ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №215/316)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО БАНКА "ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ"

 16.11.2016

Банк России отозвал с 16 ноября 2016 года лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Экспресс-кредит", сообщает регулятор.

 По данным ЦБ, "Экспресс-кредит" при неудовлетворительном качестве активов неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.

 В сообщении отмечается, что руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

 В соответствии с приказом Банка России в КБ "Экспресс-кредит" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

 КБ "Экспресс-кредит" является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 ноября 2016 года занимал 303-е место в банковской системе РФ.

 Выплаты страхового возмещения вкладчикам банка "Экспресс-кредит" начнутся не позднее 30 ноября 2016 года, сообщает Агентство по страхованию вкладов.

«ТАСС»

 АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 28.3.2016

Банк зарегистрирован в 1989 году. Состав акционеров кредитной организации менялся достаточно часто. В кризисном 1998 году среди основных владельцев были замечены Николай Дождалев, Михаил Косой, Борис Серепьев, издательство «Знание», ООО «Фирма «Галс», ООО «Фирма «Трио», И ЧП «Али», ООО «Адрон», ООО «Зевс», ООО «ДСК».

 С ноября 2008 года банк является участником страхования вкладов, после того как обратился с ходатайством в ЦБ РФ в связи с истечением двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами.

 На сегодняшний день основными владельцами банка выступают Александр Антипов — 14,19%, Анна и Владимир Садиковы (мать и сын, совокупно — 11,29%), Евгений Берсон — 15,22%, Михаил Рыкунов — 12,18%, Алексей Лаптев — 7,99%, ООО Фирма «Галс» (конечные бенефициары — Максим Сдобнов и Евгений Локтионов) — 10,96%, Сергей Барыгин — 9,53%, Дмитрий Здравомыслов — 7,61%, Лариса Коржевых — 4,26% и Михаил Кардашенко — 6,25%. Оставшаяся часть акций (0,96%) распределена между акционерами-миноритариями.

 Помимо головного офиса, расположенного в Москве, банк располагает одним дополнительным офисом.

 Банк обслуживает около 2 тыс. корпоративных клиентов. Основными крупными клиентами банка являются АО «Типография «Новости», ОАО «Белкаст», ЗАО «Физоптика», ФГУП «Центральный научно-исследовательский радиотехнический институт имени академика А. И. Берга» и др.

 Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, депозиты и векселя, ценные бумаги, инкассация, банковские карты, банковские гарантии. Физическим лицам помимо линейки вкладов доступно кредитование (ипотечное, потребительское, овердрафтное), расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты (MasterCard Worldwide), банковские сейфы, денежные переводы (по системам Western Union, Blizko, «Золотая корона»), валютно-обменные операции, памятные монеты, операции на финансовых рынках.

«BANKI.RU»

 СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ПЕТЕРБУРГСКИЙ "ВЫБОРГ-БАНК"

 16.11.2016

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти удовлетворил заявление Центрального банка России о признании банкротом ПАО "Выборг-банк", говорится в материалах суда.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в сентябре сообщило, что направит около 3,1 миллиарда рублей на выплаты вкладчикам "Выборг-банка". За страховым возмещением могут обратиться около 6,7 тысячи вкладчиков.

 Регулятор отозвал с 7 сентября лицензию на осуществление банковских операций у "Выборг-банка" в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

 Согласно данным отчетности, по величине активов "Выборг-банк" на 1 августа занимал 349-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 ЦБ ОБНАРУЖИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ НА 275 МЛН РУБ ИЗ БАНКА "КРЕДО ФИНАНС"

 16.11.2016

Временная администрация, назначенная ЦБ РФ, обнаружила признаки вывода ликвидных активов на сумму 275 миллионов рублей в лишившемся лицензии махачкалинском банке "Кредо Финанс" путем заключения сделок мены ценных бумаг на векселя компаний, не ведущих реальной деятельности, сообщает регулятор во вторник.

 "Временная администрация … установила, что в преддверии отзыва лицензии на осуществление банковских операций руководством банка были проведены операции, имеющие признаки вывода ликвидных активов на общую сумму порядка 275 миллионов рублей посредством заключения сделок мены высоколиквидных ценных бумаг на векселя компаний, не ведущих реальной финансово-хозяйственной деятельности", - говорится в сообщении регулятора.

 По оценке временной администрации, стоимость активов банка не превышает 89 миллионов рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 95 миллионов рублей. Таким образом, "дыра" в капитале банка составляет 6 миллионов рублей.

 В сентябре в вестнике Банка России сообщалось, что совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии махачкалинского банка "Кредо Финанс" по результатам обследований временной администрации составила 2,686 миллиона рублей. 

ЦБ РФ 28 июля отозвал лицензию у "Кредо Финанс", объясняв это тем, что банк не исполнял федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность.

 Выплаты вкладчикам "Кредо Финанс" составят 36,3 миллиона рублей, сообщало Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 По величине активов, согласно данным ЦБ, банк "Кредо Финанс" занимал на 1 июля 2016 года 624-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

 ЦБ: "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "РАЗВИТИЕ" СОСТАВИЛА ПОЧТИ 3 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

 16.11.2016

Разница между активами и обязательствам черкесского банка "Развитие", у которого ЦБ с 10 октября отозвал лицензию, составляет 2,92 миллиарда рублей, говорится в вестнике Банка России.

 Как сообщает регулятор, по результатам обследования кредитной организации на 10 октября активы банка составляли 2,637 миллиарда рублей при обязательствах перед кредиторами в 5,557 миллиарда рублей.

 Банк России с 10 октября отозвал у банка "Развитие" лицензию.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ранее сообщило, что выплаты вкладчикам банка составят 3,9 миллиарда рублей и будут осуществляться через Россельхозбанк.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, банк "Развитие" на 1 сентября 2016 года занимал 238-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ СБЕРБАНКА ЗА ДЕВЯТЬ МЕСЯЦЕВ ВЫРОСЛА БОЛЕЕ ЧЕМ В 2,5 РАЗА

 15.11.2016

Чистая прибыль Сбербанка за январь—сентябрь составила 400,1 млрд руб. – это более чем в 2,5 раза больше, чем в аналогичный период прошлого года. В третьем квартале банк получил прибыль 137 млрд руб.

 Чистая прибыль Сбербанка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в третьем квартале 2016 года составила 137 млрд руб., или 6,36 руб. на обыкновенную акцию, сообщил банк. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель увеличился на 110,4%. Чистая прибыль банка за девять месяцев 2016 года составила 400,1 млрд руб., увеличившись на 166,2% в сравнении с аналогичным периодом 2015 года.

 Сбербанк уточняет, что нормализованная чистая прибыль за третий квартал без учета прибыли от продажи дочерней компании Sberbank Slovensko a.s. составила бы 134 млрд руб., что соотносится с аналогичным показателем за второй квартал (133,2 млрд руб.) без учета прибыли от продажи «Красной Поляны», владеющей горнолыжным курортом «Горки Город».

 Чистые процентные доходы Сбербанка за третий квартал 2016 года составили 342,8 млрд руб., что на 30,1% больше аналогичного показателя за прошлый год. «Благодаря росту чистого процентного дохода, стабилизации качества активов и усилению контроля над издержками наши результаты продолжили демонстрировать позитивную динамику двух предыдущих кварталов. Сильные результаты по итогам девяти месяцев 2016 года создают прочную базу и позволяют нашей команде успешно развивать бизнес в дальнейшем», — отметил заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов.

 Кредиты физическим лицам за девять месяцев выросли на 1,4%, достигнув к 30 сентября 2016 года 5,034 трлн руб., кредиты юрлицам за этот период сократились на 6%, составив 14,062 трлн руб.

 Кредитный портфель банка за вычетом резерва под обесценение снизился на 0,9%, до 17,8 трлн руб. в третьем квартале 2016 года по отношению ко второму кварталу этого года. На снижение корпоративного портфеля частично оказала влияние переоценка валютного портфеля. На динамику кредитного портфеля физических лиц в основном повлиял рост ипотечных кредитов (на 2,3% за третий квартал).

 Средства клиентов в третьем квартале сократились на 0,9% по сравнению с предыдущим кварталом, в основном в сегменте корпоративных средств (снижение на 4,5% относительно второго квартала). Это произошло как за счет укрепления рубля, так и из-за оптимизации структуры привлеченных средств. В третьем квартале структура средств клиентов практически не изменилась по сравнению со вторым кварталом: доля средств на текущих счетах от общего объема клиентских средств составляет 25,3%.

«РБК»

 АСВ ПЕРЕЧИСЛИЛО БАНКИ С ДВОЙНОЙ БУХГАЛТЕРИЕЙ

 15.11.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило случаи мошенничества с использованием двойной бухгалтерии в нескольких российских банках. Их сотрудники пытались похитить 57 тысяч вкладов на сумму 51 миллиард рублей. Об этом сообщается в отчете о результатах деятельности организации за девять месяцев 2016 года.

 АСВ перечислило банки, в которых обнаружены случаи мошенничества: «Екатерининский», Мико-банк, Кроссинвестбанк, Стелла-банк, Мострансбанк, Арксбанк и Военно-промышленный банк (ВПБ). Во Внешпромбанке выявлены также случаи формирования фиктивной ссудной задолженности перед физическими лицами на сумму 200 миллионов рублей, отмечается в документах.

 Кроме того, АСВ столкнулось с фактами уничтожения работниками Евросити-банка, Росинтербанка и ВПБ электронных баз данных и первичных документов с целью сокрытия вывода активов или фактов хищения средств со счетов вкладчиков.

 Информация об указанных фактах направлена в Банк России и правоохранительные органы, следует из материалов агентства.

 В первом полугодии 2016 года АСВ выявило в банках 3,2 тысячи фиктивных вкладов на сумму 2,8 миллиарда рублей.

«LENTA.RU»

 ЦБ ИГРАЕТ В ПРЯТКИ

 16.11.2016

Как Центробанк ищет тайные вклады. Среди подозрительного – прием вкладов по ночам, слишком мелкие или круглые суммы

 Центробанк составил перечень признаков, которые могут свидетельствовать о забалансовых вкладах, и в августе разослал его в территориальные учреждения, рассказывал в октябре зампред ЦБ Василий Поздышев. Этим документом подразделения ЦБ будут руководствоваться, дистанционно надзирая за банками, говорил Поздышев. «Ведомости» выяснили, как регулятор будет искать вклады, привлеченные тайком от него.

 Признаков, по словам Поздышева, много, но назвал он лишь несколько: «Критерии очень простые <...> видим, что у банка 1000 вкладчиков имеет вклады с чрезвычайно круглыми цифрами. Вклад на 2000 руб. у большого количества вкладчиков <...> – в реальной жизни такого не бывает. Значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе» (цитата по «Интерфаксу»). ЦБ, продолжал он, обращает внимание и на сотрудников, которые раньше работали в банках, где находили спрятанные вклады.

 Про остальные критерии ЦБ «Ведомостям» рассказали финансист, знающий содержание письма, и топ-менеджер банка, прошедшего проверку ЦБ по новой методологии. Регулятор обращает внимание на количество штатных кассиров и операционных окон в отделении: если сотрудников и окон много, а вкладов – не очень, такое несоответствие должно привлечь внимание проверяющих, рассказывает финансист. Кроме того, регулятор смотрит на количество операций и соотносит его с режимом работы банка, особенно на операции в выходные дни или по ночам, продолжают собеседники «Ведомостей». Изучает ЦБ и расходы банка на рекламу вкладов, говорят они. Регулятора беспокоит, если он видит, что банк проводит агрессивную рекламную кампанию и предлагает высокие ставки, отмечает банкир, столкнувшийся с проверкой «по-новому».

 Особое внимание – мелким вкладам, которые незадолго до истечения срока увеличиваются в разы, продолжает финансист. «Если кто-то держал на депозите 3000 руб., маловероятно, что за пару дней до истечения срока он довнесет на счет 1 млн руб.», – объясняет он. ЦБ, в принципе, выделяет вклады небольшого размера, добавляет банкир, хотя нередко это настоящие вклады, например, пенсионеров.

 Неучтенные вклады может выдать и так называемое дробное внесение средств, следует из письма ЦБ. Например, 1543 руб. и 37 коп. «Клиент не будет через кассу вносить сумму до копейки. Скорее всего это проценты по вкладу, которые банк провел как внесение средств самим клиентом», – объясняет финансист.

 Сотрудники регулятора изучают автоматизированную банковскую систему (АБС), знают собеседники «Ведомостей». Нет ли в ней каких-либо особых отметок возле вкладов, например значка «VIP» против небольших депозитов или же галочки, поясняет

 Сейчас на предмет спрятанных вкладов проверяют все банки, в которые выходит плановая проверка, говорит топ-менеджер банка из первой сотни. Это подтвердили двое его коллег из других банков.

 Срабатывание одного из признаков не означает, что регулятор автоматически делает вывод о наличии забалансовых вкладов, успокаивал во вторник банкиров Поздышев. Но раскрывать свою тактику ЦБ не стал. Стоит рассказать критерии, как банки приспособятся к ним и найти спрятанные вклады станет сложнее, объяснил руководитель главной инспекции ЦБ Владимир Сафронов

 Все те меры, которые перечисляет ЦБ, должны помочь найти неучтенные средства населения, полагает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов, но есть и определенные допущения: «Если банк захочет спрятать вклады хорошо, ему это скорее всего удастся и ЦБ, опираясь исключительно на перечисленные признаки, их не найдет.  «Обойти ограничения можно всегда».

 Без элементов оперативно-розыскной деятельности обнаружить доказательство того, что в банке есть забалансовые вклады, очень сложно, признавал Поздышев в октябре: «Вопрос забалансовых вкладчиков, как и любое мошенничество, – это же криминальное действие, в рамках полномочий ЦБ обнаружить его очень трудно. Поэтому мы взаимодействуем по этой линии с правоохранительными органами, у которых есть право оперативно-розыскной деятельности».

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦЕНТРОБАНК ПРОВЕДЁТ "КОНТРОЛЬНУЮ ЗАКУПКУ" ВКЛАДОВ И КРЕДИТОВ

 16.11.2016

Теперь инспекторы ЦБ могут проводить следственные действия: опрашивать клиентов и совершать вместе с ними банковские операции.

 Сотрудники Центробанка получили официальное право на то, чтобы проводить контрольные закупки в банках, а также опрашивать клиентов кредитных организаций. Новшества закреплены поправками в инструкцию № 147-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций", которые в начале ноября утвердил Минюст. Теперь инспекторы Банка России имеют право присутствовать при любых операциях с клиентами, проверять работоспособность терминалов, фиксировать работу операционистов на видео или фото.

 "При совершении кредитной организацией (её филиалом) операций и других сделок с третьими лицами руководитель рабочей группы и (или) член (члены) рабочей группы вправе фиксировать совершаемые действия любыми способами (не носящими скрытый характер), в том числе с использованием специальных технических средств, имеющих функции фото-, киносъёмки, видеозаписи, или средств фото-, киносъёмки, видеозаписи, а также путём составления справок в произвольной форме, получения документов (их копий) от клиентов проверяемой кредитной организации (её филиала), банковских платёжных агентов (субагентов) — при необходимости на основании запросов о предоставлении документов (информации)", — отмечается в документе.

 То есть фактически инспекторы ЦБ получают новые функции, которых были ранее лишены: его уполномоченные представители могли только присутствовать на ключевых совещаниях, например заседаниях правления банка, и запрашивать документы по его деятельности. Непосредственно в клиентский зал инспекторы ЦБ ещё не входили.

 По мнению экспертов, такой мерой регулятор намерен убить сразу несколько зайцев. Во-первых, это позволит бороться с фальшивыми договорами, когда полученные от клиента деньги не оформляются должным образом, а уходят "за баланс" банка или вообще проходят только через его чёрную бухгалтерию. Во-вторых, с дополнительными услугами, которые нередко навязываются клиентам при заключении договора. А в-третьих, в целом проверить качество работы банка с рисками.

 Кроме того, таким образом ЦБ сможет обнаружить, есть ли нарушения в процедуре выдачи кредитов, не навязываются ли какие-нибудь дополнительные услуги.

 — Такой поведенческий контроль за банками — очень нужное дело, — говорит глава проекта ОНФ "За права заёмщиков" Виктор Климов. — Наши регулярные мониторинги показывают, что при нарушениях банками закона о потребительском кредитовании очень сложно доказать вину банка и то, что он намеренно ввёл своего клиента в заблуждение относительно стоимости кредита и обязательности дополнительных услуг. Надеюсь, что такая мера позволит снизить число таких случаев.

 — Я думаю, что этот документ также позволит регулятору понять, насколько адекватно в целом в банке работает риск-менеджмент, — говорит председатель совета директоров "МДМ-Банка", экс-замминистра финансов РФ Олег Вьюгин. — Насколько тщательно банк отбирает клиентов, качество работы его службы риск-контроля.

«LIFE»

 ТАНЕЦ С ГРАБЛЯМИ

 16.11.2016

Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ. Для очищения банковского сектора необходимо повышение уровня требований к владельцам и топ-менеджменту кредитных организаций. В наиболее радикальных случаях необходима люстрация.

 Банки не должны попадать в нечистые руки. Между тем недавно вскрылось, что Внешпромбанк принадлежал детям вора в законе, лидера ассирийской ОПГ Авдыша Беджамо (Алика Ассирийского, Алика-Зверя), убитого в 1995 году, — Георгию Беджамову и Ларисе Маркус. Неудивительно, что деньги вкладчиков были криминальным образом выведены из России и инвестированы в яхты и недвижимость в Монако. В результате «дыра» в балансе Внешпромбанка достигла рекордного уровня в 215,9 млрд рублей.

 Понятно, что близким родственникам криминальных авторитетов нельзя разрешать владеть банками или занимать в них руководящие должности. Однако до сих пор такого запрета нет.

 Акционеры и конечные бенефициары БайкалИнвестБанка так или иначе были акционерами банка «РОСТ», отправленного на санацию в декабре 2014 года. На 1 сентября 2016 года «дыра» в балансе банка «Рост» достигла 86,1 млрд рублей. На 1 октября 2016 года АСВ предоставило банку «Рост» заем на сумму 18,4 млрд рублей.

 Этот пример аналогичен казусу банка «Российский Кредит»: Анатолий Мотылев довел до разорения банк «Глобэкс», а затем ему позволили приобрести банк «Российский Кредит» и еще несколько банков. Которые он также благополучно довел до разорения. И что интересно, с помощью той же самой схемы: деньги вкладчиков Мотылев инвестировал в свои девелоперские проекты.

 Разумно запретить бывшим собственникам разорившихся банков, а также их близким родственникам владеть кредитными организациями. При условии, что эти собственники участвовали в разорении банка.

 В колонке «Змеиное гнездо» я описывал еще один казус — как группа выходцев из криминального АМТ-Банка, ни от кого не скрываясь и не маскируясь, получила возможность шесть лет вести криминальную деятельность в РосинтерБанке. С 19 сентября ЦБ отозвал лицензию у РосинтерБанка. По данным ликвидационного баланса, «дыра» в балансе этого банка достигла 80,3 млрд рублей. Совершенно непонятно, как этот казус коррелирует с наличием так называемых черных списков, в которые банкиры попадают даже в случае вынесения предписания банку, уж не говоря об отзыве лицензии.

 А грабли стучат и стучат…

«BANKI.RU»

 ПЕРВЫЙ ЗАМПРЕД ЦБ РФ ТУЛИН НЕ НАШЕЛ В НАДЗОРНОМ БЛОКЕ «ОТОРВАННЫХ ОТ ЖИЗНИ» ЧИНОВНИКОВ

 15.11.2016

Первый зампред Банка России Дмитрий Тулин, сменивший по приказу председателя ЦБР поле деятельности с денежно-кредитной политики на надзор, признался, что сильно отстал в регуляторной практике, но наверстает упущенное, тем более, что в надзорном блоке он обнаружил профессионалов, отлично чувствующих потребности банковской индустрии.

 Банк России сообщил в октябре о планируемой перестройке надзорного блока и смене его руководства: первый зампред ЦБР Алексей Симановский и зампред Михаил Сухов покинули свои посты, а Тулин с 17 октября стал курировать банковское регулирование и надзор и возглавил комитет банковского надзора.

 Во вторник Тулин выступал на мероприятии Ассоциации российских банков (АРБ), где признался банкирам, что еще не полностью перенял дела:

 "Не занимался этими вопросами 10 лет, но, вроде как первые недели показали, что по всей видимости, руки помнят кое-что, и навыки, вкус, интерес к кредитным организациями, банкам, банковскому делу, людям, которые в нем работают, не иссяк. Остались привычка, навыки, интерес к анализу хозяйственной и финансовой деятельность банков. Но от регуляторной практики современной, я, конечно, изрядно отстал. Естественно - 10 лет меня это не очень волновало, теперь придется наверстывать упущенное".

 60-летний Тулин в январе 2015 года вернулся в ЦБР на пост первого зама Эльвиры Набиуллиной по денежно-кредитной политике, до этого он работал в Центробанке в 1991-1994 и 2004-2006 годах, оба раза в должности зампреда.

 Теперь, вернувшись в надзорный блок, Тулин увидел, что в нем возросла доля персонала, имеющего, как и он, опыт работы в банковском секторе:

 "В этом коллективе Центрального банка сильно увеличилась доля людей, и среди руководства банковского надзора, которые большую часть своей жизни или всю свою жизнь профессиональную проработали в банковской индустрии, это люди, которые были состоявшимися успешными банковскими менеджерами с известной репутацией профессиональной и которые отлично понимают и чувствуют все потребности банковской индустрии. Кровь от крови, плоть от плоти банковского мира. Они не являются чиновниками, которые абсолютно оторваны от реальной жизни".

 На прошлой неделе Тулин в беседе с журналистами подтвердил, что уже вплотную занимается надзорными вопросами и пообещал сохранить преемственность.

 "У нас все преемственное, мы же как супертанкер, который не может повернуть резко в сторону, мы должны долго-долго плыть".

 На вопрос, продолжится ли зачистка банковского сектора, Тулин сказал, что "надзор должен быть не карательным, а консультативным".

 "О нашей деятельности профилактической, о ней никто не знает. Врач скрывает болячки своих пациентов, он их лечит, а окружающие не догадываются - как человек был болен и как он выздоровел, благодаря усилиям врача... или другая аналогия - о работе разведчиков узнают только после провала. В нашей работе крах банка с отзывом лицензии, санацией - это провал, а сколько случаев благополучного выздоровления - об этом никто не знает, - сказал Тулин.

 По его словам, о случаях выздоровления нельзя рассказывать.

 "Поэтому, наша заведомо неблагодарная миссия - о наших успехах никто не знает, только о провалах".

 ЦБР отозвал в 2015 году 93 банковские лицензии, в этом году - пока 84 лицензии (на 3 ноября 2016 года).

«REUTERS»

 КАПИТАЛ НЕ ПО СРЕДСТВАМ

 16.11.2016

ЦБ планирует с 1 января 2017 года ввести механизм предварительного согласования докапитализации банков, чтобы затруднить фиктивное пополнение капитала".

 В течение месяца мы будем рассматривать саму схему, понимать, откуда реально взялись средства..." — описал грядущие изменения зампред ЦБ Василий Поздышев. "Меняется последовательность действий надзорных органов по подтверждению качества источников капитала — на предмет отсутствия фактов "фондированности" средствами самой кредитной организации,— пояснили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Сейчас проверка указанных источников капитала в случае, когда их происхождение является неясным, осуществляется после их включения кредитной организацией в расчет капитала, то есть постфактум. После вступления проекта указания в силу кредитная организация сначала должна будет получить от Банка России подтверждение качества источника до момента его включения в расчет своего капитала".

 О противодействии фиктивным способам пополнения капитала регулятор заговорил не впервые. В этом году были внесены поправки в положение 395-П ("О методике определения величины собственных средств"), в частности, о том, что ЦБ запрещает включать в состав капитала доходы по активам, реализованным с отсрочкой платежа, от переоценки ипотечных ценных бумаг до их продажи. В перечень сомнительных источников пополнения капитала попало внесение средств от контрагента, в том числе нерезидента, на деньги самого банка, а также безвозмедное финансирование за счет средств или имущества кредитной организации.

 По мнению экспертов, обнародованные вчера меры отчасти снизят активность использования схем фиктивного пополнения капитала. "Теперь собственники, понимая, что ЦБ будет в течение месяца детально изучать источники пополнения капитала, будут более осторожны в использовании фиктивных схем",— рассуждает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. Для добросовестных собственников новый порядок даже более комфортен, считают банкиры. "Предварительное согласование снимает определенные риски — схема докапитализации заранее оценивается и утверждается ЦБ, что гораздо лучше для собственников, чем получить отказ в согласовании уже проведенной процедуры докапитализации",— отмечает зампред правления "Возрождения" Андрей Шалимов. При увеличении уставного капитала за счет недвижимого имущества и имущества, подлежащего оценке, предварительное рассмотрение схемы увеличения капитала может иметь смысл в целях исключения раздутия капитала за счет несправедливой оценки, добавляет глава СМП-банка Александр Левковский.

 Оперативность в увеличении капитала также имеет немаловажное значение, замечает господин Левковский. "Для банков, которым необходимо срочное увеличение капитала, согласование схемы докапитализации с ЦБ до, а не после ее проведения может быть критичным,— указывает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— Процедура сама по себе достаточно длинная, и некоторые банки, испытывающие капитальные сложности, могут не дожить до ее финала".

 Само по себе изменение процедуры согласования не изменит ее эффективности, заключают эксперты. "Главный вопрос, насколько эффективно ЦБ способен выявить фиктивные схемы докапитализации,— указывает Роман Кенигсберг.— У регулятора должен быть четкий алгоритм обоснования, что считать фиктивным пополнением капитала, а что — нет".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЦБ НАЗВАЛ СРОКИ НАЧАЛА РАБОТЫ КАРТЫ «МИР» ЗА РУБЕЖОМ

 15.11.2016

С 2017 года россияне смогут расплачиваться картой «Мир» за рубежом. Об этом сообщила глава департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на конференции Ассоциации российского бизнеса, передает корреспондент РБК.

 Сейчас ЦБ ведет соответствующие переговоры с центральными банками стран — участниц Евразийского экономического союза (ЕАЭС)  — Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии. «В 2017 году мы увидим результаты этих переговоров», — сказала Бакина.

 По ее словам, вопрос об использовании карт «Мир» обсуждается также со странами, популярными у российских туристов, — Вьетнамом, Таиландом и Турцией. Заработает ли национальная платежная система в этих странах с 2017 года, она не указала.

 По данным Банка России, на начало ноября было выпущено 1,19 млн карт «Мир». Основная категория держателей этих карт — работники бюджетной сферы: в начале октября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина поручила банкам снабдить картами «Мир» своих клиентов-бюджетников до 1 января 2018 года.

 Сейчас карты принимаются в 159 банках, их принимают 83% банкоматов, включая сети Сбербанка и ВТБ, и 63% терминалов, уточнила Бакина. По ее словам, ЦБ рассчитывает довести долю принимающих банкоматов и терминалов до 100% уже к февралю 2017 года.

«РБК»

 НЕДОБАНКИ

 16.11.2016

Финтех-стартапы — новое явление для России. И выживать им непросто. Из запущенных проектов «выбились в люди» единицы. Часть просто канула в Лету, а часть была вынуждена стать «отростками» классических банков. Почему так происходит?

 Понятие «финтех» для нашей страны неизведанное и вызывает много вопросов. Если с определением финтеха все более-менее ясно, то с тем, кого конкретно относить к таким компаниям, сложнее.

 Некоторые участники банковского рынка уверены, что финтех-компании — это своеобразные «убийцы» банков, другие — что они даже не являются полноценными конкурентами кредитным организациям.

 Например, основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков заявляет, что финтех-стартапы — это способ вытягивать деньги из инвесторов-толстосумов.

 В то же время регулятор считает, что в скором времени банки почувствуют всю опасность конкуренции с технологическими компаниями. К примеру, начальник центра финансовых технологий ЦБ РФ Максим Григорьев относительно недавно заявил, что стремительное развитие финансовых технологий — один из наиболее значительных вызовов для банковского сектора. И если сектор на этот вызов ответить окажется не способен, то вполне может проиграть технокомпаниям.

 Бодро стартовавшие в России небанковские банки, или, как их чаще называют, необанки, так или иначе влились в существующие кредитные организации.

 После того как екатеринбургский Банк24.ру — лидер дистанционного банковского обслуживания — лишился лицензии, его «детище» сервисно-бухгалтерская компания «Кнопка» была интегрирована в Альфа-Банк. «Кнопка» предлагала компаниям поддержку в лице трех специалистов: бухгалтера, бизнес-ассистента и юриста и даже со временем была выделена в отдельное юридическое лицо.

 Instabank, расчетным банком которого выступал Военно-Промышленный Банк (ВПБ), объявил о своем закрытии спустя три года после запуска. Сам ВПБ прожил немногим дольше своего «подопечного».

 «Рокетбанк», прославившийся на финансовом рынке публичными перепалками в твиттер-пространстве с Олегом Тиньковым и изначально работавший на базе банка «Интеркоммерц», весной этого года был выкуплен банком «Открытие». За несколько месяцев до этого ЦБ РФ отозвал лицензию у самого «Интеркоммерца».

 «Еще в 2011—2012 годах в России очень легко было получить деньги под новый финтех-проект. Причем российские венчурные капиталисты были готовы вкладываться в проекты по небывало высоким ценам. А потом все резко прекратилось. В 2014—2015 годах никто уже финтех-стартапы не финансировал», — вспоминает один из разработчиков.

 Финансовый аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин видит два ключевых фактора, мешающих развитию в России финтеха: крайне изменчивое отраслевое регулирование и сложность привлечения капитала на всех стадиях развития бизнеса (в том числе венчурное, пре-IPO, IPO). 

«При этом развитию финтеха, несомненно, способствует огромный потенциал рынка. На текущий момент 80% платежей в РФ производится кешем, а 73% трансакций по картам связаны со снятием кеша. Между тем в России очень дешев доступ в мобильный Интернет, проникновение смартфонов составляет 45%, трансграничная интернет-торговля популяризирует интернет-платежи, — перечисляет Нигматуллин. — Таким образом, если компании из сектора финтеха удается обойти проблемы, связанные с привлечением финансирования и жесткостью регулирования, она длительное время может показывать высокие темпы органического роста».

 «В моем представлении, многие банки вынуждены сотрудничать с финтех-стартапами, которые более эффективно умеют взаимодействовать с потребителями за счет создания классных интерфейсов и продуктовых решений. Сейчас это оптимальный баланс для рынка. Хотя, скорее всего, это продлится недолго. Те стартапы, которые действительно генерируют значительный трафик, стремятся получить собственную лицензию. Хотя зачастую финтехам полноценная банковская лицензия и не нужна», — заключает специалист.

«BANKI.RU»

 ПОЛИТОЛОГ: ЮЛИЯ ТИМОШЕНКО ПОШЛА ВА-БАНК

 16.10.2016

На Украине проходят акции протеста, организованные "Батькивщиной". Ранее СБУ обвинила в организации протестов РФ. Как отметил в эфире радио Sputnik политолог Олег Игнатов, эти обвинения – удобный для Киева ход.

 В украинской столице проходят акции протеста. В понедельник, 14 ноября, лидер фракции "Батькивщина" в Верховной раде Юлия Тимошенко призвала граждан Украины собраться 15 ноября на бессрочную акцию протеста.

 Экс-премьер назвала президента Петра Порошенко и Национальный банк главными источниками коррупции и обнищания населения и заявила, что действия властей грозят "уничтожить как украинскую нацию, так и украинскую державу".

 Накануне в массовых акциях протеста в центре Киева приняли участие около шести тысяч человек. Возле здания Национального банка требовали отставки его главы Валерии Гонтаревой. У здания Верховной рады протестовали вкладчики обанкротившихся банков и противники повышения коммунальных тарифов.

 Заместитель директора Центра политической конъюнктуры, политолог Олег Игнатов отметил, что о намерении Юлии Тимошенко организовать акции протеста стало известно уже давно.  И украинские власти к этому подготовились.

 "Еще в середине года было понятно, что Тимошенко попытается организовать новые акции протеста, чтобы инициировать досрочные выборы. Тимошенко идет ва-банк. Она видит, что ее рейтинги не растут. Если посмотреть на последние рейтинги политических партий Украины, "Батькивщина" опережает "Блок Петра Порошенко" всего на 1-2%, а где-то и меньше. Она понимает, что с такими позициями будет трудно идти на досрочные выборы, она чувствует, что уперлась в потолок. Поэтому она сейчас пытается оседлать эту протестную волну, чтобы как-то подхлестнуть свою популярность", – сказал Олег Игнатов в эфире радио Sputnik.

«РИА НОВОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.