ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №205/306)

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ" ПРОВЕДЕТ РГС БАНК

31.10.2016

Выплаты вкладчикам петербургского банка "Финансовый капитал", у которого ЦБ РФ на прошлой неделе отозвал лицензию, будут осуществляться через "РГС банк", сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 "ПАО "РГС Банк" (Росгосстрах банк)стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, ООО КБ "Финансовый капитал", — говорится в сообщении. Выплаты вкладчикам начнутся 8 ноября.

 Ранее начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подсчитал для РИА Новости, что выплаты АСВ клиентам банка "Финансовый капитал" могут составить 230 миллионов рублей.

 "Финансовый капитал" с 4 октября был отключен от системы ЦБ "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), а с 25 октября регулятор отозвал у него лицензию. По данным ЦБ, банк не исполнял требований банковского законодательства и нормативных актов регулятора, в том числе в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

 Также регулятор отмечал, что банк был не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, а руководство и собственники банка не приняли достаточных мер по нормализации его деятельности.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, банк "Финансовый капитал" на 1 октября 2016 года занимал 512-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 "ДЫРА" В БАЛАНСЕ РОСПРОМБАНКА СОСТАВИЛА 539,2 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ

 1.11.2016

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии московского Российского промышленного банка (Роспромбанк) составляет 539,209 миллиона рублей, говорится в вестнике Банка России.

 По оценке регулятора, стоимость активов банка составляет 2,79 миллиарда рублей при совокупной величине обязательств в размере 3,329 миллиарда рублей. Величина средств клиентов (кроме кредитных организаций) в Роспромбанке оценивается в 3,17 миллиарда рублей, включая 2,935 миллиарда рублей вкладов физлиц и индивидуальных предпринимателей.

 Банк России с 13 сентября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Роспромбанка. По данным регулятора, кредитная организация не исполняла федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России. Кроме того, Роспромбанк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы низкого качества.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, Роспромбанк на 1 сентября 2016 года занимал 323-е место в банковской системе РФ. Агентство по страхованию вкладов оценивало сумму выплат вкладчикам около 2,9 миллиарда рублей, выплату страхового возмещения проводит Росгосстрах банк (РГС).

«РИА НОВОСТИ»

 ИМУЩЕСТВО БАНКА24.РУ АРЕСТОВАНО ПО ДЕЛУ О РАСТРАТЕ. ПОД УДАР ПОПАЛ ОФИС В ЕКАТЕРИНБУРГЕ

 1.11.2016

Басманный суд Москвы арестовал имущество ранее лишенного лицензии Банка24.ру. При этом арест был наложен в рамках расследования дела о растрате владельцами Пробизнесбанка средств его вкладчиков. Сам Банк24.ру в этом деле не фигурирует.

 Среди арестованных активов — ценные бумаги и недвижимость, в частности, здания, где располагались офисы кредитного учреждения в Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Сумма арестованной недвижимости оценивается примерно в 1 млрд руб.

 Основанием для ареста стали подозрения следствия в том, что Банк24.ру находится под контролем совладельцев Пробизнесбанка — его бывшего президента Сергея Леонтьева и экс-предправления Александра Железняка, а значит, и его активы могли быть приобретены на средства, украденные у вкладчиков.

 Владелец банка Эдуард Пантелеев вызван на допрос. Он заявил, что является единоличным владельцем банка и считает решение суда незаконным и намерен доказать, что тот не имеет отношения к Пробизнесбанку.

 Расследование дела о хищении средств вкладчиков Пробизнесбанка было начато после обращения в правоохранительные органы главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Состоялись задержания руководителей кредитного учреждения. Фигурантами по делу проходят более десятка гендиректоров фиктивных компаний. По версии следствия, они использовались для вывода средств. У правоохранительных органов появились вопросы и к владельцам банка и финансовой группы «Лайф» Сергею Леонтьеву и Александру Железняку, оба покинули страну.

«URA.RU»

 "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ПАО "БАЙКАЛБАНК" СОСТАВИЛА ОКОЛО 6,3 МЛРД РУБ - ЦБ

 1.11.2016

Активы ПАО «БайкалБанк» на дату отзыва у него лицензии составляли 1,9 миллиарда рублей при величине обязательств в 8,2 миллиарда рублей, сообщил на заседании Арбитражного суда республики Бурятия представитель временной администрации банка.

 Суд 31 октября удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом ПАО «БайкалБанк».

 Представитель временной администрации поддержал заявление о банкротстве. Он пояснил, что банком заключались кредитные договоры и выдавались кредиты неустановленным лицам. «Похищены кредитные досье, выявлена недостача движимого имущества. У должника имеются признаки преднамеренного банкротства», - приводятся в решении слова представителя временной администрации.

 Кроме того, арбитраж в сентябре прекратил производство по трем искам ПАО «БайкалБанк» к ЦБ РФ. Производство по делам было прекращено в связи с отказом временной администрации по управлению БайкалБанком от исков.

 В одном из заявлений БайкалБанк просил отменить предписание регулятора в части введения с 5 августа сроком на шесть месяцев ограничений объемом в 10 тысяч рублей в месяц на осуществление ряда банковских операций. Тогда было введено ограничение на выдачу банковских гарантий, проведение операций по купле и продаже иностранной валюты, осуществление расчетов через платежную систему Банка России путем обмена электронными документами, а также на ряд других банковских операций.

 В другом заявлении банк просил арбитраж признать недействительным предписание ЦБ РФ от 12 августа. Регулятор ограничил заявителю открытие банковских счетов физических лиц, индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, за исключением акционеров банка, владеющих не менее одного процента акций. Также были введены ограничения на привлечение денежных средств физлиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, за исключением акционеров банка, владеющих не менее одного процента акций, во вклады (до востребования и на определенный срок).

 В третьем заявлении банк оспаривал предписание регулятора от 1 августа.

 БайкалБанк занимал 238-ое место по активам.

«РАПСИ»

 ОТНЯТЬ У ВКЛАДЧИКОВ: ЗАЧЕМ МИНФИНУ НАЛОГ НА ДЕПОЗИТЫ

 31.10.2016

Налог на депозиты как контрольный выстрел во «внутреннего инвестора».

 Мощный общественный резонанс вызвало заявление замминистра финансов Алексея Моисеева о потенциальном введении налогов на депозиты населения. Он же свое заявление почти сразу дезавуировал, но тема не иссякла. Появилось разные версии причин такого выступления и интерпретации сказанного. Идея настолько неоднозначная и провокационная, что вызвала даже резкие комментарии некоторых официальных лиц. Кто-то посчитал, что это проверка общественного настроения и попытка «прощупать» почву на различные фискальные инициативы, и мы еще услышим несколько вариантов новых налогов.

 Была даже конспирологическая версия, что эта идея родилась в недрах инвестиционного сообщества в пику, так сказать, банковскому. Конечно один из аргументов, озвученных Моисеевым, – это как раз уравнять те же облигации и депозиты с точки зрения налоговых последствий для инвесторов. С купона по облигациям налог платят, с депозитов, кроме высокодоходных – нет, проще не убирать налог с доходов по облигациям, а установить новый на все вклады. Однако не стоит, как известно, искать заговор в тех случаях, где есть более простое объяснение.

 Очевидно, что администрирование такого налога действительно было бы очень простым – чуть ли не самым простой среди всех видов налогов. А с учетом того, что тема наполнения бюджета становится на ближайшие годы все более острой, ключевая задача Минфина – поиск простых в администрировании и сборе налогов. Налог на депозиты с такой точки зрения – если отбросить его экономические, социальные и иные минусы, – просто идеальный налог.

 Если же их не отбрасывать, то после заморозки пенсионных накоплений это может быть таким контрольным выстрелом во «внутреннего инвестора». Очень наивно предполагать, что вкладчики после введения такого налогообложения будут рассматривать альтернативные инвестиции – те же облигации, ПИФы. Реальной реакцией будет конечно же «голосование ногами»: и очередной удар по доверию к финансовым инструментам.

 На самом деле и сейчас доходы от депозитов облагаются налогом, но только при высокой доходности. Сейчас под налогообложение процентных доходов попадают доходы по рублевым вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования на 5 п.п, а также по валютным вкладам, если процентная ставка по ним превышает 9% годовых. К таким вкладам, конечно, относится очень малая часть – и введение НДФЛ на доходы по всем (!) вкладам может дать существенную прибавку в бюджет в краткосрочном периоде, но что будет дальше?

 Депозиты — такой же инвестиционный инструмент, как и облигации. А вкладчики финансируют экономику так же, как и инвесторы в ценные бумаги. А вот наличность – это не инвестиции, иностранная валюта – это отток капитала из страны. Доверие к финансовому рынку и финансовым инструментам по всем социологическим опросам сейчас ниже, чем в середине 2000-х. Причины, полагаю, очевидны. Пенять на низкую финансовую грамотность тут тоже неуместно – реакция не периодический шок иной и не может быть. Дополнительная фискальная нагрузка при низком доверии – верный путь к оттоку средств из банков, но вовсе не на облигационный рынок.

 На повестке сейчас реформирование системы страхования вкладов – вот тут как раз здравая идея разделения рисков вкладчиков с системой в части процентного дохода, когда гарантируется полностью «тело» вклада, но не процентный доход по нему при наступлении страхового случая. Это и правильная мотивация в части аппетитов к риску и снижение нагрузки на ССВ. И такая реформа не может быть совмещена с введением полноценного налогообложения доходов по депозитам.

 Мы много лет искали: где же инвестор? Где «длинные» деньги, да черт с ними, с «длинными», где хотя бы стабильная ресурсная база для российской экономики? Дело не столько в том, что у нас низкая склонность к сбережениям (она кстати на среднемировом уровне). Россия много лет ставит антирекорд по дельте между сбережениями и инвестициями, то есть экономика генерирует сбережения, но они не инвестируются внутри страны полностью: вот он отток капитала, в том числе и в виде покупки иностранной валюты, иностранной недвижимости и т.д.

 Депозитная база – это и есть сейчас наш ключевой инвестиционный ресурс. Пенсионная система стала заложником бюджетных проблем, и фактически превратилась из источника длинных денег в короткий ресурс для закрытия «дыр». Депозитная база – это и крупные, и массовые вкладчики – работает на экономику. Не стоит эту конструкцию пробовать на прочность.

«FORBES»

 ОБЗОР ВАЖНЕЙШИХ СОБЫТИЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В ОКТЯБРЕ

 1.11.2016

Смена руководителей надзора Центробанка, банк топ-50 завис между отзывом лицензии и санацией, идея налогообложения дохода по вкладам встречена критикой экспертов, в ближайшие 10 лет сокращение ждет каждого третьего банковского сотрудника.

 БАНКОВ ОСТАЕТСЯ ВСЕ МЕНЬШЕ. В октябре Банк России отозвал лицензии у нескольких небольших банков — банка «Финансовый капитал», Энтузиастбанка, Кубанского универсального банка и Вестинтербанка. Также была отозвана лицензия у черкесского банка «Развитие», который занимал 235-е место по активам, но был важен для банковской системы у себя в регионе.

 Однако самым заметным отзывом стал отзыв лицензии у Айманибанка, который входил в топ-150 по активам. Только на выплаты 48 тысячам вкладчиков Айманибанка в 32 субъектах России Агентство по страхованию вкладов потратит 21,5 млрд рублей.

 В центре внимания оказались события вокруг банка «Пересвет». Это крупный банк — 44-й по размеру активов, а в его финансовой отчетности не было признаков серьезных проблем. Так как основными акционерами банка являются финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви и ЗАО «Экспоцентр» (контролируется Торгово-промышленной палатой России), то деньги в банке спокойно хранили крупные госкомпании и ВИП-вкладчики.

 Однако негативное мнение аналитиков агентства Fitch Ratings о качестве активов банка, слухи об исчезновении председателя правления банка Александра Швеца и беспомощные комментарии банковской пресс-службы всего за пару недель привели к оттоку средств клиентов банка. Центробанк в этот раз вмешался очень оперативно и ввел в банке «Пересвет» с 21 октября временную администрацию на шесть месяцев.

 Окончательная судьба банка пока неясна. Центробанк, похоже, не прочь опробовать на банке механизм санации за счет кредиторов.

 Из других важных событий можно отметить объявленную схему объединения двух крупных частных банков. Бинбанк будет присоединен к МДМ-банку, и объединенный банк продолжит работу под брендом Бинбанка. Выбор данного варианта обусловлен тем, что он позволит быстро завершить процесс объединения банков.

 Серьезное влияние на число банков может оказать в случае ее принятия еще одна инициатива государства. Министерство финансов РФ обсуждает варианты введения налогообложения доходов по вкладам. Об этом заявил замглавы ведомства Алексей Моисеев.

 Эта идея уже неоднократно выдвигалась Минфином. Она может привести к труднопрогнозируемым последствиям для банковской системы страны. Сама идея была встречена единодушной критикой экспертного сообщества. Возможно, поэтому ее быстро опровергли. Однако нельзя исключать, что с увеличением дефицита российского бюджета к этой идее правительство может вернуться после 2018 года.

 РЕФОРМА НАДЗОРА ЦЕНТРОБАНКА Первый зампред Центробанка Алексей Симановский, курировавший банковский надзор и регулирование, с 17 октября перешел на должность советника главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной. А зампред Михаил Сухов, отвечавший, в том числе, за лицензирование и системно значимые банки, уволился из Банка России.

 Эти неожиданные отставки стали большим сюрпризом для банкиров. Аналитики среди возможных причин называют необходимость повышения качества банковского надзора. А сама Набиуллина говорит не только о серьезной реформе банковского надзора, но и о переходе Центробанка к единому подходу к надзору за участниками разных сегментов финансового рынка.

 Реформу надзора будет курировать хорошо известный банкирам первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин. На своих местах остаются зампред Василий Поздышев, который будет отвечать за банковский надзор, и Владимир Сафронов, который руководит главной инспекцией надзора. А Алексей Лобанов возглавил департамент банковского регулирования Банка России.

 Эльвира Набиуллина приняла еще одно важное решение — о расформировании сводного экономического департамента. Его функции будут перераспределены между другими департаментами, окончательной структуры еще нет, но она будет объявлена в ближайшее время.

 Чем обернутся для банков, финансовых рынков и экономики в целом кадровые и структурные изменения в Центральном банке? Эксперты считают, что вновь назначенные руководители имеют большой профессиональный опыт, а банковский надзор будет быстрее и эффективнее реагировать на встающие перед ним непростые вызовы.

 АСВ ТОЖЕ ЖДУТ РЕФОРМЫ Очевидно, серьезные перемены ждут и Агентство по страхованию вкладов. Замдиректора АСВ Андрей Мельников с 1 декабря 2016 года покинет свой пост. Мельников был одним из создателей Агентства по страхованию вкладов, а ранее в 1998 году входил в группу по созданию Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и в дальнейшем занимался практическими вопросами финансового оздоровления и ликвидации банков.

 Стали проясняться контуры новой системы санации банков. АСВ останется главным санатором, но Центробанк сможет контролировать процесс санации, получив большинство в совете директоров агентства. Кроме того, Центробанк наделяется правом принять решение, будет ли создана для санации банка управляющая компания и кто будет ею управлять — сам регулятор или АСВ.

 Также совет директоров АСВ решил постепенно повысить ставку взносов в фонд страхования вкладов для банков с неустойчивым финансовым положением и тех, кто привлекает вклады населения по завышенным ставкам. С начала 2017 года надбавка составит 400% от величины базовой ставки взносов, а со второго квартала 2017 года ставка вырастет до 500%. Сейчас повышенная дополнительная ставка установлена на уровне 200%, но с четвертого квартала 2016 года она вырастет до 300%.

 РЕГУЛЯТОР РАЗГЛЯДЕЛ УГРОЗЫ ФИНТЕХА Один из важных вызовов, которые встали сейчас перед Центробанком как мегарегулятором всего финансового рынка,— как реагировать на появившиеся в последние несколько лет новые финансовые технологии? Эльвира Набиуллина признает, что финтех заметно меняет ландшафт всей финансовой индустрии. И Центробанку непросто понять и правильно оценить риски, которые несут новые технологии финансовому рынку и его участникам.

 БАНКОВСКУЮ ОТРАСЛЬ ЖДУТ ПЕРЕМЕНЫ Через десять лет из финансового сектора может уйти порядка 30–40% рботающих в нем россиян, прогнозирует глава компании Qiwi Сергей Солонин. По его прогнозам, современные технологии приведут к повышению производительности труда в банках, также значительно уменьшится количество физических офисов финансовых организаций.

 Однако банковский сектор меняется не только вследствие развития финтеха, но и из-за проблем в российской экономике. По оценке специалистов кадровых агентств, за прошедшие с момента начала экономического кризиса два с половиной года количество банковских сотрудников сократилось на 120 тыс. Это составляет 15% от их общей численности на начало экономического кризиса. Часть уволенных сотрудников устроились на более низкие позиции, другим пришлось менять сферу деятельности.

 Без работы из-за закрытия банков остаются не только профессиональные финансисты. Сейчас выясняется, что в банках остаются не у дел и специалисты экзотических профессий. Так, в деле обанкротившегося Нота-банка появился новый фигурант — гадалка Нонна Михай. Она давала руководству банка советы, основанные на ворожбе, гадании на картах, старых книгах и кофейной гуще.

 Тем временем международное агентство Moody’s изменило свой прогноз по банковской системе России с «негативного» на «стабильный». Эксперты агентства считают, что российские банки смогут нарастить прибыль на фоне восстановления экономики в стране.

 И это позволяет надеяться, что худшие времена нынешнего экономического кризиса для банкиров скоро останутся позади.

«BANKIR.RU»

 САНАЦИЮ ПРОДОЛЖАЮТ ОЗДОРАВЛИВАТЬ

 1.11.2016

Новый механизм санации, о котором было объявлено в середине текущего года, вызывает все больше дискуссий. О первоначальном варианте — полном отстранении Агентства по страхованию вкладов (АСВ) от оздоровления банков — речь уже не идет, но и сохранить текущие полномочия, даже с условием усиления контроля со стороны ЦБ, АСВ не удастся. На текущий момент наиболее вероятным вариантом является создание ЦБ управляющей компании (УК) с привлечением АСВ к работе с проблемными банками. Подготовка законодательной базы для этого начата, однако ряд ключевых нюансов реализации нового механизма санации пока не определен.

 Вчера замминистра финансов Алексей Моисеев, обнародовал ключевые нюансы доработанного законопроекта о новой схеме санации банков.  Новая версия проекта, судя по всему, предполагает более гибкий механизм. По словам Алексея Моисеева, согласно проекту, ЦБ не создает, а наделяется правом создать УК.

 Воспользоваться данным правом или оставить санацию за АСВ, усилив контроль за счет увеличения числа представителей ЦБ в совете директоров АСВ (с пяти до семи),— дело ЦБ.

 Финальная конфигурация общих взаимосвязей не определена, но все стороны заинтересованы сделать это в наименее конфликтной форме и с наименьшим количеством поправок к различным законам, добавляет собеседник "Ъ", знакомый с позицией ЦБ.

 Вариант с УК является наиболее компромиссным, с одной стороны, санация, как и предполагалось, формально перейдет к ЦБ, но и АСВ отстранено не будет, изменится его статус. По словам Алексея Моисеева, на текущий момент определено на уровне правительства, что за АСВ останутся полный функционал в части ликвидации и банкротства кредитных организаций и обеспечение работы системы страхования вкладов. "Управляющая компания и АСВ будут не связанные между собой организации",— добавил господин Моисеев. Это подтвердил "Ъ" источник в Белом доме. Впрочем, это не исключает привлечения АСВ к работе по управлению оздоравливаемыми банками со стороны ЦБ. В ЦБ вчера сообщили, что "проект закона проходит стадию межведомственного согласования, дополнительные комментарии преждевременны". В АСВ получить комментарии вчера вечером не удалось.

 По мнению экспертов, вариант с созданием УК дает ЦБ наибольшую гибкость. "ЦБ переводит на законодательном уровне весь процесс санации под свой контроль, при этом регулятор может использовать опыт и экспертизу АСВ сколько потребуется, а в случае возникновения непреодолимых разногласий и поменять команду или вовсе отказаться от услуг агентства",— говорит аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко. При этом ключевые задачи — исключение из процесса коммерческих банков, полный контроль за использование выделенных на санацию средств и оптимизация времени и затрат на спасение банков — будут достигнуты, но без радикальных реформ, которые были изложены изначально, заключает эксперт. По состоянию на 1 сентября 2016 года АСВ приняло участие в предупреждении банкротства 50 банков и передаче активов и обязательств проблемных банков финансово устойчивым кредитным организациям шести банков. Общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга  (в том числе по активам, приобретенным агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 1,186 трлн руб. 

«КОММЕРСАНТЪ»

 МИНФИН ПОДГОТОВИЛ ЗАКОНОПРОЕКТ О ДИСКВАЛИФИКАЦИИ БАНКИРОВ

 31.10.2016

Минфин России разработал законопроект о деловой репутации топ-менеджеров финансовых организаций, предполагающий лишение права работать в этой профессии при доведении компании до банкротства.

 В ведомстве надеются, что законопроект будет принят в осеннюю сессию этого года.

 «В нем основной тезис такой: если человек довел финансовую компанию, в которой он работает, до банкротства, то он дисквалифицируется на всю жизнь», — сказал Моисеев.

 По его словам, новые нормы разработаны с целью защиты прав граждан и юридических лиц. «Было много случаев, когда финансовая компания доходила до банкротства, а граждане или юридические лица теряли деньги, при этом люди, которые работали в этой компании, по сути, за это ответственности не несли, если не было доказано мошенничество», — пояснил замминистра.

 Законопроект будет распространяться на членов наблюдательного совета, членов правления, бухгалтера и его заместителей, генерального директора и его заместителей. «У человека будет презумпция невиновности, будет порядок апелляции в Центробанк», — сказал замминистра.

 Законопроект будет распространяться на все основные виды финансовых компаний, в первую очередь банки, страховые и пенсионные фонды.

 26 октября Моисеев сообщил, что Минфин в настоящее время готовит законопроект по противодействию торговле закрытой информацией на рынке ценных бумаг. Согласно нему ЦБ получит право прослушивать телефонные разговоры инсайдеров.

 В сентября президент России Владимир Путин допустил возможность ограничения выезда за рубеж для банкиров, имеющих долги перед вкладчиками.

 Тогда же представитель ЦБ рассказал о черном списке регулятора, в который входят более 5,5 тысячи банкиров.

«ЛЕНТА.RU»

 БАНКИРЫ И СТРАХОВЩИКИ ЗАПЛАТЯТ ЗА СПОРЫ С КЛИЕНТАМИ

 1.11.2016

Работу службы финансового омбудсмена предлагают финансировать за счет кредитных организаций и страховых компаний.

 Законопроект о финансовом омбудсмене вновь стал обсуждаться в правительстве и ЦБ — там задумались об источниках финансирования службы досудебного урегулирования споров между финансовыми организациями и их клиентами. Заплатить, возможно, придется самим страховщикам и банкам, причем чем больше организация, тем больше будет и платеж. Для россиян же услуги омбудсмена останутся бесплатными, но могут подорожать продукты и услуги фининститутов. Последним придется хотя бы частично переложить на клиентов расходы на содержание омбудсмена, предупреждают эксперты.

 О том, что в правительстве и Центробанке задумали внести очередные правки в законопроект о финансовом омбудсмене, рассказал «Известиям» действующий общественный примиритель Павел Медведев. По его словам, нововведения обсуждались на одном из недавних совещаний у первого вице-премьера Игоря Шувалова и в ЦБ. Идея же взимать плату за работу и существование службы досудебного урегулирования споров не с простых граждан, а со страховщиков, банков и других участников рынка была позаимствована у западных стран, указал собеседник «Известий».

 — Есть концепция, которая может быть реализована. Она более или менее тривиальная в том смысле, что заимствована у Германии и Англии. Концепция заключается в том, что при недорогих спорах или при небольших потерях обращение гражданина рассматривается «маленьким судьей», решение которого, если удастся договориться, будет обязательным для исполнения финансовой организацией и необязательным для человека, если он решением не удовлетворен, — сообщил Медведев.

 Самой важной новеллой законопроекта стала идея финансирования омбудсмена за счет банков и участников финансового рынка по аналогии с системой страхования вкладов. Суть идеи в том, что большие компании и кредитные организации должны платить за существование службы досудебного урегулирования споров больше, чем средние и мелкие, рассказал Павел Медведев. Обсуждаются два варианта исчисления размера взносов: либо в зависимости от величины капитала банка, либо — от величины активов. Другая возможность — это плата не за существование финомбудсмена, а за его фактическую работу по каждой жалобе.

 Российский финомбудсмен выступает против последнего подхода, так как заблаговременно трудно определить, в чью пользу будет принято решение.

 Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников убежден: плата за существование финансового омбудсмена должна быть пропорциональна объему нарушений, а не активов организации.

 Заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин считает, что перед внедрением диффренециорованных взносов в службу финомбудсмена данный институт хотя бы теоретически должен доказать свою эффективность. Альтернативой же ему может стать специальный комитет, который будет избираться из топ-менеджмента банков России. Такой орган мог бы выступать медиатором в спорах между гражданами и банками, властью и финансовыми учреждениями, рассуждает собеседник «Известий».

 В РосЕвроБанке и вовсе считают, что создание службы банковского омбудсмена в принципе излишне, так как количество судебных претензий граждан к банкам пока еще весьма незначительно

 Финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов полагает, что размер оплаты в зависимости от величины активов — справедливый принцип, поскольку чем больше организация, чем больше у нее клиентов, тем выше вероятность обращений и урегулирования через посредника. Однако он обращает внимание на то, что, скорее всего, данные расходы лягут на конечного клиента, поскольку кредитные организации вряд ли откажутся от возможности переложить дополнительную финансовую нагрузку на потребителей своих услуг.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЗАКРЫТЬ ВСЕ БАНКИ И ВОССТАНОВИТЬ СОВЕТСКУЮ ПИРАМИДУ

 1.11.2016

Нынешняя банковская система в России не работает, т.к. не выполняет свои функции.

 В Энциклопедическом словаре Брокгауза и Ефрона дается следующее определение того, что такое банк: «В современном экономическом строе [т.е. при капитализме – Эксперт] Банки являются высшей формой кредитного посредничества и важнейшими органами вексельного и денежного обращения». И далее определяются цели банковской деятельности: «во-первых, создать систему кредита, которая обеспечивала бы капиталу возможно более выгодное, доступное и менее рискованное помещение и вместе с тем удовлетворяла бы всем условиям и потребностям производительного труда и торгового обмена. Идеалом банковой организации кредита представляется такое уравновешение спроса и предложения кредита, при котором, с одной стороны, никакая свободная частица капитала не оставалась бы вне оборота и прибыльного нарастания, а с другой, всякий производитель и предприниматель находил бы кредит, соответствующий роду его труда или предприятия».

 Так обстоят дела во всем развитом капиталистическом мире и даже в коммунистическом Китае. Но мы привели это длинное определение, чтобы читатель задумался, а соответствуют ли этому определению российские банки. Разве обеспечивают они капиталу возможно более выгодное, доступное и менее рискованное помещение? История с закрытием уже 500 банков, т.е. около половины существовавших, вместе с которыми пропали и деньги, как частных вкладчиков, которым все же государство компенсирует часть потерь, так и в значительно большей степени средства предприятий, в первую очередь частных. Значит, говорить о менее рискованном помещении капиталов как-то не получается.

 Разве российская банковская система удовлетворяет всем условиям и потребностям производительного труда и торгового обмена? Точно нет. Еще менее, чем первому принципу – безопасности. Со всех сторон мы слышим, что промышленному капиталу кредит на существующих условиях недоступен. Все исследования промышленности, а особенно инновационных предприятий говорят нам, что свое развитие они осуществляют практически исключительно на собственные средства, или, если повезет то на государственные гранты. В лучшем случае и то очень редко используют кредиты на пополнение оборотных средств на очень короткий срок. Уже кредит на год невозможен – слишком дорого. И это на фоне рассказов об их иностранных конкурентах, которые скоро будут получать кредиты по отрицательной ставке (в Японии практически уже), и уж точно не выше трех процентов на какие-то немыслимые для России сроки – на пять, десять лет, а то и более.

 Министерство экономического развития недавно обрадовало нас прогнозом застоя экономики на ближайшие двадцать лет. Что еще можно предсказать в стране, где не работает банковская система?

 Так может, Россия должна и в этом идти своим путем, и банки ей не нужны?. Давайте вернемся к советской системе, где был один главный банк – Государственный, осуществлявший банковские операции через 185 региональных контор и 4274 отделения, а также Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР и система Гострудсберкасс и этого всем хватало. Тем более, что и сейчас фактически государство выступает заимодавцем, создавая такие учреждения, как ВЭБ или Фонд поддержки промышленности, через которые напрямую финансирует промышленность, т. е. опять же, фактически, признает, что обычные коммерческие банки ему не нужны. Или — занимается тем, что под видом компенсирования банковского процента поддерживает банки, которые, опять же фактически, служат ростовщическими конторами, а не банками, и которые само же потом вынужденно закрывать. А если кто-то считает, что российские банки в их нынешнем виде нужны России, пусть объяснит зачем. Потому что складывается впечатление, что причины существования большинства современных российских банков покрыты мраком уголовного кодекса, если судить по постоянным реляциям Центробанка о разоблачении очередной отмывочной конторы.

«EXPERT.RU»

 СРАЗУ ТРИ МИРОВЫХ БАНКА РЕШАТ СУДЬБУ РУБЛЯ

 1.11.2016

Неделя для национальной валюты обещает пройти под знаком финансов, а не ресурсов и цен на нефть. Все дело в том, что в первую неделю ноября сразу три крупнейших финансовых института в мире собираются провести свои заседания. И это может серьезно повлиять на курс рубля. По крайней мере, на амплитуду колебаний курса - точно.

 Во-первых, заседание Федеральной резервной системы (ФРС) США. Понятно, что оно будет репетицией перед главным, декабрьским, "собранием", однако рынки предполагают, что если решение по ставке и не последует, то, по крайней мере, в Новом Свете зададут вектор - чего ждать? А ждут, соответственно, роста ставки. И это негативно для курса рубля.

 Вторым запевалой, и как раз сегодня, станет Банк Японии. От Страны Восходящего Солнца игроки не ждут изменения ставки, но сворачивание программы покупки гособлигаций, что тоже обсуждается, может привести к серьезным колебаниям иены. А, значит, опосредованно - и рубля.

 Третий банковский игрок - Великобритания. Заседание запланировано на четверг, при этом последний раз ставка снижалась в августе. Здесь тоже дальнейшего снижения не ждут, но рынки настроены очень противоречиво.

 Итого, вполне вероятно, что изменения ставок ни в США, ни в Англии, ни в Японии не будет. Но ожидания игроков могут спровоцировать серьезную волатильность на валютном рынке.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ОПРОС: РОССИЯНЕ ГОТОВЫ ПОЛУЧАТЬ ЗАРПЛАТУ «В КОНВЕРТЕ»

 1.11.2016

47% респондентов согласны работать за «серое» и «черное» жалованье. Почти половина россиян (47%) готовы работать за «черную» и «серую» зарплату. Сотрудников, которые готовы получать жалованье «в конверте», стало больше на 6%, чем в прошлом году.

 Таковы данные опроса Исследовательского центра Superjob.

 При этом мужчины на «серый» и «черный» доходы соглашаются куда охотнее женщин (56%), также на такую зарплату согласны люди в возрасте 25–34 лет (50%).

 Люди, готовые работать за «конверт», полагают, что такая зарплата уж точно лучше, чем вообще никакой. Вторым аргументом они приводят отсутствие стимула к созданию пенсионных накоплений, а третьим — возможность не платить алименты и налоги.

 Всего 29% опрошенных согласны получать за свою работу только «белую» зарплату. Эти респонденты заявили, что у нелегального дохода множество недостатков: маленькие отпускные и больничные, невыгодный расчет при увольнении.

 Еще 24% опрошенных не смогли определиться с ответом.

«ИЗВЕСТИЯ»

 СБЕРБАНК И ВТБ С 1 НОЯБРЯ СМОГУТ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ КЛИЕНТАМ ЭЛЕКТРОННЫЕ ПОДПИСИ

 31.10.2016

С завтрашнего дня начинается эксперимент по предоставлению клиентам Сбербанка и ВТБ электронной подписи, сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев.

 «С 1 ноября текущего года начинается эксперимент: идентифицированные клиенты некоторых банков, которые уже пользовались банковскими услугами дистанционно, смогут получить квалифицированную электронную подпись, причем без личного присутствия, и потом применять ее при госрегистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в электронном виде», — сообщил Медведев на встрече с вице-премьерами.

 Он уточнил, что эксперимент рассчитан на весь 2017 год.

 Со своей стороны, первый вице-премьер Игорь Шувалов рассказал, что эксперимент будет проводиться на базе Сбербанка и ВТБ при участии ФСБ.

 «В нашей стране остро стоит проблема киберпреступности», — подчеркнул Шувалов. По его словам, участие ФСБ должно обеспечить большую надежность, «чтобы те, кто обладает современным технологиями, не обманывали предпринимателей и не имели доступа к их счетам».

 При этом ответственность за безопасность операций будет нести сама кредитная организация.

 Электронная подпись дает возможность подать через банк в электронном виде заявление о создании ИП или ООО.

 «Банк все сделает, банк с ФНС будет общаться самостоятельно», — подчеркнул Шувалов.

 «Сбербанк своим клиентам, которые работают в сфере малого и среднего предпринимательства, будет выдавать специальное фискальное устройство для того, чтобы они обслуживали своих клиентов, предоставляя товары или оказывая услуги... Через переходный этап мы сможем через недорогое устройство обо всех сделках, которые совершают малые предприниматели, незамедлительно направлять информацию в ФНС», — пояснил Шувалов.

 По его словам, ВТБ также получит доступ к этому эксперименту.

 Также первый вице-премьер отметил, что в рамках эксперимента электронная подпись будет унифицирована. «Если этот эксперимент удастся, то это означает, что унифицированная идентификация личности в электронном виде может быть достигнута более дешевым и эффективным способом. Надеюсь, такой сервис будет предоставляться банками через 3–6 месяцев», — сказал он.

 «Если эксперимент себя хорошо зарекомендует, мы обсудим его продолжение... Если это будет для тех, кто занимается таким бизнесом, интересно, тогда этот эксперимент можно будет расширить на территорию всей страны», — подытожил Медведев.

«Rambler News Service»

 ЕЩЕ ДЕВЯТЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ЗАПУСТИЛИ СИСТЕМУ APPLE PAY

 1.11.2016

Клиенты еще девяти российских банков с 1 ноября могут пользоваться системой платежей Apple Pay. Об этом сообщается на сайте Apple.

