© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №217/318)ЦБР СООБЩИЛ О СЛЕДСТВЕННЫХ МЕРОПРИЯТИЯХ В ЕГО ОФИСЕ В СВЯЗИ С ДЕЛОМ ОДНОГО ИЗ БАНКОВ 18.11.2016 Российский Центробанк сообщил, что правоохранительные органы в пятницу проводят следственные мероприятия в его подразделении в связи с уголовным делом, возбужденным по обращению регулятора из-за ситуации в Международном акционерном банке. "Сегодняшние мероприятия правоохранителей в Банке России связаны с необходимостью получения документов для ведения следствия", - говорится в сообщении. ЦБ сообщил, что некоторое время назад обратился в правоохранительные органы из-за ситуации в банке МАБ, у которого была отозвана лицензия. Источник в банковских кругах сказал Рейтер, что следственные мероприятия проходят в главном управлении ЦБР по Центральному федеральному округу в здании на улице Балчуг в Москве. В феврале ЦБР отозвал лицензию у московского Международного акционерного банка, занимавшего 207-е место в банковской системе России. ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ СРАЗУ У ТРЕХ БАНКОВ 18.11.2016 ЦБ отозвал лицензии у московских "ОЛМА-банка" и банка "Метрополь", а также у подмосковного "Национального залогового банка" ("НЗБанка"), говорится в сообщении регулятора. Решение об отзыве лицензии у "НЗБанка", офис которого находится в городе Долгопрудный Московской области, было принято с связи с неисполнением законов, регулирующих банковскую деятельность. В ЦБ отметили, что организация не раз нарушала законодательство о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Кроме того, "НЗБанк" вкладывал средства в активы низкого качества, при этом неадекватно оценивая взятые на себя риски. В результате специалисты регулятора выяснили, что финансовая организация полностью потеряла свой капитал. "ОЛМА-банк" также не раз нарушал законодательство. В частности, как сообщили в ЦБ, организация в течение трех месяцев подряд допускала снижение размера капитала ниже уровня, установленного действующими правилами. В регуляторе подчеркнули, что владельцы и руководители банка не предприняли мер по нормализации работы. В свою очередь, банк "Метрополь" оказался на грани банкротства из-за рискованной денежной политики. Кроме того, по данным ЦБ, организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. На момент отзыва лицензии "НЗБанк" занимал 375 место в банковской системе страны, "Метрополь" — 377, а "ОЛМА-банк" — 611 строчку рейтинга. ОАО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 19.05.2016 Национальный Залоговый Банк зарегистрирован в июне 1994 года в городе Долгопрудном Московской области. Его учредителями выступили Нефтехимбанк (см. «Книгу памяти»), Моснефтехимбанк, СК «Евростандарт», ООО «Акари мэнэджмент» и ООО «Ладэско Трэйд». Основной скачок в развитии банк совершил в 1999 году, после прихода команды менеджеров и их клиентов из Москомприватбанка. В 2009 году у банка обновился состав акционеров. Основными бенефициарами банка являются председатель правления Андрей Олешко (19,99%), председатель совета директоров Леонид Харченко (19,99%), член правления Дмитрий Кольцов (19,99%), Александр Исаков (19,90%), член правления Владислав Чернышев (15,01%), Владимир Елфимов (5,09%). Головной офис банка расположен в городе Долгопрудном Московской области, сеть подразделений НЗБанка представлена двумя филиалами (в городе Волжском Волгоградской области и в Санкт-Петербурге), девятью дополнительными офисами и двумя оперкассами вне кассового узла. В числе клиентов банка ОАО «Энергетическая Русская Компания», ОАО «Нечерноземагропромстрой», ЗАО «Интер РАО», ФГУП «Концерн Росэнергоатом», ОАО «Атомэнергосбыт», ОАО СПК «Мосэнергострой», ОАО ИК «Файнкор-Инвест», ОАО «Хлебкомплект-Сервис», сеть клиник «Орис», ООО ИК «Уэстр», ООО ТД «Киевская Русь». В числе услуг для корпоративных клиентов РКО, кредитование, корпоративные пластиковые карты (Visa), зарплатные проекты, гарантии, корпоративные депозиты и векселя, операции на рынке ценных бумаг (брокерское, депозитарное обслуживание, ДУ), документарные и валютные операции, инкассация и т. д. Физическим лицам предлагаются линейка вкладов, сейфовые ячейки, пластиковые карты (MasterCard, Visa), денежные переводы (Western Union, Contact, Blizko, Лидер и Золотая Корона), аккредитивы и векселя, РКО, брокерское и депозитарное обслуживание и др. ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТРОПОЛЬ» (СПРАВКА BANKI.RU) 30.12.2016 Банк был зарегистрирован в декабре 1991 года, в 1994 году получил генеральную лицензию. В настоящее время работает в форме общества с ограниченной ответственностью. Основным владельцем является основатель банка Айдар Котюжанский. Долгое время банк был расчетным центром для одноименной инвестиционной группы. В марте 2005 года банк стал членом системы страхования вкладов. Основные бенефициары: председатель совета директоров, президент банка Айдар Котюжанский (70,78%), член совета директоров Анна Ворновицкая (21,08%). Более 2 тыс. корпоративных и частных клиентов банка обслуживаются в головном и в семи дополнительных офисах. Все подразделения расположены в Москве. Для обслуживания карт у банка имеется четыре собственных банкомата и партнерская сеть банка «Русский стандарт». Помимо стандартных вкладов и депозитов, расчетно-кассового обслуживания, кредитования банк предлагает клиентам брокерские и депозитарные услуги, сопровождение экспортно-импортных операций, инкассацию, сейфовые ячейки, пластиковые карты (Visa и MasterCard), страхование держателей пластиковых карт на время поездки за рубеж и др. В числе кредитов — ипотечное и потребительское кредитование, автокредиты ООО «ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ОЛМА-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 25.1.2016 Олма-Банк был создан по решению учредителей в форме паевого банка в сентябре 1994 года и зарегистрирован ЦБ РФ в апреле 1995 года в Москве. В феврале 2005 года кредитная организация вошла в систему страхования вкладов. На сегодняшний день конечными бенефициарами банка являются председатель совета директоров Татьяна Ильюшенко, Ольга Орлова (по 20%), граждане Украины Александр Горзей и Роман Обухов (по 6,80%), Олег Иванушкин (6,80%), граждане Украины Виктор Морозов, Марина Тютюнник и Ольга Беличенко (по 6,60%), Алексей Жуков, Николай Заяц, Денис Химиляйне (по 6,60%). Свою деятельность банк осуществляет через единственный офис, расположенный в Москве. Частным лицам банк предлагает кредиты, линейку вкладов, сейфовые ячейки, операции с иностранной валютой, переводы денежных средств. Юридическим лицам доступны РКО, кредиты, инкассация, операции с иностранной валютой, операции с ценными бумагами, банковские гарантии, сейфовые ячейки, удаленное банковское обслуживание и пр. АСВ НАЧНЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ТРЕХ ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИИ БАНКОВ НЕ ПОЗДНЕЕ 2 ДЕКАБРЯ 18.11.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты вкладчикам Национального залогового банка, банка «Метрополь» и Олма-банка не позднее 2 декабря 2016 года, сообщает госкорпорация. Банки-агенты для выплат будут отобраны на конкурсной основе не позднее 24 ноября 2016 года. ЦБ отозвал лицензию у трех банков сегодня, 18 ноября. По состоянию на 1 ноября 2016 года, Национальный залоговый банк занимал 375-е место в банковской системе Российской Федерации, банк «Метрополь» — 377-е, Олма-банк — 611-е место. ВКЛАДЧИКИ БАНКА «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» СООБЩАЮТ О ПРОБЛЕМАХ С ПОЛУЧЕНИЕМ ВЫПЛАТ 18.11.2016 Вкладчики банка «Камский Горизонт», лицензия у которого была отозвана 3 ноября, заявляют о проблемах с получением страховых выплат. «Многие вкладчики столкнулись с ситуацией: либо их вообще не было в реестре, либо сумма вклада была в разы меньше той, которую они вложили в банк», — сообщил собеседник Банки.ру. По информации АСВ, согласно полученному реестру обязательств «Камского Горизонта», за выплатой страхового возмещения на сумму около 371,2 млн рублей могут обратиться порядка 950 вкладчиков, в том числе около 50 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности на сумму около 4,7 млн рублей. Страховое возмещение будет выплачиваться в пяти субъектах РФ, в том числе в Республике Татарстан за выплатой страхового возмещения на сумму около 223,5 млн рублей могут обратиться порядка 530 вкладчиков, в Москве и Московской области — на сумму около 65,3 млн рублей порядка 180 вкладчиков. При этом в АСВ предупреждали о том, что, возможно, не все вкладчики найдут себя в реестре. «По операциям московских офисов банка при формировании реестра его обязательств перед вкладчиками были выявлены отдельные признаки нарушений при ведении учета вкладов. Сведения о части привлеченных в городе Москве денежных средств не переданы бывшим руководством банка назначенной Банком России временной администрации и, соответственно, могут быть не отражены в реестре, формируемом на основании официальных данных бухгалтерского учета», — говорится в сообщении АСВ. CITI СОКРАТИТ ЧИСЛО ОТДЕЛЕНИЙ В РОССИИ 18.11.2016 Citigroup продолжит сокращать число банковских отделений в России, сказал журналистам глава Citigroup в России, Казахстане и на Украине Марк Луэ в кулуарах конференции в Лондоне. В России финансовая корпорация развивает сеть Citibank. «У нас было значительно больше офисов (в России. — RNS), сейчас у нас 36 отделений, то есть мы сократили 40% наших офисов. Мы планируем сокращать количество отделений в будущем. Потому что отделения — это совсем не то, что хочет современный клиент. Клиенту нужен отличный мобильный банкинг и только в некоторых сферах, таких как управление активами, возникает необходимость в офисах», — сказал Луэ. ЦБ РАЗРЕШИЛ КРУПНОМУ КИТАЙСКОМУ БАНКУ РАБОТАТЬ С РОССИЙСКИМИ ВКЛАДЧИКАМИ 17.11.2016 Банк России выдал лицензию на работу с вкладами физических лиц российскому подразделению Промышленного и коммерческого банка Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC) — одной из крупнейших кредитных организаций КНР. Об этом в четверг, 17 ноября, сообщает ЦБ. В начале ноября агентство Синьхуа сообщило, что банк ICBC создает фонд объемом 10 миллиардов евро для инвестиций в Восточную Европу. В сентябре первый зампред Банка России Сергей Швецов сообщил, что ЦБ по-прежнему не исключает размещения в текущем году суверенных евробондов, номинированных в юанях. В 2007 году ICBC стал самым дорогим банком мира. В ноябре того же года капитализация банка достигла своего максимума в 374 миллиарда долларов. В июле 2013 года американский банк Wells Fargo обошел ICBC по капитализации, отобрав у китайской финансовой организации звание самого большого в мире банка. 