Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №208/309)

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ПЕРЕСВЕТ»

 3.11.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 7 ноября 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) (г. Москва).

 Приказом Банка России от 21 октября 2016 г. № ОД-3629 в отношении данной кредитной организации введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В соответствии с ним вкладчики банка, в том числе индивидуальные предприниматели (ИП), имеют право на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), открытым в данной кредитной организации. Обязанность по выплате страхового возмещения возложена на АСВ, осуществляющее функции страховщика.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 7 ноября 2016 года до дня окончания срока действия моратория через ПАО Банк «ФК Открытие», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

 Согласно полученному реестру обязательств АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 6,3 млрд руб. могут обратиться порядка 9,5 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 11,4 млн руб.

 Страховое возмещение будет выплачиваться в 2 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве за выплатой страхового возмещения на сумму около 5,7 млрд руб. могут обратиться порядка 8,4 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге на сумму около 430 млн руб. могут обратиться порядка 520 вкладчиков.

«АСВ»


 ЦБ УЛИЧИЛ ЛИШИВШИЕСЯ ЛИЦЕНЗИЙ БАНКИ В ВЫВОДЕ АКТИВОВ НА МИЛЛИАРДЫ РУБЛЕЙ

 3.11.2016

Лишившиеся лицензий банки «Кредит-Москва», Промрегионбанк и Мострансбанк вывели активы на миллиарды рублей. ЦБ направил информацию об их сомнительных операциях в правоохранительные органы.

 Банк России представил результаты временных администраций банков «Кредит-Москва», Промрегионбанка и Мострансбанка, у которых в этом году были отозваны лицензии. Как следует из материалов регулятора, перед отзывом лицензий банки вывели активов на несколько миллиардов рублей. Регулятор в связи с этим обратился в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет.

 Банк «Кредит-Москва», лишившийся лицензии 22 июля, путем переуступки прав требования по кредитным договорам вывел более 1,8 млрд руб. Кредитная организация также выводила деньги путем отчуждения принадлежащих ей объектов недвижимости, уточняет ЦБ. Помимо этого перед отзывом лицензии «Кредит-Москва» купила ценные бумаги компаний с сомнительной платежеспособностью более чем на 4,3 млрд руб.

 Промрегионбанк, лицензия которого была отозвана 30 мая, вывел свыше 5,4 млрд руб. путем предоставления заведомо невозвратных кредитов юридическим лицам, замены ликвидной ссудной задолженности на права требований к компании с сомнительной платежеспособностью, а также путем приобретения неликвидных ценных бумаг, говорится в сообщении регулятора.

 Мострансбанк, у которого Центробанк отозвал лицензию 5 мая, вывел около 2 млрд руб. через расчетные счета подконтрольных и связанных с бывшим руководством и собственниками банка компаний, а также путем выдачи кредитов заемщикам с сомнительной платежеспособностью.

 Руководство Промрегионбанка и банка «Кредит-Москва» мешало работе временных администраций с первого дня их введения, отмечается в материалах ЦБ.

 В частности, топ-менеджеры Промрегионбанка не передали временной администрации оригиналы кредитных договоров на 2,6 млрд руб., а также договоры уступки прав требований. Топ-менеджеры и собственники «Кредит-Москва» не передали временной администрации оригиналы кредитных договоров более чем на 640 млн руб., уточняет регулятор

«РБК»


 СУД ПО ИСКУ ЭКС-БАНКА УРИНА "МОНЕТНЫЙ ДОМ" ВЗЫСКАЛ С РУКОВОДСТВА 110 МЛН РУБ

 7.11.2016

Арбитражный суд Челябинской области удовлетворил заявление конкурсного управляющего банка "Монетный дом", который входил в так называемую группу банков бизнесмена Матвея Урина, о взыскании с двух бывших руководителей банка около 110 миллионов рублей убытков, говорится в определении суда.

 С Елены Нестеровой в пользу банка взыскано 39,9 миллиона рублей убытков. Также с Нестеровой и Руслана Гусаева солидарно взыскано 69,9 миллиона рублей. В удовлетворении требований к Сергею Каюрову, Олегу Меркурьеву, Александру Ползикову и Анне Рейтер было отказано. Заявление было направлено в суд госкорпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ, конкурсный управляющий банка).

 АСВ в марте сообщило, что банк "Монетный дом" выплатил кредиторам первой очереди (вкладчики) 2,5 миллиарда рублей долга. Общий размер задолженности банка перед кредиторами составляет 6,9 миллиарда рублей, долг вкладчикам – 5,6 миллиарда рублей.

 Челябинский суд 17 февраля 2011 года удовлетворил заявление Центрального банка РФ о признании банкротом банка "Монетный дом".

 Ранее Банк России сообщил, что столкнулся с беспрецедентной по скорости аферой по скупке банков с целью выведения из них активов. У пяти таких банков (Уралфинпромбанк, Традо-банк, Славянский банк, "Монетный дом" и Донбанк), которые СМИ связывали с бизнесменом Уриным, регулятор отозвал лицензии, а затем суды признали их банкротами.

 В марте 2013 года суд приговорил Урина к семи с половиной годам колонии за хищение 16 миллиардов рублей у банков.

 Как указывала Генпрокуратура РФ, Урин входил в состав организованной преступной группы, специализирующейся на мошенничестве с банковскими операциями. Так, в 2009-2010 годах участники группы создавали фиктивные банки, от имени которых выпускали высоколиквидные ценные бумаги (акции и облигации), которые продавали действующим банковским учреждениям. Вырученные таким образом деньги поступали на счета "фирм-однодневок", подконтрольных мошенникам, сообщила прокуратура. В результате финансовых махинаций 5 банковским учреждениям был причинен ущерб на сумму почти 16 миллиардов рублей.

 Экс-банкир был признан виновным в мошенничестве, совершенном организованной группой, в особо крупном размере. Кроме того, суд частично удовлетворил заявленные банками гражданские иски, по которым Урину предстоит выплатить около 1,7 миллиарда рублей за причиненный им ущерб. Уголовное дело в отношении сообщников Урина выделено в отдельное производство.

 В ноябре 2011 года Кунцевский районный суд Москвы приговорил экс-банкира к 4,5 годам лишения свободы за избиение иностранца. Урин был признан виновным в хулиганстве, нанесении побоев и повреждении чужого имущества.

«РАПСИ»


 ТЫСЯЧА ВКЛАДЧИКОВ В ПРОТВИНО ОБМАНУТЫ ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫМ БАНКОМ

 6.11.2016

По неофициальным данным, в отделении Военно-промышленного банка (ВПБ) в Протвино обслуживались порядка трех тысяч физических лиц, каждый третий из них оказался обманутым после краха банка.

 У ВПБ отозвали лицензию 26 сентября, ввели временную администрацию. Поскольку ВПБ участвовал в государственной системе по страхованию вкладов, то выплаты были поручены Агентству по страхованию вкладов. Но как оказалось, информация по вкладам неполная: вкладчиков либо нет в реестре, либо суммы занижены в сотни раз. Уже четвертую неделю обманутые вкладчики не могут получить свои средства и не знают о перспективах.

 «В Банке выявлены признаки мошеннических действий с вкладами и счетами, в результате которых в период с января по август 2016 года в головном офисе Банка с более чем 5 тыс. счетов (в том числе открытых в дополнительных офисах) без ведома вкладчиков могло быть списано около 6,2 млрд руб. В этой связи размер части вкладов в реестре может быть существенно занижен по отношению к реальному размеру обязательств банка», — говорится на сайте Агентства по страхованию вкладов.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


 СОВКОМБАНК И «ОТКРЫТИЕ» СТАЛИ ПРЕТЕНДЕНТАМИ НА ОЗДОРОВЛЕНИЕ БАНКА РПЦ

 7.11.2016

ЦБ ведет переговоры с кредиторами банка «Пересвет» о bail-in — конвертации долгов банка в его акции. Участниками этой схемы оздоровления банка РПЦ могут стать Совкомбанк и «ФК Открытие».

 ЦБ ведет переговоры с кредиторами банка «Пересвет» об условиях конвертации его долгов в акции, рассказали РБК несколько банкиров, знакомых с ситуаций в банке РПЦ. Другой источник РБК, близкий к ЦБ, не исключает, что оздоровление «Пересвета» могут взять на себя сразу несколько банков-кредиторов, держателей его облигаций. «Идея консорциума может быть оправдана, если будет использован механизм bail-in», — говорит он.

 Механизм bail-in представляет собой процедуру, при которой к спасению проблемных банков привлекаются держатели облигаций и вкладчики. Требования кредиторов конвертируются в субординированные займы (выплаты по таким кредитам идут после выплат по всем остальным долгам) или уставный капитал для устранения образовавшейся в нем дыры. Таким образом, кредиторы становятся акционерами банка и получают возможность после его финансового оздоровления вернуть свои деньги, писал ранее РБК.

 ЦБ обсуждает эту процедуру в отношении «Пересвета» с несколькими банками, в том числе с Совкомбанком и «ФК Открытие», заявили РБК представители двух компаний-кредиторов. По их словам, оба этих банка, являющихся крупными держателями облигаций «Пересвета», изучают ситуацию в банке РПЦ.

 Банк России не намерен выделять крупные кредиты на поддержку «Пересвета», подтверждает топ-менеджер другого банка-кредитора. «Пока не известен точный размер дыры, оценка активов в банке еще не закончена. Кроме того, пока регулятор не договорился с крупнейшими кредиторами об условиях конвертации их требований в акции банка», — пояснил он.

 Предварительно кредиторы, участвующие в переговорах с ЦБ, говорят, что размер дыры в капитале «Пересвета» может составлять от 30 млрд до 50 млрд руб. «Такой разброс объясняется тем, что банк активно инвестировал в строительные проекты. Дать их точную оценку ЦБ очень сложно», — говорит банкир, знакомый с отчетностью банка. По его словам, «Пересвет» мог вложить в девелоперские проекты до 40 млрд руб. Как ранее писал РБК, именно активное кредитование проектов строительной отрасли могло стать причиной возникновения проблем у банка, сообщал ЦБ.

 По данным отчетности банка «Пересвет», на его счетах размещали средства структуры «Интер РАО» («Интер РАО Электрогенерация», «РАО ЭС Востока», «Интер РАО Инжиринг» и др.), а также «РусГидро». В совет директоров обеих компаний входит глава «Роснефти» Игорь Сечин.

 До сих пор в России было лишь два случая bail-in — с Фондсервисбанком и банком «Таврический». В обоих требования кредиторов избирательно были конвертированы в акции.

«РБК»


 УКРАИНА ПРИМЕТ РОССИЙСКИЕ ДЕНЬГИ

 7.11.2016

Украина разрешила докапитализировать «дочек» российских санкционных банков.

 Национальный банк Украины (НБУ) с 3 ноября снял запрет на докапитализацию «дочек» российских банков, находящихся под украинскими санкциями. Запрет снят «для предотвращения вывода с рынка украинских банков» и дополнительной нагрузки на фонд гарантирования вкладов физических лиц и бюджет Украины, сообщил Нацбанк. Докапитализация – единственный вид платежей, разрешенный для российских банков из санкционного списка.

 краина ввела ограничения в отношении ряда компаний и банков в сентябре 2015 г., тогда под них попали 27 российских кредитных организаций. В санкционном списке находятся Газпромбанк, банк «Россия», «СМП банк», Россельхозбанк, Банк Москвы (переименован в «БМ банк») и др. Дочерний банк на Уркаине имеет только последний - «БМ банк Украина» занимает 38-е место среди 108 работающих в стране банков.

 В начале сентября президент ВТБ Андрей Костин говорил, что группа намерена закрыть «БМ банк Украина» из-за того, что не может докапитализировать или продать его: «Чтобы банк сохранить, мы хотели его докапитализировать, но руководство Украины – там даже Совет безопасности собирался – категорически против каких-либо изменений из-за санкций. И нам сказали, что нам придется точно этот банк закрывать в ближайшие месяцы» (цитата по «Интерфаксу»). Закрытие банка – простое дело, но уход «БМ банка» с Украины «плохо отразится на банковском секторе» этой страны, заметил он. В 2015 г. «БМ банк Украина» принес группе ВТБ около 1 млрд руб. убытка.

 В октябре Киев смягчил ограничительные меры в отношении «БМ банка», оставив один запрет - вывод капитала за пределы Украины. В конце сентября группа решила увеличить уставный капитал украинской «дочки» в 2,1 раза до 3,38 млрд грн (1,36 млрд руб.). «В четверг была зарегистрирована допэмиссия на 1,75 млрд грн», – сообщил представитель ВТБ, отказавшись от других комментариев.

 Сейчас на Украине работают восемь банков с российским капиталом: Сбербанк и VS Bank (группа Сбербанка), ВТБ и «БМ банк» (группа ВТБ), Альфа-банк и «Неос» (Альфа-групп), Проминвестбанк (ВЭБ) и «Форвард» («Русский стандарт»).

«ВЕДОМОСТИ»


 ИНВЕСТОРЫ ОТЦЕПИЛИ ВТОРОЙ ЭШЕЛОН

 7.11.2016

Татфондбанк смог привлечь через еврооблигации вместо планируемых $150 млн лишь $60 млн.

 Ключевая причина, по мнению экспертов, в том, что, несмотря на квазигосударственный статус, Татфондбанк относится к банкам второго эшелона. "А с ними сейчас инвесторы опасаются иметь дело после громкой истории банка "Пересвет"",— считает руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка "Уралсиб" Дмитрий Дудкин.

 "Уже не первый раз за последнее время повторяется ситуация, когда банк с хорошей отчетностью, соблюдающий нормативы, в одночасье оказывается на грани краха. В такой ситуации инвесторы не понимают, какой информации об эмитенте можно доверять, и предпочитают не рисковать",— указывает господин Дудкин. Кроме того, добавляет управляющий директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Станислав Волков, после исключения летом текущего года из ломбардного списка ЦБ выпусков облигаций с рейтингом ниже В инвесторы охладели к таким бумагам.

 Положение самого банка тоже нельзя назвать очень стабильным. Фактически его рейтинг держится на поддержке Татарстана, показатели деятельности банка слабые, продолжает Станислав Волков. Один из ключевых слабых показателей банка — ликвидность. Хотя нормативы по ликвидности существенно улучшились с апреля 2016 года, когда Татфондбанк получил на санацию банка "Советский" около 15 млрд руб., сейчас есть риск их ухудшения. Как ранее сообщал "Ъ", миноритарии банка уже оспорили в первой инстанции межбанковский кредит от "Советского" Татфондбанку на 14,8 млрд руб. (см. "Ъ" от 3 октября). Если Татфондбанку не удастся обжаловать решение суда, то возврат этого кредита "Советскому" может стать критичным. И в этой ситуации привлечение с долгового рынка 3,8 млрд руб. (по курсу на 2 ноября) вместо планируемых 9,8 млрд руб. для банка — очень слабый результат, заключают эксперты.

 Татфондбанк входит в топ-50 банков по активам и капиталу, согласно рейтингу "Интерфакса" на 1 октября. Крупнейший акционер банка — ООО "Новая нефтехимия" (20,2%). Республика Татарстан владеет 10% акций банка, у ООО "Селена-Синтез" и ЗАО "Гелио-полис" — по 9,9%. УК "Регионфинансресурс" и Ипотечному агентству Республики Татарстан принадлежит по 8,7%. ОАО "Артуг" — 5,2%, остальные акционеры владеют долями менее 5%.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ПРИСТАВЫ ИЗЪЯЛИ У ПРИВАТБАНКА $288 ТЫС. В ПОЛЬЗУ КРЫМСКИХ ВКЛАДЧИКОВ

 3.11.2016

Сотрудники Государственной исполнительной службы (ГИС) Украины в четверг из кассы отделения для обслуживания привилегированных клиентов Приватбанка изъяли в пользу вкладчиков из Крыма наличные средства на сумму 7,37 млн гривен ($288 тыс.).

 Об этом украинскому изданию "Финансовый клуб" сообщили в пресс-службе кредитной организации.

 По информации издания, сотрудники исполнительного ведомства в рамках производства о взыскании с Приватбанка в пользу крымской вкладчицы и фирмы "Бривер" изъяли 7,3 млн гривен. В Приватбанке действия приставов считают незаконными. Кроме того, в пресс-службе организации подчеркнули, что изъятые наличные средства не принадлежали банку, а были собственностью его клиентов.

 Банк намерен обжаловать действия сотрудников ГИС в Апелляционном суде Киева на заседании 9 ноября.

«ТАСС»


 СТАРЫЕ ДОБРЫЕ СТАВКИ

 7.11.2016

За последние полгода ставки по вкладам обжились в области однозначных цифр. Единичные предложения на особых условиях порой превышают 10% годовых, но их не сравнить с теми, что были прошлой и тем более позапрошлой весной. Через год, впрочем, и сегодняшние ставки вкладчики смогут вспоминать как нереально высокие.

 Проводимая Банком России антиинфляционная политика и радует и расстраивает вкладчиков. С одной стороны, снижение темпов роста потребительских цен приводит к тому, что ранее открытые депозиты дают все большую реальную доходность. Но с другой — номинальные ставки по вкладам все падают, а в последние полгода — даже с ускорением.

 Если в начале мая максимальная ставка по вкладам была 9,755% годовых, упав за предыдущие шесть месяцев на десятые доли процентного пункта (с 9,917%), то в последней декаде октября она была уже лишь 8,78%. При этом действительно экстремальные предложения банков (а ЦБ рассчитывает максимальную ставку по лидерам рынка) просели куда заметнее.

 Год назад десятки банков предлагали вклады под 12-13,4% годовых, полгода назад было еще немало предложений под 11-12%. Сейчас остались лишь единичные банки со вкладами более чем под 10% годовых, и то, как правило, речь идет о крупных суммах и особых условиях.

 Отчасти такое падение доходности экстремальных предложений связано с активностью ЦБ в направлении отзыва лицензий, особо затронувшей именно банки с пиковыми ставками. Несколько повлияла на ситуацию политика лидеров рынка, отразившаяся в снижении максимальной ставки. Банк России, как известно, рекомендует не превышать ее более чем на 3,5 процентных пункта. Сейчас, впрочем, в отличие от ситуации годичной давности, банки к запретному рубежу и близко не подбираются. Ведь если привлечение средств вкладчиков не связано с необходимостью срочно закрыть финансовую дыру, то эти деньги надо еще как-то суметь прибыльно разместить.

 «Госбанки и частные банки с хорошей репутацией видят невысокую заинтересованность клиентов в кредитах по существующим ставкам. Приток средств у них есть, а кредитовать некого. Кредитный портфель сокращается. И они еще с весны, когда в целом были погашены кредиты ЦБ, стали снижать ставки по депозитам физлиц. Этот процесс продолжится и в следующем году. При этом кривая доходности останется инвертированной — более короткие депозиты будут доходнее долгосрочных" - отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

 "При достижении инфляцией к концу 2017 года уровня 4% депозитные ставки крупнейших банков могут в целом опуститься к уровню 5%. У менее крупных может быть и 6% и выше,— считает Михаил Матовников.— В четырехпроцентную инфляцию верят не все, говорят о 5-7%. Но даже не точное достижение целевой цифры, а сама возможность приближения к 4% уже создает серьезный процентный риск для банков. И эта ситуация — вызов не только для вкладчиков, но и для банков".

 Ведет это и к тому, что у банков сохранятся сложности с выдачей кредитов под высокие в реальном выражении проценты, а доходность вкладов будет снижаться и на фоне высокой ключевой ставки. Эта политика ЦБ регулярно подвергается критике именно в части дорогого кредита. На прошлой неделе, например, пресс-релиз такого рода распространила Ассоциация региональных банков России.

 Как бы то ни было, заметное снижение ставок по вкладам к концу следующего года вполне вероятно. И это объективно повышает привлекательность других инструментов для размещения средств физлиц, таких как акции и облигации. На связанный с этим переток средств вкладчиков на фондовый рынок надеются брокеры и управляющие компании. К тому же с недавних пор в привлечении клиентов им помогают индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

 Однако, захотят ли сами вкладчики опробовать такую схему или другой вариант вложений в ценные бумаги. Основания для сомнений здесь есть. Скажем, низкие ставки по валютным вкладам как-то до сих пор не привели к их исчезновению из балансов банков.

 Пока же переток вкладчиков на фондовый рынок назвать бурным действительно трудно. Так, к октябрю в России было открыто порядка 150 тыс. ИИС, причем более 60 тыс. из них опять же в банках (подавляющая часть в Сбербанке, ВТБ 24 и Альфа-банке). Учитывая, что в нашей стране больше 45 млн вкладчиков, это, конечно, капля в море. Ставки по вкладам, впрочем, тоже пока еще довольно высоки.

«КОММЕРСАНТЪ»


 В ПИФЫ ПРИТЕКЛО СЛАБЕЮЩИХ РУБЛЕЙ

 7.11.2016

Пятнадцатый месяц подряд открытые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) демонстрируют приток средств частных инвесторов. За это время в фонды поступило почти 17 млрд руб. В приоритете в первую очередь облигационные, а также "золотые" фонды, которые пользуются популярностью у российских инвесторов, ожидающих ослабления курса рубля.

 По оценке "Ъ", основанной на предварительных данных Национальной лиги управляющих (НЛУ), чистый приток средств в открытые паевые фонды в октябре превысил 1,22 млрд руб. Этот результат на 200 млн руб. больше поступлений в сентябре и является третьим по величине с начала года. К тому же минувший месяц стал 15-м подряд, когда розничные фонды фиксируют чистый приток средств пайщиков. За этот период частные инвесторы вложили в открытые ПИФы почти 17 млрд руб.

 Традиционно основной объем средств пришелся на фонды, инвестирующие в облигации,— за месяц они привлекли почти 1,6 млрд руб. Однако приток зафиксировали и аутсайдеры последних месяцев — фонды фондов (на сумму 250 млн руб.), ориентированные прежде всего на зарубежные рынки. По словам начальника управления продаж и маркетинга "Райффайзен Капитала" Константина Кирпичева, причины повышенного спроса на валютные активы — в неуверенности дальнейшего роста цен на нефть и ожидании ослабления рубля к концу года. По словам заместителя гендиректора "Газпромбанк — Управление активами" Виталия Логинова, фонды фондов выглядят привлекательной альтернативой российским ценным бумагам "в периоды безыдейности локального рынка либо после его заметного роста, наступления поры фиксации прибыли и поиска новых идей". В итоге аутсайдерами месяца оказались фонды акций, из которых инвесторы вывели более 250 млн руб.

 Наибольшей популярностью в октябре пользовались фонды, инвестирующие в активы, привязанные к цене золота и других драгметаллов. Из девяти фондов фондов, которые зафиксировали приток более 1 млн руб., семь были именно такой категории. По данным НЛУ, в общем "золотые" фонды привлекли почти 240 млн руб. Инвесторы увеличивают экспозицию на золото с целью диверсификации и снижения общего риска портфеля, отмечает управляющий директор "Сбербанк Управление активами" Евгений Коровин. "Золото интересно для покупки в качестве диверсификации глобального портфеля, но с долей не более 10-15%. И естественно, для тех инвесторов, кто смотрит на долларовую доходность",— указывает директор департамента управления активами "Альфа-Капитала" Виктор Барк.

 В ближайшие месяцы участники рынка ожидают увеличения притоков в ПИФы, ориентированные на вложение в валютные активы. "До конца года эта тенденция будет преобладать на рынке",— считает Евгений Коровин. По словам Константина Кирпичева, существенное влияние на предпочтения инвесторов в части размещения долларовых активов окажут выборы президента США и решение по ставке Федеральной резервной системы в конце года. Эти факторы вызовут снижение глобального интереса к рискованным активам, а потому управляющие не рассчитывают на рост спроса на российские акции.

«КОММЕРСАНТЪ»


 КАК БЫТЬ С ЗАВИСШЕЙ ВЫПЛАТОЙ ПО КРЕДИТУ В ЛОПНУВШЕМ БАНКЕ?

 7.11.2016

Отзыв лицензии у банка доставляет много хлопот вкладчикам и заёмщикам. Одна из таких ситуаций — «зависшая» выплата по кредиту. То есть, вы вовремя перевели деньги на текущий счёт, с которого в ближайшие дни должна пройти очередная выплата по кредиту, но как раз в этот момент банк прекратил работу (отозвана лицензия).

 С одной стороны, вы как бы выполнили обязательство перед банком (на самом деле нет), с другой — ваша ежемесячная оплата кредита формально в банк не поступила. С третьей — счёт застрахован, деньги ещё не ушли с него, а значит, должны вернуться к вам. Что делать? Ответ многим не понравится, но что есть, то есть.

 Главное: вам необходимо как можно быстрее ещё раз провести выплату по кредиту, но уже по новым реквизитам — тем, что опубликованы временной администрацией лопнувшего банка. И продолжать выплачивать кредит, переводя деньги на этот счёт. Номер этого счёта обычно публикуется на сайте самого банка или на сайте АСВ в разделе, посвящённом данному банку. Обратите внимание: после того, как банк будет признан банкротом, счёт для платежей снова изменится. Не забывайте периодически просматривать новости о банке на сайте АСВ, чтобы быть в курсе происходящего. Ваши деньги, «зависшие» на текущем счёте в банке, застрахованы.

 Тем не менее, пока вы должны банку, вы их не получите, таков закон. Поэтому они вернутся к вам лишь после одного из двух событий:

 - вы полностью погасите остаток долга, в результате чего получится, что у вас больше нет обязательств перед банком. В этом случае ваши «зависшие» деньги становятся обычным застрахованным вкладом, который вы получаете по обычной процедуре, обратившись в банк, выступающий агентом АСВ;

 - права по вашему кредиту продаются другому банку. Аналогично, вы теперь ничего не должны лопнувшему банку, а значит, имеете право потребовать выплаты денег, лежащих на счёте.

 Вывод: принципиально важно понять, что средства, которые вы положили на свой счёт в банке и запланировали на очередную выплату по кредиту, ничем не отличаются от денег, «просто» лежащих на вашем счёте или вкладе. До тех пор, пока банк не перевёл их на свой счёт, ваше обязательство по кредиту не выполнено. Если вы быстро не переведёте требуемую сумму ещё раз, но уже на новый счёт, могут появиться штрафы и неприятные записи в кредитной истории.

«BANKI.RU»


 «ПОЧТА РОССИИ» ОТКРЫЛА КАРТЫ

 7.11.2016

Госкомпания планирует полностью перейти на безналичные операции к 2030 году.

 Впервые за 14 лет своей работы «Почта России» начала принимать банковские карты к оплате в своих отделениях. Это стало возможным благодаря запущенному в прошлом году Почта-банку, созданному на базе «внучки» ВТБ — Лето-банка. Кредитная организация занялась эквайрингом безналичных операций, для чего установила несколько тысяч терминалов оплаты и банкоматов в почтовых отделениях по всей стране. Доступны к оплате стали карты платежных систем Visa, MasterCard и «Мир»

 «Почта России» стала одной из последних работающих с большим числом людей организаций, которая наладила оплату банковскими картами. До нее такую опцию предложил пассажирам Московский метрополитен. Проникновение безналичной оплаты в эти сферы соответствует общему тренду на рост числа карточных трансакций. По данным ЦБ, к концу первого полугодия в России было выпущено около 250 млн банковских карт — то есть можно сказать, что каждый экономически активный гражданин в среднем имел в своей «копилке» не менее трех карточек.

 — Оснащение POS-терминалами почтовых отделений, курьеров, а в дальнейшем и почтальонов является одним из ключевых элементов стратегии Почта-банка и «Почты России». Сегодня основная часть операций клиентов на «Почте» происходит в наличной форме, и это касается не только финансовых услуг. Однако предприятие уже живет в новых реалиях, определенных ранее утвержденными стратегическими приоритетами. В том числе намечен горизонт, когда до половины операций на «Почте» будут безналичными, — сказал заместитель генерального директора «Почты России» по финансовому бизнесу, член наблюдательного совета Почта-банка Владимир Салахутдинов.

 — В первую очередь мы устанавливаем терминалы для того, чтобы обеспечить нашим клиентам максимально возможное количество каналов и точек присутствия, в которых они могут получить обслуживание по картам банка. Почта-банк и «Почта России» становятся мини-финансовым центром жителей регионов, — сказала «Известиям» вице-президент, операционный директор Почта-банка Елена Мохначева.

«ИЗВЕСТИЯ»


 НЕУДОБНО? ЗАТО БЕЗОПАСНО

 6.11.2016

В стенах Финансового университета при правительстве РФ 3 ноября состоялась конференция «Инновационные сервисы для банков и бизнеса», организованная НП «Национальный платежный совет». Участники коснулись тем регулирования финансовой отрасли в сфере идентификации, биометрии, fintech-среды и доступности финансовых услуг, поговорили о поиске баланса между обеспечением информационной безопасности и открытыми платформами, а также завязали дискуссию об инновациях и уберизации.

 Как сообщил во вступительном слове исполнительный вице-президент РСПП, председатель совета директоров НП «НПС» Александр Мурычев, в ближайших к нам европейских странах – Польше, Сербии и других – объем интернет-банкинга в два раза превысил объем так называемых «пластиковых» технологий. Нашей стране еще только предстоит сделать этот рывок. При этом существуют огромные риски, связанные с киберпреступностью и мошенничеством.

 Сегодня как в России, так и в Европе массово закрываются отделения банков. Эта глобальная тенденция связана, в первую очередь, с переходом части обслуживания в онлайн. Такой вектор развития позволяет банкам существенно экономить. По словам Вадима Калухова, расходы на персонал составляют около 50%, а на недвижимость – 20-30% всех расходов отделения. «Раза в два количество отделений еще сократится¸ как и количество людей, вовлеченных в банковский бизнес» - предположил он.

 На первый план выходит вопрос удаленной идентификации. В условиях сокращения числа отделений у клиентов должна быть возможность открывать счета, проводить расчетные, кредитные, депозитные операции, не посещая офис банка. С этим пока есть сложности.

 Сергей Платонов, представляющий Минфин, предложил посмотреть на проблему с другой стороны. «Незначительный объем безналичных расчетов можно рассматривать не только как минус, но и как плюс. Ведь уровень финансовой грамотности и уровень защиты от нарушений у нас пока низок» - заявил он. Эксперт выразил надежду, что безналичный оборот будет расти пропорционально повышению уровней грамотности и защиты. Таким образом удастся перейти на новую ступень развития без существенных потерь.

 В своей речи Сергей Платонов упомянул про блокчейн. На начальном этапе технология была воспринята Банком России крайне отрицательно. Тем не менее, сейчас профессиональное сообщество наблюдает за развитием этого направления. Появилась возможность дистанционного открытия счетов юрлицами – клиентами банка. Это определенный шаг вперед.

 Большое впечатление на участников и гостей конференции произвело выступление представителя Национального банка Республики Беларусь. Павел Зыль заявил, что в Беларуси уже создана и работает Межбанковская система идентификации, о которой в России пока только мечтают. При этом он подчеркнул, что быстрому и успешному ее внедрению во многом способствовал небольшой размер самой республики. В рамках этой системы первичная идентификация клиента происходит один раз в любом банке, для этого необходимо личное присутствие. В дальнейшем оно не нужно. Как и электронная подпись. Сделки подтверждаются различными способами – смс, голосом и т.д. На данный момент в Межбанковской системе идентификации республики Беларусь обработано свыше 9 млн. записей о клиентах.

 В ходе обсуждения гости мероприятия заметили, что механизмы атак сегодня намного сильнее, чем самые современные системы безопасности при безналичных расчетах. «Будьте аккуратны, когда привязываете карту к мобильному телефону!» - дал совет заместитель председателя правления платежной системы «ЛИДЕР» Константин Соловьев.

 Зал оживило выступление президента «Центра защиты вкладчиков и инвесторов» Артема Генкина. Он рассказал о построении аналитической системы оценки состояния банков на основе открытых источников информации. При проведении специального исследования выяснилось, что 80% банков, лишенных лицензии в первом полугодии 2016 года, не нарушали нормативы. То есть клиент банка в 80% случаев не может предугадать подобные события, страховой случай. Но при использовании упомянутой аналитической системы точность прогноза в несколько раз возрастает. В целом же, отметил Артем Генкин, общий оценочный размер потерь, связанный с лишением банков лицензий, в первом полугодии составил более 290 млрд. рублей. Это около 0,4% от ВВП России в 2015 году.

«FINVERSIA»


 CПИЧКИ ДЕТЯМ НЕ ИГРУШКА

 7.11.2016

Почему финансовые инновации все еще не победили. Артем ГЕНКИН, доктор экономических наук, профессор президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов»

 На смену гипотезе о поступательном и неуклонном движении человечества к цифровому коммунизму впору говорить о ловушке 25-го кадра — когда скорость появления инноваций опережает адаптивные возможности как потребителей, так и органов регулирования.

 Через пять лет в России не останется ни одного банка без новой современной платформы и оказания услуг онлайн-банкинга. Так сказал Герман Греф на пленарной сессии Гайдаровского форума в РАНХиГС. Статистика подтверждает эту оценку: который год доля платежей физических лиц, совершенных через системы интернет-банкинга, продолжает неуклонно расти как в количественном выражении, так и в объемном.

 Однако, как говорили классики советской сатиры, «вот и радио уже есть, а счастья все еще нет».

Финансовые пирамиды, «пузыри» фондового рынка, появление электронных денег, электронных платежных систем, валют соцсетей, интернет-банкинг, RFID, NFC-платежи, биткоин и прочие криптовалюты, кампании массового ретейл-кредитования и расцвет МФО — все это российский потребитель финансовых услуг испытал, пережил. И должен был, по идее, ко всему этому выработать некие адаптивные реакции при жизни всего одного поколения…

 Одной из наблюдаемых вместо восторженного восприятия реакций, очевидно, является оппортунизм. Некоторые эксперты склонны в нем видеть прежде всего психологические корни иррационального толка. Это ригидность — неготовность или полная неспособность субъекта изменять намеченную программу деятельности в новых ситуационных условиях с прочным сохранением заданной установки сознания. Это технофобия — страх или неприязнь к передовым технологиям или сложным электронным устройствам. Это иные «пугала» массового сознания.

 Однако мы плохо прорабатываем рациональные мотивации оппортунизма, а они, несомненно, есть. Что если потребитель отказался от инновационного сервиса или продукта, трезво оценив ожидаемые усилия (свои издержки, связанные с обучением работе с сервисом и его применением)? Или оказался велик воспринимаемый риск (возможные экономические издержки от использования сервиса, риски ошибок при вводе данных, возможность доступа третьих лиц к персональным данным и т. д.)?

 Серьезную пищу для размышлений дает проведенное в прошлом году американским Chapman University (США) исследование топ-страхов американских граждан. В первой пятерке по опросам оказались сразу три фобии, имеющие отчетливо технологическую природу. На втором месте на пьедестале фобий — кибертерроризм (его боятся 44,8% опрошенных), на третьем (44,6%) — отслеживание персональной информации корпорациями, на четвертом месте (41,4% голосов) — те же действия, но уже в исполнении «большого брата», т. е. правительственных агентств. Согласитесь, такие показатели у нации, казалось бы, наиболее толерантной к проявлениям технического прогресса, давшей миру феномен Кремниевой долины, Билла Гейтса и Марка Цукерберга, заставляют о многом задуматься. Вплоть до появления не такой уж невероятной гипотезы о том, что финтех-прогресс вызывает все возрастающее сопротивление со стороны стереотипов общечеловеческого сознания.

 Реальность не всегда такова, какой ее представляют себе топ-менеджеры в уютных кабинетах. Вот несколько примеров.

 акие паттерны жалоб на банк сложились на сегодня у отечественного потребителя? Воспользуемся данными опроса аналитического центра НАФИ за 2015 год: 51% — устные жалобы сотрудникам банка, 28% — обращения к руководству, 28% — сарафанное радио, 14% — отзыв в Интернете, 9% — книга жалоб, 1% — иск в суд.

 Устный жанр обыграл письменный в соотношении 107 : 24. Только это счет явно не в пользу потребителя. Для сравнения приведем статистику базы данных потребительских жалоб граждан США Consumer Sentinel, поддерживаемой американской Федеральной торговой комиссией. В 2014 году потребителями было подано почти 2,5 млн жалоб 30 типов. На первом месте — жалобы на хищение личных данных (332 646), на втором — жалобы на действия по взысканию долга (280 998). Кстати, и «их» потребитель все-таки не столь онлайновый: жалобы на некачественные интернет-услуги лишь на десятом месте, их за год было всего 46 039.

 Наличие доступной услуги не означает, что ею немедленно все начали пользоваться. По данным исследования «РосИндекс» компании Synovate Comcon, на март 2015 года интернет-банк был подключен у 29% россиян. Однако почти 10% пользователей банковских услуг не знали, подключен ли он у них. А в I квартале 2015 года число пользователей банковских услуг, подключенных к интернет-банку и не обращавшихся к нему, выросло с 15% до 17%. Вряд ли эта ситуация сильно изменилась за последние полтора года.

 Если взять сегмент банковских вкладчиков, портрет целевой аудитории практически на 90% будет нецифровым! Об этом говорит официальная статистика Агентства по страхованию вкладов: за 2014 год на горячую линию АСВ поступило более 869 тыс. телефонных звонков, а также были даны ответы на 11,9 тыс. вопросов, поступивших на электронную почту. Эти же данные подтверждает анализ визитов по типам устройств на сайт www.zvi2015.ru Центра защиты вкладчиков и инвесторов: персональные компьютеры — 78,9%, смартфоны — 14,4%, планшеты — 6,7%. Российский вкладчик пока офлайновый и не приверженец мобильных устройств, и с этим надо считаться.

 Промежуточное в плане восприятия финансовых технологий состояние общества учитывает в своей работе — кто бы вы думали? — киберпреступность. Например, в такой области, как хищение личных данных. Здесь в последние годы растут показатели по атакам на такие целевые группы, как пенсионеры (редко проверяют состояние счета), дети (у них нет частых финансовых операций, поэтому родители не осуществляют проверку), носители данных социального страхования (не связаны напрямую с финансами, однако применимы для преступлений в области миграционного контроля и занятости).

 пички детям не игрушка. Мы двумя руками голосуем за внедрение концепции квалифицированного инвестора в наше нормативно-правовое поле.

 Иррациональность действий неквалифицированных инвесторов принесла Нобелевскую премию в 2013 году за их анализ Роберту Шиллеру, автору труда под характерным названием «Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками». Неквалифицированные инвесторы легко становятся объектом манипуляций. Отделение профессиональных и квалифицированных инвесторов от неквалифицированных оградит массу населения от сложных инструментов, связанных с повышенными рисками. Это может быть запрет на использование рискованных схем, инструментов, ограничения по типам сделок, имущественный и образовательный ценз, подтверждающий способность принимать осмысленные инвестиционные решения. Часть описанных нами проблем при принятии этой концепции может быть нивелирована. Это явится признанием статус кво с различной скоростью и степенью адаптации к финансовым инновациям в разных сегментах и целевых аудиториях потребительского рынка.

 Тем не менее есть уверенность, что у сказки о распространении финансовых инноваций будет счастливый конец. И вот какие факторы тому способствуют:

 - социально-демографический фактор (гаджеты входят в жизнь новых людей с рождения);

- растущее неудобство и издержки сохранения консервативных паттернов потребления;

- социально-статусный фактор;

 - стимулирующие мероприятия со стороны банков и государства;

 - совершенствование, удешевление, рост удобства приобщения к инновационным технологиям.

«BANKI.RU»


 ОБРАТНАЯ СТОРОНА ТЕХНОКРАТИИ

 7.11.2016

Прогрессивные чиновники радостно предлагают сделать так, чтобы вся информация о платежной дисциплине гражданина стекалась в одну точку.

 И будет всем от этого счастье: больше денег коммунальщикам, меньше рисков банкирам, ниже ставки по кредитам добросовестным гражданам и шиш с маслом злостным неплательщикам. И вообще, всеобщая эффективность и рост ВВП.

 Есть, правда, проблема. Некоторые наши читатели, имевшие глупость или необходимость неоднократно пользоваться кредитом, рассказывают совершенно пронзительные вещи о том, каких трудов стоит расчистить свою кредитную историю. Оказывается, что и некоторые известные банки, не говоря уже о разнообразных микрофинансовых конторах, передают в НБКИ, мягко говоря, ахинею, с законодательством и нормативными актами знакомы слабо или трактуют их своеобразно.

 А теперь представьте: вместо относительно грамотных финансистов, хотя бы примерно понимающих, что и зачем они делают, информацию о вашей платежной дисциплине начнут собирать сотрудники десятков тысяч жилконтор по всей стране. Мне, честно говоря, уже страшно — что они напередают в бюро кредитных историй и во что превратятся сами кредитные досье...

 На самом деле для настоящего технократа это не должно быть проблемой. Вероятно, есть возможность продумать регламенты, протоколы, программное обеспечение и алгоритмы обработки данных таким образом, чтобы избежать хаоса и мусора.

 А если не продумать, то немедленно обнаружишь перед собой человеческий фактор, процедурные ловушки и прочие неожиданные экстерналии.

«КОММЕРСАНТЪ»


 УКРАИНЦЫ КРУПНО ПРОИГРАЛИ МОНГОЛАМ ПО УРОВНЮ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

 3.10.2016

Уровень финансовой осведомленности жителей Монголии почти в два раза выше, чем у украинцев. Соответствующая информация содержится в докладе «Всеобщий переход к рынку: равные возможности в условиях неравенства», подготовленном «Европейским банком реконструкции и развития» (ЕБРР).

 Авторы исследования проанализировали степень проникновения финансовых услуг в разных странах. Реже всего, по сведениям ЕБРР, услугами банков пользуются жители стран юго-востока средиземноморского побережья (Египет, Йемен, Тунис и Марокко), центральной Азии и части балканских стран.

 «Более 97 процентов эстонцев и словаков имеют банковский счет. Среди украинцев этот показатель равен 53 процентам, египтян — 14 процентов, таджиков — 12 процентов. Исключением является Монголия, где банковский счет есть у 92 процентов взрослых граждан», — приводит агентство выдержку из документа.

 В ЕБРР указывают на прямую связь между уровнем благосостояния, образования, возрастом и полом: чем больше в стране молодых, образованных и материально обеспеченных людей, тем больше тех, кто обладает определенным уровнем финансовой грамотности.

 В конце марта сообщалось, что Украина заняла предпоследнее 225-е место в рейтинге стран по уровню инфляции в 2015 году, опубликованном ЦРУ. Показатель составил 49 процентов. Отмечалось, что хуже обстоят дела только в Венесуэле. При этом Нацбанк Украины прогнозирует, что по итогам 2016 года инфляция замедлится до 12 процентов, в 2017-м году — до 8 процентов.

 В феврале агентство Bloomberg причислило Украину к одной из пяти «самых несчастных экономик мира». Индекс несчастья определяется суммой инфляции и безработицы. На Украине он составлял 26,3 процента.

«ЛЕНТА.RU»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика