ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №189/290)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ЧЕРКЕССКОГО БАНКА "РАЗВИТИЕ"

 10.10.2016

Банк России отозвал с 10 октября 2016 года лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Развитие" (Черкесск), сообщает регулятор.

 По данным ЦБ, КБ "Развитие" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом достаточность собственных средств (капитала) кредитной организации снизилась до критических значений.

ЦБ отмечает, что руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

 В соответствии с приказом Банка России в КБ "Развитие" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

 Выплаты страхового возмещения вкладчикам начнутся не позднее 24 октября. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Банк "Развитие" является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 сентября 2016 года занимал 238-е место в банковской системе РФ.

«ТАСС»

 ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «РАЗВИТИЕ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 29.03.2016

Банк был зарегистрирован в марте 1994 года как Коммерческий Московско-Карачаево-Черкесский банк «Развитие». В 1998 году кредитное учреждение было переименовано в ООО «Коммерческий банк «Развитие». В июне 2008 года вступил в систему страхования вкладов. С 2009 года начал развивать сеть подразделений, открыв представительство в Москве.

 В настоящее время 52,94% акций банка принадлежат Олегу Березовскому, 45,59% — у Светланы Сторожиловой и 1,47% — у ООО «ПанАгро», конечным бенефициаром которого выступает гражданин Италии Марио Д’Орацио.

 Головной офис кредитной организации расположен в Черкесске, наряду с ним функционирует филиал в Москве, а также имеется семь операционных офисов, девять кредитно-кассовых отделений, два дополнительных офиса и одна операционная касса вне кассового узла.

 Услуги банка для юридических лиц включают: РКО, кредитование, банковские гарантии, интернет-банкинг, векселя, вклады, конверсионные операции, аренду индивидуальных банковских сейфов. Физическим лицам банк предлагает банковские карты, кредитование, вклады, переводы (Anelik, UNIStream, Western Union, «Золотая корона»), аренду индивидуальных банковских сейфов, конверсионные операции, векселя, операции с драгоценными металлами.

 По итогам 2015 года активы банка увеличились на 2,4 млрд рублей, или 25,3%, составив на начало марта 2016 года — 11,7 млрд рублей. В пассивной части основной рост обеспечили депозиты населения, и, в меньшей степени капитал, остатки по счетам-ЛОРО, выпущенные банком собственные долговые ценные бумаги, средства юрлиц. В активной части привлеченные средства были направлены в корпоративный кредитный портфель, а также размещены на межбанке, высоколиквидные активы при этом сократились.

 Пассивы банка сконцентрированы в средствах населения (58% нетто-пассивов).

 В структуре активов доминирует кредитный портфель — 59% нетто-активов, в составе которого на кредиты предприятиям и организациям приходятся 96%. Значительную часть кредитного портфеля юридических лиц составляют займы, выданные на срок от одного года до трех лет.

«BANKI.RU»

 ЭКСПЕРТ РАССКАЗАЛ О РАЗМЕРАХ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ КЛИЕНТАМ БАНКА "РАЗВИТИЕ"

 10.10.2016

Выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) клиентам среднего по размеру активов карачаево-черкесского банка "Развитие", лишившегося лицензии с 10 октября, могут составить 4,7 миллиарда рублей, подсчитал для РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

 "Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей на 1 сентября 2016 года составила 5,2 миллиарда рублей. Выплаты АСВ могут составить около 4,7 миллиарда рублей. Убыток банка за январь-август 2016 года составил 138 миллионов рублей", — подсчитал он.

 Ранее в октябре банк "Развитие" приостановил выдачу вкладов населения, что официальные представители банка не смогли прокомментировать. Тогда же источник в банковских кругах сообщал РИА Новости, что Банк России отключил "Развитие" от своей платежной системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП).

 А с 10 октября ЦБ отозвал лицензию у "Развития.

«РИА НОВОСТИ»

 РЕЕСТР ОПОЗДАВШИХ ВКЛАДЧИКОВ

 10.10.2016

Росинтербанк перед отзывом лицензии уничтожил банковскую систему. АСВ использовало реестр двухмесячной давности, разница – 3000 клиентов и 5 млрд рублей выплат.

 «Ведомости» выяснили, почему в реестр вкладчиков Росинтербанка (лицензия отозвана 19 сентября) не попали клиенты с требованиями на 5 млрд руб. Эти люди открыли или пополнили депозиты после 18 июля, сообщил представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а агентство сформировало реестр по состоянию на 19 июля. АСВ было вынуждено использовать реестр двухмесячной давности, поскольку банк уничтожил автоматизированную банковскую систему (АБС), следует из ответа агентства.

 Этот реестр включает обязательства перед 84 400 вкладчиками на 52,1 млрд руб., рассказывает представитель АСВ, но реальный размер привлеченных банком средств может превысить 57 млрд руб. Изначально АСВ заявило, что выплаты могут составить 49,2 млрд руб.

