Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №187/288)

ЦЕНТРОБАНК ОТКЛЮЧИЛ ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ БАНК "ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ"

 5.10.2016

Банк России отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) небольшой петербургский банк "Финансовый капитал", сообщили РИА Новости два источника в банковских кругах.

 Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 "Финансовый капитал" испытывает с начала года отток средств населения: срочные средства физлиц сократились в три раза и достигли 184,6 миллиона рублей. Банк с начала года является убыточным, но этот убыток относительно небольшой — 62,9 миллиона рублей.

 По данным РИА Рейтинг, "Финансовый капитал" занимал по итогам первого полугодия 503-е место в банковской системе РФ с активами в размере 1,61 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20161005/1478529950.html

 ИСТОЧНИК: ЦЕНТРОБАНК ОТКЛЮЧИЛ ВЕСТИНТЕРБАНК ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 6.10.2016

Банк России отключил небольшой московский Вестинтербанк от своей платежной системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

 Вестинтербанк является убыточным – с начала года убыток банка составил 85 миллионов рублей.

 С 8 сентября банк, согласно сообщению на официальном сайте, перестал принимать деньги физлиц во вклады, что может свидетельствовать о наличии предписания ЦБ, ограничивающего привлечение средств населения.

 Вестинтербанк, по данным РИА Рейтинг, занимал по итогам первого полугодия 458-е место в банковской системе РФ, с активами в размере 2,22 миллиарда рублей. Отчетность банка свидетельствует, что население хранит в нем 562,7 миллиона рублей.

«РИА НОВОСТИ»


 БАНК «РАЗВИТИЕ» ПРИОСТАНОВИЛ ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ

 5.10.2016

Карачаево-черкесский банк «Развитие» приостановил выдачу денежных средств вкладчикам банка, сообщил журналистам представитель организации.

 По словам представителя банка, клиенты могут обратиться в любой филиал и написать заявление о выдаче денежных средств. Когда у кредитной организации появятся средства, представители банка свяжутся с вкладчиками. Администрация «Развития» не стала комментировать причины приостановки выдачи денег. По неофициальной информации, Центробанк отключил «Развитие» от платёжной системы электронных срочных платежей Во многих случаях отключение банка от БЭСП является первым шагом к лишению лицензии.

 По состоянию на 1 сентября сумма вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей составила 5,2 млрд рублей. В случае банкротства, Агентство по страхованию вкладов должно будет выплатить около 4,7 млрд рублей.

«ПРОНЕДРА»


 РОСИНТЕРБАНК ПЕРЕСЧИТАЛ ЗАБЫТЫХ ВКЛАДЧИКОВ

 6.10.2016

В реестр вошли вкладчики с требованиями на 52 млрд рублей, реальный размер привлечения – 57 млрд рублей.

 В реестр Росинтербанка вошли 84 000 вкладчиков с требованиями на 52 млрд руб., при этом реальный размер привлеченных средств населения составляет около 57 млрд руб., уточняет один из собеседников «Ведомостей».

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщало, что на выплаты пострадавшим вкладчикам направит около 49,2 млрд руб. (лимит по страховым выплатам составляет 1,4 млн руб.). Средства вкладчикам возмещают «ФК Открытие» и Россельхозбанк.

 Незадолго до отзыва лицензии ЦБ (лицензию отобрали 19 сентября) ввел в Росинтербанк временную администрацию, которая должна была обследовать финансовое положение банка и его пассивы на предмет скрытых вкладов, рассказывал «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудников ЦБ. Банк пытался скрывать от регулятора привлечение новых вкладов, так как получил предписание, ограничивающее эти операции, говорил он. ЦБ выявил спрятанные обязательства во время проверки с помощью специальной группы вкладчиков. Человек, близкий к временной администрации, подтверждал, что АСВ такую проверку проведет.

 ЦБ отозвал лицензию раньше, чем сотрудники АСВ успели найти и доказать наличие скрытых вкладов, указывал человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, дальнейшими поисками занималась уже временная администрация регулятора.

 Первыми о наличии скрытой части узнали сами вкладчики – клиенты Росинтербанка активно сообщали о расхождениях между фактическими суммами вкладов и предлагаемым им страховым возмещением

 Вклады на 5 млрд руб. – это немного, такую сумму с учетом баланса Росинтербанка можно привлечь и вывести относительно быстро (банк занимал 68-е место по величине активов. – «Ведомости»), говорит контрагент банка: «Похоже, что банк это делал совсем незадолго до отзыва лицензии».

 В последние несколько лет банки все чаще прибегают к таким схемам, чтобы вывести активы. Лидером пока остается санированный Мособлбанк. Ему удалось спрятать за балансом около 70 млрд руб. средств населения (см. таблицу). Второе место у Арксбанка – он спрятал 35 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»


 ФОНД ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ ОТСУДИЛ ПОЧТИ 22 МЛРД РУБ. ПО ИСКАМ К УКРАИНСКИМ БАНКАМ

 5.10.2016

Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ), который занимается выплатой компенсаций вкладчикам в Крыму, предъявил в арбитражные суды иски к украинским банкам почти на 25 млрд руб., иски на 21,8 млрд руб. уже удовлетворены, сообщили RNS в Агентстве страхования вкладов.

 «По требованиям фонда в арбитражные суды Республики Крым и Севастополя предъявлены исковые заявления на общую сумму 24,9 млрд рублей, в том числе к ПАО "Приватбанк" на сумму 12,7 млрд рублей. Судами рассмотрены и удовлетворены требования фонда на сумму 21,8 млрд рублей. На исполнении службы судебных приставов находятся производства на сумму 20,4 млрд рублей», — заявили в АСВ.

 Согласно принятому после присоединения Крыма к России закону, ФЗВ приобретает права требования к банку, становится кредитором и занимается взысканием задолженности. Кроме того, вкладчик может лично поручить ФЗВ представлять его интересы в деле взыскания с банка компенсаций. После решения арбитража требования фонда, вкладчиков и других лиц объединяются в сводное исполнительное производство. Удовлетворение требований планируется в пропорциональном размере путем обращения взыскания на имущество должника, уточняют в АСВ.

 Право представлять свои интересы фонду уже передали 7100 человек, сумма требований — 4,8 млрд руб.

 «Рассмотрено 4,4 тыс. судебных дел, вынесены решения на общую сумму 3,8 млрд рублей. Возбуждены исполнительные производства по требованиям 1,2 тыс. вкладчиков на сумму 1 млрд рублей», — сказали в АСВ.

«Rambler News Service»


 РСХБ ПОДЧИСТИТ ПОРТФЕЛЬ

 6.10.2016

Россельхозбанк на треть сократит долю просроченных кредитов. Сделать это можно только на бумаге, считают эксперты.

 Россельхозбанк (РСХБ) в 2016 г. планирует снизить долю просроченной задолженности по кредитам до 15% портфеля. В следующем году она составит 14% и продолжит снижаться на 0,1–0,2 п. п. ежегодно. Такие цифры заложены в скорректированную «Долгосрочную программу РСХБ на 2014–2020 гг.»

 Согласно международной отчетности банка на конец 2015 г. доля просроченной задолженности (включая кредиты, требующие особого внимания) составляла свыше 20% (21,6% – включая просрочку менее 31 дня и 20,3% – исключая ее). На конец 2015 г. просроченная более чем на 90 дней задолженность РСХБ составляла 16,7%, добавляет аналитик Fitch Александр Данилов. Moody’s оценивает долю проблемных кредитов РСХБ примерно в 20% кредитного портфеля.

 «Теоретически можно добиться сокращения коэффициента просрочки несколькими способами: реальное ее взыскание (или залогов), реструктуризация с переводом в категорию работающих кредитов, списание долгов за счет резервов (если покрытие неполное и резервы надо будет досоздавать, это может ударить по капиталу) или же рост портфеля (что увеличит знаменатель)», – перечисляет Данилов возможные действия РСХБ.

 За счет увеличения кредитного портфеля сократить долю просроченной задолженности сложно. РСХБ в «Отчете об исполнении по итогам первого полугодия 2016 г. стратегии до 2020 г.» констатирует стагнацию спроса на кредиты.

 В самой программе для «поэтапного снижения уровня просроченной задолженности» и реструктуризации кредитов РСХБ предлагает себя докапитализировать.

 Банк надеется на докапитализацию за счет государства, поскольку выполнение стратегии зависит от того, насколько он будет обеспечен «долгосрочными ресурсами на приемлемых условиях».

 Предыдущий вариант стратегии, утвержденный в апреле, предусматривал 10 млрд руб. в 2016 г., еще 10 млрд в 2017 г., 19,5 млрд в 2018 г. и по 20 млрд в последующие два года. Однако уже в 2016 г. господдержка была сокращена до 8 млрд руб. «в процессе проведенной оптимизации расходов федерального бюджета». К тому же Минсельхоз согласно проекту программы развития сельского хозяйства до 2020 г. рассматривает возможность сокращения докапитализации РСХБ в 2017 г. с 10 млрд до 5 млрд руб.

 «Отсутствие дополнительных средств на пополнение капитала может замедлить признание проблем банком», – указывает Данилов. Сейчас, по оценке Moody’s, примерно половина проблемных кредитов РСХБ покрыта резервами, в среднем у российских банков этот показатель – около 70%.

«ВЕДОМОСТИ»


 В ПОЛОВИНЕ ОТЕЧЕСТВЕННЫХ БАНКОВ АКТИВЫ НАРИСОВАНЫ

 6.10.2016

Российскую банковскую систему можно лишь с большой натяжкой назвать устойчивой. Постоянная ликвидация банков пока не остановила масштабную утечку государственных денег через решето банковской системы. Дутые активы банков-банкротов в среднем в шесть раз превышают их собственный капитал. Но признаки крупной фальсификации наблюдаются в половине действующих российских банков. Такой шокирующий вывод сделали эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).

 Только за последние три года в РФ был лишен лицензии или передан на санацию каждый третий банк. Причем важнейшим основанием для отзыва лицензии была фальсификация банками стоимости своих активов, указывают в ЦМАКП. «То есть, исходя из данных ЦБ, в обанкротившихся банках в среднем 60% активов, отраженных в отчетности, в действительности не имело никакой стоимости, а величина дутой стоимости активов в среднем в шесть раз превысила собственный капитал этих банков», – поясняет один из авторов доклада руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы ЦМАКП Олег Солнцев. «Это значит, что из каждого рубля потерь в стоимости активов банков только 17 копеек оплатили собственники банков, а 83 копейки – их кредиторы и вкладчики (и государство, если речь шла о застрахованных вкладах физических лиц)», – считают в ЦМАКП.

 И сказать, что ситуация сегодня как-то улучшилась, похоже, тоже нельзя. В частности, как указывают экономисты, на сегодняшний день в отчетности примерно половины функционирующих в настоящее время банков видны те же косвенные признаки масштабной фальсификации стоимости активов, которые ранее наблюдались и у обанкротившихся банков.

 И по мысли экспертов, есть несколько «тревожных звоночков», сообщающих о наличии «дыры» в капитале банка. «Это и высокая доля паев в паевых инвестфондах (ПИФ) в активах, и высокая оборачиваемость средств в кассах, и высокая оборачиваемость просроченной задолженности по кредитам нефинансовым предприятиям, а также высокое значение процентных ставок по депозитам физических лиц», – перечисляют в ЦМАКП.

 В первую очередь риску подвержены небольшие финансовые организации. Так, среди мелких банков лицензия была отозвана у трети предприятий. Среди средних по размеру предприятий права на деятельность лишился практически каждый четвертый. Меньше пострадали крупные банки – лишь 12% потеряли лицензию. Из крупнейших банков, входящих в топ-10, лицензии не лишился никто. «Но в то же время чем крупнее банк, тем выше вероятность, что при отзыве лицензии у него будет выявлена «дыра» в капитале», – делают вывод в ЦМАКП.

 Продолжающиеся же массовое вскрытие «дыр» и отзыв лицензий экономисты считают следствием кризиса традиционной для России модели ведения частного банковского бизнеса. При кэптивной модели контроль за банком концентрируется в руках одного собственника или одной бизнес-группы, в результате чего происходит подчинение интересов банковского бизнеса интересам входящих в бизнес-группу нефинансовых компаний. Другой чертой являются взносы в капитал банка, которые становятся своего рода пополнением «страхового депозита», обеспечивающего собственнику банка возможность оперативного привлечения заимствований на большую сумму и на нерыночных условиях. Собственник также может вносить средства в капитал банка и для того, чтобы инвестировать их в быстро растущий и рискованный бизнес.

 В результате работы такой модели в РФ уже несколько лет российский банковский сектор находится на уровне исторического минимума и с точки зрения обеспеченности собственным капиталом, и с точки зрения его прибыльности, делают вывод в ЦМАКП. «Сочетание этих обстоятельств делает инвестиции в банковский бизнес весьма рискованными и непривлекательными для частных инвесторов», – подчеркивают в организации.

 Перспективы российской банковской системы эксперты также оценивают довольно сдержанно.

 Как-то улучшить ситуацию в секторе могли бы решения по вытеснению кэптивной модели рыночной моделью. «Но вряд ли оно может быть достигнуто только за счет ограничивающих нормативно- регулятивных и законодательных мер, нужны также и стимулирующие, развивающие меры», – считают в ЦМАКП.

 Нельзя сказать, что в ЦБ не пытаются улучшить ситуацию, говорят эксперты «НГ». «Ужесточается надзор за системообразующими банками», – отмечает начальник управления операций компании «Фридом финанс» Георгий Ващенко. Правда, продолжает он, регулятор есть  за что критиковать. В результате за «дыры» приходится расплачиваться ЦБ (по сути, государственным резервам), вкладчикам других банков, кредиторам в полном соответствии с правилами, установленными государством, напоминает аналитик.

 По словам руководителя отдела компании «Солид менеджмент» Сергея Звенигородского уже 10-15 лет назад можно было говорить о том, что большинство банков не следовали классической бизнес-модели, при которой депозиты привлекаются под низкую ставку, а кредиты выдаются под более высокую, а получали доход совсем другим путем. «В том числе манипулируя стоимостью активов, участвуя в отмывании денег, играя на рынке недвижимости. И отзыв лицензии у каждого третьего банка подтверждает этот тезис», – полагает он.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»


 ЦЕНТРОБАНК СЧЕЛ РУБЛЬ САМОЙ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОЙ ВАЛЮТОЙ ДЛЯ СБЕРЕЖЕНИЙ

 6.10.2016

Регулятор объясняет это тем, что при всех колебаниях рубля россияне существенно снизили спрос на иностранные дензнаки в этом году.

 Центробанк считает, что одним из ярких свидетельств повышения привлекательности рубля как валюты сбережения служит тот факт, что наблюдавшееся в конце 2015 и в 2016 году ослабление нашей денежной единицы не сопровождалось увеличением спроса со стороны населения на доллары и евро. Действительно, если посмотреть динамику покупок иностранной валюты россиянами в течение последних двух лет, становится видно, что кривая 2016-го находится значительно ниже предшественниц. Только в июне общий спрос совпал с результатами 2015-го. В другие месяцы объемы покупки иностранных денег были значительно ниже, чем в предыдущие два года. Особенно это отличие заметно в сравнении с данными 2014-го: в некоторые месяцы (например, в марте) позапрошлого года спрос на валюту со стороны россиян вдвое превышал спрос текущего года.

 В том, что люди стали меньше покупать доллары и евро, регулятор видит исключительно позитивные последствия для финансовой устойчивости. Во-первых, это привело к сокращению оттока капитала. Во-вторых, снизились колебания валютного курса. В-третьих, способствовало повышению устойчивости банковского сектора. Кроме того, эта ситуация, которая существенно отличалась от положения на финансовых рынках в конце 2014 и начале 2015 года, позволила ЦБ снизить рефинансирование банков в иностранной валюте. Это, в свою очередь, способствовало росту золотовалютных резервов. То есть то, что россияне начали меньше покупать доллары и евро, способствовало увеличению валютных запасов ЦБ.

 Однако эксперты сомневаются, что дело именно в привлекательности рубля, которому люди начали доверять больше, чем иностранной валюте.

 — Снижение спроса на валюту может быть вызвано разными причинами, напрямую не связанными с доверием. Граждане, которые разбираются в тонкостях валютных колебаний, скорее всего, уже приобрели валюту. Сегодня для них покупка долларов или евро потеряла свою привлекательность на фоне стабилизации курса рубля. С другой стороны, значительная часть населения не имеют каких-либо сбережений, поэтому такие вложения для них неактуальны, — сказала гендиректор НАФИ Гузелия Имаева.

 Дедолларизация экономики идет уже давно, в том числе и в потребительском секторе, говорит Станислав Волков.

 — Из-за падения доходов снизилась доля россиян, которые могут делать долгосрочные сбережения. При этом краткосрочные сбережения, которые могут в скором времени понадобиться, нет смысла переводить в инвалюту, так как это грозит большими потерями на конвертации, — подчеркнул он.

 Кроме того, Волков говорит и еще об одной причине снижения спроса на валюту. По его мнению, это произошло в связи с тем, что сократился турпоток за рубеж. Поэтому люди просто стали приобретать меньше долларов и евро для поездок и покупок за границей.

 Однако людей не перестали беспокоить курсы валют, что тоже свидетельствует о том, что говорить о полном охлаждении к иностранным деньгам рано.

 Однако эксперты сомневаются, что дело именно в привлекательности рубля, которому люди начали доверять больше, чем иностранной валюте.

 — Снижение спроса на валюту может быть вызвано разными причинами, напрямую не связанными с доверием. Граждане, которые разбираются в тонкостях валютных колебаний, скорее всего, уже приобрели валюту. Сегодня для них покупка долларов или евро потеряла свою привлекательность на фоне стабилизации курса рубля. С другой стороны, значительная часть населения не имеют каких-либо сбережений, поэтому такие вложения для них неактуальны, — сказала гендиректор НАФИ Гузелия Имаева.

 Дедолларизация экономики идет уже давно, в том числе и в потребительском секторе, говорит Станислав Волков.

 — Из-за падения доходов снизилась доля россиян, которые могут делать долгосрочные сбережения. При этом краткосрочные сбережения, которые могут в скором времени понадобиться, нет смысла переводить в инвалюту, так как это грозит большими потерями на конвертации, — подчеркнул он.

 Кроме того, Волков говорит и еще об одной причине снижения спроса на валюту. По его мнению, это произошло в связи с тем, что сократился турпоток за рубеж. Поэтому люди просто стали приобретать меньше долларов и евро для поездок и покупок за границей.

 Однако людей не перестали беспокоить курсы валют, что тоже свидетельствует о том, что говорить о полном охлаждении к иностранным деньгам рано.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ЦЕНА ЗОЛОТА СНИЖАЕТСЯ В ПРЕДДВЕРИИ ВЫХОДА СТАТИСТИКИ ПО РЫНКУ ТРУДА США

 6.10.2016

Золото дешевеет в четверг, поскольку инвесторы готовятся к предстоящей публикации на этой неделе статистики по рынку труда США, которая может повлиять на решение Федрезерва по срокам повышения процентной ставки в стране, свидетельствуют данные торгов.

 По состоянию на 06.59 мск цена декабрьского фьючерса на золото на нью-йоркской бирже Comex снижалась на 0,65 доллара, или на 0,05% — до 1267,95 доллара за тройскую унцию. Стоимость декабрьского фьючерса на серебро росла на 0,21% — до 17,73 доллара за унцию.

 В пятницу, 7 октября, министерство труда США сообщит данные по уровню безработицы и занятости в несельскохозяйственных отраслях экономики за сентябрь. По прогнозам аналитиков, уровень безработицы остался на августовском уровне в 4,9%, а число рабочих мест в несельскохозяйственных отраслях экономики выросло на 175 тысяч.

 Укрепление рынка труда является одним из условий для повышения базовой процентной ставки ФРС США. Сильные данные статистики могут стать поводом для регулятора ввести вновь меры по ужесточению монетарной политики страны.

 Высокие процентные ставки, как правило, негативно влияют на золото, делая металл менее конкурентоспособным по сравнению с приносящими доходность активами, такими как казначейские облигации США. Помимо этого высокие ставки приводят к удорожанию американской валюты. Так, торгуемое в долларах золото становится дороже для владеющих иностранной валютой инвесторов.

«РИА НОВОСТИ»


 ЭКСПЕРТ БКС РАССКАЗАЛ О КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ В РОССИИ

 6.10.2016

Ключевая ставка в России на последнем заседании совета директоров ЦБ была понижена до 10%. В следующем году ее существенно планируется понизить. Есть мнение, что резкое снижение ставки, скорее, принесет вред экономики, чем пользу.  На вопрос корреспондента отвечает Константин Ванеев, директор филиала БКС Премьер г. Екатеринбург.

 — Снижая ставку, Центробанк отметил, что при принятии будущих решений будет уделять особое внимание оценке будущих инфляционных трендов. Кроме того, ЦБ сделал заявление, нетипичное для любого регулятора, а именно сообщил, что после снижения ставки намерен взять паузу в смягчении денежно-кредитной политики для закрепления тенденции к устойчивому снижению инфляции. Банк России видит необходимость в поддержании достигнутого уровня ключевой ставки до конца 2016 г. с возможностью ее снижения в 1К-2К17.

 Считаю маловероятным, что ЦБ будет резко снижать ставку. Резкое снижение ключевой ставки не приведет к значимым темпам экономического роста — ликвидность пойдет не в реальный сектор, а в финансовые рынки. Зато при низкой и нестабильной цене на нефть такой шаг может вызвать дальнейшее ослабление курса рубля, и, как следствие, всплеск инфляции, что противоречило бы многомесячным усилиям регулятора по сдерживанию инфляционного давления. Кроме того, резкое снижение ключевой ставки может спровоцировать бегство вкладчиков из банков. Получается, что регулятор вынужден балансировать между потребностью реального сектора в снижении стоимости кредитования и необходимостью удерживать ставку чуть выше инфляции.

«66.RU»


 РАЙФФАЙЗЕНБАНК ПРЕДСКАЗАЛ ДЕФИЦИТ ВАЛЮТЫ ИЗ-ЗА СХЕМЫ ПРОДАЖИ «РОСНЕФТИ»

 5.10.2016

Аналитики Райффайзенбанка предсказали дефицит валютной ликвидности на российском рынке в случае выкупа «Роснефтью» своего пакета в 19,5% за 700 млрд руб. Другие эксперты не согласны с такими выводами

 В Райффайзенбанке полагают, что обсуждаемая правительством схема приватизации «Роснефти», в результате которой компания отдаст в бюджет почти всю свою накопленную ликвидность, может вызвать временный дефицит валюты на локальном рынке. «Независимо от того, в какой валюте денежные средства «Роснефти» будут переданы в бюджет, подобная схема может вызвать дефицит валютной ликвидности на локальном рынке», — написал аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай в своем обзоре в среду.

 «Это чревато краткосрочным влиянием на ставки межбанковского рынка (их повышение. — РБК) по операциям с валютой до конца года», — пояснил он РБК.

 В Райффайзенбанке считают, что возможными вариантами являются продажа валюты на рынке со встречной покупкой ЦБ или прямая передача полученной валюты «Роснефтегазом» Минфину.

 Опрошенные РБК аналитики не согласны с оценками Райффазенбанка. «Все выводы зависят от того, каким образом технически будет произведена эта сделка. В случае первого возможного варианта «Роснефть» платит долларами в Минфин, ведомство каким-то образом передает доллары ЦБ, который «печатает» рубли, и получается, что доллары из системы уходят», — отмечает старший экономист по России и СНГ ING Дмитрий Полевой.

 Однако, подчеркивает он, есть и другой вариант, согласно которому «Роснефть» продает доллары на рынке за рубли и, собственно, эти рубли платятся в рамках этой сделки.

 «Если все расчеты будут проведены в рублях, то валюта останется в системе и никакого дефицита не произойдет», — добавляет Полевой.

Руководитель операций на денежном и валютном рынках банка «Металлинвест» Сергей Романчук также полагает, что для данной приватизационной сделки Минфин или ЦБ едва ли пойдут на экстраординарные меры.

