ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №203/304)

В МОСКОВСКОМ ПАТРИАРХАТЕ ОТКРЕСТИЛИСЬ ОТ БАНКА "ПЕРЕСВЕТ"

 28.10.2016

В Русской православной церкви заявили о необоснованности попыток напрямую связывать с нею проблемный банк "Пересвет" и называть его церковным банком.

 "Деятельность данного банка по своей природе ничем не отличалась от деятельности всех других банков, работающих в России. Религиозное измерение в его работе отсутствовало, он управлялся светскими менеджерами", - агентству "Интерфакс" в пятницу источник в отделе по взаимоотношениям церкви с обществом и СМИ отметил собеседник агентства.

 Он напомнил, что еще в конце 2015 года руководство банка убрало с его эмблемы христианский крест.

 РПЦ никогда не заявляла, что владение ею пакетом акций банка делает его особенным по сравнению с другими финансово-кредитными учреждениями, церковные учреждения и прихожане не были обязаны использовать данный банк для хранения своих накоплений или финансовых операций, добавил представитель синодального отдела.

 Он подчеркнул, что "любые аналогии с религиозным банкингом, который существует в ряде исламских государств, в отношении банка "Пересвет" неуместны".

 Представитель церкви выступил за расследование ситуации вокруг банка и поиск причин нынешнего положения дел в нем. "Мы исходим из того, что работа банка "Пересвет" должна быть проверена контролирующими организациями, которые призваны установить подлинную причину происшедшего и виновных", - заявил источник.

 ЦБ РФ с 21 октября назначил временную администрацию по управлению банком "Пересвет" сроком на шесть месяцев в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам. На период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов банка приостановлены. Кроме того, ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

 Русская православная церковь контролирует 49,7% банка "Пересвет", 24,4% принадлежат АО "Экспоцентр" (50,8% в нем владеет Торгово-промышленная палата РФ), глава правления и миноритарный акционер Александр Швец - 12,8% банка, Павел Панасенко через ООО "Внуково-Инвест" - 1,7%.

 "Пересвет" по итогам третьего квартала 2016 года занимал 42-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

 ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ, НО НЕ У ВСЕХ

 27.10.2016

АСВ стало составлять списки клиентов, которые могут рассчитывать на страховое возмещение. Только у Военно-Промышленного Банка 78000 клиентов обратились в госкорпорацию. Но 10% вкладчиков не обнаружили себя в реестре. Теперь им придется потратить немало сил, нервов и времени, чтобы доказать, что у них действительно были счета в банке на момент отзыва лицензии. Другой части бывших клиентов ВПБ, которые заявляют о том, что в реестр внесены суммы значительно меньшие, чем хранились на их счетах, также будет непросто подтвердить реальные вложения.

 Сегодня вкладчики массово заявляют о несогласии с объемами страховых выплат. Но госкорпорация не спешит отвечать на эти заявления - то ли выдерживает паузу, то ли ее сотрудники попросту не справляются с валом обращений от пострадавших вкладчиков - число банков, лишенных лицензии только в этом году, исчисляется десятками, и многие из них – крупные. Но пока АСВ хранит молчание, люди вынуждены обходиться без личных накоплений, в том числе и пенсионеры, для многих их которых эти деньги - последние, так называемые "гробовые".

 Нестыковки при формировании реестра возникают все чаще. Ноте, кто доверил свои деньги ВПБ, попали в особо "интересное” положение.

 При формировании реестра вкладчиков временная администрация использовала данные по счетам на 30 августа, при том, что лицензия у банка была отозвана 26 сентября. Соответственно, почти месяц работы кредитной организации выпал из поля зрения, как и деньги, которые вкладчики вносили на счета в этот период - они не нашли отражения в реестре вкладчиков, что, естественно, вызвало вполне справедливое негодование последних.

 Один из бывших сотрудников банка ВПБ рассказал порталу BANKDIRECT.PRO, что в АСВ глобально не учли последние операции со счетами вкладов.

 "Например, не были учтены пролонгированные вклады, внутренние переводы между счетами. Далеко не все суммы переводов были зачислены на счета, это касается даже зачисления заработных плат. То есть все эти суммы были попросту выкинуты из реестра", - поясняет сотрудник изданию.

 Однако, отчаиваться не стоит - вернуть деньги еще можно. Финансовый консультант Екатерина Баева советует не паниковать и действовать строго по схеме.

 "Пишите заявление о несогласии с суммой вклада в АСВ. По закону, у Агентства есть 30 дней на рассмотрение вашего заявления. По истечении срока вы можете подавать иск в суд, даже если ответ от АСВ вы еще не получили", - советует Баева.

 Вкладчики чаще всего имеют все документы, которые докажут их правоту, у себя на руках, необходимо только грамотно их использовать. Первым шагом должен стать сбор всех возможных свидететельств, которые укажут на состояние счета: договор вклада, выписки по счету, приходно-кассовые и расходно-кассовые ордера, подтверждающие операции по счету, - копии этих документов должны быть приложены к заявлению о несогласии с данными реестра. В АСВ обычно настоятельно просят предоставить оригиналы документов, но как указывают юристы, достаточно и копий. Оригиналы должны быть на руках в том случае, если придется переносить разбирательства в суд.

 Судебная практика показывает, что большинство вкладчиков получает выплаты по реальной сумме вклада. При этом нужно помнить, что всегда есть возможность заручиться поддержкой - помочь может не только профессиональный юрист, но и такие же обманутые вкладчики. Так, активисты-вкладчики ВПБ создали контакт-центр, позвонив в который, можно оставить заявку на коллективное обращение во временную администрацию банка для получения недостающих по вкладу документов. Среди этих активистов могут найтись и люди опытные - те, кто уже не в первый раз попадает в подобную ситуацию и точно знает, что надо делать.

«УТРО.RU»

 КЛИЕНТОВ НОТАРИУСОВ ПОСТАВИЛИ В ОЧЕРЕДЬ

 28.10.2016

Неточность депутатов Госдумы предыдущего созыва, противоречиво прописавших в законе о банкротстве поправки, изымающие из конкурсной массы депозиты нотариусов, привела к конфликтам. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), выступающее конкурсным управляющим банкротящихся банков, и нотариусы по-разному понимают новые нормы закона и в результате вынуждены решать вопрос в судах. Это затягивает сроки получения своих средств клиентами нотариусов.

 Вчера Девятый арбитражный апелляционный суд вынес определение о принятии к рассмотрению жалобы АСВ на решение суда первой инстанции о выплате нотариусу, президенту Федеральной нотариальной палаты (ФНП) Константину Корсику средств (более 200 млн руб.), хранившихся на депозитном счете нотариуса в лопнувшем Межтрастбанке (АСВ — его конкурсный управляющий). Суд первой инстанции нотариуса поддержал — со ссылкой на вступившие в силу в конце прошлого года поправки к закону о банкротстве, которые исключили из конкурсной массы имущество, принятое банками по договорам депозитных счетов нотариусов.

 АСВ с этим не согласилось.

 Интересно, что в случае с Межтрастбанком изъятие средств с депозита нотариуса приведет практически к обнулению конкурсной массы: в ней, по данным АСВ на 1 октября этого года, было всего 275,3 млн руб. против общей установленной задолженности перед кредиторами на 3,9 млрд руб. Дополнительную остроту ситуации придает тот факт, что на таких депозитах хранятся вовсе не личные средства нотариусов, а средства их клиентов — граждан и юридических лиц, предназначенные для исполнения их обязательств перед третьими лицами либо для расчетов по сделкам, требующим регистрации.

 "Такие проблемы являются следствием периодического изменения депутатами законопроектов на стадии второго и третьего чтения. Если Госдума седьмого созыва продолжит это делать без обсуждения с профессиональным сообществом, то проблемы правоприменения будут лишь усугубляться",— заключил председатель совета директоров правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЭКСПЕРТЫ: НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ ДЕПОЗИТОВ В РФ МОЖЕТ ДЕСТИМУЛИРОВАТЬ ВКЛАДЧИКОВ

 27.10.2016

Реализация идеи Минфина РФ о возможном налогообложении части депозитов граждан может дестимулировать вкладчиков, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

 Предложение Минфина требует тщательной проработки, говорят эксперты.

 "В любом случае если и вводить данную меру, необходимо тщательно проработать все нюансы. Допустим, установить, что налогооблагаемая база не затрагивает доходы по вкладам в пределах страховой суммы в рамках системы страхования вкладов, тогда массового потребителя эта мера не затронет", — считает Меньшова из Бинбанка.

 Инициатива Минфина может привести к оттоку средств на фондовый рынок, в том числе в евробонды, предупреждает директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка "Открытие" Вадим Погосьян.

 "Эта инициатива вряд ли активизирует спрос на альтернативные инструменты инвестирования, так как на текущий момент доходность по депозитам и так уступает потенциальной доходности более рискованных инвестиционных продуктов, например, паевых инвестиционных фондов", — добавляет директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина.

 Осадчий из банка БКФ отмечает, что рынок вкладов играет важную роль в трансформации сбережений населения в инвестиции, без которых невозможен устойчивый экономический рост. "Инициатива Минфина будет способствовать не только сокращению инвестиций в экономику России, но и оттоку капитала за рубеж. Также эта мера окажет существенное негативное влияние на банковский сектор России", — считает эксперт.

«РИА НОВОСТИ»

 ГOCДУМA ПOПPOCИЛA MИНФИН НE ВНOCИТЬ CУМЯТИЦУ В МЫCЛИ БAНКOВCКИX ВКЛAДЧИКOВ, CТAЛO ИЗВECТНO ИНТEPНEТ-ПOPТAЛУ RSUTE.RU.

 27.10.2016

Ceкpeтapь гeнcoвeтa «EP» C. Heвepoв oбpaтилcя к Mинфину PФ c пpocьбoй нe пугaть нaceлeниe нaлoгaми нa дeпoзиты. Bпpoчeм, пpeдcтaвитeль дeпутaтcкoгo кopпуca ocтaвил xитpую лaзeйку, зaявив, чтo пoдoбнaя мepa мoжeт быть пpимeнeнa пo иcчepпaнию пpoчиx вoзмoжнocтeй, т.e. кaк нeкaя кpaйняя мepa.

 T.o., зepнo coмнeния в гoлoвax вклaдчикoв пoceянo, и cлeдуeт oжидaть eгo вcxoдoв в видe нeкoтopoгo пoвышeния внимaния к aльтepнaтивe бaнкoвcкиx дeпoзитoв в видe OФЗ. Bпpoчeм, ecть нeкoтopoe coмнeниe, чтo пoдoбный низкoдoxoдный инcтpумeнт вызoвeт знaчитeльный интepec oбщecтвa. Xoтя, кoмплeкcнoe дaвлeниe cooбpaжeний cнижeния ключeвoй cтaвки, cooтвeтcтвeннo, дaльнeйшee пaдeниe пpoцeнтнoй cтaвки пo дeпoзитaм и пpoдoлжeния «бaнкoвcкoй зaчиcтки» мoгут cдвинуть нaceлeниe в cтopoну бoлee внимaтeльнoгo oтнoшeния к OФЗ.

 пpи coxpaнeнии cepьeзныx пpoблeм в бaнкoвcкoй oтpacли, ee aдaптaция к нoвым уcлoвиям, в цeлoм зaвepшeнa, чтo пoдтвepждaeтcя и pocтoм пpибыльнocти и cмeнoй динaмики peйтингoв, oтмeчaeт вeб-издaниe rsute.ru. Cлeдующий этaп eщe бoлee вaжeн — пepeпoдключeниe бaнкoвcкoгo финaнcиpoвaния к бизнec-пpoцeccaм и пpoeктaм. Toгдa мoжнo будeт гoвopить oб улучшeнии шaнcoв нa paзвитиe экoнoмики. Пoкa тут пpocмaтpивaютcя двa мoмeнтa – ключeвaя cтaвкa Бaнкa Poccии и «нepaзpывнo» cвязaнный c нeй уpoвeнь инфляции.

«RSUTE»

 ФИНАНСОВЫЙ ОМБУДСМЕН СРАВНИЛ ПРЕДЛОЖЕНИЕ О НАЛОГЕ НА ВКЛАДЫ С КУКАРЕКАНЬЕМ

 28.10.2016

В России не будет использоваться дополнительный налог на вклады, а соответствующее предложение Минфина скоро забудется. Такое мнение в интервью «Ленте.ру» высказал финансовый омбудсмен Павел Медведев. Таким образом он прокомментировал высказывание замминистра финансов Алексея Моисеева о теоретически возможном введении налогообложения на часть банковских депозитов.

 «Я думаю, что у этих министров и заместителей министров есть не только планы по каким-то конкретным действиям (как раз конкретных планов действий у них кот наплакал), но и планы "кукареканья". Если чиновник "прокукарекал", это совсем не значит, что он будет добиваться реализации предложения. Это просто для отчетности. По всей видимости, выдвижение инициатив в ведомствах тоже учитывается и влияет на оценку качества работы сотрудников», — предположил Медведев.

 По его мнению, предложение Минфина — вредное, пугающее людей: граждане начинают опасаться, что их деньги в банках заберут. «Но хорошо то, что предложение Моисеева нереализуемо», — сказал омбудсмен. Он уверен, что эффективно собирать такой налог получится только с больших сумм (свыше миллиарда рублей).

 При этом люди с таким состоянием могут легко вывести их из-под налогообложения — разложить на более мелкие суммы по разным банкам, вывести за границу, переоформить на родственников, зависимых сотрудников. «И деньги исчезнут», — предупредил финансовый уполномоченный.

 «Если умные люди вынуждены делать подобные заявления, это плохой знак. Судя по обилию малореализуемых предложений, дело идет плохо. Это похоже на судороги. Чиновники экономического блока поставлены в слишком узкие рамки», — сказал Медведев.

 26 октября Моисеев заявил, что ведомство прорабатывает вариант налогообложения части депозитов. Он отметил, что в России состоятельные люди получили уникальную возможность «не платить по депозитам ничего».

 ЦБ ПЕРЕОЦЕНИЛ ИНВЕСТОРОВ

 28.10.2016

Розничный фондовый рынок для непрофессионалов будет жить. ЦБ и профучастники пришли к компромиссу по вопросу ограничения рисков для неквалифицированных инвесторов при одновременном сохранении для них довольно широкого набора инструментов. Желающим торговать на заемные деньги оставили даже кредитное "плечо", но для того чтобы им воспользоваться, надо будет сдать онлайн-зачет на сайте Московской биржи.

 О том, что ЦБ пришел к соглашению с рынком в вопросе доступности финансовых инструментов для неквалифицированных инвесторов, в рамках IX Уральской конференции НАУФОР заявили зампред Банка России Владимир Чистюхин и глава Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. Если ранее регулятор занимал в этом вопросе максимально консервативную позицию, предлагая ограничить возможности неквалифицированных инвесторов (оперирующих суммами до 400 тыс. руб.) вложениями в самые консервативные облигации, то теперь набор инструментов, доступных для инвестирования этой категории граждан, будет расширен за счет акций и облигаций, включенных в котировальные списки первого и второго уровня Московской биржи. Кроме того, им будут доступны инструменты организованного валютного рынка и рынка драгметаллов, а также паи открытых ПИФов. При этом при работе с акциями таким инвесторам будет запрещено совершать операции с "плечом". Однако и тут у владельцев небольших счетов все же будет ряд возможностей. "Получить маржинальное кредитование смогут те граждане, которые пройдут специальные тесты на сайте биржи. Тестирование придется пройти и тем, кто хочет торговать на срочном рынке. "Это будут тесты на понимание экономической сути инструментов, которыми инвесторы собираются оперировать",— пояснила “Ъ” управляющий директор Московской биржи Анна Кузнецова. По ее словам, допуск на срочный рынок через такой "тест" планируется осуществлять и для «неквалифицированных инвесторов», которые открыли брокерские счета на сумму свыше 400 тыс. руб. Предполагается, что этой категории инвесторов необходимо будет ответить на вопросы о деривативах. Получить необходимую информацию перед прохождением "теста" можно будет на сайте Московской биржи и в Школе Московской биржи, добавила госпожа Кузнецова и напомнила, подход к квалификации инвесторов в настоящее время активно обсуждается и дискутируется, а конфигурация "тестирования" только прорабатывается".

 Кроме того, пояснил господин Чистюхин, в протокол о договоренности регулятора и рынка попал пункт о "праве на ошибку" — то есть возможность вложений любой категории инвесторов в любой инструмент финансового рынка в пределах небольшой суммы (сейчас обсуждается 50 тыс. руб.) в качестве пробы сил. Помимо этого в документе зафиксировано, что все, кто уже был признан квалифицированным инвестором к моменту введения новых правил, оставят за собой этот статус и далее. По словам зампреда ЦБ, с большой долей вероятности именно такой подход в итоге будет зафиксирован нормативно. "Я думаю, что мы на этой позиции остановимся",— сказал он.

 Рынок на заявления на конференции отреагировал позитивно. "Решение можно назвать консенсусом. Регулятор показал, что будет заботиться об интересах инвесторов, не уничтожая рынок. Брокеры — что могут договариваться. Важно, что биржа взяла на себя роль арбитра при определении адекватности клиента,— говорит замгендиректора по развитию розничного бизнеса ИК "Велес Капитал" Алексей Бушуев.— Не нужно забывать, что число активных клиентов рынка — около 100 тыс. человек, то есть менее 0,1% населения. Тут не барьеры, а неоновую рекламу впору развешивать. А если вспомнить, что нелегальный форекс и бинарные опционы, судя по статистике поисковых систем, в 10-15 раз популярнее биржевого рынка, то понятно искреннее недоумение и возмущение профучастников изначальной сверхжесткой позицией ЦБ". Она могла бы привести к уничтожению легального фондового рынка для физлиц, резюмирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

 В ХОДЕ ЗАЧИСТКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЯ ПОТЕРЯЛА 700 МЛРД РУБЛЕЙ

 28.10.2016

В лопнувших банках бизнесмены потеряли сумму, сравнимую со всеми бюджетными расходами на образование, подсчитали в Центре защиты вкладчиков и инвесторов.

 Объём потерь российской экономики из-за лопнувших банков за десять месяцев текущего года достиг 700 млрд рублей, подсчитали в Центре защиты вкладчиков и инвесторов. Речь идёт о средствах, которые навсегда останутся на счетах банков с отозванной лицензией. Всего за десять месяцев этого года (по состоянию на 12 октября) Центробанк отозвал лицензию на осуществление деятельности у 83 банков. Общий объём зависших в них средств клиентов составляет около 1,3 трлн рублей. 763 млрд рублей из них — это деньги населения, оставшиеся 554 млрд рублей — средства юридических лиц.

 Часть этих средств в ходе ликвидации банка его клиентам всё же удастся вернуть. По статистике Агентства по страхованию вкладов (оно отвечает за банкротство банков), для граждан процент возврата своих средств составляет около 71%. Тогда как шансы организаций значительно ниже — лишь около 17%.

 Таким образом, можно ожидать, что гражданам, которые являются вкладчиками этих банков, в целом будет возвращено порядка 534 млрд рублей их средств, а юрлицам — 93 млрд рублей.

 Невозвратными же могут оказаться 229 млрд рублей граждан и 461 млрд рублей организаций. А общий объём потерь в результате ликвидации банков составит расчётно 690 млрд рублей. Все эти деньги "ухнули" в банковской системе, хотя могли работать на развитие экономики.

 Потери в связи с отзывом в этом году банковских лицензий составляют около 0,85% от ВВП страны за 2015 год, приводит свои расчёты президент Центра защиты вкладчиков и инвесторов Артём Генкин: "В масштабе федерального бюджета на 2016 год эти потери составляют более 50% от затрат на образование (579,8 млрд рублей). Более чем на 50 млрд рублей они превосходят такие взятые суммарно статьи бюджета, как: расходы на развитие культуры (100 млрд рублей), расходы на ЖКХ (78,8 млрд руб.) и расходы на мероприятия, направленные на охрану окружающей среды (59,4 млрд рублей)".

 Для бизнеса это большие потери, отмечает и вице-президент "Деловой России" Николай Остарков.

 — Это только прямые потери без учёта косвенных, — рассказывает первый вице-президент объединения "Опора России" Павел Сигал. — Ведь компания — клиент банка, у которого отозвана лицензия, должна была перечислить средства своему поставщику, который в результате также несёт убытки, хотя к банку никакого отношения не имеет. В итоге этот поставщик также не исполняет свои обязательства перед третьими лицами. Идёт цепная реакция. В итоге сумма потерь намного больше.

 ВВП за девять месяцев года составил минус 0,7%. В большей степени, добавляет эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Соничев, ожидаемые потери клиентов рухнувших банков могут сказаться на состоянии рынка труда, повлечь новые сокращения персонала, что увеличит безработицу.

 Как отмечают эксперты, значительная часть вины за крах того или иного банка лежит на ЦБ из-за недостаточно качественного контроля, выявляющего проблемы, только когда у банка ничего не осталось. А самой компании крайне проблематично самостоятельно выбрать стопроцентно надёжный банк, оказывающий качественные услуги.

 — К таким дырам в балансах приводит, в частности, высокорискованная политика банкиров при недостаточном контроле со стороны регулятора, — говорит Павел Сигал. — С целью защиты интересов бизнеса "Опора России" неоднократно предлагала ввести страхование средств юрлиц. Расчёты показывают, что при установлении такой же предельной суммы компенсации в размере 1,4 млн рублей, как для граждан при страховании вкладов, до 80—85% организаций смогут вернуть свои средства. Притом на это потребуется меньше денег, чем сейчас выделяется на компенсации гражданам — вкладчикам банка с отозванной лицензией.

«LIFE»

 ВКЛАД В БАНКЕ ИМЕЕТ КАЖДЫЙ ТРЕТИЙ РОССИЯН - ОПРОС

 28.10.2016

Вклад в каком-либо банке есть у 31% россиян, свидетельствуют данные опроса, проведенного Фондом "Общественное мнение".

 Выгодными вклады в российских банках считают более четверти (26%) опрошенных, не согласны с ними 43%. Среди респондентов, имеющих вклады, оптимистично настроены более трети (38%), что на восемь процентных пунктов меньше, чем по итогам аналогичного опроса в сентябре (46%). Около трети (31%) россиян не дали определенного ответа, среди обладателей вкладов этот показатель достиг 21% против прежних 15%.

 Рассуждая о надежности вкладов в российских банках, более трети (39%) россиян дали положительную оценку такому способу хранения денег. Среди обладателей вкладов эту точку зрения разделяют 56% респондентов, что на шесть процентных пунктов меньше, чем в прошлом месяце (62%). Ненадежными вклады в российских банках считают 37% респондентов и 28% тех, у кого есть вклады. Затруднились ответить 23% россиян в целом и 16% владельцев вкладов.

 Сравнивая хранение денег в банках и дома, 46% россиян выразили мнение, что надежнее держать средства на банковском счете. С ними согласно большинство (70%) обладателей вкладов в банках. По мнению каждого третьего (33%) респондента, деньги лучше хранить дома, 21% затруднился ответить. Среди владельцев вкладов эти две точки зрения разделяют по 15%.

 Говоря о доверии к банкам, 42% россиян в целом и более половины (59%) вкладчиков заявили о неизменном в последний год доверительном отношении к банковской системе. О неизменном недоверии к банкам сказали 26% опрошенных в целом и 17% вкладчиков. Больше доверять банкам за прошедший год стали 4 и 6% респондентов соответственно, меньше - 13 и 11% участников опроса соответственно.

 Об отзыве лицензий у ряда банков в той или иной степени осведомлены 63% россиян в целом и 77% владельцев вкладов.

 Между тем уровень осведомленности о системе страхования вкладов понижается: сейчас о ней ничего не знают 49% россиян, что на девять процентных пунктов больше, чем в июле текущего года (40%). Среди вкладчиков этот показатель вырос в сравнении с июлем с 26 до 32%. 49% опрошенных в целом и 68% обладателей вкладов знают о системе или слышали о ней.

«FINMARKET»

 СТАВКА ПРОТИВ СЛОВА

 27.10.2016

Совет директоров Банка России в пятницу проведет заседание по ключевой ставке. Аналитики не ожидают ее снижения, ЦБ просто подтвердит паузу, о которой он прямо заявил после заседания в сентябре. Впервые за три года проходящее в строгой тайне заседание совета директоров будет почти что лишено интриги.

 Внимание рынка будет приковано к тональности итогового заявления совета директоров Банка России. "Вероятно, оно будет более жестким, - прогнозирует главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик, - и это окажет некоторую поддержку курсу рубля". Банк России готовится гасить волну волатильности, которую вызовет ожидаемое в декабре решение Федеральной резервной системы США повысить базовую процентную ставку. Внешний фон стал главной угрозой для стабильности рубля.

 Кроме сильного доллара, горизонт омрачает очень непонятная долговая ситуация в Китае, которая способна стать триггером возможной глобальной рецессии, отмечает руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. Через замедление роста спроса на нефть это прямо отразится и на доходах российского бюджета, и на курсе рубля.

 В этих условиях Банк России не станет рисковать достигнутой хрупкой стабильностью. С рублем, ценами на нефть все относительно стабильно, спрос на активы развивающихся стран, в том числе России, достаточно высок просто в силу того, что в мире объем финансовых инструментов с отрицательной доходностью превысил 10 триллионов долларов, это возбуждает аппетит к риску, отмечает Никита Масленников.

 В Банке России считают, что гораздо важнее выйти на устойчиво низкую инфляцию, чем подстегивать экономический рост сейчас снижением ставки. Цели выхода на темпы 4 процента к концу 2017 года подчинена вся политика ЦБ.

«российская газета»

 БАНК РОССИИ СОХРАНИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА УРОВНЕ 10% ГОДОВЫХ

 28.10.2016

Банк России, как и планировал, сохранил ключевую ставку на уровне 10% годовых, следует из пресс-релиза регулятора.

 "Совет директоров Банка России 28 октября 2016 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10,00% годовых. Совет директоров отмечает, что динамика инфляции и экономической активности в целом соответствует прогнозу. При этом значительный вклад в замедление темпов роста потребительских цен вносят временные факторы, а снижение инфляционных ожиданий остается неустойчивым", — говорится в сообщении ЦБ.

 В текущем году ЦБ дважды снижал ключевую ставку, в июне и сентябре.

 Большинство опрошенных РИА Новости аналитиков ожидало, что ЦБ на октябрьском совете директоров сохранит ставку на текущем уровне: жесткая риторика и четкий сигнал Банка России на предыдущем заседании совета директоров практически исключили возможность снижения ключевой ставки до конца года. Тем не менее, экономисты не исключили и того, что регулятор может преподнести сюрприз в своем комментарии, например, объявив новый временной ориентир по смягчению своей политики.

«РИА НОВОСТИ»

 LIBOR ДОСТИГНЕТ 1%. ЧЕМ ЭТО ГРОЗИТ РЫНКУ?

 28.10.2016

Межбанковская долларовая ставка LIBOR продолжает уверенный рост и уже достигла максимальных значений с начала финансового кризиса. Чем это может обернуться для рынка, каковы последствия?.

 Ставка LIBOR является своего рода бенчмарком для различных кредитов и инвестиций по всему миру на общую сумму порядка $300 трлн. Обязательства банков и корпораций зачастую привязаны к этой ставке, и ее рост вызывает рост стоимости заимствования. Понятно, что это несет реальную угрозу финансовой стабильности.

 Сейчас LIBOR находится на максимуме с мая 2009 г., причем, по прогнозам экспертов из Citigroup Inc. и JPMorgan Chase & Co., рост продолжится до конца года. К концу декабря трехмесячная ставка, которая чаще всего и используется, достигнет 1%. Агентство Bloomberg представило наглядную схему реализации сценариев двух указанных выше банков.

 Основная версия роста LIBOR - причина в реформе фондов денежного рынка. Изменения вступили в силу совсем недавно - 14 октября, но рост ставки начался за несколько месяцев до этого. Инвесторы выводили деньги, и в итоге отток средств из этих фондов достиг отметки $1 трлн.

 Отток средств сильно влияет на финансовые рынки, снижая спрос на краткосрочный долг банков и других компаний. Таким образом, ставки начинают расти, чтобы сохранить привлекательность.

 (LIBOR это лондонская межбанковская ставка предложения (London Interbank Offered Rate, LIBOR). Средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, которая предоставляется банкам, выступающим на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки – от одного дня до 12 месяцев.

 LIBOR вычисляется для десяти валют: американского доллара, евро, британского фунта стерлингов, австралийского доллара, датской кроны, новозеландского доллара, швейцарского франка, японской иены, шведской кроны и канадского доллара.)

 «ВЕСТИ»

 ВЫНОС МОЗГА

 27.10.2016

Искусственный интеллект сегодня можно применять в самых разных сферах деятельности человека, в том числе в финансовой. Банки.ру решил выяснить, как искусственный разум проникает в финансовые бизнесы в России и можно ли ожидать в ближайшее время массовой «роботизации» отечественных банков.

 Представители IT-индустрии и некоторые высокотехнологичные финансисты считают, что использование искусственного интеллекта скоро радикально поменяет банковскую сферу. Время стандартных продуктов и сервисов прошло: клиентам необходим персональный подход и индивидуальные условия, и банки должны подстраиваться под эти требования. Если разработка и реализация десяти стандартных продуктов возможна силами людей, то миллионы индивидуальных предложений требуют иного подхода, а именно: приложения технологий. «Алгоритмы искусственного интеллекта уже сейчас способны проанализировать поведение каждого отдельного клиента, выявить его персональные потребности и возможности, а также смоделировать риски для бизнеса, — говорит основатель рекламной платформы Segmento Евгений Легкий. — Каждый прогноз основывается на тысячах факторов, от экономического положения в регионе до интересов клиента в Интернете». Понятно, что это не под силу сделать человеческому разуму. По оценкам эксперта, к 2020 году 80% решений, принимаемым бизнесом, будет доверено искусственному интеллекту.

 Эксперты выделяют три направления, в которых можно применять искусственный интеллект.

Во-первых, распознавание образов, например товаров на прилавках магазинов, через камеру телефона. В будущем клиентам достаточно будет запустить мобильное приложение банка и навести телефон на товар на витрине, чтобы увидеть, какой кешбэк можно получить при оплате этой вещи кредиткой.

 Во-вторых, распознавание речи. Возможно создание «умного» помощника для специалиста телефонных продаж. Проанализировав разговор сотрудника и клиента, помощник после завершения звонка укажет на ошибки сотрудника и подскажет, что нужно исправить. В качестве следующего шага можно внедрить помощника в разговор с клиентом в режиме реального времени. Возможна и гораздо более амбициозная задача — реализация полного робота-оператора кол-центра с синтезом речи.

 В-третьих, частичное обучение и самообучение. При умелом подходе это позволит построить предиктивную модель для нового продукта, основываясь на данных по другому продукту, или систему скоринга заемщиков, основываясь на прошлых оценках по сходным заемщикам.

 К примеру, подобная модель успешно работает в банке «Тинькофф». Там при принятии решения об одобрении кредитных продуктов используют исторические данные о клиентах, чтобы составить прогноз на будущее. Это позволяет сформировать условия кредитования под каждого клиента и, как считают в банке, сводить к минимуму собственные риски. Например, при повышенных рисках заемщику можно предложить минимальный кредитный лимит и высокую ставку.

 «Перспективы применения искусственного интеллекта в финансовой сфере обширны. Например, за рубежом появляются отдельные примеры того, как с помощью технологий искусственного интеллекта оптимизируется до 80% финансовых операций, — отмечает управляющий партнер BME Group Евгений Харитонов. — Количество факторов, которые надо учитывать при принятии решений, возрастает, а человек имеет ограниченные возможности. С учетом больших массивов информации и постоянной нехватки времени на ее переработку, человеку сложно принимать правильные решения. Здесь как раз и необходимы инструменты искусственного интеллекта».

 «Узкоспециализированные продукты уже есть на рынке, и они будут интенсивно развиваться в ближайшее время, поскольку у потенциальных клиентов есть интерес к инновационным решениям в этой области», — соглашается директор департамента информационных технологий Абсолют Банка Андрей Горелов. Правда, по его мнению, о вытеснении банков роботами говорить не приходится. Скорее, стоит ожидать глубокой интеграции между финтех-компаниями и банками. Банкам просто придется подтянуть свои технологические возможности до нужного уровня.

 «Мы верим в роботов, но не верим, что в ближайшее десятилетие целесообразно полностью переходить на роботизированные технологии, — подытоживает эксперт. — Многие помнят одну из версий краха фондовых рынков в «черный понедельник» 1987 года, связанную с программным трейдингом. Хотя современные роботы и стали значительно умнее, оставлять их без контроля не стоит».

«BANKI.RU»

 ПРЕКРАЩЕНО ПРОИЗВОДСТВО ПО ИСКУ БАНКИРА АНТОНОВА О ВЗЫСКАНИИ С ЛИТВЫ 40 МЛРД РУБЛЕЙ

 28.10.2016

Арбитражный суд Москвы в пятницу прекратил производство по иску бывшего совладельца обанкротившегося литовского банка Snoras Владимира Антонова о взыскании с Литвы 40 млрд рублей, передал корреспондент агентства "Интерфакс" из суда.

 24 октября суд объявил перерыв для ознакомления с позицией Антонова по поводу ходатайства Литвы об оставлении заявления экс-банкира без рассмотрения или о прекращении производства по делу.

 Представитель Антонова тогда выступил против удовлетворения ходатайства.

 Антонов подал иск 5 августа 2016 года. Ответчиком по нему выступает Минюст Литвы. Из общей суммы требований 20 млрд 209,4 млн рублей истец намерен получить как компенсацию имущественных потерь, 19 млрд 904,9 млн рублей - как компенсацию вреда, причиненного его деловой репутации.

 Деятельность Snoras, ранее одного из крупнейших в Литве коммерческих банков, была прекращена в 2011 году, в нем была обнаружена недостача на сумму примерно 1 млрд евро. В ноябре того же года власти объявили о национализации банка, в августе 2012 года финучреждение было объявлено банкротом.

 Бывшие владельцы банка Антонов и Раймондас Баранаускас подозреваются в присвоении имущества в крупных размерах и подделке документов. Литва выдала европейский ордер на арест этих лиц. Высокий суд Лондона в январе 2014 года принял решение об их экстрадиции в Литву. По данным литовских правоохранительных органов, после этого Антонов и Баранаускас выехали из Великобритании.

«ИНТЕРФАКС»

 СБЕРБАНК СПАС ОТ ХАКЕРОВ СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ НА ДЕВЯТЬ МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ

 27.10.2016

Сбербанк в январе-сентябре 2016 года предотвратил атаки кибермошенников и защитил счета клиентов на 8,6 миллиардов рублей. Об этом в четверг, 27 октября, «Ленте.ру» сообщили в пресс-службе кредитной организации. За аналогичный период прошлого года данный показатель составил 4,8 миллиарда рублей.

 Ущерб от хакеров в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» снизился более чем в семь раз, в системе «Мобильный банк» — в два раза. В банке отмечают, что, несмотря на возросшую активность преступников, сумма предотвращенного ущерба увеличилась в 1,8 раза.

 «Такой результат стал возможен благодаря внедрению в этом году новейших технологий безопасности, позволяющих более эффективно предотвращать кибермошенничество», — заявил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

 В июле Кузнецов сообщал, что часть центров банковских мошенников базируется в закрытых пенитенциарных учреждениях.

 Держатели банковских карт, в том числе клиенты Сбербанка, часто становятся жертвами мошенников. В большинстве случаев они сами раскрывают данные, необходимые мошенникам: номер карты, фамилия и последние три цифры на обороте карты (код CVV2 или CVC2). В связи с необходимостью усилить защиту средств клиентов Сбербанк намерен через два-три года ввести идентификацию по голосу и внешности.

«ЛЕНТА.RU»