 Бывшая предправления Росинтербанка Марина Краснова в письме гендиректору АСВ Юрию Исаеву («Ведомости» с ним ознакомились, АСВ подтвердило его получение) утверждает, что 19 сентября передала «компакт-диски, содержащие реестры обязательств Росинтербанка перед вкладчиками, сформированные... по состоянию на 13 и 14 сентября». В этом реестре были требования 87 283 физлиц и индивидуальных предпринимателей на 57,3 млрд руб., пишет она. Банк полагает, что страховому возмещению подлежит 53,8 млрд руб., и просит АСВ пересмотреть принятое решение и использовать более позднюю версию реестра, говорится в письме. В реестр, что использует госкорпорация, не вошло около 1 млрд руб. процентов, начисленных за два месяца, пишет Краснова, не попали туда и поступления на счета, сделанные в этот период.

 Таким вкладчикам АСВ предлагает при обращении в банк-агент за выплатой страховки («ФК Открытие», «ВТБ 24» и Россельхозбанк) иметь при себе оригиналы документов, подтверждающих реальный размер обязательств банка: АСВ будет разбираться.

 Агентство с предложением Красновой не согласно и использовать более поздний реестр не намерено. «Поскольку АБС, из которой мог быть сформирован реестр вкладчиков, уничтожена, первичной документации нет и, соответственно, нет оснований доверять этому документу, так как в нем могли появиться «нарисованные» или раздробленные вклады», – говорит представитель АСВ.

 Как нельзя доверять первичной документации без сверки с АБС, так нельзя быть уверенным и в составленном без нее реестре, считает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. Можно составить реестр по первичным документам, если они в банке остались, но в любом случае возникает вопрос – как понять, что эти документы сохранились в полном объеме, продолжает он. «Надо сверять первичные документы АБС с реестром вкладчиков, тогда можно будет делать более-менее релевантные выводы о размере привлеченных средств. А в этом случае ждать, когда вкладчик придет с первичными документами сам», – заключает Парфенов.

«ВЕДОМОСТИ»

 В БАНКЕ "РЕНЕССАНС" ОБНАРУЖИЛИ НЕДОСТАЧУ В 5,5 МЛРД РУБ.

 7.10.2016

В московском банке "Ренессанс" была обнаружена недостача более 5,5 млрд руб. Об этом сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по итогам инвентаризации имущества кредитной организации.

 Наибольшая сумма недостачи связана с отсутствием подтверждающих документов: кредитных договоров, заключенных с физическими и юридическими лицами на общую сумму 3,82 млрд руб., прочих активов - 1,07 млрд руб. и ценных бумаг - 574 млн руб. Остальная часть недостачи приходится на основные средства (банковское оборудование, оргтехника, мебель) на общую сумму 38,1 млн руб.

 Также в ходе проведения инвентаризации выявлены неучтенное на балансовых счетах КБ "Ренессанс" инвестиционные паи ЗПИФР "Золотой колос" и ипотечный сертификат участия "ИСУ Эталон" в общем количестве 2,1 млн шт., которые были зачислены на лицевые счета банка у реестродержателей по совершенным сделкам РЕПО, отмечает АСВ.

 ЦБ отозвал лицензию у банка "Ренессанс" 14 декабря 2015 года. Причиной данного решения стала проводимая банком высокорискованная кредитная политика. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

 Согласно данным отчетности, по величине активов КБ "Ренессанс" на 1 декабря 2015 г. занимал 242-е место в банковской системе Российской Федерации.

«ТАСС»

 ЦБ: "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ЕВРОСИТИБАНКА СОСТАВИЛА 4,3 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

 7.10.2016

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии подмосковного ЕвроситиБанка, по последней оценке, составляет 4,278 миллиарда рублей, следует из информации на сайте ЦБ РФ.

 По данным временной администрации, стоимость активов банка не превышает 2,079 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 6,357 миллиарда рублей.

 Предварительная оценка "дыры" в капитале банка, опубликованная в августе, составляла 3,2 миллиарда рублей.

 Банк России с 7 июля 2016 года отозвал лицензию у ЕвроситиБанка. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк занимал на 1 июня 2016 года 245-е место в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов сообщало, что выплатит вкладчикам кредитной организации около 4,4 миллиарда рублей.

 Ранее ЦБ сообщал, что временная администрация обнаружила отсутствие большей части документов в отношении ссудной задолженности банка на общую сумму 5,1 миллиарда рублей. Одновременно были обнаружены договоры об уступке технической компании прав требования на кредиты в сумме 1,4 миллиарда рублей.

 Банк России 1 августа подал заявление о признании кредитной организации банкротом. Помимо этого, информация о финансовых операциях бывших руководителей и собственников ЕвроситиБанка направлена в Генпрокуратуру РФ, МВД и СКР.

«РИА НОВОСТИ»

 РОСГОССТРАХ БАНК НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ЦЕНТРКОМБАНКА.

 7.10.2016

10 октября 2016 года РОСГОССТРАХ БАНК начнет выплаты страхового возмещения вкладчикам Центрального коммерческого банка (Центркомбанк ООО, г. Москва).

 Прием необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам через отделения РОСГОССТРАХ БАНКА продлятся до 10 октября 2017 года и будут производиться в 31 подразделении кредитной организации в Москве и Уфе. За выплатой страхового возмещения на сумму 7,1 млрд руб. могут обратиться более 10,4 тыс. вкладчиков, в том числе около 120 индивидуальных предпринимателей, имеющих счета (вклады), открытых для осуществления предпринимательской деятельности, на сумму 6,3 млн руб.