 «На мой взгляд, связь между тем, что у «Роснефти» есть валютные остатки и она будет использовать именно их для покупки своего пакета у правительства, надумана. Если следовать этой логике, то нужно специальное вмешательство со стороны ЦБ, на которое он вряд ли пойдет, отходя от принципов, по которым он осуществляет свою денежно-кредитную политику. Поэтому я думаю, что это нереальный сценарий и «Роснефть» будет решать проблему фондирования этой сделки иначе, без использования валютных остатков, либо используя их, наоборот, в виде обеспечения для привлечения рублей», — говорит

«РБК»


 САНКЦИЯМИ СЫТ НЕ БУДЕШЬ (НА ДНЯХ ЗАРУБЕЖНЫЕ ИНВЕСТОРЫ С ЭНТУЗИАЗМОМ РАСКУПИЛИ ТРАНШ РОССИЙСКИХ ЕВРООБЛИГАЦИЙ НА 1,25 МИЛЛИАРДА ДОЛЛАРОВ)

 5.10.2016

Судя по всему, финансовая блокада «страны-изгоя» не задалась.

 «Внезапно Россия снова получает деньги от Запада», — с оттенком удивления прокомментировало это событие немецкое издание Die Welt. Впрочем, совсем уж сенсационным данное известие не назовешь. Впервые после почти двухлетнего перерыва правительство РФ предложило западным финансистам приобрести отечественные евробонды в мае, разместив тогда выпуск в объеме 1,75 млрд долларов. Однако результаты сентябрьского займа превзошли все ожидания: если в мае спрос превысил предложение в четыре раза, то теперь – в шесть раз, что позволило снизить доходность бумаг до 3,9% годовых. Никогда прежде России не удавалось разместить свои 10-летние облигации под такой низкий процент. Таким образом, годовой план по эмиссии евробондов оказался выполнен.

 Вряд ли факт роста обязательств перед зарубежными кредиторами дает повод для особой радости. С другой стороны, почему бы в сложной ситуации и не воспользоваться этой возможностью с учетом того, что объем российского госдолга не превышает 15% ВВП – по замечанию того же Die Welt, это показатель, о котором западные страны могут только мечтать. Заимствования под небольшой процент (если ими, конечно, не злоупотреблять) все-таки меньшее зло в сравнении с такими способами покрытия бюджетного дефицита, как повышение налогов, сокращение социальных расходов или поспешно проведенная приватизация.

 Нельзя не признать наш тактический успех, достигнутый в условиях жестких экономических санкций. Госдепартамент США сочинил специальную инструкцию, в которой запретил любым американским и иностранным компаниям сотрудничать с Россией. Чтобы предоставить лазейку потенциальным покупателям, Россия в проспекте эмиссии евробондов обязалась не использовать полученные от размещения средства для помощи находящимся под санкциями ЕС и США физическим или юридическим лицам. Только вряд ли подобная оговорка способна кого-то успокоить и тем более удовлетворить инициаторов санкций.

 Вашингтон особо предупредил американские банки, чтобы они не участвовали в размещении российских евробондов, как в сделке, противоречащей политике экономического давления на Кремль. Однако, угрозы и увещевания властей Соединенных Штатов не сработали.

 Отчего же так осмелели западные финансисты? В первую очередь виноваты сами американцы, а конкретнее Федеральная резервная система США. Почти год Федрезерв «кормил завтраками» инвесторов, намекая на грядущее повышение ставок по своим фондам, между тем решение постоянно откладывается. В Европе и Японии и вовсе доминирует политика нулевых и даже отрицательных ставок. Как следствие на мировом рынке сформировался дефицит финансовых инструментов, сулящих хоть какую-то приличную доходность, которую инвестиционным компаниям не стыдно продемонстрировать своим акционерам и вкладчикам.

 Сентябрьское заседание ФРС, закончившееся очередным «неповышением» ставки, переполнило чашу терпения «воротил Уолл-стрита», которые не привыкли сидеть на голодном пайке, и появление на рынке надежных российских евробондов даже с относительно скромной ставкой 3,9% вызвало настоящий ажиотаж. Для сравнения: после упомянутого заседания Федрезерва доходность казначейских обязательств США упала до 1,65% годовых. Сыграло свою роль и неожиданное решение рейтингового агентства S&P повысить прогноз суверенного рейтинга РФ («BB+») с «негативного» на «стабильный». В результате большинство покупателей российских бумаг (53%) составили как раз те самые американские инвесторы, которых так усердно стращало собственное правительство.

 Характерную эволюцию продемонстрировали боссы международной клиринговой системы Euroclear, которая, как правило, осуществляет расчетные операции в рамках таких масштабных финансовых сделок, как размещение национальных облигаций. Накануне майского транша вашингтонские товарищи провели с Euroclear разъяснительную работу, после чего Euroclear отказалась сотрудничать с Россией, которая тогда привлекла к работе отечественный Национальный расчетный депозитарий. Понаблюдав, как клиенты, а вместе с ними и комиссионные, уходят к другим, в Euroclear решили впредь игнорировать американские «рекомендации», и в сентябре сразу включились в размещение российских евробондов, что в свою очередь послужило еще одним обнадеживающим сигналом для западных инвесторов.

 Вслед за национальными евробондами хорошие результаты демонстрируют и российские корпоративные облигации. На днях 4-летние бумаги на 500 млн долларов разместило ОАО «РЖД», не выходившее на международный финансовый рынок с февраля 2014 года. Здесь превышение спроса над предложением достигло восьмикратной величины. Это рекорд для РЖД, который позволил железнодорожникам в ходе сбора заявок несколько раз снижать ориентир доходности, итоговая величина которой составила 3,45%. Наибольшую активность здесь проявили британские инвесторы, выкупившие 26% выпуска. Пример РЖД вдохновляет другие российские корпорации. В частности, о готовности до конца года разместить свои евробонды заявил «ЛУКойл».

 Все более привлекательным для иностранного капитала становятся акции российских предприятий. За период с 22 по 28 сентября в российские фонды поступило больше 44 млн долларов, что почти в 10 раз превысило результат предыдущей недели. Правда, это весьма скромный показатель на фоне остальных стран-участников БРИКС. И, тем не менее, отчетная неделя стала пятой подряд, когда иностранные инвесторы наращивали вложения в российские акции.

 Успешное размещение российских евробондов и рост отечественного фондового рынка еще одно свидетельство того, что в условиях глобальной финансовой системы санкционные ограничения тем менее эффективны, чем хуже ситуация в мировой экономике.

 Какими бы карами правительства не пугали инвесторов, не имея достойных альтернатив, они готовы рискнуть и выйти за рамки административных ограничений, чтобы заработать приемлемую для них прибыль. Война войной, а обед обедом.

«STFW.RU»


 БАНКАМ ЛЮДИ НЕ НУЖНЫ

 6.10.2016

В кризисные 2,5 года количество сотрудников крупных и средних банков сократилось почти на 120 тыс. человек. Часть уволенных устроились на более низкие позиции, другим пришлось менять сферу деятельности, отмечают специалисты кадровых агентств.

 По данным Росстата, проанализированным РБК, количество сотрудников крупных и средних банков в первом полугодии составило 717 тыс. человек, сократившись по отношению к 2015 году на 52 тыс.

 Эксперты полагают, что статистика Росстата коррелирует с общим сокращением числа кредитных организаций в РФ и снижением кредитной активности населения. «Частично 15-процентное сокращение сотрудников банков связано с закрытием банков. В не меньшей степени оно продиктовано снижением объемов розничного бизнеса банков в целом. Российское население было существенно закредитовано в те годы, были люди, имевшие по несколько кредитов. Многие банки, которым даже не грозил отзыв лицензии, снижали свою активность в розничном бизнесе и, соответственно, закрывали отделения», — говорит аналитик БКС Ольга Найденова.

 Кроме того, по ее словам, сокращению числа банковских сотрудников способствовал переход расчетов на удаленные каналы. «Это очень существенно снижает нагрузку на операционистов и потребность в отделениях. Даже в условиях роста в рознице мы, скорее всего, увидим дальнейшее снижение количества отделений», — считает Найденова.

 По данным ЦБ, если на конец 2014 года в России насчитывалось почти 42 тыс. структурных подразделений банков, то по состоянию на 1 сентября 2016 года их осталось около 35 тыс. То есть было сокращено более 7 тыс. отделений.

 «Статистика Росстата отражает скорее оптимизацию существующих банков, связанную с закрытием филиалов и отделений, сокращением избыточного персонала из-за сужения бизнеса, — соглашается аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. — При этом сокращение числа банков все-таки внесло свой вклад в сокращение банковских сотрудников».

 Согласно информации компании HeadHunter, число вакансий в банковском секторе в Москве в 2015 году по сравнению с 2014 годом сократилось на 15%. При этом в целом по рынку труда Москвы снижение вакансий не превысило 13%, а в целом по России достигло 7%.

 «В последние годы резко увеличился «рынок кандидатов» в банковском секторе. В числе причин — отзывы лицензий, сокращение активности иностранных банков», — отметила генеральный директор Recruitment boutique S.M.Art Анастасия Глебова.

 В то же время с серьезными трудностями столкнулись сотрудники банков, чьи лицензии были отозваны ЦБ, говорят специалисты кадровых агентств. «Найти работу кандидатам из банков с отозванными лицензиями значительно сложнее, особенно если говорить про сотрудников комплайенса, внутреннего аудита, ответственных сотрудников по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, ключевых сотрудников бухгалтерии и рисков. А попав в черный список ЦБ, найти работу далее по специальности почти не представляется возможным», — сказала Глебова.

«РБК»


 ЦБ СОБРАЛ ИНФОРМАЦИОННУЮ ПЛАТФОРМУ

 6.10.2016

Банк России предпринял первые реальные шаги по внедрению в России технологии blockchain. Регулятор объявил о запуске платформы "Мастерчейн", которая позволит в будущем участникам рынка обмениваться информацией. Участие регулятора необходимо, чтобы согласовать внедрение новой технологии с антиотмывочным законом, указывают участники рынка.

 Вчера ЦБ сообщил о первых результатах работы консорциума, созданного летом этого года для совместного исследования и применения технологии blockchain. В него входят Сбербанк, банк "Открытие", Альфа-банк, "Тинькофф" и Qiwi. Результатом совместной работы, презентованным вчера регулятором, стал прототип "Мастерчейн". Он, как следует из сообщения ЦБ, позволит "оперативно подтверждать актуальность данных о клиенте или сделке, а также быстро создавать различные финансовые сервисы". По словам зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, в дальнейшем планируется рассмотреть вопрос использования прототипа "Мастерчейн" как составной части финансовой инфраструктуры нового поколения.

 "По сути "Мастерчейн" — это дорога, по которой могут ездить самые разные машины,— пояснил "Ъ" собеседник, близкий к ЦБ.— C помощью него банки смогут, к примеру, проводить операции через межбанк и там же хранить информацию о сделках, используя его инфраструктуру для решения собственных задач". "Технология может найти применение не только в учете финансовых транзакций, но и сделок, например,— отметил генеральный директор Qiwi Борис Ким.— "Мастерчейн", по сути, платформа, на основе которой могут быть разработаны различные программные решения". Впрочем, разработка не является полностью отечественным продуктом, признают в консорциуме, указывая, что в основу "Мастерчейн" легли протоколы Etherium. Эти протоколы были разработаны американским консорциумом R3.

 И до, и параллельно, и совместно с российским консорциумом активной разработкой в области технологии blockchain занимались многие игроки в разных странах, однако ЦБ может дать мощный толчок подобным процессам, указывает глава ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов. "Дело в том, что в законодательстве, в том же антиотмывочном законе (115-ФЗ), нет даже упоминаний о blockchain, распределенном хранении информации и обмене идентификационными данными, а исключительно требование личного присутствия при открытии счета,— поясняет он.— ЦБ же сможет при необходимости инициировать поправки к законам, а также обязать всех участников рынка применять новацию".

 Участники рынка намерены применять "Мастерчейн" в первую очередь для идентификации клиентов (через помещение в хранящуюся в распределенных регистрах базу закодированной информации об их персональных данных). "Предполагается, например, что банку не нужно будет повторно идентифицировать клиента, который ранее обслуживался в другом банке,— поясняют возможности системы в Сбербанке.— Клиенту достаточно будет назвать свой идентификационный номер в системе, и банк получит доступ к сведениям о нем". Без ключа получить доступ к информации банк не сможет, так как она хранится в закодированном виде, отметили в Сбербанке.

 Впрочем, пока до практического применения "Мастерчейн" еще далеко. Это всего лишь начало пути, речь о конкретном продукте для рынка может идти не ранее конца 2017-го, а то и 2018 года, указывают в Сбербанке. Участники рынка, не вошедшие в консорциум, с недоверием относятся к новинке. "Эту блокчейн-платформу рекламируют как средство для решения любых задач,— говорит директор по развитию системы WebMoney Transfer Петр Дарахвелидзе.— Но есть основания относиться к этому со скептицизмом: например, найденная два месяца назад дыра в программном коде Etherium, на котором построен "Мастерчейн", привела к взлому и хищению $45 млн". Любые попытки использовать принципы биткоина (блокчейн), кроме самого биткоина, нигде в мире полезного результата пока не демонстрируют, подытожил он. "Небольшие банки, включая нас, могут использовать лишь готовые коробочные решения,— указывает предправления СДМ-банка Максим Солнцев.— Потому мы просто ждем, пока пионеры освоят это направление и оно покажет свои результаты".

«КОММЕРСАНТЪ»


 КОМПАНИИ И БАНКИ ОБЯЖУТ ВКЛЮЧАТЬ ДАННЫЕ О БОНУСАХ РУКОВОДСТВУ В ОТЧЕТЫ

 5.10.2016

Годовые отчеты компаний и банков, которые являются публичными акционерными обществами, будут дополнены информацией о принципах и подходах, которые применяются при начислении вознаграждений и бонусов их руководству, сообщила пресс-служба ЦБ, ссылаясь на проект положения регулятора.

 "Публичные акционерные общества расскажут, как начисляются вознаграждения и бонусы топ-менеджерам и членам советов директоров. Так, документ предполагает, что годовые отчеты компаний будут дополнены информацией о принципах и подходах, которые применяются при начислении вознаграждений членам органов управления", — говорится в сообщении ЦБ.

 Кроме того, там же необходимо будет раскрывать основные ключевые показатели деятельности ПАО, от достижения которых зависит это вознаграждение. В отчетах будут приводиться и сведения о выплатах, сделанных не на основании политики о вознаграждениях или с отсрочкой. При этом компании и банки смогут самостоятельно определить, раскрывать ли информацию о вознаграждении совокупно по органу управления или индивидуально по каждому человеку, отметили в Банке России.

 Сейчас в законодательстве нет требований предоставлять данные о том, как меняется и от чего зависит размер переменной части вознаграждения руководства компаний и банков.

"Предлагаемые изменения направлены на повышение уровня прозрачности финансового рынка и улучшение качества корпоративного управления. Они позволят всем заинтересованным лицам получать информацию о вознаграждении членов органов управления в более структурированном виде, что облегчит ее понимание. Нововведения также дадут инвесторам возможность оценивать эффективность управления компанией и то, насколько система вознаграждения способна стимулировать достижение компанией высоких финансовых результатов", — ожидают в ЦБ.

«РИА НОВОСТИ»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика