© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №207/308)ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ТАТАРСТАНСКОГО БАНКА "КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ" 3.11.2016 ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Камский горизонт" (г. Набережные Челны, Татарстан), говорится в сообщении Банка России. Лицензия отозвана 3 ноября. "В результате исполнения требования надзорного органа о создании резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). Также "Камский горизонт" не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем в части представления в уполномоченный орган достоверной информации. Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций", - говорится в сообщении регулятора. Приказом ЦБ 3 ноября в банк назначена временная администрация. "Камский горизонт" - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения и предусматривает выплату возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика. Банк "Камский горизонт" по итогам третьего квартала 2016 года занял 527-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Объем вкладов физлиц оценивается в 432 млн рублей. По данным Банка России на 1 августа текущего года, по величине активов эта кредитная организация занимала 537-е место в банковской системе РФ. ЦБ ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИИ БАНК «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» 3.11.2016 ООО «КБ «Камский горизонт» — весьма небольшой по основным показателям деятельности финансовый институт из Татарстана, зарегистрированный в Набережных Челнах. Банк полностью контролируется частными лицами, основным акционером с 2015 года выступает бывший совладелец АйМаниБанка Сергей Востриков. Ключевые направления деятельности — кредитование физических и юридических лиц, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, операции на рынке МБК. Помимо Набережных Челнов кредитная организация представлена еще в шести городах, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге. До недавних пор банк контролировался семьей экс-главы администрации Набережных Челнов, бывшего члена Совета Федераций от правительства Республики Татарстан и Пензенской области Рафгата Алтынбаева. В апреле 2015 года в СМИ появилась информация о продаже 76% акций банка экс-владельцу КБ «АйМаниБанк» (бывший Алтайэнергобанк) Сергею Вострикову, сменившему Рафгата Алтынбаева также и на посту председателя совета директоров КБ «Камский горизонт». В настоящее время Сергей Востриков контролирует 79,69% акций банка, однако оставшиеся 20,31% акций принадлежат Римме Орловой — дочери Рафгата Алтынбаева. По данным Банки.ру, на 1 октября 2016 года нетто-активы банка — 0,91 млрд рублей (541-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,23 млрд, кредитный портфель — 0,66 млрд, обязательства перед населением — 0,43 млрд. О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» 3.11.2016 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 3 ноября 2016 года страхового случая в отношении кредитной организации Коммерческий банк «Камский горизонт» (общество с ограниченной ответственностью) ООО КБ «Камский горизонт» (Республика Татарстан, г. Набережные Челны). В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 153 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Выплаты начнутся не позднее 17 ноября 2016 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 10 ноября 2016 года. «АСВ» АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ ТРЕХ ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИЙ БАНКОВ 2.11.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало банки для выплаты страховых возмещений вкладчикам Вестинтербанка, Кубанского универсального банка и Энтузиастбанка, сообщает госкорпорация. АСВ выбрало банк «Открытие» для выплаты возмещений вкладчикам Вестинтербанка, банк «Уралсиб» выплатит возмещения вкладчикам Кубанского универсального банка, а Россельхозбанк — вкладчикам Энтузиастбанка. Прием заявлений о выплате возмещений и сами выплаты начнутся 10 ноября 2016 года. ЦБ отозвал лицензию у трех банков 27 октября 2016 года. По состоянию на 1 октября Вестинтербанк занимал 489-е место в банковской системе страны, Кубанский универсальный банк — 377-е место, Энтузиастбанк — 608-е. ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ НАШЛА «ДЫРУ» В РОСИНТЕРБАНКЕ НА 91 МЛРД РУБЛЕЙ 3.11.2016 Временная администрация выявила отрицательный баланс источников собственных средств в Росинтербанке в объеме 90,91 млрд руб. против +5,546 млрд руб. на дату последней отчетности, следует из материалов, опубликованных в «Вестнике Банка России». Активы в последнем ежеквартальном балансе значились в объеме почти 100 млрд руб., временная администрация установила, что эта цифра завышена в 32 раза и составляет 3,1 млрд руб. Обязательства банка на дату отзыва лицензии составили 83 млрд руб. Объем вкладов физлиц и индивидуальных предпринимателей в банке — 56,976 млрд руб. Лицензия у Росинтербанка отозвана 19 сентября в связи с неисполнением законодательства и снижением норматива достаточности капитала ниже 2%. ЦБ также сообщал, что временная администрация столкнулись с «фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы банка». На 1 сентября 2016 года Росинтербанк занимал 68-е место в банковской системе по величине активов. ВКЛАДЧИКИ ВПБ И РОСИНТЕРБАНКА ЖАЛУЮТСЯ, ЧТО ИХ ЗАЯВЛЕНИЯ НЕ ПЕРЕДАЮТ В АСВ 3.11.2016 Клиенты Военно-Промышленного Банка, чьи вклады были не в полном объеме отражены в реестре, утверждают, что их заявления о несогласии с суммами выплат до сих пор не поступили в АСВ. По мнению вкладчиков, этот процесс затягивается специально. Аналогичные жалобы поступают и от бывших клиентов РосинтерБанка. «10 октября я подал заявление о несогласии с суммой выплаты в банк-агент ВТБ 24, но мое заявление до сих пор не принято АСВ. После того, как я обратился в банк с претензией, мне сообщили трек-номер посылки, и я выяснил, что она отправлена в Военно-Промышленный Банк вместо АСВ. Вес этой посылки больше трех килограммов, можно представить, сколько там заявлений. Документы должны были отправиться в агентство, а оттуда уже во временную администрацию», — рассказал Банки.ру один из вкладчиков, который недосчитался миллиона рублей на своем депозите. Ситуацию с отправкой заявлений вкладчики активно обсуждают на форуме портала Банки.ру, обмениваясь трек-номерами и выясняя, куда отправились посылки с документами «Дозвонилась в очередной раз в АСВ узнать, когда же мое заявление от 11.10 поступит к ним. Ответ опять: «Ждите». Кто писал в Россельхозе 10 и 11.10, говорят, что у всех та же ситуация! А если наши письма вообще выбросили?? Безобразие, что нет исходящих. Концов не найдешь», — пишет одна из вкладчиц. В ВТБ 24 порталу Банки.ру сообщили, что действуют правильно, отправляя заявления в адрес временной администрации. «Согласно требованиям, в случае несогласия вкладчика с размером возмещения банк-агент предлагает ему получить указанную в реестре сумму возмещения, а также заполнить заявление о несогласии с размером возмещения. При этом клиент должен приложить документы, подтверждающие обоснованность своих требований. Заявление и документы направляются в банк, у которого была отозвана лицензия. Тот, в свою очередь, в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству по страхованию вкладов о результатах их рассмотрения. Соответствующую информацию можно уточнить на сайте АСВ», — прокомментировали в пресс-службе ВТБ 24. Жалобы на то, что заявления о несогласии с суммами выплат не принимаются АСВ, поступают и от вкладчиков РосинтерБанка. «Мы подали заявление о несогласии с суммой выплаты в первый день, когда начались страховые выплаты, но прошел уже месяц, а оно до сих пор не зарегистрировано. Непонятно, почему нельзя самостоятельно отправить или отнести свое заявление в АСВ, а надо делать это через банк-агент. Мы считаем, что этот процесс затягивается специально, в этом должны разбираться какие-то специальные структуры. Система должна быть более гибкой и работать для людей», — рассказал вкладчик РосинтерБанка. Напомним, что и в РосинтерБанке, и в Военно-Промышленном Банке были выявлены массовые случаи несоответствия сумм реальных вкладов и обязательств, отраженных в реестре. Согласно информации на сайте АСВ, на 31 октября от вкладчиков ВПБ через банки-агенты было подано 5 763 заявления, из них получено и зарегистрировано 2 528. Из этого объема документов 244 ходатайства о внесении изменений в реестр направлены во временную администрацию банка. Вкладчики РосинтерБанка подали 7 966 заявлений, из них получено и зарегистрировано 6 600, 5 419 ходатайств направлено во временную администрацию и по 1436 приняты решения о внесении изменений в реестр. После того, как заявление все же попадет в АСВ, оно должно быть рассмотрено в течение 10 дней, прокомментировал адвокат Олег Сухов. «BANKI.RU» ВТБ 24 ПРИСОЕДИНИТСЯ К БАНКУ ВТБ ДО КОНЦА 2017 ГОДА 2.11.2016 Присоединение позволит оптимизировать структуру розничного бизнеса группы на российском рынке, централизовать управленческие функции, сократить расходы на маркетинг и рекламу. Наблюдательный совет банка ВТБ на принял решение о присоединении банка ВТБ 24 к ВТБ. Как сообщается в пресс-релизе ВТБ, интеграция ВТБ 24 будет осуществляться в соответствии со стратегией группы, которая предусматривает переход российских банков группы на единую платформу. "Присоединение ВТБ 24 позволит оптимизировать структуру розничного бизнеса группы на российском рынке, централизовать управленческие функции, сократить расходы на маркетинг и рекламу, унифицировать операционную модель и ИТ- системы интегрируемых банков, а также реализовать синергии от объединения региональных сетей. Все это позволит достичь значительного сокращения издержек группы ВТБ", - говорится в сообщении. Кроме того, в рамках интеграции будет построена новая система взаимодействия глобальных бизнес-линий группы - корпоративно-инвестиционного бизнеса, среднего бизнеса и розничного бизнеса - в структуре единого банка, что даст возможность реализовать совместные стратегические задачи бизнес-линий и увеличить финансовые показатели группы в целом. Само присоединение планируется завершить до конца 2017 года. НАБСОВЕТ ОДОБРИЛ НАЗНАЧЕНИЕ МИХАИЛА СУХОВА НА ДОЛЖНОСТЬ ЗАМПРЕДА ПРАВЛЕНИЯ ВТБ 2.11.2016 Наблюдательный совет ВТБ одобрил назначение бывшего заместителя председателя ЦБ Михаила Сухова в качестве зампреда правления банка ВТБ, говорится в материалах кредитной организации. «Одобрить кандидатуру Сухова Михаила Игоревича для избрания заместителем президента — председателя правления банка ВТБ (ПАО). Направить в Центральный банк Российской Федерации анкеты, ходатайство и другие документы о согласовании кандидатуры Сухова Михаила Игоревича для избрания его заместителем президента — председателя правления банка ВТБ (ПАО). Избрать Сухова Михаила Игоревича заместителем президента — председателя правления банка ВТБ (ПАО) на срок с даты согласования его кандидатуры Центральным банком Российской Федерации до 9 июня 2017 года включительно», — отмечается в документе. Куратор банковского надзора Михаил Сухов с 17 октября покинул свой пост в Центробанке. На его место пришел первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. Ранее сообщалось, что глава ВТБ Андрей Костин пригласил Сухова на работу в ВТБ в качестве заместителя президента — председателя правления, отвечающего за совершенствование банковской практики в связи с постепенным переходом на «Базель III». «Таких профессионалов в области регулирования, как Сухов, на рынке нет, — пояснил Костин. — Мы хотим использовать его, чтобы правильно структурировать свои сделки. У него взгляд со стороны «надзорщика», в будущем будет помогать нам», — отмечал глава ВТБ. РОСПОТРЕБНАДЗОР ОШТРАФОВАЛ ВТБ 24 ЗА СПИСАНИЕ ДЕНЕГ СО СЧЕТА ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА 2.11.2016 Арбитражный суд Нижегородской области поддержал региональное управление Роспотребнадзора, оштрафовав банк ВТБ 24 за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей: банк имел право без согласия клиента списывать деньги с его счета для погашения кредитного долга. Об этом корреспонденту ТАСС сообщила начальник отдела юридического обеспечения Управления Роспотребнадзора по региону Евгения Ляпина. По словам Ляпиной, управление Роспотребнадзора обратилось в суд с иском к банку после обращений ряда граждан. "Потребители в жалобах указали, что банк при заключении кредитного договора включает в него условие, при котором без согласия клиента может списывать средства с его счетов для погашения задолженности по кредиту. Это является нарушением прав потребителей, поскольку для совершения таких операций необходимо дополнительно согласие клиента", - подчеркнула Ляпина. Она добавила, что ВТБ 24 был оштрафован на 10 тыс. рублей. "Данное дело является прецедентом для региона, хотя по стране такая судебная практика уже имеется. Жалобы на списание различными банками денежных средств в счет долга по кредиту поступают достаточно часто, однако не все доходят до суда", - отметила Ляпина. В октябре Роспотребнадзор по Нижегородской области возбудил административные дела в отношении авиаперевозчиков "Аэрофлот" и "Ред Вингс" за непредоставление горячего питания пассажирам при задержках рейсов. Компании были оштрафованы на общую сумму 40 тысяч рублей. В свою очередь в пресс-службе ВТБ ТАСС сообщили, что оспоренное банком в суде постановление Роспотребнадзора было вынесено еще в декабре 2015 года. "Мы считаем, что включение в банковский договор данной опции направлено на защиту интересов добросовестных заемщиков, которые экономят свои ресурсы и время при погашении кредитов. Напротив, заемщики, допускающие просрочки по кредитам, хотят привлечь к данной теме дополнительное внимание", - отметил представитель кредитной организации. В банке также сообщили, что в октябре 2016 года судебной коллегией по гражданским делам Верховного суда РФ были рассмотрены кассационные жалобы заемщиков банка. "Они оспаривали аналогичные условия кредитных договоров о праве банка на безакцептное списание. По результатам рассмотрения высшим судебным органом была принята позиция банка", - отметили в пресс-службе ВТБ. В "АЛЬФА-БАНКЕ" ЗАЯВИЛИ, ЧТО НИКОГДА НЕ ФИНАНСИРОВАЛИ СТОРОНЫ ВООРУЖЕННЫХ КОНФЛИКТОВ 2.11.2016 "Альфа-Банк" никогда не финансировал и не будет финансировать стороны вооруженного конфликта, где бы то ни было, подобные заявления порочат доброе имя банка, сообщил РИА Новости представитель кредитной организации. Ранее депутат от "Единой России" Евгений Федоров внес на рассмотрение Госдумы проект постановления, в котором просил правоохранительные органы проверить информацию о незаконном финансировании структурами "Альфа-Банка" украинских силовиков в зоне антитеррористической операции. "Альфа-Банк" от имени всех банков, входящих в банковскую группу "Альфа-Банк", официально заявляет о том, что, находясь вне политики, мы никогда не финансировали и не будем финансировать в любой форме стороны, находящиеся в состоянии вооруженного конфликта, где бы то ни было", - сказал РИА Новости представитель финансовой организации. "Любые обвинения подобного рода мы рассматриваем как откровенно порочащие наше доброе имя и оставляем за собой право на все действия, предусмотренные законодательством для защиты своей деловой чести и репутации", - отметили в банке. «ЛЮДИ БОЯТСЯ КОНЦА ГОДА» 3.11.2016 Население стало активнее покупать валюту. В последние два месяца мы наблюдаем высокий спрос на иностранную валюту со стороны населения, обусловленный ожиданиями девальвации рубля по мере приближения периода традиционного ослабления и волатильности российской валюты», – пишут в обзоре аналитики «Сбербанк CIB». По их данным, население охотно покупает доллары при снижении курса доллара ниже 63 руб., а экспортеры продают с 63,3 руб. Сейчас курс рубля дошел до «психологически удовлетворительных уровней», считает экономист «Ренессанс капитала» Олег Кузьмин: «Кто хочет вложиться в валюту – делает это». У населения мог расшириться горизонт планирования – опасаясь колебаний, россияне заранее могут покупать валюту для зарубежных поездок в 2017 г., продолжает он: «Нельзя исключать и психологический фактор: люди могут бояться конца года». По словам Кузьмина, сумма оттока капитала остается на низких уровнях, поэтому нынешнее повышение роста спроса населения на валюту серьезно не влияет на курс рубля. «На данный момент рост спроса не такой ажиотажный, как был в 2014 г., – тогда он действительно вносил заметный вклад в ослабление валюты», – вспоминает он. Банкиры подтверждают возросший спрос на валюту. Спрос на валюту вырос по сравнению с летним сезоном, особенно заметно при понижении курса доллара ниже 63 руб., рассказывает начальник управления конверсионных операций «ФК Открытие» Артем Зотов: для населения комфортен этот уровень – как для будущих отпусков, так и для спекуляций. «Население в целом не верит в сильное укрепление рубля и ожидает роста курса к Новому году», – говорит Зотов. «Мы наблюдаем очень высокий спрос на валюту со стороны населения», – подтверждает руководитель центра конверсионных операций Бинбанка Станислав Макаров. По его словам, в сентябре и октябре банк продал гражданам в 3 раза больше валюты, чем у них же купил. Повышение спроса происходит при высокой волатильности курсов, а особенно когда рубль укрепляется к доллару и евро, делится он. «Мы отмечаем незначительное увеличение спроса (5–10%) на наличную валюту в октябре», – добавил и. о. директора казначейства «ВТБ 24» Павел Пшеницын. Представители МКБ, «СМП банка» и ХКФ-банка не видят существенного спроса на валюту. Два важных события на этой и следующей неделе могут серьезно поменять конъюнктуру, предостерегает начальник управления продаж казначейских продуктов «Абсолют банка» Владимир Борисов: «В четверг участники рынка будут анализировать результаты заседания ФРС и пытаться найти сигналы для повышения учетной ставки, а результаты выборов США (8 ноября) и вовсе могут поменять международные финансовые правила игры, если победу одержит популист Трамп». ГОСДУМА ВЫДВИНУЛА СВОИХ КАНДИДАТОВ В НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТ 2.11.2016 В среду на пленарном заседании Госдумы принято постановление, согласно которому в состав Национального финансового совета (НФС) от нижней палаты парламента вошли председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков (входил в НФС с 2002 по 2009 год), председатель комитета по экономической политике Сергей Жигарев и председатель комитета по бюджету и налогам Андрей Макаров, сообщил РБК депутат Аксаков. По его словам, впервые применен принцип, при котором в совет вошли главы комитетов ключевого экономического блока Госдумы. Ранее от нижней палаты парламента в состав НФС входили члены комитета Госдумы по вопросам собственности Наталья Бурыкина и Николай Лакутин, а также заместитель главы комитета Госдумы по культуре Эдуард Маркин. Аксаков говорит, что избрание в состав НФС позволит ему излагать точку зрения комитета по финансовым рынкам на денежно-кредитную политику ЦБ и регулирование банковского и небанковского рынков. «У банков продолжают отзывать лицензии, ужесточается регулирование — концептуально, стратегически мы это поддерживаем, при этом важно не перекрутить гайки», — считает он. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, не стоит переоценивать роль совета и его влияния на ЦБ. «Совет имеет роль стратега при регуляторе. Избыточного влияния нет и не будет. ЦБ, согласно конституции, сохраняет независимость от всех ветвей власти», — сказал Тосунян. Национальный финансовый совет — коллегиальный орган Центрального банка. В его компетенцию входит, в частности, рассмотрение годового отчета ЦБ, рассмотрение вопросов развития и совершенствования финансового рынка, совершенствования банковской системы, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Тосунян напомнил, что раньше в состав совета входили только представители ЦБ. Но с 1999 года статус национального банковского совета был изменен. В него также вошли по три представителя администрации президента, правительства РФ и обеих палат парламента. Сейчас председателем НФС является министр финансов Антон Силуанов, его заместитель — председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. ДЕФОЛТ И ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ. "ИСТОРИЧЕСКИЕ ХРОНИКИ РАПСИ" 3.11.2016 Алла Амелина, депутат Госдумы РФ первого созыва, журналист, сопредседатель историографического сообщества "Политика на сломе эпох". Многие россияне после дефолта августа 1998 года оказались в сложной экономической ситуации. Кризис ударил, конечно же, и по вкладчикам банков. Избиратели буквально заваливали депутатов письмами по этому поводу. И вот уже в сентябре на рассмотрение Госдумы РФ выносится проект Федерального закона "О государственном гарантировании вкладов населения в банках РФ". На тот момент ситуация практически никак не регулировалась: имелось только устное заявление руководства страны о том, что будут приниматься меры для обеспечения сохранности и выдачи вкладов граждан. С другой стороны, была острая необходимость принятия самых неотложных мер по оздоровлению банковской системы. И не только для того, чтобы гарантировать сохранность вкладов граждан, но и для того, чтобы оживить всю платежную систему страны — средства многих предприятий, которые хранились на счетах коммерческих банков, тоже оказались замороженными, предприятия не имели возможности своевременно вести расчеты по заработной плате и по платежам в бюджет. То есть создалась ситуация, требовавшая срочного законодательного разрешения. В концепцию предлагаемого проекта закона закладывалось следующее. Во-первых, от имени государства каждому гражданину России гарантировалась сохранность и возвратность его вкладов в коммерческих банках РФ, причем не только рублевых, но и валютных. Вопреки расхожему мнению, что валютными вкладами пользуется небольшая категория людей и это не является важной социальной проблемой, оказалось, что примерно 42 процента вкладов граждан России хранятся в иностранной валюте, а число вкладчиков переваливает за десяток миллионов. Второй принципиальный момент концепции законопроекта состоял в том, что сохранность вкладов гарантировалась всем гражданам, независимо от того, в каком из банков они их хранят. (Центробанк предлагал отнести это только к шести крупным, т.н. системообразующим банкам). Третье важное положение законопроекта — гражданин, оформляя заявление о переводе своего вклада в Сберегательный банк, может получить с одного счета (естественно, если есть у него там эти средства) 10 тысяч рублей, для того чтобы обеспечить существование своей семьи на промежуточный период. Что касается оздоровления финансовой системы, то Центральному банку предлагалось, рассмотрев состояние дел коммерческих банков, поддержать их стабилизационными кредитами под залог ценных бумаг; взять в обеспечение обязательства ведомств, которые были выданы многим коммерческим банкам, в частности, МЧС, Минобороны и др. В обсуждении этого законопроекта можно выделить несколько основных векторов. Прежде всего, депутаты были единодушны в том, что он «является пожарным», «принимается в пожарном порядке», несет большую психологическую нагрузку, а потому некоторые недоработки очевидны и неизбежны, но принимать все равно надо, и поскорее. Второй вектор — это опасение дискриминации рублевых вкладов, поскольку валютные предполагалось выдавать в рублях с учетом курса доллара, а рублевые — без индексации. Об этом решили подумать ко второму чтению. И третье — это подозрение, что закон будет нацелен главным образом на поддержку банковской системы, а не на гарантии населению. Как бы то ни было, но в целом одобрение законопроекта оказалось достаточно единодушным. Тем более что его популистская составляющая была весьма высока. Но тут, как это часто бывало в Госдуме второго созыва, весь «праздник» испортил представитель президента Александр Котенков. Он напомнил, что на этот законопроект требуется заключение правительства. Таково требование Конституции. Причем без оного нельзя не только принимать закон, но даже вносить его на рассмотрение. Кроме того, Котенков проконсультировался с руководством Сберегательного банка и задал только один вопрос: "По вашему мнению, предложенная здесь схема, то есть передача Сбербанку части резервных фондов, депонированных в Центробанке, сможет решить проблему?" В ответ они... рассмеялись. И сообщили, что это не покроет даже 10 процентов потребности граждан в получении вкладов. И второе. Котенков пояснил депутатам, что резервные фонды не лежат в мешках в хранилище Центробанка, а почти все переведены в ГКО. Их просто нет, этих живых денег. Дальнейшее обсуждение продемонстрировало полнейшее непонимание и нежелание депутатов следовать требованиям российского законодательства. Вплоть до аргумента коммуниста Казбека Цику, что, мол, «на каждому шагу в России нарушается Конституция, нарушаются законы, они не выполняются! Поэтому я считаю, что мы можем проголосовать и принять проект этого закона в первом чтении». Так и поступили. Приняли в первом чтении конституционным большинством в 351 голос. Однако в октябре Госдума все же возвращает законопроект в процедуре первого чтения. К этому времени было получено заключение министра финансов Михаила Задорнова, категорически возражавшего против его принятия. Это не помешало проекту успешно (неизменно «за» более 300 человек) пройти последующие этапы рассмотрения в Госдуме. Но Совет Федерации исполнил свою достаточно традиционную роль «фильтра». В ноябре 1998 года закон сенаторами был отклонен. Как водится, создали согласительную комиссию, «утрясли» вроде бы все претензии Совфеда, но… Возникли новые замечания, и закон вновь подпал под вето верхней палаты. Создали согласительную комиссию, «утрясли» вроде бы все претензии Совфеда, но… Возникли новые замечания, и закон вновь подпал под вето верхней палаты. Между тем год подходил к концу, а зимние депутатские каникулы — к началу. «Пожарный» закон «О государственных чрезвычайных мерах по защите вкладов населения в банках РФ» (именно так он стал называться после согласования с Советом Федерации) завис до конца января 1999 года. Переломным оказалось на сей раз выступление председателя Центробанка Виктора Геращенко. Он и ранее пытался донести до депутатов одно маленькое «но», связанное с большими цифрами. На 1 сентября 1998 года вклады населения составляли 68 миллиардов рублей. С учетом изменения курса рубля валютные вклады увеличились в рублевом выражении, и сумма выросла до 80-85 миллиардов. Обязательных резервов, которые коммерческие банки держат в Центробанке, всего 18 миллиардов. Произведя простое арифметическое действие, мы узнаем, что не хватает «всего» порядка 60 миллиардов. Дополнительная эмиссия? Ее пагубные последствия уже хорошо известны. В общем, закон ничего, кроме пустых обещаний, вкладчикам дать не может. После дискуссии, повторившей по очередному кругу известные позиции, депутаты перешли к голосованию. На сей раз число сторонников закона резко, почти вдвое, сократилось. Вето преодолено не было. Ну, а далее — как водится: согласительная комиссия, переносы сроков и в следующем созыве, в 2000 году «пожарный» закон был снят с рассмотрения Госдумы. А для защиты интересов вкладчиков оказалось достаточно закона о банкротстве кредитных организаций, принятого в начале 1999 года. СБЕРБАНК НАЧАЛ ВЫДАЧУ КАРТ "МИР" ВО ВСЕХ ОТДЕЛЕНИЯХ 3.11.2016 Сбербанк России с 3 ноября начал прием заявок на получение карты "Мир" и ее выдачу во всех своих отделениях, сообщила управляющий директор, глава управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова на пресс-конференции в четверг. По ее словам, с сегодняшнего дня банк официально запускает карту "Мир", эмитированную Сбербанком. "Карточку "Мир" мы будем выдавать абсолютно во всех отделениях Сбербанка по заявлениям наших клиентов", - сказала Кирсанова. Она отметила, что будут выпускаться несколько типов карт: зарплатные, социальные и карты для всех желающих, не входящих в специальные категории клиентов. "Начали выпуск карт мы раньше, но публично не афишировали. Мы сделали запуск сегодня, а тестировали в течение всего октября", - отметила Кирсанова. Как сообщалось ранее, Сбербанк к 20 сентября завершил работу по интеграции с платежной системой "Мир" и приступил к обслуживанию соответствующих карт в банкоматах и сервисной сети. Тогда банк заявлял, что массовая эмиссия карт начнется в октябре. Стопроцентный прием таких карт в инфраструктуре банка предполагается предоставить в начале 2017 года. Национальная система платежных карт (НСПК) была создана российскими властями в 2014 году после того, как ряд российских банков подпал под действие американских санкций, и международные платежные системы Visa и MasterCard, подчиняясь требованиям США, перестали обслуживать карты, выпущенные этими банками. НСПК объявила о начале эмиссии своих первых карт "Мир" 15 декабря 2015 года. По словам замгендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК) Сергея Бочкарева, по итогам 2016 года количество выпущенных карт платежной системы "Мир" составит от 2 до 3 млн штук. "У нас осталось полтора месяца такой активной работы, поэтому карт будет, я думаю, в район от 2 до 3 млн, на сегодня их 1,5 млн", - сказал Бочкарев на пресс-конференции в четверг. Ранее руководство НСПК озвучивало планы по выпуску 16 млн карт "Мир" в 2016 году. VISA ПОКА НЕ ПРИНЯЛА РЕШЕНИЯ О ВЫПУСКЕ КАРТЫ С РОССИЙСКОЙ СИСТЕМОЙ «МИР» 2.11.2016 Американская платежная система Visa пока не приняла решение о запуске кобейджинговой карты с российской системой «Мир», сообщили RNS в российском подразделении Visa. «Банк России, Visa и НСПК находятся в активном и продуктивном диалоге по ряду вопросов, касающихся развития электронных платежей в России, включая вопрос о создании кобейджинговой карты. Пока окончательное решение не принято», — сказали в пресс-службе Visa. Сегодня заместитель гендиректора НСПК Сергей Бочкарев сообщил, что переговоры с Visa находятся на завершающей стадии. Карту «Мир» за рубежом не принимают, но оплата покупок возможна через совместные (кобейджинговые) карты, выпускаемые с другими платежными системами. Сейчас у системы «Мир» такие карты есть с Mastercard, китайской Union Pay и японской JCB. ВАЖНАЯ МАЛОСТЬ. КАК ВЫХОДЦЫ ИЗ СБЕРБАНКА СОЗДАЛИ БИЗНЕС НА ИДЕЯХ, НЕ ПРИГОДИВШИХСЯ РАБОТОДАТЕЛЮ 2.11.2016 Модульбанк воспользовался идеями из блога Олега Тинькова, чтобы стать трендсеттером в работе с малым и средним бизнесом. «Два-три года назад ни один банкир не знал, как заработать на малом бизнесе, — уверяет Андрей Петров, председатель правления Модульбанка. — Методы, применимые в рознице и для корпоративных клиентов, были непригодны». Бизнес-модель банка, делающего ставку на обслуживание расчетных счетов ИП и ООО, Петров и его партнеры запустили в разгар кризиса 2014 года. Сегодня у Модульбанка более 26 000 клиентов, прибыль за май — сентябрь 2016 года превысила 44 млн рублей. Его совладельцы познакомились, когда работали в Сбербанке. Андрей Петров и Яков Новиков развивали направление малого бизнеса (в том числе кредитование), Олег Лагута был их начальником. В феврале 2014 года они представили Герману Грефу новую стратегию, которая позволила бы банку стать лидером на рынке малого бизнеса. «Проект приняли к исполнению, по нему работают до сих пор. Но многие идеи не подходили для «Сбера», а нам было важно реализовать их вовремя», — объясняет Новиков. Спустя месяц менеджеры уволились, решив действовать самостоятельно. «Сегмент малого и среднего бизнеса — самый тяжелый, а потому наиболее свободный в банковской индустрии (в отличие от кредитования крупного бизнеса и розницы), — отмечает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. — Даже сейчас рынок не поделен, несмотря на активность таких технологичных банков, как «Точка» и «Тинькофф». Весной 2014 года Петров, Новиков и Лагута разослали трем потенциальным инвесторам презентацию онлайн-банка с транзакционной моделью, где доходы, обремененные рисками, не должны превышать 10–15%. Владелец банка «Региональный кредит» Артем Аветисян предложил строить бизнес на базе существующей инфраструктуры. До мая 2016 года проект «Модульбанк» существовал как финансовый сервис внутри банка Аветисяна. По достижении первой прибыли «Региональный кредит» переименовали в Модульбанк, отказавшись от обслуживания физических лиц и закрыв более 20 отделений. Вместо них появились региональные офисы в 40 городах России — где-то было достаточно одного сотрудника. Клиенты Модульбанка в основном предприниматели с оборотом до 120 млн рублей в год, много IT-компаний и мелких ритейлеров. Банк зарабатывает на комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и на управлении остатками средств на счетах. Транзакционные операции приносят более 50% дохода. Полгода назад Модульбанк внедрил сервис «Бесплатный бухгалтер». Идея была найдена на страничке Олега Тинькова 169 в Facebook. В июле 2015 года владелец Тинькофф Банка спросил у своих подписчиков, какой сервис нужен среднему и малому бизнесу. Отзывов набралось несколько сотен, и основатели Модульбанка все внимательно изучили. «У них до сих пор такого нет, а мы внедрили, — гордится Лагута. — Банк автоматически переводит 6% налогов со счетов ИП-шников с УСН в госбюджет и сдает отчетность за предпринимателей». На маркетинг у Модульбанка уходит 5–7 млн рублей в месяц. Основной канал — это интернет (контекстная реклама), на втором месте — программа рекомендаций «Подари другу банк», обеспечивающая до 25% притока новых клиентов. Петров, Новиков и Лагута получили оговоренную долю в бизнесе — 22,5% на троих. Почти четверть акций банка весной 2016 года выкупил Совкомбанк. «Модульбанк привлек наше внимание кардинально новым взглядом на работу с малым бизнесом. Это перспективная ниша, в которой на данный момент среди крупных банков нет острой конкуренции», — комментировал сделку первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Изучив опыт «Модуля», новый акционер запустил собственное обслуживание малого и среднего бизнеса. заниматься традиционным кредитованием Петров, Новиков и Лагута не планируют. Они видят другие направления роста — например, совместное с венчурными инвесторами финансирование стартапов. Правда, уточняют, что необходимо дождаться, когда число таких проектов в России существенно подрастет. А возможности рынка расчетно-кассового обслуживания далеко еще не исчерпаны. ФРС США СОХРАНИЛА БАЗОВУЮ СТАВКУ НА ПРЕЖНЕМ УРОВНЕ 2.11.2016 ФРС США сохранила ключевую ставку на прежнем уровне в 0,25–0,5% годовых. Решение совпало с прогнозами аналитиков. Федеральная резервная система США сохранила базовую ставку без изменений на уровне 0,25–0,5% годовых. Об этом говорится в коммюнике по результатам ноябрьского заседания Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC). Как отмечается в решении, в США продолжает укрепляться рынок труда. Показатели безработицы практически не изменились, однако рост занятости был устойчивым. Кроме того, наблюдается усиление роста экономической активности по сравнению со сдержанными темпами в первом полугодии. В ФРС также назвали умеренным рост потребительских расходов, а бизнес-инвестиции в основной капитал охарактеризовали как слабые. По итогам сентябрьского заседания ФРС указывало на существенный рост расходов домохозяйств. «Инфляция несколько возросла с начала года, но по-прежнему не превышает долгосрочный целевой показатель в 2%. Это частично отражает произошедшее снижение стоимости энергоносителей и цен на импортируемые товары, не связанные с энергетикой», — говорится в пресс-релизе. Сохранение ключевой ставки предсказывали многочисленные аналитики. Так, в консенсус-прогнозе Bloomberg все 90 опрошенных экономистов подтвердили соответствующие ожидания. «РБК» КОНЕЦ ТИХОЙ ГАВАНИ 3.11.2016 В середине октября в наше информационное пространство ворвалась новость о возможной конфискации недвижимости российских олигархов в Великобритании. Речь шла о внесенном 13 октября в британский парламент законопроекта «О криминальных финансах». Насколько велик такой риск?. Согласно законопроекту «О криминальных финансах» владельцу имущества на территории Соединенного Королевства может быть направлен запрос об имуществе неподтвержденного происхождения (unexplained wealth order). В соответствии с этим запросом владельцу недвижимости будет установлен срок для раскрытия источников приобретения имущества. Под имуществом, помимо недвижимости, понимаются драгоценные металлы, драгоценные камни и предметы искусства. Предоставление недостоверных сведений влечет уголовную ответственность собственника, а уклонение от раскрытия информации об источниках создает презумпцию незаконности источников приобретения. Правом на направление запроса законопроект наделяет Высокий Суд (High Court), который действует по ходатайству правоохранительных органов. При этом перечень правоохранительных органов Соединенного Королевства, которые уполномочены направлять в суд такие ходатайства, весьма внушительный. В случае если суд не удовлетворят объяснения владельца, имущество считается изымаемым имуществом (recoverable property) и может быть конфисковано по решению суда. До принятия решения по существу суд имеет право наложить арест на соответствующее имущество для предотвращения его сокрытия. Нормы, позволяющие изымать незаконно приобретенное имущество в британском законодательстве, существовали и ранее. Они применялись в соответствии с законом «О полученных преступным путем доходах» (The Proceedsof Crime Act 2002). Согласно этому закону правоохранительные органы имели право обращаться в суд с требованием о конфискации имущества, которое они считали приобретенным из незаконных источников. При этом до последнего времени Лондон считался тихой гаванью, а британские правоохранительные органы не задавались вопросом об источниках происхождения средств на приобретение недвижимости в их стране. Прецеденты конфискации имущества у наших соотечественников на основании закона «О полученных преступным путем доходах» общественности не известны. Теперь действующая система, предполагающая адресный подход к конкретному правонарушению, уже кажется британским властям недостаточной. Законопроект «О криминальных финансах» вводит механизм совсем другого рода. Бремя доказывания законности средств приобретения переносится на владельца имущества. Таким образом, создается возможность создания конвейера «писем счастья» и вводится механизм массового применения конфискационных мер. Законопроект вводит крайне низкий порог стоимости имущества, который составляет всего 100 000 фунтов. С учетом стоимости британской недвижимости это означает, что целью запроса об имуществе неподтвержденного происхождения может фактически стать любой собственник. При направлении запроса об имуществе неподтвержденного происхождения адресату будет предоставлен определенный срок для оправдания законности источников дохода. Точный срок законопроектом пока не определен. Одним из оснований для предъявления запроса об имуществе неподтвержденного происхождения является наличие разумных оснований полагать, что лицо причастно к совершению серьезного преступления. Оценить, что правоохранительные органы Великобритании будут понимать под такими разумными основаниями, в настоящее время с определенностью сказать трудно. Разумеется, достаточными основаниями будут факты возбуждения уголовного дела в России. Очень вероятно, что будут использованы негативные публикации в российских и иностранных СМИ. В любом случае с учетом нарастающего антироссийского информационного фона на лояльность Высокого Суда рассчитывать не стоит. Еще одной неприятной для наших соотечественников характеристикой может оказаться открытость судопроизводства в Высоком Суде Лондона. При этом сокрытие доказательств, подтасовки и лжесвидетельство традиционно жестко пресекаются английскими судами путем вынесения реальных сроков заключения. Своим правом требовать раскрытие доказательств суды активно пользуются, вскрывая самые неприятные сюрпризы для участников процесса. В результате применения этого законопроекта мы можем стать свидетелями раскрытия многих интересных деталей, качающихся «обычаев» российского бизнеса и власти. 25 октября 2016 года прошло второе слушание законопроекта в палате общин (нижней палате британского парламента). За ним последуют обсуждение в профильных комитетах палаты общин и третье чтение, а далее — слушания в верхней палате (палате лордов) и, наконец, одобрение Ее Величеством. Риторика членов парламента, которую они применяют при обсуждении законопроекта (с ней можно познакомиться на сайте британского парламента, и она представляет собой любопытный срез настроений британской элиты), позволяет предположить, что закон имеет неплохие перспективы и может быть принят уже к концу текущего года. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры