ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №201/302)

ЦБ ОБНАРУЖИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ НА 3,7 МЛРД РУБ ИЗ БАНКА "СТРАТЕГИЯ"

 25.10.2016

Временная администрация, назначенная ЦБ РФ, обнаружила признаки вывода и замены ликвидных активов путем переуступки прав требования по действующим кредитам заемщиков на общую сумму более 3,7 миллиарда рублей в лишившемся лицензии московском банке "Стратегия", сообщает регулятор во вторник.

 ЦБ РФ с 21 июля отозвал лицензию у московского банка "Стратегия" в связи с тем, что банк неадекватно оценивал принятые на себя риски при неудовлетворительном качестве активов. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств банка, отмечал регулятор. Позже АСВ сообщало, что выплатит вкладчикам банка около 7,86 миллиарда рублей.

 "Временной администрацией... в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации выявлены операции, осуществленные бывшим руководством и собственниками банка, имеющие признаки вывода и замены ликвидных активов путем переуступки прав требования по действующим кредитам заемщиков - юридических и физических лиц на сумму более 3,7 миллиарда рублей", - говорится в сообщении регулятора о результатах финансового обследования "Стратегии".

 Помимо этого, банк приобрел ценные бумаги организаций с сомнительной платежеспособностью на общую сумму более 8,4 миллиарда рублей перед отзывом лицензии, отметил регулятор. При этом временная администрация оценила стоимость активов "Стратегии" в 4,7 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в 10 миллиардов рублей, в том числе перед физлицами - 7,8 миллиарда.

 По величине активов АКБ "Стратегия" на 1 июля 2016 года, по данным ЦБ, занимал 209-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

 ВКЛАДЫ ЗАЩИЩЕНЫ СТРАХОВКОЙ И ВЕРОЙ

 26.10.2016

Большая часть вкладов «Пересвета» не застрахована АСВ. Вкладчики банка держали в нем крупные суммы, по страховке агентство может выплатить лишь 7,4 млрд руб.

 Как выяснили «Ведомости», большую часть вкладов в принадлежащем Русской православной церкви (РПЦ) банке «Пересвет» держали vip-вкладчики, чьи депозиты превышают застрахованные государством 1,4 млн руб. Всего банк привлек от населения 22,5 млрд руб., но исходя из данных отчетности на 1 октября страховые выплаты вкладчикам могут составить лишь около 7,4 млрд руб., уточнил представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ). У банка 14 000 вкладчиков, говорит он, но сколько из них хранили в банке свыше 1,4 млн руб., уточнить не смог - это будет понятно после того, как будет сформирован реестр вкладчиков.

 Такая структура вкладов – когда большая часть привлеченных средств приходится на vip-вкладчиков – встречается редко. По данным АСВ, по итогам первого полугодия 2016 г. банки привлекли 23,1 трлн руб. от населения и 98,5% этих средств застраховано государством. Из них полностью страховкой покрывается 57% депозитов, а частичное возмещение предусмотрено по 42% вкладов.

 Похожий перекос в сторону состоятельных клиентов был во Внешпромбанке. За месяц до отзыва лицензии ЦБ также ввел для него мораторий: АСВ заплатило вкладчикам около 45 млрд руб., примерно 29 млрд под страховые выплаты не подпало

 «В «Пересвете» тоже были очень крупные вкладчики, в основном большие сбережения в банке держали топ-менеджеры его компаний-клиентов, которые также имели в банке депозиты», – рассказал «Ведомостям» бывший сотрудник «Пересвета». По его словам, в банке в основном держали деньги «все свои» и случайных людей или компаний там практически не было: «Пересвет» – закрытый банк, он не привлекал розничных клиентов с улицы.

 То, что вкладчики несли в «Пересвет» средства, значительно превышающие страховую сумму, собеседник «Ведомостей» объясняет большим доверием людей к банку, поскольку тот считался непотопляемым из-за акционеров. «Уникальная структура акционеров позволяет банку быть гибким в принятии решений <...> и объясняет исключительную позицию на рынке – это не государственный и не частный банк, а скорее «квазисуверенное» лицо с определенной нишей клиентов и значительными конкурентными преимуществами», – отмечал банк в проспекте к июльскому размещению субординированных кредитных нот (LPN) на Ирландской фондовой бирже.

 Что будет со средствами vip-вкладчиков, зависит от того, как ЦБ решит его судьбу, говорит Порывай: если банк будет санирован, то свои средства они сберегут, если же он лишится лицензии, то вкладчики получат только то, что им положено в рамках страховки. Остальное они будут взыскивать с банка как кредиторы первой очереди, указывает он, скорее всего денег на них хватит: «Если весь кредитный портфель банка окажется обесцененным – как это часто бывает после отзыва лицензии, – кредиторы могут рассчитывать на возврат 34 млрд руб. Первой очереди уйдет как раз около 22,5 млрд руб. – с учетом требований АСВ».

«ВЕДОМОСТИ»

 "ПЕРЕСВЕТ" В КОНЦЕ ТОННЕЛЯ

 26.10.2016

Перспектив развития ситуации вокруг банка "Пересвет" две: санация по минимуму за счет ЦБ и по максимуму за счет крупнейших кредиторов банка через конвертацию их требований к нему в его акции. Либо, если кредиторы акционерами стать не захотят, отзыв лицензии. При благоприятном развитии событий ключевой претендент на санацию — опорный банк "Роснефти" ВБРР(Всероссийский Банк Развития Регионов).

 О том, что основной сценарий, который рассматривается в отношении проблемного банка "Пересвет" (его крупнейшим акционером с долей 49,7% является Русская православная церковь),— санация с использованием элементов механизма bail-in (конвертация требований корпоративных кредиторов к банку в его акции), "Ъ" рассказали несколько источников, знакомых с обсуждением. Решение пока не принято, но если ЦБ, АСВ, владельцы банка и его крупнейшие кредиторы договорятся, то уже есть и кандидатура санатора. Им с высокой долей вероятности может выступить банк ВБРР (84,7% акций которого принадлежит компании "Роснефть").

 именно уступки со стороны кредиторов и будут определять шансы на спасение банка. "ЦБ проводил совещания с крупнейшими кредиторами банка, где заявил, что закрывать своими средствами дыру в банке не намерен,— рассказал один из собеседников "Ъ".— Регулятор готов предоставить 10-20 млрд руб., в то время как дыра исчисляется десятками миллиардов рублей. Остальное должны закрыть кредиторы и собственники". Это подтвердили "Ъ" еще два кредитора. "ЦБ заявил кредиторам, среди которых крупные клиенты, держатели большого объема облигаций, и акционерам, что если они не скооперируются и не договорятся о конвертации своих обязательств в капитал, то никакой помощи не будет и последует отзыв лицензии",— подтвердил "Ъ" другой источник.

 Сама "Роснефть" и ВБРР, по данным "Ъ", в банке средства не размещали. Однако, по данным газеты "Ведомости", в банке держали средства компания "Русгидро" (8 млрд руб.) и "Интер РАО ЕЭС" (15 млрд руб.), в совет директоров которых входит глава "Роснефти" Игорь Сечин. По сведениям "Ъ", совокупно на них может приходиться наибольший объем требований к банку среди его корпоративных клиентов (всего, по данным на 1 октября, компании держали в банке 77 млрд руб.). По данным "Ъ", еще около 19 млрд руб. на счетах банка держала Торгово-промышленная палата (акционер банка с долей 24,4%), МСП-банк (чуть более 6 млрд руб.), аэропорт Пулково (чуть более 3 млрд руб.). Потенциально все они, если механизм частичного bail-in будет реализован, могут стать акционерами банка.

 До сих пор механизм частичного bail-in (в отличие от европейской практики в России требования кредиторов в акции проблемных банков конвертируются не целиком, а избирательно) применялся дважды — в проектах по санации банка "Таврический" и Фондсервисбанка в 2015 году. В первом случае крупнейшие кредиторы "Таврического" "Ленэнерго" и "МРСК Северо-Запад" конвертировали в капитал 12,7 млрд руб. своих депозитов, во втором "Роскосмос" — 27 млрд руб. Однако в случае Фондсервисбанка ЦБ пришлось более года добиваться конвертации.

 Договориться кредиторам будет непросто, предупреждают эксперты. "Даже когда речь идет о конвертации средств одного кредитора, возникают проблемы, а если придется договариваться с несколькими, то процесс будет намного сложнее,— рассуждает старший директор по банковским институтам Fitch Ratings Александр Данилов.— Если речь пойдет о конвертации существенного объема требований кредиторов, то вероятность их согласия близка к минимальной, так как для кредиторов это будет означать долгосрочное замораживание средств без перспективы потом успешно выйти из капитала банка, продав свои акции".

 Относительно кандидатуры потенциального санатора участники рынка более оптимистичны. "Хотя далеко не всегда банки-санаторы схожи по бизнес-модели с санируемым банком, это как раз тот случай. Оба банка сосредоточены в первую очередь на корпоративном бизнесе, у них близкая отраслевая специфика, довольно концентрированная депозитная база и похожая структура доходной базы, поэтому синергия здесь вполне возможна,— считает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.— При этом ВБРР крупнее "Пересвета", и у него есть все шансы "переварить" данный проект".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ТАЙНА ПРАВОСЛАВНОЙ КАЗНЫ: ЧЕМ ГРОЗЯТ РПЦ ПРОБЛЕМЫ БАНКА «ПЕРЕСВЕТ»

 25.10.2016

Кто распоряжается православной казной? Каков ее размер? И аукнутся ли банковские проблемы тем, что священники перестанут получать зарплату? Об этом «МК» спросил у авторитетного деятеля РПЦ отца Всеволода Чаплина.

 - Рядовые священники материально зависят не от центрального церковного бюджета, а от своих приходских общин, поэтому проблемы «Пересвета» вряд ли отразятся на их доходе. От центрального церковного бюджета зависят учебные учреждения, среди которых и Московская духовная академия, и зарубежные семинарии.

 Из него финансируются синодальные учреждения. И что будет дальше происходить с центральным церковным бюджетом, сказать сложно. Он, конечно, как пополнялся, так и будет пополняться, но мы не знаем, где он хранится и осталось ли к данному моменту от него хоть что-нибудь. Как известно, недавно лопнул еще один банк (Внешпромбанк), в котором, как и в банке «Пересвет» размещались деньги Московской патриархии. Осталось ли хоть что-нибудь от этих денег — станет ясно по положению студентов и преподавателей духовных учреждений.

 состоянии центрального церковного бюджета не знают даже профильные синодальные учреждения, включая финансово-хозяйственное управление. Они не информируются о том, как расходуются средства. Это известно только патриарху, который лично распоряжается центральным церковным бюджетом, и крайне узкой группе, состоящей из буквально двух-трех бухгалтеров.

 Хочу напомнить, что по церковному уставу Архиерейский собор обязан — я подчеркну: обязан — рассматривать доклады о финансовой работе, знать о доходах и одобрять текущие расходы. Но уже много лет Архиерейский собор от этой обязанности, мягко говоря, избавлен.

 Почему доходы и расходы церковного бюджета держатся в тайне — никто не в состоянии объяснить. Я на эту тему распространял петицию, которая получила достаточно большое количество откликов. Помимо прочего нужно иметь в виду, что с точки зрения христианства работа с банковскими спекуляциями — вещь сомнительная. Поэтому было предложение размещать деньги РПЦ не в ряде обычных банков, а в специальном. Который бы работал не за проценты, а на основе доверия и этического фильтра. Вкладывался бы в людей, а не в проценты. Церковь может себе это позволить. Но она пошла по диаметрально противоположному пути и теперь пожинает плоды того, что сделала.

«Московский комсомолец»

 «БАНКИРСКИЙ ДОМ» СДЕЛАЛ СОТНИ ПЕТЕРБУРЖЦЕВ ДОЛЖНИКАМИ ПОНЕВОЛЕ

 25.10.2016

Следственный комитет Петербурга возбудил уголовное дело по статье «Хищение в особо крупных размерах» в отношении руководства банка «Банкирский дом». Полторы тысячи клиентов финансового учреждения внезапно стали должниками. На них были оформлены кредиты.

 Жертвами мошеннической схемы оказалось около полутора тысяч человек в Петербурге. Практически все — бывшие клиенты. Почти все когда-то открывали там вклады. Период тоже совпадает: финансовые отношения закончили в 2013-м. Но «Банкирский дом» не закончил. Спустя пару лет менеджеры вспомнили о старых данных вкладчиков и распределили по ним фиктивные кредиты.

 Эльвин Чимирис, следователь по особо важным делам 2-го управления ГСУ СК РФ по Санкт-Петербургу: «С 2007 года и до момента отзыва у банка лицензии неустановленные лица, которые могли принимать управленческие решения в данном банке, осуществляли систематическое хищение денежных средств из кассового хранилища учреждения. В последующем, для того чтобы сокрыть образовавшийся кассовый разрыв в банке, указанными лицами были оформлены кредиты на физических лиц».

 Такой схемой руководство учреждения стремилось, прежде всего, запутать Центробанк. Ведь по бумагам деньги вкладчиков уходят на кредиты, а по факту — далеко за границу.

 Сергей Свитцов, юрист в банковской сфере, адвокат одного из пострадавших: «Кредиты эти постоянно платились. То есть банк в соответствии с графиком сам каким-то образом гасил кредиты, изыскивал средства. Возможно, эта схема никогда бы не вскрылась, если бы не отзыв лицензии. Туда пришел конкурсный управляющий, начал разбираться в активах. А эти кредитные договоры фактически являются активами».

 За почти десятилетие махинаций в неизвестном направлении улетучились несколько миллиардов рублей. Отделение банка можно с трудом найти. Центробанк отозвал лицензию в начале 2016 года. Отделения закрылись, а входные двери практически полностью обклеили извещениями и документами. И это, скорее, даже не для руководства, а для клиентов и тех, кто изначально ими не был. С 3 марта 2016-го всеми делами «Банкирского дома» занимается временная администрация.

 Потом дела такого несостоятельного банка перешли Агентству по страхованию вкладов. А там в подобных ситуациях без лишних церемоний кредиты по привлекательным ценам уходят с молотка, нередко — под молотки коллекторов. Но в АСВ заверили: сомнительные задолженности и без оригинала договора на торги не выставляют.

 Ответ Агентства по страхованию вкладов на запрос телекомпании НТВ: «С учетом поступивших в ходе торгов заявлений отдельных заемщиков права требования по таким кредитам не будут сняты с торгов до выяснения всех обстоятельств. <...> Возражения о недействительности кредитного обязательства должны заявляться заемщиками в судебных процессах и оцениваться судами при вынесении решений. В случае признания судебными органами кредитных обязательств недействительными все действия по взысканию или реализации прав требования прекращаются».

 Обманутые банком пишут письма во все инстанции. Но в полиции заявления не принимают. Ведь по этому делу их уже сотни. Люди переживают, а адвокаты советуют идти в суд. Правда, и там часто отказывают. Мол, ответчик (Агентство по страхованию вкладов) находится в Москве.

 На данный момент пока никто из физических лиц не аннулировал фиктивный кредит. И на вопрос, что делать, юристы растерянно вспоминают популярную цитату: «Держаться». И надеяться, что у Следственного комитета есть другие более весомые аргументы.

«НТВ»

 ВКЛАДЫ «МИМО КАССЫ»

 24.10.2016

За последующие два года значительную долю «плохих» игроков ЦБ вывел с рынка. При этом все чаще в банках с отозванной лицензией всплывают так называемы вклады «мимо кассы».

 «Это так называемые забалансовые вклады. Смысл их в том, что вкладчик приносит деньги в банк, но эти средства в банковской системе не отображаются, а уходят в тень», — рассказал заместитель председателя правления банка «Нейва» Константин Левушкин.

 Вкладчики, которые находятся в теневом реестре, попадают в зону риска, поскольку информация о вложениях, транзакциях и депозитных начислениях не записывается. В случае отзыва лицензии в такой организации со стороны ЦБ клиент не может доказать, что он имел счета в банке.

 Осуществляется это следующим образом: с вкладчиком заключается вполне настоящий договор, деньги изначально зачисляются на балансовый счет, как и положено. Однако в дальнейшем начинаются метаморфозы, о которых не знает не только клиент, но и операционные сотрудники банка. С помощью специальной компьютерной программы со счета оформляется расход без согласия вкладчика. Это может быть и кассовый ордер, и безналичный платеж в пользу организации под контролем банкиров-мошенников. В курсе «забалансовых» вкладов 1-2 сотрудника из числа руководства.

 В результате деньги клиента могут инвестироваться в высокорисковый бизнес, результатом которого могут быть и убытки. Стоит отметить, что денежные средства не исчезают совсем, в нужный момент они возвращаются в официальную автоматизированную банковскую систему (АБС). Однако необходимо помнить о том, что эти вложения не находятся под защитой государства довольно длительное время, и есть большая вероятностью, что они окажутся потерянными.

 По его словам, из-за того, что данные средства находятся за балансом банка, контролирующие органы не могут оперативно отследить факт нарушения законодательства. Сегодня часто встречаются случаи, когда сотрудники организации, которая находится на грани банкротства или отзыва лицензии, решают «пуститься во все тяжкие» и проводят подобные сомнительные операции.

 Между тем, как отмечает другой финансовый эксперт Григорий Вахитов, одной из основных причин возникновения проблемы забалансовых вкладов является несовершенство нормативной законодательной базы.

 «Можно сказать, что данная проблема появилась практически одномоментно, когда один из российских банков, лишившись лицензии, «поделился» недобросовестными кадрами со всей банковской системой. Сегодня у нас в стране нет такого правила, что если сотрудник работал в банке, у которого отобрали лицензию за махинации, не имеет права работать в других кредитных организациях. В российской банковской системе нет аттестационных специалистов и, соответственно, нет контроля за сотрудниками банков. По сути, распространение проблемы забалансовых вкладов произошло из-за свободного перемещения сотрудников ряда банков, ранее уличенных в подобных преступлениях», — сказал Г. Вахитов.

 За последние четыре года руководящий аппарат Центробанка провел масштабную работу по зачистке банковского сектора от недобросовестных игроков, однако, как отмечают эксперты, до сих пор не разработано действенного способа борьбы с забалансовыми вкладами.

 «Единственный способ — это внезапные проверки. Однако на данный момент большая проблема состоит в выявлении таких организаций заранее, оценке рисков, потому что предпосылки к подобным нарушениям становятся заметны значительно раньше, чем это выявляет Центробанк», — пояснил К. Селянин.

 Учитывая масштабы распространения проблемы вывода денег вкладчиков за баланс банка, наиболее актуальными вопросами становятся способы, которые позволят обезопасить клиента от подобных махинаций.

 «Здесь проблема в том, что клиенту необходимо знать всю систему работы с его вкладом, чтобы обезопасить себя и свои деньги. Одним из способов проверки добросовестности банкира является внезапная проверка своего вклада — запрос выписки, которую должны предоставить в этот же день. Также можно постоянно мониторить свой вклад через различные онлайн-приложения. Однако здесь недобросовестные банкиры могут скрыть достоверную картину», — сказала Г. Вахитов.

 Помимо этого, весной этого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о работе над сервисом, который позволит вкладчику проверить, что у него зафиксировано на счете.

 «Нам надо дать технологию, чтобы вкладчик мог проверить, отражены ли его деньги на счете или нет», — отметила председатель ЦБ.

 В частности, одним из способов решения проблемы может стать создание единого банковского реестра на основе технологии blockchain, куда будет вноситься вся информация по финансам клиентов. Причем неважно, с каким банком или финансовой организацией сотрудничает гражданин. Информация по всем счетам будет доступна ЦБ, и кредитные организации не смогут больше вести теневой реестр.

 Между тем, несмотря на необходимость создания подобного сервиса, обсуждение нюансов программы затянулось уже на несколько лет, и на данный момент не совсем ясно, когда система начнет работу.

«УралБизнесКонсалтинг»

 КАК ЗАЩИТИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ ОТ ОБНАГЛЕВШИХ ФИНАНСИСТОВ

 26.10.2016

Уж сколько раз твердили миру, что, несмотря на благие посулы, которыми доверчивых граждан завлекают банки, финансисты каждый раз находят новые методы нас надуть. Посему в который раз призываем: досконально, с лупой в руке читать условия и просить разъяснить каждую строчку договора. Конечно, и здесь нет гарантии от неприятных сюрпризов, но шанс сохранить деньги и нервы все-таки выше. Приводим несколько свежих историй, которыми с нами делятся обиженные клиенты банков.

 «Восточный экспресс банк»: «Одобрили кредитную карту на один рубль»

 «Траст»: «Списали деньги за обслуживание карты, которую в глаза не видела»

 «Русфинанс Банк»: «Шубка оказалась «золотой»- переплата за кредит оказалась в два раза больше объявленног.

 «Росбанк»: «Забыл» предупредить, что срок действия карты истек»

 «Хоум Кредит Банк»: «Десять лет молчали, а потом выставили долг». Через 10 лет по погашенному кредиту банк вносит клиента в черные списки как злостного неплательщика с суммой долга 0,99 копеек.

 «Русский Стандарт»: «Из-за двух рублей начислили больше двух тысяч» за просрочку платежа.

 Если вы недовольны работой банка, составьте письменную претензию, где четко изложите суть проблемы, и направьте ее куда следует.

 Адресат № 1: собственно банк

Жалобу пишем в двух экземплярах (один оставляем себе) и несем в отделение, где возник конфликт. В письме указываем:

- название и точный адрес банка или филиала, в котором произошел инцидент;

- ФИО сотрудника, виновного в произошедшем, если такой имеется;

- дату и время случившегося;

- точно и кратко описываем проблему;

- излагаем требования и указываем, что хотим получить по результатам рассмотрения жалобы;

- указываем свои ФИО, телефоны, адрес;

- фиксируем факт подачи жалобы, к примеру, с помощью свидетелей - других клиентов банка, находящихся в офисе.

 Адресат № 2: регуляторы

- Оставляем жалобу на сайте Ассоциации российских банков (arb.ru/banks/claim/).

- Подаем жалобу в Роспотребнадзор по своему региону - ее форма указана на сайте ведомства.

- При обмане в рекламе банка, к примеру, на плакате была указана одна ставка по вкладу, а в отделении озвучили другую, - стучимся в Федеральную антимонопольную службу. Подать жалобу в ФАС можно на сайте fas.gov.ru/ (туда же по возможности приложите фото, подтверждающее ваши слова).

 Адресат № 3: Центробанк

- Обратитесь в интернет-приемную Банка России (www.cbr.ru) либо в региональное отделение ЦБ. Здесь рассматривать жалобу будут долго, так что, если нужно срочно вернуть деньги или разобраться по не прошедшей операции по оплате кредита, этот способ не подходит.

 Интернет-форум: по секрету всему свету

Выступите с рассказом о том, что вам не понравилось, на интернет-форумах и площадках, где оставляют отзывы о банке (например, bankireview.ru). Банкиры дорожат репутацией. Крупные кредитные организации часто имеют службы, отслеживающие все упоминания о них.

 Пять самых известных обманных схем

1. Банк меняет условия договора в одностороннем порядке.

2. Навязывает кредитную карту.

3. Изменяет ее лимит без уведомления клиента.

4. Впаривает страховку.

5. Включает в кредит дополнительные платные услуги, о чем при заключении договора не информирует.

«ЭКСПРЕСС ГАЗЕТА»

 ПАВЕЛ МЕДВЕДЕВ: БИЗНЕСУ НУЖНА ЗАЩИТА СОБСТВЕННОСТИ

 25.10.2016

Финансовый омбудсмен Павел Медведев в интервью телеканалу "Россия 24" перечислил условия для развития бизнеса, одно из них – необходимо, чтобы собственность была защищена.

 Финансовый омбудсмен также напомнил, что глава государства уже дал указания для улучшения инвестклимата и условий ведения бизнеса.

 "В 25-й раз повторяю, что сказал Путин: чтобы инвестклимат улучшился, нужно чтобы собственность была защищена и чтобы суд был скорый и быстрый", - отметил он.

 Медведев считает, что эти законы не выполняются и для рядовых граждан, и для предприятий.

 Он рассказал, что 3 года помогает вкладчикам двух банков в Ставрополье и Кубани добиться возврата депозитов, которые украли банковские сотрудники.

 Банки не хотят отвечать за своих сотрудников и возвращать украденные вклады, а ведь это не банки-банкроты, "это абсолютно живые банки".

 Конституционный суд уже принял решение в пользу граждан, но бесполезно: банки не выполняют его.

 Только АСВ поддерживает закон страхования вкладов – и то в случае отзыва лицензии у банков, отметил Медведев.

 По его данным, бизнес в России сокращается, что влияет и на банки, которые в итоге выдают меньше кредитов.

 "200 тыс. предприятий "умерли" не потому, что плохие, а из-за проверок", - заявил представитель бизнеса. Банки также ухудшают условия для развития бизнеса в России.

 Непонятно образование процентных ставок, в большинстве случаев реальная стоимость денег отличается от написанных мелких шрифтом, подчеркнул Медведев.

«ВЕСТИ»

 РОССИЯН ПРЕДУПРЕДИЛИ О НОВОГОДНЕМ ПАДЕНИИ РУБЛЯ

 26.10.2016

К концу года рубль ждет ослабление относительно доллара. Американская валюта может подорожать до 65-69 рублей. Об этом «Ленте.ру» сообщили эксперты БКС, банка Nordea, Райффайзенбанка, Альфа-банка и Промсвязьбанка.

В ближайшей перспективе на российскую валюту повлияют четыре фактора.

 Во-первых, стоимость нефти, зависящая от исходов ноябрьского саммита ОПЕК. Картель рассмотрит вопрос о подписании договора, ограничивающего добычу, и в случае провала нефть подешевеет.

 Во-вторых, ставка Федеральной резервной системы США. В декабре она может быть повышена, что увеличит стоимость доллара.

 В-третьих, выплата российского внешнего долга. В последний месяц года отечественным предприятиям придется отдать около 17 миллиардов долларов, спрос на американскую валюту поднимется вместе с ее стоимостью.

 В-четвертых, президентские выборы в США. Победа республиканца Дональда Трампа (его рейтинг, согласно ежедневному опросу The New York Times, равен 40 процентам) может привести к нарастанию пессимизма на фондовых и сырьевых рынках, что также негативно скажется на рубле.

 В то же время, аналитики, опрошенные «Лентой.ру», не ждут повторения девальвационого шока декабря 2014 года, когда российская валюта резко обвалилась до 80 рублей за доллар.

 К концу торгового дня 25 октября доллар на Московской бирже стоил 62,10 рубля, подешевев на 0,1 процента. При этом в течение сессии его курс падал до 61,95 рубля.

 В тот же день главный экономист, руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова сообщила «Ленте.ру», что у рубля нет потенциала для роста.

 Кроме того, она прокомментировала данные Комиссии по торговле товарными фьючерсами США, согласно которым число ставок против рубля упало до рекордного с 2012 года показателя. По ее словам, эти данные не позволяют объективно судить о состоянии российской валюты, так как американский рынок является лишь частью мирового.

 Bank of America в негативном сценарии макроэкономического прогноза, опубликованном 3 октября, предположил, что в 2017 году среднегодовая стоимость нефти упадет до 25 долларов за баррель, а американская валюта будет стоить 90 рублей.

 30 сентября министр финансов Антон Силуанов заявил, что среднегодовой курс доллара, заложенный в трехлетний бюджет России, составляет 71,1 рубля.

«LENTA.RU»

 СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ РАСТУТ В ПРЕДДВЕРИИ НОВОГО ГОДА

 26.10.2016

Банки пересматривают условия по депозитам и вводят сезонные предложения.

 Центральный банк обнародовал результаты мониторинга максимальных процентных ставок по рублевым вкладам в октябре 2016 года. Согласно данным регулятора, в первой декаде месяца ТОП-10 банков по объему вкладов привлекали средства граждан в среднем под 8,66%, во второй декаде средняя ставка выросла до 8,79%.

 По данным «БанкИнформСервис», с начала месяца и по сегодняшний день ставки по вкладам претерпели изменения по меньшей мере в 20 банках, среди которых и ключевые игроки депозитного рынка - Сбербанк и банки группы ВТБ. Новые предложения и специальные акции внедрили не менее 10 банков, а ставки по сезонным вкладам, как правило, превышают средние значения. Очевидно, что предновогодняя охота за деньгами вкладчиков уже началась. Однако в текущем году ставки, вероятно, не будут подниматься значительно

«ИА БАНКИНФОРМСЕРВИС»

 ВЫ — СЛАБОЕ ЗВЕНО

 26.10.2016

Аналитик Василий Колташов, руководитель Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений, — о том, зачем российский ЦБ сокращает количество банков.

 Международные рейтинги России растут, и это можно считать признанием стабильности российской банковской системы, которая, в свою очередь, стала возможной во многом благодаря политике Центрального банка. Которую оценивают очень по-разному. Вопросы главным образом вызывает стратегия, нацеленная на сокращение числа банков.

 Одни видят в этом бессмысленную и беспощадную финансовую зачистку, лишающую нас кредитного разнообразия. Другие соглашаются с тем, что России не нужно так много банков. На старте политики ЦБ в 2013 году их было около 1 тыс., из них 150 — с сомнительной репутацией. Сейчас в стране на 284 банка меньше, и, по сведениям Эльвиры Набиуллиной, сомнительных банков осталось не более 10. Это не означает, что почти все слабые банки с рынка уже ушли. Сокращение числа банков продолжится.

 в 2016 году ЦБ отозвал лицензии аж у 74 банков. Эта мера фактически является предотвращением банкротства. Она также изменяет финансовую карту России. Позиции крупных, проверенных временем и штормами кризиса банков усиливаются.

 Кредитная система страны постепенно утрачивает первобытную рыночную анархию. Более ясным становится функционал банков. Естественно, отзыв лицензий провоцирует немалую критику. Но, с другой стороны, видно, что банковская система страны в последние годы смогла избежать потрясений в духе 1990-х годов со всеми негативными последствиями для экономики. Вкладчики не безупречно, но были защищены государством.

 Однако даже 700 банков для России много. Контролировать такое количество кредитных институтов сложно, тогда как многие из них не выполняют должным образом своей экономической функции. Вместо кредитования предприятий и потребителей они отмывают деньги, ведут авантюрные спекуляции, выводят капиталы на сторону, фабрикуют отчетность и иным образом нарушают законы.

 Банкротство таких банков, быть может, сейчас кажется маловероятным. Но мировой кризис не закончился, и очередной шторм на рынках может к этому привести. В результате пострадает доверие ко всей кредитной системе.

 Проблема для российских банков на внутреннем рынке — перегруженность граждан долгами. Немалая часть их получена у микрокредитных организаций. Проценты по ним огромны, что страхует микрокредитные фирмы, но разоряет граждан. И если у них есть обязательства перед банками, то они могут потерять возможность платить по ним. Ограничение ставки кредита, таким образом, становится насущной задачей поддержания банковской стабильности. Необходимо, чтобы микрокредиторы не могли назначать проценты произвольно: их ставки должны быть привязаны к ставке ЦБ, как это сделано для банков.

 Стабилизация в российской экономике позволяет ЦБ оценить число «хромых» банков всего в 10. Обсуждается введение градации, которая отделит местные и крупные банки, определив для первых границы деятельности (например, кредитование малого и среднего бизнеса) и снизив риск для банковской системы страны. Однако повторимся — мировой кризис может принести нам новые сюрпризы. Потому новый шторм на рынках должен будет выявить новых слабых игроков, и, по всей вероятности, куда как больше десяти. Но метод решения проблемы опробован.

«ИЗВЕСТИЯ»

 МИНКОМСВЯЗИ ПРОГНОЗИРУЕТ "ДРАМАТИЧЕСКОЕ СНИЖЕНИЕ" ЧИСЛА БАНКОВСКИХ КАРТ

 26.10.2016

Министр связи и массовых коммуникаций РФ Николай Никифоров прогнозирует "драматическое" сокращение числа пластиковых банковских карт в ближайшие три - пять лет. Об этом он сообщил сегодня журналистам.

 По его словам, сейчас в мире есть тенденция на развитие платежей с помощью смартфонов. "Есть несколько трендов, в основном их возглавляют телефонные вендоры, на слуху приложения от Apple и Samsung (Apple Pay и Samsung Pay - прим. ред.). Я думаю, что за этим будущее", - пояснил Никифоров.

 Однако ранее глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что значительный оборот наличных денег просуществует в России еще как минимум 10 лет. Этот же тезис позднее подтверждал и первый зампред ЦБ РФ Георгий Лунтовский, который отмечал, что не видит перспектив вытеснения наличных денег безналичными расчетами через Apple Pay и Samsung Pay.

 Платежную систему Apple Pay на российском рынке первым запустил Сбербанк. В начале октября банк сообщил о старте совместного проекта с MasterCard.

 в ноябре к Apple Pay подключится вторая очередь банков, эмитирующих карты MasterCard, а в декабре платежная система начнет работать с банковскими картами Visa.

 Платежный сервис Samsung Pay заработал в России в конце сентября. Пользоваться им могут владельцы карт MasterCard Альфа-банка, ВТБ 24, и МТС Банка", Райффайзенбанка, банка "Русский стандарт". Партнерами сервиса также являются МТС и "Яндекс". В компании рассчитывают, что до конца года к Samsung Pay присоединятся другие крупнейшие банки страны, а после второй волны запуска сервиса на рубеже 2016-2017 годов планируемое количество партнеров увеличится как минимум вдвое, что покроет порядка 65% частных вкладчиков банков и 80% городского населения страны.

 Глава Минкомсвязи отметил, что другим трендом будет введение биометрической идентификации. Он уточнил, что о закрепившихся трендах говорить пока рано. "Думаю, что в РФ мы тоже увидим такие тренды", - полагает министр.

 Сбербанк уже запустил биометрическую идентификацию в ряде российских школ. Проект под названием "Ладошки" (сканирование детской ладони при оплате покупок в школьной столовой) позволяет родителям контролировать рацион питания ребенка, а также следить за его расходами и не выдавать наличные деньги. До конца года Сбербанк планирует подключить к системе 150 школ.

«ТАСС»

 НОНА И «НОТА»

 25.10.2016

К делу о хищениях в «Нота-банке» подключили известную московскую гадалку Нону Михай – но не в качестве эксперта, а как еще одну соучастницу преступления. Как выяснилось, гадалка была задержана еще в первых числах октября, ее адвокат пытался обжаловать решение Тверского районного суда, однако 24 октября Мосгорсуд оставил решение районного суда в силе.

 Не совсем понятно, правда, в чем выражалось соучастие: как сообщается, Нона Михай оказывала одной из главных фигуранток дела, Ларисе Марчуковой (сестре финансового директора «Нота-банка» Галины Марчуковой) некую «магическую помощь». Предсказывала будущее, гадала на короля или даже, допустим, снимала порчу, «выкатывая яйцом»? Во время судебного заседания прозвучало, что Михай «часто общалась с Ларисой Марчуковой и давала ей советы, основанные на ворожбе, гадании на картах, старых книгах и кофейной гуще. Кроме того, Михай читала молитвы за успехи своей клиентки в бизнесе». Но при чем тут пропавшие миллионы? А вот при чем.

 В качестве доказательства мошеннических действий Ноны Михай суду предъявили протокол допроса Ларисы Марчуковой, где говорится, что женщина регулярно общалась с гадалкой «на разные темы, о здоровье, лечении, а также… обсуждала некоторые рабочие вопросы». Имеется и запись телефонного разговора между гадалкой и ее клиенткой (вероятно, на основании этой стенограммы и строится обвинение), в которой речь идет о 13 миллионах рублей.

 Задержанную прорицательницу подозревают в мошенничестве в особо крупных размерах (часть 4 статья 159 УК РФ). «Потомственная гадалка» Нона Михай действительно очень популярна и имеет широкую клиентуру.

 Как свидетельствуют соседи и родственники, очередь к двери ее 11-комнатной квартиры в доме на Фрунзенской набережной выстраивалась на несколько лестничных пролетов.

 Уголовное дело в связи с пропажей из активов «Нота-банка» 26 миллиардов рублей возбудили год назад, тогда же банк лишился лицензии. Следствие считает, что деньги «ушли» через мошенническую схему, разработанную совладельцами банка братьями Дмитрием и Вадимом Ерохиными и финансовым директором учреждения Галиной Марчуковой (все трое в настоящее время находятся под арестом). Пачки купюр, подозрительно похожие на пропавшие из «Нота-банка», были позже обнаружены при обыске в квартире сводной сестры полковника-миллионера Дмитрия Захарченко. Следствие также считает, что именно Захарченко (на тот момент – начальник управления «Т» ГУЭБиПК МВД РФ) предупредил Марчукову о предстоящем обыске, так что она успела избавиться от наличных до задержания. И именно эти деньги (8,5 миллиарда рублей) якобы затем были обнаружены «на хранении» у родственницы Захарченко. Сам полковник, арестованный 10 сентября, заявляет, что не имеет никакого отношения к найденным деньгам. Обвиняют его в получении взятки, злоупотреблении служебными полномочиями и воспрепятствовании производству предварительного расследования (ст.290, 285 и 294 УК РФ).

 Нона Михай, несмотря на просьбы защиты изменить ей меру пресечения на домашний арест и готовность родственников внести денежный залог в 3 миллиона рублей либо предоставить в залог квартиру на Новом Арбате (примерной стоимостью 500 тысяч долларов), останется под арестом. Огорченные решением суда родственники гадалки пообещали в отместку навести порчу на судью, прокурора и следователя. Чтоб хоть так сердце успокоилось!

«ВЕРСИЯ»

 ЖУЛИКИ ПРЯЧУТСЯ В СЕТИ

 26.10.2016

Число мошеннических операций с картами в интернете растет. Индустрия платежей в ответ ужесточает требования к идентификации.

 Чем больше развивается интернет-торговля, тем чаще мошенники используют для покупок краденые данные о банковских картах. Более 7,5% выручки онлайн-магазинов в США съедают мошеннические покупки и расходы на их предотвращение, свидетельствует опубликованное во вторник исследование консалтинговой компании Javelin Strategy & Research, специализирующейся на индустрии платежей. «С увеличением объемов электронной коммерции магазинам становится все сложнее различать законные и жульнические операции», – говорится в нем.

 Другая консалтинговая компания – Aite Group в мае оценила, что объем заочных мошеннических операций с банковскими картами (когда карта не предъявляется, а оплата производится через интернет или по телефону) вырастет в этом году до $4 млрд с $3,2 млрд в 2015 г. К концу десятилетия Aite ждет их роста до $7,2 млрд

 Интернет-магазины, эмитенты карт и платежные системы ищут способы выявлять жульнические действия. «При заочных операциях так много разных типов магазинов, а мошенники действуют столь разными способами, что нельзя найти подходящее для всех решение», – отмечает Джули Конрой, аналитик Aite.

 На этой неделе представители индустрии платежей представят новый стандарт, при котором магазины, желая удостовериться в подлинности операции, смогут отправлять банкам – эмитентам карт для подтверждения дополнительную информацию, такую как электронную почту, адрес выставления счета и доставки. Другой рассматриваемый способ – токенизация, когда вместо традиционной информации, такой как номер карты и срок ее действия, личность ее владельца подтверждается уникальным набором цифр.

 Рост активности мошенников в интернете наблюдается в то время, как в физических магазинах им становится все сложнее использовать поддельные карты, данные которых были украдены. Это связано с тем, что сейчас карты уже выпускаются с чипами. А при онлайн-покупке «нет никого, кто бы подтвердил, что вы – это вы, и мошенники идут путем наименьшего сопротивления», отмечает Том Бирнс, директор по маркетингу компании Vesta, которая помогает интернет-магазинам бороться с мошенничеством.

 Жулики работают в интернете не только с магазинами, но и с турагентствами. Они бронируют с помощью украденных карт номера в гостиницах и авиабилеты, а затем звонят напрямую в отель или авиакомпанию и просят перенести даты поездки, рассказывает Джеймс Хоулихан, сооснователь Paladin Group, консультирующей по вопросам предотвращения мошенничества. «Обманщики хотят выглядеть как обычные покупатели, поэтому, когда они прячутся среди хороших клиентов, компании сложно их выявить», – говорит он.

«ВЕДОМОСТИ»

 ДРАГИ ОТВЕТИЛ НА КРИТИКУ QE И ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК

 26.10.2016

Марио Драги выступил в защиту монетарных властей по всему миру, отрицая, что их агрессивные действия по поддержке экономики привели к увеличению разрыва между богатыми и бедными.

 Выступая в Берлине, глава Европейского центрального банка защитил политику снижения ставок до рекордно низкого уровня и массивной скупки облигаций в попытке ускорить восстановление экономики еврозоны. Радикальные меры не увеличили разрыв между богатыми и бедными, сказал Драги.

 "У нас есть все основания полагать, что со стимулом, который обеспечен нашими последними мерами, денежно-кредитная политика работает, как ожидалось: происходит стимулирование потребления, инвестиций и создания рабочих мест", – заявил глава ЕЦБ.

 Драги также заявил о победе в борьбе ЕЦБ против дефляции, отметив, что регулятору удалось устранить угрозу порочной спирали падения цен и ослабления спроса. Инфляция в еврозоне в сентябре ускорилась до 0,4%, но она по-прежнему значительно ниже целевого показателя – чуть ниже 2%.

 Борьба ЕЦБ и других центробанков против дефляции вызывает растущие споры в политических кругах.

 Дональд Трамп, кандидат в президенты от республиканцев, обвинил ФРС США в том, что регулятор под давлением со стороны Белого дома удерживает ставки на низком уровне, искажая рынки и принося ущерб вкладчикам.

 Новый премьер-министр Великобритании Тереза Мэй заявила, что, покупая облигации и повышая стоимость активов, центральные банки помогают богачам, в то время как сверхнизкие процентные ставки вредят менее обеспеченным вкладчикам и пенсионерам. Высказывания Терезы Мэй были широко восприняты как угроза для независимости Банка Англии.

 В ответ на обвинения Драги возразил, что без действий ЕЦБ безработица в еврозоне была бы выше, а инфляции – даже ниже, чем в настоящее время.

 "Мне трудно прийти к выводу, что за длительный период времени результатом нашей политики было – или будет – перераспределение богатства и доходов в сторону несправедливости или неравенства", – заявил глава ЕЦБ.

«ВЕСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.