 Вкладчики Центркомбанка, в том числе и индивидуальные предприниматели, смогут получить страховое возмещение в размере гарантированной государством суммы (до 1,4 млн рублей) в РОСГОССТРАХ БАНКЕ как наличными денежными средствами (по счетам, открытым не для предпринимательской деятельности), так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет.

 Аскер Еникеев, заместитель председателя Правления РОСГОССТРАХ БАНКА: "За последний месяц это уже вторая победа РОСГОССТРАХ БАНКА в конкурсах АСВ по выбору агентов для выплаты страховых возмещений вкладчикам пострадавших банков. Она свидетельствует о положительной оценке нашей работы и высокой степени доверия со стороны агентства как к банку, способному своевременно и в срок возместить вкладчикам средства, утерянные в результате наступления страхового случая. Растущее доверие со стороны вкладчиков, в свою очередь, позволяет нам с 2015 года удерживать позиции в списке 40 крупнейших банков России по объемам вкладов населения и наращивать клиентскую базу".

 РОСГОСТРАХ БАНК аккредитован при АСВ в качестве банка-агента с ноября 2008 года и неоднократно выигрывал конкурсы за этот период. Уже завершены выплаты страхового возмещения 12 кредитным организациям, участвовавшим в системе страхования вкладов. Общая сумма выплат к сегодняшнему моменту составила более 7,9 млрд рублей, страховое возмещение через сеть отделений (более 1700 по всей России) РОСГОССТРАХ БАНКА получили свыше 60 тысяч вкладчиков. В настоящее время осуществляются выплаты клиентам Роспромбанка и АФ Банка.

«ADVIS.RU»

 АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ БАНК «ВПБ» (АО)

 7.10.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 10 октября 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации Банк «ВПБ» (АО) (г. Москва).

 Приказом Банка России от 26 сентября 2016 г. № ОД-3258 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В соответствии с ним вкладчики банка, в том числе индивидуальные предприниматели (ИП), имеют право на получение страхового возмещения по счетам (вкладам), открытым в данной кредитной организации. Обязанность по выплате страхового возмещения возложена на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

 Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 10 октября 2016 г. по 10 октября 2017 г. через ВТБ 24 (ПАО), АО «Россельхозбанк» и РНКБ Банк (ПАО), действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов. После 10 октября 2017 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 Согласно полученному реестру обязательств Банка «ВПБ» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 28,7 млрд руб. могут обратиться порядка 78 тыс. вкладчиков, в том числе около 760 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 70 млн руб.

 Страховое возмещение будет выплачиваться в 47 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 19 млрд руб. могут обратиться порядка 53 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области на сумму около 1,7 млрд руб. могут обратиться порядка 3,3 тыс. вкладчиков, в Рязанской области на сумму около 1,8 млрд руб. могут обратиться порядка 4 тыс. вкладчиков, в Ростовской области на сумму около 440 млн руб. могут обратиться порядка 800 вкладчиков, в Новосибирской области на сумму около 680 млн руб. могут обратиться порядка 1,4 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

 КАК ПАДАЛ «ТРАСТ»

 10.10.2016

Как банк «Траст» шесть лет жил с дырой в капитале и почему не смог так жить дальше. Его прежние владельцы пытаются доказать, что маскировка дыр была на благо банка и его клиентов.

 О санации «Траста», занимавшего в стране 32-е место по активам среди банков, ЦБ объявил 22 декабря 2014 г. Банк с частными депозитами свыше 144 млрд руб. не справился с оттоком 3 млрд руб. вкладов, сообщил регулятор, дополнив свой диагноз существенными «снижением качества активов» и «недостоверностью отчетности». И пообещал 30 млрд руб. на оздоровление.

 Всего через четыре дня регулятор признал, что этой суммы недостаточно. И сообщил, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет кредита ЦБ выделит банку 10-летний заем на 99 млрд руб. для покрытия разрыва между его обязательствами и стоимостью активов (тогда он оценивался в 67,8 млрд руб.), а выбранному для банка санатору, финансовой корпорации «Открытие» – еще 28 млрд руб. на шесть лет для поддержания ликвидности «Траста». Выводы были сделаны на основе первого анализа финансового положения «Траста», занявшего всего три дня, сообщил представитель АСВ.

 По итогам комплексного due diligence, проведенного АСВ, «Открытием» и EY в январе – апреле 2015 г., оценка дыры выросла до 114 млрд руб. – это около 45% активов «Траста» к декабрю 2014 г. Санатор считает, что значительная часть исчезнувших денег была выведена прежней командой через офшоры, и пытается взыскать $830 млн с бывших акционеров банка – финансиста Ильи Юрова, остававшегося основным бенефициаром «Траста» до 2015 г., Николая Фетисова, Сергея Беляева и их жен – в Высоком суде Лондона. По мнению санатора, прежние владельцы выводили из банка деньги с момента его основания и маскировали разраставшуюся дыру. Юров это категорически опровергает.

 Дыра в капитале банка «Траст» начала формироваться сразу с его появления, убежден член правления «Открытие холдинга» Дмитрий Попков. В середине 2000-х Юров и команда его менеджеров купили у группы «Менатеп» Михаила Ходорковского банк «Менатеп Санкт-Петербург» и Доверительный инвестиционный банк, впоследствии объединенные в национальный банк «Траст».

 Банки достались топ-менеджерам «с ворохом проблем», писал Forbes в январе 2011 г.: «Юров говорил, что розничный банк «Менатеп СПб» был убыточным, к тому же акционеры ЮКОСа по соглашению забрали из него свои средства – около $300 млн. В инвестиционном бизнесе были свои сложности. Попросту говоря, клиенты разбежались». По данным Forbes, команда Юрова хотела купить «Менатеп СПб» за символический $1, но сошлись на $100 млн за оба банка с совокупным капиталом около $300 млн, писал Forbes.

 В 2008 г. «Траст», как и компании его бенефициаров, потерпел фиаско на финансовых рынках, его положение стало критическим, считает Попков. Среди наиболее явных симптомов проблем банка, просматривавшихся после кризиса 2008 г., Fitch отмечало большой уровень реструктуризации крупных кредитов с сомнительными перспективами возвратности, занижение объема связанного кредитования и его низкое качество, риски в отношении ряда других активов, рассказывает аналитик Fitch Александр Данилов. В 2010 г. Fitch понизило рейтинг банка до уровня CCC – «возможен дефолт», впоследствии он был отозван.

 Если бы тогда банк не смог замаскировать дыру, то прекратил бы существование, уверен Попков. Но банк обслуживал долги еще пять лет за счет выдачи новых кредитов, что привело к существенному увеличению дыры, заключает он.

 Около 30 компаний Юрова, Беляева и Фетисова напрямую получили от «Траста» к началу санации через кредиты, ценные бумаги, дебиторскую задолженность порядка 90 млрд руб., тогда как стоимость активов этих компаний, по разным оценкам, составляет от 10 млрд до 20 млрд руб., сообщил представитель банка. Всего же, по подсчетам новой администрации, у бывших бенефициаров и банка было примерно 300 компаний, в основном офшорных. Банку принадлежали только четыре компании, а остальные – его бенефициарам.

 Новая команда «Траста» считает, что через офшоры выводились деньги. Проекты кредитовались избыточно, рассказывает представитель банка: «Часть этих средств сразу переводилась в офшоры – они шли на обслуживание кредитов других компаний или закрытие долгов владельцев банка.

 «Позиция бывших акционеров заключается в том, что хорошие компании принадлежат им, плохие – банку, – говорит Попков. – Если проект был успешным, владельцы «Траста» забирали его себе». Если проект не удавался – его оставляли банку и это становилось проблемой кредитора, обычно «догружая» дополнительно кредитами, которые выводились из компании, продолжает он. Себе прежние акционеры «Траста» забрали, например, недвижимость в Москве и акции крупного лесоперерабатывающего предприятия – Приангарского ЛПК.

 Проблемным оказался почти весь корпоративный кредитный портфель, резюмирует Попков.

 Временная администрация «Траста» обнаружила фальсификацию отчетности на 18 млрд руб. по кредитам физическим лицам. Оказалось, что прежний менеджмент автоматически реструктурировал кредиты более 110 000 физлиц: им выпускали виртуальные карты, с которых погашались их долги (деньги приходили и тут же списывались), а по кредитам с этих карт давали каникулы в 270 дней, рассказал Попков «Ведомостям». В итоге в отчетности эти кредиты указывались как обслуживаемые, без просрочки, а проценты по ним были отражены в доходах банка. Вернуть эти 18 млрд руб. будет крайне сложно, сетует он.

 Юров говорит, что «не был, в принципе, в курсе деталей розничного бизнеса», но предполагает, что банк просто хотел помочь людям.

«ВЕДОМОСТИ»

 РОССИЯНЕ СЧИТАЮТ БАНКОВСКИЙ ВКЛАД СКОРЕЕ НЕВЫГОДНЫМ, НО НАДЕЖНЫМ СПОСОБОМ СОХРАНИТЬ ДЕНЬГИ

 8.10.2016

Почти половина россиян (46%) считает банковские вклады невыгодным способом хранить деньги, тем не менее 43% граждан говорят о надежности данного способа, следует из опроса Фонда общественного мнения (ФОМ), опубликованного в субботу.

 В целом, согласно данным ФОМ, у 65% россиян банковского вклада нет (по сравнению с 83% в сентябре 1998 года и 64% в августе 2016 года). У 23% есть вклад в Сбербанке SBER -0,11%(26% в августе 2016 года), у 6% - в другом банке (5% в августе 2016 года).

 Социологи отмечают, что 46% россиян считают банковские вклады невыгодным способом хранения денег (против 49% в августе 2016 года), тогда как 30% придерживаются противоположного мнения (29% в августе 2016 года). При этом 43% говорят о надежности данного способа (против 44% в августе 2016 года), тогда как 39% считают банковский вклад ненадежным (против 40% в августе 2016 года).

 Таким образом, вклад в банке в полтора раза чаще признается россиянами невыгодным, чем выгодным способом сохранить деньги, сообщает ФОМ. При этом вклады россияне предпочитают хранению денег дома (47% против 34%). " Естественно, клиенты банков настроены в отношении выбранной ими формы сбережения средств гораздо оптимистичней остальных", - сообщают социологи.

 В целом, 39% граждан по-прежнему доверяют российским банкам (35% в августе), 24% говорят, что "по-прежнему не доверяют" (29% в августе), 16% стали доверять меньше (18% в августе), 6% утверждают, что стали доверять больше (8% в августе).

 Что касается системы страхования банковских вкладов, то о ней в той или иной мере осведомлены 53% россиян, среди вкладчиков – две трети. Сорок три процента ничего не слышали об этой системе, следует из опроса.

 Тридцать пять процентов граждан знают о том, что за последние три года Центральный банк России отозвал лицензии у многих коммерческих банков, 34% слышат об этом впервые, а 28% "что-то слышали об этом". При этом 8% считают, что большинство вкладчиков этих банков уже получили полагающиеся им компенсации, тогда как 28% думают, что они получат компенсации позднее. Двадцать шесть процентов уверены, что компенсации вкладчики этих банков уже никогда не получат.

 Опрос был проведен 25 сентября 2016 в 53 субъектах РФ, всего были опрошены 1500 человек. Статпогрешность не превышает 3,6%.

«ПРАЙМ»

 ОШИБКА ВАЛЮТНОГО РЕЗИДЕНТА

 10.10.2016

Минфин разработал поправки в валютное законодательство, по которым нарушителем можно признать любого имеющего счет в иностранном банке гражданина РФ, даже если он годами живет за границей. Чиновники называют это либерализацией, поскольку намерены разрешить нашим согражданам совершать ряд операций по месту жительства и на три месяца приезжать на родину.

 В начале сентября Минфин представил для общественного обсуждения поправки в закон "О валютном регулировании и валютном контроле". Новость о том, что Минфин предлагает считать валютными резидентами всех граждан, имеющих российский паспорт, даже если граждане эти давно живут за границей и за многие годы ни разу не появлялись на родине, вызвала настоящий скандал.

 До сих пор любой россиянин мог стать валютным нерезидентом и, соответственно, не обращать внимания на валютное законодательство РФ — достаточно было больше года прожить за пределами родины. Этот момент очень важен для тех, кто живет за рубежом с российским паспортом, поскольку по отечественному валютному законодательству они могут получать на свои зарубежные счета далеко не все доходы. "Все, что прямо не поименовано в Законе о валютном регулировании, получать нельзя, например доход от продажи ценных бумаг",— говорит руководитель налоговой практики адвокатского бюро "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры" Сергей Калинин. А также доход от продажи недвижимости, автомобилей и многое другое.

 Законодательство устанавливает запрет на некоторые операции и между резидентами. В частности, подарить не родственнику какую-то валютную ценность, а это могут быть как денежные средства, так и акции каких-то зарубежных компаний или вексель зарубежного эмитента — компании, чьи бумаги торгуются на бирже,— резидент резиденту не может. Это незаконная валютная операция. Соответственно, если у нас всех граждан приравнивают к резидентам, то на тех, кто постоянно живет за рубежом, неожиданно накладываются ограничения — им теперь надо оглядываться на своих контрагентов. "Если их контрагенты тоже валютные резиденты, то они не имеют права осуществлять валютные операции. Например, они не смогут заказать в России лекарство, книгу или какой-нибудь другой товар в интернет-магазине, оплатив покупку валютой",— объясняет директор налогового и юридического консультирования, управления персоналом и налогообложения физлиц КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.

 Сегодня, получив деньги от продажи квартиры в Испании или в Израиле на счет в местном банке, россияне нарушают валютное законодательство. А штрафы за такое нарушение составляют до 75-100% от суммы операции

 Новые поправки Минфина лишают россиян возможности приобрести статус валютного нерезидента. Дело в том, что в действующем законе определение валютного резидента звучит так: "Физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением..." — и дальше идет перечень граждан, которые считаются нерезидентами. В скандальном законопроекте все это "за исключением" отсутствует. Более того, всех нынешних нерезидентов и тех, кто приобретет этот статус до 1 января 2018 года, законопроект обязывает отчитаться о своих счетах перед налоговым ведомством до 1 марта 2018 года.

 "У людей началась настоящая паника. Многие посчитали, что речь идет об ужесточении валютного законодательства",— говорит руководитель практики "Международное право и налоги" компании "Лемчик, Крупский и партнеры" Яна Семеняка. "Все это может действительно вызвать истерию и целую волну сдачи российских паспортов, потому что многие скажут: с меня в России при превышении трехмесячного срока потребуют налоговый отчет",— уверен партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. По его словам, поправки затрагивают интересы не двух миллионов россиян, проживающих за рубежом, как уверяет ЦИК, ссылаясь на данные российских консульствах за рубежом. "Реальные цифры — от 10 млн до 30 млн наших соотечественников",— считает Захаров.

 Масштаб и причины недоумения понятны. "Естественно, люди искренне не понимают — зачем им давать информацию о своих зарубежных счетах, отчитываться о движении средств по ним, предоставлять реквизиты, если они давно живут, скажем, во Франции, являются налоговыми резидентами, платят налоги в размере 50%",— говорит Яна Семеняка.

 12 мая Россия подписала международное соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией, которое позволит ФНС с 2018 года получать данные о зарубежных счетах россиян от более чем 80 стран. А россияне в этом году впервые обязаны были отчитаться о своих зарубежных счетах. Однако, по словам консультантов, большинство, как и прежде, ничего не декларирует. "За это предусмотрены небольшие штрафы от 1,5 тыс. до 20 тыс. руб. Все ждут, будет ли работать двусторонний обмен автоматически, и никто не верит в сказки о том, что все будут всем все передавать",— считает Захаров.

 Каким тогда будет эффект от поправок Минфина? Для постоянно проживающих в России ситуация не изменится принципиально — они как были обязаны отчитываться, так и будут обязаны это делать. "Личное дело каждого — скрывать это или не скрывать и как это делать",— говорит Александр Захаров. Для налоговых резидентов других стран — на момент их нахождения за рубежом, даже в случае, если они въезжают в Россию, и даже если они нарушают трехмесячный срок,— риски отсутствуют, считает Захаров. "Потому что де-факто никакой банк иностранный, даже той страны, которая договорится о двустороннем обмене информации с Россией, не сообщит о своих налоговых резидентах стране гражданства такого человека",— уверен он. То же самое относится к людям, которые получили паспорт этой страны. Потому что любые преследования со стороны России по валютным основаниям для иностранного государства не будут признаваться этим государством как нарушения, подлежащие содействию и преследованию на его территории. Поэтому они находятся в относительной безопасности, даже если вернутся в Россию на ПМЖ, уверены консультанты.

 "Никто ничего в Россию не передаст. Если только сами такие лица не передадут соответствующую информацию властям. И самое худшее в этом абсурде: люди ориентируются на то, что им такие обязательства нужно выполнять. И если они не знают, что могут рассчитывать на защиту иностранных юрисдикций от произвольного изъятия их собственности, зато знают, что штрафы составят от 75% до 100% от незаконной валютной операции, естественно, многие из них могут пойти на то, чтобы сдать российский паспорт. А это — самый негативный сценарий для оценки действий наших властей",— резюмирует Захаров.

«КОММЕРСАНТЪ»

 НЕ ПОРА ЛИ ЮАНИ ПОКУПАТЬ?

 10.10.2016

Юань стал пятой официальной резервной валютой Международного валютного фонда. До этого в корзине МВФ находились доллар США, евро, британский фунт и японская иена.

 Руслан Гринберг, научный руководитель Института экономики РАН:

 — Когда говорят, что юань стал резервной валютой, это пока метафора. Чтобы юань стал таковым, нужно выполнить немало условий, а юань еще даже не до конца конвертируемый. Конечно, юань выглядит более стабильным, чем рубль, но обратимость у рубля более широкая, чем у юаня. Можно прогнозировать внутреннюю и внешнюю устойчивость юаня, но пройдет еще очень много времени, прежде чем он сможет хоть как-то потеснить евро, доллар и золото в валютных резервах стран. Мне не кажется, что юань приближается к доллару и евро как валюта платежа, как валюта расчетов, как валюта резервов. Как метафора, знак солидной экономики и все такое прочее — да, но с точки зрения реальной практики мне кажется, что это пока еще только проект, стадия зарождения.

 Сергей Назаров, председатель совета директоров компании "Чайна Трэвел":

 — Наша компания уже давно их покупает — мы уже примерно на 30% перешли на расчеты в юанях. Это очень удобно нам для расчетов с партнерами, да и китайцы, со своей стороны, в вопросах приема наших туристов сейчас стремятся перейти на рубли. Доллар более подвержен труднопредсказуемым колебаниям, а курс юаня мы можем предсказать на месяц-два, и в какой-то степени это выручает в переговорах с партнерами. Если говорить о гражданах, для хранения юань еще не очень подходит. В настоящее время он ослабевает, и если в начале года мы покупали юань по 11 руб., то сейчас его курс находится на уровне 9,7 руб. Понятно, что юань выгоднее рубля, поскольку колебаний меньше, но если и покупать китайскую валюту, то только для длительного хранения.

 Александр Потавин, главный аналитик "Скайвинд Финанс":

 — Чтобы покупать юани, нужно понять, для чего люди это делают. Если они живут в зоне приграничной торговли, то на юани могут купить какие-либо товары. Другое дело, когда человек находится в середине России. Нужно понимать, что юань — достаточно редкая валюта. Купить и продать его не так просто. Спред будет достаточно широким. И покупая или продавая китайскую валюту, человек будет терять достаточно много на спреде. Остается третий вариант — класть на депозит. Но ключевые ставки в Китае гораздо меньше, чем в России. Поэтому на территории нашей страны депозиты в рублях намного выгоднее, чем в юанях. Тем более что курс рубля стабилизируется, и мы это реально можем наблюдать с ценами на нефть, которые ведут себя стабильно последние полгода. Кроме того, депозиты в юанях в России принимаются в крайне малом количестве банков. Поэтому с такой валютой на руках у нас практически нечего делать

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЧТО ИЗМЕНИТСЯ ОТ КАДРОВЫХ ПЕРЕСТАНОВОК В ЦБ?

 10.10.2016

Отставка первого зампреда Алексея Симановского и зампреда Михаила Сухова, отвечавших в ЦБ за надзор и регулирование банковской системы, породила множество версий, в том числе и конспирологических. Впрочем, уже на следующий день была отозвана лицензия у банка, входящего в 150 крупнейших, так что, судя по всему, кардинально менять надзорную политику ЦБ не планирует.

 Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку:

 — Симановский и Сухов были настоящими профессионалами, много сделали для развития надзора, но рано или поздно всем пора уходить. Сейчас мы получаем мегарегулятор, который будет осуществлять надзор не только над банками, но и над всеми финансовыми рынками. Дмитрий Тулин, который выбран для руководства этим блоком, можно сказать, формировал современный надзор в банковской системе в 1990-е годы, потом работал на рынке аудитором и имел возможность взглянуть со стороны. Плюс, когда Тулин занимался надзором, было замечено, что он принципиален и не всегда соглашается со своим руководством.

 Алексей Мамонтов, президент Московской международной валютной ассоциации:

 — Участники рынка теряются в догадках. Полагаю, может быть две версии. Первая: последнее время надзорный блок находился в фокусе пристального внимания и очень сильной критики, в том числе со стороны высших эшелонов власти. И вот мы видим некую попытку вывести из зоны критики руководство ЦБ. То есть это ответ на критику со стороны власти и общества. Если принять эту версию за основную, то перемены будут минимальные. Вторая версия говорит в пользу больших перемен. И она связана с тем, что надзорный блок уже 20 лет системно не мог решить проблему создания эффективно действующего надзора. Вывод с рынка свыше 300 только кредитных организаций не говорит о том, что надзор улучшился. Это означает только одно: в надзорной политике возобладали абсолютно репрессивные (и очень затратные) методы, но не упреждающие. Ущерб, нанесенный этой кампанией, исчисляется триллионами рублей. Так что приход новых людей можно рассматривать как попытку создать новый надзор. Выбор версии зависит от характера человека — пессимист он или оптимист

«КОММЕРСАНТЪ»

 АНТОН ТАБАХ: «ОПЫТ ПОСЛЕДНИХ 25 ЛЕТ ПОКАЗЫВАЕТ, ЧТО БЕЗГРАМОТНОЕ ПОВЕДЕНИЕ РЕДКО НАКАЗЫВАЕТСЯ, А ГРАМОТНОЕ – НЕ ПООЩРЯЕТСЯ»

 7.10.2016

Расшифровка лекции фонда Егора Гайдара «Основы финансовой грамотности: что мешает россиянам ей овладеть»

 Придумывая цикл «Практические финансы», мы хотели, чтобы, по возможности, экономисты-теоретики чередовались с финансистами, непосредственно работающими в этом секторе. Антон Табах соединяет в себе обе эти номинации. Он довольно долго работал и в инвестфонде, который занимается покупкой акций, то есть на стороне buy, и в инвесткомпаниях, которые, скорее, продают, sell-side – «Тройка Диалог» и «Уралсиб», и работает на Экономическом факультете МГУ и в Высшей школе экономики. Я неоднократно слышал, как Антон рассказывает довольно сложные финансовые вещи удивительно простым и понятным языком. И всякий раз это является предметом восторга: как можно так понимать финансовые инструменты, чтобы объяснить сложные деривативы за десять минут десятикласснице. И сегодня речь по преимуществу пойдет о том, каковы механизмы ошибок и какие ошибки совершают россияне с самым разным достатком – от олигархов до тех, кто заключен под стражу, что в этих ошибках общего и как от них можно избавиться.

 АНТОН ТАБАХ: «Сегодняшняя лекция в рамках программы финансовой грамотности является еретической и посвящена развенчанию некоторого мифа. А именно, что финансовая грамотность – абсолютно необходимая вещь, надо ее внедрять, и она может быть внедрена в России. Однако с этим мы имеем некоторые проблемы.

 Есть классическое издание под патронажем Всемирного банка. В свое время было проведено исследование с очень простыми вопросами. Как в известном анекдоте про экзамены: как называется предмет, как зовут преподавателя, ну хотя бы скажите, какого цвета учебник. Было задано четыре вопроса, каждый из которых, я думаю, ни у кого из присутствующих вопросов не вызывает. Правильно ответили боьше всех немцы и швейцарцы – 50% и 53%, французы – 31%, итальянцы – 25% итальянцев, шведы – 21%. В России на все вопросы правильно ответили только 4% респондентов, партия финансовой грамотности не преодолела бы барьер. А не сумевших справиться вообще ни с одним вопросом оказалось 28%. Это максимум – больше не было нигде.

 С чем это связано? Связано это с культурой и обычаем. То, что уже много раз говорилось тут на лекциях по институциональной экономике. Да, рациональность, да, правильное поведение, но неудобно перед людьми, по понятиям надо сделать, своим надо доверять, главное – не бумага, а отношение. В результате в этих институциональных и культурных ограничениях такое поведение, скорее, приветствуется. Вспомним литературу. Какое финансовое поведение приветствуется в классических произведениях, входящих в канон? Либо активные траты, либо, если человек набрал долгов, как обычно эта проблема решается? Бывают варианты.

 Культура построена во многом на том, что богатство – это не очень хорошо, по долгам платить – это не спортивно, и на соответствующих сайтах достаточно хорошо расходятся майки «Долги платят только трусы». Такая проблема наличествует.

 У нас это все наложилось на известные проблемы внешнего фона: много лет системно высокой инфляции и регулярных экономических шоков.

 Нестабильность законодательства и судебной практики – это другая история. Сегодня подход один, завтра подход другой. Те же права вкладчиков системно стали защищаться не очень быстро. Страхования вкладов, пожалуй, единственный механизм, который работает как часы, но он тоже породил свои проблемы. И это тоже не улучшает атмосферу.

Новостной фон – понятное дело. Если мы возьмем новостной финансовый фон, допустим, в нашей прессе, то, в основном, это истории о том, как у кого-то нашли миллионы наличными. Прекрасная новость была несколько дней назад про то, как за слиток фальшивого золота было заплачено фальшивыми долларами, сообщает московская полиция. История совершенно в духе О. Генри. Как говорится, плутовские истории в жизнь. Но так и живем. Истории успеха на финансовых рынках обычно сводятся к рекламам форекс-контор, которые по большей части – мифические сказки дядюшки Римуса.

«FORBES»

 НОВЫЕ БАНКНОТЫ ЦЕНТРОБАНКА: СКАНДАЛЫ, ИНТРИГИ, ПОБЕДИТЕЛИ

 7.10.2016

Конкурс символов для новых рублевых купюр почти завершен, но скандалы не утихают.

 Завершилось онлайн-голосование по выбору символов новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей. В течение трех месяцев на сайте конкурса можно было отдать голос за двух номинантов.

 Каждый из городов старался заявить о себе, проводя многочисленные концерты, флешмобы и уличные мероприятия. Некоторые в этом даже переусердствовали. Так, власти Сочи и вовсе – для получения дополнительных голосов – организовали принудительное голосование учащихся. Если верить Pravda.ru, школьники из старших классов в конце сентября писали свои возмущения о случившемся в социальных сетях: «Если надо проголосовать за город – так и скажите. Наверняка, кто-то откликнется. Но зачем всех как в Советском Союзе вывозить с 5-го по 11-й класс и принудительно требовать отправить смс за Сочи!» «Вместо уроков наших детей заставили ехать к университету, смотреть на выступление мэра и артистов. И все это ради голосования за Сочи в каком-то конкурсе! Тем, кто не поедет, обещают не поставить хорошую оценку. И это в 11 классе – в выпускной год, безобразие!»,

 Такие сообщения появились в официальном сообществе заявки Сочи в конкурсе в одной из социальных сетей. Причем часть комментариев впоследствии была удалена предположительно модераторами сообщества, но о случаях организованного голосования школьников удалось узнать и благодаря фотографиям с мероприятий. На нескольких из них, опубликованных на сайте сочинской МОБУ СОШ №12, видно, что в мероприятиях принимал участия чуть ли не лично глава города Сочи Анатолий Пахомов. Сами власти Сочи опровергают информацию о массовом голосовании учащихся. В свою очередь ранее Сочи сами поднимали тему «нечестного голосования»: администрация города заявляла об «украденных» шести тысяч голосах. Банк России связал удаление почти трех тысяч голосов с техническими проблемами по фиксации SMS-сообщений. В свою очередь блогер Антон Носик также уличил ЦБ в технических странностях при голосовании: «Патриоты Волгограда, Иркутска, Севастополя, Дальнего Востока, Казани, Сочей, Нижнего Новгорода, Владимира, Петрозаводска и Сергиева Посада тут же ломанулись голосовать, чтобы именно их город или регион оказался увековечен на новых купюрах. При этом отдельные особо технически грамотные энтузиасты одним голосованием не ограничились, а стали записывать публикуемые цифры, сохранять скриншоты, сводить результаты в таблички… Полагаю, что на эту мысль их навёл опыт двух предшествующих интернет-голосований: за товарища Сталина и мечеть «Сердце Чечни».

 Антон Носик напомнил, что во время голосования в конкурсе на выбор символа России в 2013 году, шла «яростная битва между голосующими накрутчиками и владельцами аттракциона, которые по ночам скручивали поступившие за день голоса вручную». В результате, по словам Носика, победитель каждый раз определялся волевым решением организаторов, под которое тщательно подгонялись итоговые цифры. По мнению блогера, история, видимо, повторилась и во время голосования за символ для купюр: «Выяснилось, что разным кандидатам поочерёдно, раз в день, при обновлении сайт «пририсовывают» круглые суммы голосов». Журналист Никита Баталов также нашел математические неточности в голосовании . Он отметил нечетную сумму голосов за всех номинантов, тогда как пользователям предлагалось выбрать в голосовании два города. Согласно законам математики, сумма голосов при таком раскладе должна оказаться четной. А политолог Станислав Белковский и вовсе заявил, что результаты предопределены заранее: победители – Севастополь и Дальний Восток.

«ВЕРСИЯ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.