730 РОССИЯНАМ ПОЗВОЛЯТ РАЗМЕЩАТЬ БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ В ДРАГМЕТАЛЛАХ И ОТКРЫВАТЬ СОВМЕСТНЫЕ СЧЕТА 17.11.2016 Комитет Госдумы по государственному строительству и законодательству на заседании в четверг одобрил поправки, которые позволят заключать договоры банковского вклада в драгоценных металлах и открывать совместные счета. Согласно поправкам в Гражданский кодекс, банк вправе принять от вкладчика драгоценные металлы и обязуется возвратить драгметаллы того же наименования и той же массы, либо выдать денежные средстве эквивалентной стоимости с предусмотренными договором процентами. К договорам вклада в драгметаллах будут применяться правила, предусмотренные в ГК РФ для обычных вкладов. Кроме этого, поправками ко второму чтению в ГК РФ вводится понятие публичного депозитного счета. Указанный счет будет открываться нотариусом, службой судебных приставов или судом исключительно для целей депонирования должником или иным лицом денежных средств в случаях, когда такое депонирование предусмотрено законом. Публичный депозитный счет может открываться в российских банках, капитал которых составляет не менее 20 млрд рублей. Соответствующие поправки были внесены ко второму чтению законопроекта "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса РФ, а также отдельные законодательные акты РФ", который был внесен правительством в 2012 году. Предполагается, что изменения вступят в силу с 1 сентября 2017 года, сообщил на заседании комитета его глава Павел Крашенинников. Он также отметил, что Госдума рассмотрит законопроект во втором чтении в начале декабря. Клиенты российских банков в 2017 году смогут открывать новый вид счетов - совместный счет, соответствующие поправки в Гражданский кодекс будут рассмотрены депутатами во втором чтении в начале декабря. Документ был внесен правительством в Госдуму еще в 2012 году. Предполагается, что изменения вступят в силу с 1 сентября 2017 года, сообщил на заседании комитета по государственному, строительству и законодательству его глава Павел Крашенинников. Договор совместного банковского счета смогут открыть только физлица (с учетом ограничений, установленных валютным законодательством). Права на денежные средства будут принадлежать им в долях, определяемых пропорционально объему средств, внесенных на счет каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Возможность открытия совместных банковских счетов обсуждается законодателями и экспертами с 2012 года. Экс-глава Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов, на тот момент возглавлявший госкорпорацию, указывал, что в мировой банковской практике широко применяются совместные счета, классический пример так называемые "семейные счета". ЗОЛОТО ИСЧЕРПАЛО ЗАПАС 18.11.2016 Международные инвесторы активно сокращают вложения в золото — суммарные активы биржевых золотых фондов опустились до минимума с июля. За пять дней "золотые" фонды сократили вложения в металл более чем на 54 тонны. Инвесторы рассчитывают, что избранный президент США Дональд Трамп будет проводить взвешенную экономическую политику, и распродают защитные активы. Последние данные агентства Bloomberg свидетельствуют о том, что активы биржевых индексных фондов, инвестирующих в золото, опустились до минимального значения за последние четыре месяца. По итогам торгов среды они составили 1949,1 тонны — это минимальный показатель с 28 июля. За пять дней активы фондов уменьшились на 54 тонны. Основной отток клиентских средств пришелся на крупнейший в мире биржевой фонд SPDR Gold Trust, активы которого снизились за отчетный период на 29 тонн, до 926,26 тонны — минимального значения с 23 июня. Распродажа на рынке золота началась спустя день после оглашения итогов выборов президента США. Победа Дональда Трампа оценивалась участниками рынка как невероятное событие, а потому первой реакцией на нее стали глобальная распродажа рисковых активов и бегство инвесторов в защитные, такие как золото (см. "Ъ" от 10 ноября). Однако очень быстро эмоции утихли, отмечает портфельный управляющий группы "Тринфико" Фарит Закиров. "Дональд Трамп еще не вступил в должность, но уже сейчас его заявления не столь радикальны, и рынок предполагает, что реальная имплементация его предвыборной программы будет более взвешенной,— отмечает аналитик УК "Альфа капитал" Андрей Шенк.— Поэтому мы увидели замедление инфляционных ожиданий и как следствие снижение цен на золото". ПОЛИС РАЗОЧАРОВАННОГО ВКЛАДЧИКА 18.11.2016 Обеспеченные вкладчики нашли замену депозитам. Банкиры предлагают тем, кто недоволен низкими ставками, полисы инвестиционного страхования жизни. Программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) российские страховщики начали предлагать в 2010 г. Теперь именно этот сегмент стал основным драйвером роста всего рынка страхования жизни (на него приходится около половины сборов в этом виде страхования), а набор полисов существенно расширился. Подавляющее большинство клиентов сейчас приходит к страховщикам из банков, подчеркивает представитель Ассоциации страховщиков жизни. оговор ИСЖ похож на полис накопительного страхования с единовременным взносом. Возврат вложенной суммы, как правило, гарантируется договором, а дополнительный доход – нет. Чтобы сохранить тело вклада, страховщики размещают значительную часть взноса клиента в гособлигации или депозиты – так, чтобы в конце срока получилось не менее гарантированной суммы. Небольшая часть взноса идет на покрытие риска смерти застрахованного, расходов компании на ведение дел и управление. Оставшиеся деньги инвестируются по выбору клиента в актив по стратегии (из предложенного списка). При неблагоприятном развитии ситуации дохода может и не быть, предупреждают страховщики. В последнее время некоторые компании стали предлагать полисы с фиксированным доходом. Как правило, их базовый актив – облигации. Такие программы есть у «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах жизнь» и др. «Ставка программы «Еврооблигации» фиксируется на весь срок договора, она зависит от текущей доходности облигаций. В 2016 г. мы предлагали ставки от 2 до 6% в валюте», – рассказывает руководитель инвестиционного блока «Росгосстрах жизнь» Алексей Салащенко. Доходность других программ ИСЖ предсказать сложно: результат зависит от динамики актива, параметров страхового договора и проч. Хотя минимальные пороги инвестиций в такие продукты опустились до 30 000–50 000 руб., «средний чек» существенно выше. Типичная сумма инвестиций клиентов – 400 000 руб. («РГС жизнь», «Уралсиб жизнь»), 1,6 млн руб. («Ингосстрах-жизнь»), 2,2 млн руб. («Сбербанк первый»). Главный потребитель продуктов ИСЖ – премиальные клиенты банков, делают вывод страховщики. Помимо сохранности вложенной суммы клиенты страховщиков могут получить дополнительный бонус – налоговый вычет до 120 000 руб. на взносы по долгосрочному страхованию жизни (вернуть из бюджета до 15 600 руб. уплаченного НДФЛ). Но этот вычет распространяется только на договоры ИСЖ сроком от пяти лет. СБЕРКНИЖКОЙ — ПО ДИГИТАЛИЗАЦИИ 18.11.2016 В эпоху наступающих цифровых технологий Центробанк решил позаботиться о доступности новых динамично развивающихся сервисов банков, страховщиков и других компаний для людей, которые еще не успели перестроиться. Для этого регулятор сохранит привычную физическую инфраструктуру финансовых организаций — по крайней мере для отдельных категорий граждан и удаленных регионов страны. И даже выделит это в отдельный пункт стратегии финансовой доступности и разработает специальные индексы финдоступности. Об этом «Известиям» рассказал глава службы ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута. Серьезный тренд на дигитализацию финансовых продуктов и услуг наметился уже давно. Но при этом пользоваться такими услугами может быть удобно или привычно не всем категориям граждан, пояснил Михаил Мамута. — Это определенная группа потребителей финансовых услуг — в каких-то возрастных группах это 15%, в каких-то 20%, в каких-то и того больше, — отметил он. По словам Михаила Мамуты, решить проблему можно двумя путями. Первый — это специальные программы адаптации, то есть подготовки людей к использованию дистанционных каналов обслуживания, в том числе объясняющие определенные особенности и риски таких каналов. Эта задача может решаться и самими финансовыми учреждениями. Второй же путь — регуляторный, обеспечивающий механизмы защиты потребителя при дистанционном банковском обслуживании (ДБО) как минимум не хуже, чем защита прав при физическом обслуживании. ЦБ, естественно, стремится к тому, чтобы «физическая» защита была даже лучше таковой в ДБО, добавил Михаил Мамута. — Поэтому сохранение хотя бы на какое-то время физической инфраструктуры с учетом общей понятной тенденции к ее уменьшению является важной задачей. Мы такую проблему понимаем, учитываем и в нашей стратегии финдоступности планируем выделить отдельный пункт — «Обеспечение финансовой доступности для отдельных социальных групп, а также в отдаленных районах», — уточнил собеседник «Известий». Пока в России, невзирая на наступление дигитализации, весьма высок уровень доступности некоторых финансовых сервисов. Например, наша страна обгоняет США, Германию и Японию по количеству банковских отделений на 100 тыс. взрослых. Показатель по итогам прошлого года, по данным ЦБ, составил 37 единиц. По нему наша страна уступает разве что Бразилии, где на 100 тыс. человек приходится в среднем 46,3 отделения. Однако распространение отделений по нашей стране весьма непропорционально. Подавляющее большинство сосредоточено в Уральском и Приволжском округах, а также на Дальнем Востоке. При этом охват мобильной связью населения оценивается ЦБ примерно в 30%, а ее качество вызывает вопросы не только у жителей отдаленных уголков России, но зачастую и у жителей столицы. Представители финансового сообщества поддержали инициативу ЦБ. С точки зрения общества, особенно пожилых людей, нужно защищать классические финансовые услуги, такие как сберегательные книжки или оплата по квитанциям в окне оператора банка, а не в терминале, полагает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. Как рассказывал в интервью «Известиям» глава Сбербанка Герман Греф, до сих пор есть люди, которым важно прийти в отделение со сберкнижкой, пообщаться. Зампред правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко указывает, что на сегодняшний день активными пользователями интернета в России является половина населения. Таким образом, если классические финансовые услуги полностью уйдут в онлайн, то это затронет как минимум другую половину населения страны. — Я думаю, пока технический прогресс не накроет всё население страны, классические финансовые услуги, сопровождаемые личной явкой, пером и бумагой, нужно сохранять, возможно, даже административным воздействием, — резюмировал банкир. НОРМАТИВЫ ЦБ В ОКТЯБРЕ НАРУШИЛИ 14 КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 17.11.2016 Об этом свидетельствуют данные отчетности, размещенной на сайте Банка России. Столичный банк «Метрополь» два дня, 6 и 7 октября, нарушал норматив достаточности собственных средств (Н1), норматив достаточности базового капитала (Н1.1), норматив достаточности основного капитала (Н1.2), норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) и норматив использования собственных средств банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12). Дочерняя кредитная организация Азиатско-Тихоокеанского Банка «М2М Прайвет Банк» на протяжении четырех дней нарушала норматив достаточности собственных средств (Н1), норматив достаточности базового капитала (Н1.1), норматив достаточности основного капитала (Н1.2), норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) и норматив использования собственных средств банка для приобретения акций других юрлиц (Н12). Омский банк «Сириус» на протяжении восьми дней нарушал норматив достаточности базового капитала (Н1.1) и норматив достаточности основного капитала (Н1.2). На начало ноября эти нормативы показали отрицательные значения, при этом норматив достаточности собственных средств (Н1) выполнялся с большим запасом и составил 21,72% (при минимально установленном уровне 8%). Московский «Плюс Банк» нормативов не нарушал, однако на протяжении девяти дней имел уровень достаточности базового капитала (Н1.1) ниже 5,125%. В список нарушителей обязательных нормативов Банка России в октябре, помимо вышеперечисленных банков, также вошли: Социнвестбанк, самарский банк «Солидарность», Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, Инвестторгбанк, Вокбанк, Московский Областной Банк, «Экспресс-Волга», Финанс Бизнес Банк, банк «Таврический» и Крайинвестбанк. Рост Банк и Бинбанк Кредитные Карты данные 123-й формы (расчет собственных средств) и 135-й формы (информация об обязательных нормативах) не раскрыли. Кредитные организации «Пересвет», Росэнергобанк, Экономбанк, Автовазбанк, Балтийский Банк, Тимер Банк, Банк ЧБРР, Мидзухо Банк, Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия) и Дж.П. Морган Банк Интернешнл полностью не раскрыли данные своей отчетности. ПРОФУЧАСТНИКИ РЕДКОЙ ЧИСТОТЫ 18.11.2016 Расчистка рынка финпосредников — обладателей брокерских, дилерских лицензий и лицензий на доверительное управление — дала плоды: число игроков значительно сократилось, а клиентская база выросла, похвастался ЦБ. Тому есть объективные причины. Но одновременно примерно половина игроков демонстрирует гораздо менее позитивную картину, чем "средняя температура по больнице". Вчера Банк России опубликовал обзор показателей деятельности финансовых посредников (обладателей брокерских, дилерских лицензий и лицензий доверительных управляющих) за первое полугодие 2016 года. Рынок продолжил сжиматься: количество игроков на нем сократилось на 19%. Всего перестали осуществлять деятельность 158 финорганизаций — как банковских (имеющих, кроме банковской, одну или несколько указанных лицензий), так и небанковских. Наиболее популярной причиной ухода с рынка финпосредников — кредитных организаций (всего 39 банков) был отзыв основной — банковской лицензии. Некредитные финорганизации же (НФО), как и в предыдущие периоды, в основном лишались лицензий за нарушения как раз в области финансового посредничества (72 компании). В сумме это не дает 158 организаций, так как в общей цифре учитываются также добровольно сданные лицензии и "другие случаи", какие — в обзоре не раскрыто. В результате к 1 октября количество финансовых посредников-банков и не банков практически сравнялось: первых осталось 315, вторых — 322. На начало года разрыв в пользу НФО был более заметным: их количество превышало число финпосредников-банков на 12,4%, теперь — на 2,2%. БЕСКОНТАКТНЫЕ НЕПЛАТЕЖИ 18.11.2016 Вступление в силу закона о коллекторах снизит эффективность работы в среднем на 20%, выяснили взыскатели долгов в ходе проведенных ими экспериментов. В рамках подготовки к 1 января 2017 года, когда закон вступит в силу, коллекторы попробовали поработать по новым правилам, значительно ограничивающим контакты с должником. Эксперимент показал: в большей степени снизится эффективность независимых коллекторских агентств, которые работают с более сложными долгами, чем кэптивные игроки. Ряд крупных коллекторских агентств, в частности "Секвойя кредит консолидейшн", "Руссколлектор" и Финансовое агентство по сбору платежей (ФАСП), смоделировали свою работу после 1 января 2017 года. С этого дня в силу вступят основные положения закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". В течение трех месяцев взыскатели работали с дифференцированными по качеству портфелями долгов разных клиентов по новым нормам. Наиболее значимым для коллекторов изменением, которое вводит с нового года профильный закон, является ограничение возможности контактов с должниками. Закон дает должникам право отказаться от общения с коллектором, направив соответствующее уведомление через нотариуса или заказным письмом по почте. В рамках эксперимента коллекторы не звонили повторно должникам, которые отказывались от общения при первом контакте, а тех, с кем вступили в диалог, не беспокоили звонками, как и предусматривает закон, больше двух раз в неделю. По итогам эксперимента эффективность взыскания части портфеля снизилась на 15%",— рассказала "Ъ" президент агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. По словам председателя совета директоров "Руссколлектора" Ильи Фомина, его агентство проводило "опыты" на двух отличающихся друг от друга портфелях от разных контрагентов. "Один портфель, "старый",— до попадания к нам он уже размещался в разных агентствах более пяти раз и долги в нем были просрочены больше чем на полтора года,— рассказывает господин Фомин.— По такому портфелю эффективность упала по сравнению с аналогичными, но взыскиваемыми прежними методами примерно на 20%. Другой портфель, с более "молодой" просрочкой, собирался хуже на 27%". О снижении эффективности при работе по новым правилам говорит и президент ФАСП Александр Морозов. По его словам, должники уже начинают узнавать о возможности отказа от общения с коллекторами и пользоваться этим. "Отказов стало больше на 10-13% в зависимости от характеристик портфеля",— уточнил господин Морозов. Эффективность взыскания в рамках проведенного ФАСП эксперимента снижалась до 30%. Из кэптивных коллекторов (принадлежат банкам) полноценный эксперимент провело лишь агентство Сбербанка — "Активбизнесколлекшн". По словам его гендиректора Дмитрия Теплицкого, эффективность взыскания почти не снизилась. "С 1 августа мы запустили пилотный проект для сравнения эффективности взыскания проблемной задолженности старыми методами и по закону, разделив портфель на две части",— рассказал господин Теплицкий. По его словам отказались от общения с агентством в рамках эксперимента лишь 0,9% должников, а общее падение эффективности зафиксировано лишь на уровне 0,05%. В кэптивном коллекторском агентстве Альфа-банка "Сентинел кредит менеджмент", по словам заместителя правления Александра Савинова, аналогичный эксперимент проводится, однако итоги его еще не подведены. В Тинькофф-банке отказались комментировать вопросы, связанные с работой кэптивного коллектора "Феникс". Тот факт, что у кэптивных коллекторов результаты лучше (хотя пока и на единственном примере), чем у независимых, связан с более высоким качеством долгов в обработке, предполагают эксперты. "Снижение эффективности мы можем увидеть примерно через год",— прогнозирует эксперт, имея в виду, что в течение этого времени заемщики, в том числе с помощью "антиколлекторов" и юристов, "просветятся" в плане того, какие возможности дает им новый закон. Насколько сильно осложнится взыскание долгов после вступления в силу закона, по мнению Александра Морозова, будет зависеть от трактовки всеми сторонами понятия "контакт с должником", вокруг которого сейчас идут активные дискуссии. УСТАЛЫЕ И ДОВОЛЬНЫЕ 18.11.2016 Собственники, уставшие от России. Новый вариант добровольной консолидации в банковской сфере. Новый руководитель надзорного блока в ЦБ Дмитрий Тулин выступил с первой громкой инициативой: банкиры, не видящие перспектив развития своего бизнеса или не имеющие такой возможности (Тулин назвал их «уставшими собственниками»), могут перепоручить свои пока еще не испытывающие проблем детища фонду консолидации, который ЦБ создает на правах санатора. Из таких ненужных банков ЦБ рассчитывает сколотить один финансово здоровый коммерческий банк и затем выставить его на продажу, а миноритарные пакеты распределить между теми самыми уставшими банкирами-донорами. Миноритариям живется легче. Сбор еще не проблемных, но уже неперспективных банков в фонд при ЦБ – попытка решить проблему, не дожидаясь катастрофы вроде вывода активов и толп обманутых вкладчиков, и даже сэкономить на этом до 30% от возможных трат на оздоровление сектора в будущем. Для банкиров это тоже может стать одним из способов решить замаячившие на горизонте проблемы невозможности выполнять жесткие требования регулятора. С другой стороны, банк во все еще хорошем состоянии логичнее попытаться продать, а не подарить; консолидация идет и естественным путем, а банк с плохими активами вряд ли будет нужен и ЦБ. В чем ЦБ прав, так это в выборе времени для обнародования своей идеи. Ситуация в экономике не дает оснований для скорых перемен к лучшему, что делает смысл докапитализации частных банков не очевидным – отсюда в том числе и берется «усталость» собственника. В каком-то смысле государство в лице ЦБ предлагает банкам этически приемлемую финансовую эвтаназию. Другое дело, что оно же отчасти повинно в создании условий, при которых продолжение жизни становится бессмысленным или невозможным и все, что остается больному, – покаяться и испустить дух. Нынешняя «то рецессия, то стагнация» – во многом результат активных действий или бездействия российской власти. В БАНКАХ ПОТЕРЯЛОСЬ ОКОЛО 5 ТРИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ 18.11.2016 Около 5 трлн руб. может потребоваться для латания дыр в отечественной банковской системе. Так оценили масштаб банковских проблем в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). По данным центра, у половины из действующих банков в РФ есть признаки наличия отрицательных активов. За прошлые три года российские власти уже потратили около 3,3 трлн руб. на поддержку и чистку банковского сектора. С 2013 года Центробанк лишил лицензии почти 300 кредитных учреждений. Причем у большинства из них причиной отзыва послужило выявление фактов недостоверной отчетности. О этом ранее указывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «У 205 кредитных организаций, признанных арбитражными судами банкротами с 2013 по 2016 год, стоимость активов по оценке временной администрации составила лишь 40% от величины активов по отчетности самих банков», – объясняла она. На проблемы в активах российских банков указывают и эксперты ЦМАКПа. Только в период с июня 2013 по октябрь 2016 года регулятором было отозвано 284 банковские лицензии, причем в 183 случаях были обнаружены «дыры» в капитале, а суммарная «дыра» составила почти 1,7 трлн руб., или 2,1% ВВП, говорится в обнародованном вчера анализе ЦМАКПа по идентификации «дыр» в капиталах банка. Ключевую причину отзывов эксперты связывают с проводимой банками политикой агрессивного кредитования и фальсификации балансов. Также в состав индикаторов, обладающих наибольшими экономическими эффектами, входят такие показали, как высокие обороты по корпоративным кредитам, специализация на привлечении (дорогих) средств от населения и их размещения в (дешевые) кредиты предприятиям, обороты по корреспондентским счетам в ЦБ РФ, а также несоответствие раскрываемой просрочки по кредитам и величины резервов под потери, перечисляет автор доклада Михаил Мамонов. «Причем если банк уже обанкротился, то «дыра» будет тем больше, чем выше были обороты по корпоративным кредитам, чем больше банк был заточен на привлечение (дорогих) вкладов населения и их размещения в (дешевые) корпоративные кредиты, чем выше были обороты по корсчетам в ЦБ, чем меньше капитала банк раскрывал на балансе накануне отзыва лицензии и чем меньше банк раскрывал просрочки», – продолжает он. И сегодня ситуация в банковском секторе также далека от стабильности. Согласно его анализу, по состоянию только на начало 2016 года из 697 еще живущих банков почти у 365 имелись признаки «дыры» на сумму от 3,4% до 6,9% ВВП. То есть в денежном выражении отрицательные активы российских кредитных учреждений могут составлять до 5 трлн руб. Вместе с тем эксперты ЦМАКПа обращают внимание не просто на возможный колоссальный объем «дыры» в российской банковской системе, но и на заметные фальсификации кредитными учреждениями данных по своим активам. «За прошедшие девять месяцев лишь у 50 из них были реально обнаружены «дыры» и на сумму всего 0,3% ВВП», – сообщает Мамонов, подчеркивая, что обнаружение основных «дыр» еще впереди. Заметим, в ЦМАКПе и ранее делали оценку по объему чистых отрицательных активов в российских банках. Если предположить, что расчеты ЦМАКПа верны, получается, что половина из действующих сегодня банков, по сути, банкроты. И возникает вопрос: почему ЦБ тогда не слишком рьяно закрывает проблемные организации? Одно из объяснений – в ЦБ не хотят спровоцировать обвал банковской системы и пытаются лечить болезнь постепенно. ГРЕФ ЗАЯВИЛ, ЧТО СЛЕДУЮЩИЙ ГОД ОБЕЩАЕТ БЫТЬ СТАБИЛЬНЫМ ДЛЯ БАНКОВ 17.11.2016 Глава Сбербанка Герман Греф не ожидает ничего трагичного в следующем году для банковского сектора РФ, по его оценке, год обещает быть стабильным, а прибыль банковского сектора может на 20% превысить уровень 2016 года. "Ничего трагичного не будет, скорее, 2017 год обещает быть более-менее стабильным, думаю, что банки должны заработать больше прибыли, чем в этом году", — сказал Греф журналистам. "Очевидно, что первое полугодие этого года было еще под знаком формирования резервов, пониженной маржи. Думаю, что в первом полугодии 2017 года будет серьезное отличие от первого полугодия 2016 года. Я думаю, что в следующем году прибыль может быть реально процентов на 20 выше, чем в этом году", — добавил он. «РИА НОВОСТИ» ПЯТЬ ТЕЗИСОВ СЕРГЕЯ ШВЕЦОВА О ФИНТЕХЕ 17.11.2016 Финтех сам по себе не убьет банки, опасность появится, если его начнут использовать против кредитных организаций «старой формации». Об этом и многом другом говорил первый зампред правления Банка России Сергей Швецов на конференции «Микрофинансирование. Революция» в Санкт-Петербурге. 1. «Россия не уступает другим странам и по количеству подразделений банков. У нас очень большая территория. И действительно можно сказать, что это средняя температура по больнице, и конечно я с вами соглашусь. Есть восточные территории, где покрытие не такое хорошее». 2. «Есть предпосылки для того, чтобы двигаться вперед. И речь идет об институтах, которые обеспечивают физическое присутствие и физический контакт с клиентом. Россия имеет первое место в мире по количеству сим-карт на душу населения. Мы имеем достаточно хорошее проникновение гаджетов. Про банкоматы и терминалы лет через пять уже никто вспоминать ре будет, они уйдут в прошлое». 3. «Мы действительно видим тенденцию на сокращение физического присутствия кредитных организаций в регионах, примерно на 10% в год. Но эта тенденция заменяется колоссальным ростом проникновения дистанционных услуг. Сегодня 36% населения имеют гаджеты. Естественно, кто-то еще имеет настольные компьютеры. По прогнозам на ближайшие годы проникновение гаджетов вырастет примерно в два раза до 65-70%. При этом, скорее всего, кроме гаджетов будут изобретены еще какие-то другие девайсы». 4. «Растет доля взрослого населения, которое пользуется банковскими счетами, дистанционно осуществляет переводы денежных средств. И тоже ежегодный рост на 5 процентных пунктов, это очень много. Те банки, которые действительно сегодня вкладывают в финтех, предоставляют такой доступ, имеют покрытие, возможно, даже больше 90% — и физлиц, и малый бизнес». 5. «Угрожает ли финтех банковскому рынку? Сам по себе банковскому бизнесу он не угрожает. Но угрожает использование финтеха против тех банков, которые остаются в старой парадигме. И именно это является вызовом для банковской системы и внутри самой банковской системы». ВЛАСТИ ИНДИИ ОГРАНИЧИЛИ ОБМЕН ВАЛЮТЫ СУММОЙ В $30 18.11.2016 Индийское правительство вслед за решением о выводе из оборота крупных банкнот ужесточило правила обмена валюты: теперь один человек за один раз может обменять только 2 тысячи индийских рупий (около $30), тогда как раньше было разрешено менять 4 тысячи рупий, сообщает BBC. На прошлой неделе премьер-министр Индии Нарендра Моди сообщил о решении вывести из оборота банкноты номиналом 500 и 1000 рупий в рамках мер по борьбе с коррупцией, что стало полной неожиданностью для населения. Эти крупные купюры составляют 85% оборота наличных денег в стране. Купюры нового образца номиналом 500 рупий, обладающие более высокой степенью защиты, поступили в банки с опозданием. Как пишет Hindustan Times, Резервный банк Индии (ЦБ страны) сформировал спецгруппу для ускорения процесса обмена денег в Непале, где индийская рупия свободно обращается. По оценкам ЦБ Непала, в стране находятся старые индийские банкноты номиналом 500 и 100 рупий в общей сложности на 33,6 млн рупий (более $500 тыс.). С 16 ноября они также не принимаются в качестве платежного средства. По словам экспертов, рынок так называемых черных денег в Индии велик. Речь идет о средствах, полученных незаконным путем или скрытых от налоговых органов. Вынуждая людей сдавать самые ходовые купюры, власти рассчитывают вывести воротил рынка на чистую воду. Однако этот шаг нанес удар по жителям Индии с невысоким уровнем дохода, а также по розничным торговцам, которые привыкли работать с наличными деньгами. Решение правительства вызвало панику: люди в спешке стали снимать в банкоматах наличные. В итоге власти были вынуждены установить ограничения по снятию наличных средств со счетов. Жителям Индии разрешили снимать ежедневно не более 2,5 тыс. рупий через банкоматы и обналичивать не более 24 тысяч рупий в неделю любым способом. Исключение было сделано для семей, готовящихся к свадьбе: им разрешено снимать за раз до 250 тыс. рупий, передает CNN. "Можно снимать эти деньги со счета отца или матери или самих брачующихся, но только один раз на семью", - заявил представитель министерства финансов Индии Шактиканта Дас. Ноябрьские и декабрьские свадьбы очень популярны в Индии, поскольку эти месяцы считаются благоприятными для вступления в брак. Ежегодно жители Индии празднуют свыше 100 млн пышных свадеб, на которые тратят тысячи долларов, и более 90% всех приготовлений и покупок оплачиваются наличными. По данным CNN, ранее на этой неделе индийский магнат из Бангалора потратил $75 млн на свадьбу дочери. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры