ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №227/328)

НАЧИНАЮТСЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «МЕТРОПОЛЬ», «НЗБАНКА» И «ОЛМА-БАНКА»

 1.12.2016

Общая сумма страхового возмещения составляет более 3,2 млрд рублей.

 АСВ сообщает о том, что 2 декабря 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам КБ «Метрополь» (ООО) (г. Москва),  АКБ «НЗБанк» (ОАО) (Московская обл., г. Долгопрудный) и ИКБ «ОЛМА-Банк» (ООО) (г. Москва).

 Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам банка «Метрополь» осуществляются в течение года со 2 декабря 2016 года по 4 декабря 2017 года через АО «Россельхозбанк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. Страховое возмещение будет выплачиваться в Москве и Брянске.

 Согласно полученному реестру обязательств КБ «Метрополь» (ООО), за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,8 млрд рублей могут обратиться около 2,5 тыс. вкладчиков, в том числе около 20 вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 141 тыс. рублей.

 Через ПАО «РГС Банк», действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, в тот же период будет осуществляться прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения вкладчикам НЗБанка.

 Согласно полученному реестру обязательств АКБ «НЗБанк» (ОАО), за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,4 млрд рублей могут обратиться около 3 тыс. вкладчиков, в том числе около 340 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 31 млн рублей.

 Прием заявлений от вкладчиков ОЛМА-Банка о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются в течение года со 2 декабря 2016 года по 4 декабря 2017 года через КБ «ЛОКО-Банк» (АО), действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

 Согласно полученному реестру обязательств ИКБ «ОЛМА-Банк» (ООО), за выплатой страхового возмещения на сумму около 490 тыс. рублей могут обратиться около 50 вкладчиков, в том числе три вкладчика, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 150 тыс. рублей.

 Страховое возмещение будет выплачиваться в Москве.

«BANKIR.RU»

 ИСТОЧНИК: ЦЕНТРОБАНК ОТКЛЮЧИЛ ВОЛОГДАБАНК ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 2.12.2016

Банк России отключил Вологдабанк от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.

 Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, проанализировавший отчетность банка по просьбе РИА Новости, отметил, что собственные средства (капитал) банка за октябрь сократились на 48,2 миллиона рублей и на 1 ноября 2016 года составили всего 372,7 миллиона рублей – лишь немного выше порога 300 миллионов рублей.

 Отток средств предприятий и организаций за октябрь 2016 года составил 20,8% или 137,2 миллиона рублей, за сентябрь – 4,4% или 30 миллионов рублей. "Вызывает удивление большой в масштабах банка объем инвестиций в "прочие долговые обязательства нерезидентов" на сумму 649,1 миллиона рублей", — добавил эксперт.

 "Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей на 1 ноября 2016 года составила 1,2 миллиарда рублей. Если наступит страховой случай, то выплаты Агентства по страхованию вкладов могут составить около 1,1 миллиарда рублей", — прогнозирует Осадчий.

По данным РИА Рейтинг, Вологдабанк по состоянию на 1 октября занимал 420-е место в российской банковской системе с активами в размере 2,48 миллиарда рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 "ПЕРЕСВЕТ" БЛЕСНУЛ РЕЗУЛЬТАТАМИ

 2.11.2016

В отчетности банка "Пересвет", который уже второй месяц управляется временной администрацией ЦБ, не обнаружилось признаков проблем.

 Вчера банк "Пересвет" опубликовал отчетность по международным стандартам (МСФО) на 30 сентября 2016 года. В третьем квартале банк заработал 1,9 млрд руб. чистой прибыли, что составляет 40% от всей прибыли, заработанной за девять месяцев,— 4,7 млрд руб. Кредитный портфель за квартал увеличился на 5%, до 147,14 млрд руб., при этом доля NPL (просроченные свыше 90 дней кредиты) сократилась за этот период с 0,64% до 0,6%. Такое качество активов пока не продемонстрировал ни один из банков, опубликовавших МСФО за девять месяцев: диапазон NPL в их кредитных портфелях — от 5% до 12%.

 МСФО "Пересвета" за девять месяцев подписана руководителем временной администрации ЦБ Г. А. Алексенцевой. Временная администрация ЦБ была введена в банк 21 октября в связи с неудовлетворением требований кредиторов. По сути, введение временной администрации предотвратило крах "Пересвета" (по закону в случае непроведения платежей свыше 14 дней ЦБ обязан отозвать лицензию у банка). Временная администрация должна была оценить состояние банка и определиться с его дальнейшей судьбой, однако решения до сих пор так и нет. По информации "Ъ", ЦБ провел уже несколько совещаний с крупнейшими кредиторами (на сумму около 100 млрд руб.) и потенциальными санаторами банка, но договоренностей достичь не удалось. Как ранее сообщал "Ъ", ЦБ предложил кредиторам спасение банка через механизм bail-in (см. "Ъ" от 14 ноября), однако госкомпании из числа кредиторов категорически отвергли этот вариант, требуя просто вернуть им размещенные там средства.

 Для инвесторов, которые второй месяц ждут хоть какого-то решения временной администрации, данная отчетность не дает никакого понимания о положении банка. "В отчетности по МСФО, как и по РСБУ, отсутствуют прямые признаки, говорящие о проблемах банка,— указывает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев.— За исключением очень хороших показателей по кредитному портфелю, которые практически никак не отреагировали на кризис и выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой". По мнению аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, вероятно, временная администрация до сих пор не определилась с оценкой качества активов банка и перспективами его дальнейшего существования и не хочет давать на данном этапе никаких сигналов рынку.

 По неофициальным данным, объем дыры в банке "Пересвет" составляет 80 млрд руб., и для ее восстановления кредиторы банка и ЦБ должны предоставить ему 106 млрд руб. в капитал (см. "Ъ" от 15 ноября). Регулятор готов предоставить санатору банка 35 млрд руб. на 15 лет под 0,51% годовых. В свою очередь, 28 крупнейших кредиторов банка должны конвертировать свои обязательства в размере 52,6 млрд руб., а акционеры — 19,8 млрд руб. в капитал "Пересвета". "После завершения работы временной администрации будет понятно, насколько велик объем недосозданных резервов в банке и насколько была приукрашена его отчетность — как по МСФО, так и по РСБУ",— резюмирует господин Сараев.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЧИСЛО БАНКОВ, ПРИВЛЕКАЮЩИХ ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ ПО ЗАВЫШЕННЫМ СТАВКАМ, УМЕНЬШАЕТСЯ - ГЛАВА АСВ

 1.12.2016

Число банков, привлекающих вклады населения по завышенным ставкам, уменьшается, сообщил ТАСС глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев.

 «Их количество уменьшается. Я могу вам сказать про тенденции, что, например, по сравнению с концом прошлого года и началом этого года количество таких банков, которые по завышенным ставкам привлекают вклады населения, уменьшилось», - сказал он.

 Как сообщалось ранее, повышенные взносы в АСВ за нерыночные ставки по вкладам заплатили во втором квартале 2016 года 12 банков.

 Банки выплачивают в фонд страхования вкладов (ФСВ) дифференцированные взносы в зависимости от величины максимальных ставок по вкладам. Ставки взносов - базовую, дополнительную и повышенную дополнительную - устанавливает АСВ для всех банков. Весной текущего года АСВ повысило базовую ставку взносов на 0,2 процентного пункта до 0,12%, а в начале лета увеличила и повышенную дополнительную ставку страховых взносов, установив ее в размере 300% от базовой ставки.

«FINANZ.RU»

 ФСБ ОБВИНИЛА ИНОСТРАННЫЕ СПЕЦСЛУЖБЫ В ПОДГОТОВКЕ КИБЕРАТАКИ НА РОССИЙСКИЕ БАНКИ

 2.12.2016

После 5 декабря должна была начаться масштабная кибератака на российскую финансовую систему, мишенями которой должны были стать крупнейшие банки.

 Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте ФСБ.

 «Серверные мощности и командные центры для проведения кибератак расположены на территории Нидерландов и принадлежат украинской хостинговой компании BlazingFast», — говорится в сообщении ведомства.

 Как разъяснили в ФСБ, кибератака должна была сопровождаться массовой рассылкой SMS-сообщений и провокационными публикациями в социальных сетях, педалирующими тему кризиса кредитно-финансовой системы в России. В частности, планировалось распространение информации о банкротстве и отзыве лицензий у ряда ведущих банков федерального и регионального уровней в нескольких десятках городов России.

 «ФСБ России осуществляются необходимые мероприятия по нейтрализации угроз экономической и информационной безопасности Российской Федерации и документированию готовящейся акции», — подчеркнули в ведомстве.

«MAIL.RU»

 УКРАИНСКАЯ BLAZINGFAST ГОТОВА ПРЕДОСТАВИТЬ ИНФОРМАЦИЮ ПО ОРГАНИЗАТОРУ АТАК ЗА 6 ЧАСОВ

 2.12.2016

Украинская хостинговая компания BlazingFast не получала запрос ФСБ, готова предоставить информацию по организатору атак в течение 6 часов - владелец компании.

 ПУТИН ОТМЕТИЛ РЕШИТЕЛЬНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ЦБ ПО ОЧИЩЕНИЮ И ОЗДОРОВЛЕНИЮ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ

 1.12.2016

Президент России Владимир Путин похвалил Центральный банк за создание более надежной банковской системы, поскольку, по его мнению, развивать кредитование экономики могут только устойчивые банки.

 "Благодаря последовательной и решительной работе Центрального банка банковская система очищается от контор, которые нарушают закон, права клиентов, ведут сомнительные финансовые операции, с рынка ушли многие из них, слабые игроки", - сказал глава государства в послании Федеральному собранию. Он добавил, что таким образом оздоровление банковской системы Центробанком продолжается.

На взгляд Путина, "все это является хорошей основой для быстрого оживления экономики, для развития кредитования реального сектора".

По его оценке, "в целом в ряде государств для банков были созданы стимулы кредитования именно этого, реального, сектора экономики, при этом в некоторых странах обсуждается ограничение возможностей банков вкладывать привлеченные средства в финансовые инструменты". "Проанализировать всю эту практику, взять на вооружение все то, что нам подходит, можно и нужно".

 Президент уверен, что каждый из уровней банковской системы должен быть здоровым и устойчивым, чтобы вкладчики были уверены в защищенности средств.

 Президент России не доволен, что объемы кредитования реального сектора экономики несколько снизились.

 "Очевидно, что внешние ограничения, удорожание внутренних заимствований снизили доступность финансовых ресурсов для предприятий и граждан, тем не менее банковской системе удалось заместить зарубежное кредитование наших компаний и стабилизировать ситуацию, это очевидный факт", - отметил президент. По его мнению, "сейчас мы должны подкрепить деловую активность, реализацию крупных экономических проектов доступным финансированием, тем более, что инфляция снижается".

 Путин считает, что небольшие региональные банки могли бы работать по упрощенным требованиям.

 "Во всяком случае небольшие региональные банки, выполняющие важную функцию кредитования малого бизнеса и населения, осуществляющие, как правило, самые простые банковские операции, эти банки могли бы работать по значительно упрощенным требованиям регулирования их деятельности", - заявил Путин.

 Президент подчеркнул важность оказания поддержки кредитованию малого бизнеса. Этот сегмент, по его словам, тоже продолжает демонстрировать падение. Путин заметил, что если к крупнейшим банкам исходя из масштабов их деятельности применяются очень строгие требования в соответствии с международными стандартами, то для маленьких финансовых организаций можно сделать послабление. Он подчеркнул, что "никаких рисков для банковской системы в целом это, безусловно, создать не может, учитывая их скромную долю во всей банковской системе (всего 1,5% от всех банковских активов)".

 "Такое дифференцированное регулирование банковской системы позволит клиентам обращаться в банк наиболее соответствующий их потребностям, а малый бизнес не будет испытывать конкуренцию за кредитные ресурсы с крупными компаниями", - заключил глава государства, отметив, что при этом каждый из уровней банковской системы должен быть здоровым и устойчивым, чтобы и клиенты, и вкладчики могли быть уверенными в защищенности их средств.

«ТАСС»

 БАНКИ РАССКАЗАЛИ, ПОЧЕМУ В РОССИИ СНИЗИЛИСЬ ОБЪЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ

 1.12.2016

Снижение объемов кредитования экономики России вызвано продолжающимся спадом ВВП и низким спросом на инвестиции, однако оживление в некоторых секторах вселяет надежду, считают опрошенные РИА Новости банки и эксперты.

 По данным Банка России, совокупный объем кредитов экономике РФ за январь-октябрь 2016 года снизился на 4,7%, в том числе корпоративное кредитование — на 6,5%. При этом кредиты населению выросли на 0,6%. ЦБ РФ прогнозирует по итогам 2016 года прирост кредитования экономики на 2-5%, его ускорение до 4-6% в 2017 году, до 7-9% в 2018 году и до 9-11% в 2019 году.

 "Ситуация в кредитовании соответствует в целом положению в экономике страны — низкая деловая активность, санкции и высокая ключевая ставка затрудняют существенный рост кредитования, которое все же начинает рост в последние кварталы и постепенно будет восстанавливаться", — комментирует старший менеджер центра стратегической координации Росбанка Денис Исламов.

 Сжатие кредитного портфеля связано с низким спросом на кредиты в России в условиях продолжающегося экономического спада, констатирует аналитик Альфа-банка Наталья Орлова. "По моим оценкам, спрос на кредиты слабо эластичен по ставке, то есть снижение стоимости денег не приведет к увеличение кредитной активности. Снижение ставок сейчас не выглядит обоснованным в силу роста рисков повышения ставок на мировых рынках", — указала она.

По мнению Сбербанка, кредитование в России ограничено спросом. "Кредитование экономики прежде всего сдерживает низкий инвестиционный спрос", — заявили в пресс-службе крупнейшего российского банка.

 "Бизнес все еще видит риски для долгосрочных капиталовложений в текущих волатильных условиях", — поясняет Исламов из Росбанка.

 Надежду вселяет то, что в отдельных сферах кредитования наблюдаются позитивные тенденции, например в ипотеке, отмечает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. "Кредитование физических лиц восстанавливается прежде всего за счет увеличения задолженности по ипотечным кредитам. Спрос на новое жилье в перспективе способен поддержать строительный сектор, а через него стимулировать активность в промышленности и других сферах экономики", — говорит она.

 "Однако задолженность по другим видам кредитов физическим лицам не растет в условиях снижения реальных доходов населения и острожного отношения к крупным тратам и покупкам в кредит", — добавляет она.

В корпоративном кредитовании есть некоторые признаки восстановления, но динамика слаба, продолжает Ващелюк. Так, за 10 месяцев задолженность по рублевым кредитам предприятий в РФ возросла на 3,1%, а задолженность по валютным кредитам, наоборот, сократилась на 6,6%, говорит она, ссылаясь на анализ статистики ЦБ. "В целом, подобная динамика валютной компоненты скорее позитивна, так как означает сокращение валютного кредитования отраслей, не имеющих устойчивого притока валютной выручки, и смягчение последствий нестабильности на валютном рынке в случае ее возникновения", — считает главный аналитик Бинбанка.

 Другой точки зрения придерживается аналитик рейтингового агентства "Эксперт РА" Людмила Кожекина. По ее словам, совокупный розничный кредитный портфель банковского сектора за первые три квартала показал нулевую динамику только за счет ипотечных кредитов (портфель ипотеки прибавил 33,2%). Значительно просели портфель кредитов малому и среднему бизнесу (-9,8%), кредиты крупному бизнесу – на 6,3%, розничные кредиты без учета ипотеки также сократились (-7,7%), отметила она.

 "Снижение объемов кредитования малого и среднего бизнеса не в последнюю очередь связано с высоким уровнем просроченной задолженности в сравнении с остальными сегментами кредитования (14,5% на 1 октября 2016 против 12,1% на 1 октября 2015) и соответственно более высоким уровнем ставок по кредитам. Данные факторы не позволили нарастить кредитование малого и среднего бизнеса несмотря на то, что он является одним из приоритетных сегментов наравне с ипотекой в рамках программы докапитализации через ОФЗ. При этом рост ипотеки в значительной степени поддерживался госпрограммой субсидирования", — пояснила Кожекина.

 Ряд крупных банков, комментируя посыл президента РФ Владимира Путина увеличить кредиты экономике, сообщили,что будут стараться.

«РИА НОВОСТИ»

 ТОП-МЕНЕДЖЕРЫ ЦБ ОТКАЗАЛИСЬ ЗАНИМАТЬСЯ САНАЦИЕЙ БАНКОВ

 1.12.2016

Начавшаяся с громких отставок реформа банковского надзора в ЦБ застопорилась. Топ-менеджеры Банка России не хотят курировать такое опасное в репутационном плане направление, как санация банков.

 Реформа банковского надзора в ЦБ началась с фактической отставки первого зампреда Алексея Симановского (переведен в статус советника) и ухода курировавшего лицензирование и финансовое оздоровление зампреда Михаила Сухова в начале октября. В пресс-релизе ЦБ от 3 октября сообщалось о том, что в «создаваемом департаменте ликвидации и оздоровления финансовых институтов» будут реализовываться «единые подходы для всех секторов финансового рынка». А 5 октября пресс-служба ЦБ сообщила агентству «Интерфакс», что первый зампред ЦБ Сергей Швецов будет курировать вопросы лицензирования и финансового оздоровления всех участников финансового рынка, в том числе банки. О том, что ЦБ планирует отделить банковское регулирование и надзор от блока лицензирования и финансового оздоровления, сообщала и газета «Ведомости» со ссылкой на свои источники.

 Иными словами, предполагалось, что в ЦБ будет создано общее подразделение по санации всех участников финансового рынка. Курировать это направление должен был первый зампред Сергей Швецов, который до тех пор отвечал за регулирование и надзор за небанковскими финансовыми организациями.

 Однако по прошествии двух месяцев план изменился, знают источники РБК. «Дело в том, что сейчас по закону о банкротстве санация возможна только в отношении банков, и передавать ее реализацию людям, до сих пор не имевшим к этому никакого отношения, сочли нецелесообразным», — рассказывает один из источников РБК. Кроме того, на практике желающих отвечать за такое сложное — как в материальном, так и в репутационном аспекте — направление, как санация банков, не оказалось. «Одно дело — предлагать реформы, другое — претворять их в жизнь со всей ответственностью», — добавляет другой собеседник РБК.

 Дополнительные риски в реализацию первоначального плана ЦБ вносит идущая сейчас реформа самого института санации. Летом Банк России анонсировал отказ от услуг в этой области Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и переход от выдачи ему кредитов на санацию к прямым инвестициям средств ЦБ в капитал проблемных игроков через специально создаваемый фонд, управлять которым будет специально же создаваемая УК. Однако с лета эта концепция претерпела изменения, и на текущий момент так и не ясно, с или без помощи АСВ будет происходить санация. «А если все-таки без АСВ, то и отвечать за эффективность расходования огромных средств придется в ЦБ тому, кто будет курировать это направление, — рассуждает один из собеседников РБК. — При этом, учитывая, как непросто ломается действующая система, внимание к тем, кто будет курировать новый процесс оздоровления, будет гораздо более пристальным».

 В такой ситуации решено было пойти по простому пути и вернуть санацию в банковский надзорный блок ЦБ — под контроль первого зампреда Дмитрия Тулина. Сам Тулин, как говорят собеседники РБК, об этом не просил, но отказываться не стал. Впрочем, полностью проблему с контролем за санацией банков это не решает. Какой именно департамент в банковском надзорном блоке ЦБ и что именно за люди будут этим заниматься, так и не понятно. По сведениям РБК, курирующий эти вопросы в ЦБ сейчас департамент лицензирования деятельности финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в рамках реформы будет расформирован.

 Эксперты и участники рынка считают сложившуюся ситуацию с санацией банков даже закономерной. «Во-первых, никому не хочется брать ответственность за старое, даже несмотря на то что президент в своем послании Федеральному собранию, напротив, похвалил ЦБ за расчистку банковского рынка. Во-вторых, не исключено, что глубина проблем банков еще так до конца и не изучена, и в этом смысле неопределенный размер ответственности может выглядеть пугающе», — говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов. Кроме того, продолжает он, в случае с санацией силами ЦБ по-прежнему сохраняется противоречие между его регулятивно-надзорной функцией и функцией оздоровительной: «Получается, что регулятор, давая оценку проблемам того или иного банка в размере суммы, выделяемой на санацию, как бы оценивает свои собственные ошибки или недочеты». Не стоит забывать и о рисках принятия в ходе санации решений об отстранении бывших собственников и реализации набирающей популярность идеи санации за счет кредиторов. «Рано или поздно это может быть оспорено как отъем собственности, в том числе в судебном порядке, и ответственность за эти потенциально оспоримые решения тоже кто-то должен будет нести», — рассуждает он. В такой ситуации вполне естественным образом включается одно из основных свойств любого бюрократического аппарата — перекладывание ответственности, заключает Терехов.

 В неофициальных комментариях банкиры проявляют беспокойство складывающейся ситуацией. Руководитель банка из топ-10 отметил, что период «безвластия» ослабляет надзор за банковским сектором. «Кроме того, мы наблюдаем переменчивость при принятии решений регулятора, до сих пор не услышали объяснения, в связи с чем была объявлена реформа надзора», — отметил банкир.

 Участники рынка надеются, что в обозримом будущем ситуация станет яснее. «ЦБ, вероятно, стремится поставить санацию под жесткий контроль, поскольку считается, что в данной работе не все было гладко. В этом направлении ЦБ, на мой взгляд, отступать не будет. Пауза скорее может быть связана с решением изменить механизм санации и, возможно, ответственных лиц, необходимостью принять правильные кадровые решения», — говорит глава совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. Главное — чтобы они сильно не затянулись. «До конца года еще подождать можно, а дальше уже необходимо решать назревшие вопросы», — резюмировал он.

«РБК»

 ОМБУДСМЕН: ФИНАНСОВЫЙ, НО НЕ БАНКОВСКИЙ

 2.12.2016

Неожиданно бурно вернулся в повестку дня вопрос о том, что России необходимо узаконить пост финансового омбудсмена. Хотя буквально вчера проблема жила между «вялотекущими, не требующими срочного решения» и «постепенно утрачивающими актуальность в силу отсутствия интереса со стороны разработчиков».

 Все соглашались, что оно было бы неплохо, но «вы же видите, что творится, до омбудсменов ли нам». 22 ноября оказалось, что творится как раз то самое, что только институт финансового омбудсмена может спасти отечество от всех врагов. На форуме ОНФ президента спросили, и он вдруг не только оказался в курсе, но поддержал весьма недвусмысленно.

 В версии РИА это прозвучало так: «Что касается законопроекта о финансовом уполномоченном. Думаю, вы правы, надо... поддержать. Я с удовольствием поддержу, считаю, что это очень верно. Почему: потому что в сегодняшних условиях взаимоотношения между кредиторами и банком, финансовым учреждением нужно, конечно, самым внимательным образом регулировать и отслеживать в деталях».

 Слова Путина, конечно, оказались той каплей волшебного масла, которая вмиг привела в движение заржавленный механизм законодательного процесса, заморозившего нужный закон на этапе второго чтения. Причем колесики не «вдруг пришли в движение», а с места рванули так, как будто сидели на низком старте последние два с половиной года, с момента принятия правительственного (!) законопроекта в первом чтении.

 В октябре текущего года, совет Госдумы назначил ответственным за документ комитет по финансовому рынку. Это после того, как 1 июля 2014 года было предписано «принять законопроект в первом чтении; представить поправки к законопроекту в тридцатидневный срок со дня принятия постановления». Сразу вспоминается старая история с принятием закона о страховании вкладов, когда каждое последующее действие по продвижению проекта становилось возможным только после того, как о нем вспоминал президент.

 Важно напомнить, что о необходимости института страхования вкладов Путин заявил весной 2000 года, на первом после своего избрания президентом совещании с банкирами, а Госдума его приняла в третьем чтении только в ноябре 2003 года. При этом «рыба» закона была написана нынешним «незаконным» финансовым омбудсменом Павлом Медведевым и даже одобрена предыдущими созывами Госдумы.

 Вот и сейчас — колеса завертелись, но явно не совсем в ту сторону, о которой говорилось ранее. Почему-то буквально через два дня после поддержки Путиным института финансового омбудсмена в представленных Минфином поправках ко второму чтению речь идет только о страховщиках. Якобы об этом договорились правительство и Банк России. Почему только страховой рынок, если даже в названии речь идет о «финансовых организациях»? Не хочется ссылаться на вышестоящие авторитеты, но ведь и Путин, как следует из цитаты, имел в виду в первую очередь банки, а не страховые организации.

 Конечно, есть в этом большой риск неподъемной задачи. Ведь, по сути, финансовый омбудсмен станет промежуточным соединительным звеном не только между потребителями и производителями финансовых услуг, но и между потребителями и судами, в которые потребители не решаются обращаться. Это значит, что первичную экспертизу дел таких опасливых тоже возьмет на себя уполномоченный. Это даже не тысячи, а десятки тысяч обращений. Потому и штат у нового института должен быть соответствующий. Пусть не 4 тыс. человек, как в Великобритании, но и не четыре человека, как сейчас у российского финансового омбудсмена Павла Медведева.

«BANKI.RU»

 КРЕДИТЫ ВПИСЫВАЮТ В ФИНРЫНОК ЕАЭС

 2.12.2016

На следующей неделе представители стран ЕАЭС могут одобрить соглашение по обмену данными кредитных историй, которое в рамках общего финрынка союза должно позволить заемщикам получать кредиты в других странах.

 Страны ЕАЭС к маю 2017 года подготовят концепцию создания общего финансового рынка (должен быть запущен к 2025 году), сообщил министр ЕЭК по экономике и финансовой политике Тимур Сулейменов.

 Предполагается, что концепция оформит ряд соглашений, которые сейчас разрабатываются. В частности, анонсировано соглашение о передаче данных бюро кредитных историй, которое должно позволить заемщикам из стран союза получать кредиты не только в стране, где хранятся данные об их кредитоспособности. Сейчас из-за излишне консервативной оценки банками других стран даже заемщики с хорошей историей не могут получить кредит, сетуют разработчики. Есть и существенные различия в работе бюро кредитных историй: в состав историй включается разная информация, разнятся требования к средствам криптографической защиты.

 По данным "Ъ", поручение о проработке соглашения было дано еще осенью 2015 года, но до последнего времени переговоры были в подвешенном состоянии. Основным препятствием, по словам двух источников, была позиция Казахстана, где настаивали на передаче данных исключительно через госструктуры. Это объяснялось, в частности, потребностью укрепить роль госбюро, на создание которого были направлены большие средства, говорит собеседник "Ъ" в Казахстане. В ЦБ страны ранее отмечали трудности контроля над трафиком, низкий уровень управляемости системы и сложность разрешения конфликтов в случае прямого обмена между бюро. Но, как сообщил источник, близкий к ЕЭК, недавно разногласия по этой линии были сняты — "допускается вариативность каналов передачи данных, в том числе прямого обмена между бюро. Казахстан смягчил свою позицию".

 В РФ сейчас наиболее либеральное законодательство в этой сфере, но оно прямо запрещает передавать информацию между БКИ. "Нелогично ограничивать передачу данных банкам других стран",— сетует собеседник "Ъ" на рынке, вспоминая, что когда речь шла о передаче данных в США, все уперлось в криптозащиту — ФСБ посчитала такой обмен небезопасным. Но для обмена в рамках ЕАЭС тоже нужна корректировка закона, она уже ведется с середины года, и сегодня в ЦБ пройдет встреча, на которой будет обсуждаться возможность передачи данных кредитных историй, говорит собеседник "Ъ". Впрочем, по мнению другого собеседника, с учетом смены людей, ранее курировавших эти вопросы в ЦБ, решение вопроса может и затянуться.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СЕЛФИ-ИДЕНТИФИКАЦИЯ

 1.12.2016

В начале 2017 года ВТБ24 начнет тестировать на клиентах опознавание по лицу и голосу.

 В январе 2017-го банк ВТБ24 первым в стране запустит пилотный проект биометрической идентификации клиентов по внешности и голосу с помощью мобильных приложений под условным названием «селфи + голос». Над внедрением аналогичных технологий сейчас работает и главный конкурент ВТБ — Сбербанк. Пока для безопасности будут использоваться два вида биометрии, позволяющие опознавать человека. Да и массовым применение технологий пока не будет. Однако, уверены эксперты, не за горами время, когда банки смогут позволить себе опознавать клиентов только по лицу или только по голосу.

 На данный момент кредитная организация использует только опознание клиентов по отпечатку пальцев. Правда, доступно это пока лишь для мобильных приложений на платформе iOS. Как обещают в банке, подобный вид идентификации при использовании приложения для Android 6.0 и выше будет доступен с середины декабря.

 — Суть технологии бимодальной биометрии заключается в сверке ранее созданного слепка голоса и фото клиента (эталона) с голосом и фото клиента в момент аутентификации. Технология сравнивает большое количество параметров голоса (тембр, скорость произношения, особенности), устанавливает схожесть эталонного фото и пользователя, а также определяет, реальный ли человек пытается пройти аутентификацию по мимике лица. Эталон голоса и лица записывается один раз и затем может быть использован в любых дистанционных каналах для аутентификации клиента. При необходимости пользователь может обновлять эталонные данные, — рассказали «Известиям» в ВТБ24

 По словам официального представителя банка, возможности разработки исключают возможность обмануть систему, предоставив запись голоса и фото. Запись видео также не поможет злоумышленникам, поскольку при каждой аутентификации пользователю предлагается произнести уникальную контрольную фразу (набор цифр).

 Одновременно с этим в банке констатируют, что даже после окончания тестирования технологии она вряд ли быстро перейдет в разряд массовых.

 — Конечно, на текущий момент мы не видим данную технологию в качестве массового средства аутентификации, — подчеркнул представитель ВТБ24.

 Целевой аудиторией, которая будет использовать биометрическую идентификацию по внешности и голосу, в кредитной организации видят клиентов, проводящих операции на большие суммы при помощи мобильного телефона. Кроме того, биометрия будет востребована, если потребуется дополнительное подтверждение для предотвращения мошенничества, уверены в ВТБ24.

 — Также данная технология может быть интересна клиентам, которые не хотят помнить логины, пароли и коды. У них появится возможность использовать такие естественные способы для аутентификации, как фото и голос, — каждый пользователь смартфона умеет пользоваться встроенной камерой и микрофоном, — сказал представитель кредитной организации.

 Сооснователь NTechLab Александр Кабаков уверен, что внедрение биометрии — не дань моде, а необходимость для безопасности и удобства пользователей.  Будущее — за алгоритмами, которые мгновенно, без двойного подтверждения, смогут определять личность человека по видеопотоку с камеры смартфона, не сомневается он.

«ИЗВЕСТИЯ»

 БРИТАНИЯ В 2017 ГОДУ ХОЧЕТ УВЕЛИЧИТЬ ШТРАФ ЗА НАРУШЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ САНКЦИЙ

 2.12.2016

Великобритания планирует в 2017 году ужесточить наказание за нарушение финансовых санкций, увеличив штрафы на 50% — до 1 миллиона фунтов стерлингов, говорится в сообщении британского министерства финансов.

 Планируется, что норма вступит в действие с апреля следующего года. В настоящее время это предложение, а также условия его применения обсуждаются в парламенте, отмечается в сообщении.

 Минфин за прошлый год выявил более 100 случаев нарушений действующих финансовых санкций на территории Соединенного Королевства, в ходе которых нарушители преднамеренно оказывали различные финансовые услуги лицам и компаниям, чьи банковские счета были заморожены.

 Размер самого крупного штрафа, взысканного в 2016 году, составил 15 миллионов фунтов стерлингов.

 Увеличивая размер денежного наказания, британское финансовое ведомство хочет дать понять, что оно не намерено впредь спокойно относиться к нарушениям санкционного режима.

 В настоящее время в Великобритании действует более 27 финансовых запретов, наложенных ООН, ЕС и британскими властями в отношении более 1,9 тысячи физических лиц, групп и стран.

«РИА НОВОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.