ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №213/314)

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "СТРАТЕГИЯ" СОСТАВИЛА ОКОЛО 6 МЛРД РУБ – ЦБ РФ

 14.11.2016

Активы ПАО АКБ «Стратегия» составляют 4,7 миллиарда рублей при величине обязательств в 10,68 миллиарда рублей, говорится в справке Центрального банка (ЦБ) РФ о финансовом состоянии кредитной организации.

 Арбитражный суд Москвы 14 октября удовлетворил заявление ЦБ о признании несостоятельным (банкротом) банка «Стратегия». Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Агентство в начале августа сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам АКБ «Стратегия», размер которого составит около 7,86 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 11,1 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 4 августа 2016 года по 4 августа 2017 года через Россельхозбанк и ВТБ 24, действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. После 4 августа 2017 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

 Регулятор в июле отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Стратегия». Решение об отзыве лицензии у банка было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов.

 «Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности», — отметили в ЦБ РФ.

 Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов банк «Стратегия» на 1 июля занимал 209-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 ИСТОЧНИК СООБЩИЛ, ЧТО ЦБ ОТКЛЮЧИЛ НЗБАНК ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 11.11.2016

ЦБ РФ с 11 ноября отключил Национальный залоговый банк (НЗБанк) от своей платежной системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

 Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что убыток банка за девять месяцев 2016 года составил 175,1 миллиона рублей.

 "Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в этом банке на 1 октября 2016 года составила 1,8 миллиарда рублей. Если наступит страховой случай, то выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) могут составить около 1,6 миллиарда рублей", — подсчитал эксперт.

 По данным РИА Рейтинг, НЗБанк на 1 октября 2016 года занимал 359-е место в российской банковской системе с активами в размере 3,87 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 МАТЕРИНСКИЙ ОТТОК КАПИТАЛОВ

 14.11.2016

Идея объединения банковских активов — М2М Прайвет Банка (М2М) и Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ) — совладельца сети "Азбука вкуса" Андрея Вдовина и его партнеров оказалась неудачной. Концепция бизнеса М2М подразумевала работу с небольшим числом крупных частных клиентов, часть которых неожиданно забрали свои средства, что привело к проблемам с ликвидностью и проведением платежей. Поскольку с июля АТБ владеет М2М Прайвет Банком, проблемы в "дочке" могут ударить и по нему, указывают эксперты.

 Как рассказали "Ъ" источники, знакомые с ситуацией, с конца октября несколько частных клиентов (всего в банке несколько десятков клиентов, все они премиальные) забрали из М2М депозиты на сумму более 2 млрд руб. Это 32% от объема средств физлиц, размещенных в банке, который, по данным ЦБ на 1 октября, составлял 6,14 млрд руб. Столь существенный отток привел к дефициту ликвидности. Уже неделю, по словам собеседников "Ъ", банк практически не проводит платежи, а 8 ноября М2М не исполнил обязательства по второй части сделки репо на сумму 329,4 млн руб., о чем сообщалось в материалах Московской биржи.

 По словам двух клиентов М2М, банк сам подтолкнул их к тому, чтобы забрать средства. Перед ноябрьскими праздниками они получили от банка СМС следующего содержания: "Уважаемые клиенты. Информируем вас о том, что по техническим причинам возможны сбои при оплате картами М2М Прайвет Банка в ноябрьские праздники (или в ближайшие дни). Просим вас планировать свои расходы, используя наличные деньги или карты других банков. Приносим извинения за временные неудобства".

 Причины для предупреждения клиентов у банка были. Как сообщили в пресс-службе АТБ, "М2М получил предписание о досоздании резервов, в результате выполнения предписания произошло ухудшение нормативов достаточности капитала". По словам двух источников "Ъ", в конце октября ЦБ предписал М2М досоздать резервы на 3 млрд руб. Одновременно ЦБ велел приостановить межбанковские расчеты между АТБ и М2М, сообщили в АТБ. АТБ — основной кредитор М2М: из 5,2 млрд руб. межбанковских кредитов, привлеченных М2М на 1 октября, 5,1 млрд руб., судя по отчетности банков, выдал АТБ. Заморозка межбанка могла создать сложности с проведением платежей, о чем банк и предупредил клиентов.

 Впрочем, по словам источников "Ъ", ситуация в М2М начала ухудшаться давно — после того как было объявлено о решении объединить М2М и АТБ. До июля М2М принадлежал совладельцу сети "Азбука вкуса" Андрею Вдовину и его семье на 33%. Он же владеет 52% АТБ. По информации "Ъ", консолидация 100% акций М2М у АТБ была проведена с целью их дальнейшего объединения. По данным рэнкинга "Интерфакса" на 1 октября, М2М занимал 155-е место по размеру активов, АТБ --49-е. Клиенты начали уходить из М2М с начала 2016 года, когда стало известно о грядущей реформе, указывают источники "Ъ", близкие к банку. В результате объем средств физлиц за девять месяцев текущего года сократился почти втрое — с 17,3 млрд до 6,14 млрд руб. В августе, уже после перехода 100% акций М2М к АТБ, Национальное рейтинговое агентство (НРА) понизило и отозвало рейтинг М2М. При этом НРА указывало на высокий объем просроченной задолженности (только по портфелю физлиц на 1 октября — 2 млрд руб., или 29,2%), сохранение высокой доли кредитов, классифицированных в IV-V категории качества (около 30% выданных ссуд), убыточную деятельность в 2016 году (убыток по итогам девяти месяцев текущего года — 443,1 млн руб.). Кроме того, в НРА обращали внимание на высокую концентрацию средств у крупнейших клиентов по обеим сторонам баланса.

 Если проблемы М2М благополучно не разрешатся, то АТБ может столкнуться с необходимостью создать резервы в размере уставного капитала "дочки" (около 1 млрд руб.), а также в объеме предоставленных "дочке" межбанковских кредитов (5,1 млрд руб.). "Если учесть, что прибыль АТБ на 1 октября по российской отчетности составляла 1,2 млрд, а капитал — 13,6 млрд руб., то создание таких резервов неминуемо приведет к снижению нормативов достаточности капитала, и докапитализация может потребоваться уже АТБ",— заключила директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

 «КОММЕРСАНТЪ»

 ВКЛАДЧИКИ СКИНУТСЯ НА ЛИКВИДНОСТЬ

 14.11.2016

«М2М прайвет банк» предложит вкладчикам акции вместо денег. У банка проблемы с ликвидностью, которые нужно срочно решить.

 «М2М прайвет банк» (М2М), дочерняя структура Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), на прошлой неделе перестал проводить платежи. «Временные сложности в проведении платежей М2М связаны с краткосрочным разрывом ликвидности», – заявил в пятницу АТБ. Ранее, 3 ноября, банк не исполнил вторую часть сделки репо на 329,4 млн руб., следует из данных Московской биржи, которая вынесла М2М официальное предупреждение. Один из контрагентов банка знает, что тот испытывает проблемы с ликвидностью.

М2М получил предписание о досоздании резервов, в результате произошло ухудшение нормативов достаточности капитала, сообщил «Ведомостям» представитель банка: «Как следствие, несколько крупных клиентов решили отозвать средства из банка, что вызвало проблемы с ликвидностью». На сайте банка указано, что он работает «исключительно» с состоятельными частными клиентами.

 Из отчетности банка на 1 октября следует, что у него практически не было запаса по нормативу текущей ликвидности (норматив Н3). На отчетную дату он составлял всего 57,8% при минимально допустимых 50%. С начала года норматив рухнул на 172,3 процентного пункта.

 АТБ – один из крупнейших региональных банков Дальнего Востока, его контролируют давние партнеры и основатели одной из крупнейших золотодобывающих компаний – Petropavlovsk: Андрей Вдовин, Питер Хамбро и сын Павла Масловского Алексей. Они владеют 59,1% акций банка, еще 17,9% – у фонда East Capital, а 6,7% – у IFC.

 АТБ рассчитывает, что на следующей неделе М2М восстановит нормальную деятельность. АТБ совместно с дочерним банком и ЦБ работает над восстановлением ситуации, в том числе предполагая докапитализацию М2М: механизм должен быть утвержден на этой неделе. 

Банк может быть докапитализирован с помощью bail-in, уточнил представитель АТБ «Ведомостям», клиенты смогут приобрести акции М2М за счет средств, размещенных в банке: «Это не принудительная конвертация депозитов в капитал, а согласованная с клиентами процедура». 

«Добровольный bail-in юридически не запрещается: по сути, в данном случае это приобретение на деньги акций», – указал замминистра финансов Алексей Моисеев.

 В самом АТБ ситуация нормальная, уверяет его представитель, проблем с ликвидностью у банка нет, резервы сформированы «в полном объеме в соответствии с требованиями ЦБ». Проблемы М2М могут негативно отразиться на АТБ, если банк давал дочерней структуре межбанковские кредиты, полагает Тетерин. Запас по нормативам достаточности капитала у АТБ небольшой и банк сильно зависит от решения о докапитализации, считает Тетерин. Около 15% в капитале банка планировала выкупить Корпорация развития Сахалинской области.

«ВЕДОМОСТИ»

 "ПЕРЕСВЕТ" ЖДЕТ ОТВЕТ

 14.11.2016

Совет директоров банка "Пересвет" сегодня должен рассмотреть вопрос о его финансовом оздоровлении. Однако, по информации "Ъ", из-за разногласий между ЦБ и кредиторами банка никакого конструктивного решения выработать пока не удается. Предлагаемый регулятором механизм спасения "Пересвета" через конвертацию обязательств перед кредиторами в его капитал категорически отвергается госкомпаниями, на которые приходится около 30% обязательств банка.

 В пятницу "Пересвет" сообщил о том, что 14 ноября состоится совет директоров банка с повесткой "О форме, характере и сроках осуществления мер по финансовому оздоровлению банка "Пересвет"". ЦБ ввел временную администрацию в "Пересвет" для обследования его финансового положения 21 октября, и все это время регулятор оценивал размер "дыры" в банке, необходимый объем докапитализации для его спасения и механизм участия в нем крупнейших кредиторов. Сообщение о планируемом обсуждении механизма санации — ноу-хау для ЦБ, до сих пор такие планы никогда не анонсировались.

 Основным собственником банка "Пересвет" является Русская православная церковь с долей 49,7%. Второй крупный совладелец (24,4%) — Торгово-промышленная палата. Еще 12,4% — у главы банка Александра Швеца. Остальные собственники — миноритарии с долями менее 5%.

 По информации "Ъ", ЦБ разработал возможный механизм санации банка и предложил на согласование его кредиторам. По словам источников "Ъ", 8 ноября в ЦБ состоялось совещание с участием крупнейших кредиторов "Пересвета". Как рассказали "Ъ" источники, знакомые с обсуждением, регулятор предложил механизм bail-in (конвертация обязательств кредиторов в капитал банка) по схеме: 30% суммы на санацию выделяет ЦБ, остальные 70% закрываются за счет конвертации средств кредиторов. По данным источников "Ъ", окончательный размер "дыры" так и не назван. "Но порядок суммы, необходимой на спасение банка,— около 80 млрд руб.",— говорит источник, знакомый с ситуацией. Таким образом, ЦБ может профинансировать около 24 млрд руб., остальное — кредиторы.

 Впрочем, кредиторы банка предложения ЦБ не оценили. Обсуждение вылилось в открытый конфликт между одной группой кредиторов и регулятором, говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией. Категорически против любого участия в санации "Пересвета" выступают госкомпании. "Всех кредиторов, за исключением физлиц, можно условно разделить на три большие группы — это госкомпании, общественные организации и частные кредиторы, в основном банки,— говорит один из источников "Ъ", знакомый с обсуждением.— Доля обязательств каждой группы примерно одинакова — речь идет о 25-30 млрд руб.". По данным отчетности на 1 октября, объем средств юрлиц, размещенных в банке, составлял 77 млрд руб., большая часть из которых, по данным "Ъ", приходится на госкомпании и общественные организации, частные кредиторы, в основном банки,— держатели облигаций на сумму около 28 млрд руб. "При этом госкомпании заняли очень жесткую позицию, требуя просто вернуть им все вложенные средства",— говорит источник, близкий к одному из кредиторов. "Позиция госкомпаний такова — вы можете считать какой угодно объем "дыры" и механизм оздоровления — нам это безразлично, потому что нам должны вернуть 100% наших депозитов. Аргумент такой: ЦБ одобрил участие банка в программе докапитализации через ОФЗ (в мае банк получил по программе 100 млн руб.— "Ъ"), то есть одобрил кредитную организацию как допустимый вариант размещения госсредств. Регулятор присвоил банку определенный знак качества, поэтому ответственность за размещение госкредиторы нести не должны". Среди крупнейших кредиторов "Пересвета" из госкомпаний — "Интер РАО" и "РусГудро". В "РусГидро" и "Интер РАО" отказались от комментариев.

 По мнению экспертов, госкомпаниям все же придется проявить сговорчивость. "Очевидно, что bail-in — неприятный сценарий для кредиторов, и их нежелание участвовать в санации понятно,— рассуждает управляющий директор НРА Павел Самиев.— Однако альтернативный вариант — отзыв лицензии и потеря всех вложенных средств. В случае выбора между плохим и худшим вариантом очевидно, что лучше выбирать плохой".

«КОММЕРСАНТЪ»

 СБЕРБАНК ПРИВЛЕКАЕТ ВОЗРАСТОМ

 14.11.2016

Сбербанк замещает средства компаний вкладами населения. Последние госбанку обходятся дешевле, а привлекать их помогает реклама по ТВ.

 В комментариях к отчетности за 10 месяцев Сбербанк написал, что продолжает оптимизировать структуру клиентских средств в пользу наиболее дешевых, чтобы повысить эффективность и рентабельность. В октябре денег на счетах компаний стало меньше на 5%, чем в сентябре, или 5,5 трлн руб., сообщил банк, денег населения тоже стало меньше, но всего на 0,2% – за счет укрепления рубля и снижения остатков по сберегательным сертификатам.

«Мы постепенно замещаем наиболее дорогие средства корпоративных клиентов средствами физических лиц», – сообщил «Ведомостям» зампред правления Сбербанка Александр Морозов, но не привел конкретных цифр. По его словам, средства на текущих, расчетных и карточных счетах населения устойчиво растут, формируется стабильный остаток, на который банк может опираться.

 У  банка идет органический приток денег, потому что, во-первых, население вернулось к сберегательной модели поведения, а во-вторых, оно переводит в Сбербанк средства из других банков.

 Замещать дорогие средства компаний дешевыми деньгами населения Сбербанку помогает реклама, приуроченная к его 175-летию. Традиционно у Сбербанка очень сильные позиции на рынке вкладов населения, говорит старший вице-президент банка Светлана Миронюк: «Но у нас, конечно, есть такие активные конкуренты, как «ВТБ 24». А в периоды экономической неопределенности необходимо прикладывать больше усилий, чем обычно, для привлечения новых клиентов». ТВ-кампания, рекламирующая вклады, продлится шесть недель, обещает Миронюк, это довольно стандартная акция для банка, такого рода кампании периодически приурочиваются к юбилеям Сбербанка. По ее мнению, в этом году продвижение Сбербанка гораздо более заметно благодаря акции с музеями: банк компенсировал 28 музеям в 27 городах России доходы от билетов за шесть недель, которые длится рекламная акция: для посетителей вход был полностью бесплатный. «Пока мы не можем точно оценить, как такая масштабная культурная акция повлияла на наш бренд и его составляющие, цифры будут позднее, но мы получили массу позитивных упоминаний в соцсетях и СМИ, – радуется Миронюк. – План по привлечению новых вкладов уже перевыполнен в 1,5 раза».

«ВЕДОМОСТИ»

 СИЛУАНОВ: ПРИВАТИЗАЦИЯ СБЕРБАНКА В 2017 ГОДУ ПОКА НЕ ПЛАНИРУЕТСЯ

 14.11.2016

Глава Минфина РФ Антон Силуанов заявил, что власти РФ пока не будут приватизировать Сбербанк.

 "Не будем", — сказал журналистам Силуанов, отвечая на вопрос, возможна ли продажа части акций из госпакета в Сбербанке, которую предлагает Минэкономразвития.

Замглавы Минэкономразвития Евгений Елин на прошлой неделе сообщал, что МЭР предлагает включить Сбербанк в план приватизации на 2017-2019 годы. В свою очередь, замминистра финансов РФ Алексей Моисеев говорил, что Минфин РФ допускает приватизацию небольшого пакета акций Сбербанка без потери контроля со стороны государства.

 Контрольный пакет акций Сбербанка находится у ЦБ РФ. По данным на сайте Сбербанка, Банку России принадлежит 52,32% обыкновенных акций банка (доля в уставном капитале — 50% + 1 акция).

 Глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев в начале года предлагал вернуться к обсуждению вопроса о приватизации крупнейших российских госбанков — Сбербанка и ВТБ. Однако в конце января президент России Владимир Путин на встрече с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной и главой Минфина Антоном Силуановым заявил, что вопрос о приватизации Сбербанка в среднесрочной перспективе рассматриваться не будет. Участники встречи тогда пришли к единому мнению, что утрата государством контроля над крупнейшим банком РФ может пошатнуть доверие вкладчиков.

«РИА НОВСТИ»

 БОНД ПРОТИВ ДЕПОЗИТА

 14.11.2016

Больше половины активов на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) — облигации. Брокеры и управляющие уверяют: при грамотном управлении консервативные стратегии, в основе которых долговые бумаги, обеспечивают привлекательную доходность с минимальными рисками. Какие облигации покупать сейчас?

 По данным Московской биржи, лидеры по количеству открытых ИИС на 1 ноября — Сбербанк (почти 49 тыс.), «Финам» (32,1 тыс.) и «Открытие Брокер» (25,5 тыс.). Средняя сумма счета, по словам брокеров и управляющих, составляет от 150 тыс. до 320 тыс. рублей (при максимально разрешенной для этого инструмента сумме 400 тыс. рублей).

 ИИС изначально рассматривались как альтернатива вкладам в банках. Участники рынка отмечают, что стратегия инвестирования в облигации на ИИС потенциально выгоднее стандартных банковских предложений по вкладам. «С учетом возврата налогов доходность с высокой вероятностью может быть выше, — говорит заместитель генерального директора ИК «Финам» Ярослав Кабаков. — Именно эту стратегию выбирают инвесторы, предпочитающие низкие риски».

 Директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов называет целевой аудиторией ИИС вкладчиков, у которых накопления превышают страхуемые суммы (то есть 1,4 млн рублей). «Для этой категории допустим риск размещения части своих накоплений в более рисковые активы, те же акции. Для менее состоятельной и искушенной категории рекомендуется начинать с более близкого по риску и доходности облигационного актива», — считает эксперт. По его оценкам, с учетом предоставляемого государством налогового вычета доходность по ИИС превышает текущие предложения по банковским депозитам на 2—3 процентных пункта.

 Владельцам ИИС участники рынка не рекомендуют сейчас покупать валютные еврооблигации. «По краткосрочным евробондам процентные ставки слишком низки, а по долгосрочным — высоки риски, так как мировые рынки находятся в начале цикла повышения ставок», — пояснил главный портфельный менеджер УК «РОНИН Траст» Иван Гуминов. Кроме того, по его словам, финансовый результат от валютных курсов может негативно сказаться на итоговой доходности вложений.

 Покупать можно все или почти все российское и, главное, рублевое, согласен директор по продажам ИК «Ай Ти Инвест» Андрей Хохрин. «Наши доходности недооценены и не распробованы мировыми инвесторами (заметен их спрос только в ОФЗ). Однако неизбежное расширение круга инвесторов будет толкать цены облигаций вверх, а доходности вниз», — сказал он. Еще более важный фактор, по словам эксперта, — инфляционные ожидания. Сейчас тот уникальный момент, когда ключевая ставка Банка России составляет 10% годовых, а фактическая инфляция — ближе к 6%. Учитывая дороговизну доллара и евро с постепенной тенденцией к их удешевлению и готовность российской экономики к выходу из структурного кризиса, можно ожидать продолжения снижения ключевой ставки, а не новых скачков инфляции. «Эти ожидания подтверждаются и на самом долговом рынке: облигации с близкими сроками погашения сейчас дают доходности выше, чем длинные облигации», — говорит Хохрин.

 «Портфель целесообразно диверсифицировать по отраслям и типам собственности», — считает Андрей Хохрин. Среди корпоративных облигаций он рекомендует обратить внимание на бумаги эмитентов банковского и потребительского секторов (Сбербанк, «Открытие», «Магнит»), нефтегазового сектора («Башнефть»), сектора телекоммуникаций и технологий (АФК «Система»). Такой портфель лучше дополнить ОФЗ и облигациями субъектов Федерации, говорит эксперт: в случае подобной диверсификации инвестор берет на себя риски российской экономики, а не отдельной отрасли.

 Консервативным инвесторам лучше всего присмотреться к эмитентам облигаций, имеющим государственный статус, полагает Артур Навроцкий. «Наши фавориты — облигации Внешэкономбанка, торгующиеся с доходностью 9,6—10% годовых и премией к кривой Сбербанка в размере 40—60 базисных пунктов. Несмотря на более высокую доходность бумаг ВЭБа, риски рефинансирования оцениваются одинаково, так как оба эмитента всегда могут получить оперативную поддержку от федеральных структур», — поясняет он. Облигации Сбербанка, по словам Навроцкого, также выглядят интересно по отношению к ставкам депозитов в банке.

«BANKI.RU»

 НА БАНКИРАХ ШАПКИ ГОРЯТ: КАК ФИНАНСИСТЫ ВЫВОДЯТ ИЗ СТРАНЫ МИЛЛИАРДЫ И ПОЧЕМУ ИМ ЭТО СХОДИТ С РУК

 14.11.2016

Зачастую после отзыва лицензии у банка выясняется, что король-то голый: на счетах некоторых кредитных организаций только нули, потому что ушлые собственники вывели все за рубеж. Включая хранившиеся там деньги простых россиян, бизнесменов и даже госкорпораций. При этом лишь единицы из финансовых мошенников получили реальный срок. Остальные преспокойно уехали за рубеж, поближе к своим особнякам и яхтам. «Комсомолка» попыталась разобраться, почему за кражу велосипеда в России сажают на несколько лет, а за вывод десятков миллиардов никакой ответственности нет?

 За последние несколько лет из России через дырявые банки вывели триллион рублей. Неужели Центробанк действительно не видит проблемы своих подопечных до тех пор, пока они не сбегут за границу? Все кредитные организации регулярно сдают ему отчетность. К тому же никто не запрещает ЦБ приходить в банки с выездными проверками - как с предварительным предупреждением, так и без него. Прибавьте к этому наличие специальных информаторов во многих крупных банках. И становится совсем непонятно, каким образом миллиарды так легко утекают из страны...

 - Проблема надзора в том, что банки пишут огромное количество отчетности. По ней нельзя понять реальное положение вещей. Большая часть этих бумажек составляется по инерции, она вообще никому не нужна. А ведь для обработки всего этого добра нужны люди. Они изучают их, хотя могли бы проводить реальные проверки. Конечно, оперативность надзора из-за этого страдает. Когда работники ЦБ находят какие-то нарушения в банке, едут проверять, то бывает, что уже поздно: все активы разворованы, - считает эксперт отрасли.

 Как выясняется, вывести из страны миллиарды довольно просто.

 - Самый ходовой способ - банк выдает некой офшорной компании «кредит», а та благополучно не возвращает деньги, - рассказал эксперт «КП». - Как правило, эти фирмы связаны с менеджментом банка. Но доказать это не так-то просто.

 Примечательно, что получить кредит (особенно крупный) в банке обычному заемщику сложно. Потребуется куча справок, ожидание и - не исключено - отказ без объяснения причины. Банкиры, если нужно, сошлются на требования ЦБ и коммерческую тайну. А когда речь идет о финансировании своих - то пожалуйста. И никакой ЦБ не указ. Тем более что большинство банкиров стараются красть незаметно и как можно дольше.

 - Манипулирование с отчетностью для маскировки проблем встречается очень часто. Например, подделывают кредитный портфель. Банкиры заинтересованы в том, чтобы как можно дольше скрывать реальное положение дел, - рассказывает аналитик Банки.ру Сабина Хасанова.

 А когда тучи нависают, владельцы пускаются во все тяжкие. Например, ведут двойную бухгалтерию, чтобы не отражать средства вкладчиков в официальной отчетности. Так потом появляются забалансовые вклады, как это недавно произошло в Росинтербанке (на днях его признали банкротом). В этом случае, чтобы доказать, что у вкладчика лежали деньги в банке, понадобятся бумаги обо всех движениях по счетам. Но кто их хранит?!

 что мешает оперативно реагировать?

 - Во-первых, нужны веские доказательства, что в банке есть нарушения. Их трудно собрать: недобросовестные владельцы банков нагло фальсифицируют отчетность, подкупают аудиторов и т. п. И вот тогда мы действительно опаздываем. Плюс они не боятся наказания. С 2015 года Банк России направил в правоохранительные органы свыше 20 обращений. А до приговора суда дошло только 4 дела! Виновных наказали маленьким штрафом или дали условный срок. Так и получается, что недобросовестный банкир, по сути, ничем не рискует. Чтобы переломить ситуацию, нужно сделать так, чтобы наказание стало неотвратимым - с реальной угрозой тюрьмы, конфискацией собственности. Иначе мы так и будем постоянно опаздывать, - заявил «КП» первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. 

Примерно месяц назад своих постов лишились двое коллег Тулина - зампреды Михаил Сухов и Алексей Симановский. Именно они отвечали за банковский надзор. После дела полковника Захарченко пробелы в работе ЦБ и правоохранительных органов стали особенно явными...

 - Пока надзор был не столь активным, злоумышленники продолжали свою деятельность. Сейчас же, понимая, что долго это не продлится, стремятся быстрее незаконно обогатиться и покинуть страну, - говорит Тулин.

 Кстати, ЦБ не планирует останавливаться: ряды банков будут редеть.

 - Мы продолжим выводить с рынка хронически неустойчивые банки, собственники которых не в состоянии сами справиться с ситуацией, - заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

 ЗАКОНОПРОЕКТ О ВОЗМЕЩЕНИИ ВСЕГО ВКЛАДА В СЛУЧАЕ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ ВНЕСЕН В ГД

 11.11.2016

Законопроект о страховании всей суммы вклада внесли в Госдуму депутаты фракции ЛДПР во главе с Алексеем Диденко, передает корреспондент ИА REGNUM 11 ноября. Предлагается распространить действие системы страхования вкладов физических лиц на все денежные средства в размере 100%, внесенные вкладчиками на вклады в банках.

 Тем самым, в случае банкротства кредитной организации, банк будет обязан возмещать всю сумму вклада.

 С 2014 по 2016 год Банк России отозвал лицензии более чем у 170 банков в России, что привело к невозможности многими вкладчиками получить страховое возмещение, хотя в соответствии с законодательством вкладчик имеет право требования к банку на сумму, превышающую 1,4 млн рублей, отмечают авторы.

 Согласно законодательству возврат в пользу вкладчика сверхстраховой суммы возможен, однако, как правило, эта процедура занимает большое количество времени, поскольку ликвидация банка может затягиваться на длительный срок, указали парламентарии, чаще всего у ликвидированного банка просто не остается денежных средств для возмещения.

«REGNUM»

 С АСВ МОГУТ ПОСТУПИТЬ НЕГОСКОРПОРАТИВНО

 11.11.2016

Новый статус агентства осложнит ему зарубежные разбирательства.

 Переход Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в полное ведение Банка России требует изменения его статуса. Наиболее вероятно, агентству придется отказаться от организационно-правовой формы госкорпорации и стать публично-правовой компанией. Это может осложнить процесс судебного преследования за рубежом бывших владельцев рухнувших банков, поскольку иностранные суды могут не признать новый статус АСВ как истца, полагают юристы.

 Министр финансов Антон Силуанов сообщил, что прорабатывается вопрос об изменении статуса АСВ. "В правительстве рассматривался вопрос об изменении статуса и работы этой государственной корпорации, было принято решение совместно с ЦБ передать это агентство в ведение регулятора, то есть ЦБ,— отметил он.— Возможно, предложим и изменения по организационно-правовой форме. В настоящее время этот вопрос прорабатывается, не исключено, что форма госкорпорации будет изменена". Замминистра финансов Алексей Моисеев затем уточнил, как АСВ может быть преобразовано в публично-правовую компанию (ППК). "Это как-то чудно, когда госкорпорация под Центральным банком находится",— отметил он.

 Переход АСВ в ведение ЦБ — часть глобальной идеи регулятора по изменению механизма санации, которая была предложена главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной в июле текущего года. В настоящий момент готовится законодательная база для внедрения нового механизма (см. "Ъ" от 1 ноября). По словам Алексея Моисеева, на текущий момент определено, что за АСВ сохранятся все функции, кроме проведения конкурса по санации. "Этой функции не будет вообще. Санации будут производиться без привлечения внешних инвесторов,— уточнил он.— Считаем, что регулятор, который занимается надзором за финансовыми институтами, банками, должен и возглавлять, и регулировать деятельность важнейшей корпорации по страхованию вкладов".

 Изменение статуса госкорпорации при переходе АСВ в ведение ЦБ требует существенной реформы законодательства, указывают юристы.  По закону "О публично-правовых компаниях" такая ППК не может быть создана путем реорганизации в форме преобразования государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". Таким образом, потребуется или ликвидация АСВ как госкорпорации и дальнейшее воссоздание ее в форме ППК, или внесение поправок и в данный закон.

 И хотя сохранение за АСВ статуса госкорпорации при переходе ее в ведение ЦБ "чудно", изменение организационно-правой формы АСВ может заметно осложнить его работу. "Прежде всего возникнут проблемы с судами, особенно с преследованием беглых банкиров в иностранных судах",— говорит источник "Ъ", знакомый с ситуацией. Напомним, что сейчас ключевые зарубежные процессы связаны с судебным преследованием основателя Межпромбанка Сергея Пугачева в связи с причиненным банку ущербом, где АСВ выступает истцом, в отличие от российских судебных дел, где стороной процесса, как правило, является ликвидируемый банк. В деле господина Пугачева АСВ достигло больших успехов: активы основателя Межпромбанка на £1,2 млрд арестованы Высоким судом Лондона. "В отношении Сергея Пугачева у АСВ есть свой процессуальный статус, его официально признали ликвидатором",— говорит руководитель коллегии адвокатов "Оганян, Арапиев и партнеры" Эдуард Оганян.

 "Более того, в английском суде АСВ еще брало на себя определенные обязательства, и как будет решаться вопрос с ними при смене статуса АСВ — сейчас непонятно",— продолжает господин Оганян. Об этом же говорит и источник "Ъ", знакомый с ситуацией: "В связи с особенностями британского правопорядка не так просто произвести замену лица, участвующего в деле".

 При этом АСВ намеревалось и далее преследовать беглых банкиров за рубежом. В начале октября агентство сообщило, что наняло юристов для сбора информации о бенефициарах банков и их имуществе за пределами РФ. Если какие-то процессы сейчас готовятся, то АСВ в них также выступает в статусе госкорпорации, в случае грядущей смены организационно-правовой формы их придется отложить до решения данного вопроса, указывают собеседники "Ъ". По мнению экспертов, решение об отказе АСВ от статуса госкорпорации неоднозначно. "Нет какого-то простого варианта преобразования АСВ. Либо необходимы значительные законодательные изменения, которые требуют времени и множества согласований,— указывает партнер компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов,— либо потребуется ликвидация АСВ и его воссоздание в новой форме, ликвидация юрлица приводит к прекращению судебных дел, истцом по которым является АСВ по российскому праву".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПОДДЕРЖИТЕ РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ

 14.11.2016

Устойчивый и эффективный банковский рынок, активно кредитующий реальный сектор, невозможно сформировать без сильных региональных и специализированных банков.

 Сейчас главная задача — сформировать посткризисную архитектуру банковского рынка и избежать как дробления банковской системы на изолированные, слабо обменивающиеся ликвидностью и технологиями сегменты, так и чрезмерного упрощения ее структуры из-за исчезновения каких-либо групп. Только банковская система, которая имеет многоуровневую архитектуру, предполагающую тесное взаимодействие нескольких эшелонов, пронизанная каналами перетока ликвидности и технологий между кредитными организациями разного размера и специализации, сможет дать экономике ресурсы для быстрого роста.

 Практика поддержки крупных банков ведет к фактической монополизации банковского рынка вне крупных городов и к снижению доступности финансовых услуг. В настоящее время де-факто сложилось несколько уровней банков в зависимости от доступа к господдержке: банки с государственным участием и крупнейшие частные банки, большей частью иностранные «дочки» (15–20); банки, допущенные к получению субординированных кредитов Внешэкономбанка (не более 60), и банки, которые смогут принять участие в программе докапитализации в рамках 181-ФЗ от 18.07.09 (не более 60); банки, допущенные к «беззалоговым» аукционам (до 200); прочие средние и небольшие кредитные организации (более 800), среди которых наиболее уязвимыми являются малые банки с капиталом менее 90 млн рублей; малые банки с капиталом менее 180 млн рублей.

 Распределение госпомощи на основе критерия размера и значимости на федеральном уровне ведет к разрушению региональных банковских систем, деградации даже эффективных региональных банков. А ведь именно самостоятельные региональные банки, ориентированные на долгосрочное сотрудничество с реальным сектором экономики, способны стать эффективными проводниками государственной поддержки малому и среднему бизнесу.

«ЭКСПЕРТ»

 С КРЫМЧАН БУДУТ ВЗЫСКИВАТЬ ДОЛГИ УКРАИНСКИМ "ФИДОБАНКУ", "АЛЬФА-БАНКУ" И "ОТП БАНКУ"

 11.11.2016

Три коллекторских агентства будут взыскивать с крымчан долги перед украинскими банками. В частности, речь идет о кредитах, выданных ПАО "Фидобанк", ПАО "Альфа-Банк" и ПАО "ОТП Банк". Об этом РИА Новости (Крым) сообщили в Фонде защиты вкладчиков.

 "На сегодняшний день в Фонде имеется информация о выкупленных правах требования у ПАО "Фидобанк", ПАО "Альфа-Банк", ПАО "ОТП Банк". Фонд подтвердил соответствие требованиям Федерального закона № 422-ФЗ трех юридических лиц, не являющихся кредитными организациями ООО "ЮК "Правовые инициативы", АО "Фондовый Конверс-Центр", ООО "ДиДжи Финанс Рус", которые приобрели права требования по кредитам, выданным этими украинскими банками жителям Крыма", — сообщили РИА Новости (Крым) в ФЗВ.

 Сейчас организации, которые выкупили долги крымчан перед украинскими банками, обязаны оповестить должников о данном факте в письменной форме. Кроме того, они должны доказать, что действительно стали правопреемниками украинских банков и имеют право требовать погашения долгов по кредитам.

 Как поясняют в ФЗВ, если ничего из вышеперечисленного не сделано, а коллекторы требуют погашения долгов, жители полуострова, задолжавшие украинским банкам, могут обратиться в суд.

 Данные организации не взыскивают средства в пользу украинских банков – они купили кредитный портфель и все средства будут принадлежать им.

 Как ранее сообщал сайт РИА Новости (Крым), Государственный Совет Крыма добивается отсрочки по выплатам украинских кредитов крымачанами на три года.

«РИА НОВОСТИ (КРЫМ)»

 ЦБ ПОДКРЕПИТ ПРОВЕРКИ СЪЕМКОЙ

 14.11.2016

Инспектора смогут снимать сделки банков на видео. Это поможет ЦБ при осмотре кредитных залогов.

 Сотрудники главной инспекции ЦБ, проводящие проверки банков и их филиалов, получили возможность фото- и видеосъемки сделок банков с третьими сторонами, сообщается в дополненной инструкции «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями ЦБ», опубликованной в «Вестнике Банка России».

Съемка может осуществляться как специализированными средствами – видеокамерами, фотоаппаратами, так и «специальными техническими средствами, имеющими функции фото-, киносъемки, видеозаписи». При этом такая фиксация не должна вестись скрыто. Если будут выявлены нарушения во время проведения сделок и операций, фото- и видеоматериалы могут быть приложены к акту проверки банка, на основании которой ЦБ может вынести решение в отношении банка, следует из текста инструкции.

 Представитель ЦБ считает, что это позволит «более эффективно достигать целей проверки». «Например, фото- и видеофиксация целесообразны при проведении осмотра предмета залога, принятого банком в качестве обеспечения по ссуде», – указывает он.

 Руководитель блока «Риски» банка «Возрождение» Салават Исмагилов полагает, что указанный подход будет применяться сотрудниками инспекционных групп при работе с проблемными банками или банками, у которых есть признаки банкротства. «Мы все помним весьма неординарные случаи, когда инспектора приходили с проверкой в некоторые банки, а потом вдруг исчезали документы и информация о вкладах и активах», – говорит он.

 «Это дополнение в рамках уже существующих полномочий представителей ЦБ <...> На ход и результаты проверок это нововведение не окажет значительного влияния, так как члены рабочей группы регулятора и ранее при необходимости могли использовать материалы видеофиксации в банке», – утверждают в пресс-службе Уральского банка реконструкции и развития.

«ВЕДОМОСТИ»

 МАЛО-ПОМАЛУ ПРОЩАЙ СКАЖЕМ НАЛУ

 13.11.2016

«Ваши дети не будут знать, что такое деньги», - сказал как-то генеральный директор компании Apple Тим Кук, имея в виду, что привычные наличные уйдут в небытие и люди будут расплачиваться только карточками и электронными деньгами. Сможет ли со временем безнал полностью вытеснить обычные банкноты?

 - В ближайшие 10 лет наличные никуда не исчезнут, - заявил глава Сбербанка Герман Греф на форуме Finopolis.

 Просто мы живем в разных реальностях. Зарубежный финансовый мир нас опережает. В некоторых странах, например в Нидерландах и Швеции, использовать наличные уже может оказаться проблематично. Скажем, в транспорте расплатиться ими не получится. Сильно не жалуют бумажные банкноты в Сингапуре, Франции, Канаде, Бельгии. Да много где.

 - Центральным банкам надо убрать из системы купюры большого номинала, потому что они часто используются в преступной деятельности, при уклонении от налогов. Значительная часть всей потребности в наличных средствах исходит от подпольной экономики, это обусловлено анонимностью наличных, - считает экономист Кеннет Рогофф.

 Цель благая. Но как людей заставить заменить дорогие сердцу шуршащие банкноты на холодный пластик? Даже в Англии, по данным MasterCard, только 44 процента людей готовы совсем отказаться от налички. Что уж говорить о России...

 Как утверждают в Национальном агентстве финансовых исследований (НАФИ), доверие к безналичным платежам у нас повышается. Но все равно пока только 16 процентов россиян расплачиваются за покупки по безналу. Хотя еще в 2013 году таких было всего 5 процентов.

 Причины, по которым люди в России выбирают наличные, известны. Это два извечных страха: что карту не примут в магазине и что с нее могут украсть деньги.

 По сведениям Компании объединенных кредитных карточек (UCS), чаще воруют при оплате покупок в интернете. И количество таких историй увеличивается.

 Что касается распространенности точек приема карточек, то да - велика Россия. И в большинстве случаев расплатиться получится только наличными.

 - Отказ от наличных в ближайшие 20 лет нереален. Есть отдаленные населенные пункты, где делать плотное банковское покрытие просто невыгодно. Да это и не нужно людям. Вот, например, чтобы расплатиться с трактористом за вспаханную землю - кому придет в голову использовать безнал? Или один сосед дал другому в долг 100 рублей. Вряд ли они будут расплачиваться друг с другом через интернет-банк. Особенно с учетом того, что в деревнях и интернета-то может не быть, - рассуждает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

 - Доля безналичных расчетов будет расти, но не очень быстро. Думаю, в ближайшие 10 лет будут преобладать операции по снятию наличных с карты, - считает гендиректор «Мультикарта» Кирилл Свириденко.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

 КРЕДИТОРЫ РАССКАЗАЛИ О РАЗНОГЛАСИЯХ НА ПЕРЕГОВОРАХ О САНАЦИИ БАНКА РПЦ

 14.11.2016

РБК стали известны подробности переговоров Банка России с кредиторами «Пересвета». Регулятор предлагает конвертировать обязательства банка в субординированный депозит сроком на 15 лет под 1% годовых. Между тем, сейчас дыра в «Пересвете» может оказаться около 80–85 млрд руб.

 По словам другого собеседника РБК, кредиторы рассчитывают на поддержку регулятора, однако ЦБ готов выделить средства только в объеме, сопоставимом с портфелем вкладов физлиц, это около 12–13 млрд руб. В конце октября Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что агентом для выплаты страхового возмещения вкладчикам «Пересвета» выбран банк «Открытие». По данным отчетности банка на 1 октября, размер застрахованных вкладов составляет 22,5 млрд руб., страховая ответственность АСВ — 7,4 млрд руб., количество вкладчиков — около 14 тыс. человек, в том числе около 200 индивидуальных предпринимателей, сообщили РБК в АСВ. Согласно сообщению АСВ за выплатой страхового возмещения на сумму около 6,3 млрд руб. могут обратиться примерно 9,5 тыс. вкладчиков, в том числе около ста имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 11,4 млн руб.

 Однако крупных кредиторов условия, предложенные регулятором, не устраивают, поскольку, по предварительным расчетам, дыра в «Пересвете» может оказаться значительно больше, чем называлось. Ранее РБК писал, что регулятор оценил объем необходимого резервирования по кредитам с обеспечением в 20–30 млрд руб. плюс около 40 млрд руб. может составлять портфель инвестпроектов банка (в основном инвестиции в строительство). Но, по словам двух источников в банках-кредиторах, сейчас дыра в «Пересвете» может оказаться около 80–85 млрд руб.

 Некоторые кредиторы согласны с предложенными условиями, но против выступают компании, аффилированные с госкорпорациями, рассказал РБК источник, знакомый с ходом переговоров ЦБ с кредиторами. По их мнению, ЦБ должен оказать более существенную помощь, поскольку именно по рекомендации регулятора, отобравшего ряд банков для размещения у них средств госкомпаний и ведомств, часть кредиторов выбрали именно «Пересвет». Такую позицию, по словам источника, заняли компании, близкие к структурам «Интер РАО».

 По данным отчетности банка «Пересвет», на его счетах размещали средства структуры «Интер РАО» («Интер РАО Электрогенерация», «РАО ЭС Востока», «Интер РАО Инжиниринг» и др.), а также «РусГидро».

«РБК»

 ЭТО ОГРАБЛЕНИЕ! ДЕСЯТКИ ТЫСЯЧ БАНКОВСКИХ ВКЛАДЧИКОВ СТАЛИ ЖЕРТВАМИ ТРОЯНА RETEFE

 11.11.2016

ESET выявила масштабную атаку на клиентов европейских банков, а также пользователей Facebook, Gmail, PayPal и других сервисов. Злоумышленники используют для кражи данных троян JS/Retefe.

 Первыми жертвами кампании стали клиенты британского Tesco Bank в начале ноября. Произведено около 40 000 мошеннических операций, 20 000 из которых привели к краже средств. Банк подтвердил, что пострадали 9 000 клиентов.

 Специалисты ESET установили, что атака на Tesco Bank проведена при помощи трояна Retefe. Программа перехватывает логины и пароли пользователей онлайн-банкинга, которые затем используются для несанкционированных транзакций. Анализ трояна показал, что под прицелом также Raiffeisen, Credit Suisse, Barclays, HSBC, другие финансовые учреждения и крупные веб-сервисы.

 Вредоносная кампания запущена не позднее февраля 2016 года. До этого троян Retefe также был активен, но для заражения компьютеров потенциальных жертв использовались различные методы.

 В настоящее время Retefe распространяется во вложениях электронной почты под видом счета фактуры и других документов. После запуска на компьютере жертвы он устанавливает несколько компонентов, включая Tor, и использует их для настроек прокси для интересующих сайтов. Когда пользователь авторизуется в онлайн-банке или на другой целевой площадке с зараженного ПК, троян подменяет страницу и перехватывает логин и пароль.

 Атака затронула пользователей всех популярных браузеров, включая Internet Explorer, Mozilla Firefox и Google Chrome. В некоторых случаях Retefe работает «в паре» с мобильным компонентом для планшетов и смартфонов Android/Spy.Banker.EZ, чтобы обойти двухфакторную аутентификацию.

 Retefe использует поддельный корневой сертификат, замаскированный под легитимный, выданный известным поставщиком сертификатов Comodo.

«МЫ ESET»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.