Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №234/335)

ТАТФОНДБАНК ЗАКРОЕТ ЧАСТЬ ОТДЕЛЕНИЙ И ОГРАНИЧИТ ВРЕМЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ 13 ДЕКАБРЯ

 13.12.2016

Татфондбанк закроет часть дополнительных отделений и ограничит время обслуживания клиентов, сообщается на сайте банка.

 Банк также разместил перечень работающих подразделений. В Москве отделения кредитной организации будут принимать клиентов с 10:00 до 15:00. Обслуживание клиентов будет осуществляться с 09:00 до 15:00, а головной офис будет работать с 09:00 до 17:00.

 Ранее сегодня сообщалось, что 13 декабря в банке назначено заседание совета директоров по вопросу о мерах финансового оздоровления кредитной организации. 12 декабря банк ввел ограничение на снятие наличных в связи с повышенной активностью вкладчиков и клиентов банка. Что такое поведение связано с появившимся в «Коммерсанте» сообщении о возможной санации банка и «паникой в соцсетях», сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации.

 Кредитная организация уже направила план по стабилизации финансовой устойчивости банка в Центральный банк России. Татфондбанк входит в топ-50 российских банков по объему активов. Среди его акционеров числится правительство Татарстана.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ТАТФОНДБАНКУ ПОДБИРАЮТ РЕЦЕПТ

 13.12.2016

Правительство Татарстана может объединить «Ак барс» и Татфондбанк. Это один из вариантов санации Татфондбанка, республика ведет переговоры с ЦБ.

 На прошлой неделе правительство Татарстана начало переговоры с Центробанком о финансовом оздоровлении второго по величине банка республики – Татфондбанка, сообщала пресс-служба кредитной организации. Сегодня совет директоров Татфондбанка рассмотрит вопрос о мерах по финансовому оздоровлению, следует из сообщения о существенном факте.

 Как выяснили «Ведомости», рассматриваются два основных сценария – санация Татфондбанка и слияние его с другим подконтрольным местному правительству банком – «Ак барсом».

 Слияние с «Ак барсом» было бы логичным, рассуждает контрагент Татфондбанка: «Непонятно, зачем региону нужно два банка, обслуживающих его интересы». Проще управлять капиталом одного банка, чем двух, вторит человек, близкий к совету директоров Татфондбанка, это облегчит конкуренцию с федеральными банками.

 Дыру в группе Татфондбанка (он санирует Тимер-банк и «Советский») человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, оценивает в 110–150 млрд руб. Совокупные обязательства группы составляют около 300 млрд руб., а активы – 150–190 млрд руб. в зависимости от оценки земли и недвижимости, указывает он.

 Представитель президента Татарстана сказал, что прорабатываются все варианты поддержки банка.

 Татфондбанком интересуется и санатор «Уралсиба» Владимир Коган, говорит один из собеседников «Ведомостей».

 

«У Татфондбанка давно проблемы с ликвидностью, что стало одной из причин понижения нами рейтинга банка в 2015 г.», – говорит аналитик Moody’s Мария Малюкова. У банка высокая концентрация депозитной базы на крупных корпоративных клиентах, при изъятии средств которых ликвидность резко падает, что и случилось этой осенью, объясняет она. Ситуацию с ликвидностью усугубили облигации «Пересвета», которые банк заложил по сделкам репо примерно на 4 млрд руб., продолжает Малюкова: «Когда у «Пересвета» начались проблемы, по этим бумагам произошел маржин-колл и Татфондбанку пришлось вернуть привлеченные через репо средства». Кроме того, по данным Moody’s, банк собирался создать 20%-ный резерв по облигациям «Пересвета».

В «Ак барсе» ситуация с ликвидностью лучше, а доля Татарстана выше, что означает большую вероятность получения поддержки от государства, указывает Малюкова. Но у «Ак барса» остаются проблемы с качеством активов: «На 1 июля размер проблемных ссуд по МСФО составил 22% кредитного портфеля. Также у «Ак барса» высока доля кредитов связанным сторонам, которая снижается: на 1 октября – 15% портфеля (39 млрд руб.), или 100% акционерного капитала банка согласно МСФО», – говорит Малюкова.

