Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №195/296)

БАНК РПЦ ОГРАНИЧИЛ ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ

 18.10.2016

Банк «Пересвет» ограничил выдачу вкладов «из-за возникшего ажиотажа». Ранее «Дождь» сообщил об исчезновении главы правления банка. Сам «Пересвет» объяснил отсутствие топ-менеджера болезнью.

 Банк «Пересвет», основным владельцем которого является Русская православная церковь (РПЦ), ограничил выдачу вкладов физических лиц суммами в 100 тыс. руб. или $1,5 тыс. Об этом «Интерфаксу» сообщили в call-центре кредитной организации.

 «Это из-за возникшего ажиотажа, мы не можем удовлетворить все заявки», — отметила сотрудница call-центра. Она отметила, что ограничение может быть снято на следующей неделе.

 В середине октября телеканал «Дождь» со ссылкой на свои источники сообщил, что председатель правления «Пересвета» Александр Швец исчез и его местонахождение неизвестно. По словам собеседников телеканала, кредитная организация уже уведомила Банк России о том, что временно исполняющим обязанности руководителя банка является его вице-президент Павел Панасенко.

 Однако вице-президент «Пересвета» Надежда Громова назвала информацию об исчезновении Швеца инсинуациями. «Человек болеет», — комментировала она РБК сообщение об исчезновении Швеца.

 Позже пресс-служба «Пересвета» опубликовала сообщение, в котором заявила, что Швец находится в Москве, но проходит курс лечения и поэтому временно не может осуществлять функции предправления банка.

«РБК»


 ИСК ОБ ОБЖАЛОВАНИИ ОТЗЫВА У РУСКОБАНКА ЛИЦЕНЗИИ РАССМОТРЯТ В НОЯБРЕ

 17.10.2016

Арбитражный суд Москвы назначил на 24 ноября основные слушания по иску акционеров Русского торгово-промышленного банка (Рускобанк, Ленинградская область, город Всеволожск) о признании незаконным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии, говорится в материалах дела.

 Иск о незаконности приказа ЦБ подали ООО "Н-Инвест", ЗАО "Птицефабрика Синявинская имени 60-летия союза ССР", ООО "Ресурс М", ОАО "Волховский комбикормовый завод" и еще несколько фирм. Затем суд объединил заявления в одно производство.

 Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Рускобанка, размер которого составит около 6,4 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 15,2 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

 Банк России 21 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Рускобанка.

 По информации регулятора, кредитная организация не исполняла требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Также Центробанк отмечает наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка.

 Кроме того, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денег в активы неудовлетворительного качества, а адекватная оценка принимаемых рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

 Кредитная организация, по оценке регулятора, не соблюдала требования законодательства и нормативных актов ЦБ РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, он занимал на 1 июня 256-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»


 ЦБ ОТКЛЮЧИЛ КУБАНСКИЙ УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК ОТ БЭСП

 17.10.2016

Банк России отключил от своей системы «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП) Кубанский универсальный банк.

 Как сообщает РИА «Новости», ссылаясь на подсчеты начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей на 1 сентября 2016 года составила 1,4 млрд рублей. Если наступит страховой случай, то ответственность Агентства по страхованию вкладов может составить около 1,3 млрд рублей.

 Корпоративный кредитный портфель банка стремительно ухудшается: за восемь месяцев 2016 года корпоративная просроченная задолженность банка в этом портфеле выросла в 8,5 раза — с 72 млн рублей на 1 января 2016 года до 614 млн рублей на 1 августа 2016 года. Убыток банка за восемь месяцев 2016 года составил 196 млн рублей.

 Напомним, 12 октября пресс-служба Генпрокуратуры РФ сообщила, что арбитраж Кубани обязал Кубанский универсальный банк вернуть более 49 тыс. обыкновенных акций ОАО «Гостиный двор „Екатеринодар”» в собственность мэрии Краснодара. Балансовая стоимость этих акций составляет 350 млн рублей.

«BANKIR.RU»


 ФАС НАКАЖЕТ ЭКС-ГЛАВУ «ГАГАРИНСКОГО» ЗА КОМИССИИ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ

 17.10.2016

17 октября 2016 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) РФ сообщила о намерении возбудить административное дело в отношении бывшего председателя правления АО КБ «Гагаринский» (лишился лицензии 7 июля 2015 года) за введение комиссии при пополнении вкладов.

 Имя экс-главы не уточняется, но в период правонарушения, с 17 февраля по июль 2015 года, пост предправления «Гагаринского» занимал Андрей Гордеев.

 Поводом для разбирательства послужила жалоба одного из вкладчиков банка, который без комиссии в 5% не смог пополнить вклад, при том, что на момент подписания договора услуга предоставлялась бесплатно.

 ФАС считает, что «Гагаринский», введя плату за пополнение вклада, ухудшил его потребительские свойства и тем самым нарушил закон о конкуренции. Экс-глава банка должен объяснить ФАС действия кредитной организации 9 ноября 2016 года.

«$AMINVESTOR.RU»


 ВКЛАДЧИК "ВОЛГА-КРЕДИТА", ПОТЕРЯВШИЙ В БАНКЕ БОЛЬШЕ 20 МЛН РУБ., НЕ УСПЕЛ ВКЛЮЧИТЬСЯ В РЕЕСТР КРЕДИТОРОВ

 18.10.2016

Вкладчик обанкротившегося банка "Волга-Кредит" не смог включиться в реестр кредиторов и потерял шансы на возврат более 20 млн рублей. Соответствующее определение опубликовано на сайте Верховного суда РФ.

 Как следует из материалов дела, вкладчик банка-банкрота Алексей Нехрапов в июне 2015 г. обратился в ОАО "ВКБ" с требованием о включении в реестр кредиторов с суммой 25 млн рублей. Спустя два месяца конкурсный управляющий прислал истцу уведомление о том, что требования в размере 20,75 млн руб. по договорам банковского вклада были предъявлены после закрытия реестра кредиторов.

 В претензиях на оставшиеся от требуемой суммы 4,25 млн руб. Нехрапову было отказано, в том числе в связи с получением им страхового возмещения по вкладам в размере 1,4 млн рублей.

 18 августа вкладчик обратился с иском к банку в Арбитражный суд Самарской области. В качестве ответчиков по данному делу были привлечены ОАО "Волга-Кредит банк" в лице конкурсного управляющего и ФНС России. В результате областной арбитраж, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд и Арбитражный суд Поволжского округа встали на сторону ответчика.

 Служители Фемиды пришли к выводу, что Нехрапов не уложился во временные рамки, отведенные российским законодательством на подачу заявления о включении в реестр кредиторов банкротящейся организации. В данном случае объявление о введении в отношении банка процедуры конкурсного производства, было опубликовано 28 февраля 2015 года. С учетом этой даты реестр требований кредиторов был закрыт 29 апреля, а требование истца поступило в "ВКБ" лишь 23 июня.

 Доказательства того, что Нехрапов обращался к конкурсному управляющему с заявлением о включении  в реестр требований кредиторов до даты его закрытия в материалах дела отсутствуют и истцом представлены не были.

 Попытка оспорить решение судов нижестоящих инстанций в кассации Верховного суда РФ также оказалась для вкладчика неудачной.

 Примечательно, что Нехрапов является соучредителем кинельского ООО "Реноме". В тоже время самарское ООО "ИКК Реноме" участвует в тяжбах с экс-управляющей "Волга-кредита" Татьяной Ерилкиной.

 Руководство "Реноме" подало заявление в полицию о хищении Ерилкиной их векселей на сумму около 132 млн руб. и обратилось в гражданский суд за взысканием долга с договором, в котором Ерилкина якобы поручалась своим личным недвижимым имуществом за оплату этих украденных ею векселей.

 В уголовном суде Татьяна Ерилкина была оправдана, в гражданском — иск не удовлетворили, так как экспертиза показала, что предъявленные доказательства поддельные.

 В начале октября было вынесено постановление о признании Ерилкиной потерпевшей по уголовному делу о фальсификации доказательств по гражданскому делу.

 По версии предварительного следствия, 23 октября 2015 г. в Самарском районном суде представитель ИКК "Реноме" Олег Луценко в ходе заседания по иску ООО к Ерилкиной представил фальшивый договор поручительства имуществом стоимостью 200 млн рублей.

«ВОЛГА НЬЮС»


 СБЕРБАНК ВЫСТУПИЛ ПРОТИВ СОЗДАНИЯ БАНКА ДЛЯ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО БИЗНЕСА НА БАЗЕ ЮНИАСТРУМ БАНКА

 18.10.2016

Вице-президент Сбербанка Андрей Шаров не считает необходимым создание специального банка поддержки малого бизнеса на базе Юниаструм-банка. По его мнению, федеральных банков, корпорации МСП и МСП-банка достаточно.

 «Есть федеральные банки крупнейшие, как Сбербанк, ВТБ, которые предоставляют кредитные ресурсы малому и среднему бизнесу. Есть корпорация, есть МСП-банк, есть федеральные банки. На мой взгляд, этого вполне достаточно», — заявил RNS Шаров о возможности создания специального банка поддержки малого бизнеса на базе банка Юниаструм.

 Он отметил важность работы специальных банков с «нетрадиционными» клиентами/

 «На мой взгляд важным обстоятельством является то, что специальные банки должны работать с теми клиентами, с теми отраслями,с которыми другие банки не работают. Допустим, моногорода, Северный Кавказ, где специфика заемщика или может быть высокорисковые отрасли, которые очень важны экономике, но те отрасли, с которым традиционные банки не работают, и, конечно, с начинающими предпринимателями с теми, у кого нет опыта работы, у кого нет кредитной истории, а дальше мы уже подхватываем такие компании», -— сказал Шаров.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 В ГОССОВЕТЕ КРЫМА ОДОБРИЛИ ПРОДАЖУ БЫВШИХ ОФИСОВ «ПРИВАТБАНКА»

 18.10.2016

Комитета по имущественным и земельным отношениям Госсовета Крыма на заседании 17 октября поддержал отчуждение ряда нежилых помещений и квартир, ранее принадлежащих украинскому «Приватбанку» и использовавшихся как банковские отделения. Об этом сообщает пресс-служба Госсовета Крыма.

 «Большинство объектов, расположенных в городах Симферополь, Саки, Армянск, Феодосия и в Кировском районе, сегодня пустуют, а их реализация позволит осуществить компенсационные выплаты крымчанам — обманутым вкладчикам украинских банков», — говорится в сообщении.

Кроме этого, в Госсовете поддержали отчуждение из госсобственности Крыма и продажу на открытом аукционе недвижимого имущества базы отдыха «Прибой» и детского заведения оздоровления и отдыха «Восход» в Коктебеле, а также базы отдыха «Волна» в Марьино. Их суммарная стоимость, по данным Распорядительной дирекции имущества Крыма, оценивается в сумму порядка 68 млн рублей.

 «Средства, полученные в результате реализации имущества, будут направлены в доход бюджета республики, что позволит выполнить плановые показатели неналоговых поступлений на 2016 год и выплатить компенсации вкладчикам украинских банков», — сообщает пресс-служба.

Напомним, подконтрольный днепропетровским бизнесменам Игорю Коломойскому и Геннадию Боголюбову «Приватбанк» прекратил обслуживание клиентов в Крыму после воссоединения полуострова с Россией в марте 2014 года.

«REGNUM»


 НА ВКЛАДАХ НЕ РАЗБОГАТЕТЬ? ВЛОЖИТЕСЬ В ЗАВОДЫ, САМОЛЕТЫ И ПАРОХОДЫ

18.10.2016

Проценты по вкладам в банках в последнее время все падают и падают. Зато акции российских компаний стали приносить неплохой доход. Хотя и непостоянный. «КП» выясняла, реально ли сегодня заработать на покупке акций и что нужно знать новичку, чтобы не потерять свои сбережения.

 Ставки по депозитам - 7 - 8% годовых - максимум, что можно получить сейчас. И тенденция - к снижению.

 Зато фондовый рынок нынче выглядит довольно привлекательно (см. графику). Хотя о 80 - 100% годовых, как было в некоторые годы раньше, мечтать не приходится, но все же...

 - Вкладчики стали поглядывать в сторону фондового рынка еще в прошлом году. В результате приток средств только в начале 2016-го составил несколько миллиардов рублей. Тенденция сохранится и в 2017-м, - считает аналитик инвесткомпании «Велес» Михаил Поляков.

 Опыт игры на бирже у россиян богатый, правда, не всегда он был положительным. К примеру, ажиотаж наблюдался в 90-х и в 2005 - 2008 годах. Стоимость некоторых акций тогда выросла в десятки раз, а держатели ценных бумаг буквально озолотились. Правда, лишь в том случае, если успели вывести свои деньги до кризиса 2008 года. Тогда многие пайщики понесли огромные убытки.

 - Сегодня рынок растет, но многие, вспоминая прошлый кризис, боятся покупать акции. Вообще наши сограждане по сравнению с теми же европейцами гораздо менее склонны к риску, если речь идет о сбережениях, - добавляет Поляков.

 Относительно новый и простой способ вложения денег в ценные бумаги - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). За минувшие полгода его открыли более 130 тысяч россиян (в основном в Москве и крупных городах).

 Этот самый счет позволяет приобретать акции и облигации. Но при этом не только зарабатывать на росте котировок и за счет дивидендов, но и получать налоговый вычет от государства. Вложите 400 тысяч рублей в течение года - можете затем претендовать на 13% от вложенной суммы. То есть получить, помимо дохода от инвестиций, до 52 тысяч рублей.

 Правда, есть ограничение. Забрать деньги со счета можно будет не раньше чем через три года. Таковы условия предоставления налогового вычета. С другой стороны, это и выгодно. Ведь долгосрочные инвестиции, как правило, приносят более высокий доход.

 - Как показывает практика, долгосрочные инвестиции выгоднее. К примеру, если бы вы в далекие 90-е купили акции «Аэрофлота» за 10 копеек, то на сегодня уже приумножили бы свое состояние в тысячу раз, - говорит независимый аналитик Сергей Мишин.

 Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в управляющей или брокерской компании. Налоговый вычет придумали как раз для того, чтобы стимулировать людей вкладывать больше средств в акции российских компаний. В кризис это особенно важно для развития экономики.

 Для тех, кто не готов пробовать новое, а тем более самостоятельно выбирать ценные бумаги и совершать сделки, лучше использовать такой проверенный способ инвестирования, как ПИФы (паевые инвестиционные фонды).

 Напомним, это такой вид коллективных инвестиций. Вы отдаете свои деньги управляющему, а он вкладывает их в ценные бумаги. При этом, как не сложно догадаться, судьба ваших накоплений зависит от двух факторов - от ситуации на рынке и от компетентности управляющего. Поэтому доверять свои средства лучше только крупной и проверенной компании.

 Существует три вида ПИФов - открытые, интервальные и закрытые. Наиболее популярные - первые. Положить в них деньги можно в любой момент, так же, как и забрать. Интервальные паи открываются в определенное время. В закрытые ПИФы вложить деньги можно лишь в самом начале работы фонда и забрать в конце. Есть и другое деление – по отраслям. Но для новичков лучше подойдут более общие фонды.

 - Наиболее популярны и безопасны индексные фонды. Их доходность напрямую зависит от индекса ММВБ. Рынок растет - вы получаете прибыли, падает - наоборот. В такие фонды есть смысл инвестировать при минимальных финансовых знаниях, - говорит Мишин.

 Три совета биржевым новичкам

 1. Определите свои финансовые цели. Если хотите накопить на ближайший отпуск или купить квартиру через год-два, то фондовый рынок вам вряд ли поможет. Если планируете дать хорошее образование детям (через 10 лет), то биржа вполне подойдет. При этом основные семейные резервы все же лучше хранить в разных валютах на депозитах в банках.

 2. Проверьте своего брокера или управляющую компанию. У них должна быть лицензия Центробанка.

 3. Эксперты не советуют новичкам играть на бирже: то есть купив бумаги, пытаться немедленно их перепродать и приобрести что-то другое. Купили - держите. Плюс начинать стоит с небольших инвестиций - не более 10% от ваших доходов.

 ТОЛЬКО ЦИФРЫ

 17,2 трлн. рублей - объем вкладов населения в российских банках (по данным ЦБ).

 587 млрд. рублей - размер инвестиций в ПИФы (по данным Национальной лиги управляющих).

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»


 БАНКИ ВЕРНУЛИ ПРОЦЕНТЫ

 18.10.2016

Банки в 2016 году заработают гораздо больше, чем ожидает ЦБ. Регулятор рассчитывал, что по итогам года они получат 700 млрд рублей, но за девять месяцев банки уже заработали 653 млрд рублей.

 За девять месяцев 2016 г. российские банки заработали 635 млрд руб. прибыли, следует из статистики Центробанка, опубликованной в понедельник. Это в 5 раз больше прибыли за аналогичный период прошлого года (127 млрд руб.). В сентябре банки получили 103 млрд руб., в этом году больше было только в июне, когда прибыль кредитных организаций составила 125 млрд руб. (см. график).

 Большую часть прибыли сектора по-прежнему зарабатывает Сбербанк: его чистая прибыль за девять месяцев составила 376,7 млрд руб. За 2016 г. госбанк может заработать около 500 млрд руб. – это следует из ожиданий чиновников, рассчитывающих получить дивиденды по акциям госбанка на 50 млрд руб.

 Очевидно, что по итогам года банки заработают больше, чем ожидал ЦБ. В начале сентября регулятор обновил свой прогноз: прибыль сектора может превысить 700 млрд руб., говорил тогда зампред ЦБ Михаил Сухов (17 октября он закончил свою работу в Банке России). Прежний прогноз регулятора был 500 млрд руб., но за восемь месяцев банки получили уже больше – 532 млрд руб.

При этом активы банковского сектора за девять месяцев номинально снизились на 4%, а с учетом эффекта от валютной переоценки незначительно прибавили – 0,4%. Кредитный портфель банков сократился на 5% (в реальном выражении – на 1,3%). Это произошло за счет падения кредитования предприятий на 6,8% (-2%), а вот кредитование населения с начала года выросло на 0,4% (0,7%), следует из данных ЦБ.

 Основной источник прибыли для банковского сектора – это рост процентной маржи за счет снижения стоимости фондирования, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его словам, уже есть банки с профицитом ликвидности, которые размещают средств в ЦБ больше, чем привлекают от него: «Профицит ликвидности приводит к тому, что стоимость фондирования продолжает падать, и это происходит быстрее, чем падает доходность активов, что и позволяет банкам зарабатывать». Первый депозитный аукцион после перерыва в 1,5 года ЦБ провел в августе, объяснив это прогнозируемым притоком бюджетных средств в сектор. С тех пор регулятор провел уже семь депозитных аукционов на недельный срок.

 Второй фактор прибыльности банков – это более низкие отчисления в резервы, указывает Порывай. За девять месяцев 2015 г. банки направили в резервы 961 млрд руб., а за январь – сентябрь этого года – 358 млрд руб. «Кредитный риск стабилизируется, поэтому банки не создают столько провизий, сколько в прошлом году», – говорит Порывай.

 Порывай ожидает, что по итогам 2016 г. прибыль банков может превысить 850 млрд руб.

 Сбербанк в начале сентября прогнозировал прибыль сектора в размере около 800 млрд руб. «Наш прогноз был 700–800 млрд руб. Я думаю, 800 млрд руб. должно быть, триллион – не уверен, маловероятно», – заявил тогда президент госбанка Герман Греф (цитата по «РИА Новости»).

«ВЕДОМОСТИ»


 БАНКИ НАЧАЛИ СКУПАТЬ ДОЛЛАРЫ И ЕВРО

 18.10.2016

Дневной оборот сделок банков с валютой в сентябре неожиданно существенно вырос. По доллару — на 10% и по евро — на 29%, что является самым высоким показателем за год. Представители банков объясняют происходящее ростом спроса на иностранную валюту со стороны физических лиц.

