Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №211/312)

АСВ ОБЪЯВЛЯЕТ О НАЧАЛЕ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ ЭНТУЗИАСТБАНКА, ВЕСТИНТЕРБАНКА И «КУБАНСКОГО УНИВЕРСАЛЬНОГО БАНКА»

 9.11.2016

Общая сумма страховых выплат превысит 1,72 млрд рублей.

 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 10 ноября 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам ИКБ «Энтузиастбанк» ООО (г. Краснодар), КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) (г. Краснодар) и ООО «Вестинтербанк» (г. Москва).

 Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности, напоминает АСВ в пресс-релизе.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам Энтузиастбанка осуществляются в течение года с 10 ноября 2016 г. по 12 ноября 2017 г. через АО «Россельхозбанк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. С 13 ноября 2017 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 Согласно полученному реестру обязательств ИКБ «Энтузиастбанк» ООО за выплатой страхового возмещения на сумму около 22,1 млн руб. могут обратиться порядка 200 вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 2 субъектах Российской Федерации. 

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам Вестинтербанка осуществляются в течение года с 10 ноября 2016 г. по 12 ноября 2017 г. через ПАО Банк «ФК Открытие», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. С 13 ноября 2017 г. прием заявлений и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 Согласно полученному реестру обязательств ООО «Вестинтербанк» за выплатой страхового возмещения на сумму около 500 млн руб. могут обратиться порядка 650 вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 3 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 484,3 млн руб. могут обратиться порядка 600 вкладчиков.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам «Кубанского универсального банка» осуществляются в течение года с 10 ноября 2016 г. по 12 ноября 2017 г. через ПАО «Банк Уралсиб», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. С 13 ноября 2017 г. прием заявлений, выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 Согласно полученному реестру обязательств КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,2 млрд руб. могут обратиться порядка 8,3 тыс. вкладчиков, в том числе около 60 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 7,5 млн руб. Страховое возмещение будет выплачиваться в 1 субъекте Российской Федерации, Краснодарском крае.

«BANKIR.RU»


 В "РОСИНТЕРБАНКЕ" И ВПБ УКРАЛИ 107,6 МЛРД РУБЛЕЙ

 9.11.2016

Стоимость кредитного портфеля лишенного лицензии "Росинтербанка" равна нулю, а отрицательный капитал кредитной организации составил 80,3 млрд руб. Кроме того, россияне держали в банке 57 млрд руб., сообщает Банк России.

 "Вместе с тем, в связи с непередачей бывшим руководством банка временной администрации оригиналов кредитных договоров и, как следствие, отсутствием правоустанавливающих документов на данный актив, его стоимость была признана временной администрацией равной 0", - отмечает Банк России.

 Вложения "Росинтербанка" в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, составляют 1,9 млрд руб., хотя сам банк указывал, что объем вложений составляет 11,1 млрд руб. Объем прочих активов на балансе "Росинтербанка" после проверки сократился с 9,9 млрд руб. до 15,7 млн руб "Данное снижение в основном произошло по причине доформирования временной администрацией резервов в размере 100% под активы, документы по которым не переданы временной администрации бывшим руководством банка", - подчеркивает ЦБ.

 ЦБ отозвал лицензию "Росинтербанка" 19 сентября, а через несколько дней передал сведения о нарушениях в кредитной организации в МВД, отмечает "Интерфакс". "В связи с непередачей временной администрации правоустанавливающих документов на большую часть активов, а также электронной базы данных об операциях банка проводимая работа по установлению схем вывода активов из банка затруднена. Обследование финансового положения банка продолжается", - поясняет ЦБ.

 Владельцем "Росинтербанка" через компанию "Гермес органика" являлся россиянин Георгий Гвелесиани. Он также является гендиректором и совладельцем компании "Ремпутьмаш-агро" и холдинга "Молочные активы", которые осуществляют проект стоимостью 3,5 млрд руб. в АПК в Калужской области.

 По итогам первого полугодия "Росинтербанк" занимал 68-е место по размеру активов среди российских банков.

 Другой лишенный лицензии банк - "Военно-промышленный банк" (ВПБ). "Дыра" в капитале ВПБ составляет 27,3 млрд руб. Изначально ЦБ оценивал отрицательный капитал ВПБ в 6,7 млрд руб.

 Активы ВПБ до проверки временной администрацией составляли 45,4 млрд руб., после проверки - 10,7 млрд руб. Физлица держали в банке 28,0 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявило, что ВПБ за девять месяцев до отзыва лицензии мог списать со вкладов 6,2 млрд руб.

 ЦБ отозвал лицензию у ВПБ 26 сентября. Выплаты вкладчикам начались 10 октября, с того времени за выплатами на сумму 19,2 млрд руб. обратились 36,1 тыс. вкладчиков. Арбитражный суд Москвы признал ВПБ банкротом.

 По итогам первого полугодия ВПБ занимал 98-е место по размеру активов среди российских банков.

«ВЕСТИ»


 УГОЛОВНОЕ ДЕЛО О ПРЕДНАМЕРЕННОМ БАНКРОТСТВЕ БАЙКАЛБАНКА ВОЗБУЖДЕНО В БУРЯТИИ

 10.11.2016

Уголовное дело возбуждено в Бурятии по факту преднамеренного банкротства Байкалбанка, сообщила пресс-служба региональной прокуратуры.

 ЦБ с 18 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Байкалбанка. Агентство по страхованию вкладов выплатит вкладчикам Байкалбанка около 7,1 миллиарда рублей. Байкалбанк — единственный бурятский региональный банк. По величине активов, согласно данным ЦБ, на 1 августа 2016 года банк занимал 230-е место в банковской системе РФ.

 По информации региональной прокуратуры, в период с 1 января по 18 августа 2016 года руководство банка совершило ряд сделок с ценными бумагами и золотом. Кроме того, были совершены сделки по отчуждению движимого и недвижимого имущества банка, взамен которого были получены векселя, фактически не имеющие рыночной стоимости. Также произведены выдача заведомо безвозвратных кредитов, снятие обременения с недвижимого имущества, находящегося в залоге по кредитным договорам, совершена уступка прав требования кредитных портфелей.

 Данные действия повлекли неспособность банка в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. В результате преступных действий кредиторам банка причинен крупный ущерб не менее 2,2 миллиона рублей.

 "По факту банкротства публичного акционерного общества "Байкалбанк" возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство)", - говорится в сообщении.

 Статья предусматривает лишение свободы на срок до шести лет.

«ПРАЙМ»


 ИСТОЧНИК: ЦБ ОТКЛЮЧИЛ БАНК "ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ" ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 10.11.2016

Банк России отключил московский банк "Экспресс-кредит" от своей платежной системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

 Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что банк убыточен: убыток после налогообложения за девять месяцев 2016 года составил 92,6 миллиона рублей, за 2015 год — 61,4 миллиона рублей.

 "Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей на 1 октября 2016 года составила 3,4 миллиарда рублей. Если наступит страховой случай, то выплаты АСВ могут составить около 3,1 миллиарда рублей", — прогнозирует эксперт.

 Банк "Экспресс-кредит", по данным РИА Рейтинг, занимал на 1 октября 304-е место среди российских банков с активами в размере 5,96 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»


 S&P ПОДТВЕРДИЛО БАНКУ «РАЗВИТИЕ-СТОЛИЦА» РЕЙТИНГИ «B-/C» С «НЕГАТИВНЫМ» ПРОГНОЗОМ

 9.11.2016

Рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило московскому банку «Развитие-Столица» долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента «B-/C». Прогноз остается «негативным».

 Также банку подтвержден рейтинг по национальной шкале «ruBBB-».

 Как поясняют в S&P, подтверждение рейтингов отражает тот факт, что, несмотря на повышение оценки капитализации банка, агентство по-прежнему отмечает его значительную подверженность риску снижения показателей, обусловленному низкой диверсификацией бизнес-модели и обслуживанием ограниченного числа клиентов, связанных деловыми отношениями с собственниками банка. По мнению аналитиков, финучреждение подвержено влиянию неблагоприятной в настоящее время экономической ситуации с учетом возможной нестабильности показателей кредитоспособности его крупнейших заемщиков. Кроме того, несмотря на положительные финансовые результаты банка в течение длительного времени, качество его прибыли оценивается как низкое в связи с существенной долей источников дохода, чувствительных к колебаниям рынка, в структуре операционной выручки, что может повысить нестабильность бизнеса.

 Основным негативным рейтинговым фактором для банка является высокая концентрация его операционной деятельности, считают аналитики. По состоянию на 1 октября 2016 года на долю 20 крупнейших заемщиков приходилось около 90% совокупного кредитного портфеля. Два крупнейших клиента (компании, занимающиеся арендой недвижимости) связаны деловыми отношениями с мажоритарным собственником банка. В целом кредитный портфель банка подвержен значительным рискам, связанным с сектором аренды недвижимости.

 В рейтинговом агентстве отмечают и еще один негативный фактор при оценке кредитного риска банка: почти 50% кредитов предусматривают единовременное погашение основного долга, а их средний срок составлял 3,8 года по состоянию на 1 октября 2016-го. Кроме того, высокий уровень концентрации базы депозитов (на долю 20 крупнейших вкладчиков приходилось около 57% совокупных депозитов клиентов по состоянию на 1 октября) может обусловить снижение показателей ликвидности, хотя это не предусмотрено базовым сценарием S&P ввиду прочных отношений клиентов с собственниками банка.

 Вместе с тем агентство пересмотрело оценку показателей капитализации и прибыльности банка с «сильных» на «очень сильные».

 «Негативный» прогноз отражает мнение S&P о том, что высокий уровень концентрации бизнеса и неблагоприятные рыночные условия могут обусловить более значительные, чем ожидают в агентстве, потери по кредитам и более слабые показатели прибыльности в ближайшие 12 месяцев.

«BANKI.RU»


 ДУМА ОТЛОЖИЛА ОБСУЖДЕНИЕ ЗАПРОСА О ФИНАНСИРОВАНИИ АЛЬФА-БАНКОМ УКРАИНСКОЙ АТО

 9.11.2016

Депутат-единоросс Евгений Федоров попросил перенести рассмотрение парламентского запроса «О незаконном финансировании украинских силовиков в зоне "антитеррористической операции" структурами Альфа-банка». Госдума должна была рассмотреть проект запроса 9 ноября. Но, по словам Федорова, ночью появились дополнительные данные и ему нужно больше времени на их изучение. Запрос он планировал направить генпрокурору Юрию Чайке, директору ФСБ Александру Бортникову и председателю Следственного комитета Александру Бастрыкину.

 «Мы обращаемся к правоохранительным органам для того, чтобы они проверили публикации в СМИ и сети интернет о том, что Альфа-банк в зоне АТО выплачивает зарплаты и другие виды денежного довольствия солдатам, которые осуществляют вот эту карательную операцию», – объяснял сам Федоров «РИА Новости».

 О каких публикациях идет речь, известно информагентству «Новороссия», у которого есть текст проекта запроса. В нем назван материал «В зоне АТО «Альфа-банк» выплачивает зарплаты украинским солдатам». Это короткая статья с сайта newsbanker.com, датированная 1 сентября 2014 г., в которой сказано, что «в зоне АТО украинские солдаты получают заработные платы через отделения Альфа-банка, который является дочерним финансовым учреждением российского банка».

 В понедельник проект запроса Евгения Федорова рассмотрел и решил поддержать президиум фракции «Единая Россия». «Мы поддержим парламентский запрос по Альфа-банку в связи с его участием в финансировании так называемой "антитеррористической операции" на Украине», - цитирует «Интерфакс» заместителя руководителя «Единой России» в Думе Андрея Исаева.

 «Мы можем однозначно и четко заявить, что "Альфа-банк Украина" никогда не финансировал и не планирует в любой форме финансировать стороны, находящиеся в состоянии вооруженного конфликта», – заявила «Ведомостям» во вторник пресс-служба «Альфа-банка Украина». Этот банк не является дочерней структурой российского Альфа-банка, «Альфа-банк Украина» – самостоятельный независимый банк, его деятельность основана на его собственных уставных документах, объяснил сотрудник пресс-службы российского Альфа-банка.

 Но оба этих банка имеют общего контролирующего акционера – люксембургский ABH Holdings S.A. Бенефициарами этой компании являются Михаил Фридман (36,47%), Герман Хан (23,27%), Алексей Кузьмичев (18,12%), Петр Авен (13,76%), Андрей Косогов (4,08%) и The Mark Foundation for Cancer Research (4,3%, ранее этой долей владел Алекс Кнастер).

«ВЕДОМОСТИ»


 И ВНОВЬ ПРОДОЛЖАЕТСЯ БОЙ… БАНКИ И ВКЛАДЧИКИ

 10.11.2016

Вкладчикам банков, у которых Банк России отозвал лицензии этой осенью, приходится вспоминать методы борьбы за свои деньги, хотя всем казалось, что они защищены специальным законом "О страховании вкладов".

 Клиенты банков снова объединяются в союзы и комитеты, пишут коллективные и индивидуальные письма, жалуются и требуют. И все это из-за того, что представлявшаяся совершенной и лишенной человеческого фактора система страхования вкладов перестала нормально работать в части передачи данных. Теперь вкладчики, в массе своей пожилые и не очень крепкие здоровьем люди, ходят по ноябрьской слякоти по разным инстанциям, вот уже более месяца в тревоге ожидая решения своей участи.

 По данным форумов и социальных сетей, которые стали для вкладчиков ряда банков (Росинтера, Аркс-банка, ВПБ и других) площадками для обсуждения насущных проблем, вкладчики сталкиваются практически о одинаковыми сложностями — полное или частичное списание средств со вкладов. Почему, казалось бы, совершенный механизм возмещения страховых выплат по вкладам дает сбой, никто не может ответить.

 Руководство банков с отозванными лицензиями отстранено от управления кредитными организациями после вхождения в них временной администрации под руководством АСВ. Сотрудники в полном подчинении временной администрации и под страхом увольнения без выходного пособия не могут общаться с клиентами без соответствующих разрешений. Временная администрация недоступна в силу "вхождения в курс дела". Такой порочный круг молчания вынуждает вкладчиков искать иные законные пути для защиты своих прав.

 Так, по данным групп вкладчиков в сети "В контакте" многие люди, кто обнаружил отсутствие данных о своих вкладах или снижение суммы, начали писать заявления о несогласии в АСВ. По закону такие несогласия должны быть рассмотрены в обязательном порядке и в течение 30 дней на них должен быть дан содержательный ответ. "Пишите заявление о несогласии с суммой вклада в АСВ. По закону, у Агентства есть 30 дней на рассмотрение вашего заявления. По истечении срока вы можете подавать иск в суд, даже если ответ от АСВ вы еще не получили", — советует финансовый консультант Екатерина Баева. Вкладчики некоторых банков создали автономный контакт-центр, позвонив в который можно оставить заявку на коллективное обращение во временную администрацию банка для получения недостающих по вкладу документов.

 Обязательное условие — сдача лично в канцелярию АСВ под роспись или отправка заказным письмом с уведомлением о вручении. По истечение 30 дневного срока с даты получения таких заявлений, если ответ не получен, то можно обращаться в суд по 2 фактам — нарушение сроков ответа на официальный запрос и по восстановлению вкладчика в реестре для возмещения. Обращаться в суд стоит также и при отрицательном ответе, если у вкладчика на руках есть все документы об открытие вклада.

 Знают о регламентах и в АСВ. Поэтому, видимо не справляясь с валом обращений, они затеяли бюрократическую игру с затягиванием процесса возврата денег пострадавшим вкладчикам. Постоянно происходят какие-то разнонаправленные изменения в реестре. Например, человеку выдается справка, что его включили в реестр, он обращается в банк-агент за выплатой, а там его снова нет. Отказ. Вкладчик снова обращается в АСВ, ему отвечают — ждите, сроки ответа не вышли, много работы. Так и маются несчастные люди между государственным Агентством и банками-агентами в поисках своих денег. Или, например, чего только стоит идея АСВ с написанием заявлений о том, что клиент не снимал денег со своего вклада. А ведь эти заявления будут рассматриваться 25 рабочих дней и это снова проволочки, нервы, слезы людей.

 Как стало возможным возникновение такого "системного сбоя" теперь можно только гадать. Почему не удалось за 12 лет существования АСВ отрегулировать процедуру передачи корректных реестров вкладчиков, почему банки с отозванными или приостановленными лицензиями сначала отключают от Автоматизированной банковской системы, а потом требуют передачи реестров вкладчиков, каким именно образом и в какой форме происходит передача данных по вкладчикам в банки-агенты? Видимо руководство Банка России также не нашло для себя ответов на эти вопросы. Выводом о компетенции ряда высокопоставленных чиновников стали кадровые перестановки в "профильном" блоке как в самом ЦБ, так и в АСВ.

 И теперь уже новым руководителям блоков придется в пожарном порядке разбираться в ситуации. И не только с вкладчиками, но и с акционерами и руководителями банков, которые оспаривают оценку активов своих организаций на момент отзыва лицензии. Ведь по закону именно активами должны покрываться обязательства в первую очередь перед вкладчиками. Можно предположить, что, стараясь снизить требования вкладчиков перед АСВ, и снижая стоимость активов, АСВ неуклюже пытается "не огорчать" Банк России, которому по разным подсчетам должен за санируемые и банкротящиеся банки уже от 1,2 до 1,8 триллионов рублей. Встает вопрос — недавнее введение 200 и 2000 рублевых купюр не вызвано ли серьезными обязательствами перед гражданами и не спровоцировано ли ранее допущенными ошибками? И что же на самом деле тогда будет с инфляцией и курсами валют? Не слишком ли дорого должны заплатить не только вкладчики, теряющие деньги, но и все жители страны за просчеты отдельных чиновников?

 "Мы все знаем, что Центробанку приходится подпечатывать деньги для АСВ. Это просто необходимо, чтобы покрыть реализовавшиеся риски, — заявлял ранее одному из профильных порталов директор по исследованиям и аналитике Промсвязьбанка Николай Кащеев. — Мы считаем, что денежно-кредитная политика ЦБ останется умеренно жесткой в ближайшие год-два".

 Казалось бы, вкладчиков, у которых есть нестыковки по реестру в каждом из банков не много — 2-6 тысяч человек. Но если они объединяться и будут подавать заявки на митинги несогласия с решением АСВ перед Минфином и ЦБ, как это уже неоднократно было и в 1998 и в 2008 годы, то, возможно, в предвыборный год будущая президентская компания может столкнуться с отрицательным социальным фоном в одной из самых чувствительных групп — пожилых людей, доверивших свои "гробовые" системе, которая не может их защитить даже при наличии четкого закона "О страховании вкладов".

«PRAVDA.RU»


 ЦБ ВЫПУСТИЛ ПЕРВЫЙ ОБЗОР СОСТОЯНИЯ ФИНАНСОВОЙ ДОСТУПНОСТИ В РФ

 10.11.2016

Банк России выпустил первый обзор состояния финансовой доступности, в котором содержатся сравнительные данные о существующей в РФ инфраструктуре финансовых услуг, а также подробная информация о востребованности населением и малым и средним бизнесом финансовых сервисов и удовлетворенности ими, говорится в сообщении регулятора.

 ЦБ отмечает, что данные об инфраструктуре финансовых услуг дают возможность сравнить некоторые ключевые показатели в 2014 и 2015 годах, когда российская экономика вступила в период серьезного экономического кризиса, усугубленного воздействием неблагоприятных внешних факторов, таких как снижающиеся цены на энергоносители и внешнеполитические санкции.

 По данным Банка России, по итогам 2015 года количество банковских подразделений сократилось на 11,2%, однако существенно возросло количество платежных терминалов банковских и небанковских платежных агентов (на 16,2% и 74,7% соответственно). Согласно обзору, почти каждый третий взрослый россиянин брал кредит в банке. При этом наиболее активные пользователи банковских кредитов – население среднего возраста (от 25 до 55 лет), предприниматели и работающие по найму.

 Больше всего получают переводы через электронный кошелек, платежную систему, на банковский счет или карту взрослые жители Дальневосточного федерального округа, при этом чаще всего они получают переводы на карту (61,7% взрослого населения округа).

 В разделе обзора, посвященном оценке качества финансовых услуг, приведены данные о том, в каких регионах страны население чаще отказывалось от оформления кредита, размещения вклада, услуг добровольного страхования и почему. Например, 22,8% россиян отказались от кредита из-за высокой ставки; наибольшая доля отказавшихся приходится на взрослое население, проживающее в семьях с доходом от 45 до 55 тыс. рублей на человека в месяц (46,2%). Самые большие доли взрослого населения, посчитавшего обслуживание кредита непосильным, приходятся на Приволжский (30,7% взрослого населения округа) и Дальневосточный федеральные округа (26,8%).

 В целом, как выяснилось, 71% субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) удовлетворены банковским сервисом. В обзоре также дана оценка возможности бизнесу получить экстренное финансирование: четверть предпринимателей уверены, что при необходимости получат такое финансирование, еще 45,6% считают, что вероятнее всего смогут его получить.

 В основу обзора легли индикаторы финансовой доступности за 2014 и 2015 годы, замеры которых Банк России провел в 2015 и 2016 годах. Индикаторы включают в себя как данные отчетности финансовых организаций, так и опросные данные взрослого населения и субъектов МСП.

«РАПСИ»


 MASTERCARD ПРЕДЛОЖИЛА РАЗРЕШИТЬ БАНКАМ ВОЗВРАЩАТЬ ПОХИЩЕННЫЕ ДЕНЬГИ ДО РЕШЕНИЯ СУДА

 9.11.2016

Банкам необходимо дать возможность возвращать средства, похищенные преступниками со счетов их клиентов, без решения суда, по заявлению пострадавшего, считает управляющий MasterCard по борьбе с мошенничеством Евгений Балезин.

 18 ноября на сайте Минфина будут опубликованы поправки в 161-ФЗ, которыми предполагается ужесточить требования к банкам по выявлению неправомерных операций, напомнил Балезин. Законопроект дает банкам право приостанавливать движение средств по счетам и обязывает принимать меры по возврату денег, если доказано, что они украдены. Но последний элемент работать не будет, считает представитель MasterCard.

 «По этим поправкам пострадавшие должны обратиться в суд. И меры по возврату средств могут быть приняты только по решению суда», — сказал Балезин в ходе форума «Платежная индустрия в условиях цифровой экономики».

 По словам Балезина, необходимо найти более простую, но юридически верную форму, которая дала бы банкам право проводить такие возвраты без обращения в суды.

 «Нужно полностью отказаться от части поправок, где говорится об арбитражном суде, и заменить одним простым тезисом, что механизмы возврата этих средств будут определены нормативным актом Центрального банка России», — предложил он.

 По словам Балезина, эту инициативу он обсуждал с представителями ряда банков и они ее поддержали. Он предложил внести это предложение от банковского сообщества как доработку к документу, который готовится к внесению в Госдуму.

 У Центробанка нет таких полномочий, возразил заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев.

 «Внесудебная процедура противоречит основам государства и права», — отметил он.

 По словам Сычева достойной альтернативы процедуре, прописанной в законопроекте, пока никто не предложил.

 «Я не знаю, что должен предъявить владелец счета, чтобы платеж был признан недействительным», — сказал он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 БАНК РОССИИ 7 НОЯБРЯ ВПЕРВЫЕ ЗАФИКСИРОВАЛ СТРУКТУРНЫЙ ПРОФИЦИТ ЛИКВИДНОСТИ В 26 МЛРД РУБЛЕЙ

 9.11.2016

Банк России 7 ноября впервые зафиксировал структурный профицит ликвидности в банковской системе в 26 млрд руб. Об этом сказал журналистам директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев по итогам заседания комитета по финансовым рынкам в Госдуме.

 «В понедельник у нас случился структурный (профицит. — RNS) в первый раз. 26 млрд руб.», — сказал он.

 «Он (структурный профицит банковской ликвидности. — RNS) до конца года может быть неустойчивым, но где-то с января перейдет в такую устойчивую область. Тогда и экономические предпосылки для выпуска ОБР (купонные облигации Банка России. — RNS) где-то в начале года должны сложиться», — подвел итог Дмитриев.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 А ЧТО СКАЖЕТ МАМА?

 10.11.2016

В США первые биржи появились в 1790 году, граждане привыкли быть инвесторами. Акции могут достаться по наследству, многие компании платят дивиденды четыре раза в год и всячески уважают права акционеров. В России всего 1 млн граждан когда-либо покупали акции. В чем причины такого низкого интереса?.

 Российская биржевая история куда скромнее американской: 20 лет — не тот срок, за который мы бы успели привыкнуть к этому инструменту. Всего около миллиона россиян когда-либо покупали акции на бирже: виной тому и не самая сильная динамика российских акций, и низкая финансовая грамотность, и довольно справедливое недоверие к новому инструменту в целом.

 Впрочем, если к инвестированию подойти с осторожностью и действовать рационально, акции могут принести пользу. Главное — не настраиваться на сверхвысокий результат, рассчитывать на долгий временной горизонт и соблюдать важные базовые принципы покупки акций.

 Важно понимать, что акции — не какой-то гипотетический актив, а настоящее имущество. Им можно свободно распоряжаться: продать, подарить, завещать, даже сделать обеспечением по кредиту. Ценные бумаги имеют многоступенчатую защиту от кражи. А их важное преимущество — возможность быстро продать.

 Совершенно разумно многие из нас годами создают себе финансовую подушку безопасности — на далекое будущее. Акции в этом смысле — очень хороший вариант для инвестирования 20—30% своих накоплений. Крупные надежные компании успешно работают десятилетиями, многие из них из года в год наращивают выручку. Значит, на длинных горизонтах есть высокие шансы, что цены на их акции обгонят инфляцию. А если компания достигнет каких-то выдающихся успехов или выйдет на новые рынки, инвестор может быть вознагражден за несколько лет и кратным ростом стоимости акций.

 Разумное инвестирование в акции для новичков — это хорошее дополнение к вкладам. Важное замечание: не полная замена, это точно. Купленные сейчас ценные бумаги через 2—3 года могут стать значительно дороже. Есть воодушевляющие примеры — Сбербанк вырос за год примерно на 75%, «Аэрофлот» — больше чем на 100%. Но такая доходность — скорее исключение и большая удача, ее получают самые терпеливые и несуетливые инвесторы, которые до этого 2—3 года, например, получали нулевой доход или даже терпели убытки. Поскольку акции — объективно более рисковый вид актива, чем вклады, можно считать за нормальный ориентир цель за 2—3 года обогнать по доходности эти вклады в два раза. Сбалансированный портфель российских и американских акций вполне способен помочь достичь такого результата.

 наше государство видит в инвестировании важный смысл — люди становятся более самостоятельными в финансовом плане, а реальный бизнес, который испытывает потребность в средствах на развитие, через ряд инструментов такие деньги получает.

 Реальная поддержка новых инвесторов от государства — это индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые вам может открыть практически любой лицензированный брокер в России. Если вы готовы не изымать свои средства с брокерского счета в течение трех лет, государство обеспечит вам налоговый вычет с 400 тыс. инвестированных денег ежегодно. А это 52 тыс. рублей в год — хорошая прибавка к вашей доходности. Даже если акции не вырастут в цене, доходность в 13% вам гарантирована от государства.

 В общем, новые возможности, как и любые изменения в жизни, нам довольно сложно принимать. Но при правильном подходе они могут увеличить наши доходы и уверенность в завтрашнем дне, что, согласитесь, важно для каждой семьи.

«BANKI.RU»


 ТВЕРДОЙ ВАЛЮТНОЙ СИСТЕМЫ НИКОГДА НЕ БУДЕТ

 10.11.2016

Три вида денег: уже мусор, еще не мусор, вечные. Так как золотой рынок приостановил своё шествие к высотам, стоит немного отступить назад и понять, почему золото так сильно ценилось в последние 100 лет и почему это будет продолжаться и впредь.

 Большинство людей не представляет, что такое деньги. Они думают, что если у них есть 100 долларов или евро, то они обладают реальной ценностью или надёжностью. Немногие понимают, что их валюта, которую они называют деньгами, не имеют ничего общего с реальными деньгами. Все бумажные валюты мимолётны и возвращаются к своей истинной нулевой ценности. Это происходит потому, что безрассудные правительства цепляются за власть печатанием или заимствованием бесконечного количества бумажных денег, в надежде задобрить народ и купить голоса. Бумажные деньги, как говорит само название, не могут служить реальными деньгами. Она выпускаются по указу и не подкреплены ничем, кроме долгов и обязательств.

 Власть развращает, и деньги развращают. Это смертельная комбинация, уничтожающая не только людей, но и страны. И к сожалению, сейчас мы достигли того момента в истории, когда неограниченно создаваемое количество бумажных денег разрушит также и континенты. Большинство валют постигнет участь зимбабвийской гиперинфляции Чтобы понять, что является и что не является деньгами, мы можем просто посмотреть на пример ниже.

 Большинство людей в Зимбабве считали, что их валюта является деньгами, их вознаграждением за труд или изготовление чего-либо. Но безответственные власти начали использовать хитрости, чтобы скрыть плохое управление экономикой, и были вынуждены печатать бесконечное количество денег; в конце концов даже 100-триллионные банкноты ничего не стоили. Инфляция в Зимбабве нарастала в геометрической прогрессии. В 2008 году годовой уровень инфляции оценивался цифрой 10 с 40 нулями.

 Случившееся в Зимбабве является отличным примером того, как процветающая страна может быть разрушена полной бесхозяйственностью. В стране был весьма успешный сельскохозяйственный сектор, принадлежавший в основном британцам со времён Южной Родезии. Она также имеет значительные минеральные ресурсы. Но ценность этого была уничтожена, когда страна стала независимой. И во время трагического упадка Зимбабве частная земля была экспроприирована, а предприятия были национализированы. Так что Зимбабве является отличным примером того, как можно уничтожить валюту, убив частное предпринимательство и заменив его государственным вмешательством и контролем.

 Упадок доллара США происходил намного быстрее, чем думают многие. В 1971 году за банкноту $100, показанную выше, можно было купить 100 г (примерно 3 унции) показанных слитков. Сегодня за неё можно купить крошечный уголок в 3% этого золотого слитка.

 Но доллар США не единственная валюта, идущая ко дну. Все основные валюты успешно конкурируют в этой гонке - евро, иена, фунт и все другие валюты.

 Золото - естественные деньги и единственные деньги для выживания График ниже показывает, что золото является реальными деньгами и обладает стабильной покупательной способностью (прямая линия на отметке 100). Оно исполняет ту функцию, которую должны исполнять деньги. Оно представляет собой неизменную ценность, которую оно сохраняло на протяжении тысяч лет. За одну унцию золота можно было купить хорошо пошитый мужской костюм 2,000 лет назад, 100 лет назад и сегодня. Именно это свойство присуще настоящим деньгам. Но если мы посмотрим на график ниже, мы видим, что все валюты за последние 100 лет потеряли 97-99% своей стоимости относительно золота.

 Интересно, что крах денег был нормой на протяжении истории, так как ни одна бумажная или политическая валюта никогда не выживала. Поэтому не приходится надеяться на то, что использование металлических денег будет введено на постоянной основе. Да, периоды использования металлических денег бывали, но они редко длились долго. Похоже, что власть оказывает столь тлетворное влияние на тех, кто входит в политические круги, что позыв печатать и тратить пустые бумажные деньги кажется совершенно непреодолимым. Простым решением было бы первым делом избавиться от всех центральных банков, потому что именно из-за них деньги никогда не остаются деньгами, но всегда возвращаются к стоимости напечатанной бумаги. Центральные банки выполняют две основные функции. Они искусственно манипулируют процентными ставками, и они печатают деньги. Манипулируя процентными ставками, они ломают естественные законы спроса и предложения. При высоком спросе на деньги, на свободном рынке процентные ставки растут, чтобы ослабить спрос на деньги. Также высокие ставки должным образом компенсируют вкладчиков на принимаемый ими высокий риск.

 Происходящее сегодня полностью противоположно свободному рынку. Мировой долг вырос более чем в 10 раз за 25 лет, а процентные ставки находятся на нулевом или отрицательном уровне. История не знала такого размаха финансовых репрессий или манипуляций. Это полностью разрушает силы свободного рынка и предвещает невиданный доселе финансовый Армагеддон. Столкновение с естественными законами спроса и предложения всегда имело серьёзные последствия. Несомненно одно. Сегодняшняя финансовая система не выживет, так как она основана на нежизнеспособных принципах. В такой порочной системе нет здоровых денег. Безусловно, золото, как единственные реальные деньги, будут и впредь отражать дурное управление мировой экономикой, так как в ближайшие несколько лет валюты будут завершать своё движение к нулю.

«ЭЛИТТРЕЙДЕР»


 «ОДНОКЛАССНИКИ» ЗАПУСТИЛИ ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ НА УКРАИНУ

 9.11.2016

«Одноклассники» стали первой социальной сетью, запустившей переводы на Украину с карты на карту, говорится в сообщении компании. Переводить деньги можно на карты Mastercard и Maestro. Сервис работает на базе процессинга Mail.Ru Group.

 Для перевода достаточно выбрать получателя и карту, с которой будут списаны средства, а также ввести сумму перевода. Получатель сам укажет карту, на которую принять перевод. Время, в течение которого зачисляется перевод, зависит от банка-эмитента, обычно – практически сразу после получения перевода в соцсети и ввода номера карты получателя.

 Помимо Украины пользователи «Одноклассников» могут переводить деньги на карты в 16 стран: Азербайджан, Армению, Белоруссию, Германию, Грузию, Израиль, Италию, Казахстан, Латвию, Литву, Молдову, Румынию, Узбекистан, Францию, Чехию и Эстонию. В пресс-службе соцсети «В контакте» (также входит в Mail.Ru Group) на вопрос о возможном запуске переводов на Украину ответили, что не комментируют планы по продуктам. Сейчас через «В контакте» можно делать переводы в 16 стран.

 В середине октября Украина объявила санкции в отношении шести систем денежных переводов, работавших на Украине, – Anelik, Blizko (система Связь-банка), «Колибри» (система Сбербанка), «Юнистрима», «Золотой короны» и «Лидера». Нацбанк запретил их деятельность на год. С помощью этих систем клиенты могли делать переводы, в том числе без открытия банковского счета. «Запуск [на Украине] готовился заранее и являлся частью общего плана развития сервиса», – заявил представитель «Одноклассников».

 Сервис денежных переводов в социальной сети «Одноклассники» был запущен еще в феврале 2016 г. «ВТБ 24» обеспечивает эквайринг проекта. Техническое обслуживание сервиса осуществляют процессинговая компания «Мультикарта», входящая в группу ВТБ, и процессинг Mail.Ru Group», - заявил вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса «ВТБ 24» Алексей Киричек. По его словам, решение о подключении той или иной страны к проекту принимает руководство соцсети.

 На Украине «Одноклассниками» пользуются более 9,5 млн человек в месяц.

«ВЕДОМОСТИ»


 БАНКАМ ОГРАНИЧАТ ДОСТУП К ЛИЧНЫМ СТРАНИЦАМ КЛИЕНТОВ В СОЦСЕТЯХ

 10.10.2016

Facebook и «ВКонтакте» могут начать блокировать аккаунты финансовых компаний, которые получают сведения о потенциальных клиентах с их личных страниц.

 Социальная сеть Facebook начала вводить ограничения на использование финансовыми компаниями персональных данных своих пользователей для оценки их благосостояния и платежного поведения. По словам источника «Известий» на банковском рынке, аналогичные меры намерены ввести и другие сети, например «ВКонтакте». Представители банков и финансовых организаций считают такие действия необоснованными, а некоторые и вовсе уверены, что соцсети просто хотят извлечь дополнительную прибыль.

 Facebook впервые заблокировал аккаунт британской страховой компании Admiral («Адмирал») за то, что та собирала сведения о потенциальных клиентах из социальной сети с целью оценить возможности страхования молодых британцев. Страховщик использовал различные методы анализа данных и алгоритмы для создания риск-профиля личности путем подсчета количества лайков, сообщений и анализа прочего личного контента на медиаплатформе. На основе этих данных «Адмирал» собирался предлагать потенциальным клиентам индивидуальные условия страховки.

 — Мы не допускаем использование информации с Facebook о ее пользователях для формирования решений об их соответствии каким-либо установленным требованиям. Мы приняли необходимые меры, для того чтобы нормы Facebook обеспечивали защиту для всех, кто использует это приложение, и личные данные пользователей не использовались бы для их оценки, — прокомментировал ситуацию «Известиям» официальный представитель Facebook.

 Эти условия распространяются не только на Британию, но и на весь мир, отметил собеседник «Известий».

 Больше всего могут пострадать кредитные организации, которые особенно активно используют соцсети для оценки потенциальных заемщиков. Возникли даже специальные сервисы, позволяющие глубоко анализировать поведение людей в соцсетях, — например, геотеги (отметки о том, где бывает клиент). Для таких сервисов также важно, чтобы аккаунт не был заброшен, в плюс идут стабильный брак и дети, наличие высшего образования и даже заполненные профили родственников. Минусом считаются частые смены работы и места жительства.

 Как рассказал «Известиям» источник на финансовом рынке, ограничения, аналогичные тем, что ввел Facebook, предполагают внедрить и другие соцсети — например, «Мой мир», «ВКонтакте» (холдинг Mail.Ru Group).

 Российские финансовые компании и юристы неоднозначно отреагировали на действия Facebook. Например, один из участников российского финрынка, пожелавший остаться неназванным, пояснил «Известиям» логику Facebook так: данные о пользователях принадлежат не только им, но и социальной сети, поэтому Facebook запрещает использование сведений о физлицах в коммерческих целях. Это может означать нежелание Facebook бесплатно предоставлять то, чем владеет соцсеть, полагает собеседник издания.

 По словам гендиректора МФО «Мани Фанни» Александра Шустова, финансовые институты действительно прибегают к анализу сведений о действующих или потенциальных клиентах, размещенных в открытом доступе. Впрочем, добавляет он, этот инструмент скорее вспомогательный, так как существует огромный риск недостоверности собранных сведений — люди часто стараются выглядеть лучше и успешнее, чем есть. Делать на этой основе выводы о кредитоспособности конкретного заемщика невозможно.

 Официальное использование информации из соцсети допускается с согласия пользователя. Но никто не мешает использовать эти сведения неофициально, в том числе для оценки благонадежности заемщика. Поэтому защита персональных данных в соцсетях — дело рук самого пользователя и его адекватного отношения к тому, что появляется на его страницах в интернете, — пояснил партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ЦЕНТРОБАНК ВЕЛИТ КРЕДИТАМ ДЕШЕВЕТЬ

 10.11.2016

Со следующего года ставка по потребительским кредитам выше 20% станет для банков обременительной. Так ЦБ борется с закредитованностью населения.

 Центробанк с 1 января 2017 г. намерен сделать для банков менее выгодной выдачу потребительских кредитов, если их полная стоимость (ПСК) превышает 20% годовых. В опубликованном в среду проекте указания ЦБ говорится, что для таких кредитов будут применяться повышенные коэффициенты риска, а это значит, что они будут отъедать больше капитала при расчете нормативов.

 Повышенные коэффициенты риска для потребительских кредитов ЦБ применял и раньше (см. врез). Сейчас ЦБ предлагает снизить границы диапазонов на 5 процентных пунктов. Это будет касаться и валютных кредитов: нижняя граница ПСК снижается с 25 до 20% годовых, а коэффициент риска по ним – 6.

 По мере снижения инфляции и процентных ставок эффективность применения коэффициентов риска уменьшается, объясняет представитель ЦБ: в последние два года ПСК падала. За II квартал 2016 г. банки не предоставляли потребительские кредиты с ПСК более 45% годовых, следует из данных ЦБ. На кредиты с ПСК от 35 до 45% пришлось менее 1% всех выданных кредитов, на кредиты с ПСК от 25 до 35% – 26%. ЦБ объясняет, что меняет подход, чтобы соответствовать новым макроэкономическим условиям, а также чтобы сохранить долговую нагрузку домохозяйств на приемлемом уровне.

 Эти изменения помогут умерить пыл банков с дутым капиталом, которые слишком агрессивно кредитуют по высоким ставкам, говорит представитель «Тинькофф банка», – его банк не выдает кредиты наличными и кредитные карты с ПСК более 35%, он хорошо капитализирован, эти изменения почти не повлияют на «Тинькофф банк».

 Эти меры ЦБ окажут влияние в большей степени на слабые кредитные организации, для которых важен каждый базисный пункт достаточности капитала, и не скажутся на рынке в целом, считает главный бухгалтер «ОТП банка» Павел Алексеев. Для его банка это некритично – у банка хороший показатель достаточности капитала.

«ВЕДОМОСТИ»


 ЗАЕМЩИКИ МФО НАУЧИЛИСЬ ГРАМОТНО ЖАЛОВАТЬСЯ

 10.11.2016

Почти 60% клиентов МФО (микрофинансовых организаций) не особо утруждают себя изучением предложений различных компаний перед подписанием договора. Их больше интересует скорость принятия решения, а также доступность получения услуги. При таком, казалось бы, невысоком уровне финансовой грамотности заемщики микрофинансовых организаций прекрасно осведомлены о том, куда нужно жаловаться на кредиторов и уверены, что спор должен решиться в их пользу. Об этом свидетельствуют данные исследования финансовой грамотности клиентов МФО, которое провела компания «Домашние деньги».

 Согласно исследованию, порядка 57% заемщиков МФО не особо вдаются в детали финансовых предложений различных компаний перед подписанием договора. Они сообщили, что при выборе МФО клиенты руководствуются не условиями выдачи займа, в том числе его стоимостью, а скоростью принятия решения, доступности МФО, а также рекомендациями друзей. Наверное, именно поэтому, более 60% опрошенных, отмечается в исследовании, необходимо детально объяснять условия займа, а также то, насколько важно серьезно воспринимать ответственность за свои решения и соблюдать финансовую дисциплину.

 Как показал опрос, при возникновении просрочки клиенты МФО уверены в решении споров с компанией в их пользу. При этом заемщики хорошо осведомлены о каналах для жалоб: порядка 35% из них предпочитают жаловаться в Банк России, 15% — в СРО. Остальные жалуются в Генеральную прокуратуру или предпочитают подключать к решению спора средства массовой информации.

 Кроме того, о невысоком уровне финграмотности заемщиков МФО говорит и тот факт, что лишь малая часть опрошенных имеет сбережения. Только 10% из них отметили, что имеют «подушку безопасности» в виде небольших вкладов, а также бытовой техники и украшений.

 Впрочем, заемщики МФО вполне вписываются в картину невысокой финансовой грамотности российских потребителей финансовых услуг.

 — Объективно (опираясь на результаты тестирования) мы можем говорить о 12% финансово грамотных людей в стране, — говорит гендиректор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева.

По ее словам, при этом самооценка россиянами своих знаний в 2016 году растет. Если в 2015-м каждый пятый считал свою финграмотность хорошей или отличной, то сейчас уже каждый четвертый. При этом эксперт полагает, что, скорей всего, более тщательное планирование своих расходов и внимательный подход к тратам связаны с кризисом и являются временным явлением.

— Также существует риск неадекватного отношения россиян к финансовым продуктам, что приводит к росту закредитованности. Как раз с точки зрения клиентов МФО реализация этого риска особенно опасна, — полагает Гузелия Имаева.

 Если судить по данным Центробанка, куда чаще всего обращаются обиженные клиенты микрофинансовых организаций, жаловаться они действительно научились. Как рассказали «Известиям» в пресс-службе регулятора, за I–III кварталы текущего года в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ поступило на рассмотрение около 7900 жалоб в отношении МФО. При этом почти половина из них — жалобы по возврату задолженности по договору микрозайма и вопросы по цессии долга (передача коллекторским агентствам). То есть почти в 50% случаев люди недовольны, как кредитор обошелся с их просрочкой. Как отметили в пресс-службе ЦБ, нередко при рассмотрении жалоб выясняется, что МФО не имели к этой деятельности никакого отношения, передав долги коллекторам, работу которых Центробанк не регулирует.

 Впрочем, как показало исследование компании «Домашние деньги», положительная динамика у заемщиков микрофинансовых организаций проявляется не только в умении жаловаться.

 — В целом мы видим, что тенденция существует положительная. Например, люди уже не просто снимают наличные, а оплачивают покупки, при этом стараясь гасить заем досрочно, — сообщил главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

 Он отметил, что большую финансовую грамотность демонстрируют заемщики-мужчины. Именно они предпочитают выплачивать заем досрочно, среди целей займов таких клиентов в основном комплектующие для автомобиля или срочный ремонт квартиры.

 Что касается использовании карт, то 83% респондентов предпочитают не расплачиваться картой, на которую зачисляется заем, а снимать наличные. Ранее порядка 95% клиентов предпочитала снимать наличные сразу, зачастую оставляя карту в банкомате. В 2016 году число транзакций по карте возросло с 5% (в 2015 году) до 17%. Клиенты оплачивают покупки в магазинах, а оставшиеся деньги снимают.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ПЕРЕПОЛОХ В БАНКЕ В ЦЕНТРЕ МОСКВЫ УСТРОИЛИ ВКЛАДЧИКИ, УЗНАВШИЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ

 9.11.2016

Причиной конфликта в банке на Большой Переяславской улице могла стать информация об отзыве лицензии у банка. Как рассказали РЕН ТВ очевидцы, люди, ворвавшиеся в банк, требовали отдать им вклады.

 По словам сотрудников банка, несколько десятков человек зашли в помещение, и представители кредитной организации обратились за помощью в полицию.

 Затем посетители покинули банк так же внезапно, как и вошли, не дожидаясь вмешательства правоохранительных органов. По информации аналитического ресурса banki.ru, в банке недоступен ряд операций, связанных с переводами и использованием карт.

 Однако сотрудники кол-центра сообщили, что ограничения по операциям были связаны с нехваткой средств в кассе.

«РЕН ТВ»


 ПРЕДВЫБОРНЫЙ DDOS

 10.11.2016

Сбербанк и Альфа-банк подверглись хакерской атаке. Ее организатор объяснил ее недовольством российским вмешательством в американские выборы.

 Во вторник, 8 ноября, издание Motherboard Vice опубликовало информацию о DDoS-атаках на сайты российских банков: Альфа-банка, Банка Москвы (ныне структура ВТБ), Росбанка, а также Московской биржи. Ответственность за атаки на себя взял хакер, представившийся vimproducts. Одну за другой он присылал Motherboard ссылки на работающие сайты, которые спустя мгновение становились недоступны, пишет издание. Атаки на упомянутые Vice банки заметила российская компания Group-IB, которая расследует киберпреступления, сообщил «Ведомостям» директор департамента киберразведки Group-IB Дмитрий Волков.

 Vimproducts занимается организацией заказных DDoS-атак (Distributed Denial of Service – распределенная атака с целью вызвать отказ в обслуживании), сообщил он изданию. При такой атаке на сервер направляется искусственно созданный трафик, в результате обработки которого он может не справиться с обычным трафиком. Заказчики vimproducts были недовольны вмешательством России в американские выборы, объяснил он изданию причину атак на российские банки.

 Атаки на ряд крупных банков отметил и FinCERT (структура ЦБ по борьбе с киберпреступниками), сообщил представитель ЦБ. Мощность этих атак он назвал средней, на доступности сервисов банков атаки не сказались. Об атаках на Росбанк знает источник, близкий к одному из атакованных банков. Атаку подтвердил представитель Альфа-банка, назвав ее краткосрочной и слабой: сайт Альфа-банка был недоступен менее получаса. По его словам, она никак не повлияла на работу бизнес-систем банка.

 Московская биржа во вторник, 8 ноября, испытывала повышенную нагрузку на сайт, что могло приводить к задержкам при работе с ним, признает представитель биржи. Но он не уверен в том, что в задержках виновна именно хакерская атака, описанная Motherboard. По крайней мере, часть повышенной нагрузки на сайт объяснима повышенным интересом к ценам торгуемых на бирже активов, изменившимся из-за проходящих в США президентских выборов, считает представитель биржи. По его словам, такие атаки не могут повлиять на доступ участников к торгам или на сами торги. Периодически биржа испытывает попытки различных атак и успешно справляется с ними как самостоятельно, так и с помощью операторов связи, говорит представитель биржи.

 Но атака коснулась не только перечисленных Motherboard банков. 8 ноября мощным DDoS-атакам подверглись онлайн-ресурсы Сбербанка, сообщил представитель банка. В течение дня ее мощность возрастала: первая атака была зафиксирована утром, следующая волна пришла вечером и состояла из нескольких этапов, каждый из которых был вдвое сильнее предыдущего, продолжает он. Но системы защиты Сбербанка отработали надежно и сбоев в работе сервиса для клиентов банка не было, радуется представитель банка. Атака шла с десятков тысяч машин, распределенных по нескольким десяткам стран, рассказывает представитель банка.

 В атаках участвовали устройства «интернета вещей», сообщил представитель ЦБ. Схожую природу имела и атака в конце октября на американского интернет-провайдера Dyn, из-за которой оказались недоступны Twitter, CNN, Spotify, Reddit, The New York Times.

 В переписке с корреспондентом Motherboard хакер заявлял, что атака на российские цели в день выборов – хорошая PR-акция. Действительно, некоторые хакеры используют DDoS-атаки, чтобы заработать репутацию в определенных кругах, рассуждает руководитель направления аутсорсинга безопасности компании Solar Security Эльман Бейбутов. Но самые продвинутые организаторы DDoS-атак применяют их как отвлекающий маневр, чтобы скрыть другую атаку, замечает он.

Правоохранительные органы извещены об атаках, сообщил представитель ЦБ.

«ВЕДОМОСТИ»


 МКБ РАЗОБЛАЧИЛ БАНДУ МОШЕННИКОВ-ДВОЙНИКОВ

 10.11.2016

Служба безопасности Московского Кредитного Банка предотвратила деятельность преступников, которые пытались присвоить около 30 млн рублей с помощью мошеннических действий с участием подставных лиц. Об этом Банки.ру рассказали в пресс-службе кредитной организации.

 «Летом 2015 года некий гражданин открыл в МКБ счета на сумму около 500 тысяч евро, после чего улетел за границу. В его отсутствие и по его паспорту похожий на него человек снял со счетов около 400 тысяч евро. Вернувшись из поездки, вкладчик заявил о несанкционированном списании, обратился в суд и потребовал у МКБ вернуть ему средства. Суд первой инстанции обязал МКБ выплатить Р. около 1,5 миллиона долларов», — рассказали в банке.

 В сотрудничестве с правоохранительными органами банк провел расследование и выяснил, что вкладчик, положивший в банк деньги, входил в организованную преступную группу. Лидер группы, называвший себя «меценат всея Руси», подбирал внешне похожих людей, предоставлял им деньги и направлял в банки для открытия крупных вкладов и последующего снятия средств по поддельным документам. В ряде случаев преступники устраивали в офисы банков своего человека на должность менеджера, который одобрял выдачу денег «двойнику» вкладчика.

 От данной преступной группы пострадали несколько крупных финансовых организаций, последним эпизодом их деятельности стала попытка мошенничества с банковским вкладом в офисе МКБ.

 На профессиональном сленге правоохранительных органов таких мошенников называют «туристами».

 «Мы выражаем свою благодарность Главному управлению уголовного розыска МВД России, следственным органам столичной полиции за слаженную работу, открытость и готовность к сотрудничеству. От данной преступной группы пострадали несколько крупных финансовых организаций, последним эпизодом их деятельности стала попытка мошенничества с банковским вкладом в офисе МКБ», — рассказал и. о. директора департамента безопасности МКБ Александр Пахоленко.

 Организатор группировки дал признательные показания в попытке мошеннических действий, ему предъявлено обвинение по ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 159 УК РФ («Покушение на мошенничество»). В данный момент все члены преступной группы взяты под арест.

«BANKI.RU»


  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Наши партнеры
Яндекс.Метрика