в сообщении АСВ.

 Банк России с 19 сентября отозвал лицензии на осуществление банковских операций у этих двух банков. По величине активов, согласно данным ЦБ, Финпромбанк занимал на 1 сентября 94-е место среди российских кредитных организаций, РКБ — 404-е.

«РИА НОВОСТИ»

 ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЦЕНТРКОМБАНК И «ВПБ»

 30.9.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что определены победители конкурсов по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитных организаций Центркомбанк ООО (г. Москва) и Банк «ВПБ» (АО) (г. Москва).

 Вкладчикам Центркомбанка возмещение по вкладам выплатит ПАО «РГС Банк», вкладчикам Банка «ВПБ» — ВТБ 24 (ПАО), АО «Россельхозбанк» и РНКБ Банк (ПАО). При этом РНКБ будет осуществлять выплату возмещения вкладчикам Банка «ВПБ», проживающим в Республике Крым и в городе федерального значения Севастополе.

 Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты возмещения вкладчикам кредитных организаций Центркомбанк и «ВПБ» начнутся 10 октября 2016 года.

«АСВ»

 ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ НЕ НАЧИСЛЯТЬ ЗАРПЛАТЫ БЮДЖЕТНИКОВ НА VISA И MASTER CARD

 2.10.2016

После запуска пилота проект карты «Мир» приближается ко второму этапу — массовому выпуску, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, зарплата бюджетникам должна перечисляться именно на эти карты.

 Зарплата работникам бюджетной сферы должна перечисляться не на карты международных платежных систем, а на карты российской платежной системы «Мир». Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на семинаре-совещании «Единой России».

 По ее словам, проект российской платежной карты «Мир» приближается ко второму этапу — массовому выпуску. «Мы начали пилотный проект, и сейчас будет такой массовый проект, когда многие банки будут выпускать эти карты, и будут эти карты все больше применяться в торговых сетях, банкоматах», — подчеркнула она.

 Также глава ЦБ заявила, что в планах Банка России — распространить действие платежной карты «Мир» на территории Евразийского экономического сообщества.

 ЦБ решил установить банкам крайний срок, когда они должны будут выдать бюджетникам карту «Мир». Речь идет о 1 января 2018 года, к которому банки обязаны снабдить картами «Мир» клиентов, получающих деньги из бюджета и внебюджетных госфондов, рассказали собеседники издания.

 Кроме того, писала газета, Банк России придумал способ подтолкнуть бюджетников расплачиваться картой «Мир». С 1 января 2018 года, по данным издания, все операции по счетам, на которые поступают средства из бюджета, будут осуществляться только с помощью этой карты.

«РБК»

 БАНКИ ЗАРЕЗЕРВИРУЮТ СХЕМЫ

 3.10.2016

С 1 января 2017 года Банк России намерен существенно ужесточить для банков действующие нормы резервирования. Вводимые ужесточения должны перекрыть популярные у недобросовестных игроков схемы — вексельные, залоговые, кредитования фиктивных компаний и так далее. Поправки ощутимо скажутся на капитале банков, но неожиданностью для рынка не станут — с последствиями применения именно этих схем ЦБ несколько лет сталкивался в ходе санаций и отзывов лицензий.

 Проект изменений в положение 254-П, опубликованный для обсуждения регулятором на прошлом неделе, затронет все банки. Он ужесточает нормы резервирования по ссудам связанным компаниям, на покупку собственных векселей банка. Существенно расширяет перечень случаев, когда ссуда относится к безнадежной и требует 100-процентого резервирования. Такими будут признаваться кредиты заемщикам, не ведущим хозяйственной детальности, сомнительным банкам-нерезидентам, если ЦБ не может проверить информацию о заемщике. В документе есть и послабления. В более высокую категорию (то есть с меньшими резервами) банки могут относить ссуды с господдержкой, а срок на реализацию заложенного обеспечения вырастет с 180 до 270 дней. Согласно тексту документа, он вступит в силу уже с 1 января 2017 года.

 Аналитики отмечают, что поправки ЦБ в целом приведут к снижению достаточности капитала банков, причем для отдельных игроков они будут весьма болезненны. "Вступление в силу данных поправок приведет к увеличению резервов у большинства банков,— отметил Сергей Гриб.— Но прежде всего это затронет банки, применяющие схемы сокрытия плохих кредитов и вывода денежных средств, хотя отдельные новации могут затронуть и добросовестных игроков". В то же время полной неожиданностью для рынка требования регулятора не станут, указывает Кирилл Лукашук. "В рамках инспекционной деятельности ЦБ уже требует доначислять резервы при выявлении подобных ситуаций, замечает господин Лукашук.— Закрепление новых норм резервирования в 254-П позволит избежать лишних спорных ситуаций, которые возникают в рамках надзора".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЦБ НАШЕЛ МАНИПУЛЯТОРОВ

 3.10.2016

УК «Уралсиб» манипулировала ценами облигаций одноименной лизинговой компании. Поддерживая котировки бумаг, она помогала банку «Уралсиб», который был их держателем

 Центробанк обвинил бывших руководителей управляющей компании (УК) «Уралсиб» в манипулировании ценами облигаций лизинговой компании (ЛК) «Уралсиб» . Клиенты брокера «Уралсиб кэпитал – финансовые услуги», УК «Уралсиб» и «Спектрон-сити» в 2012–2015 гг. искусственно поддерживали объем торгов и цены на облигации ЛК «Уралсиб», размещая на них синхронные заявки с «идентичными количественными и ценовыми условиями», заявил регулятор. Установлены факты манипулирования 5-м, 10-м и 11-м выпусками облигаций: в частности, на долю УК и «Спектрон-сити» пришлось более 86% сделок с облигациями 10-го выпуска.

 У ЦБ нет данных о том, нанесен ли вред физлицам, державшим облигации ЛК «Уралсиб», сообщил представитель регулятора. Человек, близкий к УК «Уралсиб», утверждает, что среди держателей облигаций не было розничных инвесторов. Ранее руководители ФК «Уралсиб» (куда входили лизинговый и страховой бизнесы, банк и УК) указывали, что облигации в том числе скупал банк «Уралсиб». В июне 2015 г., до того как банк был санирован и сменил основного собственника, он консолидировал лизинговый бизнес (долю в 40,8% получил за 1 руб.). ЛК «Уралсиб» к тому моменту допустила уже несколько дефолтов при выплате купонного дохода.

 Новая команда активно сотрудничала с ЦБ при расследовании манипуляций, уверяет представитель «Уралсиба» Ирина Волина. По этой причине санкции по отношению к компании были «наименее жесткими из возможных», считает она, претензий к текущей деятельности «Уралсиба» у регулятора нет.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦБ ПРОДОЛЖИТ ВЫВОДИТЬ С РЫНКА БАНКИ С "ДУТЫМ" КАПИТАЛОМ

 2.10.2016

Банк России продолжит выводить с рынка кредитные организации с "дутым" капиталом (включает субординированные кредиты от связанных сторон - прим. ТАСС) и плохими активами, поскольку деятельность таких банков несет риски для вкладчиков и бизнеса. Об этом председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила на семинаре-совещании "Единой России".

 Глава ЦБ отметила, что некоторые кредитные организации столкнулись с проблемами, которые накапливались десятилетиями - плохие активы, "дутый" капитал, финансирование бизнеса своих собственников, который впоследствии "накрывается" и у такого банка возникают проблемы. Эти проблемы носят краткосрочный характер, и в этой связи регулятор продолжит политику оздоровления банковского сектора РФ.

 "Оставлять их на рынке нельзя, потому что проблемы будут только нарастать. Если такой банк с "дырами" и с неправильной кредитной политикой финансирования убыточных проектов собственников будет дальше привлекать средства вкладчиков и бизнеса, то, соответственно, в итоге пострадает больше вкладчиков и бизнеса, поэтому нужно такие банки вовремя выводить с рынка", - сказала Набиуллина.

 Надзор ЦБ РФ за кредитными организациями уже показал свою эффективность - количество банков, которые проводили сомнительные операции, существенно снизилось. Однако это не означает, что Банк России смягчит свою политику надзора за банками, он продолжить мониторить ситуацию и выводить с рынка такие кредитные организации, предупредила Набиуллина.

 В целом, по словам главы ЦБ РФ, банки сейчас работают стабильно и продолжают кредитовать экономику. "Конечно, они прошли через очень сложный период - в прошлом году в первом полугодии у банков были длительные периоды убытков, в этом году мы видим, что прибыль уже в семь раз выше аналогичного периода прошлого года", - сказала Набиуллина, добавив, что за восемь месяцев этого года прибыль банковского сектора составила 532 млрд рулей.

Кроме того, регулятор отмечает прекращение роста плохих долгов, то есть тех кредитов, которые не обслуживаются. А капитала банковской системе хватает, подчеркнула Набиуллина.

«ТАСС»

 ЦБ ПРЕДЛАГАЕТ ВВЕСТИ ЗАПРЕТ НА ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ БАНКИРАМ ПОД СЛЕДСТВИЕМ ДО СУДА

 3.10.2016

ЦБ РФ предлагает законодательно ввести запрет на выезд за границу банкирам, которые находятся под следствием, до суда. Об этом глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила на семинаре-совещании "Единой России".

 "Нужно ужесточать требования для недобросовестных банкиров, руководителей банков и собственников. "Беглые банкиры", которые бросили банки, вывели активы за рубеж... с этим надо что-то делать", - сказал она. "Неотвратимость наказания в финансовой сфере - это ключевая вещь, потому что финансовая сфера держится на доверии, и там должны быть абсолютно добросовестные и прозрачные собственники и менеджеры", - пояснила она.

 Возможность запрета на выезд должна быть также предусмотрена для собственников и менеджеров страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов, уверена глава Банка России.

 Согласно действующему законодательству, выехать за границу не могут граждане, которые имеют задолженность более 10 тыс. рублей по банковским кредитам, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам.

«ТАСС»

 МЕДВЕДЕВ ЗАЯВИЛ О ВОЗМОЖНОМ СНИЖЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ

 2.10.2016

Премьер-министр Дмитрий Медведев считает, что есть основания для дальнейшего снижения ставки Банка России.

 На последнем заседании совета директоров 16 сентября ЦБ принял решение понизить ставку до 10%. При этом регулятор дал жесткий сигнал, что при реализации базового сценария макропрогноза следующее снижение произойдет не ранее первой половины 2017 года.

 "В настоящий момент мы можем отметить, что рост цен замедлился, инфляция стала ниже, и это дает основание предполагать, что в относительно короткой перспективе можно будет говорить и о снижении основных банковских ставок, включая ключевую ставку Центрального банка", — заявил Медведев в интервью "Первому каналу".

 "Понятно, что Центральный банк самостоятельно решает эти вопросы, но тем не менее при сохранении этого тренда очевидно, что ключевая ставка снизится. В этом случае мы выйдем уже на вполне приемлемые, я бы сказал, современные, цивилизованные ставки ипотечных кредитов", — сказал премьер.

 Он также добавил, что правительство продолжит программы поддержки, которые позволяют взять ипотеку на более доступных условиях.

 Ключевая ставка — это процентный показатель, по которому Центробанк выделяет кредиты коммерческим банкам. Она играет ключевую роль при установлении ставок по потребительским кредитам для граждан и влияет на уровень инфляции в стране.

«РИА НОВОСТИ»

 ГЛАВА ЦБ ОБЪЯСНИЛА, ПОЧЕМУ СНИЖЕНИЕ СТАВКИ НЕ ПОДСТЕГНЕТ РОСТ ЭКОНОМИКИ

 2.10.2016

Банк России идёт к цели по инфляции осторожно и постепенно, чтобы не оказывать понижательного давления на экономику, однако ошибочно полагать, что быстрое снижение ставки подстегнет экономический рост, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая перед депутатами "Единой России".

 Снижение инфляции до 4% и удержание на этом уровне позволит создать предсказуемую макросреду для экономических агентов, отметила она.

 "Мы сразу сказали, что мы не будем добиваться снижения инфляции быстро и любой ценой. По сути дела, движение к таргету в 4% (инфляции к концу 2017 года — ред.) у нас занимает сейчас три года… Мы достаточно уверенно идём к тому, чтобы достичь к концу следующего года 4% инфляции. Делаем это действительно осторожно и постепенно, чтобы своей политикой не оказывать понижательного давления на экономику", — сказала Набиуллина.

 "Но наше стремление избежать понижательного давления на экономику не означает обратного, что можно, быстро снизив все ставки и подстегнув инфляцию, повысить темпы экономического роста", — добавила она.

 "Снизив ставки, мы только подстегнем инфляцию, и всё. Это не окажет влияния на экономический рост. Для того чтобы снижение кредитных ставок приводило не к росту инфляции, а к росту производства, чтобы снижение ставок приводило к росту предложения товаров и услуг, надо, чтобы были в стране свободные мощности, свободная рабочая сила, чтобы рост был ниже потенциального. Это происходит тогда, когда спад является циклическим, а не структурным", — заявила глава ЦБ.

 По расчетам ЦБ, российская экономика не может расти выше 1,5-2%. "Потенциальный — это тот рост (экономики — ред.), который страна может обеспечить, полностью загрузив рабочую силу и загрузив свободные мощности в данной структуре экономики. Разные исследования, измерения показывают, что такой потенциальный рост нашей экономики сейчас около 1-1,5%, может, около 2%", — отметила она.

 "Конечно, эти темпы роста очень низкие. Они низкие с точки зрения того, чтобы обеспечить повышение уровня жизни населения и для того, чтобы экономика нашей страны занимала достойное место в мировой экономике. Нам нужны более высокие темпы роста. Более высокие темпы роста — это опять-таки структурные изменения", — сказала Набиуллина.

 Внутренние проблемы являются основными, которые мешают запустить рост экономики, отметила глава ЦБ. "У нас должны появиться длинные внутренние инвестиционные ресурсы. Внутренние проблемы являются сейчас основными для того, чтобы запустить экономический рост. Да, если мы будем проводить взвешенную макроэкономическую политику, может быть и приток прямых иностранных инвестиций, но полагаться нужно прежде всего на внутреннего инвестора, на внутренние источники инвестиций", — сказала она.

«РИА НОВОСТИ»

 БАНКИРЫ ПРИСЛУШИВАЮТСЯ К СБЕРБАНКУ СИЛЬНЕЕ, ЧЕМ К ЦБ

 3.10.2016

Колебания ключевой ставки в пределах 1 п. п. сегодня не имеет существенного влияния на ставки в банковской рознице. Уже прошло полмесяца с того дня, когда Центральный банк снизил ставку с 10,5% до 10%, а банки не торопятся корректировать условия, ни по депозитам, ни по кредитам.

 Из 30 крупнейших по объему срочных вкладов ставки снизили лишь четыре банка: «Открытие», ВТБ — Банк Москвы, Абсолют банк и «Югра».

 На рынок большее влияние оказывают не символическое снижение ключевой ставки Центральным банком, а такие сигналы, как изменение ставок лидерами рынка.

 В мае на снижение Сбербанком тарифов по депозитам в течение недели отреагировали 80% из топ-30. Банки из топ-100 — в течение двух-трех недель.

 Банки заинтересованы в снижении стоимости фондирования, однако движение ставок в одиночку может привести к оттоку вкладов и снижению рыночной доли. Рынок вкладов эластичен по цене, а сами вкладчики довольно «мобильны»: предложение дополнительно 1 п. п. к ставке депозита — весомый аргумент для клиента, чтобы переложить деньги в другой банк.

 Менеджеры банков отслеживают изменения условий лидеров рынка и ключевых конкурентов. И как только обнаруживают изменение ситуации, оперативно вносят корректировки в собственные условия по ставкам. И ключевым «маркетмейкером» является именно Сбербанк — на него участники рынка ориентируются в первую очередь. Вплоть до того, что некоторые банки устанавливают тарифы в соответствии с формулой «Ставка Сбербанка + Х%».

«BANKIR.RU»

 МАЛОЕ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

 3.10.2016

Акционеры «Юниаструм банка» и «Восточного» лоббируют создание банка для небольших компаний.

 В понедельник у первого зампреда правительства Игоря Шувалова пройдет совещание о поддержке малого и среднего бизнеса, один из вопросов – опорный банк для кредитования, рассказали два участника совещания и подтвердил помощник президента Андрей Белоусов.

 Создать опорный банк летом предложили владелец «Юниаструм банка» (80%) Артем Аветисян и его партнеры: для этого нужно объединить четыре банка, помимо «Юниаструма» это «Восточный», «Кредит Европа банк» и «МСП банк» (принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства).

 В объединенном банке ни у кого не будет контроля, точные доли будут определены в будущем, рассказал человек, знакомый с деталями предлагаемой сделки.

 «Предполагается, что на всех этапах объединение будет безденежным», – говорит человек, близкий к «Юниаструму». Объединение «Юниаструма» и «Восточного» даст единовременную прибыль в размере 3 млрд руб., считает он: сэкономят на расходах, с учетом «Кредит Европы» – это 7 млрд, с учетом «МСП банка» – 7,5 млрд руб. Эти подсчеты подтверждают представительница «Юниаструма» и Кордичев.

 Комментарии ЦБ к этой сделке были неоднозначными, у регулятора есть опасения, знает банкир, слышавший это от сотрудников ЦБ: регулятор завершает проверку в «Восточном» (и уже завершил в «Юниаструме». – «Ведомости»), может потребовать досоздать резервы на несколько миллиардов рублей и до окончания процесса вряд ли решится одобрить сделку. ЦБ не устраивает качество активов «Восточного» и «Юниаструма», писал и «Коммерсантъ». Ранее критически об идее высказывался представитель Минэкономразвития.

 На рынке критически не хватает лидера, сформировавшего бы приемлемые условия и ставки для МСБ, считает Белоусов: «В основном кредиты предоставляют крупнейшие банки – Сбербанк, ВТБ и проч. Но для этих банков МСБ скорее побочный и высокорискованный бизнес. Ставки не просто повышенные по сравнению с первоклассными корпоративными заемщиками, а порой достигают 20% и выше, неподъемная ноша!»

 «МСП банк» создан в том числе для того, чтобы поправить ситуацию с кредитованием МСБ. «МСП банк» не формирует рынка МСБ, он занимает лишь небольшую долю на нем, поэтому оценивать эффективность его влияния на рынок сложно, – говорит аналитик Moody’s Семен Исаков. – А рынок МСБ предполагает высокие риски, более высокие операционные издержки, этот бизнес также цикличен. На выходе все это приводит к высокой ставке по кредиту».

 Чтобы снизить подобного рода риски в банках, специализирующихся на МСБ, нужен крупный банк с развитой филиальной сетью, охватывающий широкий слой клиентов по всей стране, считает Белоусов.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦБ ОПРЕДЕЛИЛ СПИСОК СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ БАНКОВ

 30.9.2016

Банк России составил перечень системно значимых банков. В список вошли десять банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

 Список вышел в пятницу, в него вошли "ЮниКредит банк", "Газпромбанк", ВТБ, "Альфа-банк", Сбербанк, банк "Открытие", "Росбанк", "Промсвязьбанк", "Райффайзенбанк", "Россельхозбанк".

 Между тем К 1 сентября в России работали 659 кредитных организаций.

 С 1 января 2006 г. по 1 января 2016 г. Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 463 кредитных организаций. Наибольшее количество лицензий отозвано в 2015 г. (93 лицензии) и 2014 г. (86), меньше всего - в 2011 г. (18) и 2012 г. (22).

 В 2015 г. ЦБ продолжил выводить с рынка кредитные организации, которые занимались отмыванием преступных доходов, незаконным выводом денег за рубеж, проведение сомнительных операций, сообщает ЦБ. Таких кредитных организаций в прошлом году оказалось 34 против 36 в 2014 г.

 При этом увеличилось количество кредитных организаций, лицензии у которых отозваны в связи с неудовлетворительным финансовым положением.

 В 2015 г. участились случаи отзыва лицензий в связи с утратой капитала: 29 (31% от общего количества банков с отозванной лицензией) против 14 (16%) в 2014 г.

 Вместе с тем, сократилось количество кредитных организаций, лицензии у которых отозваны из-за устойчивой неплатежеспособности: с 30% (26 кредитных организаций) в 2014 г. до 14% (13 кредитных организаций) в 2015 г.

«ВЕСТИ»

 ДИАЛЕКТИКА ПЕРЕХОДНОГО ПЕРИОДА

 3.10.2016

Банковскую индустрию России неизбежно ждет переход на новый уклад. Однако регулятор и профессиональное сообщество представляют модель преобразований по-разному.

 Способна ли банковская система запустить восстановительный этап — эта тема стала ключевой в повестке сочинского форума «Банки России 21 век». Мероприятие традиционно открывает предпринимательский деловой сезон и представляет траекторию финансовой политики на текущий год. На этот раз чиновники и банкиры рассуждали, как в росте экономики призван участвовать банковский сектор, каким он должен стать и что нужно для этого сделать.

 Банк России увязывает ключевые проблемы сектора с низким уровнем его устойчивости и прозрачности.

 — Три года назад мы предупредили банковское сообщество, что будем усиливать работу по линии объективности оценки финансового положения банков. За это время в разной форме реструктурировано свыше 300 кредитных организаций. В этом году у 68 банков отозваны лицензии и 28 санированы, — подводит итог заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

 Расчистка поля затратна. Компенсация потерь вкладчикам банков после отзыва лицензии — плата за сохранение доверия к банковской системе в целом — превысила 1 трлн рублей. И это не считая вложений в санируемые банки. В итоге Агентство по страхованию вкладов имеет кредитную задолженность перед Банком России в размере 400 млрд рублей. Тем не менее у регулятора, заверил Михаил Сухов, есть «твердое желание провести эту работу до того уровня, когда мы можем быть уверены в наших банках».

 После расчистки регулятор займется построением новой архитектуры банковской системы. Экономический смысл этой новации в пояснительной записке к законопроекту четко не обозначен, но можно предположить, что регулятор видит в этом один из способов предотвращения дальнейшей генерации рисков.

 Первая информация о задумках ЦБ появилась на Петербургском экономическом форуме: глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала о готовящейся реформе в области надзора, предусматривающую разделение банков по функционалу и территории действия.

 Банковское сообщество само выступало за идею пропорционального регулирования, однако в предлагаемой конструкции усмотрело нарушение условий конкуренции. Банковский сектор Урала и Западной Сибири остается одним из самых сильных в стране, и менеджеры самостоятельных банков активно включились в дискуссию. «Очевидно, что предложенный статус регионального банка не дает преимуществ, а несет в себе большие репутационные риски для малых банков. Банки невозможно сортировать по территориальному признаку, по объему активов и даже по капиталу. Правильнее давать им право работать с разным перечнем операций в зависимости от типа лицензий: обыкновенная, расширенная или генеральная. Типом лицензии должен определяться и объем регулирования», — формулировал на сайте Ассоциации российских банков председатель правления Челябинвестбанка Сергей Бурцев.

 Явное нарушение правил конкуренции просматривается и в ограничении территории действия региональных банков одним округом. Итог этой реформы очевиден — разделение системы на банки первого и второго сорта.

 На форуме в Сочи стало ясно, что к части аргументов ЦБ прислушался, например, согласился отказаться при определении статуса региональных банков от критерия территориальности, ограничения по размеру активов и запрета проводить трансграничные операции.

 Между тем банковское сообщество видит причины низкой динамики сектора в другом. Активы не растут из-за сжатия кредитования. Главное ограничение для разморозки кредитования и наращивания активов — дороговизна денег.

 Форум проходил за неделю до заседания совета директоров ЦБ, и чуть не в каждом выступлении звучал призыв снизить ключевую ставку. Через неделю регулятор снизил индикатор на 50 базисных пунктов. Но на экономику это окажет лишь психологическое воздействие.

 Банковский кредит дороже 9% годовых губителен для отечественной экономики, — считает президент Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков.

 Меры для снижения цены кредита для заемщика на государственном уровне принимаются. Но работают весьма странно. Так, в этом году Корпорация МСП, созданная для развития малого и среднего бизнеса, запустила программу «6,5». По такой ставке уполномоченные банки получают ресурсы для кредитования малых предприятий. В июне Корпорация завершила отбор 12 уполномоченных банков. Но критерии отбора оказались таковы, что пройти его смогли банки, у которых с пассивами и без того все в порядке: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. То есть клиенты малых банков снова оказались лишены доступа к более дешевым средствам. На этот аспект на форуме обращал особое внимание руководства ЦБ Анатолий Аксаков: «Корпорация должна сосредоточиться на работе с небольшими банками, для которых малый и средний бизнес является основным клиентом».

 Кроме стоимости денег на итоговую цену кредита влияет масса регуляторных моментов: методика оценки обеспечения, сроки реализации заложенного имущества и так далее. Примеры повторяются из форума в форум.

 Особая тема — проверки. Выступление председателя совета директоров банка «Центр-Инвест» Василия Высокого было очень эмоциональным:

 — Проверка сегодня это, как правило, проверка вчерашних событий на соответствие событиям позавчерашним. Многие проверяющие строят работу на использовании противоречий действующего законодательства. Раньше у нас этим отличалась налоговая инспекция: она брала две инструкции, и начинала кошмарить бизнес вместо того, чтобы дать разъяснение — что надо делать, чтобы противоречие разрешалось. Давайте говорить откровенно: нередко проверка сегодня представляет собой не что иное, как операцию прикрытия интересов криминала, конкурентов, коррупционеров. Все это — дополнительные издержки, снижающие эффективность бизнеса. Вы не представляете, сколько нам задают вопросов, к примеру, при поиске квазиэкспортера. И мы, банкиры, с удовольствием рассказываем проверяющим, что такое зернофуражный баланс и каким должно быть соотношение между петухами и курами на птицефабрике.

 Развивать банковскую систему у Центробанка по факту получается хуже, чем надзирать, подводит итог заместитель председателя правления Альфа-Банка Владимир Сенин.

 вопрос о роли и функции мегарегулятора из философской плоскости обязан перейти в практическую.

 Это в первую очередь означает смену приоритета. Сегодня, по словам заместителя председателя правления Альфа-Банка Владимира Сенина, регулятор смотрит на банковскую деятельность с позиции администрирования, контроля и надзора, задача качественного развития индустрии не ставится в принципе (подробнее см. «Крайняя битва чекистов с масонами»). Денежно-кредитная политика должна давать четкие качественные ориентиры и определять конкретные меры, направленные на увеличение объемов банковского кредитования реального сектора. Только в этом случае можно будет рассчитывать на банки как инициаторов оживления экономики.    «ЭКСПЕРТ-УРАЛ»

 ЦБ ОТКРЫЛСЯ

 2.10.2016

Свыше 10 тысяч человек смогли своими глазами увидеть, как выглядят изнутри центральный офис и территориальные учреждения Банка России. ЦБ, один из самых "режимных" органов власти, впервые провел общероссийский день открытых дверей, приняв посетителей в 84 городах. И обещает делать это ежегодно.

 Правда, в хранилище ценностей все равно никого не пустят, это сверхсекретный объект. Но говорят, что он совсем не похож на хранилище Скруджа Макдака: все полторы тысячи тонн золотых слитков аккуратно сложены в унылые пластиковые контейнеры.

 Особенно повезло тем, кто смог попасть в здание ЦБ на Неглинной в Москве и увидеть нетронутые временем интерьеры в стиле модерн, сокровища музея, галерею руководителей банка за его более чем 150-летнюю историю и даже салон сурового инкассаторского броневика.

 Одновременно те, кто не доверяет Интернету, голосовали за символы на новые банкноты. Итоги конкурса подведут в пятницу. Пока первое место за Сочи.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 СОГЛАСНО JPMORGAN, В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ЭТО САМЫЙ БОЛЬШОЙ РИСК, КОТОРОМУ ПОДВЕРГАЕТСЯ DEUTSCHE BANK

 3.10.2016

Неопределенность ситуации с Deutsche Bank и тревоги относительно возможного сокращения программы количественного смягчения Банком Японии спугнули рынки на прошлой неделе. Многочисленные публикации в прессе о том, что клиенты Deutsche Bank и его контрагенты уменьшают свои позиции, открытые в этом банке, включая позиции в деривативах, вызвали рост нервозности у участников рынка.

 Deutsche Bank имеет самую большую в мире, так называемую, деривативную книгу – портфель финансовых контрактов, в основе которых лежат стоимости других активов. Как пишет Forbes, этот портфель достигал своих пиков на уровне $75 трлн., что в 20 раз превышает ВВП Германии, но затем уменьшился до $46 трлн. к концу прошлого года. Эта цифра соответствует примерно 12% условной стоимости всех непогашенных деривативных позиций в мире ($384 трлн.), указано в отчете Банка Международных расчетов (BIS).

 Если набег инвесторов вынудит Deutsche Bank сворачивать или проводить новацию деривативов, дело может принять крайне серьезный оборот.

 Lehman потерпел крах в результате его удушения корпоративными контрагентами, которые очень быстро перекрыли ему кредитные линии. Но Lehman еще повезло, поскольку у него не было вкладчиков-физических лиц: его смерть, вероятно, случилась бы гораздо быстрее, так как паника не была бы ограничена только кругом компаний-контрагентов, но была бы усилена набегом вкладчиков. Именно в этом главное различие Deutsche Bank и Lehman. И в том смысле Deutsche Bank представляет собой гораздо больший риск, потому что, если паника институционалов распространится на депозитную базу, которая, как показано в таблице внизу, равна €565 млрд., включая €307 млрд. депозитов физических лиц…

 И теперь для Анджелы Меркель очень важно остановить падение акций Deutsche Bank, так как к ним прикованы глаза вкладчиков, и цена акций стала очень доходчивым индикатором жизнеспособности этого банка: чем ниже их цена, тем быстрее вкладчики снимают свои деньги со счетов Deutsche Bank; чем быстрее вкладчики снимают свои деньги со счетов, тем скорее ликвидность Deutsche Bank окажется равной нулю, и тем быстрее самоисполняющееся пророчество о смерти немецкого банка-гиганта претворится в жизнь.

 И в этой ситуации у Deutsche Bank есть всего четыре опции: увеличение капитала (продажа дополнительных акции или конвертация в капитал условно конвертируемых облигаций (CoCos), и это может привести к еще большему падению акций ввиду размывания капитала и беспокойств участников рынка о том, что привлекаемой ликвидности может оказаться недостаточно), обращение за кредитом к ЕЦБ (это также может усилить набег контрагентов, поскольку последние могут засомневаться в способности ЕЦБ решить проблемы банка), обращение за помощью к государству (пока Меркель сказала «Nein»), “байл-ин” или решение проблем банка за счет активов своих клиентов, что подразумевает ликвидацию миллиардов незастрахованных требований (и депозитов) и начала полноценного системного набега вкладчиков по всему миру, и это будет означать коллапс банковской системы, основанной на частичном резервировании (в которой на каждый доллар депозитов приходится лишь 10 центов кэша).

 Какую из этих опций выберет Deutsche Bank станет ясно в течение ближайших дней. До тех пор, этот банк будет продолжать оставаться причиной беспокойств и волатильности на рынках, потому что, как объяснил Гундлач сегодня, сценарий “ничего неделания” – уже не является опцией для Управляющего Deutsche Bank Джона Крайана, поскольку рынки продолжат давить на цену акций этого банка, в результате чего он либо рухнет, либо он будет спасен.

 АМЕРИКАНСКИЙ МИЛЛИАРДЕР РАССКАЗАЛ, КАКАЯ ВАЛЮТА "БРОСИТ ВЫЗОВ" ДОЛЛАРУ

 2.10.2016

Известный американский инвестор Джим Роджерс считает, что включение юаня в корзину специальных прав заимствования (SDR) МВФ пойдет на пользу китайской валюте. Об этом он рассказал в интервью RT.

 "Юань сейчас — одна из самых важных валют в мире, поэтому она и вошла в корзину. Вспомните, еще пятнадцать лет назад никто не знал, что есть такая китайская валюта. Она взлетела до небес, и в будущем ее значимость только будет возрастать. <…> Сегодня юань уже является одной из доминирующих мировых валют", — сказал Роджерс.

 Исполнительный совет МВФ одобрил решение о включении юаня в расчет корзины специальных прав заимствования в конце ноября 2015 года. Решение вступило в силу 1 октября нынешнего года. Доля юаня в корзине составит 10,92%, это больше, чем доли британского фунта стерлингов (8,09%) и иены (8,33%). Первенство сохранит доллар США — 41,73%, на втором месте — евро с 30,93%.

 По мнению инвестора, сам по себе факт вхождения юаня в корзину специальных прав заимствования еще ничего не значит, важны объемы торговли.

Юань — единственная валюта, способная в перспективе оспорить статус доллара как глобальной резервной валюты, подчеркнул предприниматель. Смена лидера на валютном рынке произойдет нескоро, но юань "движется, и движется быстро".

 "Доллар далеко не безупречен. У юаня есть свои проблемы, главная из них прямо сейчас — это невозможность ее покупки или продажи, это заблокированная валюта. Но вскоре это изменится, и юань, вероятно, бросит вызов доллару", — заявил Джим Роджерс.

«РИА НОВОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.