ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №223/324)

"СОВЕТСКИЕ" МИНОРИТАРИИ НЕ СДАЮТСЯ

 28.11.2016

Татфондбанк не смог расстаться с миноритариями банка "Советский", который находится у него на санации с марта 2016 года. Требование о выкупе их акций не одобрено ЦБ. В Татфондбанке указывают, что причины технические, однако для банка данная задержка крайне нежелательна.

 Информация о направлении Татфондбанку предписания в рамках осуществления госконтроля за приобретением акций банка "Советский" размещена на сайте ЦБ.

 Как пояснили в Татфондбанке, предписание было направлено в ответ на требование Татфондбанка о выкупе у миноритариев "Советского" всего объема их акций (112,489 тыс. штук). "Замечания носят технический характер. По мнению Банка России, Татфондбанку нужно привести требование о выкупе в соответствие с редакцией закона, действующей до 1 июля 2016 года",— отметили в банке, уточнив, что замечания будут устранены до 15 декабря.

 Несмотря на техническую причину, задержка выкупа акций у миноритариев "Советского" весьма досадное событие для Татфондбанка. Имея мизерную долю акций — 0,000099999%, миноритарии "Советского" активно вмешиваются в процесс санации банка и атакуют санатора судебными исками. В частности, им удалось выиграть в первой инстанции иск о незаконности предоставления банком "Советский" кредита Татфондбанку на сумму 14,8 млрд руб. Суд встал на их сторону, так как сделка не была согласована с независимыми акционерами, то есть миноритариями (см. "Ъ" от 3 октября).

 Исполнение данного решения суда крайне нежелательно для Татфондбанка. "Банк прилагает все усилия, чтобы снизить вероятность оспаривания предоставления этих кредитов,— указывает управляющий по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.— Проблема не столько в исках и претензиях миноритарных акционеров: на них можно было бы не обращать внимания, если бы не высокая зависимость уровня ликвидности Татфондбанка от кредитов, полученных от "Советского"".

 Апелляция по данному делу назначена на 5 декабря. Если бы Татфондбанку удалось к этому моменту выкупить акции у миноритариев, предмет спора был бы исчерпан. Но из-за предписания ЦБ этого не произошло. Видимо, руководство Татфондбанка учитывало подобный риск. Татфондбанк передал сопоставимый с объемом акций миноритариев пакет акций "Советского" некоей компании "АИФ-Трейд", сообщало ранее издание "Деловой Петербург" и подтверждал Татфондбанк. Это дало Татфондбанку возможность противопоставить голосам экс-владельцев голоса новых акционеров (сам банк не имеет права голоса по сделкам с заинтересованностью). 17 ноября состоялось очередное собрание акционеров, на котором рассматривался вопрос об этом спорном кредите. По итогам собрания кредит был одобрен. В Татфондбанке утверждают, что "АИФ-Трейд" является самостоятельным лицом. На вопрос, с какой целью банк продал столь незначительный пакет третьему лицу, в Татфондбанке в пятницу ответить не смогли. Доводы о том, что на данный момент кредит согласован, банк сможет предъявить в апелляции.

 Впрочем, учитывая судебную активность миноритариев "Советского", нельзя исключать, что они попытаются оспорить и последние решения. Сама по себе сделка по передаче части акций третьему лицу законодательством не запрещена, и миноритариям нужно будет доказать, что речь идет о сделке с заинтересованностью и между юрлицами существует связь, считают юристы.

 "Официальная позиция Татфондбанка на текущий момент позволяет предполагать, что руководство банка твердо намерено добиваться реализации собственных планов и ищет правовые способы противостояния миноритариям",— отмечает старший юрист BMS Law Firm Тарас Хижняк. По его словам, конфронтация между Татфондбанком и миноритариями "Советского" уже превратилась в крупномасштабный правовой конфликт, поэтому выкуп их акций был для Татфондбанка оптимальным решением, положившим конец спорам.

«КОММЕРСАНТЪ»

 БАНК «ПЕРЕСВЕТ» ГОТОВИТСЯ К ПРИВЛЕЧЕНИЮ БЕЗВОЗМЕЗДНЫХ ВКЛАДОВ ОТ АКЦИОНЕРОВ

 28.11.2016

Совет директоров банка «Пересвет» внес изменения в устав, предусматривающие возможность привлечения безвозмездных вкладов в целях поддержания деятельности банка. Изменения согласованы с территориальным управлением ЦБ.

 «Главу 3 устава дополнить пунктом следующего содержания: акционеры на основании договора с банком имеют право в целях финансирования и поддержания деятельности банка в любое время вносить в имущество банка безвозмездные вклады в денежной или иной форме, которые не увеличивают уставный капитал и не изменяют номинальную стоимость акций», — указано в материалах «Пересвета».

 Также изменение устава предусматривает преимущественное право акционеров банка на выкуп допэмиссии акций.

 21 октября в связи с неудовлетворением требований кредиторов в положенные сроки в «Пересвете» введена временная администрация и наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца.

 Согласно списку аффилированных лиц банка, у него два основных акционера: финансово-хозяйственное управление РПЦ МП (36,54%) и акционерное общество «Экспоцентр» (24,36%). 12,38% владеет ООО «Согласие», принадлежащее Швецу, Виктору Литвякову — 4,97%, Лидии Макеевой — 4,49%, ООО «Внуково-Инвест» — 1,71%.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ВКЛАДЧИКОВ ЗАКРЫТЫХ БАНКОВ ОСТАВИЛИ БЕЗ СРЕДСТВ

 28.11.2016

Клиенты нескольких банков с отозванной лицензией, защищать интересы которых поручено Агентству по страхованию вкладов (АСВ), оказались в тупике. Им не только не вернули застрахованные государством деньги, но даже не сообщили, когда ждать возврата средств.

 Неделю назад, 22 ноября, около 20 клиентов нескольких банков с отозванной лицензией собрались у главного офиса АСВ, чтобы узнать, когда же ждать возврата денег. Предполагалось, что инициативная группа вкладчиков сможет пообщаться с директором департамента страхования банковских вкладов АСВ Алексеем Абрамовым. Но в назначенное время у входа в офис была выставлена охрана, которая сообщила, на встречу пустит не всех желающих, а пять человек.

 Это вызвало возмущение собравшихся. Было неясно, по какому принципу отобрали "избранных". У некоторых вкладчиков даже закрались подозрения, что агентство пригласило только лояльных клиентов, чтобы свести к минимуму неудобные вопросы.

 "Условия встречи были переиграны в последний момент. Накануне вечером туда попали отдельные люди, которые могут там решать свои личные проблемы. Гарантий, что они будут выступать в интересах всех вкладчиков, нет", - считает одна из активисток Алла Новикова.

 При этом, как утверждают вкладчики, представители АСВ признали, что сроки по выплате страхового возмещения пропущены. По их словам, причиной тому является исключительно работа временной администрации, которая на сегодняшний день представлена сотрудниками ЦБ. Однако господин Абрамов заверил, скоро временную администрацию заменит конкурсный управляющий в лице сотрудника агентства, что значительно ускорит работу. И даже процесс выплат пойдет значительно быстрее, поскольку "в ЦБ не хватает сотрудников". Такое ощущение, что рвение регулятора по очистке банковского сектора оказалось гораздо сильнее, чем административный ресурс самого Центробанка и АСВ в придачу.

 "Утро" по следам встречи с вкладчиками попыталось получить в Агентстве по страхованию вкладов комментарии о том, по какому принципу были отобраны вкладчики-делегаты и понесет ли кто-то ответственность за срыв сроков выплат возмещения, но оперативно сделать это не удалось.

 Кстати, спустя два для после этой встречи, пресс-служба АСВ распространила сообщение, что Агентство "продолжает работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах вкладах граждан, пострадавших от действий АО "Арксбанк", клиенты которого, напомним, также добивались беседы с Абрамовым. Указывается, что по состоянию на 23 ноября 2016 года в Агентстве зарегистрированы заявления 39 тыс. вкладчиков. Из них по 37 тыс. вкладчикам приняты положительные решения на полную сумму заявленных требований в общем размере 33,5 млрд руб.

 Впрочем, активистов эта информация не успокоила. Они заявляют, что не собираются сидеть сложа руки. Уже обсуждается возможность новой встречи инициативной группы с администрацией АСВ. А люди, вклады которых оказались вне реестра назначенных выплат, поговаривают о консолидации сил и выхода на митинг в защиту своих прав по страхованию вкладов.

«УТРО.RU»

 КАК ВЕРНУТЬ «ТЕТРАДОЧНЫЙ» ВКЛАД

 27.11.2016

Наверное, уже практически все вкладчики знают, что во многих банках с отозванной лицензией обнаруживаются т.н. «тетрадочные» или «неучтённые» вклады.

 Имеется в виду, что работники банка-мошенника, принимают деньги вкладчиков, но не отражают их в официальной отчётности (записывают в неофициальную «тетрадку»), а значит, после отзыва лицензии эти вклады не могут быть выплачены Агентством по страхованию вкладов — оно о них просто не знает. Тем не менее, люди не виноваты, что банк мухлюет с отчётностью, а значит, имеют право на выплату страхового возмещения. В течение нынешнего года АСВ несколько раз меняло позицию по поводу таких вкладов.

 Сначала «тетрадочным» вкладчикам предлагалось обращаться в суд для доказательства своей правоты. Потом АСВ начало принимать оригиналы подтверждающих документов и на их основании само решать, надо ли возвращать вклад. Позже (в случае с ВПБ) функцию приёма документов возложили на временную администрацию лопнувшего банка. Наконец, в последнее время процедура ещё более упростилась. По последним данным (случай с банком «Камский горизонт»), следует поступать так.

 Идя в банк-агент, который должен выплатить вам компенсацию от АСВ, вы берёте с собой оригиналы всех основных и дополнительных документов по вкладу: договор банковского вклада и приходные/расходные кассовые ордера, а также любые другие документы, связанные с вкладом, на которых есть подписи или печати банка — выписки о состоянии счёта и пр.

 Если в банке-агенте вы узнаете, что ваш вклад полностью учтён в системе, то всё в порядке, документы не пригодятся. Вы просто заполняете заявление на получение вклада. Если в банке-агенте выяснится, что вашего вклада в реестре нет или его сумма ниже, чем на самом деле, вы достаёте заготовленную пачку документов и передаёте её работнику банка.

 Пока вы заполняете заявление о несогласии с суммой вклада, сотрудник должен сделать копии ваших документов и самостоятельно заверить их. В принципе, вы можете сразу принести копии, но в этом случае они должны быть нотариально заверены. Но смысла тратить время и деньги на эту процедуру нет — в банке-агенте всё сделают бесплатно и сразу же при первом обращении. Так или иначе, оригиналы документов должны остаться у вас! Никому их не передавайте, они ещё могут пригодиться! Ваше заявление о несогласии с суммой вклада и копии документов по вкладу банк-агент передаст в АСВ, которое примет решение о включении (или нет) вашего вклада в реестр. Если решение окажется положительным, сумма вклада будет выплачена по обычной процедуре.

 Если АСВ откажет во включении вашего вклада в реестр, оцените перспективы суда: уверены ли вы, что документов, которые есть у вас на руках, достаточно для признания вклада существующим с точки зрения нейтрального человека? Предсказать решение суда невозможно, но надо понимать, что отказ АСВ — уже серьёзный аргумент для суда против вас. Если вы уверены, что имеющихся у вас доказательств достаточно, обратитесь к юристу, который правильно оформит иск. Можно, конечно, всё сделать самостоятельно, но это не такое простое дело, особенно если вы раньше ничем подобным не занимались. Ну и, очевидно, пока дело не дошло до отзыва лицензии и обнаружения «тетрадочных» вкладов в вашем банке, позаботьтесь о получении как можно большего количества документов о вашем вкладе. Получите и сохраните бумажный договор, периодически берите выписку, сохраняйте смски о проведённых операциях, электронные письма от банка и т.п. Чем больше «следов» отношений с банком, тем больше шансов, что с вашим вкладом всё будет в порядке.

«BANKI.RU»

 КАК ВЫГОДНО ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ

 27.11.2016

Оформление вклада в банке процедура очень серьезная. Много времени следует потратить на выбор финансовой организации, так как она должна не только предлагать выгодные условия, а и быть надежной, обладать хорошей репутацией. Если человек имеет серьезные денежные накопления, то лучше всего разделить их на несколько вкладов в разных банках – так будет безопаснее.

 Человек, который ранее не пользовался банковскими вкладами, может опасаться подобных действий. Важно понять, что банковский вклад может быть безопасным и выгодным, если к проведению всей процедуры отнестись очень серьезно. При оформлении вклада человек столкнется с непростым выбором, когда нужно определиться с валютой вклада.

 Так как составить долгосрочные прогнозы на курсы валют не под силу даже специалистам, потому рекомендуется открывать вклады в разных валютах. Даже если произойдут серьезные изменения на валютном рынке, вкладчик будет застрахован от убытков, так как падение валюты по одному из вкладов будет перекрыто ростом валюты иного вклада.

 Существуют разные виды вкладов. Человеку желающему получить максимальную прибыль следует выбирать банковское предложение с капитализацией процентов. Особенность капитализации заключается в том, что банк производит начисление процентов на проценты, которые ранее были начислены на сумму вклада. При таком варианта размер прибыли от месяца к месяцу стремительно увеличивается. Ни с одним иным вариантом вклада получить лучших результатов не удастся.

 Размер дохода зависит не только от того, какой процент предложила финансовая организация, хотя этот показатель является очень важным. Большое влияние на прибыль оказывает сумма депозита, чем она больше, тем выше окажется и доход. Что касается процентов, то по вкладам в разной валюте устанавливается свой процент. Желая получить наибольший процент, придется открывать вклад на продолжительные сроки.

«PFJ.RU»

 ПАДЕНИЕ НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ

 28.11.2016

Набиравший в последние годы популярность у граждан инструмент накопления — сберегательные сертификаты — впервые показали сокращение объемов вложенных в них средств. Падение составило 10% за июль—октябрь. В преддверии принятия поправок в Гражданский кодекс, которые запретят наиболее популярные сертификаты на предъявителя, ЦБ не рекомендует банкам регистрировать новые выпуски, указывают источники "Ъ". В результате граждане теряют возможность размещать средства в госбанках под высокий процент.

 Согласно последнему «Обзору банковского сектора» (выпускается ЦБ РФ) , с июля текущего года началось резкое сокращение задолженности по сберсертификатам. Так, если на 1 июля объем средств, размещенных в этот инструмент, составлял 599,2 млрд руб., то на 1 ноября — 537,9 млрд руб. За четыре месяца сокращение составило около 10%. До сих пор столь резкого падения инвестиций в сберсертификаты не было.

 Сберегательные сертификаты делятся на именные и на предъявителя (предъявить их к погашению может любое лицо). Последние не попадают под действие системы страхования вкладов, что избавляет банки от необходимости платить взносы в фонд страхования вкладов со средств, привлеченных через них. Основными игроками на рынке сберсертификатов являются госбанки — Сбербанк и ВТБ, на них приходится 91,8% всех привлеченных через этот инструмент средств. Оба банка выпускают сертификаты на предъявителя. Помимо Сбербанка и ВТБ сберсертификаты выпускают еще около 20 банков.

 Как показывает анализ отчетности банков, именно лидеры рынка сберсертификатов обеспечили столь резкое его сокращение. У Сбербанка объем средств, привлеченных через этот инструмент, в июле--октябре сократился на 49 млрд руб., у ВТБ — на 10 млрд руб.

 Поправки в ГК, которые предусматривают отмену предъявительских сберегательных сертификатов, с начала года находятся в процессе обсуждения, и на этой неделе Госдума рассмотрит их во втором чтении. Ранее Минфин, инициировавший законопроект, объяснял, что сертификаты на предъявителя создают условия для отмывания средств, так как не имеют ограничений по сумме и не предусматривают запрета на использование их в качестве расчетного и платежного средства. Минфин поддерживал и Росфинмониторинг, так как сертификаты на предъявителя не позволяют установить происхождение денежных средств и не соответствуют стандартам FATF.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СБЕРБАНК ВЫВОДИТ МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ ВКЛАД ИЗ РОЗНИЦЫ

 25.11.2016

Мультивалютные вклады становятся менее популярны на фоне решения Сбербанка вывести его из розницы, однако ряд банков по-прежнему считают такой вклад выгодным инструментом для вложений, свидетельствует опрос РИА Новости кредитных организаций и экспертов.

 Поводом стал Сбербанк, опустивший 24 ноября ставки по вкладу "Мультивалютный" для населения до 0,01% годовых выведя тем самым его из розничного предложения.

 "Каких-либо особых выгод мультивалютный вклад по сравнению с обычными вкладами в рублях и иностранной валюте не представляет, тем более, что конверсия совершается не по льготному, а по обычному курсу, который, например, у Сбербанка не слишком выгодный", — отмечает аналитик БКС Максим Осадчий.

 Банки РФ по-разному относятся к мультивалютным вкладам. Так, многие считают такой вклад неинтересным для населения, однако ряд других банков, наоборот, указывает на его привлекательность для клиентов.

 Например, в Альфа-банке, ВТБ, "ВТБ 24", Ситибанке, Абсолют- банке, МКБ сообщили, что мультивалютных вкладов в рознице не предлагают.

 "У нас нет такого продукта в линейке вкладов, поскольку мы не видим выраженного спроса на него со стороны клиентов", — пояснили в пресс-службе Московского кредитного банка. "Вклад такой есть только для VIP-клиентов, для розницы нет", — добавили в Абсолют-банке.

 Но в Тинькофф банке, Бинбанке, Росбанке, в банке "ФК Открытие" придерживаются иной точки зрения.

 "В Тинькофф банке есть мультивалютные вклады. Наши клиенты могут открыть вклад в любой валюте или выбрать текущий вклад и перевести его в мультивалютный, причем это можно сделать в любой момент, пока действует вклад. Таким образом, клиенты Тинькофф банка могут конвертировать свои средства на вкладах в различные валюты без потери процентов", — отметили в пресс-службе банка.

 Как следствие, процентные ставки по каждому из счетов мультивалютного вклада будут равны ставкам по моновалютным вкладам в соответствующей валюте, считают в Тинькофф банке.

 Условия по мультивалютным вкладам, прежде всего, процентные ставки по ним, обычно менее привлекательны, чем по обычным вкладам. Главное преимущество мультивалютного вклада – возможность быстро перейти из одной валюты сбережения в другую, не потеряв накопленные проценты, констатирует начальник департамента финансового анализа и экономических исследований КБ "Альба Альянс" Ольга Беленькая.

 "Однако это имеет экономический смысл, во-первых, при наличии достаточно крупных сумм на счете, во-вторых, когда у вкладчика есть уверенность, что начавшееся движение валютных курсов продолжится и будет достаточно сильным, чтобы оправдать расходы на конвертацию", — отмечает она.

 Но такие ситуации возникают не так часто, например, так было во время резкой девальвация в конце 2014 года, вспоминает Беленькая.

 "В целом смысл инструмента для вкладчика, профессионально не следящего за рынком и не готового часто перекладываться из одной валюты в другую, не совсем очевиден", — заключает она.

«РИА НОВОСТИ»

 ШУВАЛОВ ИСКЛЮЧИЛ ВВЕДЕНИЕ ЗАПРЕТА НА ОПЛАТУ КРУПНЫХ ПОКУПОК НАЛИЧНЫМИ

 28.11.2016

Правительство не обсуждает введение ограничительных норм на проведение наличных платежей, заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов в интервью телеканалу НТВ.

 Он высказал мнение, что, возможно, этот опыт был бы позитивным, исходя из результатов Евросоюза, однако Россия «на это не пойдет». «Через технологии нужно доказывать, что такой способ взаиморасчетов (безналичный. — РБК) является более эффективным и он для граждан приемлем», — сказал Шувалов (цитата по ТАСС).

 По мнению вице-премьера, пока для некоторых населенных пунктов существует проблема доступа в интернет, однако с развитием технологий и интернета эта проблема будет решаться. ​

 В четверг, 24 ноября, «Известия» со ссылкой на федерального чиновника из финансово-экономического блока правительства сообщили, что обсуждение законопроекта по запрету оплаты крупных покупок наличными было перенесено на 2018 год.

 Сама идея ввести это ограничение появилась в 2012 году. Предполагалось, что оно вступит в силу с 1 января 2014 года. Законопроект предусматривал ограничить гражданам возможность совершать покупки наличными, если их стоимость более 600 тыс. руб. ​В 2013 году Минфин предлагал ограничить наличные расчеты суммой в 300 тыс. руб.

«РБК»

 ОБЩЕРОССИЙСКИЙ ДЕНЬ ПРИЕМА ГРАЖДАН В ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 28.11.2016

12 декабря 2016 года с 12.00 до 20.00 в отделениях Банка России в субъектах РФ пройдет личный прием граждан.

 В соответствии с поручением Президента Российской Федерации ежегодно, начиная с 12 декабря 2013 года, в День Конституции Российской Федерации проводится общероссийский день приема граждан с 12 часов 00 минут до 20 часов 00 минут по местному времени в Приемной Президента Российской Федерации по приему граждан в городе Москве, приемных Президента Российской Федерации в федеральных округах и в административных центрах субъектов Российской Федерации (далее – приемные Президента Российской Федерации), в федеральных органах исполнительной власти и в соответствующих территориальных органах, в федеральных государственных органах и в соответствующих территориальных органах, в исполнительных органах государственной власти субъектов Российской Федерации (далее – государственные органы) и в органах местного самоуправления.

 С 12 часов 00 минут до 20 часов 00 минут по местному времени проводят личный прием заявителей, пришедших в соответствующие приемные Президента Российской Федерации, государственные органы или органы местного самоуправления, уполномоченные лица данных органов и обеспечивают с согласия заявителей личное обращение в режиме видео-конференц-связи, видеосвязи, аудиосвязи или иных видов связи к уполномоченным лицам иных органов, в компетенцию которых входит решение поставленных в устных обращениях вопросов. Личный прием проводится в порядке живой очереди при предоставлении документа, удостоверяющего личность (паспорта).

 Информация об адресах проведения 12 декабря 2016 года приема заявителей размещена на официальном сайте Президента Российской Федерации в сети Интернет на странице «Личный прием» раздела «Обращения» (letters.kremlin.ru/receptions), а также на официальных сайтах соответствующих государственных органов и органов местного самоуправления в сети Интернет.

 ТРИ ВОПРОСА

 28.11.2016

Обзор банковской системы не обходится без трех злободневных вопросов: сколько отозвано лицензий, что с прибылью и какова динамика кредитного портфеля.

 100 в год — такова скорость сокращения числа банков. Уход игроков с рынка (по сути банкротство) стал привычным, но остался главным в новостях из банковской сферы. Банкротства даже крупных банков не вызывают былого резонанса, поскольку основу привлеченных средств составляют средства частных вкладчиков (они превышают средства корпоративных в 5 — 10 раз), то есть основным пострадавшим становится бюджет в лице АСВ, возмещающий вкладчикам потери. Отдельная статья — Внешпромбанк, в котором корпоративные счета и депозиты превышали частные, банк даже привлекал облигационные займы.

 Отзывы стали практически ожидаемы. Во всяком случае банки, находящиеся в зоне риска, известны корпоративным клиентам. На резонный вопрос, куда смотрит ЦБ, можно ответить: что изменится, если отозвать сто лицензий сразу, а не в течение года?

 Прибыль как ориентир здоровья отдельных банков и банковской системы в целом — показатель непростой. Немного смысла в подсчете совокупной прибыли банковской системы. Она по итогам девяти месяцев 2016 года по сравнению с прошлым периодом выросла почти в шесть раз, однако львиную долю в ней составляют Сбер и другие госбанки (ряд которых из убыточных стали прибыльными). А прибыль частных банков (без учета санируемых) сократилась на 40%.

 За год количество убыточных банков увеличилось с 26 до 32% (сравниваем банки, не ушедшие за год с рынка). Если смотреть только операционную прибыль, то рост убыточных еще более заметен — с 22 до 31% (в основном они сосредоточены среди малых банков). Вызывают серьезные опасения банки, которые имеют убыток от операционной деятельности, и им не помогают ни валюта, ни манипуляции с резервами (особенно если убытки — второй год подряд). Таковых 14%. Наибольшая концентрация — среди московских малых (19%) и средних (17%). Среди топ-100, не считая санируемых, это МДМ-банк, недавно вошедший в группу БИН, Банк БФА, который объявил о присоединении к санируемому банку Уралсиб (оба контролируются Владимиром Коганом), и банк «Восточный Экспресс», анонсировавший планы грандиозного слияния с банками Юниаструм и Кредит-Европа. На Урале таких четыре — санируемый Социнвестбанк и три банка из пятой сотни по активам.

 Впрочем, прибыль как индикатор проблем — это для честных банков. У 46 банков, лишившихся лицензии в этом году, по итогам прошлого прибыль была отражена. Или «нарисована»?

 Разобравшись с проблемами, переходим к перспективам — как самих банков, так и экономики. Третий квартал не показал перелома тенденций. По-прежнему банковские активы не увеличиваются. С начала года их динамика составила 0,1% (здесь и далее без учета переоценки валютной составляющей), по итогам полугодия аналогичный показатель был минус 0,3%: обе цифры в рамках погрешности. Ощутимый рост показывают лишь региональные банки — 6%. Они же демонстрируют положительную динамику кредитования предприятий 7%, в целом по стране портфель увеличился всего на 1,3%, у госбанков рост 2,4%, у частных — падение 1%. Портфель кредитов физлицам вырос на 1%, опять же за счет госбанков (+ 5,2%), у частных — минус 5,4%. Рост достигнут за счет ипотеки, увеличившейся на 9%, потребительские кредиты сократились на 4%. Впрочем, такое небольшое падение означает, что кредитование идет — в месяц портфель амортизируется на 5 — 10%.

 Крайне невысокую динамику показывают капитал и портфель ценных бумаг (по 1,8%), депозиты юрлиц (0,9% за счет бюджетных средств в госбанках). Более высокую — частные вклады (срочные +7%, до востребования +5%) и остатки на расчетных счетах (+7,2%). Причем последние растут не только в государственных и крупных банках, у региональных — плюс 5,6%. У 70% банков нашего рейтинга — рост.

 Основная конкуренция в последнее время идет в сегменте транзакций — это карточные счета физлиц, счета малого и среднего бизнеса. Кроме того что комиссионный доход — самый надежный и безрисковый, остатки на счетах — это еще и дешевые ресурсы. Расхожей стала фраза, что банки скоро превратятся в ИТ-компании с банковской лицензией. Лидеров хорошо видно по динамике, так, у Альфа-банка остатки на расчетных счетах с начала года выросли на 50%, на счетах физлиц на 20%. Преимущество региональных банков пока в более гибком подходе к клиенту, низких ценах и лояльности старых клиентов, но оно тает на глазах.

«ЭКСПЕРТ-УРАЛ»

 ПРОСТО ПРО ФИНАНСЫ ОТ БУЛАДА СУБАНОВА–24

 28.11.2016

Булад Субанов перечисляет наиболее значимые, на его взгляд, события прошедшей недели и поясняет, почему на них стоит обратить внимание.

 - Продолжается переход на отрицательные ставки по депозитам в иностранных банках. Один из крупных банков Швейцарии ввел негативные процентные ставки на вклады для своих частных клиентов, сообщает местное издание «Швейцария Деловая». С 1 февраля 2017 года банк Postfinance будет взимать 1% с вкладов, сумма по которым превышает 1 млн швейцарских франков. Однако, процентная ставка будет действовать только на ту часть денег, которая превышает 1 млн франков.

 - По данным АИЖК, объем выдачи ипотечных кредитов в России за десять месяцев 2016 года вырос на 32% — до 1,15 трлн рублей.  В агентстве отмечают, что ставки на ипотечном рынке вернулись на докризисный уровень: в рыночном сегменте ипотеки на вторичном рынке получить кредит можно по ставкам от 11,9%, и это уровень начала 2014 года. На первичном рынке с господдержкой получить кредит можно по ставке от 10,9%.

 - Крупнейшие по объему кредитов физлицам банки недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов. Для этого достаточно вписать в кредитный договор пункт о возможности взыскивать просрочку по розничным кредитам без суда на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке.

 - К 2020 году до половины текущей выручки группы компаний QIWI будет приходиться на проект беспроцентной мультибрендовой карты рассрочки «Совесть». Этому будет способствовать имеющийся опыт подобных проектов в других странах, добавил руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов-Симс.

 - В следующем году более 50 банков, в том числе крупных, могут нарушить требования ЦБ к кредитованию бизнеса собственников и руководства (норматив Н25) или оказаться близки к предельному значению данного показателя. Это может подтолкнуть конечных владельцев к использованию сложных схем собственности, что в итоге создаст дополнительные риски отзыва лицензий у кредитных организаций.

 - Амнистия капитала помогла аргентинцам задекларировать 21,9 млрд долларов. Об этом сообщил во вторник глава налоговой службы республики Альберто Абад. Из них 7,2 млрд долларов из этой суммы приходится на наличные, остальное — на имущество и счета, которые находятся как в Аргентине, так и за рубежом. Занятно, что в России цифры по итогам амнистии не такие впечатляющие. В причинах этого нужно разбираться отдельно.

 - Самой популярной операцией по зарплатным картам до сих пор остается снятие наличных, показало исследование Visa, представленное журналистам в среду. К ней прибегают 94% опрошенных держателей зарплатных карт. Из них около половины снимают в банкоматах почти половину необходимой им на месяц суммы. На втором месте по популярности (89%) — оплата картой в торговых точках. На третьем (71%) — онлайн-покупки.

 - Международная межбанковская система SWIFT представила свой первый POC (proof-of-concept) на основе блокчейн-технологии на Европейском операционном форуме в Берлине. В частности, пример от SWIFT продемонстрировал решение вопроса по обслуживанию активов на протяжении всего цикла торговли облигациями, от выпуска до выплаты купонов и погашения.

 - Индийский туристический штат Гоа намерен стать первым в Индии, где можно обойтись без наличных денег: с 31 декабря все оплаты там можно будет произвести по мобильному телефону или с помощью банковской карты. Уверен, что за изящной формулировкой «отказ от наличных» сокрыта возможность усиления контроля за покупками нелегального товара. Что ж, поживем — увидим.

«БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ»

 ШУВАЛОВ НАДЕЕТСЯ, ЧТО В ГД СКОРО НАПРАВЯТ ЗАКОНОПРОЕКТ ПО САНАЦИИ БАНКОВ

 28.11.2016

Первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов надеется, что в ближайшее время согласованный законопроект по санации банков будет направлен в Госдуму.

 Говоря в интервью телеканалу НТВ о санации банков, первый вице-премьер заметил, что "к сожалению, до сегодняшнего момента мы эту работу выполняем на заемные средства Банка России". "Предлагается сейчас другая модель обеспечения санации банков — акционерная модель. Она более справедливая. И я надеюсь, что в ближайшее время согласованной проект такого закона будет уже направлен в Государственную думу", — заявил он.

 По словам Шувалова, новая модель позволит санируемому банку стать здоровым немедленно. Кроме того, появляется новая возможность для крупных игроков и для создания мощных частных банков, способных конкурировать и со Сбербанком, и с ВТБ. "Мы основные подходы по этой модели докладывали председателю правительства (Дмитрию Медведеву — ред.). Когда будет в совокупности все это уже согласовано в рамках законопроекта, доложим президенту. Надеюсь, мы получим соответствующую поддержку", — подытожил он.

 ЦБ в июле текущего года предложил механизм санации проблемных банков, подразумевающий создание специального фонда, который будет входить в капитал санируемых кредитных организаций. Сейчас используется другой механизм — когда средства ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) посредством выдачи кредитов предоставляются проблемным банкам. Эффективность подобной схемы в последние месяцы подвергалась критике со стороны финансового регулятора.

 Минфин РФ на прошлой неделе опубликовал проект поправок в ряд законодательных актов, которые вносят изменения в механизм финансового оздоровления проблемных банков, а также передают управленческий контроль за АСВ от Минфина Банку России. По расчетам Минфина, новая схема санации позволит на 30% сократить расходы на финансовое оздоровление проблемных кредитных организаций.

 По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, Банк России исходит из того, что темпы санации будут приблизительно такими, как в предыдущие три года, когда в общей сложности было принято решение о финансовом оздоровлении 28 банков.

«РИА НОВОСТИ»

 КРУПНЫЙ КАПИТАЛ НА СТОРОНЕ ПУТИНА

 25.11.2016

Статья в газете Die Welt, Германия. В настоящее время Владимир Путин считается самым успешным виртуозом геостратегии на этой планете. Но чего президенту России при всех его политических успехах всегда не хватало, так это таланта в отношении финансовых рынков. Инвесторы и биржевики не поддержали Путина и его жесткий курс, что объяснялось, в частности, введенными Западом санкциями.

 Но теперь хозяин Кремля убедил и глобальных вкладчиков. Они решительно покупают как акции, так и облигации. Самое позднее, после победы Дональда Трампа на президентских выборах в США и успеха Франсуа Фийона (François Fillon) на праймериз консерваторов во Франции исчезли последние сомнения. С обоими политиками Кремль связывает большие надежды на политическую разрядку и отмену санкций.

 Прежде всего западные банки прямо-таки эйфорически реагируют на изменение глобальной погодной ситуации после победы Трампа. «Санкции, какие санкции?» — заявляет банк Deutsche Bank и сообщает своим клиентам, что новый президент США может одним махом отменить санкции, и что самое главное, ему для этого не понадобится одобрение Конгресса. «Отношения между Россией и США, вероятно, нормализуются», — пишет сотрудник Deutsche Bank Элина Рыбакова. По ее словам, вслед за Болгарией, Италией, Австрией и Венгрией все больше стран в Европе будут стремиться к нормальным отношениям. Она также допустила смену курса во Франции, если весной Фийон победит на президентских выборах. В среду Путин похвалил хорошие личные отношения с Фийоном, который является «искренним человеком».

 Однако большинство участников ралли исходят не столько из благоприятных фундаментальных дат, сколько из надежды на улучшение. «2016 год был самым лучшим для российской биржи за многие годы, — отметил Вячеслав Смольянинов, главный аналитики ФГ БКС. — Пока недостает фактов».

 То, что до сих пор российская биржа переживала плохие времена, причем на протяжении длительного времени, было связано не только с падением цен на нефть и западными санкциями. Это объяснялось и внутрироссийским структурным кризисом, который бушевал с 2012 года, поскольку старая модель экономического роста изжила себя, а предпосылки для новой, основанной на инвестициях, модели отсутствуют. В 2015 году ВВП сократился на 3,7%. Дно кризиса, кажется, пройдено. Всемирный банк прогнозирует на 2016 год рост на 1,2%.

 Крупный капитал вновь открывает для себя Путина. Когда-то хозяин Кремля так же пользовался благосклонностью инвесторов. Его начали воспринимать как настоящего реформатора скоро после прихода к власти на рубеже тысячелетий. Он снизил подоходный налог до незначительных 13% и вызвал тем самым настоящий гиперрост. Доходы населения росли. Подпитывали успех и растущие цены на нефть и газ. Полезные ископаемые обеспечили казне 1,5 триллиона долларов.

 Только превращение Путина в популиста, который одновременно способствовал прекращению экономических реформ, сбил инвесторов с толку. Теперь, когда с победой Трампа популизм у инвесторов считается приличным явлением, и Путин, кажется, снова частично реабилитирован.

«ИНОСМИ»

 СУД ЛИШНЕЙ ИНСТАНЦИИ

 28.11.2016

Банки начали включать в кредитные договоры пункты о досудебном взыскании долгов. Теперь просроченные кредиты будут попадать к приставам без суда — но с последствиями.

 Согласно поправкам в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, вступившим в силу 15 июля этого года, банки получили право истребовать долги в досудебном порядке. Для этого им нужна лишь исполнительная надпись нотариуса. По данным "Коммерсанта", как минимум три крупных банка — Райффайзенбанк, ХКФ-банк и "Русский стандарт" — с октября стали включать в договоры пункт, позволяющий такое взыскание. Еще четыре — Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ и Росбанк — намерены перейти к подобной практике со следующего года.

 Новый порядок должен существенно ускорить процедуру возврата долгов. Он подразумевает, что банк сможет получить исполнительную надпись нотариуса уже через два месяца просрочки по кредиту. При этом надпись приравнивается к исполнительному листу, выданному судом, и долг может быть сразу передан приставам. "Мы активно работаем над реализацией данной возможности, поскольку это позволит более оперативно взыскивать просроченную задолженность, без обращения в суд",— рассказал "Коммерсанту" директор департамента правового обеспечения банковского бизнеса Росбанка Александр Кудрявцев.

 Немаловажен и тот факт, что собирать долги через нотариусов заметно дешевле. В Основах законодательства о нотариате записано, что исполнительная надпись обойдется банку в 0,5% от суммы задолженности, но не менее 1,5 тыс. руб. А госпошлина в суде может доходить до 4%, но не более 60 тыс. руб.

 Роспотребнадзор, правда, уточнил, что, прежде чем обращаться к нотариусу, банк должен сообщить об этом должнику не менее чем за две недели. Тот, в свою очередь, может оспорить это действие в суде. Главный вопрос, однако, заключается в другом: насколько эффективным окажется взыскание долгов в упрощенном порядке. Ведь коллекторы обижают должников не потому, что злы, или не только поэтому — просто заемщики не платят. Но так же они могут не платить и банкам, и приставам. Безусловным плюсом здесь можно считать не столько ускорение, сколько удешевление процесса. Ведь теперь банки смогут предлагать гражданам кредитные договоры, в которые включен пункт о досудебном взыскании, с пониженной ставкой.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СБЕРБАНК ВЫБРАЛ ТАТАРСТАН «ПИЛОТОМ» ДЛЯ ВНЕДРЕНИЯ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА

 28.11.2016

Сбербанк планирует внедрение окон исламского банкинга в Татарстане, также возможна реализация проекта в Башкирия, сообщили RNS в банке.

 «Татарстан выбран пилотной площадкой для финансирования первого пилотного проекта, рассматриваются также проекты в Республике Башкортостан», - сказали в Сбербанке.

 В настоящее время Сбербанк находится на подготовительном этапе запуска услуг исламского финансирования.

 «На данном этапе рано говорить об открытии окон. Рабочая группа работает над структурированием продуктов в рамках текущего законодательства. Ведется работа в составе рабочей группы при Банке России на предмет внедрения отдельных продуктов и услуг исламского финансирования», - сообщили в банке.

 В августе исполняющий обязанности руководителя Sberbank CIB Игорь Буланцев в интервью RNS говорил, что спрос на такой вид услуг в России сеть, и Сбербанк прорабатывает правовые формы для внедрения исламских финансовых инструментов. По его словам, тогда «в Татарстане этот проект находится в продвинутой стадии обсуждения».

 «Очевидно, что спрос на исламский банкинг в России есть, в нашей стране живет более 22 млн мусульман. Сейчас мы изучаем, в том числе в рамках нашей деятельности в составе рабочей группы Банка России, разные проекты и возможные правовые формы для этой работы — создание совместного предприятия с Татарстаном или специального окна «этических продуктов» по сложившейся мировой практике на базе отделений в Москве и территориальных банков Сбербанка в регионах России с мусульманским населением», - отмечал Буланцев.

 В рамках исламского банкинга запрещаются спекуляции и ссудные проценты, а также финансирование операций с алкоголем и табаком. Прибыль извлекается путем долевого участия в проекте или получения разницы между себестоимостью и конечной стоимостью товара.

 Ранее о необходимости развития исламского банкинга в России высказывался глава Сбербанка Герман Греф, назвав его «крайне важной историей» в условиях санкций и связанных с ними проблем с привлечением на международных рынках.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ГЛАВА ВТБ24 НЕ ВЕРИТ В ПЕРСПЕКТИВЫ И МОДУ НА КРИПТОВАЛЮТЫ

 25.11.2016

Криптовалюты не заменят наличные деньги и, как модная тенденция, быстро отойдет на второй план. Такое мнение высказал председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов, выступая на форуме Vestifinance.

 "Я не верю в криптовалюту. Просто есть базовые принципы эмиссии, есть эмиссионные центры и так далее. Центральные банки вместе с национальным правительством не отдадут эмиссию валют кому-то другому. Это вещь (криптовалюты - прим. ред.) модная, но, как и некоторые другие моды, она очень быстро отойдет на второй план", - отметил Задорнов.

 Самой известной криптовалютой в мире является биткоин, запущенный в 2009 году и с тех пор уверенно набирающий популярность среди интернет-пользователей. Однако в последнее время его положение стало ухудшаться из-за законодательных ограничений, которые наложили на его использование в ряде стран мира.

 Биткоин представляет собой "виртуальные деньги" - программный онлайн-код, который не регулируется ни одной страной или банковским надзорным органом. Одной из особенностей биткоина является то, что он способен гарантировать полную анонимность человека или группы людей, совершающих с его помощью покупки.

«ТАСС»

 ГОА НАМЕРЕН СТАТЬ ПЕРВЫМ ШТАТОМ ИНДИИ, ГДЕ НЕ НУЖНЫ НАЛИЧНЫЕ

 27.11.2016

С 31 декабря все оплаты там можно будет произвести по мобильному телефону или с помощью банковской карты.

 Индийский туристический штат Гоа намерен стать первым в Индии, где можно обойтись без наличных денег: с 31 декабря все оплаты там можно будет произвести по мобильному телефону или с помощью банковской карты. Об этом сообщил главный секретарь штата Раджеш Кумар Шривастава.

 "Все транзакции можно будет проводить по мобильному телефону. Деньги за покупку будут списываться с банковского счета, принадлежащего покупателю", - цитирует в воскресенье газета The Times of India слова Шривастава. Он уверен, что через месяц с небольшим в Гоа не будет нужды носить с собой кошелек и "даже профессия карманника может скоро вымереть".

 Так, уже с 31 декабря на территории штата можно будет расплатиться за любые товары, в том числе за рыбу, мясо и овощи, набрав определенный код на своем мобильном телефоне, для проведения транзакции даже не обязательно использовать смартфон. Эта система позволит расплачиваться с мелкими торговцами, которые часто продают скоропортящиеся товары и не имеют терминалов для оплаты кредитной картой. При этом, уточнил Шривастава, будут по-прежнему работать банкоматы, а в магазинах или гостиницах можно будет расплачиваться кредиткой. Оплата банкнотами на территории штата не запрещается, однако в Гоа рассчитывают постепенно перейти к "обществу без наличных".

 Гоа - сравнительно небольшой штат Индии с населением всего около 1,5 млн человек. Однако люди здесь живут достаточно состоятельные - у большинства есть банковские счета и мобильные телефоны. Кроме того, на территорию "райского штата" приезжает много иностранных туристов, у которых как правило есть кредитные карты.

 Правительство Индии объявило 8 ноября о начале денежной реформы: было прекращено хождение самых популярных и самых крупных купюр номиналом в 500 и 1000 рупий (эквивалент $7,5 и $15) в связи с борьбой против фальшивомонетчиков и коррупционеров. Власти объявили о введении в оборот новых банкнот в 500 и 2000 рупий, но обмен старых денег на новые был строго ограничен. Уже третью неделю в банках стоят огромные очереди: люди стараются избавиться от купюр старого образца. Власти полагают, что переход к безналичным расчетам позволит решить проблему нехватки банкнот, а также нанесет удар по коррупции и теневой экономике.

«ТАСС»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.