 Услугу теперь предлагают банки ВТБ 24, Райффайзенбанк, "Тинькофф банк", "Открытие", МТС, "Сантк-Петербург", МДМ (Бинбанк), Альфа-банк, а также "Яндекс.Деньги". Так же в ноябре ожидается подключение к системе банка "Русский стандарт".

 Сервис по-прежнему доступен только для пользователей карт MasterCard. Как сообщал ранее источник, знакомый с ходом переговоров Apple с представителями банков и платежных систем, с банковскими картами Visa в России Apple Pay начнет работать в декабре.

«ТАСС»

 БАНКИ ПОКА НЕ ГОТОВЫ ОТСЛЕЖИВАТЬ БАНКНОТЫ ПО НОМЕРАМ

 31.10.2016

ЦБ до 2020 года должен начать привлекать банки к участию в автоматизированной системе контроля номеров банкнот, находящихся в обращении. Сегодня такой мониторинг осуществляется только частью РКЦ регулятора.

 Банки не торопятся менять свое оборудование — они видят очевидную пользу от мониторинга наличных, однако пока не представляют своих затрат и схему взаимодействия с регулятором. Также их волнует корректность работы считывающих устройств и возможное снижение скорости пересчета денег.

 О том, что система контроля номеров ЦБ охватывает более 60% банкнот, находящихся в обращении, сообщил недавно в своем выступлении на конференции по наличному денежному обращению в Санкт-Петербурге первый зампред Банка России Георгий Лунтовский. По его словам, система позволяет оценить миграцию денег, срок жизни банкнот, мониторить уничтожение ветхих купюр, оптимизировать распределение запасов денежной наличности, а также хранить всю информацию о банкнотах до их уничтожения. Практически все счетно-сортировальные машины, продающиеся на территории России, оснащены функцией считывания серийных номеров. Регулятор рассматривает возможность оснащения этой функцией всех банкнотно-приемных устройств.

 Автоматизированную систему контроля номеров банкнот (АС КНБ) ЦБ ввел в постоянную эксплуатацию в июне 2015 года. Как уточнили порталу Bankir.Ru в пресс-службе регулятора, по состоянию на 26 октября в России функционировало 194 расчетно-кассовых центра (РКЦ) Банка России. Информация в систему контроля поступает от 52 РКЦ. «В соответствии со стратегией развития налично-денежного обращения в России на 2016–2020 годы, привлечение кредитных организаций к работе с серийными номерами планируется начать до 2020 года»,— сообщили в пресс-службе ЦБ.

 Постепенно обновляется оборудование и в банках. Так, в кассово-инкассаторских центрах Сбербанка используется 1045 устройств сортировки банкнот, из них около 25% уже имеют функцию считывания серийных номеров. В ВТБ24 долю таких устройств в своем парке называют «значительной». В Бинбанке — «более половины». В СМП Банке — около 20%, в Росэнергобанке — 80%.

 Пока ЦБ не требует от банков обязательного считывания и передачи информации о серийных номерах купюр, до 2020 года времени еще достаточно. Соответственно, кредитные организации, даже располагающие техникой с соответствующим функционалом, его не используют и не торопятся модернизировать те машины, где его нет.

 В особенной спешке банки не видят смысла и указывают на очевидную дороговизну такой «модернизации». В Сбербанке, например, подсчитали, что стоимость обновления каждой единицы оборудования для возможности считывания серийных номеров банкнот составляет 20–30% от ее закупочной стоимости. «Таким образом, модернизация парка имеющихся сортировщиков в наших кассово-инкассаторских центрах, в случае внедрения регулятором таких требований, может составить более 1 млрд рублей»,— указывают в пресс-службе банка.

 В целом банки положительно оценивают идею мониторинга банкнот. В пример приводится Китай, где уже применяется практика учета серийных номеров при кассовых операциях.

 Вместе с тем полного понимания, сколько придется потратить денег и как будет функционировать система контроля номеров, у банков пока нет.

 «На данный момент возможная практическая польза и выгода от этих технологий или инструментов для бизнеса банков совершенно не очевидна, а возможные затраты на ее внедрение весьма реальны и велики,— говорят в пресс-службе Сбербанка.— Хранение информации о серийных номерах банкнот потребует создания соответствующего ИТ-решения и инфраструктуры обработки и хранения информации. А это повлечет дополнительные затраты. Экспертной оценки возможного объема таких затрат не проводилось». 

Татьяна Шаталова из СМП Банка указывает, что в данном случае срок возврата инвестиций в переоборудование устройств «невозможно просчитать».

 Начальник отдела организации и контроля кассовых операций банка «Глобэкс» Елена Смолякова обращает внимание на то, что, по оценкам консультантов банка, в используемых двухкарманных счетно-денежные машинах функция считывания номеров несовершенна. «И даже если подключить все необходимое оборудование, то это может повлиять на скорость пересчета,— добавляет она.— И, скорее всего, используемые для этой функции механизмы не смогут обеспечить стопроцентное сличение номеров».

«BANKIR.RU»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.