«ВЕДОМОСТИ»


 "ТАТФОНДБАНКУ" ПРИДЁТСЯ ВЕРНУТЬ ПОЧТИ 15 МЛРД РУБЛЕЙ БАНКУ "СОВЕТСКИЙ"

 13.12.2016

13 арбитражный апелляционный суд (апелляционная инстанция) оставил решение арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области (первая инстанция) без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения, стало известно FinNews.ru

 Таким образом, сделка между "Татфондбанком" и банком "Советский" признана недействительной, "Татфондбанк" обязан вернуть банку "Советский" полученный от него кредит на сумму 14,8 млрд рублей.

 Напомним, что "Татфондбанк" выиграл конкурс на санацию банка "Советский" в марте 2016 года. Сумма государственной поддержки процедуры санации составила 10,8 млрд рублей, плюс кредит в размере 3 млрд рублей для поддержания ликвидности. Однако, все эти деньги почему-то оказались не в том банке, который надо было спасать от банкротства (банк "Советский"), а в банке, который и призван был стать спасателем от этого банкротства ("Татфондбанк").

 С учётом возникших (совсем не внезапно, ибо слухи ходили давно) у "Татфондбанка" сложностей (смотри статью "В рядах клиентов "Татфондбанка" началась паника. Отзыв или санация – вот в чём вопрос?"), складывается впечатление, что весной была сделана попытка "одним выстрелом убить двух зайцев" – одной санацией помочь сразу двум банкам, попавшим в затруднительное положение. Увы, что-то пошло не так. Помощь, выделенная государством "Татфондбанку", оказалась, как теперь выясняется, явно недостаточной.

«FINNEWS.RU»


 АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИЗНАЛ БАНК «ФИНАНСОВЫЙ КАПИТАЛ» БАНКРОТОМ

 13.12.2016

Решением Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области банк «Финансовый капитал» признан банкротом, следует из материалов суда. В отношении банка открыто конкурсное производство сроком на год. Конкурсным управляющим выступает Агентство по страхованию вкладов.

 Отрицательный капитал петербургского банка «Финансовый капитал» составил 105,4 млн руб., следует из баланса кредитной организации, опубликованного на сайте Банка России.

 По результатам обследования временной администрации, на 25 октября 2016 года активы банка «Финансовый капитал» составляли 356,4 млн руб., а величина обязательств — 461,8 млн руб.

 Банк России отозвал лицензию на проведение банковских операций у банка «Финансовый капитал» 25 октября. Лицензия была отозвана в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. «Финансовый капитал» не соблюдал законодательство в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 По состоянию на 1 октября банк занимал 512-е место в банковской системе России.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


 ИСТОЧНИКИ: МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ БАНК ОТКЛЮЧЕН ОТ БЭСП

 13.12.2016

Центробанк в понедельник вечером отключил Межрегиональный Клиринговый Банк от банковской электронной системы платежей (БЭСП), рассказали корреспонденту портала Банки.ру источники, знакомые с ситуацией.

 По состоянию на ноябрь 2016 года кредитный портфель банка немногим превышал 1,5 млрд рублей, в банке размещены вклады физлиц на общую сумму 306,5 млн рублей.

 Банк России в июне привлек к административной ответственности руководителя Межрегионального Клирингового Банка по статье 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Данная статья связана с неисполнением требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 По данным некоторых СМИ, Межрегиональный Клиринговый Банк принадлежит сенатору и бывшему главе Кабардино-Балкарии Арсену Канокову. На сайте ЦБ РФ среди лиц, под чьим влиянием находится банк, указан лишь Альберд Пшизабиевич Каноков, которому принадлежит 7-процентная доля банка. По открытым источникам его связь с Арсеном Каноковым четко не прослеживается. По 20% акций банка также у ООО «Декувер» и ООО «Тингис».

 Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») в мае 2016 года понизило рейтинг кредитоспособности Межрегионального Клирингового Банка до уровня «В» («низкий уровень кредитоспособности») и отозвало его в связи с отказом банка от поддержания рейтинга.

«BANKI.RU»


 НОВОСИБИРЦЫ ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОТ ИНВЕСТИЦИЙ В ЖИЛЬЕ И НЕСУТ ДЕНЬГИ В БАНКИ

 13.12.2016

Специалисты агентства недвижимости «Жилфонд» выяснили, что у вкладчиков Новосибирской области денег на депозитах больше всех в Сибирском федеральном округе.

 Такой вывод специалисты сделали, проанализировав данные Центробанка России. «Новосибирская область — лидер по общему количеству денег на депозитах в СФО. Сейчас на банковских счетах вкладчиков находятся в общей сложности более 342 млрд», — отмечают аналитики агентства.

 Вторым в этом рейтинге стал Красноярский край, где общая сумма накоплений превышает 231 млрд руб., на третьем месте — Кемеровская область: на депозитах жителей более 202 млрд руб.

 Кроме того, в Новосибирской области в этом году увеличились размеры депозитов физических лиц. «Годовой прирост составил 21 %. Таким образом, по динамике прироста регион стал лидером в Сибирском федеральном округе.

 На втором месте — Республика Хакасия с показателем 20 %. Замыкает тройку лидеров Иркутская область, где зафиксировали 18 %», — гласят результаты исследования.

 При этом по приросту депозитов Новосибирская область в числе лидеров по России, нас опережает только Костромская область с показателем 22 %. В целом по стране прирост депозитов составил 15 %.

 По словам директора агентства недвижимости «Жилфонд» Александра Чернокульского, динамика показывает, что новосибирцы предпочитают свободные деньги размещать на вкладах, а не инвестировать в недвижимость.

 «Это объясняется тем, что последние 2 года стоимость недвижимости плавно снижается, инвестиции в новостройки не дают доходности в 25–30 %, которая была 3 года назад.

 Инвесторы предпочитают размещать свои активы более консервативно — на депозитах, чтобы иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами», — считает Чернокульский.

 Он предполагает, что эти средства начнут использовать, когда изменится поведение цены и рынок недвижимости станет привлекательным для инвесторов. Они начнут вкладывать в строящееся жилье, что может привести к повышению его стоимости.

 Ранее новосибирские банкиры подтверждали, что частные клиенты принялись копить деньги.

«НГС - НЕЗАВИСИМЫЕ ГОРОДСКИЕ САЙТЫ»


 В ТАТАРСТАНЕ ТРИ БАНКА ПОКАЗАЛИ НЕРЫНОЧНО ВЫСОКУЮ ДИНАМИКУ РОСТА ВКЛАДОВ

 13.12.2016

Два татарстанских банка в 2016 году увеличили объем привлеченных средств населения более чем на 50%, а в еще одном банке годовой прирост составил 318%. При этом размер их капитала либо вырос не так существенно, либо вовсе сократился.

 В этом году несколько татарстанских коммерческих банков привлекли значительно больше вкладов населения, чем годом ранее. В некоторых случаях динамика превышала 50%, а в отдельных банках объем вкладов за год увеличился более чем в три раза. Чаще всего прирост средств населения в банках не сопровождался сопоставимым ростом их капитала, который гарантирует устойчивость в случае оттока.

 Рост произошел на фоне общего снижения интереса граждан ко вкладам, которое, как считает аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич, связано с низкими депозитными ставками.

 С ноября прошлого года по ноябрь 2016-го «Аверс» (кэптивный банк холдинга «Таиф») привлек от населения 5,57 миллиарда рублей, рост составил 34,8% (данные Banki.ru). Сейчас население держит в «Аверсе» 21,58 миллиарда рублей.

 В «Татсоцбанке» и банке «Заречье» годовая динамика по вкладам составила более 50%. В натуральном выражении объем вкладов физических лиц в первом банке составлял на ноябрь 4,36 миллиарда рублей, во втором — 1,83 миллиарда рублей. Вклады в «Татсоцбанке» выросли на 1,45 миллиарда, а капитал банка с ноября 2015 года увеличился на 759,3 миллиона рублей. Капитал «Заречья», где объем вкладов вырос на 618,4 миллиона рублей, наоборот, сократился на 43,5 миллиона.

 На 59,8% (или 2,28 миллиарда рублей) больше средств населения, чем на ноябрь 2015 года, привлек «Банк Казани», наблюдательный совет которого возглавляет бывший вицэ-мэр Казани Оскар Прокопьев. Капитал банка в этот же период вырос на 43,3%, до 1,67 миллиарда рублей.

 Объем депозитов в «Автокредитбанке» (по размерам активов находится в конце второй «десятки» в Татарстане) с ноября 2015-го увеличился на 318,9%. При этом его капитал за год вырос лишь на 5%, до 412 миллионов рублей.

 Для сравнения: вклады в двух крупнейших по размерам активов банках Татарстана — «Ак барсе» и «Татфондбанке» выросли гораздо менее значительно: на 4,95% и 8% соответственно.

 Большой рост вкладов связан с высокими ставками по ним (самые выгодные предлагал «Банк Казани»). Например, «Сбербанк» в это время снижал депозитные ставки. Некоторые другие федеральные банки, по ее словам, повысили ставки, и региональные игроки, чтобы не потерять клиентов, сделали то же самое.

 Рост в отдельных кредитных организациях вряд ли можно объяснить восстановлением спроса на срочные рублевые и уж тем более валютные депозиты, говорит Антонов — сейчас просто нет предпосылок для восстановления сбережений населения, пострадавших из-за мощнейшей инфляции и падения реальных доходов.

 «В каждом конкретном случае необходимо разбираться, и я уверен, что всегда будут находиться причины для такого роста, не связанные с общей динамикой рынка вкладов», — резюмирует он.

«INKAZAN.RU»


 ЗОЛОТО НА МЕЛИ

 13.12.2016

Решение Федрезерва США, которое будет объявлено в среду, поможет золоту восстановить утерянные позиции.

 Рынок драгметаллов заметно лихорадит. Неделей раньше на фоне роста доходности казначейских облигаций США цены на золото достигли 10-месячного минимума - 1157 долларов за тройскую унцию. Также негативным фактором стал отток средств вкладчиков из золотых ETF - иностранных биржевых инвестфондов. Их запасы, по данным аналитиков "Золотого монетного дома", сократились сразу на 164 тонны. "Инвесторы ждут заседания ФРС 13-14 декабря. Как только станет больше ясности в вопросе повышения процентной ставки и дальнейшей динамики рынка казначейских облигаций, которые выступают "естественным" конкурентом золоту, рынок драгметаллов успокоится и вернется к привычному боковому диапазону - 1150 долларов на 1200, - прогнозирует вице-президент ""Золотого монетного дома" Алексей Вязовский. - Что касается рублевых цен, то они в России находятся под давлением укрепляющегося курса национальной валюты. Котировки пробили вниз уровень 2300 рублей за грамм золота 999-й пробы и теперь будут тестировать отметку 2200".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


 ИНДЕКС ФИНАНСОВОГО СТРЕССА

 13.12.2016

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) 13 декабря запустит на своем сайте собственный индекс финансового стресса, который будет показывать состояние финансовой системы России. Об этом говорится в сообщении АКРА.

 Как отмечается в обзоре агентства, данный индекс будет обновляться ежедневно. Уровень финансового стресса – степень реализации системного риска и финансовой нестабильности, близость финансовой системы к состоянию финансового кризиса.

 Опираясь на мировой опыт, агентство выделяет пять основных внешних проявлений финансового стресса: неопределенность в фундаментальных ценах на активы и биржевые товары, в первую очередь на цены на нефть; недостаток информации о мотивах и текущем состоянии других участников рынков, что может приводить к неверной интерпретации динамики цен и эпизодам резкой коррекции ожиданий; асимметрия информации о качестве активов – возникает после формирования первых двух факторов. Еще два фактора – это факторы действия участников рынка: "бегство в качество" (предпочтение более качественных и менее рискованных активов) и "бегство в ликвидность" (переход участников рынка в более ликвидные активы).

 В расчет индекса входят четыре макроэкономических показателя: разница между спотовой и форвардной ценой нефти, волатильность цены нефти, волатильность обменного курса, рублевая инфляция.

 "Мы будем использовать этот индикатор как один из факторов, показывающий состояние финансовых рынков, что соответственно может оказывать влияние как на группы, так и на отдельные рейтинги", – отметила генеральный директор АКРА Екатерина Трофимова. По ее словам, это дополнительный инструмент, который будет являться одним из системообразующих при мониторинге рейтингов.

«ФИНАНСОВАЯ ГАЗЕТА»


 ЗА 11 МЕСЯЦЕВ ПРИБЫЛЬ БАНКОВ РФ ВЫРОСЛА ПОЧТИ В 3 РАЗА

 12.12.2016

За 11 месяцев 2016 года кредитные организации РФ получили прибыль в размере 788 млрд руб., что почти в 3 раза больше, чем за аналогичный период 2015 года (264 млрд руб.).

Как говорится в сообщении ЦБ РФ, остаток по счетам резервов на возможные потери увеличился с начала года на 8,6%, или на 464 млрд руб. (за январь-ноябрь 2015 года – на 27,6%, или на 1121 млрд руб).

 За ноябрь 2016 года прибыль банков РФ составила 74 млрд руб., что на 4,2% больше, чем в ноябре 2015 года (71 млрд руб.). Остаток по счетам резервов на возможные потери за ноябрь вырос на 1,4%, или на 78 млрд руб. (за ноябрь 2015 года – на 2,0%, или на 102 млрд руб.).

Совокупный объем кредитов российских банков экономике вырос в ноябре по сравнению с октябрем на 0,8% - до 42,2 трлн руб. Без учета валютной переоценки этот показатель не изменился.

 Кредитование нефинансовых организаций в ноябре увеличилось на 0,9% (без валютной переоценки - снизилось на 0,1%) - до 31,4 трлн руб. на 1 декабря. Кредитование физлиц выросло на 0,4% как с учетом, так и без учета переоценки и составило 10,8 трлн руб. по итогам ноября.

 Объем просроченной задолженности в российских банках в ноябре сократился по корпоративному портфелю на 0,7%, по розничному - на 0,8%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за ноябрь снизился с 6,8% до 6,7%, а по розничным ссудам - с 8,3% до 8,2%.

 Объем депозитов и средств организаций на счетах в российских банках в номинальном выражении в ноябре 2016 года вырос на 1,9% - до 24,430 трлн руб., вклады физлиц - на 1,3% - до 23,674 трлн руб.

 Объем средств юрлиц показал положительную динамику в ноябре впервые за последние полгода, отмечается в сообщении Банка России. В октябре это показатель снизился на 1,4%. Вклады физлиц в октябре выросли на 0,2%.

 Без учета эффекта валютной переоценки объем средств организаций в банках в ноябре вырос на 0,5%, вкладов - также на 0,5%.

 Объем депозитов и средств организаций на счетах за 11 месяцев 2016 года снизился на 9,7% (без учета валютной переоценки сократились на 4,9%), вкладов - увеличился на 2,0% (без валютной переоценки вырос на 5,2%).

«FINMARKET.RU»


 БАНКОВСКИЙ НАДЗОР УСИЛЯТ ЗАМПРЕДОМ

 13.12.2016

ЦБ расширяет центральный аппарат.

 По информации "Ъ", новый член совета директоров ЦБ Ольга Полякова, сейчас возглавляющая главное управление Банка России по Центральному федеральному округу (ЦФО), вскоре может получить статус зампреда ЦБ.

 В настоящее время, по данным на сайте банка России, у главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной четыре первых зампреда и восемь зампредов. По данным собеседников "Ъ", о назначении будет объявлено, скорее всего, до конца года. В начале декабря госпожа Полякова вошла в совет директоров ЦБ, но по-прежнему возглавляет главное управление Банка России по Центральному федеральному округу (ГУ ЦБ). После назначения она вернется в центральный аппарат Банка России и войдет в надзорный блок.

 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости глубокой перестройки надзора, назначив глобальным куратором надзорного блока первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина. Куратором банковского надзора был назначен зампред ЦБ Василий Поздышев.

 Тогда же госпожа Набиуллина заявила о том, что одними кадровыми перестановками дело не ограничится. ЦБ создаст три новых департамента: анализа рисков (будет оценивать риски банков и других организаций), ликвидации и оздоровления финансовых институтов (для всех секторов рынка) и департамент, отвечающий за допуск на рынок кредитных и некредитных организаций, говорила она в октябре. Будут ли относиться данные департаменты к надзорному блоку, не уточнялось — по словам собеседников "Ъ", окончательная структура не утверждена.

 От того, какой в итоге будет эта структура, зависит и функционал, который получит госпожа Полякова в статусе зампреда в надзорном блоке. "Департамент анализа рисков уже создан, и сейчас у него нет постоянного руководителя, с высокой степенью он будет в подчинении нового зампреда,— говорит один из собеседников "Ъ", близкий к ЦБ.— Много дискуссий вокруг департамента ликвидации и оздоровления, пока непонятно, останется ли он в надзорном блоке". Не исключено, что с учетом финальной конфигурации может произойти некоторое перераспределение обязанностей между Ольгой Поляковой и Василием Поздышевым, не исключает другой собеседник "Ъ".

 Участники рынка считают новое назначение госпожи Поляковой логичным решением с учетом анонсированных изменений в надзорной системе Банка России. "Было очевидно, что после ухода Михаила Сухова и Алексея Симановского понадобится управленец, который будет курировать именно надзор в подчинении у Дмитрия Тулина, и что этот человек, скорее всего, будет из системы",— комментирует бывший первый зампред ЦБ, член совета директоров Бинбанка Олег Вьюгин. По его словам, ГУ ЦБ по ЦФО — значимое место, в ведении которого до концентрации надзора за системно значимыми банками на Неглинной находились почти все крупные банки. "Так что выбор (Ольги.— "Ъ") Поляковой — нормальный",— заключил господин Вьюгин.

«КОММЕРСАНТЪ»


 ESET: ХАКЕРЫ НАШЛИ СЛАБОЕ ЗВЕНО В РОССИЙСКИХ БАНКАХ

 13.12.2016

При атаках на кредитные организации киберпреступники используют вложение-приманку, которое имитирует официальную рассылку «ФинЦЕРТ» Банка России — центра мониторинга и реагирования на кибератаки в кредитно-финансовой сфере. В документе хакеры предупреждают о возможной компрометации банковских систем. Об этом говорится в отчете вирусной лаборатории ESET о целевых атаках на финансовый сектор.

 Эксперты проанализировали деятельность крупных кибергрупп, схемы атак и уязвимые банковские системы.

 Согласно исследованию, с 2015 года в России зафиксирован рост числа таргетированных атак на финансовый сектор. Большая часть атак построена на человеческом факторе — социальной инженерии и старых уязвимостях ПО. Основные «игроки», атакующие российские банки, — кибергруппы Corkow, Carbanak и Buhtrap.

 Перечисленные группы используют схожую тактику. Большинство атак начинается с фишингового письма с вредоносным документом во вложении — как правило, файлом Word с эксплойтом. Открытие файла в уязвимой системе запускает загрузку другого вредоносного ПО, позволяющего хакерам установить контроль над компьютером жертвы. Одно из таких писем, обнаруженное экспертами ESET, рассылается якобы от «ФинЦЕРТ» Банка России.

 Получив доступ к системе банка, хакеры пытаются вывести средства. Среди методов, изученных специалистами ESET, атаки на АРМ КБР (автоматическое рабочее место клиента Банка России), банкоматы, межбанковскую систему SWIFT и торговые терминалы для трейдеров.

В частности, по данным обзора финансовой стабильности Центробанка РФ, в начале 2016 года зафиксированы целевые атаки на АРМ КБР, в результате которых были совершены покушения на кражу 2,87 млрд рублей.

 По оценке ESET, атаки на финансовый сектор эффективны из-за низкой осведомленности организаций об опасности и векторах заражения. Снизить риски, по мнению экспертов, позволят доступ специалистов по инфрмационной безопасности к информации о новейших угрозах, обучение персонала, своевременное обновление ПО, а также использование двухфакторной аутентификации.

«BANKI.RU»


 SWIFT ПРЕДУПРЕДИЛА БАНКИ ПО ВСЕМУ МИРУ О ВОЗРОСШЕЙ УГРОЗЕ КИБЕРАТАК

 13.12.2016

Международная платежная система SWIFT предупредила о возросших киберугрозах для банков, так как хакеры нашли новые способы проведения атак. Соответствующее письмо компания разослала банкам по всему миру, сообщает Reuters.

 Письмо было отправлено 2 ноября. Кибератаки и новые тактические решения хакеров подчеркнули уязвимость сети обмена SWIFT, по которой ежедневно переводятся миллиарды долларов, отмечает агентство. «Угроза очень стойкая, адаптируемая и изощренная, и она все еще остается», — написала SWIFT в письме.

 Согласно недавно раскрытым данным, SWIFT все еще находится в группе риска спустя год, после того как хакеры в феврале украли $81 млн у Центрального банка Бангладеш, отмечает агентство.

«РБК»


 МИНЭК ПОСТАВИЛ ПОД СОМНЕНИЕ ЗАКОН О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ПЕРЕВОДАХ

 13.12.2016

Ведомство раскритиковало поправки Минфина в антифродовый закон, обязывающие блокировать несанкционированные платежи

 Минэкономразвития предлагает удешевить оспаривание сомнительных денежных переводов в судах. Ведомство дало отрицательное заключение на поправки Минфина к закону «О национальной платежной системе», которые обязывают банки блокировать подозрительные трансакции и обращаться в суды для установления факта проведения сомнительной операции. В Минэкономразвития посчитали, что предложенные Минфином процедуры убыточны для кредитных организаций и слишком дороги для граждан, и предложили ввести дифференцированный подход к оспариванию несанкционированных платежей. Банкиры и эксперты согласились с Минэком, отметив, что поправки Минфина вносят избыточное регулирование.

 В связи с этим Минэкономразвития предлагает коллегам из финансового ведомства пересмотреть подход к разрешению споров по сомнительным переводам. Сейчас в законопроекте описана следующая схема урегулирования по подозрительным операциям: когда гражданин узнает о том, что без его ведома с его банковского счета списаны деньги, он обязан уведомить об этом кредитную организацию.

 Может произойти и обратная ситуация, при которой сам банк расценивает перевод как подозрительный. Для этого у кредитной организации, согласно поправкам Минфина, будут обязательные признаки сомнительности платежа, которые разработает ЦБ. В случае выявления таких признаков подозрительные трансакции будут блокироваться. Приостановка перевода при отсутствии обязательных признаков остается на усмотрение самой кредитной организации. В обоих случаях банк получателя сомнительного перевода должен заблокировать поступление денег на 14 дней. В это время гражданин или кредитная организация, со счета которой прошла несанкционированная операция, могут обратиться в арбитражный суд для подтверждения факта списания денежных средств без согласия клиента.

 Учитывая, что средний размер, например, одной несанкционированной трансакции с банковской карты составляет менее 4,5 тыс. рублей, а госпошлина за подачу в арбитражный суд искового заявления составляет 3 тыс. рублей, предлагаемый проектом акта механизм урегулирования споров может быть экономически неоправданным, указывают эксперты Минэкономразвития.

 Они добавляют, что есть еще один немаловажный момент, который нужно доработать Минфину. Сейчас в законопроекте предусмотрено, что арбитражу дается до семи дней на рассмотрение дела и вынесение соответствующего решения, а также еще до пяти дней на то, чтобы выслать документы в банк получателя сомнительного перевода.

 Таким образом, сроки блокировки перевода не синхронизированы со сроками судебных процедур, которые необходимы для доказательства несанкционированного списания, констатировали в Минэке.

 Кроме того, в такой схеме урегулирования вопроса с сомнительными переводами возникают риски того, что реальные мошенники могут воспользоваться длительностью рассмотрения судебных исков и получить доступ к личной информации клиента банка. Это чревато обходом контроля, полагают в Минэкономразвития.

 Банки и представители профсообщества солидарны с Минэком. По мнению представителя Сбербанка, предложенный законопроектом Минфина исключительно судебный порядок установления фактов несанкционированного списания денежных средств существенно осложнит работу и без того перегруженной судебной системы.

 суд должен быть последней инстанцией при разрешении споров, связанных с несанкционированными переводами, если не сработали все предыдущие (досудебные или претензионные) механизмы урегулирования вопроса.

 Банкирам вторят и юристы. Так, партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко считает, что введение судебного порядка решения вопросов о том, санкционированно ли были произведены платежи, усложнит деятельность и кредитных организаций, и их клиентов, и судов.

 — Такая процедура вряд ли существенным образом повысит степень защиты лица, чьи средства были списаны со счета без его согласия, — заключил юрист.

 Он убежден, что в этом вопросе нужно рассматривать и совершенствовать именно  административный порядок решения проблем, тем более что судебная защита по таким категориям споров возможна и в действующем правовом регулировании без дополнительных процессуальных норм.

«ИЗВЕСТИЯ»


 ЕВРОПАД

 13.12.2016

Европейскую валюту ждет, возможно, самый тяжелый год в ее жизни.

 Когда паника утихла, а слово Italexit сошло с первых страниц СМИ по всему миру, можно оценить, как отразятся на евро дальнейшие события в Италии, где нарастающий политический кризис рискует привести к отказу от евро. Но Италия далеко не единственная проблема объединенной валюты. У евро впереди очень тяжелый год: его курс опустится ниже доллара. А что будет дальше?

 В Италии предстоят внеочередные парламентские выборы. Скорее всего, они пройдут в середине февраля, а затем по их итогам произойдет и назначение нового премьер-министра. Сейчас все козыри на руках у двух партий — «Движение 5 звезд» и «Лига Севера». Их лидеры любят поговорить о том, как пострадала Италия от перехода на евро. По их мнению, лучшее, что можно сделать для страны, — вернуть ее национальную валюту. Запустить механизм выхода из зоны евро можно по итогам национального референдума. Организовать его технически возможно уже в начале 2018 года.

 Это станет днем Х для евро как валюты, для всего европейского проекта и для всей мировой экономики.

 «Согласно опросу, проведенному Bertelsmann Foundation, риски развала еврозоны сильно преувеличены, — полагает главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова. — Значительная часть населения высказывается за сохранение единого экономического пространства в Европе: в Германии в августе 2016 года 69% населения высказывалось в пользу единой Европы против 61% в марте-2016, во Франции — 53% против 50%, в самой Италия поддержка европейского проекта выросла до 51% с 49%».

 Но будут ли действительны результаты этого опроса через год с небольшим? События сейчас развиваются очень быстро и порой непредсказуемо. Например, еще в январе — феврале этого года 63,2% итальянцев поддерживали конституциональную реформу Маттео Ренци. В июне число сторонников и противников сравнялось, а 4 декабря 59,11% населения проголосовало «против».

Итоги референдума обернутся для Италии падением экономики: за следующие два года ВВП сократится на 2,5% от показателей III квартала 2016 года, просчитали в Deutsche Bank. Ускоряющееся падение уровня жизни — отличная почва для роста популярности популистских призывов...

 Но даже если Italexit не случится, экономика Италии будет тянуть единую валюту вниз. Она и сейчас находится в весьма плачевном состоянии. Италия — единственная страна ЕС, где реальный ВВП на душу населения упал за период с 1999 по 2015 год. Зато госдолг страны постоянно растет: если в 2008 году он составлял 102% национального ВВП, то сейчас — 133%. Это второе значение в еврозоне после Греции. Но если говорить о номинальном значении госдолга — 2,5 трлн евро, — он крупнейший в Европе и составляет 20% всего совокупного долга еврозоны, напоминает Наталья Орлова.

 Однако не только из-за Италии евро будет чувствовать себя неуютно. Следующий год будет тяжелым из-за выборов. В мае пройдут президентские выборы во Франции, в сентябре — парламентские в Германии. И пока есть риск, что к власти (во Франции) могут прийти ультраправые, чьи действия способны усугубить ситуацию с европейской валютой.

 К тому же необходимо учитывать нисходящий тренд, который надолго захватил евро, и растущий тренд доллара. «Курс доллара и процентные ставки в США будут болезненно быстро расти в 2017 году», — говорит главный экономист Saxo Bank Стин Якобсен. Поэтому каждая благая причина, по которой евро мог бы набирать вес, будет задавлена мощью доллара.

 Что же мы получим при таком сценарии? Евро останется как полноценная самостоятельная валюта. Но его резкое удешевление, начавшееся некоторое время назад, продолжится. Уже во II квартале будущего года евро достигнет паритета с долларом США.

 По прогнозу Deutsche Bank, к концу 2017 года курс может проваливаться до 0,95 доллара за евро. В целом же германские аналитики предсказывают, что на этом уровне европейская валюта сможет найти дно и оттолкнуться. Уже 2018 год станет для евро началом растущего тренда. В Deutsche Bank полагают, что в 2020 году евро может стоить 1,20 доллара — в последний раз такой курс был в конце 2014 года.

«BANKI.RU»


«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика