Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №222/323)

АСВ ВЫБРАЛО АГЕНТОВ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ ТРЕХ БАНКОВ

 24.11.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало банки-агенты для выплат вкладчикам Национального залогового банка (НЗБанк), банка "Метрополь" и Олма-банка, у которых ЦБ РФ с 18 ноября отозвал лицензии, говорится в сообщении АСВ.

 Ранее АСВ сообщало, что выплаты начнутся не позднее 2 декабря. "Вкладчикам НЗБанка возмещение по вкладам выплатит РГС Банк, вкладчикам банка "Метрополь" — Россельхозбанк, вкладчикам "ОЛМА-Банка" — КБ "ЛОКО-Банк", — говорится в сообщении.

Как ранее сообщал ЦБ, НЗБанк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов регулятора, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма в части достоверного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

 Решение об отзыве лицензии ОЛМА-Банка было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ, а также снижением в течение трех месяцев подряд размера собственных средств ниже минимального размера.

 Лицензия у банка "Метрополь" была отозвана в связи с тем, что в условиях размещения денежных средств в активы низкого качества банк "Метрополь" неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, Национальный залоговый банк на 1 ноября 2016 года занимал 375-е место в банковской системе РФ, банк "Метрополь" — 377-е место, Олма-банк находился на 611-м месте.

«РИА НОВОСТИ»


 "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА ВПБ СОСТАВИЛА ОКОЛО 28 МЛРД РУБ — ЦБ РФ

 24.11.2016

Стоимость активов АО «Военно-промышленный банк» (ВПБ) не превышает 10,7 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 38 миллиардов рублей, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ.

 Временная администрация по управлению банком в ходе формирования реестра обязательств кредитной организации перед вкладчиками выявила факты осуществления ВПБ мошеннических операций по несанкционированному списанию средств со счетов вкладчиков на сумму не менее 6,3 миллиарда рублей. Кроме того, руководством ВПБ в нарушение требований законодательства не переданы временной администрации в полном объеме оригиналы кредитных договоров и электронная база данных об операциях банка, сообщил регулятор.

 В настоящее время временная администрация совместно с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» проводит работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах) граждан в целях внесения соответствующей информации в реестр обязательств ВПБ.

 Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками ВПБ финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Центробанком в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«РАПСИ»


 АСВ ВНЕСЛО В РЕЕСТР АРКСБАНКА ДАННЫЕ О ВКЛАДАХ НА 33,5 МЛРД РУБЛЕЙ

 24.11.2016

Агентство по страхованию вкладов, которое в рамках расчетов с вкладчиками Арксбанка выполняет работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах) граждан, пострадавших от мошеннических действий кредитной организации, и внесению изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками во внесудебном порядке (на основании представленных вкладчиками подтверждающих документов), по состоянию на 23 ноября 2016 года зарегистрировало заявления 39 180 вкладчиков, поступившие через банк-агент или по почте.

 По 37 033 вкладчикам приняты положительные решения о внесении изменений в реестр на полную сумму заявленных требований в общем размере 33,5 млрд рублей, сообщается на сайте АСВ.

 Кроме того, агентство продолжает выплаты вкладчикам банка, представившим неполный комплект документов, в пределах суммы, подтвержденной первичными расчетными документами. Решения о частичном восстановлении вкладов в общей сумме 893 млн рублей приняты в отношении 854 вкладчиков. Размер не подтвержденных ими требований составляет около 600 млн рублей. Недостающие документы такие вкладчики могут представить в агентство или в банк-агент в любое время до завершения процедуры ликвидации Арксбанка.

 Для вкладчиков, утративших подтверждающие документы, законом предусмотрена возможность восстановления прав на вклады и страховое возмещение в судебном порядке, напоминает АСВ.

Лицензия у Арксбанка была отозвана 19 июля 2016 года, расчеты с вкладчиками стартовали 2 августа через Сбербанк. Вместе с тем ЦБ сообщал, что руководство Арксбанка осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов и фальсифицировало данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами. «Ведомости» со ссылкой на свои источники писали, что Арксбанк с помощью специального программного обеспечения спрятал от регулятора 35 млрд рублей забалансовых вкладов (в отчетности на 1 июля Арксбанк отразил средства населения на 3,9 млрд, а на самом деле его обязательства перед вкладчиками, по данным газеты, составляли около 39 млрд).

 Согласно последним данным, опубликованным на сайте ЦБ и учитывающим результаты проведенного временной администрацией обследования финансового состояния Арксбанка, размер его обязательств составляет 34,672 млрд рублей, в том числе перед вкладчиками, включая индивидуальных предпринимателей, — около 34,101 млрд.

 Арбитражный суд Москвы 21 сентября признал Арксбанк банкротом. «Дыра» в балансе Арксбанка оценивается сейчас почти в 34 млрд рублей против прежней оценки чуть менее чем в 14,7 млрд.

«BANKI.RU»


 СУД ПОДТВЕРДИЛ ОТКАЗ АСВ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-ГЛАВЫ БАНКА "ОГНИ МОСКВЫ"

 24.11.2016

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил определение об отказе Госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) в аресте нескольких объектов недвижимого имущества, принадлежащего бывшему президенту ООО КБ "Огни Москвы" Марии Росляк, говорится в материалах суда.

 Ранее АСВ, которое является конкурсным управляющим банка "Огни Москвы", подало заявление в Арбитражный суд Москвы о привлечении Росляк к ответственности в виде возмещения причиненных организации убытков в размере 6,02 миллиарда рублей.

 В рамках этого спора управляющий направил в суд заявление о принятии обеспечительных мер в виде ареста земельных участков, машиномест, жилых и нежилых помещений, принадлежащих Росляк. Однако суд первой инстанции 31 августа отказал в удовлетворении заявления АСВ о принятии обеспечительных мер. Управляющий обжаловал определение арбитража Москвы в апелляции.

 Суды посчитали что "заявителем не представлено надлежащих доказательств в подтверждение своих доводов о необходимости принятия испрашиваемых обеспечительных мер, поскольку приведенные управляющим доводы не являются доказательствами, подтверждающими необходимость принятия обеспечительных мер".

 Банк направил на выплаты кредиторам первой очереди (вкладчики) 567,08 миллиона рублей. Размер установленной задолженности перед кредиторами составляет 14,8 миллиарда рублей (долг перед кредиторами первой очереди — 13,04 миллиарда рублей).

 Арбитражный суд Москвы 4 июля 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании банкротом КБ "Огни Москвы".

 Регулятор 16 мая 2014 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Огни Москвы". По информации ЦБ, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, он не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами, отмечается в сообщении регулятора.

 Организация, по данным ЦБ, входила во вторую сотню банков РФ по объему активов (177-ое место).

 Коммерческий банк "Огни Москвы" был создан в 1993 году. Он имел филиалы в Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге, Твери, Иркутске, Самаре и Калининграде.

«РАПСИ»


 ЦЕНТРОБАНК СНОВА ПОДКЛЮЧИЛ "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС" К СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ

 24.11.2016

Банк России вновь подключил банк "Кредит экспресс" к своей платежной системе "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

 Банк "Кредит экспресс" был отключен от БЭСП 9 ноября. Через несколько дней после этого регулятор отключил от своей системы банк со схожим названием ("Экспресс кредит"), а 16 ноября отозвал у него лицензию.

 Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

 Банк "Кредит экспресс", по данным РИА рейтинг, занимал на 1 октября 393-е место в российской банковской системе с активами в размере 3 миллиарда рублей,

«РИА НОВОСТИ»


 FORBES УЗНАЛ, ЧТО В БАНКЕ РПЦ «ПЕРЕСВЕТ» ДЕРЖАЛА ДЕНЬГИ АЛИНА КАБАЕВА

 25.11.2016

Олимпийская чемпионка по художественной гимнастике, председатель совета директоров «Национальной медиа группы», бывший депутат Госдумы Алина Кабаева держала средства на счету в банке РПЦ «Пересвет», сообщает Forbes со ссылкой на источник в банке. Издание отмечает, что подтверждений этой информации нет, а связаться с Кабаевой журналистам не удалось.

 Forbes пишет, что в «Пересвете» держали свои сбережения и другие российские олимпийцы: боксер-тяжеловес Александр Поветкин и волейболистка Екатерина Гамова. Также клиентами «Пересвета» были призеры Олимпиад 2000, 2004 и 2008 гг.: синхронистки Елена Азарова, Эльвира Хасянова, Ольга Брусникина, метательница молота Ольга Кузенкова, боксер Гайдарбек Гайдарбеков, пятиборец Андрей Моисеев и борец греко-римского стиля Хасан Бароев.

 Как выяснили «Ведомости», большую часть вкладов в принадлежащем РПЦ банке «Пересвет» держали VIP-вкладчики, чьи депозиты превышают застрахованные государством 1,4 млн руб. Всего банк привлек от населения 22,5 млрд руб., но, исходя из данных отчетности на 1 октября, страховые выплаты вкладчикам могут составить лишь около 7,4 млрд руб., уточнил представитель АСВ. У банка 14 000 вкладчиков, говорит он, но сколько из них хранили в банке свыше 1,4 млн руб., уточнить не смог – это станет понятно после того, как будет сформирован реестр вкладчиков.

 Лицензия у «Пересвета» не отозвана, но выплаты его вкладчикам начнутся не позднее 7 ноября: страховой случай наступил, когда ЦБ ввел в банк временную администрацию и наложил мораторий на выплаты его кредиторам.

«ВЕДОМОСТИ»


 НЕ ДО ШУТОК

 24.11.2016

Якобы смешная запись в поле «назначение платежа» при переводе денег может обернуться блокировкой счета и не очень приятными разговорами со службой безопасности банка. Многие шутники уже испытали это на себе, но все только начинается.

 Многим сложно представить, зачем вообще заполнять это поле: какое дело банку, почему кто-то переводит деньги тому или иному человеку? Кроме того, очевидно, что это пустая формальность, так как банк не может проверить, правда там написана или нет. К тому же далеко не во всех случаях такое поле вообще приходится заполнять — а значит, это на самом деле не требуется и в других случаях.

 Пожалуй, единственный вариант, когда такая проверка более-менее актуальна, — отлавливание «самозанятых» граждан, неофициально занимающихся каким-то бизнесом. При платежах в их адрес иногда приходится указывать, за что проходит оплата (чтобы они знали, кто и за что заплатил), плюс в этом есть смысл для плательщика — «в случае чего» заполненное поле будет доказательством, например, проведения предоплаты. Учитывая, что использовать личные счета для бизнеса нельзя, банк может их блокировать, опираясь именно на текст в поле «назначение платежа».

 В поле «назначение платежа» часто люди писали: «этого должно хватить на семь почек и две селезенки, три — если постараться», «Слава Таиланду! Героям слава!» (фрилансеру в Таиланд во время революции), «на ракеты», «на ядерные боеголовки», «за героин» (небогатая фантазия у людей), «на нужды террористов», «за срывы матчей», «аренда жены» и просто неприличные слова. В большинстве случаев происходила блокировка счета с последующими разбирательствами.

 реакции на «шуточные» фразы, тут работает обыкновенная бюрократия. Поручение на проведение платежа — официальный документ, подписанный человеком. Все, что там написано, «по умолчанию» считается правдой, за которую подписавший несет ответственность. Представьте, что вы подписываете ипотечный договор, получаете деньги, покупаете квартиру, а потом говорите: мол, «я пошутил, ничего платить по кредиту не собираюсь». Ха-ха. Все оценили ваш тонкий юмор. Или нет. Здесь то же самое: платежка — не просто какая-то бумажка, это документ, часть процесса, часть бюрократической процедуры.

 С точки зрения нормального человека, банк — всего лишь немой посредник между людьми (или бизнесами), его дело — доставлять деньги из точки А в точку Б, беря за это процент. Но в реальности это не так.

 В современном мире банк — совершенно официально и открыто работает в качестве агента государства по контролю за финансовыми потоками. Он обязан пытаться понять, зачем переводятся деньги. И в случае каких-то подозрений блокировать эти потоки и «стучать» в органы. Банк шпионит за вами, копается в ваших делах, отношениях с другими людьми, выявляет ваше обычное и необычное поведение, сохраняет огромный объем информации о вас (в том числе такой, какой вы и сами о себе не знаете). Он делает ровно то же самое, что и любой другой массовый сервис: сотовые операторы, социальные сети, провайдеры, поставщики услуг электронной почты и т. п.

 Получив информацию о платеже «за наркотики» или «за ракеты», банк вынужден хотя бы формально провести проверку, иначе получится, что он сознательно способствует незаконной сделке, терроризму и прочим неприятным вещам.

 Это не «теория заговора», это обычная рутина. Речь не о каких-то секретных разработках или тайных операциях: «шпионские» обязанности банков и прочих сервисов прописаны в законах и соглашениях с пользователями. Другое дело, что такие системы часто работают неэффективно, а большинство людей не представляют интереса для государства. Поэтому мы не замечаем слежки и не придаем ей большого значения. До тех пор, пока, например, не «пошутим» при проведении платежа.

 К счастью, последствия подобных шуток не слишком неприятны — всего лишь телефонный разговор со службой безопасности или потеря нескольких часов на визит в отделение банка. Однако гайки закручиваются — медленно, но верно. За шутки в социальных сетях уже сажают. Когда-нибудь придет черед и шуток в платежках.

«BANKI.RU»


 ПЛАТЕЖ БЕЗ ОПАСНОСТИ

 25.11.2016

Последние модели смартфонов облегчают карманы своих покупателей в прямом и переносном смысле – они немало стоят и, похоже, начинают заменять клиентам кошельки. Мобильный банк в смартфонах уже не новость, а вот к возможности оплатить покупку прикосновением гаджета к терминалу по технологиям Apple Pay и Samsung Pay пользователи только привыкают.

 Переход в цифровой мир чреват иллюзией безопасности: умный гаджет сам за себя постоит. Но это так лишь отчасти – безопасность зависит в первую очередь от поведения самого пользователя, говорят эксперты. Поэтому, какими бы финансовыми приложениями для смартфонов вы ни пользовались, прежде стоит освоить технику безопасности мобильных платежей.

 Контактные платежи по технологии  Samsung Pay и Apple Pay более безопасны, чем обычные с использованием пластиковых карт.

 При каждом платеже создается так называемый токен, в формировании которого участвует номер учетной записи, объясняет собеседник, знакомый с технологией Apple Pay. Токен – уникальный 16-значный номер, не совпадающий с номером физической карты (вообще не хранится на устройстве), рассказывает эксперт одного из российских банков. В том и суть системы безопасности Apple Pay: украденный злоумышленником токен не позволяет вывести деньги, поскольку для этого помимо самого токена нужен гаджет, а записать его на чип подменного устройства можно, лишь пройдя описанный Apple круг, т. е. никак, объясняет эксперт по безопасности одной из российских IT-компаний, изучавший технологии Apple и Samsung.

 Samsung Pay также использует токены и защищенную память.

 Но теоретическая опасность для пользователей Apple Pay и Samsung Pay все же остается. Она может исходить от злоумышленников, владеющих методами социальной инженерии, считает Симонян. За последний год эти методы набрали популярность: пользуясь данными из открытых источников (социальных сетей, объявлений о продажах товаров, сетей знакомств), злоумышленники выведывают у пользователей информацию о доступе к дистанционным сервисам банков, соглашается заместитель руководителя управления дистанционного бизнеса банка ВТБ Александр Солонин. Получив данную информацию, они могут действовать от имени клиента.

 Такие злоумышленники способны привязывать похищенные данные карты к Apple Pay или Samsung Pay, объясняет Симонян. Уберечься от этого просто: не сообщать никому PIN-код карты, CVV/CVC-коды и коды, поступившие по SMS, – они нужны, чтобы привязать карту к смартфону, говорят эксперты. На российском рынке попыток пока не было, но за границей они уже случались, знает Симонян.

 И все же полностью исключать потерю денег при платежах Apple Pay или Samsung Pay не стоит.

Чайкину из Positive Technologies известно об исследовании, в котором утверждается, что, перехватив несколько токенов, можно предугадать следующий.

 Впрочем, пока злоумышленники редко прибегают к сложным способам хищения денег, а бесконтактные платежи требуют физического доступа к устройству – значит, повышают риски для злоумышленников, рассуждает Чайкин. Поэтому сейчас самым популярным способом хищения денег остаются мобильные трояны и атаки на мобильные банки, заключает он. На смартфон пользователя устанавливается вредоносный софт, который читает sms и получает доступ к личному кабинету банка.

По словам Голенищева, из-за малой технической грамотности пользователи сами потворствуют киберпреступникам. Они не устанавливают антивирусы на гаджеты, используют бесплатные точки WiFi, переходят по непроверенным интернет-ссылкам и открывают вложения в неизвестных письмах, которые могут содержать зловредный код, перечисляет он.

 Популярный у киберпреступников способ хищения со смартфона – попытки перевода денег через sms-банкинг, рассказывает Виктор Чебышев из «Лаборатории Касперского». Банковская карта привязана к телефону, а управлять деньгами можно через sms. Поэтому злоумышленнику достаточно заразить устройство жертвы, отправить и перехватить два sms-сообщения, рассказывает Чебышев. Еще киберпреступники могут вынудить пользователя перевести им деньги, запугав его порчей файлов на устройстве, продолжает эксперт.

 Во всех случаях хищений, что обнаружила Group-IB (см. врез), пользователи сами устанавливали софт из непроверенных источников, рассказывал «Ведомостям» замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики компании Сергей Никитин. Android-cмартфону можно и нужно запретить это делать, отмечал он. А в Apple в iOS такой штатной возможности просто нет. Аналогичных вирусов и хищений для Apple iOS Group-IB не обнаружила.

 Представитель Сбербанка предостерегает от jailbreak (процедуры, снимающей ограничения Apple на установку и функционирование приложений) смартфона. Архитектура iOS выстроена так, что каждая программа выполняется в строго отведенном для нее участке памяти и с ограниченными полномочиями. А jailbreak дает приложению полный административный доступ к файловой системе и ресурсам смартфона. Это позволяет установить в обход AppStore какое угодно приложение – в том числе и такое, за которым скрыт зловредный код.

 Со II квартала 2015 г. по I квартал 2016 г. включительно хакеры похитили у российских владельцев Android 348,6 млн руб., что на 471% больше, чем за аналогичный период предыдущего года, сообщала компания Group-IB. Киберпреступники становятся более искушенными, автоматизируют свои хищения.

«ВЕДОМОСТИ»


 СБРОСИЛИ КАРТЫ

 24.11.2016

Чаще всего граждане используют зарплатные пластиковые карты только для того, чтобы снять с них получку и положить в кошелек. Так поступают 94 процента россиян, опрошенных платежной системой Visa.

 Такое безграмотное с финансовой точки зрения поведение необходимо менять, считают эксперты.

 Недоверие к зарплатным картам выразилось в одном интересном факте: почти треть опрошенных (29 процентов), если им надо что-то купить, а под рукой нет наличных, используют для расчетов другую, незарплатную карточку. Дело в том, что они боятся мошенничества, в результате которого могут потерять свой "пластик". По этой же причине 36 процентов участников исследования сразу переводят средства с зарплатной на другие карты или на электронные кошельки.

 Просто россияне еще не до конца определились - как же им правильно использовать карточки, которые выдают работодатели. Хотя позитивная динамика использования таких карт для оплаты товаров все-таки есть.

 Если опираться на основные выводы исследования, то большинство россиян (64 процента) все-таки лояльно к своему банку. Не исключает возможности перейти на обслуживание в другую кредитную организацию лишь каждый четвертый опрошенный (26 процентов). А о явном желании поменять зарплатный банк и вовсе проинформировали только 8 процентов респондентов.

 И все же опрос показывает - постепенно россияне начинают понимать, что носить с собой набитый деньгами и мелочью кошелек не всегда комфортно.

 Тот факт, что россияне часто переводят деньги с зарплатной на личную карточку, тоже легко понять, продолжает Тосунян.

 "В, скажем так, "обычных" незарплатных картах есть много преимуществ. Например, различные бонусы, которые устанавливает банк. Это, например, возврат на карточку при оплате определенной части средств, скидочные акции в магазинах - партнерах программы и так далее", - перечисляет он и добавляет, что зарплатные карты таких бонусов не имеют.

 Тут, кстати говоря, подключается и другой фактор - недостаточная финансовая грамотность населения, уверен президент Ассоциации российских банков. Не каждый россиянин знает, что можно заключить договор с работодателем, и деньги будут перечисляться на личную карту.

 Однако перспективы, считает эксперт, все-таки неплохие. Во-первых, динамика по использованию карт, в том числе и зарплатных, при оплате покупок по безналу все-таки положительная.

 "Нужно больше терминалов в магазинах, больше банкоматов в целом по стране. Пройдет время, люди поймут преимущества оплаты карточкой. За границей карточки массово используются с 90-х годов, у нас, по сути, около 10-20 лет отставания. Время придет", - резюмирует эксперт.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 НОМИНАЛ ОБЛИГАЦИЙ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ МОЖЕТ СОСТАВИТЬ 1000 РУБЛЕЙ

 25.11.2016

Номинал облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения может составить 1000 рублей, инструмент будет максимально доступным для граждан, сообщила журналистам зампред правления Сбербанка Белла Златкис.

 По словам Златкис, инструмент может быть привлекателен для определенного круга инвесторов, заинтересованных в надежности своих вложений, но при этом желающих приобрести государственные облигации с рыночной доходностью по упрощенной схеме, в отличие от традиционного варианта с открытием брокерского счета.

 При этом она подчеркнула, что "народные" ОФЗ могут конкурировать с банковскими продуктами.

 "Да, определенная конкуренция с вкладами есть. Однако, отличительной чертой вкладов является возможность получения средств в любой момент. Насколько в новых ценных бумагах будет заложена такая возможность - пока неизвестно", - отметила зампред правления Сбербанка.

 По ее словам, по новым ОФЗ предполагается тот же режим налогообложения, что и по действующим ОФЗ, но принимать решение по всем параметрам размещения и комиссиям будет Минфин.

 "По нашему мнению, даже если сделать данные ценные бумаги максимально простыми, все же это не для рядовых клиентов. Скорее для клиентов по типажу где-то между рядовым вкладчиком с самыми простыми запросами и продвинутым квалифицированным инвестором", - заключила она.

 Накануне замминистра финансов РФ Сергей Сторчак сообщил, что Минфин проводит основную работу по подготовке выпуска ОФЗ для населения со Сбербанком. По его словам, процесс вывода бумаг на рынок будет зависеть от услуг, которые банк предложит.

 Он напомнил, что текущий год является плановым для выпуска данных облигаций, но "это не жестко".

 Ранее министр финансов РФ Антон Силуанов говорил, что Минфин рассчитывает привлечь с помощью ОФЗ около 20 млрд рублей. Сторчак уточнил, что эта сумма не учтена в дополнительных 200 млрд рублей внутренних заимствований, добавленных в поправках к федеральному бюджету 2016 года, принятых Госдумой.

«ТАСС»


 ПО ДОРОГЕ РАЗОЧАРОВАНИЙ

 25.11.2016

Рынок доверительного управления и коллективных инвестиций в III квартале вырос на 2% до 5,4 трлн рублей, показал опрос RAEX. По данным ЦБ, у финансовых посредников в первом полугодии стало на 6,3% больше клиентов. Но более половины клиентов управляющих им не доверяют. Почему — разбирался Банки.ру.

 Абсолютным доверием среди всех финансовых институтов у россиян пользуется Сбербанк, показал опрос ФОМ, проведенный по заказу ЦБ. Среди людей, которые пользуются его услугами, доверяют банку 76%. Клиенты негосударственных пенсионных фондов, страховых, брокерских и инвестиционных компаний неоднозначно относятся к этим финансовым институтам: тех, кто доверяет и не доверяет, в среднем по 20—25%.

 Управляющие компании — единственный сегмент финансового рынка, в котором негативное отношение гораздо сильнее проявляют люди, которые являлись или являются клиентами. Более половины клиентов УК не доверяют им. А среди тех, кто клиентами не является, — только 15%.

По мнению экспертов, такое отношение связано с негативным опытом инвестирования через УК и несбывшимися ожиданиями заработать высокую доходность. «Дело в том, что клиенты брокеров сами несут ответственность за сделки, и в случае убытков никому не придет в голову винить своего брокера, — отмечает управляющий директор по корпоративным рейтингам агентства RAEX («Эксперт РА») Павел Митрофанов. — Депозиты — безрисковые вложения, и негативный опыт даже в случае отзыва лицензии банка, как правило, нивелируется выплатой АСВ». А вот в УК клиенту продают инвестиционный продукт без гарантий дохода. При этом он не принимает решений по сделке. «Соответственно, в случае убытков клиент будет винить не себя за готовность войти в агрессивную рисковую стратегию УК, а саму УК, которая потеряла его деньги», — рассуждает Митрофанов.

 Сами участники рынка подтверждают, что подавляющее большинство клиентов УК в своей практике работы с ними познакомились с неприятным явлением под названием «убытки». Основная часть клиентов приходит за доходом, но сталкивается с неумением работать на падающем рынке, говорит генеральный директор General Invest Алексей Ищенко: «К сожалению, вряд ли можно найти управляющего с хрустальным шаром, поэтому единственное средство от больших потерь — диверсификация вложений».

 Управляющие обращают внимание на то, что разочарование в них клиентов — уже давний процесс. Часто в этом виноваты сами управляющие — из-за стремления получить быструю прибыль, не заботясь об интересах клиента. «Это происходит за счет применения маркетинговых уловок. Обычно клиентам «втюхивают» фонды, уже показавшие высокую доходность (в последние годы это были фонды, ориентированные на иностранные активы, показавшие хорошие результаты благодаря девальвации 2014—2015 годов)», — отмечает заместитель председателя правления УК «Арсагера» Алексей Астапов. К тому же, говорит он, немногие УК проводят образовательную работу среди клиентов, не обучают элементарной технике безопасности. Да и само качество управления часто оставляет желать лучшего.

«BANKI.RU»


 ЗАММИНИСТРА ФИНАНСОВ АЛЕКСЕЙ МОИСЕЕВ: ОБЕЩАТЬ ТОЧНЫЙ ДОХОД МОГУТ ТОЛЬКО БАНКИ ПО ВКЛАДАМ. ОСТАЛЬНОЕ - ОБМАН!

 25.11.2016

Замглавы ведомства рассказал «КП» о том, будет ли дешеветь ипотека, что ждет систему страхования вкладов и как не стать жертвой финансовых мошенников.

 - Объем банковских вкладов за девять месяцев этого года вырос на 0,4%. Это немного. За тот же период 2015-го прирост составил 14%. Но все равно сейчас люди больше сберегают, чем тратят. То есть они начинают более здраво оценивать свои финансовые возможности.

 - Никакого изменения Систеы страхования вкладов не планируется. Может быть, несколько повысится размер отчислений банков в фонд, но это никак не отразится на вкладчиках. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) всегда может взять кредит у Центробанка. Это уже происходило четыре раза. Так что не может быть такого, что в фонде не будет денег.

 - Суть современных финансовых пирамид изменилась мало, просто они стали более разнообразными. Появились компании сетевого маркетинга. Работают фирмы, которые предлагают платные услуги по погашению банковских кредитов (конечно, на самом деле никакого «урегулирования» потом не происходит). К финансовым пирамидам относятся и разные «псевдокредитные институты», и «псевдофорекс-дилеры».

 - Первый признак - отсутствие лицензии ЦБ. Насторожить должно и обещание сверхвысокой доходности (той, которая сильно превышает рыночный уровень). Также плохой знак - гарантирование определенной прибыли. Нельзя заранее знать, например, какой будет доходность по акциям. Обещать определенный процент могут только банки по вкладам.

 Раньше сначала надо было доказать, что пирамида нанесла кому-то ущерб. То есть мы должны были ждать, пока она развалится, а ее создатели убегут с деньгами. Теперь мошенников можно привлекать к ответственности уже на начальном этапе их работы. Весной были приняты разработанные Минфином законы. Как с наркоторговцами (ущерба еще нет, но сам факт продажи наркотиков наказывается). Создатели пирамид, которые привлекли больше 2 млн. руб., попадают под статью Уголовного кодекса.

«Комсомольская правда»


 БАНКАМ МОГУТ ЗАПРЕТИТЬ ПОПОЛНЯТЬ КАПИТАЛ ЗА СЧЕТ ПРИБЫЛИ ОТ ПРОДАЖИ СТРАХОВОК

 24.11.2016

В 2017 г. ЦБ может запретить розничным банкам пополнять капитал за счет договоров страхования при выдаче потребительских кредитов, заявил зампред Банка России Василий Поздышев на конференции X Retail Finance Forum.

 «У розничных банков есть специфика, с которой нам нужно на будущий год разобраться и определиться, насколько те или иные способы формирования капитала через прибыль являются действительным формированием капитала», – указал он (здесь и далее цитаты по «Интерфаксу»). По итогам первого полугодия 2016 г. банки заработали на продаже страховок 32,5 млрд руб., свидетельствует статистика ЦБ.

 О своем намерении ЦБ сообщал еще осенью 2015 г. Задача Банка России – не допустить, чтобы банк завышал капитал, включая в него кредиты, выданные им же самим, говорила тогда вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Алина Ветрова.

 Ассоциация просила ЦБ, чтобы он не применял это положение к доходам, полученным в прошлых периодах, либо дал банкам дополнительное время подготовиться к переходу на эту норму. Из письма следует, что проект ЦБ предписывает «уменьшить капитал на данные доходы», а «для ряда банков соответствующие вычеты из капитала могут оказаться значительными», предупреждала Ветрова.

 «Если бы этот клиент платил страховку из своих собственных денег, то не было бы никакой проблемы. Но в большинстве случаев он платит страховку не из своих денег, а банки выдают им дополнительный кредит для того, чтобы он заплатил эту страховку. Страховая компания очень часто связана с банком, перечисляет от 80% до 90% этой страховой премии банку, тот сразу зачисляет ее к себе в прибыль, а эта прибыль идет в капитал. А если клиент не выплатит этот кредит, что будет дальше?» – объясняет позицию регулятора Поздышев.

 Впрочем, по закону о потребительском кредите у заемщика есть возможность покупать страховку без использования кредитных денег. ФАС предложила ЦБ прямо указать в законе «О потребительском кредите» наличие права выбора у заемщика оплатить дополнительную страховку к кредиту за собственный счет или включить сумму страховки в тело кредита. Пока закон никак не регулирует, как заемщик покупает страховку: за свои деньги или сумма страховой премии включается в банковский кредит.

«ВЕДОМОСТИ»


 НАСЕЛЕНИЕ ПЕРЕСТАЛО НЕСТИ ДЕНЬГИ В БАНКИ

 24.11.2016

По данным АСВ, вклады с начала года выросли лишь на 4%

 В январе–сентябре вклады населения выросли на 99,2 млрд руб., или на 0,4%, без учета валютной переоценки рост составил 4,1%, сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ). За аналогичный период 2015 г. рост составил 2,6 трлн руб., или 14,3%.

Основными причинами снижения сберегательной активности в 2016 г. стали сокращение реальных располагаемых доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам, поясняет АСВ.

 «Мы видим сейчас изменение модели поведения населения», – говорил в октябре предправления «ВТБ 24» Михаил Задорнов. По его словам, в прошлом году население придерживалось чисто сберегательной модели: она предполагает, что 15–17% своих доходов граждане направляют на сбережения и не берут активно кредиты. Сейчас же оживляется кредитование и падает доля сбережений: из ежемесячных доходов население сберегает примерно 7–8%.

 По итогам III квартала 2016 г. больше половины банков (71 из 100) снизили ставки, подсчитало АСВ. В 14 банках ставки повысились, в 15 – остались неизменными. За это время средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн руб. снизился на 0,2 п. п. до 7,6% годовых. Реальная доходность вкладов положительная, указывает АСВ, поскольку инфляция снижается.

С начала года средний размер вклада вырос на 5,2% и составил 164 000 руб. (без учета счетов до 1000 руб.).

«ВЕДОМОСТИ»


 ЦЕНТРОБАНК ВЫДЕЛИТ СЛУЖБЕ ФИНАНСОВЫХ УПОЛНОМОЧЕННЫХ 300 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ

 24.11.2016

Банк России утвердит устав Службы финансовых уполномоченных, создаваемой для защиты прав потребителей в этой сфере, а также внесет имущественный взнос в размере 300 миллионов рублей на осуществление деятельности службы, следует из законопроекта "О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций".

 "Имущественный взнос Банка России осуществляется путем единовременной передачи службе 300 миллионов рублей для формирования источников расходов службы на осуществление деятельности, предусмотренной настоящим федеральным законом и другими федеральными законами", — говорится в законопроекте, опубликованном на федеральном портале проектов правовых актов.

 Служба будет создана в виде некоммерческой организации, рассматривающей обращения потребителей бесплатно. При вынесении решений по спорам граждан с финансовыми организациями финансовые уполномоченные будут независимы от государственных органов, органов местного самоуправления, Банка России, организаций и должностных лиц.

 Финансовые организации будут иметь право дать службе финансовых уполномоченных безусловное предварительное согласие на вступление в отношении нее в силу решений финансового уполномоченного. При этом финансовая организация, давшая такое согласие, не вправе обжаловать в судебном порядке решение финансового уполномоченного. Если же решение службы не удовлетворило обратившегося к ней гражданина, то он сможет перенести спор в суд.

«РИА НОВОСТИ»


 ФИНАНСОВОГО ОМБУДСМЕНА ОГРАНИЧАТ СТРАХОВАНИЕМ

 25.11.2016

Правительство и ЦБ наконец-то договорились о конфигурации службы финансового уполномоченного по правам граждан и подготовили ко второму чтению поправки в соответствующий законопроект. Планируется, что службу защитника потребителей финуслуг уже во второй половине 2017 года создаст Центробанк. Сначала общественный примиритель будет заниматься досудебным разрешением споров только между страховщиками и их клиентами, рассказал «Известиям» замминистра финансов Алексей Моисеев.

 Речи о банках и микрофинансовых организациях (МФО) в законопроекте не идет. Источник «Известий» на финансовом рынке пояснил, что такую конфигурацию законопроекта, которая не предполагает включение банков в компетенцию примирителя, пролоббировали крупные банки.

 Омбудсмен по урегулированию споров между банками, МФО и их клиентами пока продолжит работать на добровольных началах при Ассоциации российских банков (АРБ), уточнил замминистра финансов.

 Работа финомбудсмена на первых порах будет строиться следующим образом. Гражданин может подать обращение в службу, а решения страхового омбудсмена будут обязательными для всех страховых компаний, но у них будет право обжаловать это решение в суде.

 — При этом гражданин получит и право не обращаться к омбудсмену, а сразу же пойти в суд. Но это пока совсем версия лайт — чтобы запустить службу и она начала работать. Мы не хотим ограничивать граждан в правах обращаться в суд. Решение страхового омбудсмена будет иметь силу исполнительного листа для страховщиков, — сказал Алексей Моисеев.

 Источники «Известий» на финрынке называют среди кандидатов на пост финансового защитника главу Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса и экс-главу страховой компании Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрея Языкова.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР РОССИИ СТАНОВИТСЯ СИЛЬНЕЕ И СТАБИЛЬНЕЕ, ЗАЯВИЛ ШУВАЛОВ

 25.11.2016

Финансовый и банковский сектор России становятся сильнее и стабильнее, заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов, выступая на бизнес-форуме "Россия-Сингапур".

 "Банковский сектор становится более сильным, страховые компании переживают также период становления нового страхового рынка, негосударственные пенсионные фонды приобретают совершено другое состояние, становятся легально обоснованными, это совершенно другие структуры, проявлены их акционеры, создаётся база, чтобы накапливать для будущих пенсионеров", — сказал он.

 "Вся финансовая и банковская система становится значительно стабильнее", — добавил Шувалов.

«РИА НОВОСТИ»


 МИНФИН ЗАПУСТИЛ ПОРТАЛ ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

 25.11.2016

Министерство финансов запустило национальный портал по финансовой грамотности Вашифинансы.рф. Его презентовал заместитель министра финансов Российской Федерации Сергей Сторчак, об этом сообщается на страничке в Twitter сайта.

 Портал не является «инструментом получения прибыли», заявил Сторчак, передает Banki.ru. По его словам, это «инструмент самостоятельного обучения, связанного с личными финансами».

 На портале будут публиковать экспертные мнения, истории из личного опыта финансовых потребителей, финансовые калькуляторы и другую информацию, направленную на повышение финансовой грамотности россиян, рассказал Сторчак.

 Вашифинансы.рф создан в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка для повышения «уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации», отмечается на портале.

«РБК»


 СУД В КАЧКАНАРЕ ОБЯЗАЛ СБЕРБАНК ВЕРНУТЬ СНЯТЫЕ С КАРТЫ ДЕНЬГИ

 24.11.2016

В конце августа гражда­нину А. пришло СМС уве­домления от службы «Сбер­банк-Онлайн». В нём было сказано, что с карты гражда­нина снято 43000 рублей.

 Мужчина сделал распе­чатку в Сбербанке, которая подтвердила, что действи­тельно с его карты без его участия были переведены денежные средства. С распе­чаткой мужчина пошёл в суд.

 И вот в четверг, 17 ноября, качканарский городской суд обязал Сбербанк возместить гражданину незаконно пе­реведённые денежные сред­ства.

 Банковская карта, равно как и банковский счёт, яв­ляются собственностью бан­ка. За сохранность денеж­ных средств на счетах своих вкладчиков отвечает тоже банк.

 Поэтому, если деньги с карты были сняты без уча­стия гражданина, то с бан­ка нужно требовать полно­го возмещения денежных средств.

 Подобный механизм не распространяется на те слу­чаи, когда граждане сами переводят деньги мошен­никам, отвечая на подозри­тельные сообщения и заходя на неизвестные сайты.

«НОВЫЙ КАЧКАНАР»


 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика