ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №216/317)

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ ЛИШИВШЕГОСЯ ЛИЦЕНЗИИ БАНКА "КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ" 371,2 МЛН РУБ

17.11.2016

Выплаты вкладчикам банка "Камский горизонт" (Татарстан, город Набережные Челны), у которого ЦБ с 3 ноября отозвал лицензию, составят 371,2 миллиона рублей, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Ранее сообщалось, что выплаты вкладчикам банка "Камский горизонт" будут осуществляться через "РГС банк".

 "Согласно полученному реестру обязательств ООО КБ "Камский горизонт" за выплатой страхового возмещения на сумму около 371,2 миллиона рублей могут обратиться порядка 950 вкладчиков, в том числе около 50 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 4,7 миллиона рублей", - говорится в сообщении АСВ.

 ЦБ РФ с 3 ноября отозвал лицензию у "Камского горизонта".

 По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 октября 2016 года занимал 537-е место в банковской системе РФ. Основным владельцем "Камского горизонта" является Сергей Востриков (79,7%). Он владел акциями Айманибанка до того, как у последнего отозвали лицензию в начале октября 2016 года. "Камский горизонт" незадолго до отзыва лицензии обсуждал объединение с Вестинтербанком, но отказался от этой идеи. Вестинтербанк остался без лицензии в конце октября.

«ПРАЙМ»

 ВКЛАДЧИКИ «ЭКСПРЕСС-КРЕДИТА» МОГУТ ПОЛУЧИТЬ 2,4 МЛРД РУБЛЕЙ СТРАХОВКИ

 16.11.2016

Объем выплат страхового возмещения вкладчикам банка «Экспресс-кредит», у которого в среду была отозвана лицензия,могут составить 2,4 млрд рублей, подсчитали для «Известий» в рейтинговом агентстве RAEX (ранее «Эксперт РА»).

 Эта сумма исходит из того, что по закону граждане и ИП получают 100% от своих сбережений при наступлении страхового случая, но не более 1,4 млн рублей. Всего же на балансе кредитной организации числилось частных депозитов на 3,4 млрд рублей.

 Агентству по страхованию вкладов (АСВ) предстоит до 22 ноября выбрать банки-агенты, которые займутся выплатами страхового возмещения.

 ЦБ РФ ОТКЛЮЧИЛ БАНК РФА ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 16.11.2016

Банк России отключил московский банк РФА ("Русский финансовый альянс") от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщили РИА Новости источники на рынке.

 Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что на 1 октября 2016 года капитал банка составлял всего 319 миллионов рублей, лишь незначительно превышая пороговое значение — 300 миллионов рублей. Убыток банка за 9 месяцев 2016 года составил 1,5 миллиона рублей.

 Банк не является участником системы страхования вкладов.

 Председатель совета директоров банка — Хури Мудалал Мтанюс, уроженец сирийского города Хомс, гражданин России. По данным отчета банка за третий квартал 2016 года, экс-президент Калмыкии Кирсан Илюмжинов владел 17,3% акций банка (через ООО "Конмэкс").

 Илюмжинов и банк РФА находятся под санкциями США.

«РИА НОВОСТИ»

 ТАЙНА, ПОКРЫТАЯ МРАКОМ

 17.11.2016

Отчетность за сентябрь Росэнергобанка отсутствует, поэтому данные о финансовых результатах банка в этом месяце остаются тайной для посетителей сайта регулятора.

 Однако на собственном сайте Росэнергобанк осторожно раскрывает отчетность с расчетом собственных средств (капитала) в сентябре. Объем собственных средств банка на 1 октября составил 8,9 млрд рублей против 10,6 млрд на предыдущую отчетную дату, то есть на 1 сентября. Сокращение размера капитала за сентябрь на 16% было вызвано резким увеличением убытков банка. Как следует из отчетности на сайте банка, еще на 1 сентября убыток текущего года, отражаемый при расчете базового капитала, составлял 146,1 млн рублей, а уже в отчетности на 1 октября возрос до 1,7 млрд рублей. Именно на такую величину и сократился капитал банка в сентябре.

 Если норматив общей достаточности собственных средств Н1.0 не вызывает серьезного беспокойства в силу его выполнения с достаточно хорошим запасом (почти 15% на 1 сентября при минимально допустимом значении 8%), то норматив достаточности базового капитала Н1.1 заставляет тревожиться. Накануне резкого сокращения капитала в сентябре значение Н1.1 находилось на уровне 5,17% (на 1 сентября 2016 года) при минимально допустимой величине в 4,5%. В результате в сентябре банк был вынужден нарушить критический уровень норматива в 5,125%, установленный регулятором в методике определения капитала кредитных организаций.

 Сообщение о снижении значения норматива достаточности базового капитала Росэнергобанка появилось на сайте регулятора 6 октября. Норматив находился ниже уровня в 5,125% шесть и более дней за отчетный месяц. Последствием такой ситуации стало прекращение кредитной организацией обязательств по договорам субординированных займов. Иначе говоря, акционеры простили банку субординированные долги, конвертировав их в акции, что и позволило восстановить норматив достаточности базового капитала.

 Прощение долга банка по субординированным займам, с одной стороны, может свидетельствовать об оперативной реакции акционеров на ситуацию с достаточностью капитала и их неподдельной заинтересованности в судьбе кредитной организации. С другой стороны, нельзя исключать и вариант принудительного списания субординированных долгов по требованию регулятора.

 Как показывает практика, резкий рост убытков в относительно стабильный период на финансовых рынках может являться результатом существенного доначисления резервов по требованию Банка России. Примечательно, что именно после марта на балансе банка началось сокращение уровня резервирования. Так, еще на 1 апреля уровень резервирования по кредитному портфелю Росэнергобанка превышал 10% (10,24%). Впоследствии резервы снизились до 7,75% к 1 сентября, хотя объективных предпосылок для этого, судя по балансовой динамике объема просроченных ссуд, не было. С 1 апреля по 1 сентября «просрочка» в портфеле не только не сократилась, но даже выросла (с 3,99% до 4,2% от выданных ссуд).

 К слову, аудитором отчетности Росэнергобанка за 2015 год является ООО «ФинЭкспертиза», чей послужной список заслуживает отдельного упоминания. Только за 2014—2015 годы компания аудировала отчетности таких банков, у которых впоследствии была отозвана лицензия, как КБ «Витязь» («дыра» в балансе составила 1,65 млрд рублей), Ринвестбанк (4,65 млрд рублей), Нота-Банк (26 млрд рублей). Из более ранних клиентов необходимо упомянуть также «отозванный» Инвестбанк, размер отрицательного капитала которого превысил отметку в 30 млрд рублей.

 Какими бы намерениями ни руководствовался топ-менеджмент кредитной организации или сам регулятор, сокрытие финансовой отчетности банка от глаз широкой общественности только подрывает доверие клиентов, вкладчиков и контрагентов к банковской системе. Подобная практика уже активно применяется Банком России на санируемых игроках, поэтому ее использование в отношении полноценно функционирующего банка создает опасный прецедент. В данном случае остается только надеяться, что применение такого инструмента на «здоровых» игроках не получит массового характера.

«BANKI.RU»

 В РЯЗАНИ ЗАДЕРЖАЛИ БЫВШИХ ТОП-МЕНЕДЖЕРОВ ОДНОГО ИЗ БАНКОВ ПО ДЕЛУ ОБ АФЕРЕ

 16.11.2016

Бывшие председатель правления одного из ликвидированных банков и его заместитель задержаны в Рязани по уголовному делу о хищении активов в размере 578 тысяч долларов и 116 тысяч евро. Об этом в среду, 16 ноября, сообщает пресс-служба МВД России.

 «Задокументирована противоправная деятельность бывших руководителей одного из коммерческих банков, лишенного лицензии в июле 2016 года (...). Проведенной проверкой установлено, что топ-менеджеры путем изготовления документов, содержащих заведомо ложные сведения, похитили у банка денежные средства», — говорится в сообщении.

 По факту хищения возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ («Мошенничество»).

 14 июля стало известно, что Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у рязанского Ринвестбанка. Регулятором отмечалось, что при неудовлетворительном качестве активов финансовая организация неадекватно оценивала принятые в связи с этим риски.

 При этом банк полностью утратил собственные средства. Кроме того, не соблюдались требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

«LENTA.RU»

 СУД ПРОДЛИЛ СРОК АРЕСТА СОВЛАДЕЛЬЦЕВ НОТА-БАНКА ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ 26 МЛРД РУБЛЕЙ

 16.11.2016

Тверской суд Москвы оставил под стражей до 18 февраля совладельцев Нота-банка Дмитрия и Вадима Ерохиных, обвиняемых в хищении средств вкладчиков на сумму около 26 млрд рублей, передает корреспондент ТАСС.

 Своим решением суд удовлетворил ходатайство следствия, по мнению которого, обвиняемые могут скрыться или оказать давление на свидетелей по делу. Следователь также отметил особую сложность дела, по которому в качестве свидетелей проходит 200 человек.

 В свою очередь защита обвиняемых просила о назначении им меры пресечения в виде содержания под домашним арестом. По словам Ерохиных, вменяемые им обвинения касаются их предпринимательской деятельности, а потому они не могут содержаться под стражей.

 Согласно материалам дела, расследование в отношении руководства Нота-банка началось после обращения в полицию гендиректора ПАО "Мостотрест" Владимира Власова, который 5 августа 2015 года внес в банк депозит на сумму 1,5 млрд рублей для получения банковской гарантии на сумму 2,2 млрд рублей. Однако впоследствии, узнав, что в Нота-банке введена временная администрация, "Мостотрест" решил отказаться от гарантии и вернуть свои деньги, но сделать это ему уже не удалось.

 Согласно данным отчетности, по величине активов Нота-банк на 1 ноября 2015 года занимал 97-е место в банковской системе РФ. 25 ноября 2015 года ЦБ РФ отозвал его лицензию на осуществление банковских операций. Обосновывая отзыв лицензии у банка, ЦБ ссылался на обнаружение временной администрацией дыры в балансе финансовой структуры на сумму более 26 млрд рублей.

 Источник в правоохранительных органах ранее сообщил ТАСС, что уголовное дело в отношении полковника МВД России Дмитрия Захарченко связано с хищением 26 млрд рублей у Нота- банка. По данным источника, Захарченко, будучи хорошо знаком с финансовым директором Нота-банка Галиной Марчуковой, предупредил ее о проводимых оперативно- разыскных мероприятиях и предстоящем задержании, а также взял у нее на временное хранение часть похищенных из банка денег. Как сообщил источник, изъятые у Захарченко 8,5 млрд рублей являются частью похищенных у банка средств.

«ТАСС»

 ГЛАВА РОССЕЛЬХОЗНАДЗОРА РАСКРИТИКОВАЛ ГРЕФА ЗА НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ В СБЕРБАНКЕ

 17.11.2016

Глава Россельхознадзора Сергей Данкверт рассказал, что перевел свои средства из Сбербанка в Россельхозбанк в связи со снижением процентных ставок в Сбербанке. Об этом он сообщил, выступая на Агропромышленном форуме

 «Когда Герман Оскарович (Греф. — RNS) поднял прибыль Сбербанка и опустил все проценты, я принципиально из Сбербанка три четверти денег своих вывел. Почему? Да потому что это что такое? Были проценты 10,5, стали — 7. Неинтересно, я бы инвестировал в производство: если будет порядок на рынке, то это производство привлечет государственные деньги и деньги вкладчиков, которые сидят здесь. Они получат не 3‒ 4%, которые нам прогнозирует на первое января Сбербанк, подняв свою прибыль... С точки зрения меня, как человека, который держит там деньги, я не хочу держать деньги там, я, по крайней мере, в Россельхозбанк перевел и получаю на 2% больше», — сказал он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ПРАВИЛА ИГРЫ

 17.11.2016

Судьбу украинских "дочек" пересматривает руководитель банковской группы Ксения Дементьева.

 Российским банкам, работающим на Украине, приходится постоянно беспокоиться о будущем своих местных дочерних структур. Причем в последнее время менять решения приходиться все стремительнее. Отношения между странами, мягко говоря, напряженные уже более двух лет, однако о том, что с украинскими активами надо что-то решать, российские госбанки заговорили лишь в этом году. В мае стало известно, что попытки продать украинские банки предпринимают и Сбербанк, и ВТБ, и ВЭБ. Они вели переговоры, которые, впрочем, успехом не увенчались.

 Поняв, что очереди претендентов на украинские "дочки" не наблюдается, Сбербанк и ВТБ сменили позицию и о срочной продаже говорить перестали. ВЭБ, впрочем, не отказался от своих планов, избавление от украинского актива заложено в его стратегию, но и новостей об успехах госкорпорации не слышно. Срочные планы продажи сменились на более долговременные, ВТБ стал склоняться к "постепенному выходу из формы банковского присутствия" на Украине (см. "Ъ" от 12 октября). А Сбербанк и вовсе увидел новые направления развития. "Мы заменяем физическое присутствие в отделениях на эффективное онлайн-обслуживание",— поясняла недавно зампред правления Сбербанка Светлана Сагайдак.

 И казалось бы, все успокоились, но, как выяснилось, ненадолго. По словам собеседников "Ъ" на украинском рынке, российские госбанки вновь активизировали поиск покупателей. Причина — появившийся в конце октября законопроект депутатов Верховной рады, запрещающий банкам с российским капиталом работать на Украине, чтобы снизить влияние "агрессора" на экономику страны.

 Идея не нова, подобные инициативы появлялись за последние два года неоднократно, но ничем не заканчивались. Однако новый проект, по словам собеседников "Ъ", имеет реальные шансы. "Он был подготовлен и активно поддерживается бизнесменом и украинским общественным деятелем Игорем Коломойским,— говорит один из собеседников "Ъ" на украинском рынке.— Это своеобразная месть России за то, что у него отобрали вполне успешный Москомприватбанк (сейчас входит в группу Бинбанка). И он настроен очень решительно". Похоже, российские госбанки это понимают и проявляют сильную обеспокоенность, продолжает собеседник "Ъ". В случае принятия, они могут лишиться всего, а при продаже получить хоть что-то.

 Но вот чего не готовы лишиться российские госбанки — лица. Ярким примером этого является недавняя докапитализация группой ВТБ входящего в нее БМ-банка. И банк небольшой, и угроза принятия законопроекта вполне реальная, и смысла в докапитализации нет, но ВТБ решил сохранить лицензию — имидж обошелся примерно в 4 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ВКЛАД БЕЗ СРОКА И С ГАРАНТИЕЙ

 17.11.2016

Банкиры разработали поправки в Гражданский кодекс (ГК) и закон о страховании вкладов, которые предполагают появление инвестиционного (сберегательного) вклада.

 Фактически речь идет о бессрочном депозите, который в отличие от, например, инвестиционных счетов будет защищен системой гарантирования.  Доходность по нему может меняться в зависимости от ситуации на рынке. Поправки ко второму чтению будут рассмотрены в четверг на заседании профильного комитета Госдумы. По информации «Известий», на последнем заседании рабочей группы комитета по госстроительству и законодательству инициатива банкиров была одобрена. Депутаты сочли, что законопроект нужно принять до конца года. Если это произойдет, то новый вид вклада может появиться в России уже в 2017 году.

 Идея инвестиционных (сберегательных) вкладов не нова, рассказал «Известиям» вице-президент Ассоциации региональных банков (именно этой организации принадлежит инициатива по бессрочным вкладам) Олег Иванов. Их прототипом являются сберегательные депозиты в Германии. Они открываются бессрочно, доходность по ним зависит от размера размещенных средств и состояния денежного рынка. При этом процент регулярно корректируется банком в одностороннем порядке.

 При досрочном расторжении договора такого вклада банк нужно предупредить не менее чем за три месяца до изъятия денег. Снятие средств в размере до €2 тыс. (то есть, по сути, частичное досрочное снятие) возможно с уведомлением за один месяц. В российском законопроекте сумма частичного снятия не оговаривается. Указывается лишь, что это «сумма, ограниченная законом».

 — Россияне давно осознали ценность долгосрочных и даже бессрочных сберегательных отношений с банками. Однако с учетом требований главы 44 Гражданского кодекса подобные соглашения невозможно заключать в форме договоров вклада, — говорит Олег Иванов.

 Сейчас в России действуют два базовых вида банковских вкладов — срочный и до востребования. В первом случае согласно ст. 837 ГК гражданин отдает деньги на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода. При этом кредитная организация не вправе в одностороннем порядке снизить процентную ставку по такому депозиту. Вклады до востребования не имеют каких-либо ограничений по срокам хранения, то есть банк обязан вернуть деньги по первому требованию клиента. Из-за этого их доходность в несколько раз меньше доходности срочных депозитов. Как правило, это десятые процента. В то время как обещанная доходность по срочным вкладам — около 9% годовых.

 Не все банкиры поддерживают инициативу коллег. На данном этапе введение такого продукта нецелесообразно, убежден заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

 — Разнообразие инструментов инвестирования и вложения средств, доступных для населения, конечно, очень важно, но к этому вопросу лучше вернуться через пару лет, когда банковский сектор будет более стабильным, — полагает Андрей Люшин.

 Он поясняет, что доверие к банковской системе по-прежнему относительно низкое, учитывая накопившийся на рынке негатив, связанный с отзывами лицензий, фиктивными депозитами и «дырами» в балансах.

 Помимо этого, автоматическая пролонгация срочных вкладов позволяет делать из них, по сути, бессрочные депозиты, а ставка может меняться после окончания каждого периода. То есть фактически для банковской системы сберегательный вклад не будет совершенно новым инструментом, резюмировал он.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦБ СОБИРАЕТ БАНКИ

 17.11.2016

ЦБ предложит «уставшим собственникам» забрать их банки. Это поможет банкирам, которые не видят перспектив, красиво выйти из бизнеса.

 В фонд консолидации банковского сектора могут быть переданы не только банки, нуждающиеся в санации, но и нормально работающие, рассказал «Ведомостям» первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин: «Есть концептуальные идеи, например работа с так называемыми уставшими собственниками. Эти люди вошли в банковский бизнес давно, для них этот бизнес – почти семейный, а выйти из него почти невозможно. Продать не получается – спроса нет, закрыть банк почти невозможно, передать бизнес некому, денег на развитие больше нет. Мы надеемся, что с помощью фонда консолидации мы поможем собственникам с достоинством выйти из бизнеса».

 Бывшие владельцы отданных в фонд банков смогут получить за них долю в более крупном банке, когда фонд будет объединять свои активы, аналогично сделкам с отложенными обязательствами, обещает Тулин: «Скажем, через два года, если кредитный портфель, который он передал [в составе банка], будет обслуживаться».

 Эта идея появилась в ЦБ в связи с опасениями, что люди, которые не видят перспектив выйти из бизнеса, могут начать совершать неэтичные действия, объясняет Тулин: «С 2013 г. происходит что-то необычное: многие люди – собственники, менеджеры – совершают вещи, которых мы от них совсем не ожидали. Фонд консолидации может стать возможностью для них просто остановиться».

 «С учетом непростой экономической ситуации на банковском и других рынках есть эффект «акционерной усталости». И на этом фоне возможность передачи едва живых банков в фонд санации очень своевременна», – говорит совладелец Бинбанка Микаил Шишханов, называя это способом предотвратить возникновение более серьезных проблем в конкретном банке.

 «Если бы в 2013 г. мне, «уставшему собственнику», предложили идею фонда консолидации, я бы всерьез ее изучил. В 2016 г. счел бы ловушкой, в которую меня пытаются затянуть, чтобы повесить всех собак», – заявил бывший совладелец санируемого банка «Траст» Илья Юров, который обвиняется в мошенничестве в особо крупном размере.

 На бумаге идея регулятора выглядит интересно, говорит собеседник «Ведомостей», но скорее всего она далека от реальности: «Уставшие собственники» – это чаще всего те, кто нахватал убытков и проблем и теперь не знает, как этот кризис преодолеть. Остается разве что вывести из банка оставшиеся ликвидные активы, чтобы рассчитаться с ключевыми кредиторами, и забыть про все это как про страшный сон. Вряд ли ЦБ захочет забирать банк в таком состоянии». Более-менее работающую структуру, которая приносит хотя бы небольшой доход, можно продать – покупатели найдутся, уверен он: «Всем нужны хорошие клиенты. Все остальное – побочное, рассыпается в одночасье».

 Предложение ЦБ может заинтересовать банки, владельцы которых понимают, что текущая оценка риска активов уже перестает быть адекватной – дешевле сдать банк в руки регулятора, полагает аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Финансовое положение заемщиков ухудшилось и может ухудшаться дальше, а требования регулятора к созданию резервов необходимо исполнять, продолжает она. «Возможно, это будет интересно небольшим банкам, поскольку содержать кредитную организацию, в том числе учитывая расходы на инфраструктуру, IT, все-таки дорогое удовольствие, а больших доходов сейчас нет», – заключает она.

«Очень важно проработать механизм реализации подобных санаций, позволяющий не нарушить рыночный интерес участников к купле-продаже или объединению банков», – просит ЦБ Шишханов. Детали концепции еще прорабатываются, говорить о конкретных механизмах преждевременно, добавил представитель ЦБ.

«ВЕДОМОСТИ»

 БАНКИ НЕ УСПЕЛИ С РЕЙТИНГОМ

 17.11.2016

У банков осталось чуть больше недели, чтобы получить рейтинг Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), необходимый для допуска к размещению на депозитах бюджетных средств.

 Вчера Федеральное казначейство опубликовало приказ "Об установлении дополнительного требования к кредитным организациям, в которых размещаются средства федерального бюджета на банковских депозитах". Банки, на депозитах которых размещаются бюджетные средства, должны соответствовать следующим требованиям: их капитал должен быть не менее 250 млрд руб., а также они должны иметь рейтинг АКРА не ниже уровня А+ по национальной рейтинговой шкале. Также по решению правительства бюджетные средства могут размещаться в банках, в отношении которых по состоянию на 1 января 2015 года действуют жесткие международные санкции. По данным источников "Ъ", близких к Минфину, в контексте этого документа к санкционным банкам относятся три банка — "Россия", СМП-банк и РНКБ.

 АКРА — единственное из российских рейтинговых агентств, получившее на данный момент аккредитацию ЦБ.

 Согласно отчетности за третий квартал, по требованиям к капиталу не менее 250 млрд руб. проходят семь банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и банк ФК "Открытие". Однако необходимый рейтинг АКРА пока получил только Альфа-банк (АА). Остальные неторопливо двигаются в этом направлении. Так, группа ВТБ в конце октября сообщала только о планах по получению рейтинга АКРА. О таких же планах рассказала "Ъ" пресс-служба Россельхозбанка: "Мы работаем над тем, чтобы получить рейтинг". Процедуру получения рейтинга от АКРА проходит также Сбербанк, как сообщила его пресс-служба, и банк "Открытие", по данным источника, близкого к кредитной организации (пресс-служба банка "Открытие" не комментирует эту информацию). В какой стадии находится процесс, в банках не утоняют. По словам главы АКРА Екатерины Трофимовой, на рассмотрении агентства находится ряд заявок от банков на получение рейтинга. Назвать банки она отказалась. При этом стандарты АКРА не позволяют присвоить банку рейтинг за девять дней с момента обращения, уточнила она.

 Как следует из отчета Счетной палаты, на банковских депозитах в январе--сентябре 2016 года было размещено казначейством 5,9 трлн руб. Подавляющая доля приходится на банки ВТБ (3,7 трлн руб.) и "Открытие" (1,6 трлн руб.).

«КОММЕРСАНТЪ»

 ШВЕЦОВ АНОНСИРОВАЛ МЕГАЗАДАЧУ ЦБ НА БЛИЖАЙШИЕ МЕСЯЦЫ

 17.11.2016

Очистка финансового рынка от недобросовестных и слабых игроков в целом не закончена. Но в отдельных секторах процесс близок к завершению. Об этом на XV национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов.

 Чистку финансового рынка ЦБ начал в 2013 году. Процесс вылился в отзыв сотен лицензий у банков и страховых компаний, исключением из реестра микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов. "Это необходимый шаг, который регулятор принял для обеспечения справедливой конкуренции и для повышения устойчивости рынка", - напомнил Швецов.

 Недобросовестные игроки, по словам первого зампреда ЦБ,  изначально имеют конкурентное преимущество, потому что они не обременяют себя соблюдением правил игры. "Поэтому мы будет продолжать очистку рынка", - сказал Швецов.

 При этом он сообщил, что мегазадачей Банка России является завершение оздоровления сектора микрофинансовых организаций, страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов в ближайшие месяцы.

 "Мы планируем уже во втором квартале 2017 года выйти с четким сигналом к рынку и потребителям финансовых услуг, что Банк России закончил чистку этих секторов от слабых игроков. Это будет означать определенные обязательства регулятора относительно стабильности  и устойчивости этих секторов", - подчеркнул Сергей Швецов.

 Он уточнил, что после этого действия регулятора по удалению игроков с этих рынков будут носить "не характер вычищения, а характер, связанный с текущим надзором". "Одновременно будем прикладывать усилия для создания справедливой конкуренции", - заключил Швецов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 СЧЕТНАЯ ПАЛАТА ОБНАРУЖИЛА НЕДОСТАТКИ В РАБОТЕ ЦБ

 17.11.2016

Счетная палата (СП) проверила финансово-хозяйственную деятельность Банка России и обнаружила недостатки в различных аспектах работы регулятора.

 «... Проверка выявила и определенные недостатки как в состоянии нормативной базы финансово-хозяйственной деятельности Банка России, так и в практической работе по ее реализации», — сообщает парламентский орган финансового контроля.

 По данным СП, в ЦБ нет единого нормативного документа по вопросам стратегического планирования развития регулятора, который увязывал бы стратегические цели и задачи на перспективу и пути их решения в целом. «В результате стратегическое планирование в Банке России имело секторальный формат и осуществлялось по отдельным направлениям его деятельности», — пришли к выводу аудиторы.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ШВЕЦИЯ СДАЕТ БАНКНОТЫ

 16.11.2016

Центробанк Швеции работает над введением виртуальной валюты. Решение по экроне будет принято в ближайшие два года.

 Шведский Риксбанк, самый старый центробанк в мире, первым выпустил бумажные банкноты в 1661 г. Теперь он может первым из крупных центробанков выпустить собственную виртуальную валюту на фоне снижения популярности наличных денег у себя в стране, пишет Financial Times. Риксбанк сейчас изучает, какой должна быть так называемая экрона и какие проблемы могут представлять ее выпуск и обращение. Он надеется принять решение по поводу ее выпуска в следующие два года.

 «Это так же революционно, как бумажные деньги 300 лет назад. Как это повлияет на денежную политику и финансовую стабильность? В каком виде мы ее разработаем – перезаряжаемой карты, приложения или по-другому?» – рассказала FT заместитель председателя Риксбанка Сесилия Скингсли о вопросах, которые нужно решить.

 Некоторые центробанки, например Великобритании и Канады, уже начали задумываться о потенциальных плюсах и минусах таких виртуальных валют, как биткоин. Но резкое снижение использование наличных денег в Швеции – число банкнот и монет в обращении сократилось на 40% с 2009 г. – заставило Риксбанк активно заняться изучением этого вопроса. Тем не менее Риксбанк видит в криптовалюте дополнение к банкнотам и монетам, а не замену им, подчеркнула Скингсли.

 Шведскому ЦБ нужно решить и другие вопросы. Будут ли у физических лиц счета в экронах в Риксбанке? Будут ли транзакции с ней отслеживаться, в отличие от операций с наличными? Будут ли начисляться проценты по виртуальным деньгам? Скингсли бы хотела, чтобы кибербалюта была максимально похожа на банкноты и монеты. Но она добавляет, что государство не заинтересовано в помощи киберпреступникам, поэтому, возможно, транзакции как-то будут отслеживаться.

 Пока неясно, какая технология будет использоваться в виртуальной валюте, говорит Скингсли. Сейчас много внимания уделяется технологии блочных цепей, используемой в биткоинах.

 В Швеции уже давно обсуждается идея отказа от наличных денег. Как отмечает The New Yorker, их количество в обращении снижается уже давно, но особенно быстро – со 106 млрд крон в 2009 г. до 77 млрд крон в 2015 г. – после дерзкого ограбления с помощью вертолета хранилища денег в Стокгольме 23 сентября 2009 г. Семерых человек позже арестовали, но почти все украденные деньги (около $6,5 млн) так и не удалось найти. Доля наличных в обращении в Швеции сейчас – менее 2% ВВП.

 За отказ от наличных также активно выступает солист группы ABBA Бьорн Ульвеус, чей сын трижды становился жертвой ограбления. Как отмечают шведские банки, их отказ от наличных во многих отделениях помогает снизить число ограблений. По данным Шведской банковской ассоциации, в 2008 г. было 110 ограблений, в 2011 г. – 16, а в 2012 г. – только пять.

«ВЕДОМОСТИ»

 НЕДООЦЕНЕННЫЙ РИСК

 17.11.2016

Европейские банки считают себя невероятно безопасными.

 Безопасность банков оказалась в центре внимания европейских чиновников - в том числе министра финансов Германии Вольфганга Шойбле и Европейской комиссии финансовых услуг, которые начали споры с глобальными регуляторами по вопросу требований к капиталу и его минимально допустимого уровня для поглощения потерь, поскольку ограничения препятствует инвестированию и превращают ситуацию в общесистемное бедствие.

 Спор предполагает взвешивание рисков - процесс, в котором самые крупные банки со сложной организационной структурой оценивают рискованность своих активов, с целью понять, в каком объеме капитала они нуждаются. Тем банкам, у которых будет выявлен дефицит, потребуются кредиты, вероятно весьма крупные, и предоставить их сможет только государство. Низкий объем капитала означает больше рычагов, которые определяют уровень рентабельности, в частности рентабельность собственного капитала. Таким образом банки имеют стимул сделать так, чтобы их активы выглядели как можно более безопасными.

 Банки Европы преуспели в начинании по минимизации угрозы. В системно значимых институтах еврозоны семь из каждых 10 евро в инвестиции были безрисковыми. В Германии одним из самых слабокапитализированных банков оказался «Дойче банк», для него это соотношение составляло лишь 22%. Это сопоставимо со средними 35% и 45% для крупнейших британских и американских банков, соответственно.

 Таким образом есть все основания считать, что европейские банки являются безопасным объектом для инвестиций. Впрочем, предостаточно и доказательств и обратного. Международный валютный фонд оценивает, что у банков в еврозоне объем некачественных кредитов превышает 1 триллион долларов. Кроме того, рынки оценивают евро все ниже, тогда как доллар растет.

 Сложившаяся ситуация полностью объясняет, почему Базельский комитет по банковскому надзору, в состав которого входят представители центробанков со всего мира, рассматривает возможность определить границы, до каких пределов может опускаться коэффициент риска. Европейские банки и чиновники жалуются, что это было бы равносильно повышению требований к капиталу. Регуляторы правы: отрицание не поможет справиться с риском.

«ВЕРСИЯ»

 БАНКИ ШВЕЙЦАРИИ ОПУБЛИКОВАЛИ ОКОЛО 300 ИМЕН ВЛАДЕЛЬЦЕВ НЕВОСТРЕБОВАННЫХ ВКЛАДОВ

 16.11.2016

Банки Швейцарии опубликовали в среду около 300 имен владельцев не востребованных с 1956 года вкладов. Речь идет о сумме, составляющей в целом около 8 млн франков (примерно $8,03 млн), сообщила Швейцарская банковская ассоциация (ШБА).

 "Публикуя эти имена в интернете, банки предпринимают последнее усилие по восстановлению контактов с владельцами счетов или их наследниками", - отмечает ассоциация.

 В течение года они должны заявить о своих правах. Если счет был открыт до 1954 года, то сделать это можно в течение пяти лет. В сообщении ШБА подчеркивается, что "в случае отсутствия заявки от уполномоченных лиц в течение этого периода, средства должны быть перечислены швейцарскому правительству в течение двух лет после истечения крайнего срока".

 Имена владельцев "спящих" счетов впервые были опубликованы в Швейцарии в прошлом году. Согласно вступившему тогда в силу новому законодательству, банкам было вменено в обязанность действовать таким образом, чтобы разыскать вкладчиков, связь с которыми была утеряна не менее 60 лет назад. Речь идет только о клиентах, чей вклад составляет не менее 500 франков.

 По данным ШБА, с декабря 2015 года о своих правах заявил примерно каждый 20-й клиент или его наследник из опубликованного в прошлом году списка. В нем содержались сведения о более чем 2,6 тыс. "спящих" с 1955 года банковских счетах на общую сумму около 44 млн франков.

 Информацию о невостребованных в течение 60 лет вкладах банки будут публиковать ежегодно. Эта тема имеет крайне чувствительный характер для Швейцарии. Знаменитая банковская тайна привлекает состоятельных клиентов со всего света. Однако время от времени власти той или иной страны начинают требовать назад деньги, спрятанные в альпийской республике бывшими правителями или чиновниками, обвиненным на родине в коррупции.

«ТАСС»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.