 По статистике Центробанка, в сентябре оборот по операциям с долларом и евро достиг $34 млрд и $9 млрд соответственно. По данным Московской биржи, ведущими операторами валютного рынка в сентябре были БКС, «Открытие», «Ренессанс Капитал», Альфа-банк, Сбербанк, «Финам», Промсвязьбанк, ВТБ, банк «Санкт-Петербург» и Голдман Сакс Банк.

 В прошлые годы такого всплеска не наблюдалось. В 2015 году всплеск был в июне и был связан с началом сезона отпусков, в марте 2014-го — в связи с девальвацией. В этом году ситуация принципиально отличается. Эксперты и сами банкиры предполагают, что увеличение оборота вызвано ростом внешних рисков, а также укреплением рубля и возможностью купить валюту по привлекательному курсу. Однако они утверждают, что кредитные организации действовали не в своих интересах, а лишь обслуживали спрос со стороны клиентов.

 Рынок всегда ожидает в сентябре ухудшения макроэкономики и внешних факторов, в том числе политических, объясняет рост спроса на валюту глава казначейства Связь-банка Кирилл Звержанский.

 — Также на этот период выпало и укрепление рубля. Со стороны компаний пик спроса на валюту приходится примерно на октябрь–ноябрь из-за увеличения торговли перед новогодними праздниками, — пояснил он.

 Заместитель директора группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Ирина Носова соглашается, что основной причиной может выступать продолжающаяся тенденция к укреплению российского рубля по отношению к иностранным валютам. В сентябре, по данным Центробанка, индекс реального курса рубля к доллару и евро вырос на 0,6%. Средний номинальный курс укрепился с 64,91 до 63,16 рубля за доллар и с 72,5 до 70,88 рубля за евро. Динамика отражает рост цен на нефть — за сентябрь Brent подорожала с $45 до $50 за баррель.

 Что касается физических лиц, то опрошенные «Известиями» банкиры отметили рост интереса клиентов к валюте.

 — В сентябре мы наблюдали значительное увеличение спроса клиентов на покупку валюты, — рассказал начальник отдела корпоративной конверсии и регионального развития Бинбанка Станислав Макаров. — Объем проданной банком физлицам валюты в течение месяца примерно в 2,5 раза превысил объем купленной у населения. Соответственно, увеличились и покупки доллара и евро на межбанковском кассовом рынке. Такую динамику спроса мы связываем с увеличением волатильности курсов валют и укреплением рубля. В ближайшее время мы ожидаем сохранение спроса клиентов на валюту на высоком уровне.

 В ВТБ24 также обратили внимание на определенный рост интереса к иностранной валюте.

«ИЗВЕСТИЯ»


 СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ: ДОЛЖНЫ ЛИ ВКЛАДЧИКИ НЕСТИ ФИНАНСОВУЮ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ВЫБОР БАНКОВ

 18.10.2016

Крупнейшие банки планируют вновь лоббировать изменения в систему страхования вкладов. По мнению главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, если ограничить сумму страхового возмещения, население будет более внимательно подходить к выбору банка, которому можно доверять. «Возможен вариант, когда вкладчик теряет при банкротстве банка проценты по вкладу или ему компенсируется 90% от суммы — как правило, это и будет сумма процентов», - считает он. В прошлом году с аналогичной инициативой выходило руководство Сбербанка.

 Вопрос функционирования системы страхования вкладов является актуальным для миллионов россиян. Ассоциация российских банков предлагает обсудить, насколько правильной является идея, что вкладчики должны нести ответственность за выбор банка, и подходящее ли сейчас время, чтобы изменять правила игры.

 АШОТ СИМОНЯН, вице-президент, директор департамента по работе с состоятельными клиентами ВТБ 24:

 «Существенная доля клиентов продолжает «гоняться» за депозитами с высокими ставками, при этом ничем не рискуя. Такой подход в корне неверен, и мы неоднократно выступали за его пересмотр. Сейчас ситуация назрела особенно остро. Клиенты должны нести ответственность за то, какой надежности банк они выбирают: нужно вводить какие-то ограничения, чтобы клиент, внося деньги в рискованные банки, после отзыва лицензии получал не 100% компенсации. Для этого есть несколько способов: можно выплачивать основную сумму вклада без набежавших процентов, можно ввести франшизу, например, выплачивать 90% от застрахованной суммы и т.д. В любом случае, у клиента должно быть больше ответственности за принимаемое решение.

 Система страхования вкладов – это целый комплекс мер, который включает в себя не только фактические выплаты, но и вопросы финансовой грамотности населения, правильного размещения своих средств. Сейчас многие клиенты не знают, куда они несут свои деньги. Изменения помогут решать эти вопросы уже на этапе выбора банка. В первую очередь, это касается добросовестных вкладчиков.»

 АЛЕКСАНДР ШАРОНОВ, Председатель Совета некоммерческого партнерства "Нижегородская банковская ассоциация" (ННБА), Председатель Правления НБД-Банка:

 «Предлагаемый подход абсолютно несправедлив и некорректен, принимая во внимание сложившуюся в России практику неконкурентной господдержки, которую, как правило, именно крупные госбанки периодически получают из наших общих налоговых отчислений в кризисные периоды.

 Думаю, что если данные предложения все таки будут рассматриваться в практической плоскости, то банки, получавшие господдержку, должны получить нулевую франшизу, по крайней мере, до возврата государству средств полученной ранее господдержки, опроцентованной по ключевой ставке Банка России.

 При этом надо понимать, что дискуссия о создании очередного механизма неконкурентного перераспределения рынка уже сама по себе оказывает дестабилизирующее влияние. Думаю, что состояние нашей экономики в целом и банковской сферы, в частности, вряд ли позволяют рисковать наметившейся благодаря огромным усилиям стабилизацией.»

 МИХАИЛ ВОЛКОВ, Президент Ассоциации "Рязанский банкирский дом", первый заместитель Председателя Правления Прио-Внешторгбанка:

 «Категорически не согласен с подходом, предусматривающим ответственность вкладчика за выбор банка. Мегарегулятор обладает всеми необходимыми инструментами и полномочиями, а также высококвалифицированным персоналом для осуществления эффективного надзора за коммерческими банками. Обеспечение устойчивости банковской системы в целом и предупреждение на ранних стадиях проблем в каждом коммерческом банке - одна из основных функций надзора. Обычный вкладчик не имеет и сотой доли возможностей регулятора по оценке качества работы кредитной организации и вправе рассчитывать на квалифицированную работу специально уполномоченного органа. Даже одно только обсуждение этого вопроса, на фоне потока отзываемых лицензий, крайне выгодно банкам с государственным участием и вносит дополнительную дестабилизацию на рынок. При этом наши коллеги, на мой взгляд, занимают крайне негосударственную позицию. Ведь вкладчикам проблемных банков это "предостережение" уже не поможет, а только ускорит отзыв лицензии. А добросовестным банкам и их вкладчикам только добавит головной боли. Давайте дождемся, времени, когда ЦБ закончит расчистку «Авгиевых конюшен» и, надеюсь, вопрос снимется автоматически.»

 ТАТЬЯНА КЛОКОВА, читатель сайта

 «Нам-то как узнать, какому банку лицензию выдали всерьез, а какому – смеха ради? Пусть тогда обяжут фасады разным цветом красить. Или пускай сам господин Задорнов хоть раз в неделю сообщает, куда можно нести деньги, а куда нельзя».

«АРБ»


 ШУТОЧНЫЕ ЛИЦЕНЗИИ

 18.10.2016

Мнение Павла Медведева, финансового омбудсмена «Если начать возмещать в России только 90% вкладов в рамках страхового покрытия, в стране останутся буквально два банка. Остальным просто не будут нести деньги».

 Когда мы в начале 2000-х годов писали закон о страховании вкладов, я думал, что нужно установить некую франшизу, то есть при отзыве лицензии у банка выплачивать клиенту, скажем, 90% от вклада по страховке, а 10% оставлять в конкурсной массе. Если хватит средств банка на выплату вкладчику оставшихся 10%, то хорошо, а если нет — значит не повезло. Тогда, в 2003 году, когда мы приняли первый вариант закона, такой франшизы в документе не оказалось. В частности, потому, что Михаил Михайлович Задорнов, тогда заместитель председателя комитета по бюджету и налогам Госдумы, настоял на том, чтобы такие «фокусы» в закон не включались. И я с ним согласился.

 Почему я думал, что нужна франшиза? Потому что меня в этом убедили американцы, представители их системы страхования вкладов. Они нам сказали, что, так как у них не было этой франшизы, у них разразился страшный скандал. Кажется, это было в 1970-х годах. До этого времени их система страхования делилась на две части: для розничных (сберегательных) банков и для банков, скажем так, глобальных. Первая категория банков обслуживала граждан, принимала у них вклады. Со временем люди поняли, как работает система страхования, стали доверять банкам не больше денег, чем лимит страхового покрытия. Понимая, что деньги вернутся, вкладчики выбирали банки с самым высоким процентом. Надо сказать, что проценты отличались в десятых долях, но люди и на это обращали внимание. А банки пытались конкурировать друг с другом, эти десятые доли увеличивали и увеличивали. В конце концов банки не могли размещать средства под такие проценты в надежные активы. И стали «сыпаться». Система в итоге устояла, но с большим трудом выпуталась из этой ситуации, получив огромный кредит от государства. Поэтому американцы советовали нам ввести франшизу.

 Я помню, как, стоя на трибуне Госдумы, пытался объяснить депутатам, почему нужно страховать вклады только на 90%, а Задорнов как раз был против. В итоге мы отказались от франшизы, решив, что при введении системы страхования она пока не нужна. К тому же на том этапе сумма страхового покрытия вклада составляла всего 100 тыс. рублей. Мы договорились, что введем франшизу, когда будем повышать размер страховой суммы. Так и произошло впоследствии.

 А потом взмолился Александр Турбанов, первый генеральный директор Агентства по страхованию вкладов. Он сказал, что система страхования оказалась совершенно бессмысленной и не справляется со своей главной задачей — не допускать панику, когда банки теряют устойчивость. А если вкладчику что-то недоплачивают, в тот момент, когда банк «закачался» (или вкладчик думает, что банк «закачался»), он бежит туда в панике за своими деньгами. Человек понимает, что если он не заберет свои деньги, пока у банка не отозвали лицензию, то свои 10% он не получит. Посмотрите на сегодняшние ставки — в среднем 8—9% годовых: вы надеетесь получить дополнительный доход, а по факту получите меньше, чем вложили. Набеги на банки не прекратились. Поэтому в 2009 году франшизу отменили.

 Слова Михаила Задорнова о намерении крупных банков лоббировать изменения в систему страхования вкладов сейчас можно примерно так «перевести» на понятный людям язык: ЦБ, где сидят профессионалы, не может уследить за банками, поэтому некоторым банкам, например крупному государственному банку, выдает «настоящую», «серьезную» лицензию, а другим банкам выдает, но как бы подмигивает одним глазом: мол, это ненастоящие, шуточные лицензии. А малограмотные граждане должны легко в этом разобраться. Они должны «посмотреть в глаза» Центральному банку и нести деньги только в «серьезные» банки. Если это сделать, то в стране останутся буквально два банка. Остальным просто не будут нести деньги. По-моему, это и является истинной целью введения франшизы.

«BANKI.RU»


 СЕРГЕЙ ИВАНОВ ПООБЕЩАЛ ПРОДОЛЖИТЬ КУРС НА ОЧИЩЕНИЕ ВЛАСТИ

 18.10.2016

Специальный представитель президента РФ по вопросам природоохранной деятельности, экологии и транспорта Сергей Иванов заявил в интервью "Комсомольской правде", опубликованном во вторник, что курс на очищение власти будет продолжен.

 "Это касается и чиновников, и силовиков, и банковского сектора, и обычных мошенников. На коррупции в год попадаются десятки тысяч людей. Резонансные вещи широко комментируются, а тысячи других коррупционеров, в том числе и чиновников пойманных, просто никого не интересуют, потому что они мелкая сошка. Но эта работа тоже должна вестись. Ну и, конечно, нужно изживать различные подношения. Давать взятку - это тоже преступление. А ведь суют на каждом шагу! Тут уже массовое сознание. Извините, это какая-то азиатчина у нас еще присутствует, и с ней надо бороться", - отметил Иванов.

 В ответ на вопрос издания, почему громких арестов становится больше, Иванов сказал: "Это доказывает, что мы искренне пытаемся бороться с коррупцией и неприкасаемых нет. А воруют действительно миллиардами. Возьмем хотя бы банковскую сферу. Даже известный либерал Эльвира Сахипзадовна Набиуллина на встрече с президентом призвала его наконец что-то сделать, потому что наши лжебанкиры воруют десятками миллиардов, обманывают дольщиков, вкладчиков и, как говорят сейчас в народе, отъезжают. Взятки гладки".

 "Банковский надзор, на мой взгляд, надо ужесточать. Некоторые так называемые банки - это помойки и отмывочные конторы", - отметил Иванов.

«ИНТЕРФАКС»


 ТОСУНЯН: ПОМОЕЧНЫХ БАНКОВ ОСТАЛИСЬ ЕДИНИЦЫ

 18.10.2016

Спецпредставитель президента Сергей Иванов назвал банки помойками и призвал ужесточить надзор в этой сфере. Глава Ассоциации российских банков в интервью НСН защитил банкиров.

 Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в беседе в НСН призвал банковское сообщество не относиться к высказыванию Иванова слишком болезненно – банки он упомянул в связи с тем, что они излишне часто в последнее время фигурируют в громких коррупционных делах.  

 «Возьмите историю с тем же полковником-миллиардером Захарченко. Те, кто коррумпирован, используют банки как транспортную услугу. Но Иванов затрагивает и власть, и правоохранительную систему, одновременно выделяя банковскую систему, в которой тоже есть проблемы», — завил он. 

 Надзор за банками должен быть более точечным, считает Тосунян.

 «То, что Иванов хочет достичь результата в антикоррупционной деятельности, — можно только приветствовать. Все граждане России в этом заинтересованы, а те, у кого есть компетенция, тем более должны этому способствовать. Проблема коррупции в стране действительно серьезная, этого никто не отрицает. Банки одними из первых упоминаются в этой связи, это стало традицией последнего времени, они на виду. То, что надзор должен быть более целенаправленным, более эффективным, это не означает, что он должен быть более жестким по отношению ко всем, - он должен быть более точечным. Иванов не хочет, думаю, обвинить всю банковскую систему», — подчеркнул Тосунян.

 По словам главы банковского объединения, большинство коррумпированных банков уже лишены лицензий.

 «Среди банков были помойки, но Центробанк уже с избыточной эффективностью от них уже избавился, заодно прихватив и далеко не помоечные организации. Лишены лицензий и те банки, которые оказались в сложной ситуации отнюдь не по причине своей криминальности или коррумпированности», — считает глава Ассоциации российских банков.

 В 2016 году Центробанк лишил лицензий на осуществление банковской деятельности 77 организаций.

«НАЦИОНАЛЬНАЯ СЛУЖБА НОВОСТЕЙ»


 ИСКАНДЕР ИСХАКОВ: ИСЛАМСКИЕ БАНКИ НЕ МОГУТ ДАВАТЬ ЗАЙМЫ ПОД ПРОЦЕНТЫ ИЛИ С ВЫГОДОЙ ДЛЯ БАНКА

 18.10.2016

Корреспондент ИА «Инфо-ислам» побеседовал с Искандером Исхаковым, директором ТД «Партнерский», об исламском банкинге, о том, как приобрести в рассрочку автомобиль и квартиру, о стоимости обслуживания в банке, предоставляемых услугах и перспективах развития исламского банкинга в России.

 — Исламский банкинг — это, в первую очередь, банкинг, который соответствует нормам ислама. Как известно, существует четкий свод правил относительно торгово-экономических отношений. Существует ряд запретов, как например, запрет на ростовщичество (риба) и соответственно, исламские банки работают в условиях того, чтобы не нарушать эти запреты. Т.е. исламские банки не могут давать займы под проценты, как принято говорить, или денежные займы с какой-либо выгодой для банка.

 В качестве альтернативы исламские банки используют различные формы финансирования.

 В первую очередь —это финансирование, основанное на торговых отношениях, таких, как продажа товара в рассрочку.

Во-вторых, это могут быть лизинговые операции (аренда с правом выкупа либо лизинг).

Либо третья группа — это долевое финансирование. Когда банк финансирует что-либо на условиях разделения прибыли и убытков.

Также исламские банки привлекают вклады на условиях долевого участия, когда вкладчики разделяют прибыли банка, но при этом несут риск убытков. Существуют беспроцентные вклады.

 Это основные модели финансирования исламских банков.

 Мы открыты всем людям, независимо от их конфессии и религиозной принадлежности. когда приходит человек, нам мало интересна его религиозная принадлежность. Нас в первую очередь будет интересовать его платежная дисциплина и добропорядочность.

 Конкуренция на финансовом рынке достаточно сильная, предложение банковских услуг достаточно разнообразное. И конкурировать на общем рынке мы не стремимся

 На данный момент у нас не было проблемных должников. Все клиенты, которые к нам обращаются, платят вовремя и к долгам относятся по-исламски (не нарушая своих обязательств).

 В любом случае, в рамках нашего регламента предусмотрено то, как мы можем работать. Существуют инструменты залогов, поручительств, по сути, и то, что используется традиционными банками также, но при этом мы больше ограничены этическими нормами и нормами ислама.

 Мы не можем штрафовать клиента за просрочку долга, так как это является формой ростовщичества. Также мы не можем использовать услуги неблагонадежных коллекторских агентств, которые применяют жесткие методы.

 Что касается тарифов, то у нас наценка в каждом случае определяется индивидуально исходя из сроков, суммы финансирования, видов залогов. Но в общем и целом, мы находимся в рынке. Может где-то чуть дороже, чем в других российских банках по каким-то продуктам, может, дешевле, чем в других банках. Это рынок. Я не могу сказать, что наши продукты самые дешевые на рынке, но при этом они не являются самыми дорогими.

 Хотелось бы отметить такой важный момент. Когда банки рекламируют свои продукты, делают свои расчеты и… не упоминают о многих вещах, которые влияют на конечную стоимость продукта.

 Как правило, в банках всегда идет навязывание дополнительных продуктов. Например, в большинстве банков невозможно получить кредит без КАСКО, что уже влечет удорожание. Также активно навязываются дополнительные услуги, такие как дополнительное страхование жизни, какие-то коробочные продукты, например, помощь на дорогах или услуги юриста.

 — В ближайшее время, я надеюсь, та работа, которая ведется центром партнерского банкинга совместно с Центробанком России и Нацбанком РТ, даст какие-то плоды: будут определенные изменения по части налогового обложения, по части банковского регулирования, которые облегчат нам внедрение новых продуктов.

 Это позволит нам как более качественно оказывать наши услуги, так и сделать их более доступными для других регионов нашей страны.

«ИНФО-ИСЛАМ»


 СОТРУДНИК БАНКА ОБВИНЯЕТСЯ В ВЫМОГАТЕЛЬСТВЕ

 18.10.2016

Как сообщает СУ СКР по Саратовской области, в 2015 году 34-летний управляющий операционным офисом одного из саратовских банков вымогал у представителей четырех юридических лиц, счета которых были открыты во вверенном ему отделении, деньги.

 Вознаграждение предназначалось за беспрепятственное проведение незаконных (транзитных) финансовых операций. К совершению указанных действий обвиняемый привлек своего 37-летнего брата, который не только вымогал денежные средства, но и получал их для последующей передачи управляющему.

 По ходатайству следователя на имущество обвиняемых наложен арест на общую сумму свыше 2 миллионов рублей.

 В ходе расследования уголовного дела в центральное отделение банка, а также в операционное отделение офиса в Саратове внесено представление, по результатам рассмотрения которого начальник отдела безопасности операционного офиса получил выговор. Курирующему региональную сеть указано на необходимость усиления контроля за выполнением требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Занимавший должность начальника отдела по финансовому мониторингу уволен с занимаемой должности в связи с утратой доверия.

 Дело, возбужденное в отношении предприимчивых братьев, передано в суд для рассмотрения по существу.

«ИЗВЕСТИЯ САРАТОВ»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика