© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №221/322)МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ ВВЕЛ ПРЕДВАРИТЕЛЬНУЮ ЗАПИСЬ НА ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ 24.11.2016 Международный банк развития (МБР) выдает вклады по предварительной записи, сообщили RNS в колл-центре кредитной организации. «Вам нужно оставить заявку, но заявка будет только на середину следующей недели. Очень много людей, там уже все расписано», — сказала оператор. По ее словам, каких-либо ограничений по суммам выдаваемых вкладов банк не вводил. «Посчитали, что нам такая система не требуется. У нас не такие большие обороты», — сказала оператор, комментируя сообщения об отключении МБР от системы «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП). СОВКОМБАНК ПРИОБРЕЛ БАНК «ПОЙДЕМ!» 24.11.2016 Совкомбанк приобрел акции банка «Пойдем!», входившего в банковскую группу «Лайф», следует из информации, размещенной на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Как сообщило агентство, победителем электронных торгов, проводившихся с 21 ноября, стал Совкомбанк, предложивший за активы банка 382 млн руб. В Совкомбанке подтвердили информацию о покупке банка «Пойдем!». «Для нас это небольшая сделка. Мы рассматриваем ее как финансовую инвестицию, слияние с Совкомбанком не планируется», — сказал первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. Он уточнил, что по предварительной договоренности, существенная часть акций банка будет реализована его сотрудникам. «Менеджмент банка показывает прекрасные результаты и заинтересован в развитии своей уникальной бизнес-модели», — добавил банкир. Банк «Пойдем!» ранее входил в финансовую группу «Лайф», основными акционерами которой были топ-менеджеры Пробизнесбанка во главе с его председателем правления Сергеем Леонтьевым. По размеру активов банк входил в число 200 крупнейших кредитных организаций: на 1 ноября его капитал составлял 1,98 млрд руб., кредитный портфель оценивался в 11 млрд руб. Банк активно развивал потребительское кредитования, включая выдачу микрокредитов. С 2015 года банк проходит процедуру санации в АСВ, в которой также участвует банк «Российский капитал». В августе 2015 года Банк России отозвал лицензию у головного банка группы, Пробизнесбанка.Проверка финансового состояния банка выявила крупномасштабные операции по выводу активов банка, а также наличие фиктивных активов на балансе, сообщал ЦБ. Регулятор оценил ущерб от действий руководства банка более чем в 34 млрд руб. Дыра в капитале банка оценивалась в 67 млрд руб. По итогам проверки регулятор подал иск в Арбитражный суд Москвы о признании Пробизнесбанка банкротом, а также направил информацию о деятельности руководства банка в правоохранительные органы. В феврале 2016 г. Басманный суд Москвы арестовал нескольких топ-менеджеров банка, подозреваемых в растрате. УКРАИНСКИЙ СУД ОТКАЗАЛ В АРЕСТЕ ЭКС-ГЛАВЫ БАНКА "ТРАСТ" ЮРОВА 24.11.2016 Бориспольский горрайонный суд Киевской области отказал в ходатайстве о временном аресте бывшего руководителя российского банка "Траст" Ильи Юрова, задержанного по запросу Интерпола в столичном аэропорту 20 ноября. Решение связано с невозможностью подтвердить личность Юрова, так как номер его кипрского паспорта не совпадает с указанным в карточке Интерпола. На суде Юров сообщил, что является подданным Кипра, в не РФ. В то же время судья Виталий Жуковский заявил, что пока решение суда не вступит в законную силу (на апелляцию дано пять дней), Юров не сможет покинуть пределы Украины. Илья Юров был объявлен в международный розыск по обвинению в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ ("Присвоение или растрата"). В декабре прошлого года Тверской суд Москвы заочный арестовал его и еще двух экс-руководителей банка Николая Фетисова и Сергея Беляева по обвинению в причастности к хищению средств вкладчиков. В феврале текущего года банк "Траст" направил в английский суд иск к Юрову, Беляеву и Фетисову о возмещении ущерба в размере $830 млн, указав в качестве основания многолетние мошеннические действия бывших акционеров "Траста", в том числе предоставление фальшивых и заведомо невозвратных кредитов принадлежавших им компаниям. В итоге Высокий суд Лондона вынес решение о заморозке активов бывших акционеров банка по всему миру. В мае Юров подал ходатайство об отмене ордера, сославшись на отсутствие с его стороны какого-либо риска растраты имущества. Однако 29 июля Лондонский коммерческий суд отклонил ходатайство. Судья назвал действия Юрова в рамках управления банком "Траст" организацией пирамиды. 20 ноября Юров был задержан украинскими пограничниками в международном аэропорту "Борисполь" (Киевская область). Как сообщил накануне корреспонденту ТАСС помощник главы Государственной пограничной службы Украины, пресс-секретарь Олег Слободян, Юров был задержан как разыскиваемый Интерполом по запросу России и в дальнейшем передан в МВД. Однако в аэропорту Юров сразу же обратился за медицинской помощью и до суда находился в частной клинике "Борис". КРЕДИТОРЫ ЗАСТАВИЛИ ЭКС-ГЛАВУ ФЕДЕРАЦИИ БОБСЛЕЯ ГЕОРГИЯ БЕДЖАМОВА ПРОДАТЬ СУПЕРЪЯХТУ 24.11.2016 Как сообщает ресурс Yachtharbour, 66-метровая яхта Ester III, которая принадлежала экс-главе Федерации бобслея России, совладельцу Внешпромбанка Георгию Беджамову была продана. Ранее лодка была выставлена по цене €79,5 млн. Продажа была осуществлена в соответствии с решением суда Гибралтара от 15 ноября 2016 года, который был принят после иска со стороны кредитора банка BNP Paribas (Suisse). Продажу яхты и оплату сделки в полном объеме подтвердил яхтенный брокер Fraser Yachts. Доходы от яхты находятся на ответственном хранении и будут распределены между кредиторами, которые имеют право обратиться в суд со своими претензиями, — вопрос будет решаться в течение 60 дней начиная с 23 ноября 2016 года. Кредиторы должны успеть подать свои требования. Источники Forbes указывали, что получить имущество Беджамова российским кредиторам Внешпромбанка будет непросто — лодки, самолеты и недвижимость заложены по кредитам европейским банкам. «По общему правилу залоговый кредитор всегда имеет приоритет перед остальными кредиторами при обращении взыскания на предмет залога. Его можно считать «приоритетным» кредитором, но в некоторых юрисдикциях вкладчики или работники банка также смогут претендовать на определенную часть от актива. Точно можно сказать только исходя из того, в какой юрисдикции заложен актив», — говорил партнер Tertychny Law Иван Тертычный. В то же время, по его словам, если, допустим, яхта зарегистрирована и заложена, например, в Панаме, а фактически находится на Лазурном берегу, то решить вопрос будет еще сложнее. По словам основателя Yachtharbour Дмитрия Семенихина, сделка с Ester III прошла очень быстро — яхта была выставлена всего лишь в августе и уже продана. «Это значительно быстрее среднего времени нахождение яхт на рынке (1-1,5 года). Либо был найден покупатель, который влюбился в яхту и решил сразу купить ее до зимнего сезона, либо сделка была проведена ниже заявленной стоимости», — говорит Семенихин. Ester III была изготовлена на одной из лучших в мире верфей — немецкой Lurssen и спущена на воду в 2014 году. Ester III стала финалистом множества престижных яхтенных премий и победителем премии Monaco Yacht Show Awards 2015 за дизайн интерьера, который был выполнен компанией Reymond Langton Design. До сделки с Ester III, была продана еще одна яхта — Ester II (изготовлена итальянской Codecasa Shipyards) — за €14 млн. Ester II была выставлена на продажу в январе 2015 года за €14 млн. И была продана недавно за эту сумму, сообщает издание. После продажи яхта была переименована в Emerald. В декабре 2015 года Внешпромбанк, входивший в топ-40 по активам, лишился лицензии из-за «дыры», превышающей 210 млрд рублей. Совладелец банка Беджамов уехал в Монако, где в апреле 2016 года его арестовали по запросу Генпрокуратуры России. Затем по решению князя Монако и друга Беджамова Альбера II, банкир оказался на свободе и нкауехал в Лондон. НАБИУЛЛИНА ПРИГРОЗИЛА БАНКАМ ПРОВЕРКАМИ ФИКТИВНОГО КАПИТАЛА 24.11.2016 Фиктивный капитал является серьезной проблемой российской банковской системы, в ближайшем будущем ЦБ начнет проверки его источников. Об этом в интервью Forbes заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Сейчас у нас есть возможности выявлять источники капитала и заставлять собственников их доказывать в случае увеличения капитала», — сообщила она. Набиуллина также подчеркнула, что крайне важны требования к деловой репутации и прозрачности собственников банков. По словам главы ЦБ, нужно, чтобы клиенты понимали, кто является владельцем кредитной организации, имели представление о его репутации и послужном списке. «Если речь идет о юридическом лице, нужно понимать его финансовое состояние и готовность нести ответственность за банк», — заявила Набиуллина. 22 ноября советник главы Банка России Алексей Симановский сообщил, что программа оздоровления российской банковской системы в основном выполнена. В октябре председатель ЦБ в интервью газете The Financial Times заявила, что число российских банков, проводящих сомнительные финансовые операции, не превышает 10. ЦБ ПООБЕЩАЛ "НЕПРОСТОЙ" 2017 ГОД ДЛЯ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВ 24.11.2016 Следующий год станет непростым для розничных банков, которых ждет очередное ужесточение регулирования и более строгая оценка рисков со стороны ЦБ РФ. "Я думаю, что следующий год будет не самым простым для розничных банков. Во-первых, мы предполагаем повысить коэффициенты риска по необеспеченным потребительским ссудам. Необеспеченное потребительское кредитование будет еще дороже для банков с точки зрения достаточности капитала", - заявил зампред Банка России Василий Поздышев, выступая на конференции X Retail Finance Forum. ЦБ в ноябре объявил о планах сдвинуть вниз диапазон полной стоимости кредита (ПСК) для необеспеченных потребительских ссуд, при котором применяется повышенный коэффициент риска 110%. Сейчас такой коэффициент используется в отношении кредитов с ПСК в диапазоне 25-35%, ЦБ же предлагает сдвинуть его вниз до 20-30% (для ссуд, выданных после 1 января 2017 года). Поздышев напомнил, что действующее регулирование ПСК вводилось несколько лет назад, когда уровень ставок был совершенно другой. "Соответственно, мы считаем корректным учесть новый уровень ставок. (...) Это приведет к естественной мотивации банков чуть более активно снижать ставки кредитования граждан", - заявил он. Зампред ЦБ при этом отметил, что это "может иметь не самые лучшие последствия для генерации прибыли". Кроме того, в следующем году регулятор намерен проводить выборочную проверку отдельных кредитов банков и экстраполяцию ее результатов на весь портфель однородных ссуд. "Этот элемент необходим, потому что в результате инспекционных проверок мы стали выявлять, что некоторые банки прячут в портфельных ссудах значительные риски. И существующий механизм начисления резервов и требований ЦБ о доначислении эти риски уловить не может", - отметил зампред. "Мы стали выявлять случаи, когда в портфеле, который вроде бы называется портфель без просрочки или с просрочкой от 1 до 30 дней и по нему начисляются минимальные резервы, есть отдельные ссуды с просрочкой более 180 дней. Банки говорят, что сбой в IT и завтра их уже не будет. Мы считаем, что эта система доверия нуждается в некотором переосмыслении", - заявил Поздышев. ГОСДУМА МОЖЕТ ПРИНЯТЬ ЗАКОН О ФИНАНСОВОМ ОМБУДСМЕНЕ В ДЕКАБРЕ 23.11.2016 Госдума в декабре текущего года может принять закон о финансовом омбудсмене, сообщил в среду глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в ходе X юбилейного форума "Будущее страхового рынка". Президент РФ Владимир Путин во вторник на форуме ОНФ поддержал законопроект о финансовом уполномоченном, указав, что отношения между банками и вкладчиками, кредиторами и заемщиками сегодня нужно "самым внимательным образом регулировать и отслеживать в деталях". "Вчера на форуме президент активно поддержал идею финансового омбудсмена. Прежде всего, работа этого омбудсмена будет касаться работы страхового рынка. Я думаю, что мы уже в декабре можем здесь тоже довольно существенно продвинуться…. Если поправки будут подготовлены, и учитывая поддержу президента, я допускаю, что в декабре документ будет поддержан в Государственной Думе", — сказал Аксаков. Законопроект о финансовом омбудсмене прошел первое чтение в Думе еще в 2014 году, однако окончательно так и не был принят. Тогда идея введения института финомбудсмена рассматривалась в отношении нескольких сегментов финансового рынка. Банк России в этом году заявил, что необходимо ввести обязательное рассмотрение финансовым омбудсменом споров по моторному страхованию, что должно регламентироваться специальной главой в законопроекте о финансовом омбудсмене. «РИА НОВОСТИ» НАБИУЛЛИНА: РАСЧИСТКА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА СМЯГЧИЛА УДАР В 2014-2015 ГОДАХ 24.11.2016 Расчистка банковского сектора РФ от слабых игроков во второй половине 2013 года — начале 2014 года позволила смягчить эффект от внешних шоков, которые обрушились на экономику два года назад, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Банк России с приходом в июне 2013 года новой главы Эльвиры Набиуллиной начал расчистку банковского сектора от проблемных игроков и вывел из системы более 250 банков. С рынка ушли не только мелкие банки, но и ряд средних и крупных игроков. По словам главы ЦБ, у некоторых банков проблемы существовали еще с 2008 года. Она считает, что вхождение экономики в стадию спада не улучшало ситуацию в банковской сфере: к накопившимся проблемам добавились новые, связанные с ухудшением общеэкономической ситуации. "Политика в надзоре стала более жесткой, когда стало очевидно, что банковская система должна оздоровиться, ее состояние — это препятствие для экономического роста, которое повышает и уязвимость экономики к внешним шокам", — сказала Набиуллина в интервью журналу Forbes. "Если бы мы не вывели самые слабые банки с рынка во второй половине 2013 года — начале 2014 года, к моменту наступления внешних шоков все могло бы обернуться эффектом домино, поскольку банки связаны между собой. Слабые звенья были вовремя убраны, поэтому эффект от шоков оказался гораздо мягче. В целом банковская система прошла 2014-2015 годы вполне достойно", — подчеркнула председатель Банка России. Проблемные активы мешают наращивать кредитование экономики, уверена она. "Сколько дешевых денег ни вливай, если в банковской системе накоплены плохие активы, банки пустят эти деньги на закрытие своих "дыр", а не на финансирование экономики", — считает Набиуллина. При этом она вновь отметила, что регулятор при расчистке сектора не ставит себе целей по достижению определенного количества банковских лицензий. "Вопрос не только и не столько в количестве лицензий. Мы стараемся достичь качественно другого уровня работы. Это стратегия проактивности: вмешиваться как можно раньше, когда у банка только появились проблемы, а не тогда, когда уже есть большая "дыра". Мы стараемся с банками выстраивать диалог, партнерство. Если у банка есть небольшие проблемы, при участии регулятора он часто может с ними справиться", — заключила глава ЦБ. НАЛИЧНЫЕ НЕ ПОЙДУТ В РАСХОД 24.11.2016 Запрет на оплату крупных покупок «живыми» деньгами появится не ранее 2018 года. Обсуждение законопроекта, который вводит запрет на оплату крупных покупок наличными, перенесено на 2018 год. В связи с этим соответствующее требование с учетом переходного периода может появиться в России не ранее 2019-го, сообщил «Известиям» федеральный чиновник из финансово-экономического блока правительства. Эксперты, знакомые с ходом обсуждения документа, говорят, что перенос сроков связан с тем, что в стране до сих пор отсутствует соответствующая платежная инфраструктура. По словам чиновника, есть и другая причина — непопулярность предлагаемой меры. — Наверное, действительно есть те, кому эта новелла не нравится. Но идея не забыта, и я думаю, что мы можем к ней вернуться уже в 2017 году, — заявил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин называет еще одну причину, по которой откладывается введение ограничения на оплату наличными, — российская платежная инфраструктура пока недостаточно подготовлена к такому новшеству. Поэтому перенос сроков совершенно обоснован, уверен эксперт. — Процесс по строительству платежной инфраструктуры еще только разворачивается. Число присоединенных к национальной платежной системе банков пока недостаточно, чтобы обеспечить доступность приема карт «Мир» повсеместно. Но процесс идет, и можно рассчитывать, что со временем эта задача будет решена, — сказал Андрей Емелин «Известиям». Идея ограничения наличных расчетов возникла в 2012 году. Тогда одно из предложений по борьбе с нелегальным оборотом денежных средств послужило поводом для разработки Минфином законопроекта (поправки в Гражданский кодекс). По мнению ведомства, принятие такого документа позволит снизить криминогенность платежей за дорогостоящие покупки. Кроме того, эта мера сократит наличный денежный оборот в стране, который, как следует из материалов Центробанка, растет из года в год. Так, только за 2015 год объем наличных в обращении (агрегат М0) увеличился на 8% и составил к 1 января 2016-го 7,2 трлн рублей. На начало октября он превысил 7,4 трлн рублей (+2,4%). Причем, как писали «Известия», на руках у населения находится более 3,5 трлн рублей. В РОССИИ АКТИВИЗИРОВАЛИСЬ НЕЛЕГАЛЬНЫЕ МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ 23.11.2016 Почти 1 млн россиян разместили инвестиции в микрофинансовые организации, показали опросы ЦБ. При этом, по признанию участников рынка, сотни МФО работают нелегально и предлагают гражданам размещать средства по ставкам выше 30%. Россияне все активнее размещают средства в микрофинансовых организациях (МФО), следует из данных участников рынка. По оценке Банка России, проценты по инвестициям привлекли в МФО уже около 1% взрослого населения страны. Вместе с этим плодятся и теневые компании, которые рассчитывают на низкую финансовую грамотность вкладчиков, признают в ЦБ. По всей России сейчас могут работать сотни нелегальных и полулегальных МФО, говорит генеральный директор компании «МигКредит» Олег Гришин. Риск роста их количества он оценивает как «высокий». «Мне лично встречались рекламные плакаты, на которых небольшие МФО предлагают ставки по «инвестициям» (как они их называют) до 30% и более за несколько месяцев. Понятно, что ни о каких гарантиях здесь речи не идет и рассчитаны эти объявления, судя по их форме, на население с низкой финансовой грамотностью», — рассказывает Гришин. Такие компании привлекают суммы в размере нескольких тысяч рублей, а работают по принципу финансовых пирамид, считает он. Об угрозе псевдо-МФО предупреждал и Банк России. Регулятор отмечал, что практически во всех регионах активизировались юрлица, не являющиеся МФО (не состоят в реестре ЦБ) и привлекающие деньги от граждан под достаточно высокий процент. «Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО», — говорится на сайте ЦБ. Как рассказал РБК представитель ЦБ, за девять месяцев 2016 года регулятору поступило больше 500 жалоб и обращений по привлечению денег организациями, не включенными в реестр МФО Банка России. По оценке Банка России, относительно безопасным можно считать доход от размещения инвестиций в МФО около 20% годовых. «Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью», — считают в Банке России. Сейчас в отдельных случаях ставки в МФО могут достигать и 30–32% годовых, говорит Трупа. При этом проценты по доходу облагаются НДФЛ, после чего реальная ставка приближается к 20%. Вклады в МФО в отличие от банковских государством не страхуются. «Если говорить про рынок в целом, то основным драйвером роста послужило прежде всего само снижение ставок по банковским депозитам. Это повлияло на активизацию крупнейших игроков рынка МФО», — отмечает Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги». По сравнению с максимальной процентной ставкой по рублевым вкладам в банках из топ-10 по объему депозитов ставки в МФО могут быть выше в четыре раза. По данным ЦБ, в первой декаде ноября 2016 года она составляла только 8,735%, упав по сравнению с началом 2015 года почти в два раза. С тех пор население увеличивало объем размещенных в МФО средств, следует из обзора Банка России по микрофинансовым организациям за апрель—июнь. Так, только во втором квартале 2016 года МФО привлекли от физлиц 3,6 млрд руб., что в семь раз больше, чем во втором квартале 2015 года, говорится в обзоре. По оценке Батина, за десять месяцев 2016 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем размещенных физлицами в микрофинансовых компаниях средств, а также количество новых инвесторов увеличились более чем в два раза. Число желающих вложиться в МФО будет расти и дальше, считает Трупа. «Это уже видно по результатам первых двух кварталов 2016 года. В дальнейшем это может быть и кратный рост: кризисные явления в экономике уже не так заметны, граждане, с одной стороны, предпочитают сохранять средства, а с другой — готовы инвестировать в нетрадиционные инструменты», — полагает она. В прошлом году в России свои деньги в МФО вложили 0,8% взрослого населения страны, говорилось в первом обзоре Банка России по состоянию финансовой доступности. Таким образом, количество инвесторов приблизилось к 1 млн человек. По оценке ЦБ, активно размещали деньги в МФО жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также жители городов с населением до 50 тыс. человек и поселков городского типа. Активно несли свои средства в МФО, по данным ЦБ, и малообеспеченные слои населения (из семей, где доход составляет меньше 3 тыс. руб. на человека в месяц). В МФО размещали средства в форме договора займа также лица старше 66 лет и пенсионеры (в том числе по инвалидности). По мнению ЦБ, пожилых россиян привлекла возможность получить высокий процентный доход, что говорит о неумении сопоставить риски и возможную выгоду, а также о низкой финансовой грамотности. Замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич допускает, что это могут быть и так называемые серийные вкладчики, накопившие ранее капитал, но не имеющие сейчас постоянных источников дохода. По ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО не могут привлекать от физлиц меньше 1,5 млн руб., если они не учредители и не акционеры компаний. «Людей, которые делают такие значительные вложения, сложно назвать непрофессиональными инвесторами», — считает Батин. По данным Лиги Трупа, в основном в МФО вкладываются мужчины с высшим образованием и среднего возраста, чей доход составляет от 150 тыс. руб. По прогнозу Батина, по итогам 2017 года объем размещенных в МФО россиянами инвестиций увеличится минимум в два раза. С 29 марта 2017 года микрофинансовый рынок окончательно разделится по уровню капитала на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Первые смогут и дальше привлекать средства от физлиц, не являющихся их участниками и акционерами, деньги начиная с суммы в 1,5 млн руб. Вторые такое право потеряют. «Мы предполагаем, что микрофинансовыми компаниями смогут стать от 40 до 90 МФО, возможно, немногим более сотни», — заявил РБК представитель Банка России. Сейчас на рынке есть две организации, получившие статус МФК, добавил он. По данным на 23 ноября 2016 года в реестр ЦБ входили 2914 МФО. До конца декабря Банк России выведет из него около 400 компаний, сказал представитель регулятора. По оценке всех опрошенных РБК участников рынка, ограничение круга микрофинансовых компаний в следующем году только увеличит приток инвесторов. S&P ПРЕДУПРЕДИЛО О РИСКАХ ДЛЯ РОССИЙСКИХ И ГЛОБАЛЬНЫХ БАНКОВ В 2017 ГОДУ 23.11.2016 Экономические риски и недавние политические события в США и Европе продолжат влиять на банки по всему миру, предупреждает S&P. По мнению аналитиков, российские банки в ближайшие пять лет ожидают низкие прибыли и ужесточение внутренней конкуренции. Российские банки, пережившие кризис последних лет, в следующие пять лет столкнутся с «новой нормальностью», связанной с низкими темпами роста экономики, говорится в подготовленном аналитиками Standard & Poors обзоре рисков для глобального финансового сектора, который поступил в РБК. Для поддержания прибыли в таких условиях им придется перестраивать свои бизнес-модели за счет снижения рисков и сокращения издержек, отмечают аналитики. Бурного роста, который наблюдался в секторе до кризиса, в ближайшие годы не предвидится, считают эксперты. Кредитование в ближайшие годы будет расти лишь на 5-7% — это низкое значение по сравнению с предкризисным периодом. Население и бизнес в ближайшие годы будут неохотно брать кредиты, а сами банки не будут стремиться наращивать кредитование из-за рисков, считают эксперты. В 2017 году банки продолжат уходить с рынка, отмечают в S&P. В ноябре 2016 года в России было 649 лицензированных банков, при этом на конец 2013-го их насчитывалось 923. Сокращение числа кредитных организаций аналитики агентства связывают с приходом в ЦБ в 2013 году Эльвиры Набиуллиной, проводившей чистку сектора от проблемных банков. Несмотря на уход с рынка мелких и средних банков, конкуренция в секторе лишь ужесточилась, отмечают в S&P. Слабые темпы роста глобальной экономики, политическая нестабильность в США и странах Европы, низкие процентные ставки негативно сказались на работе более половины крупнейших банковских систем мира в 2016 году, констатируют S&P. В 2017 году риски, связанные с этими факторами, сохранятся, полагают эксперты. По последним оценкам S&P, в 2016 году с негативными экономическими трендами столкнулись 11 из 20 крупнейших банковских систем мира — России, Китая, Гонконга, Великобритании, Германии, Бразилии, Индии, Австралии, Канады, Швеции и Японии. Ключевым негативным фактором, который влияет на рейтингование банков, агентство называет изменения в глобальной экономике, связанные с замедлением роста ВВП, ослаблением экономики Китая, а также политической и геополитической нестабильностью. В частности, S&P предупредило о долгосрочных политических последствиях выхода Великобритании из состава Евросоюза. Кроме того, в ближайшие месяцы в Германии и Франции пройдут выборы глав государств, а в Италии — конституционный референдум. «В Европе распространились популистские тренды. Люди заинтересованы в проведении референдумов о выходе своих стран из союза», — отмечают аналитики агентства. Политика администрации избранного президентом США Дональда Трампа представляется S&P непредсказуемой. В связи с этим сложно оценить ее влияние на регулирование, экономический рост, процентные ставки и в конечном счете результаты работы банков, следует из обзора. Неожиданные для рынков результаты выборов в США спровоцировали высокую волатильность в глобальном финансовом секторе. Как поясняет S&P, участники рынка сейчас стараются учитывать в своих прогнозах возможное повышение процентной ставки ФРС, что вызовет нестабильность на глобальном долговом рынке. ЗАПРЕТНЫЕ ПЕРЕВОДЫ: КАК НЕ РАЗОРИТЬСЯ, ОТПРАВЛЯЯ ДЕНЬГИ НА УКРАИНУ 24.11.2016 Украинский президент месяц назад расширил санкции против российских компаний, в том числе и занимающихся денежными переводами. Кто пострадал от этого больше всего, какие есть пути выхода из ситуации?. В России, по данным МВД, в среднем находится около двух миллионов работоспособных украинцев. Согласно отчетам Центробанка, за прошлый год из России на Украину было переведено почти 990 млн долларов, в обратном направлении — примерно 160 млн. Деньги в основном переводят украинцы, приезжающие в Россию на работу вахтовым методом, рассказывает Иван Ситнов, директор системы «Золотая Корона — Денежные переводы», работа которой на Украине запрещена. Ограничения переводов средств через платежные системы касаются только наличных денег. Банковские безналичные транзакции не запрещены и продолжают работать, но идут-то через третью страну и, как правило, с двойной конвертацией — из рублей в гривны через доллары или евро. Из-за этого операции становятся значительно дороже. Чтобы хоть как-то сэкономить, желательно, чтобы перевод был через российский банк, имеющий «дочку» на Украине, говорит представитель горячей линии Альфа-банка: С карты на карту перевести можно на сайте Альфа-банка: 2% плюс 40 рублей или один евро, либо 1,3 доллара США от суммы перевода. Со счета на счет, если переводить через отделение, то, например, стоимость комиссии пакета услуг «Оптимум» (это средний пакет услуг) будет составлять 1,5% от суммы перевода, минимум 170 рублей, максимум 2000 рублей. Если переводить с карты на карту, то здесь срок до трех рабочих дней. Если принимающая сторона берет рубли, то перевод будет до трех рабочих дней, если валютный перевод — до десяти рабочих дней». Какие пути выхода из ситуации есть для рядовых граждан? Уроженка Закарпатья певица Лолита Милявская давно поняла, что для перевода денег надо искать альтернативные пути «У меня происходит передача денег на историческую родину через друзей, которые ездят, или когда я еду снимать клип, или когда с мамой встречаюсь в Болгарии, или на каникулах здесь.» Запретив указом о дополнительных санкциях против ряда российских компаний шесть из 14-ти имевшихся платежных систем в стране, Киев сделал большое одолжение западным Western Union и MoneyGram. А вот для украинцев, работающих за пределами родины, а также для множества россиян, имеющих тесные, в том числе родственные связи с соседней страной, запрет полезным не назовешь. ТРАМП ВЗБОДРИЛ РЫНКИ 24.11.2016 На финансовых рынках США эйфория. Инвесторы скупают акции, поверив в обещания избранного президента Дональда Трампа, и распродают бонды в ожидании роста инфляции. Главными фаворитами нынешнего ралли стали банки – инвесторы ожидают ослабления регулирования, повышения ставок и увеличения банковских доходов из-за роста доходности облигаций. «Наконец-то мы прорвались к новым рекордам, – цитирует Bloomberg стратега Deutsche Postbank Хайнц-Герда Зонненшайна, – теперь можно закладывать в котировки улучшающийся прогноз: экономика США в хорошей форме, и это прекрасно для прибыли корпораций». Из-за ожиданий роста ставок ФРС и роста инфляции инвесторы распродают долгосрочные облигации. В среду доходность 10-летних казначейских бондов достигала 2,417% годовых по сравнению с 1,867% в день избрания Трампа президентом и 1,366% после Brexit, когда был большой спрос на безрисковые инструменты, а доходность по немецким и британским гособлигациям была отрицательной. Золото, также считающееся надежной гаванью для инвесторов, вчера дешевело до менее чем $1200 за унцию. «За последние несколько месяцев произошли космические изменения», – говорит стратег Stifel Nicolaus Джеймс Демейси. На ожиданиях повышения ставки ФРС дорожает и доллар. «Доллар взлетел после победы Трампа, и ралли продолжится и в первые месяцы 2017 г.», – полагает экономист CIBC World Markets Ройс Мендес. Вчера евро дешевел на 0,95% до $1,0526, фунт – на 0,49% до $1,2361. «Рынки видят два риска: продолжение стимулирующих программ ЕЦБ и популизм, – сказал Bloomberg стратег Brown Brothers Harriman Марк Чейндлер, – если кто-то думает, что Маттео Ренци проиграет референдум и этот риск не заложен в котировки, то продажа евро – самый простой путь». Такой поляризации между развитыми и развивающимися рынками, которая происходит после выборов в США, не было с конца 90-х гг., рассказал Bloomberg стратег Standard Chartered Дивиа Девеш. «Корреляция между этими рынками разрушена, – говорит он, – рынки ожидают увеличения бюджетных расходов в США, и на этих ожиданиях дорожает доллар и акции». С 4 ноября индекс развивающихся рынков MSCI снизился на 2,58%, мексиканский песо подешевел к доллару на 11,6%, малазийский ринггит – на 5,39%, юань – на 2,26%, рубль – на 0,32%. ПОЛИЦИЯ КНР ПРОДОЛЖАЕТ ВОЗВРАЩАТЬ ДЕНЬГИ ОБМАНУТЫМ ВКЛАДЧИКАМ 24.11.2016 Согласно последним данным, предоставленным Бюро общественной безопасности Пекина, правоохранительным органам КНР удалось вернуть более 10 млрд юаней ($1,45 млрд) гражданам, пострадавшим от деятельности крупнейшей в истории КНР финансовой пирамиды. От мошеннической деятельности пострадали около 900 тыс. граждан КНР. По словам сотрудников полиции, создатель финансовой пирамиды Ezubao Дин Нин и его сообщники нанесли жителям Китая ущерб в размере 58 млрд юаней. В начале 2016 г. расследованием дела о невыплаченных обязательствах занялась полиция Пекина, в результате чего на скамье подсудимых оказались 26 человек, пишет «Сина синьвэнь». Сотрудники полиции изъяли в офисах компании почти 300 млн юаней наличными, 187 кг золота, несколько десятков дорогостоящих ювелирных изделий, а также арестовали недвижимость, фондовые акции крупнейших китайских корпораций, дорогостоящие автомобили и несколько вертолетов. Сотрудники правоохранительных органов заявили, что все средства, украденные у инвесторов, будут возвращены. Как сообщало ИА REGNUM ранее, онлайн-платформа Ezubao предоставляла китайским интернет-пользователям возможность получения высоких процентов с вложенных средств. Ezubao была создана в 2014 г. компанией Yucheng Group, расположенной в провинции Аньхой. Клиентам предлагали вложить деньги в выгодные интернет-проекты, которые принесли бы огромные дивиденды. Компания гарантировала низкие риски, высокую доходность и возможность снятия денег в любое время без потери процентов. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры