ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №226/327)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ ЧЕРКЕССКИЙ БАНК "РАЗВИТИЕ"

 1.12.2016

Арбитражный суд Карачаево-Черкесской республики удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании несостоятельным (банкротом) ООО КБ "Развитие" (Черкесск), говорится в материалах суда.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в октябре сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка "Развитие", размер которого составит около 3,9 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 4,9 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

 Центробанк 10 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Развитие". Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

 По информации регулятора, ООО КБ "Развитие" проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. При этом достаточность собственных средств (капитала) кредитной организации снизилась до критических значений. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, отметил ЦБ РФ.

 Согласно данным отчетности, по величине активов банк "Развитие" на 1 сентября занимал 238-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

 ЦБ РФ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ БАНКА "БФГ-КРЕДИТ"

 30.11.2016

Временная администрация по управлению ООО КБ «БФГ-Кредит» выявила признаки вывода из банка активов, в том числе путем выдачи заведомо невозвратных кредитов и банковских гарантий заемщикам с сомнительной платежеспособностью, говорится в сообщении регулятора.

 Кроме того, установлены операции, осуществленные банком в преддверии отзыва лицензии, свидетельствующие о преимущественном удовлетворении требований одних кредиторов в ущерб другим. По оценке временной администрации, стоимость активов банка «БФГ-Кредит» не превышает 3,4 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 50,9 миллиарда рублей.

 Арбитражный суд Москвы 23 сентября принял решение о признании КБ «БФГ-Кредит» несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении его конкурсного производства. Конкурсным управляющим банка утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

 Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка «БФГ-Кредит», направлена Банком России в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«РАПСИ»

 «ТИНЬКОФФ» ЩЕДР НА ПРОГНОЗЫ

 1.12.2016

Чистая прибыль TCS Group, в которую входят «Тинькофф банк» и «Тинькофф страхование», в III квартале выросла на 14% до 2,9 млрд руб., говорится в отчетности группы по международным стандартам. С начала года банк заработал 7,3 млрд руб. и по итогам года прогнозирует чистую прибыль в 9–10 млрд руб.

 В среду банк также раскрыл ожидания от 2017 г. – менеджмент рассчитывает заработать 13–14 млрд руб. Ожидания менеджмента довольно оптимистичны и, вероятно, инвестбанки также пересмотрят нынешний консенсус-прогноз, согласно которому прибыль банка в 2017 г. составит 10,4 млрд руб., говорит аналитик БКС Ольга Найденова. Предправления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз заявил, что группа намерена менять дивидендную политику: сейчас дивиденды выплачиваются при условии, что значение текущего и прогнозируемого норматива достаточности капитала «Тинькофф банка» не опустится ниже 10,5%. Вторые за год промежуточные дивиденды составили $38,5 млн.

 Хьюз рассказал, что на рост прибыли в 2017 г. повлияют рост кредитного портфеля (15–20%), сохранение стоимости риска около 10% и падение стоимости фондирования ниже 10%. Он также указал, что страховщик и финансовый супермаркет (продажа кредитных продуктов сторонних банков и РКО) во второй половине 2017 г. будут прибыльны. В этом году через ипотечного брокера группа выдала 1,8 млрд руб. кредитов, а портфель счетов малого бизнеса достиг 1,7 млрд руб.

 На прибыль «Тинькофф банка» повлияли как рост доходов (процентного и комиссионного за девять месяцев – 27,8 млрд руб.), так и сокращение стоимости риска, указывает в своем обзоре аналитик «Велес капитала» Егор Дахтлер. В III квартале 2015 г. она была 14,8%, в III квартале этого года – 8,3% (во II квартале – 7,7%).

 В резервы за девять месяцев «Тинькофф банк» направил 6,9 млрд руб., а доля NPL (кредиты, просроченные на 90 дней и больше) снизилась с начала года с 12,4 до 10,4%, говорится в презентации банка. На снижении доли NPL могло сказаться не только улучшение качества активов, но и рост портфеля на 15% до 116,8 млрд руб. Кроме того, в течение года банк списал 7,6 млрд руб. и продал 1 млрд руб. плохих кредитов.

 Прибыльность «Тинькофф банка» будет зависеть от качества активов, указывает аналитик Fitch Дмитрий Васильев. По его мнению, даже при относительно невысоких темпах роста портфеля в 2017 г. при условии, что его качество не будет снижаться, банк сможет показать высокую прибыль за счет своей очень хорошей маржи.

«ВЕДОМОСТИ»

 КАК РАСПОРЯДИТЬСЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ В ТЕКУЩЕЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИТУАЦИИ

 30.11.2016

Мнение Антона Граборова, директора по обслуживанию клиентов «БКС ПРЕМЬЕР».

 С учетом большой степени неопределенности в российской и мировой экономике, когда еще нет ответа на вопросы, пройден ли пик кризиса, будут ли расти цены на нефть и отменены санкции, — можно дать следующие рекомендации, которые позволят улучшить состояние личных финансов при любом развитии событий.

 Во-первых, необходимо научиться правильно управлять своими расходами, воздерживаться от импульсивных покупок, лишних трат, вести и контролировать свой бюджет. Во-вторых, необходимо очень осторожно относиться к кредитам, использовать их только в действительно необходимых случаях, внимательно изучать ставки и условия. В-третьих, нужно научиться делать регулярные накопления, сформировать свой личный резервный фонд.

 Необходимо грамотно распределить свои сбережения по различным валютам, финансовым инструментам и организациям, чтобы, с одной стороны, избежать излишних рисков, с другой — обеспечить доходность, превышающую уровень инфляции. В решении этих задач могут быть полезны профессиональные финансовые консультанты, которые составят и помогут реализовать персональный финансовый план. Базовый вариант — распределение накоплений по 50% между рублями и долларами. Такое соотношение, по моему мнению, позволит более спокойно относиться к неизбежным колебаниям курсов валют.

 Для каждой конкретной ситуации стоит подробно проанализировать, когда и на что планируется тратить накопления, в какой валюте предусматриваются эти траты, может ли возникнуть ситуация, когда деньги срочно понадобятся для покрытия текущих расходов. Для человека, который регулярно путешествует за границу и, например, в перспективе интересуется покупкой недвижимости за рубежом, это будет одна пропорция, а для человека, который все траты делает исключительно в России, — совсем другая.

 При значительных суммах накоплений — от 3 млн руб. и выше — имеет смысл вводить в свой портфель дополнительные валюты, например евро или швейцарский франк.

 Важный момент — как проводить обмен валют. Если менять деньги по курсу в первом попавшемся обменном пункте, можно потерять на комиссиях всю выгоду от изменения курсов. Рекомендую внимательно изучить имеющиеся предложения курсов обмена и выбрать лучшие. А если сумма обмена превышает $1 тыс., лучше всего совершить обмен на бирже через брокерский счет. В этом случае разница между курсом покупки и продажи будет минимальной.

 Наиболее распространенным инструментом для накоплений являются банковские депозиты. Однако в последний год наблюдается тенденция регулярного снижения ставок и в настоящий момент они едва перекрывают уровень инфляции, то есть можно говорить только о сохранении, но не о накоплении средств.

 В связи с этим возрастает интерес к альтернативным инструментам, в частности к вложениям в ценные бумаги. Например, вместо вклада в надежный банк можно приобрести облигацию данного банка, что в большинстве случаев даст больший доход. Для тех, кому необходима максимальная надежность, можно рассмотреть облигации государственного займа (ОФЗ) — выпускаемые и гарантируемые государством.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 В ЧЕМ СИЛА, БРЕНД?

 1.12.2016

Комиссионные доходы банков от операций на рынке ценных бумаг растут. В то же время количество клиентов на брокерском обслуживании быстрее увеличивается у некредитных финансовых организаций. Где лучше открывать счет потенциальному инвестору — в банке или у брокера?

 Тройка брокеров — лидеров по количеству клиентов остается неизменной уже год. Как и в III квартале 2015 года, в нее входят БКС (158 тыс. клиентов), ИК «Финам» (155,6 тыс.) и «Открытие Брокер» (86 тыс.), свидетельствует обзор Национального рейтингового агентства «Рынок инвестиционных и брокерских услуг в России в III квартале 2016 года». По количеству активных клиентов лидеры те же: у БКС их 12 тыс., у «Финама» — 11,9 тыс., у «Открытия Брокер» — 9,7 тыс.

 Банки по количеству зарегистрированных клиентов значительно опережают крупнейших брокеров. У ВТБ 24 их 242 тыс., у Сбербанка — 187 тыс., причем последний лидирует и по количеству активных клиентов (более 13 тыс.). Как отмечают в НРА, в среднем по банковской отрасли комиссионные доходы от операций на рынке ценных бумаг демонстрируют серьезный рост: в III квартале они достигли 5,2% в общей структуре комиссионных доходов. Прогнозируется их дальнейший рост: клиенты банков хотят получать большую доходность от вложений, чем по вкладам.

 По данным ЦБ, общее количество клиентов финансовых посредников выросло на 6,3% в первом полугодии 2016 года. При этом у брокеров число клиентов увеличивается быстрее, чем у банков. В обзоре регулятора «Анализ показателей деятельности финансовых посредников за I полугодие 2016 года» отмечается, что некредитные финансовые посредники более активны в плане клиентских операций, чем банки. Например, 49% банков и 63% некредитных финансовых организаций заключали сделки в интересах клиентов средним объемом более 1 млн рублей на одного активного клиента за полугодие.

 Само по себе количество клиентов на брокерском обслуживании у банков ни о чем не говорит. Как отмечают профессиональные участники рынка ценных бумаг, большинство клиентов банков, особенно крупных из топ-5, пока еще далеки от непосредственного участия в биржевых торгах в какой бы то ни было форме. В то же время размеры капитала делают их низкомаржинальными клиентами для оказания им услуг индивидуального доверительного управления.

 «Да, у соответствующих подразделений двух ведущих российских банков большое количество клиентов с открытыми брокерскими счетами. Но это на 85% те, кто приобрел акции еще в ходе приватизации или «народных IPO», — уверяет заместитель генерального директора ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Эти люди, по его словам, не совершают операций на биржевых рынках, да и вряд ли станут когда-нибудь.

 В то же время банкиры говорят, что брокерский сегмент им интересен. Как рассказал руководитель группы продаж и клиентских операций Промсвязьбанка Игорь Федосенко, клиенты, обслуживающиеся в банке, выбирают не только банковские продукты, но и инвестиционные.

 Комиссии за брокерское обслуживание у банков и некредитных финансовых организаций сопоставимы. Например, у Сбербанка есть тарифный план «Самостоятельный», комиссия составляет 0,075% по операциям с оборотом до 1 млн рублей. Комиссия по тарифу «Инвестор стандарт» в ВТБ 24 за те же обороты — 0,041%. Тарифный план «Старт» от БКС предполагает комиссию в 0,035%. Такая же комиссия у тарифного плана «Дневной» от «Финама». У «Открытия Брокер» есть тарифный план «Универсальный», в котором клиентская комиссия не зависит от оборота и составляет 0,057%.

 Конкуренция в брокерском сегменте между банками и брокерами довольно интенсивная, говорят участники рынка. Хотя у каждой крупной компании своя стратегия развития: кто-то делает ставку на массового клиента, самостоятельно торгующего на рынке, кто-то — на еще более массовую, но пассивную аудиторию ПИФов, кто-то — на VIP-клиентов со значительным капиталом, с которыми управляющие работают индивидуально. «На чем бы компания ни делала акцент, никто от смежных ниш не отказывается. Все стремятся предложить полный спектр услуг по инвестированию в биржевые инструменты», — отмечает Ярослав Кабаков.

 Крупные банки в основном привлекают клиентов на брокерское обслуживание за счет работы с действующей клиентской базой: когда у тебя 15—20 млн лояльных клиентов, очень просто предложить им новую интересную услугу. Брокерам, обособленным от банков, приходится привлекать клиентов с условно открытого рынка. Такие клиенты делятся на две больших категории: тех, кто только начал инвестировать, и тех, кто уже обслуживался в других компаниях, но не получил требуемого сервиса.

 По функциональным возможностям для клиента небанковская финансовая организация и банк приблизительно равны. Важным отличием участники рынка считают то, что для брокерских компаний предоставление финансово-посреднических услуг является основным источником дохода. «Компания будет концентрировать свои силы только на этом направлении деятельности и стремиться оказать клиенту максимальный сервис. В этом основное преимущество некредитных финансовых организаций перед банками», — полагает управляющий General Invest Антон Затолокин.

 Те, кто идут в банки, чтобы открыть счет, уверены, что банк надежнее, быстрее переводит деньги внутри своей же структуры (между брокерским и банковским счетом) и что, как правило, у банков хорошая филиальная сеть (часто офис есть «у дома»). Эксперты также обращают внимание на то, что часто люди выбирают бренды, а не типы финансовых посредников. «Если вас интересует надежность, то в первую очередь сравнивайте компании, относящиеся к системообразующим банкам, — советует основатель «Академии ГлавИнвест» Филипп Астраханцев. — При выборе из остальных обратите внимание на размер компании по количеству активных клиентов и оборотам». Эту информацию каждый месяц предоставляет Московская биржа.

 Пока уровень доверия к банкам среди населения России существенно выше, чем к просто брокерам, отмечают участники рынка. «Брокер — это что-то непонятное и таинственное для широкой массы населения, им еще предстоит заслужить доверие к себе. Думаю, что именно низкий уровень доверия к брендам брокерских компаний в России по сравнению с банковскими структурами и есть главная причина того, что у нас так сложно привлечь розничных инвесторов на фондовый рынок», — заключает Роман Некрасов. Пока всего менее 1% населения России активны на этом рынке.

«BANKI.RU»

 ПРАВИТЕЛЬСТВО РАССМОТРИТ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НАЛОГОВОЙ БАЗЫ НА ДОХОДЫ ОТ ОБЛИГАЦИЙ

 1.12.2016

Правительство РФ на заседании в четверг обсудит проект, устанавливающий новый порядок определения налоговой базы в отношении доходов в виде процентов, получаемых налогоплательщиком по обращающимся облигациям российских организаций, сообщила пресс-служба кабмина.

 При этом проектом предлагается установить новый порядок налогообложения только в отношении облигаций, номинированных в рублях и эмитированных в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года включительно.

 Документ, в частности, предусматривает, что такие доходы будут облагаться налогом на доходы физических лиц только в случае превышения суммы выплаты процентов над суммой процентов, рассчитанной исходя из номинальной стоимости облигаций и ставки рефинансирования ЦБ, увеличенной на пять процентных пунктов. При этом сумма налога будет исчисляться и удерживаться организацией – налоговым агентом.

 В кабмине считают, что вносимые изменения повысят инвестиционную привлекательность обращающихся облигаций российских организаций и будут способствовать притоку частных инвестиций в экономику РФ, а также позволят обеспечить выравнивание условий налогообложения процентных доходов физических лиц от инвестиций во вклады в банках и в обращающиеся облигации российских организаций.

«РИА НОВОСТИ»

 БОНУСЫ ЛИШИЛИСЬ ЛЬГОТ

 1.12.2016

Минфин неожиданно решил, что новые льготы по налогу на доходы граждан (НДФЛ) по программам лояльности в рамках кредитных договоров применяться не должны. Для рынка такое отношение к заемщикам оказалось сюрпризом. Позиция Минфина, которой обязаны руководствоваться налоговики, ударит по держателям кредитных карт с бонусами и кэшбэком, а также по программам снижения ставок для хороших заемщиков. Банкирам придется отстаивать права заемщиков на льготы в суде, отмечают юристы.

 На днях в системе "Гарант" было опубликовано письмо Минфина, разъясняющее новые нормы Налогового кодекса (НК РФ), вступающие в силу с 1 января 2017 года. Согласно им, доходы граждан, полученные в рамках программ лояльности, не будут облагаться НДФЛ (13%). В письме Минфин указал на необходимость уплаты НДФЛ "с доходов клиентов банка от участия в программе лояльности, действующей в рамках кредитного договора". В поправках кредитные договоры отдельно не выделялись. "В целях освобождения от НДФЛ программа лояльности банка должна иметь направленность на увеличение активности клиентов в приобретении товаров и услуг организации,— отмечается в письме Минфина.— Программа лояльности, действующая в рамках кредитного договора, не соответствует перечисленным требованиям". В таких случаях доходы физлиц подлежат обложению НДФЛ с применением ставки 13%, заключил Минфин. Налоговые органы будут обязаны учитывать эту позицию Минфина на практике.

 В настоящее время программы лояльности в отношении клиентов банков, согласно нормам НК РФ, облагаются НДФЛ. Впрочем, на практике банки (выступают налоговыми агентами) налог с бонусов не удерживали, успешно отстаивая свои позиции в суде (например, Сити-банк в 2013 году дошел до президиума ВАС и выиграл спор). Участники рынка неоднократно обращались в Минфин с просьбой внести изменения в НК РФ.

 Последнее обращение поступило от банковского сообщества в июне этого года и было услышано. Федеральным законом от 3 июля в НК РФ были внесены поправки, освобождающие доходы граждан в виде бонусов и льгот по публичным программам лояльности от уплаты НДФЛ. 

Учитывая скорый срок вступления в силу поправок, разъяснения Минфина стали полным сюрпризом для рынка. По словам банкиров, по кредитным картам есть масса различных программ лояльности — кэшбэк, баллы, мили, в отдельных случаях кредитными договорами предусмотрена пониженная ставка для клиентов с хорошей платежной дисциплиной, отмена комиссий и т. д. Исходя из письма Минфина, все указанные доходы заемщиков банки должны будут учесть и удержать с них 13% налога. На запрос "Ъ" с просьбой уточнить, какие именно программы лояльности по кредитным договорам не подпадают под льготу по НДФЛ, в Минфине ответили расплывчато: "универсального рецепта в указанном вопросе быть не может".

 Что руководитель ФНС Михаил Мишустин рассказал "Ъ" о роли технологий в наполнении бюджета

Таким образом, Минфин предоставил решать этот вопрос налоговым инспекторам в каждом конкретном случае. Будут ли налоговики применять данные разъяснения Минфина повсеместно — вопрос. В ФНС России письмо Минфина комментировать не стали. В опрошенных "Ъ" налоговых инспекциях отметили, что без дополнительных разъяснений письмо Минфина малоприменимо.

 Банкиры оказались в растерянности, ведь именно им придется выступать налоговыми агентами заемщиков, принимать решение о начислении НДФЛ при тех или иных программах и объясняться с клиентами. "Полагаю, что обладатели кредитных карт просто не поймут, если банк будет удерживать с них НДФЛ в случае покупки авиабилетов с использованием миль с помощью кредитки и не будет — при оплате билетов дебетовой картой,— отмечает директор по кредитным картам банка "Восточный" Алексей Крейтор.— Вопросы возникнут не только с удержанием, но и из-за необходимости в случае декларации доходов получать во всех банках, где у человека были карты, справки о доходах и удержанном налоге".

 Юристы считают, что в большинстве случаев банки будут судиться с налоговиками, доказывая право заемщиков на льготу, нежели удерживать налог. "Формулировки в письме, примененные Минфином, не основаны на нормах закона и поэтому могут быть оспорены в суде,— отметил управляющий партнер Taxology Илья Мокрышев.— Из норм НК РФ следует, что льгота направлена именно на стимулирование приобретения товаров (работ, услуг), однако налоговой инспекции придется доказать, что именно при расчетах кредитной картой такого стимулирования не происходит". Наиболее тяжело будет отбиться банкам в случаях снижения процентной ставки по кредитам при хорошей платежной дисциплине заемщика. "Налогообложение процентных доходов прямо записано в статье 212 НК РФ, где упоминается в том числе материальная выгода от экономии на процентах,— указывает руководитель налоговой практики юридической компании BMS law Firm Давид Капианидзе.— Но там отсутствует освобождение доходов, полученных по кредитным договорам в рамках каких-либо программ лояльности". Однако Минфин не учел, что использование кредитных денежных средств само по себе стимулирует покупательскую способность, резюмирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СМИ РАССКАЗАЛИ О РИСКАХ ВВЕДЕНИЯ ЦБ ЕДИНОГО РЕЕСТРА ВКЛАДЧИКОВ

 30.11.2016

Центробанк назвал введение реестра вкладчиков единственным решением проблемы забалансовых вкладов, однако и у этой идеи есть риски, связанные, в частности, с конфиденциальностью информации и личных данных россиян.

 Как объясняла накануне начальник главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова, с помощью этого реестра вкладчик сможет получить информацию о наличии вклада и его сумме. Это, в свою очередь, повысит доверие россиян к системе вкладов и банковской системе страны в целом, говорят опрошенные изданием эксперты. Вести его могло бы Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или Банк России, указывали в ЦБ.

 Вместе с тем, в ЦБ отмечают,  что этот вариант решения проблемы забалансовых вкладчиков технологически сложен, потребует большого финансирования и не может быть воплощен в короткие сроки. Риск утечки информации из подобного реестра слишком велик.

 Источники указывают на необходимость надежной защиты информация в таком реестре. Представитель Сбербанка уточнил, что важно при реализации этого плана сохранить данные о вкладчиках, а поиск в базе ЦБ или АСВ должен быть не по имени владельца вклада или его паспортным данным, а, например, по специальному ключу, который бы вкладчик получал вместе с договором.

 В противном случае последствия могут быть самыми разными – «от скандала в семье до наводки для злоумышленников», рассуждает Наталья Меньшова из Бинбанка. По ее мнению, доступ можно было бы организовать, например, через портал госуслуг. Но и это потребует технических доработок и взаимодействия ЦБ или АСВ, Минкомсвязи и банков.

«FORBES»

 ЦБ ВВОДИТ ОБЯЗАТЕЛЬНУЮ ОТЧЕТНОСТЬ ДЛЯ ВСЕХ САМОРЕГУЛИРУЕМЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

 1.12.2016

Все саморегулируемые организации (СРО) в сфере финансового рынка теперь обязаны отчитываться в Банк России, следует из проекта указания регулятора, опубликованного для публичного обсуждения.

 До сих пор такая обязанность была только у СРО кредитных потребительских кооперативов. Теперь она обязательна для СРО брокеров, дилеров, управляющих компаний, депозитариев и спецдепозитариев, регистраторов, страховых компаний и брокеров, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций, акционерных инвестфондов, жилищных накопительных и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

 СРО будут ежеквартально направлять в ЦБ сведения о количестве исключенных из СРО членов и причинах этого исключения, о проверках своих членов, поступивших на них жалобах потребителей и нарушениях, выявленных как во время проверок, так и в ходе разбирательств по обращениям. Отчеты о персональном составе своих органов СРО обязаны сдавать ежегодно либо в случае изменения таких сведений.

 ЦБ ожидает получить первые отчеты в I квартале 2017 г.

 По действующему законодательству каждая финансовая организация обязана быть членом одной из СРО, осуществляющей деятельность в соответствующей сфере финансового рынка, напоминает ЦБ. «В течение 180 дней компания должна найти или другую СРО, или у нее будет отозвана лицензия», - говорит президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (СРО для брокеров, дилеров и УК) Алексей Тимофеев. По его словам, СРО теперь также находятся под контролем ЦБ, поэтому отчетность нужна для контроля их деятельности, а также для того, чтобы регулятор понимал, по каким именно причинам была исключена та или иная компания.

«ВЕДОМОСТИ»

 ЕСЛИ КЛЮЧ НЕ ПОДОШЕЛ К ЗАМКУ ЯЧЕЙКИ С ВАШИМИ ДЕНЬГАМИ

 30.11.2016

В сентябре сообщалось, что полиция возбудила уголовное дело по факту кражи около 30 млн рублей в разной валюте из двух ячеек «Газпромбанка» в центре Москвы. Как часто воруют деньги из ячеек, что делать в случае такой пропажи?

 Небезопасные ячейки: охранник «Газпромбанка» арестован за кражу денег из ячеек VIP-клиентов. Сотрудники правоохранительных органов совместно с работниками финансовой организации обнаружили и изъяли похищенные ранее в ячейках банка 30 млн рублей, сообщает РИА Новости. Представитель банка подтвердил Business FM данные об обнаружении средств и заключении злоумышленников под стражу. Однако подробности дела на данном этапе кредитное учреждение обнародовать не имеет права из-за тайны следствия.

 В сентябре один из VIP-клиентов «Газпромбанка» пошел в отделение на улице Балчуг, чтобы забрать часть своих денег. Он арендовал банковскую ячейку, в которой хранил наличными 300 тысяч долларов. Бизнесмен прошел в депозитарий и попытался открыть ячейку, но ключ к замку не подошел. Клиент вызвал полицию, затем оперативники пригласили мастера, который вскрыл ячейку, она оказалась пустой. Так один из эпизодов этой истории описывает Life.ru. По данным издания, к расследованию подключились спецслужбы, они выяснили, что за несколько последних месяцев в отделении «Балчуг» из ячеек депозитария украли 1,5 млн евро. Однако далеко не все потерпевшие заявили о потерях в правоохранительные органы. Как правило, люди, ставшие жертвами кражи из банковской ячейки, не спешат об этом сообщать, говорит юрист Алексей Карпенко.

 «Причина достаточно проста: подавляющее большинство владельцев банковских ячеек держат там деньги, при этом, как правило, это средства, скажем так, неучтенные в налоговой декларации. Соответственно, немногие хотят разбираться с налоговыми и правоохранительными органами, объясняя, откуда у них такие суммы. Поэтому достоверной статистики нет. Большое количество таких случаев так и не доходит до правоохранительных органов, но они бывают. Я бы сказал, что в последнее время, судя по сообщениям СМИ, эти случаи участились».

 Доказать, что было в банковской ячейке, практически невозможно. Особенно, если с банком был заключен договор аренды. Самый доказуемый случай — когда в ячейку закладывают деньги по сделке с недвижимостью при свидетелях, банковских сотрудниках и риелторах. В этом случае, если из ячейки украли деньги, есть шанс доказать, что эти деньги там действительно были и именно в этой сумме, отмечает Алексей Карпенко:

«Безусловно, если вы хотите иметь доказательства, вы можете их себе организовать, можете заложить деньги в присутствии свидетелей. Но нужно понимать, что главное преимущество, в силу которого большинство людей используют банковскую ячейку, — именно конфиденциальность того, что в ней лежит. В этом случае она будет нарушена. Все свидетели будут знать, где у вас ячейка и что в ней хранится».

 В случае, когда речь идет о купле-продаже квартиры или сделке, то есть о временном хранении, наличие свидетелей оправданно. Но когда речь идет о долгосрочном хранении, привлечение лишних «очевидцев» и документирование таких сведений создает дополнительные риски.

«BFM»

 АБС НЕ СРАБОТАЛА

1.12.2016

Как стало известно "Ъ", один из российских банков лишился более 100 млн руб. в результате хакерской атаки. Инцидентом занимаются правоохранительные органы и FinCERT Банка России.

 "Банк России зафиксировал факт атаки. По предварительным оценкам, сумма ущерба составляет немногим более 100 млн руб.",— подтвердили в пресс-службе ЦБ. FinCERT взаимодействует с правоохранительными органами, которые проводят соответствующие мероприятия, добавили в ЦБ. Название атакованного банка там не раскрывают. Атаке подвергся филиал регионального банка, и злоумышленники вывели все средства, которые были в данном филиале, утверждает собеседник, близкий к ЦБ.

 По одной из версий, произошла хакерская атака с использованием уязвимости в АБС, разработанной компанией "Диасофт", которую использовал данный банк, говорит источник в ЦБ. "Хакеры, судя по всему, проникли в сеть банка и взломали АБС. В результате платеж из АБС на крупную сумму вышел с подмененным адресом. Если следствие подтвердит этот факт, то данный инцидент станет первым случаем успешной атаки на АБС с серьезной кражей",— сказал собеседник "Ъ" на рынке информбезопасности. "Выводы делать рано, следствие только начало свою работу. Если проблема действительно в программном продукте "Диасофта", то до компании доведут данную информацию для устранения уязвимостей",— говорит источник "Ъ" в ЦБ. Член совета директоров "Диасофта" Александр Генцис сообщил, что за последние несколько недель клиенты компании в финансовом секторе не обращались в "Диасофт" по каким-либо инцидентам в сфере информационной безопасности.

 "Банки долгое время полагали, что АБС находится во внутренней сети и поэтому злоумышленники не смогут до нее добраться. Но сегодня с применением социальной инженерии не представляет большого труда попасть во внутреннюю сеть банка и оттуда успешно атаковать АБС",— считает гендиректор Digital Security Илья Медведовский. После АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента Банка России) вектор атак смещается на АБС, констатирует он. Технический директор "Информзащиты" Евгений Климов отмечает, что внешний злоумышленник все же с большим трудом может получить данные из системы АБС, поскольку в случае правильно настроенной конфигурации эта система недоступна из сети интернет. "Если бы в АБС "Диасофта" существовала уязвимость, ее бы давно нашли: банковские системы атакуются достаточно давно, и сами банки очень заботятся о своей безопасности",— полагает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СБЕРБАНК СООБЩИЛ О ЕЖЕНЕДЕЛЬНЫХ ПЕРЕСЕЧЕНИЯХ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ

 1.12.2016

Сбербанк каждую неделю выявляет несколько тысяч подозрительных операций с помощью системы фрод-мониторинга, сообщила пресс-служба крупнейшего российского банка.

 "С ноября 2015 года в Сбербанке работает система фрод-мониторинга, которая в автоматическом режиме защищает клиентов от случайных или даже сознательных некорректных действий, вызванных недостаточным знанием правил кибербезопасности", — отметил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, слова которого приводятся в пресс-релизе банка.

"Еженедельно с помощью данной системы и наших аналитиков мы выявляем несколько тысяч подозрительных операций", — сообщил он.

 Ранее в ноябре Кузнецов сообщил РИА Новости, что Сбербанк каждую неделю возвращает на счета клиентов ранее украденные с них деньги на сумму 350-400 миллионов рублей.

 Проект "Фрод-мониторинг Сбербанка для удалённых каналов обслуживания физических лиц" победил в конкурсе "Лучший проект года-2016" Национальной ассоциации управления проектами СОВНЕТ, представительством ассоциации управления проектами IPMA в РФ, сообщается также в пресс-релизе банка.

«РИА НОВОСТИ»

 ЦБ СОЗДАСТ СОБСТВЕННУЮ ЛАБОРАТОРИЮ КОМПЬЮТЕРНОЙ КРИМИНАЛИСТИКИ

 1.12.2016

Центробанк создаст собственную лабораторию компьютерной криминалистики, рассказал заместитель начальника ГУБиЗИ Банка России Артем Сычев на форуме AntiFraud Russia.

 «Шаг, который мы считаем крайне важным, — создание собственной лаборатории по компьютерной криминалистике... Мы не претендуем на коммерческие проекты, наша задача вполне практическая — это инциденты, связанные с финансовой сферой, есть возбужденные уголовные дела, есть необходимость в понимании — что произошло на самом деле как на техническом уровне, так и на уровне технологии. Такой компетенции, где сочеталось бы понимание технических вопросов и вопросов собственно самих технологий проведения банковских операций и платежей, нигде, кроме Банка России, сейчас практически нет», — сказал Сычев. Он не назвал прогнозных сроков создания лаборатории, но отметил, что препятствий для ее запуска практически нет.

 Также Сычев добавил, что вторым основным направлением работы ЦБ в области информационной безопасности является подготовка требования для кредитно-финансовых организаций обязательно предоставлять в FinCERT материалы по всем произошедшим компьютерным инцидентам.

 «Мы постепенно будем переходить к тому, чтобы делать обязательным взаимодействие с FinCERT как минимум по тем инцидентам, которые происходят по платежной системе ЦБ. Здесь мы видим не добровольность участников платежной системы, а обязанность предоставлять информацию по всем инцидентам. Соответствующий документ готов, и после того как Минюст его зарегистрирует, мы будем в этом направлении активно работать», — сказал Сычев.

 Он также напомнил, что на прошлой неделе было подписано распоряжение о введении в действие стандарта по расследованию инцидентов в финансовом секторе.

 «Это коллективный труд не только ЦБ, но и МВД, и СК, и ФСБ... Важно, что на сегодняшний день есть единый методологический документ, который позволит банкам правильно готовить доказательную базу, а правоохранительным органам истребовать ее достаточно быстро. Мы надеемся, что этот документ будет способствовать ускорению процесса раскрытия расследований, которые по направлению высоких технологий обычно идут достаточно долго», — заключил Сычев.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЕ США РАЗРЕШИЛИ ОТСЛЕЖИВАТЬ ТРАНСАКЦИИ В БИТКОИНАХ

 1.12.2016

В среду федеральный суд Северного округа Калифорнии постановил, что Служба внутренних доходов США (IRS) — американская налоговая служба — может запрашивать данные о трансакциях, совершенных в биткоинах гражданами США, и счетах в криптовалюте.

  Решение суда касается сервиса Coinbase, это основанная в 2012 году биткоин-биржа и биткоин-кошелек, предоставляющий возможность заниматься торговлей при помощи криптовалюты. IRS и Министерство юстиции США требовали от Coinbase данные о трансакциях, совершенных в биткоинах в период с 2013 по 2015 годы, подозревая, что с ее помощью некоторые могли уклоняться от уплаты налогов. При этом у американских властей нет никаких доказательств совершенных через Coinbase уклонений от уплаты налогов или нарушений со стороны сервиса.

 Как заявила начальник подразделения по налогам Министерства юстиции Кэролайн Кираоло: «Так как использование виртуальных валют растет по экспоненте, был поднят вопрос о соблюдении налогового законодательства». По ее мнению, это решение суда «посылает американским налогоплательщикам ясный сигнал: какую бы валюту они ни использовали, биткоины или традиционные доллары и центы, мы будем работать, чтобы обеспечить полную отчетность обо всех доходах и выплату справедливой доли налогов».

 Сейчас в Coinbase заведено около 5 млн онлайн-кошельков, в конце прошлого года — именно об этом периоде шла речь в требованиях IRS — их было 3 млн. В 2014 году IRS заявила, что она будет рассматривать биткоины как имущество (а не как валюту) с точки зрения налогообложения, это означает, что для них действуют те же правила, что и для, например, ценных бумаг. При этом, учитывая анонимность криптовалют, американские власти подозревают, что биткоины могут использоваться для уклонения от уплаты налогов.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СУД ОПРАВДАЛ РУКОВОДИТЕЛЕЙ ТРЕХ ИТАЛЬЯНСКИХ БАНКОВ

 1.12.2016

Суд Центральной Италии вынес оправдательный приговор главам трех банков, которые обвиняются в воздействии на правительство с целью получения государственной помощи в ходе «спасения» банковской системы страны, передает Associated Press 1 декабря.

 Сообщается, что судья счел недостаточной доказательства обвинения, заявляющего о «непрозрачных» договоренностях трех банков с правительством Италии в 2015 году. Прокурор Роберто Росси сообщил журналистам, что сторона обвинения намерена в ближайшее время подать апелляцию и обжаловать приговор.

 Ряд Итальянских банков, в том числе банк «Этрурия», находившийся в ситуации, близкой к разорению, в 2015 году получили государственную помощь в рамках операции по «спасению» банковской системы страны. Правда, «спасение» банков состоялось «за счет вкладчиков» — 12 500 держателей облигаций на 431 млн евро лишились своих вложений.

«REGNUM»

 ИНДИЙСКИЕ БАНКИ ПОЛУЧИЛИ $100 МЛРД НОВЫХ ВКЛАДОВ ИЗ-ЗА ДЕНЕЖНОЙ РЕФОРМЫ

 1.12.2016

С 8 ноября, когда правительство Нарендры Моди сообщило о выводе из обращения купюр по 500 и 1000 рупий ($7,5 и $15), приток вкладов в местных банках превысил $100 млрд, пишет FT.

 Индия изымает крупные купюры, чтобы вывести экономику страны из тени и заставить бизнесменов платить налоги. На купюры по 500 и 1000 рупий приходится 86% наличных денег в стране. Первоначально речь шла о том, что до 31 декабря небольшую сумму можно будет обменять на новые купюры, остальное – положить на депозит в банке. Но на прошлой неделе правительство прекратило обмен купюр и оставило только одну возможность сохранить сбережения – положив их в банк. По вкладам свыше 250 000 рупий ($3750) банки будут передавать данные в налоговую службу для сверки с налоговыми декларациями.

 Столкнувшись с неожиданным притоком вкладов, банки начали покупать на эти деньги облигации. За три недели они купили государственные бонды на 4,3 трлн рупий ($62,66 млрд). Из-за ажиотажного спроса доходность 10-летних бондов снизилась на 50 б. п. до семилетнего минимума. 26 ноября Резервный банк Индии (RBI) на время запретил банкам покупать облигации, чтобы решить проблему «огромной избыточной ликвидности в системе», и приказал почти половину притока вкладов направлять в резервы, которые не приносят комиссионного дохода.

«Мы считаем, что банки должны получить компенсацию за эти потери, – утверждает Арундхати Бхаттачариа, председатель совета директоров State Bank of India, крупнейшего банка страны. – Мы надеемся, что это временная мера и мы что-то получим взамен» (цитата по FT). На замораживании этих денег индийские банки будут терять 10,5 млрд рупий ($153 млн) ежемесячно, полагает аналитик India Rating and Research Удит Каривала. Хотя RBI обещал 9 декабря пересмотреть ограничения, вероятно, он будет высвобождать замороженные средства постепенно, добавляет он.

 У индийских банков проблем хватает и без дополнительных потерь. Летом RBI предупреждал, что к марту 2017 г. доля проблемных кредитов в банковских портфелях вырастет до 8,5% по сравнению с 7,6% в марте 2016 г. При неблагоприятном экономическом сценарии у госбанков доля проблемных ссуд может достигнуть 10–11%. Если же она вырастет до 13,5%, то 20 банков нарушат норматив достаточности капитала. У индийских госбанков, на долю которых приходится 75% банковских активов страны, сейчас много дефолтов по кредитам, выданным в последние годы инфраструктурным и сталелитейным компаниям.

 «70% банковской системы парализовано, – говорил тогда президент финансовой группы IIFL Holdings Прабодх Агарвал. – У госбанков нет возможности принимать новые риски, поскольку они недостаточно капитализированы для этого, что плохо для экономики».

 Но денежная реформа может пойти на пользу карточному бизнесу банков, пишет Bloomberg. При населении свыше 1 млрд человек в Индии в обороте находится лишь 25 млн кредиток. Но после начала изъятия крупных купюр количество операций с использованием карт резко выросло. Например, MobiKwik говорит о 75%-ном росте. «Такое ощущение, что черный туман рассеялся, – отмечает управляющий партнер Prime Venture Partners Санджай Свами. – Теперь перспективы финтеха в Индии выглядят огромными». «Такое не повторится, – полагает сооснователь MobiKwik Упасана Таку. – Все нежелание пользоваться цифровыми платежами исчезло моментально».

«ВЕДОМОСТИ»

 БАНК АНГЛИИ ИЗУЧИТ ВОПРОС ПО ИСПОЛЬЗОВАНИЮ ЖИВОТНЫХ ЖИРОВ В НОВОЙ КУПЮРЕ

 1.12.2016

Банк Англии изучит вопрос по использованию животных жиров при изготовлении новой пластиковой пятифунтовой купюры, говорится в заявлении банка.

 Ранее на этой неделе представители веганского и вегетарианского сообщества Британии выразили недовольство тем, что в новых пластиковых банкнотах используются материалы животного происхождения, в частности жиры.

Как отмечается в заявлении регулятора, Банк Англии со всей серьезностью относится к выявленной проблеме и уважает озабоченность граждан.

 "Эта проблема была только что выявлена, Банк не знал об этом, когда подписывался контракт", — говорится в сообщении.

 По информации поставщика материалов, для изготовления банкноты компании Innovia животный жир используется в крайне малом количестве на ранней стадии изготовления полимерных гранул, которые затем используются для создания основной подложки для пятифунтовой банкноты.

 "Innovia в настоящее время интенсивно работает с цепочкой поставок, будет держать Банк Англии в курсе расследования и извещать о потенциальных решениях", — сообщил регулятор.

«РИА НОВОСТИ»

  «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.