ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №225/326)

ЦБ РФ ПОЧТИ ВДВОЕ УХУДШИЛ ОЦЕНКУ "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ ПРОМЭНЕРГОБАНКА

 29.11.2016

Банк России ухудшил оценку дыры в капитале лишившегося лицензии Промэнергобанка, по результатам обследования совокупная разница между величиной обязательств и активов банка составила 902,496 миллиона рублей, следует из материалов ЦБ РФ.

 Так, величина активов банка составила 1,597 миллиарда рублей при величине обязательств в размере 2,5 миллиарда рублей.

 В сентябре Банк России сообщил, что выявил "дыру" в капитале Промэнергобанка в размере 0,5 миллиарда рублей.

 ЦБ РФ в августе отозвал лицензию у Промэнергобанка, отметив, что кредитная организация создавала реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов банка.

 Агентство по страхования вкладов (АСВ) ранее сообщало, что выплаты вкладчикам банка могут составить около 1,9 миллиарда рублей.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, Промэнергобанк на 1 июля 2016 года занимал 364-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 ЦЕНТРОБАНК ОБНАРУЖИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ МОСКОВСКОГО ГАЗСТРОЙБАНКА

 29.11.2016

Временная администрация обнаружила признаки вывода активов, а также сокрытие других существенных фактов руководством Газстройбанка, у которого ЦБ ранее отозвал лицензию, сообщает регулятор во вторник.

 Банк России отозвал лицензию у московского Газстройбанка 12 августа. По данным регулятора, кредитная организация не исполняла требования банковского законодательства и нормативных актов регулятора, а также проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

 "Временная администрация по управлению АО АКБ "Газстройбанк"… в ходе проведения обследования его финансового состояния выявила в действиях бывшего руководства и собственников банка признаки вывода активов либо сокрытия фактов ранее выведенных активов посредством кредитования компаний, не ведущих реальную хозяйственную деятельность, а также заключения договоров уступки прав требования к заемщикам банка с отсрочкой платежа на общую сумму порядка 1 миллиарда рублей", — говорится в сообщении.

 Помимо этого, руководство банка не передало временной администрации оригиналы кредитных договоров на общую сумму около 600 миллионов рублей. При этом по оценке временной администрации, стоимость активов банка не превышает 1,7 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами, превышающей 3,3 миллиарда рублей. Таким образом, превышение обязательств Газстройбанка над его активами составляет 1,6 миллиарда рублей.

 Арбитражный суд Москвы признал Газстройбанк банкротом 8 ноября. Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена регулятором в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и СКР.

 По данным ЦБ, Газстройбанк по величине активов на 1 августа 2016 года занимал 335-е место в банковской системе РФ. Выплата страхового возмещения вкладчикам банка началась 26 августа, ее проводит "ВТБ 24". Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценивало сумму выплат вкладчикам в 2,93 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 ВКЛАДЧИКИ БАНКА «ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ» ПОЛУЧАТ 3,4 МЛРД РУБЛЕЙ КОМПЕНСАЦИЙ

 29.11.2016

Выплаты вкладчикам банка «Экспресс-кредит» составят 3,4 млрд рублей, сообщает Агентство по страхованию вкладов. Банком-агентом для выплат АСВ выбрало банк «ФК Открытие».

 За страховым возмещением могут обратиться порядка 3,8 тыс. вкладчиков. Выплата возмещения начнется с 30 ноября.

 Банк России 16 ноября принял решение об отзыве лицензии у московской кредитной организации «Экспресс-кредит».

 «Экспресс-кредит» занимал 303-е место в России по величине активов на 1 ноября.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ИСТОЧНИК: МЕЖДУНАРОДНОМУ БАНКУ РАЗВИТИЯ ДОНАЧИСЛИЛИ РЕЗЕРВЫ НА 156 МЛН РУБЛЕЙ

 29.11.2016

Международный Банк Развития получил предписание из Центробанка о доначислении резервов на сумму 156 млн рублей, сообщил Банки.ру источник на банковском рынке.

 «Центробанк переквалифицировал несколько крупных кредитов, отнеся их к более низким категориям качества, чем это сделал банк. В результате потребовалось доформировать резервы на возможные потери по ссудам на сумму 156 миллионов рублей», — рассказал собеседник Банки.ру.

 По его словам, в связи с возникновением угрозы интересам кредиторов и вкладчиков регулятор ввел для банка запрет на привлечение вкладов и открытие счетов физлиц и ИП. Кроме того, банку запретили продажу физлицам ценных бумаг и облигаций. «В список запрещенных операций также вошли покупка векселей и ценных бумаг банком, операции обратного РЕПО и предоставление банком гарантий. Под запрет попали и операции по переуступке долга», — рассказал он. «После предписания о доначислении резервов и запрете на ряд операций у банка начались проблемы с обслуживанием клиентов», — добавил он.

 Международный Банк Развития 23 ноября был отключен от системы электронных банковских платежей (БЭСП). В настоящее время платежи юрлиц обрабатываются вручную.

 В информационно-аналитическом отделе Банки.ру обратили внимание на то, что с начала текущего года активы банка сократились на 20,5%. Сокращение активов за рассмотренный период обусловлено уменьшением объема собственного капитала (за счет убыточной деятельности банка), объемов привлечения с межбанковского рынка (минус 35,8%), а также оттоком средств корпоративных клиентов (минус 20,2%). Также банк практически полностью погасил имевшиеся обязательства по собственным выпущенным векселям (минус 95,3%). «Единственной статьей в структуре обязательств банка, продемонстрировавшей рост, стали вклады физлиц, объем которых с начала текущего года увеличился на 63,8%, хотя их доля в структуре пассивов незначительна — 14,7% (на начало года — 7,1%)», — сообщили в информационно-аналитическом отделе.

 В активах, за исключением корпоративного кредитного портфеля, все основные статьи баланса демонстрируют отрицательную динамику. Существенное сокращение показали высоколиквидные активы (минус 85,1%) и вложения в портфель ценных бумаг (минус 40,8%).

 Кредитный портфель на 96,5% представлен корпоративными кредитами, на долю розницы приходится лишь 3,5%. Кредитный портфель банка отличается повышенной концентрацией: согласно отчетности по МСФО за 2015 год, на десять крупнейших заемщиков банка приходилось 58,9% от общего объема всех кредитов. Уровень просроченной задолженности высокий — 12,2%. Резервами на возможные потери банк покрывает 21,7% от общего объема ссудной задолженности, обеспеченность кредитов залогом имущества недостаточная — 35,2%.

 «Также стоит отметить снижение норматива мгновенной ликвидности (Н2) с 46,16% на начало 2016 года до 16,95% (при минимуме в 15%) на 1 ноября. Снижение данного показателя говорит о том, что банк практически полностью исчерпал запас ликвидности для выполнения своих обязательств в течение одного операционного дня», — говорят аналитики.

«BANKI.RU»

 ДЕЛО О ХИЩЕНИИ 3 МЛРД РУБЛЕЙ ИЗ ПРОМСБЕРБАНКА НАПРАВЛЕНО В СУД

 28.11.2016

Генеральная прокуратура РФ направила в суд уголовное дело о хищении более 3 млрд рублей из Промышленного сберегательного банка, сообщил ТАСС представитель ведомства Александр Куренной.

 "Заместитель генерального прокурора РФ Виктор Гринь утвердил обвинительное заключение в отношении жителей столичного региона Алексея Куликова, Алексея Кибицкого, Зульфии Мусиной, Владимира Исайченко и Владимира Иоста. В зависимости от роли и степени участия они обвиняются в преступлениях, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ ("Мошенничество") и ч. 4 ст. 160 УК РФ ( "Присвоение или растрата")", - сказал Куренной.

 По данным следствия, акционер ЗАО "Промышленный сберегательный банк" Куликов, совместно с первым заместителем председателя правления, а затем председателем правления банка Борисом Фоминым, начальником кредитного отдела Мусиной и помощником председателя по безопасности Кибицким при содействии Исайченко и иных неустановленных лиц, действуя в составе организованной группы, в период с июля 2013 года по февраль 2015 года похитили путем обмана и злоупотребления доверием 1,2 млрд рублей и растратили еще 1,9 млрд рублей.

 "Хищения совершались посредством предоставления в банк заведомо подложных документов подконтрольных им компаний для заключения фиктивных кредитных договоров и договоров залога, - сообщил Куренной, ссылаясь на данные следствия. - Кроме того, Куликов и Иост совершили покушение на хищение права собственности на нежилые здания, принадлежащие еще одной коммерческой фирме".

 Расследование в отношении Фомина, объявленного в международный розыск, проводится Следственным департаментом МВД России. 

Уголовное дело направлено в Подольский городской суд для рассмотрения по существу.

«ТАСС»

 АСВ ВЫПЛАТИЛО 27,5 МЛРД РУБЛЕЙ КОМПЕНСАЦИЙ ВКЛАДЧИКАМ ВПБ

 30.11.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с 10 октября этого года выплатило 27,5 млрд руб. компенсаций 55 тыс. вкладчиков Военно-промышленного банка (ВПБ), сообщает АСВ.

 На сегодняшний день более 2,3 тыс. вкладчиков подали заявления о несогласии с размером возмещения. В результате, по требованиям 1248 вкладчиков, временная администрация внесла изменения в реестр банка на сумму более 876 млн руб.

 Ранее Банк России сообщил о несанкционированном списании средств клиентов ВПБ на 6,3 млрд руб.

 Банк 9 сентября был отключен от системы электронных платежей. 14 сентября прокуратура провела проверки в ВПБ для «контроля соблюдения законодательства в области защиты прав потребителей». За шесть дней до проверок ВПБ обратился с иском в Арбитражный суд Москвы с просьбой признать незаконными действия ЦБ, без уточнения, какие именно действия ЦБ банк считает незаконными. 16 сентября в кредитной организации начала работу временная администрация. 26 сентября Банк России отозвал лицензию у ВПБ.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ВКЛАДЫ ПЕРЕТЕКЛИ В ЖИЗНЬ

 29.11.2016

Страхование жизни стало самым быстроразвивающимся сегментом финансового рынка в 2016 году.

 По итогам девяти месяцев 2016 года их сборы по страхованию жизни выросли на 68%, до 146,23 млрд руб. (данные Ассоциации страховщиков жизни — АСЖ). Ни один другой сегмент финансового рынка в настоящее время не развивается такими темпами.

 Практически весь рост основан на продажах одного продукта — инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — и только через один канал продаж — банкострахование, говорит председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни Максим Чернин.

 Инвестиционное страхование жизни (инструмент инвестирования с защитой капитала, "завернутый" в страховой полис) продается в основном через розничные банки. Этот продукт стало особенно популярным на фоне снижения ставок по депозитам. По полисам ИСЖ прогнозируемая доходность — 10-20%, говорит гендиректор "Ингосстрах-Жизни" Владимир Черников. Для сравнения: максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков, по данным ЦБ, на 1 ноября составила 8,7% (на 1 ноября прошлого года — 9,9%). Средние ставки по долларовым вкладам на срок от трех лет упали с 1,6% в январе до 0,87% в сентябре текущего года, по вкладам в евро — с 0,83% до 0,77% соответственно.

 По самым популярным продуктам ИСЖ клиент в перспективе пяти-семи лет претендует на получение ежегодного купона в размере 11-12% в программах с рублевой гарантией вложений и 4-5% — с долларовой гарантией, говорит глава управления инвестпродуктов "Сбербанк страхование жизни" Сергей Егоров. По оценкам топ-менеджеров крупных страховщиков, из числа уже получивших выплаты держателей полисов ИСЖ около 60% имеют доходность выше депозитов, 40% — ниже. У последних сработала так называемая защита капитала в случае, когда инвестиционная стратегия провалилась: котировки выбранных акций ушли вниз и проч. При этом если бы в такой ситуации клиент инвестировал самостоятельно, без покупки продукта страховщика, он потерял бы вложенные средства, говорят страховщики.

 В первом полугодии 2016 года через банки было продано 83% всех продуктов страхования жизни (годом ранее — 76,2%).  Банкам продавать "жизнь" очень выгодно, так как страхование — наиболее маржинальный продукт с точки зрения комиссий, указывает эксперт. В первом полугодии 2016 года средняя комиссия банков от продаж полисов по страхованию жизни составила 19,6% от премии, в том числе по кредитному страхованию жизни — 44,5%, приводит данные Ирина Якушева. По данным ЦБ, в первом полугодии посредники заработали на продаже страховок жизни 16,8 млрд руб. комиссий, из них на страховании заемщиков — 6,4 млрд руб. Сейчас страхование жизни формирует основной ресурс длинных денег в экономике и является главным сегментом, который собирает деньги частных инвесторов, считает управляющий директор "Росгосстрах Жизни" Владислав Снопок.

 Традиционно страховки жизни покупают жители крупных городов, обладающие высоким стабильным доходом — 100-150 тыс. руб., рассказывают страховщики. Несмотря на падение реальных доходов, доля высокодоходного сегмента населения практически не меняется. Кроме того, как говорят на рынке, страхование жизни скорее продается, чем покупается, и клиентами становятся люди с очень разным уровнем дохода.

 Программа ИСЖ интересует клиентов банков сегментов premium (с вкладом от 1-3 млн руб.) и private banking (с депозитом 10-30 млн руб.), говорит Владимир Черников. Это те, кто готов заморозить капитал на три года и более (в ИСЖ нельзя досрочно забрать вложенные деньги без потерь, хотя некоторые страховщики позволяют досрочно выводить прибыль) и попробовать себя в роли инвестора, но без риска потери капитала, рассказывает гендиректор компании "Персональный советник" Наталья Смирнова. "У страховки есть преимущества налогообложения, защиты капитала от взыскания и развода, мгновенного наследования без шестимесячного вхождения в наследство",— перечисляет она.

 На страхование жизни распространяется социальный налоговый вычет, а прибыль по страховке облагается налогом только при превышении ключевой ставки. "Если по полису доходность 13%, а ключевая ставка на период действия полиса была 10%, то НДФЛ 13% будет взят с 3%, а не всех 13% прибыли",— объясняет Наталья Смирнова. Кроме того, по закону страховка является не имуществом клиента, а отложенным во времени обязательством страховой компании, а значит, не подпадает под раздел имущества, например, при разводе, добавляет Максим Чернин.

 Типичные клиенты по ИСЖ — это люди 40-60 лет со сформированными накоплениями, обычно на депозитах, описывает Сергей Егоров. Однако в последнее время наметился тренд перехода ИСЖ из премиум-сегмента в розничный, отмечают участники рынка: появились продукты со взносом от 50 тыс. руб., тогда как поначалу взносы составляли порядка 500 тыс. руб.

 По прогнозам экспертов, сборы по страхованию жизни к концу года приблизятся к 200 млрд руб.

 При этом эксперты признают, что объемов, сопоставимых со вкладами, страхование жизни вряд ли когда-нибудь достигнет (объем вкладов физлиц, по данным ЦБ, на 1 ноября составил 23,4 трлн руб.). Основные причины — консервативное отношение клиентов и неготовность к длительным срокам инвестирования, наличие других инвестинструментов: структурные продукты, еврооблигации и т. П.

 Страхование жизни не будет сравнимо с депозитным рынком до создания института, подобного страхованию вкладов (у страховщиков жизни нет гарантийного фонда), и улучшения налогового климата, рассуждает Юрий Грузинов. "Для этого сумма, с которой насчитывается вычет, должна вырасти со 120 тыс. руб. до 5 млн руб. Но на это могут уйти десятилетия",— говорит он. Мировая практика в реалиях РФ не совсем применима, считает он, так как там господствует другая налоговая и инвестиционная среда: "Там драйвером были продукты unit-linked без гарантий возвратности взносов, а в наших продуктах ИСЖ присутствует 100-процентная гарантия".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПОЛИС БУДЕТ ЖИТЬ ПО-НОВОМУ

 30.11.2016

ЦБ защитит граждан от потерь по страховым полисам. Он разработает для них правила по инвестированию на рынке инвестиционного страхования жизни.

 Центробанк беспокоят потери граждан не только на фондовом рынке, но и на страховом. Регулятор сообщил, что намерен ввести правила инвестирования для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Тем более что классификацию инвесторов ЦБ почти определил.

 Неквалифицированные инвесторы могут не понимать продукт, опасается ЦБ, также существует риск невыплаты страховщиком дохода от инвестирования в полис, а в случае его банкротства – и гарантированной части. Поэтому регулятор обяжет страховщиков раскрывать информацию о том, куда они инвестируют привлеченные по ИСЖ средства, и установит требования по их размещению. В зависимости от того, в какие активы инвестируются средства, полис ИСЖ может оказаться недоступен неквалифицированным инвесторам – по аналогии с требованиями к инвестициям паевых инвестиционных фондов (ПИФ).

 Идея прорабатывается, говорит представитель регулятора: в 2017 г. ЦБ начнет обсуждать ее с участниками рынка. Схематично ее презентовал на конференции «Частный инвестор» руководитель службы ЦБ по защите прав инвесторов Михаил Мамута: регулятор будет опираться на новою структуру ПИФов. Новые правила разделили ПИФы на пять категорий: неквалифицированные инвесторы могут покупать паи только двух из них (рыночных финансовых инструментов и недвижимости), квалифицированные – всех пяти. Фонды, доступные неквалифицированным инвесторам, регулируются строже.

 Полис ИСЖ – продукт скорее инвестиционный, нежели страховой, и клиент должен понимать, как рассчитывается инвестиционный доход, который он получит сверх сделанного взноса, рассуждает президент Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) Александр Зарецкий: «Идея регулятора доводить эту информацию до клиента мне кажется важной».

 «Проблема ИСЖ в том, что мы предлагаем совершенно другой тип продуктов, который никак не выделен в законодательстве и регулировании», – говорит Зарецкий: на Западе этот продукт выделен в отдельный класс со своими требованиями по раскрытию информации, резервированию и марже платежеспособности. В России ИСЖ с точки зрения регулирования не отличается от накопительного страхования жизни, замечает он: «Мы уже давно обращаемся к Минфину с просьбой прописать в законодательстве отдельный вид страхования – «долевое страхование жизни» (unit-linked)».

 В unit-linked продукты с защитой капитала, но, как правило, инвестиционные риски в них передаются на клиента, указывает Чернин. По сути, это некий аналог ПИФа, обернутого в страховую оболочку, поясняет он: «На Западе инвесткомпании часто делают начинку [разрабатывают инвестиционную составляющую], а затем страховщики обеспечивают розничные продажи этих инструментов, пакуя их в страховой полис. Для клиентов это выгодно из-за налоговых льгот и страховой защиты».

 В России страховщики также пытаются продавать защиту капитала в виде страховки, однако ЦБ еще не закончил расчистку страхового рынка от сомнительных игроков.

«ВЕДОМОСТИ»

 ДЕНЬГИ НЕКУДА ДЕВАТЬ

 30.11.2016

На фоне рухнувших депозитов мелкие инвесторы заинтересовались евробондами и структурными проектами.

 На площадке Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ) состоялся «круглый стол», посвященный новым банковским продуктам. Мероприятие прошло при участии профильного интернет-портала www.ttfinance.ru. Президент АБСЗ Владимир Джикович отметил, что в бизнесе наблюдается стагнация. Банк России держит относительно высокую ставку, что не стимулирует выдачу предприятиям посильных кредитов.

 По мнению главы банковского сообщества Северо-Запада, одновременно с ростом ставок сегодня наблюдается структурный профицит ликвидности, проще говоря - деньги банкам некуда пристроить. Финансисты не заинтересованы занимать деньги у граждан, так как непонятно, кому их потом отдавать в долг под высокие проценты. В итоге ставки по валютным депозитам приблизились к нулю, по рублевым тоже идут вниз.

 Руководитель направления частных инвестиций Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» Антон Кузьмин признал, что клиенты, особенно состоятельные, сейчас мучительно ищут, куда бы им пристроить капитал. В приоритете оказались еврооблигации, структурные продукты и опционы. Расскажем о них подробнее.

 Еврооблигации (они же евробонды - от англ. Eurobond) - это бумаги, выпущенные по международным правилам. Чаще всего они номинированы в валюте, но бывают и рублевые. Выпускают их крупные эмитенты (государства и корпорации), и доходность евробондов традиционно выше, чем у депозитов. Например, по валютным еврооблигациям известных банков и корпораций выплачивается до 5 - 6% годовых, по рублевым государственным облигациям (не евро) России - свыше 11%.

 Структурные продукты - это наборы финансовых инструментов. Например, вы кладете 80 - 90% личных сбережений на рублевый депозит (или покупаете рублевые облигации), а на остаток приобретаете опционы на покупку валюты.

 Опцион - это ценная бумага, которая дает возможность совершить сделку по фиксированной цене. Если рубль не упадет, то ваши опционы пропадут, зато проценты по рублевым активам компенсируют потери. В принципе составить личный структурный продукт может каждый. Но профессионал должен уметь делать это лучше, он использует специальное программное обеспечение. К тому же ряд финансовых инструментов доступен лишь при большом объеме, через банки же происходит коллективное инвестирование. У состоятельных инвесторов продажи структурных продуктов в 2016 году выросли в 8 раз.

 Инвестиционное страхование жизни считается еще одной разумной альтернативой депозитам. С одной стороны, долгосрочное вложение (как в паевой фонд или на личный вклад); с другой - страхование на непредвиденный случай.

 Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов) зампред правления управляющей компании «Арсагера» Алексей Астапов рассматривает как еще один из потенциально привлекательных для инвестиций «денежных продуктов» - несмотря на то что сейчас паи продаются плохо.

 По мнению эксперта, ответственность за это надо возложить на управляющие компании ПИФов. Их менеджеры по продажам паев несколько лет затягивали в ПИФы людей, не имеющих достаточной квалификации для работы на специфическом рынке. Простым обывателям показывали графики роста стоимости паев, хотя эта доходность уже вчерашний день. А будет ли расти стоимость базовых активов фонда (а за ней и паев), большой вопрос. В результате многие мелкие инвесторы в ценных бумагах ПИФов разочаровались.

 И все же большинство участников «круглого стола» верят в депозиты. Заместитель управляющего филиалом «Санкт-Петербургский» АО «Глобэксбанк» Аркадий Бочарников заметил, что банковские вклады спасают от инфляции: «Хоть ставка и снижается, но они до сих пор привлекательны. Ставка по ним до сих пор выше, чем инфляция. По депозитам можно получить до 10%, а инфляция официально составила 6,1% (октябрь 2016 г. к октябрю 2015-го».

 Заместитель управляющего филиалом ФАКБ «Абсолют банк» Мария Батталова замечает, что для вкладчика на первом месте всегда доходность - что человек владеет 200 тысячами, что 200 миллионами рублей. Пока же для большинства клиентов депозиты останутся самым привлекательным способом вложения средств.

 «Напомню, что при вложении на вклады до 400 тысяч рублей в год инвестор получает налоговую льготу. Мы видим, какому клиенту это интересно. Мы предлагаем целевым образом открывать их состоятельным клиентам. Все-таки это продукт не для каждого», - отметила она.

 Минусы инвестиционного страхования:

 а) многие до сих пор помнят о крахе накопительного страхования в конце советской эпохи;

б) страховая компания может оказаться ненадежной, хотя страховщиков раз в квартал проверяет Банк России. То есть чаще, чем банки, состоянием которых ЦБ РФ интересуется раз в год. Однако частота проверок не дает 100%-ной гарантии.

в) наконец, страховка в данном случае будет «неполноценной»: основанием для выплаты считается смерть от несчастного случая, а при смерти от болезни родственники выплаты не получают.

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЕ ВЕДОМОСТИ»

 РОБОТ ЧЕСТНЕЕ ЧЕЛОВЕКА

 30.11.2016

Центробанк нашел применение робо-эдвайзерам – их могут использовать при определении профиля частных инвесторов, заявил руководитель службы ЦБ по защите прав инвесторов Михаил Мамута.

 Разработкой платформы для робо-эдвайзеров, по его мнению, должна заниматься саморегулируемая организация, однако ЦБ намерен принимать участие в проверке тех алгоритмов, которые будут положены в основу. Такой порядок позволит регулятору понимать, что для всех действует единый стандарт, которым никто не сможет манипулировать, надеется Мамута.

 Из его слов следует, что категорию клиентов, для которой такие консультанты будут определять профиль, выберут брокеры. Пока это оправданно для массовых клиентов – обеспеченным нужно более детальное риск-профилирование. Впрочем, возможность получить свой профиль у него останется у всех инвесторов.

 ЦБ готов дать брокерам доступ к данным Пенсионного фонда, налоговой службы и бюро кредитных историй, с согласия самого клиента, добавил Мамута. По словам Мамуты, ЦБ не будет ограничивать право отдельных профучастников делать свой алгоритм: «Мы хотим согласовать принцип его работы». Ранее первый зампред ЦБ Сергей Швецов высказался более категорично – «большие игроки будут давать одинаковые советы большому числу людей» и это будет влиять на рынок: «Когда много игроков с одной инвестиционной проблемой – это катастрофа».

 «Наверное, мы сможем проверять, насколько заявленные качества этой программы соответствуют ее реальным возможностям, способна ли система откликаться на реальные изменения рыночных условий», – полагает президент Национальной ассоциации участников фондового рынка Алексей Тимофеев.

 Профилирование через робо-эдвайзеров удобно для брокеров – все больше людей открывают счета удаленно, говорит предправления «Финама» Владислав Кочетков. Это, по сути, будет программа, которая собирает данные о клиенте через анкету, анализирует и потом подбирает ему стратегию, говорит управляющий директор «Атона» по работе с частными инвесторами Григорий Седов: «Автоматизированные системы сделают рынок понятнее и прозрачнее для инвесторов. Комиссии брокеров будут одинаковые, т. е. они не будут зависеть от финансового продукта. И тогда брокеру действительно будет важно помочь инвестору получить наиболее высокую доходность».

 Активность регулятора во многом объясняется тем, что Центробанк определился с классификацией инвесторов. Их предстоит поделить на три категории: профессиональные, квалифицированные и неквалифицированные (делятся на две группы: с суммой счета до 400 000 руб. и до 1,4 млн руб.).

 Тем, у кого менее 400 000 руб. на счете, будут доступны акции, облигации, ETF (все – из котировальных списков 1-го и 2-го уровней), инвестиционные паи, а также возможность торговать на валютном рынке и рынке драгметаллов. До сих пор обсуждается, разрешить ли этим инвесторам некоторые инструменты из списка 3-го уровня, заметил Мамута. После сдачи экзаменов на сайте Московской биржи такой инвестор сможет торговать с плечом и деривативами. При этом потери клиента будут ограничены размером средств на счете. Остальных неквалифицированных инвесторов без определения профиля допустят также к ценным бумагам из списков 3-го уровня и к торговле с плечом без тестирования. Неквалифицированных инвесторов будет предусмотрено право на риск – в течение года они смогут купить любые инструменты на 50 000 руб.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЦБ: ПРОБЛЕМА ЗАБАЛАНСОВЫХ ВКЛАДОВ МОЖЕТ РЕШИТЬСЯ С ВВЕДЕНИЕМ РЕЕСТРА ВКЛАДЧИКОВ

 29.11.2016

Об этом сообщила начальник главного управления ЦБ РФ по ЦФО Ольга Полякова.

 Единственным решением проблемы забалансовых вкладов является введение реестра вкладчиков, считает Ольга Полякова.

 «Такая проблема существует на сегодняшний день ... Один из возможных путей решения этой проблемы видится … в создании единого реестра вкладчиков, который может вести либо Агентство по страхованию вкладов (АСВ), либо он может находиться в ведении Банка России с тем, чтобы вкладчики имели возможность через способы идентификации получать информацию о наличии вклада, о достоверности суммы вклада и быть уверенными в том, что сохранность этого вклада обеспечена. Технически это надо обсуждать еще, вопрос в конфиденциальности»,— сказала она.

 По ее словам, сейчас ЦБ прилагает все усилия для того, чтобы предотвращать подобные случаи

 «Мы сталкиваемся с тем, что в тех предприятиях, где были выявлены забалансовые вклады, были параллельные автоматизированные банковские системы, где велся учет вкладов, выявить это способами дистанционного надзора достаточно затруднительно»,— добавила Полякова.

 В конце мая глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что ЦБ рассматривает возможность разработки механизма допуска вкладчиков к базе данных всех депозитов. Пока же Банк России разработал методики выявления признаков наличия забалансовых вкладов. Одним из признаков забалансовых вкладов является наличие на балансе большого количества вкладов с одинаковыми суммами, сообщал зампред ЦБ Василий Поздышев.

«BANKIR.RU»

 ДЕПОЗИТЫ НЕ ВКЛАДЫВАЮТСЯ В РЕЕСТР

 30.11.2016

Представители Банка России попросили депутатов о помощи в борьбе с забалансовыми вкладами граждан — такими, которые не попадают в отчетность и часто остаются без возмещения в случае краха банка. Решением проблемы могло бы стать создание реестра вкладов. Депутаты и заинтересованные ведомства оказались готовы помочь регулятору.

 До сих пор считалось, что создание реестра, который мог бы решить проблему, упирается в несогласованность действий различных ведомств. Как пояснили собеседники "Ъ", знакомые с ходом обсуждения этой идеи в ЦБ, необходимо иметь базу данных о вкладах с суммами, которые будут передавать и регулярно обновлять банки, и базу идентификации вкладчиков. "Вклады открываются по паспорту, а он не является уникальным идентификатором, необходимо объединить базу паспортных данных и СНИЛС, чтобы система работала,— говорит собеседник "Ъ".— На то должна быть воля и готовность профильных ведомств". Базой СНИЛС обладает Пенсионный фонд России (ПФР). Как заявили "Ъ" в ПФР, к ним ЦБ с инициативой участия в создании реестра вкладов не обращался. В то же время в ПФР готовы оказать всяческое содействие, если это будет реализовано в рамках портала gosuslugi.ru, где СНИЛС является идентификатором. "Действительно, при регистрации на едином портале госуслуг граждане указывают данные паспорта и СНИЛС, затем эти данные проверяются,— заявили "Ъ" в Минкомсвязи.— Таким образом, эти данные уже аккумулированы. Сейчас на портале зарегистрировано более 35 млн граждан". "Ростелеком" как технический оператор "Электронного правительства" готов помочь ЦБ в реализации подобных проектов, заявили там.

 Учитывая актуальность проблемы и готовность различных ведомств вместе решать ее, промедление со стороны ЦБ на первый взгляд вызывает удивление. Впрочем, по словам источников "Ъ", знакомых с позицией регулятора, для ЦБ риск утечки информации из реестра слишком велик, на практике регулятору проще решать проблемы. Банкиры осторожность регулятора разделяют. "Зачем, чтобы ограничить деятельность нескольких недобросовестных банкиров, создавать сложности всему рынку?" — задается вопросом председатель правления Абсолют-банка Андрей Дегтярев. По словам председателя правления ХКФ-банка Юрия Андресова, проблема забалансовых вкладов — это не проблема вкладчиков. "Вкладчики ведут себя так, как позволяет система страхования вкладов — с низким порогом входа в нее банка и с высоким потолком застрахованной суммы,— считает он.— Не надо трогать банковскую тайну и создавать еще один риск утечки персональных данных. Существует риск, что недобросовестные банкиры будут пытаться отправлять в реестр нужные сведения, скрывая при этом сами вклады". Неожиданно солидарны с банкирами и правозащитники. "Что касается реестра вкладчиков, встает вопрос: кто будет платить? — говорит председатель Финпотребсоюза Игорь Костиков.— Издержки, которые понесут банки, в конце концов лягут на плечи потребителей".

«КОММЕРСАНТЪ»

 БАНКИ ВЫСОКОЙ КОНЦЕНТРАЦИИ

 30.11.2016

Доля рынка пяти крупнейших кредитных организаций России в 2017 году может достичь очередного рекорда — 60%, подсчитали для «Известий» аналитики Национального рейтингового агентства (НРА). Для «большой пятерки» это означает рост прибыли и шансов устоять в случае серьезных проблем, для других игроков такое положение дел чревато снижением конкуренции, а для россиян и компаний — ухудшением доступности финансовых услуг, считают эксперты.

 Концентрация банковского сектора на пяти крупнейших кредитных организациях продолжает повышаться. Так, на начало октября удельный вес активов топ-5 достиг 56,9%, увеличившись за III квартал на 0,3 процентного пункта, а за 2015 год и того более — на 2,5 п.п. Причем в число тяжеловесов банковского рынка входят уже не только кредитные организации с участием в капитале государства или госкомпаний, но и одна частная структура — ФК «Открытие».

 Активы этих кредитных организаций увеличились почти до 45 трлн рублей, притом что совокупные активы всех российских кредитных организаций с начала 2016-го сократились на 4,3%, достигнув 77,4 трлн рублей (по методике НРА, которая не учитывает данные по кредитным организациям, не раскрывшим отчетность).

 Для продолжающейся консолидации банковского сектора есть несколько простых причин, считают эксперты. Первая связана с тем, что консолидация — это международный тренд, когда кредитные организации стремятся стать больше, чтобы получить неофициальный статус too-big-to-fail («слишком большой, чтобы обанкротиться»), полагает председатель совета директоров группы Qiwi Борис Ким.

 — Для большого банка это означает, что его будут спасать в случае возникновения трудностей, — отметил собеседник «Известий».

 Вторая причина носит локальный характер — это продолжающийся кризис. В трудных условиях большим банкам выживать легче, потому что они имеют доступ к дешевым деньгам, которые ЦБ выделяет им на рефинансирование. Третья причина связана со структурой клиентской базы кредитных организаций, продолжает Борис Ким.

 Еще один фактор усиления концентрации банковского бизнеса связан с зачисткой рынка от недобросовестных игроков: число мелких и средних банков уже сократилось примерно на треть. Сколько продлится оздоровление рынка — пока сказать сложно.

 Сделки слияния и поглощения — еще одна причина, по которой крупные игроки концентрируют у себя всё большую долю рынка. Причем этот процесс в первую очередь обусловлен присоединением к себе здоровыми кредитными организациями банков, находящихся в процессе санации.

 Как полагает Борис Ким, консолидация сказалась на уровне конкуренции.

 — Балансы крупных банков выглядят гораздо лучше. Отсутствие конкуренции всегда плохо, потому что проигрывает и конечный потребитель, и государство, — считает он.

 По словам Бориса Кима, это может означать ухудшение качества и доступности финансовых услуг для малых и средних предприятий, а также простых граждан.

 Есть и другой риск, добавляет Карина Артемьева. При возникновении проблем, подобных тем, что ударили по экономике в конце 2014 года, трудности крупного участника будут влиять на весь сектор. Это означает, что объемы господдержки возрастут пропорционально процессу консолидации, заключает эксперт.

 в Федеральной антимонопольной службе «Известиям» сообщили, что усиление концентрации на рынке банковских услуг, безусловно, является одним из факторов, влияющих на конкурентную среду особенно на региональных и локальных рынках, поэтому это не может не беспокоить антимонопольное ведомство.

 — При этом необходимо отметить, что данный процесс обусловлен как объективными причинами, в том числе уходом с рынка недобросовестных игроков в результате надзорных действий Банка России, так и иными причинами неконкурентного характера, например наличием неоправданных административных барьеров при оказании отдельных видов банковских услуг, — уточнил официальный представитель антимонопольного ведомства.

«ИЗВЕСТИЯ»

 В ЦБ ПРЕДСКАЗАЛИ «ВЗРЫВНОЙ» РОСТ БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В 2017–2018 ГОДАХ

 29.11.2016

В Центробанке ожидают в 2017-2018 годах роста популярности бесконтактных платежей. Об этом на выступлении в Госдуме заявила заместитель председателя ЦБ России Ольга Скоробогатова.

 По словам Скоробогатовой, потребность в использовании карт «умрет через какое-то время», так как «ее логика, она перемещается в смартфоны».

 «На самом деле бесконтактные платежи — это, конечно, будущее. И в 2017, 2018 годы будет взрывной рост по таким видам платежей», — отметила Скоробогатова. Бесконтактные платежи в 2016 году стали доступны пользователям Visa и Mastercard, российский аналог на основе платформы «Мир» появится в 2017 году.

 «Это наша собственная технология, мы ее развиваем независимо от других международных систем, но она будет работать по принципам международных стандартов, будет считываться везде — и у нас, и за рубежом», — сообщила она.

 С ноября 2016 года «Яндекс» подключил для пользователей сервиса «Яндекс.Деньги» бесконтактную оплату через Apple Pay. Для оплаты в офлайн-магазинах потребуются iPhone SE, iPhone 6 и более новые модели, для онлайн-платежей подойдут iPhone 6 и выше, а также планшеты iPad Pro, Air 2, mini 3 и более новые модели.

 В октябре глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что Сбербанк к 2020 году планирует полностью перейти на бесконтактные технологии платежей. По его словам, к этому времени у компании «не останется ни одного контактного устройства». Для успешного введения бесконтактных платежей компании необходимо решить проблему с единым id-идентификатором каждого жителя, отмечал Греф.

«РБК»

 НБУ ПЛАНИРУЕТ ВЫПУСТИТЬ СОБСТВЕННЫЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ ДО 2020 ГОДА

 29.11.2016

Национальный банк Украины планирует до 2020 года выпустить собственные электронные деньги, заявила во вторник руководитель проектов и программ управления стратегии и реформирования банковской системы Нацбанка Юлия Лях.

 Национальный банк Украины в ноябре текущего года запретил использование в стране платежных систем четырех торговых марок: Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI Wallet, Wallet one/Единый кошелек. Центробанк отметил, что основанием для такого решения стало то, что платежные системы не согласовали с ним правила использования электронных денег.

 "В рамках проекта Cashless economy мы анализируем возможность построить на базе "Простора" (внутригосударственная банковская многоэмитентная платежная система массовых платежей) инновационную, высокоэффективную и гибкую платформу, на базе которой будет с использованием технологии Blockchain внедрена электронная денежная национальная единица", — заявила Лях журналистам. 

По ее словам, этот проект уже стартовал и рассчитан до 2020 года, но его первые результаты можно будет увидеть уже в следующем году. 

Ряд российских платежных систем в октябре попал под расширенные санкции Украины. В их числе — платежная система "Колибри", которой управляет Сбербанк, "Золотая корона" (РНКО "Платежный центр"), "Юнистрим" (банк "Юнистрим"), "Международные денежные переводы Лидер" (НКО АО "Лидер"), Anelik (банк "Анелик РУ"), Blizko (Связь-банк). Санкции подразумевают запрет деятельности этих платежных систем на территории Украины.

«РИА НОВОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.