© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №231/332)О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРОВЕДЕННОГО ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИЕЙ ОБСЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ АКБ «РУССКИЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» 7.12.2016 Временная администрация по управлению АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО), назначенная приказом Банка России от 16.08.2016 № ОД-2637 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния банка выявила операции, осуществленные бывшим руководством и собственниками АКБ «Русский Трастовый Банк», имеющие признаки вывода из банка активов путем выдачи кредитов компаниям, не ведущим реальную хозяйственную деятельность, на общую сумму более 3 млрд рублей. Кроме того, в ходе проведения обследования кредитной организации выявлены операции, имеющие признаки вывода ликвидных активов путем переуступки прав требования по действующим кредитам заемщиков — юридических и физических лиц. По оценке временной администрации стоимость активов АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) не превышает 1004 млн рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 4456 млн рублей, в том числе перед физическими лицами — 3729 млн рублей. Арбитражный суд г. Москвы 02.11.2016 принял решение о признании АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками АКБ «Русский Трастовый Банк» (АО) направлена Банком России в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, Министерство внутренних дел Российской Федерации и Следственный комитет Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений. "ДЫРА" В КАПИТАЛЕ РУСКОБАНКА СОСТАВИЛА ОКОЛО 4,4 МЛРД РУБ - ЦБ РФ 8.12.2016 Стоимость активов АО "Рускобанк" не превышает 3 миллиардов рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 7,4 миллиарда рублей, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ. Кроме того, временная администрация в ходе проведения обследования финансового состояния банка установила, что основная часть кредитного портфеля Рускобанка в сумме более 3 миллиарда рублей представлена требованиями к компаниям, неспособным исполнять свои обязательства, а также к организациям, не ведущим реальной хозяйственной деятельности. Одновременно временной администрацией установлены операции по реализации банком в преддверии отзыва лицензии активов на общую сумму порядка 1,8 миллиарда рублей, отмечает регулятор. Банк России 21 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Рускобанка. По информации регулятора, кредитная организация не исполняла требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Также Центробанк отмечает наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка. Кроме того, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денег в активы неудовлетворительного качества, а адекватная оценка принимаемых рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации. Кредитная организация, по оценке регулятора, не соблюдала требования законодательства и нормативных актов ЦБ РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Рускобанк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, он занимал на 1 июня 256-е место в банковской системе РФ. АРБИТРАЖ МОСКВЫ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК 8.12.2016 Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании несостоятельным (банкротом) АО «Военно-промышленный банк» (ВПБ), сообщил РАПСИ представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Конкурсным управляющим кредитной организации назначено агентство. ЦБ РФ в ноябре сообщил, что стоимость активов ВПБ не превышает 10,7 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 38 миллиардов рублей. Временная администрация по управлению банком в ходе формирования реестра обязательств кредитной организации перед вкладчиками выявила факты осуществления ВПБ мошеннических операций по несанкционированному списанию средств со счетов вкладчиков на сумму не менее 6,3 миллиарда рублей. Кроме того, руководством ВПБ в нарушение требований законодательства не переданы временной администрации в полном объеме оригиналы кредитных договоров и электронная база данных об операциях банка, сообщил регулятор. В настоящее время временная администрация совместно с АСВ проводит работу по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах) граждан в целях внесения соответствующей информации в реестр обязательств ВПБ. Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками ВПБ финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Центробанком в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений. БАНК "МИРЪ" СВОРАЧИВАЕТ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ 7.12.2016 АО Акционерный Коммерческий Банк "Миръ" (Москва) с 6 декабря 2016 года прекращает проводить некоторые операции во многих своих офисах, сообщил банк на своём сайте. В частности, в дополнительных офисах "Тверская-Ямская", "Смоленский", "Кутузовский", "На Николоямской", кредитно-кассовом офисе "Махачкалинский" и операционном офисе "Тверская 17" не совершаются операции по обмену валюты, не производятся операции по денежным переводам, а также не осуществляется расчётно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц (открытие/пополнение счетов, карт и вкладов). В операционных офисах "Курский" и "На Малой Сухаревской" не совершаются операции по обмену валюты. Кроме того, не производятся операции по банковским картам (пополнение и выдача). АО Акционерный Коммерческий Банк "Миръ" зарегистрировано в 1994 году (лицензия № 3089). Уставный капитал банка составляет 200 000 000 рублей. Комментарий: 5 декабря стало известно, что банк был отключён от системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП). Клиентам банка пора начинать задумываться о сохранности своих средств. ВЕГА-БАНК: ПЛАТЕЖИ ФИЗЛИЦ ПРОВОДЯТСЯ В ШТАТНОМ РЕЖИМЕ 7.12.2016 Платежи физических лиц проводятся в Вега-Банке в штатном режиме, сообщили корреспонденту портала Банки.ру в кол-центре финорганизации. Напомним, во вторник вечером Вега-Банк был отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Платежи юрлиц, действительно, на данный момент проходят не все, уточнили в кол-центре банка. «Сейчас у нас платежи юридических лиц не все уходят, технический сбой. Платежи отправляются по очередности, частями и не сразу, но только некоторые. Надеемся сегодня все решить», — заявили в Вега-Банке. АСВ ИЩЕТ ДЕНЬГИ В «ОГНЯХ МОСКВЫ» 8.12.2016 Суд взыскал 6 млрд рублей с дочери бывшего вице-мэра Москвы в пользу АСВ. Но получить эти деньги вряд ли удастся. Арбитражный суд Москвы по требованию Агентства по страхованию вкладов (АСВ) привлек к субсидиарной ответственности Марию Росляк, президента банка «Огни Москвы», лишившегося лицензии в мае 2014 г., сообщило «РИА Новости». Суд взыскал с Росляк 6 млрд руб. – именно в такую сумму АСВ оценило ущерб, который она причинила банку. Мария Росляк – дочь бывшего вице-мэра Москвы Юрия Росляка, ныне аудитора Счетной палаты. Басманный суд Москвы в феврале признал Росляк виновной в мошенничестве и растрате в особо крупном размере с использованием служебного положения. По версии следствия, в 2010–2014 гг. Росляк выдавала подконтрольным руководству «Огней Москвы» компаниям фиктивные кредиты на сумму свыше 6 млрд руб., а также в апреле-мае 2014 г. она «решила улучшить финансовые показатели банка путем переуступки прав требования по ранее заключенным кредитным договорам с реальными заемщиками, а также по договорам финансовой аренды». При этом оплата по этим договорам произошла за счет денег клиентов на сумму 365,5 млн руб. Росляк признала вину и заключила досудебное соглашение о сотрудничестве. Суд приговорил ее к четырем годам колонии общего режима, но исполнение приговора отложено до достижения ее детьми 14 лет. АСВ потребовало 6 млрд руб. с Росляк в августе этого года. Одновременно агентство попросило суд наложить обеспечительные меры на имущество Росляк, но суд отказался это сделать. Суд посчитал, что АСВ не представило необходимых доказательств для ареста имущества. Отказ в аресте никак не влияет на рассмотрение самого иска о взыскании, просто это попытка помешать продаже активов, пока длится рассмотрение дела, говорит партнер юридической компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. Даже когда истец ходатайствует о наложении обеспечительных мер на имущество, он не знает точный список этого имущества, ведь это не открытая информация, продолжает она: «Это имущество потом начинает искать судебный пристав, если суд все-таки соглашается его арестовать. А найдет пристав имущество или нет – большой вопрос». По словам Тарнопольской, вопрос о том, должен ли суд удовлетворить ходатайство о наложении обеспечительных мер, по сути, ничем не регулируется: «Это практически полностью вопрос судейского усмотрения». По ее оценке, суды соглашаются наложить арест примерно в половине случаев. У АСВ «стабильно высокий процент удовлетворения заявлений» о взыскании средств, но примеров, когда агентство действительно получало денежные средства, крайне мало, добавила она. «АСВ судится с состоятельными людьми, которые очень хорошо умеют прятать деньги и имущество», – заключила Тарнопольская. СЛАБАЯ КОМАНДА ОСИЛИЛА 700 МИЛЛИОНОВ 8.12.2016 Как стало известно "Ъ", бывшие руководители банка "Русский финансовый альянс" (РФА), бенефициаром которого являлся глава FIDE Кирсан Илюмжинов, могут стать фигурантами уголовного дела о хищениях 700 млн руб. С соответствующими заявлениями в правоохранительные органы обратился председатель совета директоров финансовой структуры Мудалал Хури. "Команда банка действительно оказалась слабенькой",— сообщил "Ъ" господин Илюмжинов. Заявление с просьбой провести проверку по выявленным фактам хищений в РФА написал уроженец сирийского города Хомса, гражданин России Мудалал Хури. Как председатель совета директоров РФА он отметил, что к хищениям средств банка могут быть причастны бывшие председатели правления РФА Ирина Сидорова и ее муж Олег Ашмарин. В заявлениях, направленных в ФСБ, МВД и почему-то в управление президента по противодействию коррупции говорится, что основу кредитного портфеля банка составляют кредиты, выданные ООО "Тансал", "СК Лидер", "Фаэтон", "Финансовое развитие", "ИК Сервис", "Руснефтепродуктконтракт", "Рустехимпорт", "Строймонтаж", "РНК", "Термоплас", "Оргтехника", "ТДТ холдинг", "Партнер" и "Метиз". Общая сумма выделенных им средств превышает 700 млн руб. По версии господина Хури, компании--получатели кредитов "не ведут никакой хозяйственной деятельности, не обладают имуществом и персоналом". Следовательно, средства, полученные в качестве кредитов, были "фактически похищены". По поручению председателя совета директоров и учредителей РФА была проведена проверка, в ходе которой выяснилось: руководителями компаний, получивших деньги банка, являются одни и те же лица, которые получали за своим услуги номинальных директоров 20 тыс. руб. ежемесячно. По версии господина Хури, бывшие руководители банка давали "прямые распоряжения" сотрудникам по фальсификации документации и отчетности, связанной с выдачей кредитов. И более того, якобы даже предпринимали действия, направленные на дискредитацию банка, очевидно, рассчитывая, что лишение его лицензии будет способствовать сокрытию хищений. Кстати, в середине ноября ЦБ отключил РФА от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), что действительно зачастую предшествует лишению лицензии. Мудалал Хури отметил, что сложившаяся в банке ситуация может отразиться не только на клиентах РФА, но и на его бенефициаре, главе FIDE Кирсане Илюмжинове. Он также напомнил, что в отношении банка и лично господина Илюмжинова правительством США были введены санкции, что, по мнению банкира, являются частью кампании по дискредитации Кирсана Илюмжинова как руководителя международной шахматной федерации. А потому председатель совета директоров банка не исключает возможности использования событий в РФА как продолжения этого скандала. Господин Хури заявил "Ъ", что "с удовольствием пояснит ситуацию по банку, но позже", так как сейчас он себя плохо чувствует. В свою очередь, Кирсан Илюмжинов пояснил, что действительно привлекал финансовые средства и компании в банк, с помощью которого собирался участвовать в открытии шахматных секций в различных регионах России. "Меня предупреждали о неких проблемах в руководстве банка, команда действительно оказалась слабенькой",— сказал глава FIDE, подчеркнув, что "уже не имеет к банку отношения как бенефициар". Он пояснил, что знал Ирину Сидорову, но уже давно с ней не общался. "Финпомощь нам не вернулась, были задержки платежей, конкретно по школам у нас с банком ничего не получилось",— сообщил глава FIDE. Он отметил, что это не имело большого значения для всей программы развития шахмат, так как "подключились другие структуры, которые активно помогли". СБЕРБАНК НАЧАЛ ПРИЕМ СРЕДСТВ НА САМЫЙ ДОХОДНЫЙ ВКЛАД 8.12.2016 О запуске нового продукта сообщает пресс-служба Сбербанка. Открыть вклад можно будет в период с 8 по 31 декабря. Банк отмечает, что разместить на вкладе можно средства от 100 тыс. руб. на трехмесячный срок. При этом вклад можно будет открыть только в рублях. Возможность дополнительных взносов и расходных операций по вкладу не предусмотрена, а выплата процентов будет производиться в конце срока. На данный момент максимальная доходность вкладов Сбербанка составляет 6,85% годовых. На прошлой неделе, 1 декабря вкладчики Сбербанка лишились возможности размещать средства под 8% годовых — закончился прием денег на вклад «Самое ценное», введенный в октябре 2016 года в честь 175-летия банка. В тот же день Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5–1 п.п., что стало третьим для кредитной организации снижением ставок по ипотеке в 2016 году. В течение 2016 года Сбербанк активно снижал ставки. Последнее по времени снижение ставок произошло 30 сентября — тогда Сбербанк снизил ставки по вкладам в рублях, долларах и евро на 0,3–0,6 п.п. в связи со снижением ключевой ставки ЦБ на 0,5 п.п. до 10% годовых. В конце ноября о запуске сезонных предложений, которые прервали тренд на понижение ставок по вкладам крупными банками, объявили сразу несколько крупных банков, в числе которых ВТБ24, «Открытие», Бинбанк и Россельхозбанк. «РОСНЕФТЬ» БАНКУЕТ 8.12.2016 «Роснефть» растит свой банк. Ее «дочки» купили акции Всероссийского банка развития регионов на 88 млрд рублей. Дочерние компании «Роснефти» вложили 88 млрд руб. в капитал ВБРР, он вырос более чем вчетверо – до 116 млрд. Свои доли в банке увеличили «Оренбургнефть», «Самотлорнефтегаз», «РН-Уватнефтегаз» и «РН-Няганьнефтегаз», в общей сложности – с 84,7 до 98,3%. Доля миноритариев – ИК «Регион», которая (через «Росагронефтепродукт» и ЗПИФ «Коммерческие инвестиции») контролировала около 15% акций, – размылась до 1,6%. С увеличенным капиталом ВБРР «сможет активнее участвовать в проектах «Роснефти», расширит объем выполняемых расчетно-казначейских услуг и контрольных сервисов для группы компаний «Роснефть», спектр финансовых предложений для бизнеса ее контрагентов», сообщается в комментариях банка. Кроме того, банк надеется «расширить участие в госпрограммах», говорится в его комментариях. Проектов у «Роснефти» немало – и все капиталоемкие. В среду, например, компания разместила облигации на 600 млрд руб. и ВБРР был андеррайтером сделки. «Коммерсантъ» сообщал, что ЦБ, АСВ и крупнейшие кредиторы банка «Пересвет» договариваются о том, чтобы его санатором стал ВБРР. У главного исполнительного директора «Роснефти» Игоря Сечина была идея создать на базе ВБРР универсальный банк, задачей которого должна была стать реализация крупномасштабных международных проектов, оптимизация системы торговли нефтью и нефтепродуктами. Для этого при Сечине была создана группа «стратегических советников» из числа бывших топ-менеджеров Morgan Stanley Райра Симоняна и Елены Титовой. Прежде всего задача – построить «многопродуктовый» финансовый институт, говорила Титова, ключевая задача – не доля на рынке, а рентабельность капитала. «Роснефть» вступила в соглашения с крупнейшими компаниями по разведке арктического шельфа – учитывая громадные потоки, цена ошибки будет очень большой, компания хочет застраховать себя, ей нужны люди, которые скажут, что правильно, а что – нет», – объяснял Симонян необходимость для компании иметь свой банк. Это будет рыночная структура, а не кэптивный банк, отмечал он. Сечин в интервью The Wall Street Journal заявлял, что банк будет международным. Однако советники вскоре покинули банк. «Роснефть» до сих пор размещала в капитал других банков. Субординированный депозит от нее на $300 млн до 2021 г. Московский кредитный банк привлек в конце 2015 г. Аналогичный депозит на $1,15 млрд «Роснефть» разместила в Россельхозбанке в октябре 2015 г. под 4,9% годовых, а вскоре госбанк открыл «Роснефти» кредитную линию на $303,6 млн. ВБРР выдать такой кредит до пополнения капитала не смог бы, не нарушив норматив Н6 (риск на одного или группу связанных заемщиков – не более 25% капитала). ГЛАВНЫЙ АНАЛИТИК СБЕРБАНКА СЧИТАЕТ, ЧТО БАНКУ НЕ НУЖНА СЛИШКОМ БОЛЬШАЯ ДОЛЯ РЫНКА 7.12.2016 Сбербанку не нужна слишком большая доля банковского рынка РФ в сфере кредитования, заявил главный аналитик кредитной организации Михаил Матовников в ходе конференции «Розничное кредитование. Только для своих или с улицы вход разрешен?». «Сбербанк не хочет слишком большой доли рынка ни в одном сегменте, потому что тогда нельзя выбирать лучших заемщиков. Этот процесс (рост доли Сбербанка на банковском рынке РФ. — RNS), который, с одной стороны, хотелось бы, чтобы не продолжался слишком долго, но пока он однозначно будет продолжаться», — считает Матовников. Аналитик указал на тенденцию перетока клиентов в крупные банки. ЗА ДЕНЬГАМИ В МАГАЗИН И РЕСТОРАН 8.12.2016 В России может появиться новая для страны услуга сash-out, которая позволяет получать наличные деньги непосредственно на кассе в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Возможность внедрения этого сервиса сейчас изучает ассоциация «МастерКард», которая объединяет банки — участники платежной системы MasterCard. В четверг «МастерКард» проведет презентацию услуги сash-out. Заключается она в том, что ТСП как банковские платежные агенты смогут выдавать наличные деньги физлицам от имени кредитной организации. Процедура получения наличных в кассе ТСП состоит из нескольких этапов. Сначала держатель банковской карты приобретает товар или услугу, расплачивается картой и одновременно с этим запрашивает выдачу наличных. Важно подчеркнуть, что вторая операция без первой невозможна. Впрочем, ограничений по сумме пока не существует. Как указывается в материалах ассоциации, лимиты по снятию могут быть такими же, как у банка-эмитента. Впрочем, в США, где развита эта услуга, воспользоваться ею могут держатели не всех карт (в основном только дебетовых), а лимит на выдачу за один раз ограничен 20 долларами в разных торгово-сервисных точках. Далее ТСП, которое выступает банковским платежным агентом, запрашивает у эмитента авторизацию по возможности оплаты и выдачи наличных. Кредитная организация, которая выпустила «пластик», может авторизовать либо одно действие, либо оба. В последнем случае ТСП осуществляет выдачу наличных. Конечно, определенные ограничения будут сохраняться и в этом случае. Для верификации и одобрения в обязательном порядке держатель карты должен ввести ПИН-код. Таким образом, будет проведена идентификация клиента. ТСП должно будет выдавать клиенту два кассовых чека: один будет фиксировать покупку, второй — выдачу наличных средств. Юристы, которые проводили экспертизу, не увидели прямых законодательных запретов на реализацию услуги сash-out в рамках действующего в России законодательства. Однако нововведение потребует поправок к некоторым законодательным актам, а также изменения условий договоров и подписания дополнительных соглашений между банками и ТСП. Председатель комитета по правовым и корпоративным вопросам ассоциации «МастерКард» Светлана Снопкова подтвердила изданию, что объединение в целом видит возможность внедрения данного сервиса на российском рынке, однако для этого потребуется еще более детальная проработка. О конкретных сроках Снопкова не сообщила. ЦБ РАЗРАБОТАЛ СТАНДАРТ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДЛЯ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ 8.12.2016 Банк России разработал стандарт информационной безопасности для кредитных организаций при осуществлении переводов денежных средств, сообщает ЦБ. Стандарт начнет действовать с 1 января 2017 года. При помощи стандарта ЦБ намерен оптимизировать обработку и сбор технических данных, обеспечить сохранность информации об инцидентах при осуществлении денежных переводов, связанных с информационной безопасностью. «Применение положений стандарта позволит повысить качество реагирования организаций банковской системы Российской Федерации на угрозы информационной безопасности, а также эффективность борьбы с кибермошенниками и уровень защищенности платежной инфраструктуры», — отмечает ЦБ. ЭКСПЕРТ: РФ НУЖНА ОТДЕЛЬНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ДЛЯ ЗАЩИТЫ БАНКОВ ОТ КИБЕРАТАК 7.12.2016 Президент Фонда развития информационной демократии Илья Массух считает, что для защиты российских финансовых организаций от кибератак необходимо создать отдельную структуру. Об этом он рассказал ТАСС. Глава государства Владимир Путин потребовал от правительства и Центрального банка совершенствовать механизмы противодействия кибератакам на финансовую инфраструктуру. "Нужно сделать отдельную организацию под эгидой ЦБ или консорциумом банков. По одиночке банки не справятся, даже те, которые уделяют этому вопросу большое внимание", - указал Массух. Он пояснил, что следует различать технические и информационные кибератаки. "Техническая выключает инфраструктуру и сеет панику. Люди заходят в банкоматы - они не работают, онлайн-сервисы банков не работают и так далее", - рассказал Массух, добавив, что из-за этого граждане начинают паниковать. Информационные атаки, по его словам, подразумевают организацию вбросов информации в соцсетях о том, что "здесь денег не выдают, надо забирать вклады". "Если в соцсети появится информация, что у какого-то банка кончились деньги, то все вкладчики прибегут за своими деньгами. У банка есть норма резервирования, но она небольшая, и при большом ажиотаже ее может не хватить, как результат - банкротство", - отметил Массух. Для борьбы с киберугрозами необходимо быстро реагировать на подобную информацию, проверять ее и выпускать опровержения. "Это постоянная работа не одного банка, а (единой) организации", - считает эксперт. Что касается технических атак, необходимо организовать их системное предотвращение, а не только предупреждать о таких атаках. "В ЦБ создан FinCERT (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере), они что-то отслеживают, но на самом деле только информируют о том, что сейчас есть атака, а самого противодействия атакам нет", - резюмировал Массух. ЦЕНТРОБАНК СМЕНИЛ ОТВЕТСТВЕННОГО ЗА ФИНСТАБИЛЬНОСТЬ 7.12.2016 Председатель Банка России Эльвира Набиуллина освободила от должности директора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергея Моисеева, он стал советником первого зампреда Центробанка. Соответствующее сообщение размещено на сайте регулятора. «Исполнение обязанностей директора <...> возложено на заместителя директора департамента финансовой стабильности Елизавету Данилову», — говорится в сообщении ЦБ. Моисеев руководил этим подразделением почти три года, с февраля 2014 года. Всего же финансист работает в ЦБ чуть более пяти лет. До этого он был директором центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии. СБЕРБАНК РЕАЛЬНО ОДОЛЖИЛ СЕКТОРУ 8.12.2016 Впервые с начала года Сбербанк показал реальный рост корпоративного кредитного портфеля. По итогам ноября его увеличение составило 1,1% (без учета валютной переоценки). Банку удалось переломить негативный тренд, хотя говорить об уверенном росте пока преждевременно, отмечают эксперты. Сбербанк опубликовал отчетность по российским стандартам на 1 декабря. Согласно ей, в ноябре банк показал реальный рост корпоративного кредитования. За месяц портфель вырос на 1,1%, с учетом переоценки — на 2,2%. До этого реального роста не было, в результате чего с начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 3,2%. "Традиционно к концу году возрастает активность,— прокомментировали в пресс-службе Сбербанка.— Ноябрьский рост наблюдается в целом по портфелю и не связан с выдачей крупных единовременных кредитов". В середине ноября глава Сбербанка Герман Греф высказывал надежду на положительный перелом в отношении кредитования, правда, прогнозируя его в 2017 году. "Я не вижу оснований для большого роста спроса, но будем надеяться, что в первом квартале этот перелом произойдет",— указывал он. Вчера в Сбербанке уточнили, что "говорить о наметившемся устойчивом тренде еще рано". Эксперты надеятся на позитивную динамику. "Хотя экономические тренды все еще нестабильны, кредитный портфель Сбербанка, скорее всего, покажет рост и в декабре",— считает аналитик БКС Ольга Найденова. По мнению аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, в следующем году, вероятно, может восстановиться инвестиционная активность предприятий, соответственно, вырастет и спрос на кредиты, что позволит Сбербанку нарастить свой кредитный портфель. МОШЕННИКИ ВДВОЕ ЧАЩЕ СТАЛИ ОБРАЩАТЬСЯ ЗА КРЕДИТАМИ В БАНКИ 8.12.2016 Потенциальные мошенники стали чаще обращаться за кредитами в банки и компании финансового сектора, сообщает Объединенное кредитное бюро по результатам совместного исследования с сервисом онлайн-кредитования MoneyMan. Компании проанализировали данные о количестве кредитных заявок с подозрением на мошенничество за 9 месяцев 2016 года и аналогичный период 2015 года. «В результате исследования стало известно, что доля заявок, отмеченных как подозрительные, в сервисах онлайн-кредитования в среднем вдвое выше, чем в банках», - подчеркивают в ОКБ. В банковском секторе отмечается более высокая динамика роста доли подозрительных заявок в общем объеме входящих заявлений. «Если в онлайн-кредитовании доля заявок за год выросла в 1,5 раза: с 3,5% до 5,4%, то в банковском секторе аналогичный показатель увеличился практически в 2 раза: с 1,4% до 2,7%», - показало исследование. Самая высокая доля подозрительных заявок отмечается в Ингушетии (10,1%), Камчатской области (6,4%), Чеченской Республике (5,5%), Магаданской области (5,4%), а также в Кабардино-Балкарской Республике (5,2%). Аналогичную статистику представило и ОКБ: «Самая высокая доля подозрительных заявок также отмечена в Ингушетии (5,75%), затем следует Дагестан (5,15%), Новосибирская область (4,85%), Кабардино-Балкария (4,61%) и Северная Осетия (4,47%)». MoneyMan отмечает, что для подозрительных заявок в России самая высокая среди стран, где компания ведет бизнес — Польше, Испании, Грузии и Казахстане. В МАРИЙ ЭЛ СОТРУДНИЦА БАНКА СНЯЛА БОЛЕЕ 3 МЛН. РУБЛЕЙ СО СЧЕТОВ ВКЛАДЧИКОВ 8.12.2016 С ноября 2013 года по март 2015 года 36-летняя бывшая сотрудница Сбербанка России, работающая ведущим специалистом по обслуживанию частных лиц операционной кассы отделения Сбербанка России в поселке Мочалище Звениговского района, подделывала подписи вкладчиков и снимала с их счетов деньги. В общей сложности женщина похитила средства у 30 клиентов на сумму 3 770 707 рублей, сообщает пресс-служба прокуратуры Звениговского района. Эти деньги банк возместил вкладчикам с учетом причитающихся процентов. Суд назначил экс-сотруднице банка наказание в виде 3 лет лишения свободы в исправительной колонии общего режима. Отбывание наказание отсрочено до того момента, когда ее 2 малолетних детей достигнут 14-летнего возраста. BLOOMBERG: DEUTSCHE BANK ПРИЗНАЛ «АНОМАЛИИ» В СДЕЛКЕ С ИТАЛЬЯНСКИМ MONTE DEI PASCHI 8.12.2016 Сотрудники Deutsche Bank могли манипулировать внутренними индексами банка с целью помочь итальянскому банку Monte dei Paschi di Siena скрыть убытки, следует из результатов аудита, сделанного по заказу немецких регуляторов и оказавшегося в распоряжении Bloomberg. По данным издания, во внутреннем обзоре Deutsche Bank описаны «аномалии» в значениях собственных индексов DB Trends EUR Index и DB FRB EUR (2) Index, которые использовались, чтобы определить цену сделки с Monte dei Paschi di Siena в декабре 2008 года. Внутренний отчет Deutsche Bank не был обнародован. Его результаты приводятся в итальянских судебных документах, к которым получил доступ Bloomberg, отмечает издание. «Сделка Paschi зависит от индексов (немецкого банка. — RNS), и, следовательно, их могли изменить так, чтобы это принесло пользу Deutsche Bank», — сказал Майкл Демпстер, основатель центра финансовых исследований университета Кембриджа. О сделке Monte dei Paschi стало известно в 2013 году, когда в распоряжении агентства Bloomberg оказались документы о сделке, получившей название «Проект Санторини». В документах говорилось, что в декабре 2008 года Deutsche Bank одолжил Monte dei Paschi около €1,5 млрд ($2 млрд). Как утверждает Bloomberg, благодаря этой сделке Monte dei Paschi смог скрыть убытки в размере €367 млн от предыдущей сделки с Deutsche Bank с деривативами. ПРАВИТЕЛЬСТВО ИРАНА ОДОБРИЛО СМЕНУ НАЗВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ 8.12.2016 Иранские власти одобрили план денежной реформы, в рамках которой национальной валюте предлагается вернуть название «туман». Соответствующее предложение было одобрено 7 декабря 2016 года на заседании Совета министров Ирана под председательством президента страны Хасана Роухани, сообщается на сайте главы государства. В случае если разработанный ЦБ Ирана документ будет принят также и парламентом страны, в Иране будет проведена деноминация, в ходе которой находящиеся в обращении риалы заменят туманами по курсу 10:1, пишет иранское информационное агентство Mehr. Золотые монеты под названием «туман», которое происходит от тюркского «десять тысяч», впервые появились в Персии в конце XVIII века. Тогда за один туман давали 10 тыс. динаров или 8 риалов, стоимостью 1250 динаров каждый. В 1890 году Банк Персии впервые выпустил в обращение банкноты достоинством 1, 2, 3, 5, 10, 20, 25, 50, 100, 500 и 1000 туманов, которые находились в обращении до 1923 года. В 1924 году в обращение поступили новые банкноты достоинством 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 туманов. Но в 1932 году на смену туману пришел риал, курс которого был тогда установлен в размере 59,75 риала за британский фунт. В 1945 году ЦБ Ирана переориентировал свою валюту на американский доллар, курс первоначально был установлен на уровне 32,25 риала за доллар. В последующие годы курс иранской валюты неуклонно снижался, а после свержения последнего шаха и установления Исламской Республики — рухнул. Весной 1978 года за один доллар давали около 70 риалов, через 20 лет — более 9 тыс. риалов. Новый виток девальвации риала произошел в 2012 году после введения сначала США, а потом и ЕС нефтяного эмбарго в отношении Ирана. Осенью 2012 года курс иранского риала за одну неделю упал на неофициальном рынке на 21%, достигнув отметки 35,5 тыс. риалов за доллар. В настоящее время курс доллара установлен Центральным банком Ирана на уровне 32 151 риала. В обращении в Иране сейчас находятся банкноты достоинством 1000, 2000, 5000, 10 тыс., 20 тыс., 50 тыс. и 100 тыс. риалов. При этом в обиходе нередко используется слово «туман», которым обозначают сумму 10 риалов, что позволяет упростить расчеты и писать меньше нулей на ценниках, устанавливая цены в туманах. Задуманная властями Ирана денежная реформа может стать еще одним шагом, направленным на упрощение расчетов для жителей страны. В сентябре иранские банки с разрешения ЦБ страны впервые начали выпуск кредитных карт. КИТАЙЦЫ ПРОДОЛЖАЮТ НАРАЩИВАТЬ ДОЛГИ 7.12.2016 Китайские вкладчики, которые выводят свои сбережения самыми высокими в мире темпами, в последнее время стали наращивать объем задолженности перед банками, передает агентство Bloomberg. Согласно данным опроса рыночного исследователя Mintel Group в прошлом году 94% потребителей в КНР использовали кредитные карты, тогда как два года назад таких потребителей было 85%. В то же время почти в два раза увеличилось число кредитов на покупку автомобилей и недвижимости. Среди китайской молодежи в возрасте от 20 лет широкое распространение получила философия "живи сегодняшним днем". По словам старшего аналитика Аарона Го, предыдущее поколение стремилось сберечь как можно больше финансовых средств, поэтому ему чаще приходилось экономить, но молодое поколение стремится скупить продукты со специальными функциями и индивидуальной подгонкой под конкретного потребителя. Готовность тратить деньги сейчас и не копить на будущее может помочь поддержать уровень потребления в стране, что подтолкнет к переходу со старых драйверов роста экономики КНР. Как известно, валовый внутренний продукт Китая вырос на 6,7% в III квартале по сравнению с годом ранее на фоне устойчивых розничных продаж, объем которых увеличился на 10,3% в год на сегодняшний день. Объем непогашенных кредитов домохозяйств в Китае будет продолжать расти со скоростью 14% в течение следующих пяти лет, показатель превысит 60 трлн юаней к 2021 г., говорится в докладе Mintel. Свою роль играет и перегретый рынок недвижимости. Резкий рост цен на недвижимость увеличил объем средне- и долгосрочного кредитования населения с 2015 г. Это помогло большинству потребителей освоиться в кредитовании через интернет-площадки. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры