ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №236/337)

MOODY'S ПОНИЗИЛО РЕЙТИНГИ ТАТФОНДБАНКА ДО САА1

 14.12.2016

Агентство Moody's Investors Service понизило долгосрочные рейтинги Татфондбанка по депозитам в национальной и иностранной валютах до Саа1 с В3. Также были снижены базовая оценка кредитоспособности банка до Саа3 с Саа1 и оценки рисков контрагента до В3 с В2. Все указанные рейтинги были поставлены на пересмотр с вероятностью понижения в связи с неопределенностью финансового состояния банка и перспектив оказания ему поддержки.

 "Рейтинговые действия обусловлены приостановлением банком расчетно-кассового обслуживания клиентов, о котором банк объявил 13 декабря. Банк испытывает трудности с ликвидностью - в течение последних трех недель клиенты досрочно забрали 10% депозитов", - говорится в пресс-релизе агентства.

 База фондирования банка состояла преимущественно из клиентских депозитов, доля которых в середине 2016 года достигала 70% его общих обязательств, 76% из которых составляли депозиты вкладчиков, наиболее подверженных паническим настроениям.

 Рейтинговая оценка учитывает возможность поддержки со стороны Республики Татарстан и связанных с ней компаний. Депозитный рейтинг Саа1 на две ступени выше оценки собственной кредитоспособности банка Саа3 ввиду высокой вероятности его поддержки со стороны правительства республики.

 Наше мнение базируется на том, что Татфондбанк занимает значительную долю рынка республики Татарстан (36% депозитов и 20% активов), при этом более 40% акций банка находятся под прямым или косвенным контролем правительства Татарстана, а также на истории оказания такой поддержки ранее", - говорится в пресс-релизе.

 Поддержка со стороны владельцев станет одним из триггеров пересмотра рейтингов банка в дальнейшем. Рейтинги могут быть повышены в случае получения банком существенной поддержки, и, как следствие, появления у него возможности к восстановлению и восстановлению показателей ликвидности и платежеспособности. Понижение рейтинга возможно в случае, если полученной поддержки окажется для этого недостаточно.

«ТАСС»

 О ВВЕДЕНИИ МОРАТОРИЯ НА УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ ПАО «ТАТФОНДБАНК»

 15.12.2016

Банк России в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, руководствуясь статьей 18938 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с 15 декабря 2016 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Публичного акционерного общества «Татфондбанк» (рег. № 3058) сроком на три месяца.

 В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам ПАО «Татфондбанк», в т.ч. индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория. Порядок выплаты страхового возмещения будет определен государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

 Одновременно, в связи с неустойчивым финансовым положением ПАО «Татфондбанк» и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков, Банк России возложил с 15 декабря 2016 на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев.

 На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО «Татфондбанк» приостановлены.

 Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка.

«ЦБ РФ»

 О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПАО «ТАТФОНДБАНК»

 15.12.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 15 декабря 2016 года страхового случая в отношении кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (г. Казань) в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца и о назначении временной администрации по управлению банком, функции которой возложены на АСВ.

 Введение временной администрации АСВ направлено на получение оперативного контроля над деятельностью банка. Данная мера позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка.

 Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности.

 В связи с тем, что банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 96 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им возмещения по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 21 декабря 2016 года.

 Выплаты начнутся не позднее 29 декабря 2016 года.

«АСВ»

 ПАО «ТАТФОНДБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 15.12.2016

Татфондбанк — универсальный банк с государственным участием, предоставляющий все виды банковских услуг частным и корпоративным клиентам. Банк основан в 1994 году.

 Татфондбанк входит в число 50 крупнейших банков России по размеру активов и капитала. По состоянию на 1 октября 2016 года активы банка составляют 221 млрд рублей, собственный капитал — 29,5 млрд рублей. Уставной капитал 14,4 млрд рублей.

 Банк учрежден в 1994 году несколькими ваучерными инвестиционными фондами. В 1995 году преобразован из АОЗТ в АООТ, с середины 1997 года функционировал в форме ОАО. В декабре 2015 года организационно-правовая форма банка была приведена в соответствие с действующим законодательством РФ и определена как публичное акционерное общество.

 На пресс-конференции в сентябре 2010 года представители банка «Ак Барс» и Татфондбанка объявили о возможном слиянии этих кредитных организаций. Ориентировочным сроком тогда был назван конец 2013 года, однако никаких существенных заявлений на эту тему банки в дальнейшем не делали.

 В марте 2016 года стало известно, что Банк России утвердил изменения в плане предупреждения банкротства банка «Советский», выбрав в качестве санатора Татфондбанк.

 Структура владения сложная и часто меняется, в составе бенефициаров также часто происходят изменения, в том числе рядом долей владеют граждане иностранных государств (в частности Кипра); также в структуре собственности применяются схемы перекрестного владения.

 На настоящий момент основными акционерами выступают ООО «Новая нефтехимия» с долей в 20,24%, АО «Татспиртпром» — 17,33%, Республика Татарстан через Министерство земельных и имущественных отношений РТ (МЗИО РТ) — 15,23%, ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» — 8,74%, Наталья Богданова — 8,74% (через АО «УК Регионфинансресурс»), ЗАО «Гелио-полис» — 6,46, Ильдус Мингазетдинов — 5,19% (через ООО «Артуг-Финанс», ОАО «Артуг»), ООО «Свитиль» — 3,6% (конечный бенефициар — Ильдар Аипов), АО «Фоника» — 3,9%. Доля ЗАО «ТПК Агро-Трейд» составляет 3,4%, ОАО «НАСКО» — 2,39%. Оставшаяся часть акций — 4,79% — распределена между акционерами-миноритариями.

 Головной офис кредитной организации расположен в Казани. Банк обладает мощной сетью продаж, особенно хорошо представленной в домашнем регионе. На текущий момент региональное присутствие Татфондбанка обеспечивают 94 обособленных структурных подразделений, в том числе пять филиалов (в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Сургуте и Набережных Челнах), 88 дополнительных офисов и одна операционная касса.

 Из основных направлений деятельности фининститута можно выделить комплексное обслуживание корпоративных клиентов в Республике Татарстан. Клиентская база Татфондбанка насчитывает около 20 тыс. юридических лиц, среди которых крупные промышленные предприятия, компании торговой и финансовой сфер, агропромышленного комплекса, строительной отрасли, а также представители малого и среднего бизнеса, частные предприниматели. Кроме того, банк достаточно активно занимается развитием розничного бизнеса. Банк обслуживает более 500 тыс. клиентов — физических лиц.

«BANKI.RU»

 ИСТОЧНИК: ПРАВИТЕЛЬСТВО РТ ДОПУСКАЕТ ЛИКВИДАЦИЮ «ТАТФОНДБАНКА»

 14.12.2016

Власти Татарстана склоняются к тому, чтобы не спасать «Татфондбанк» собственными силами, заявил источник Inkazan, близкий к правительству РТ. Спасение потребует суммы, превышающей 65% годового дохода республики.

 По словам источника Inkazan, знакомого с обсуждением ситуации вокруг «Татфондбанка» на уровне правительства Татарстана, власти республики отказались от идеи спасать банк собственными силами. Они готовы пожертвовать банком и допускают его ликвидацию. «Помощь со стороны федеральных органов сейчас практически невозможна» — заявил источник Inkazan.

 Чиновники исходят из того, что спасение банка собственными ресурсами — неподъемная для республики задача. Объем требуемых денег для «Татфондбанка», изначально оценивавшийся в 80 миллиардов рублей, к концу прошлой недели вырос до 120 миллиардов, сообщал «Коммерсантъ». «Таких денег у Татарстана просто нет» —  говорит источник Inkazan. Для сравнения: доходы республиканского бюджета в 2017 году составят 178 миллиардов. Другими словами, участие в спасении ТФБ потребовало бы суммы, превышающей 65% годового дохода республики.

 Отзыва лицензии у «Татфондбанка» не исключает и один из топ-менеджеров банковского рынка. Но он подчеркивает, что это его личное мнение.

 Ранее замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова сказала Inkazan, что спасение ТФБ целиком зависит от политической воли правительства Татарстана. Прогнозировать ситуацию сложно, но риск ликвидации, пусть и небольшой, присутствует, считает Мильчакова.

«INKAZAN.RU»

 КАЗАНСКИЙ «АЛТЫНБАНК» ПРИОСТАНОВИЛ ОПЕРАЦИИ ИЗ-ЗА НЕИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ТАТФОНДБАНКОМ

 14.12.2016

«АлтынБанк» сообщил держателям платёжных карт о приостановке операций по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях. В банке заявили, что это связано с «неисполнением обязательств процессингового центра ПАО «Татфондбанк».

 На сайте «АлтынБанка» уточняется, что снять деньги с карт можно в отделениях банка, ограничений на выдачу наличных нет. Также без ограничений и комиссии можно перевести деньги на счёт любого юридического или физического лица.

 «Татфондбанк» предоставляет «АлтынБанку» услуги процессинга. 9 декабря «Алтын» сообщил клиентам, что руководство «Татфонда» «с целью оптимального распределения нагрузки на банкоматы» приняло решение о временном отключении в банкоматах «Татфондбанка» и банков-партнёров операций оплаты услуг.

 Накануне, 13 декабря, ограничения на выдачу вкладов и наличности ввёл «ИнтехБанк».

 «В связи с тем, что панические настроения вкладчиков ПАО «Татфондбанк» перекинулись на региональные банки, ПАО «ИнтехБанк» был вынужден ввести временные ограничения на снятие денег при досрочном закрытии вкладов – 50 000 руб. в день. Напоминаем, что все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством, – говорится в официальном сообщении на сайте «ИнтехБанка». – Также мы ввели временные ограничения на снятие наличных во всех банкоматах и кассах подразделений банка (до 50 000 руб. в день) в связи с хлынувшим потоком снятия по пластиковым картам клиентами «Татфондбанка».

 Сам «Татфондбанк» с 14 по 17 декабря приостановил расчетно-кассовое обслуживание клиентов «для разработки и реализации комплекса мер по восстановлению ликвидности»

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ»

 КАЗАНСКИЙ ТИМЕР БАНК ОГРАНИЧИЛ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ ДРУГИХ БАНКОВ

 14.12.2016

Работающий в основном на территории Татарстана Тимер Банк ввел ограничения на обслуживание клиентов сторонних банков. В банке заверили, что такое решение является лишь временной мерой.

 «Мы сейчас не обслуживаем клиентов любых сторонних банков, решение было принято в начале недели, когда к нам был наплыв клиентов Татфондбанка. Вскоре мы инкассируем банкоматы и обслуживание клиентов будет восстановлено», — пояснили в call-центре Тимер Банка (цитата по ТАСС).

 В кредитной организации также заверили, что ситуация в банке стабильная и собственные клиенты обслуживаются им без ограничений.

 Накануне, 13 декабря, еще один татарстанский банк — ИнтехБанк — объявил о введении временных ограничений на снятие денег с вкладов при их досрочном закрытии, а также выдачу наличных через банкоматы и кассы подразделений банка.

 Решение о введении ограничений ИнтехБанк объяснил «паническими настроениями» вкладчиков Татфондбанка, которые перекинулись на региональные банки. В среду на сайте казанского Алтынбанка появилось сообщение о приостановке операций по оплате товаров и услуг картами банками «в связи с неисполнением обязательств» процессингового центра Татфондбанка.

«РБК»

 БАНК ЛИШИЛСЯ ЛИЦЕНЗИИ: ЧТО ДЕЛАТЬ?

 15.12.2016

Сообщения в СМИ о возможном отзыве лицензии у Татфондбанка спровоцировали панические настроения у вкладчиков финансовой организации и надежды от освобождения от кредитной задолженности у заемщиков банка. Данный материал призван дать ответы на самые распространенные вопросы татарстанцев об алгоритме возвращения средств с депозитов всеми категориями вкладчиков и целесообразности продолжения выплат по взятым в проблемном финучреждении кредитам.

Очередность действий по возвращению вкладов, «зависших» в лишенном лицензии банке:

 АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

1) Уточнить на официальном сайте госкорпорации asv.org.ru, является ли лишенный лицензии банк участником программы АСВ по страхованию вкладов.  Участие банка в программе гарантирует держателю депозита 100-процентное возмещение «зависших» в кредитном учреждении вкладов объемом до Ք1,4 млн).

 2) Дождаться назначения Агентством по страхованию вкладов банка-агента, к которому перейдут активы изгнанной с рынка организации после ее финансового оздоровления (данная процедура, в числе прочего, обязывает санатора погасить долги «взятого на попечение» банка и получить права на истребование задолженности с заемщиков оздоравливаемого фининститута без необходимости уведомления последних).

 3) Явиться в уполномоченный банк-агент для написания заявления о выплате страховки по вкладу (-ам).

4) Получить причитающиеся средства (возможна выплата как наличными, так и на указанный в заявлении счет).

 АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ ИП

1) Обращение с требованием о возвращении вклада в уполномоченный АСВ банк-агент или непосредственно в госкорпорацию.

 2) Написание соответствующего заявления.

 3) Получение искомых средств (выплата возможна как в наличной форме, так и путем зачисления средств на счет в банке-агенте или на указанные в заявлении реквизиты счета, открытого в стороннем фининституте).

 АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ — ДЕРЖАТЕЛЕЙ ДЕПОЗИТОВ

1) Составление заявления-требования о возвращении депозита.

 2) Предоставление подтверждающей документации (при необходимости).

 3) Аккумулирование максимального количества терпения и достаточно долгое ожидание (по закону, держатели депозитов из числа юрлиц попадают в III очередь кредиторов и получают средства лишь после 100-процентного удовлетворения требования кредиторов I и II очереди).

 4) Получение средств путем зачисления на банковский счет (выплаты в наличной форме вкладчикам-юрлицам законом не предусмотрены).

 Ускорить возвращения средств можно через суд.

 АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ — ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТЕКУЩИХ/РАСЧЕТНЫХ СЧЕТОВ

1) Обращение к компетентному юристу.

 2) Составление заявления в суд.

 3) Участие на судебных баталиях.

 4) Получение средств путем зачисления на банковский счет в случае удовлетворения иска служителями Фемиды.

 ВАЖНЫЕ МОМЕНТЫ

1) Максимальный срок выплаты возмещения по вкладам — 2 года со дня начала процедуры конкурсного производства.

 2) Срок подачи заявок на выплату страховых возмещений в уполномоченный АСВ банк-агент — 2 года со дня банкротства кредитной организации.

 3) В случае невозможности подать требование о выплате компенсации в течение указанного выше срока, обязанность расчета с держателями депозитов ложится на плечи АСВ (алгоритм действий для вкладчиков разных категорий аналогичен перечисленным ранее).

 РЕКОМЕНДАЦИЯ НАШЕГО ПОРТАЛА

Владельцам вкладов объемом свыше Ք1,4 млн и юрлицам — держателям расчетных счетов целесообразнее взыскивать не подпадающие под страховое возмещение суммы через суд по стандартной процедуре (ангажирование компетентного юриста, составление заявления, подача иска, представление доводов в ходе заседания и т.д.)

 АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ЗАЕМЩИКОВ ЛИШЕННОГО ЛИЦЕНЗИИ БАНКА

1) Отбросить мысли о возможности списания или «прощения» задолженности, руководствуясь п.2 раздела «Алгоритм действий для физлиц» главы «Очередность действий по возвращению вкладов, «зависших» в лишенном лицензии банке».

 2) Уточнить реквизиты для перечисления средств в рамках обслуживания текущей кредитной задолженности по бесплатному номеру АСВ 8-800-200-08-05 или отыскать означенную информацию на сайте asv.org.ru.

 3) Исправно выполнять условия заключенного с лишенным лицензии банком кредитного договора во избежание принудительного взыскания.

«ТАТБАНК.РУ»

 АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ ТРЕБУЕТ 24,6 МЛРД РУБ С ЭКС-ГЛАВ МАСТЕР-БАНКА

 14.12.2016

Арбитражный суд Москвы назначил на 16 февраля рассмотрение заявления Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о привлечении к субсидиарной ответственности в размере 24,6 миллиарда рублей бывших членов органов управления Мастер-банка, говорится в материалах дела.

 АСВ (конкурсный управляющий) заявило требование к экс-председателю правления банка Борису Булочнику, а также к Александру Булочнику, Галине Нагаевой, Александру Киселеву и Владимиру Орлову.

 В сентябре сообщалось, что уголовное дело о незаконных банковских операциях с извлечением дохода на сумму более 24 миллионов рублей в отношении бывшего начальника управления корпоративного бизнеса "Мастер-Банка" и еще двенадцати человек направлено на рассмотрение в суд

 Ранее суд продлил процедуру банкротства в отношении Мастер-банка. Ходатайство о продлении срока банкротства было направлено в суд АСВ. Свое ходатайство агентство мотивировало тем, что не все мероприятия завершены в рамках конкурсного производства, идет работа по взысканию ссудной задолженности. Также банк продолжает осуществлять расчеты с кредиторами.

 АСВ в октябре сообщило, что Мастер-банк выплатил кредиторам первой очереди (вкладчики) 15,8 миллиарда рублей, что составляет 34,07% суммы установленных требований. Размер установленной задолженности перед кредиторами по состоянию на 1 сентября составляет 62,4 миллиарда рублей, в том числе перед кредиторами первой очереди – 47,1 миллиарда рублей.

 За время конкурсного производства было реализовано имущество на сумму 268 миллионов рублей. Также было возбуждено исполнительное производство на общую сумму 21,7 миллиарда рублей, заявил представитель агентства.

 Банк России 20 ноября 2013 года издал приказ об отзыве у Мастер-банка, входившего в первую сотню российских банков по размеру активов и владевшего одной из крупнейших сетей банкоматов, лицензии на осуществление банковских операций. Столичный арбитраж 16 января 2014 года признал Мастер-банк банкротом и открыл в нем конкурсное производство.

 Мастер-банк, контролируемый семьей предправления Бориса Булочника, по объему депозитов населения на 1 октября 2013 года занимал 41-е место с показателем в 47,376 миллиарда рублей, свидетельствуют данные РИА Рейтинг.

«РАПСИ»

 ВТБ СОБРАЛСЯ УДВОИТЬ ОБЪЕМ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ

 14.12.2016

ВТБ за три года хочет вдвое увеличить объем депозитов физлиц и почти в два раза снизить долю валютных депозитов, что позволит сократить расходы на фондирование, заявил глава ВТБ Андрей Костин в интервью телеканалу "Россия 24".

 Наблюдательный совет ВТБ в среду рассмотрел стратегию развития группы на 2017-2019 годы.

 "Мы хотим серьезно поменять модель функционирования нашего банка. Потому что за последние годы сложилось так, что ВТБ имел продвинутую международную инфраструктуру и этим широко пользовался: мы привлекали деньги из-за рубежа в долларах, вообще банк очень сильно кредитовал в долларах. И эта модель сегодня уже не работает, особенно после девальвации и введения санкций. Клиенты сегодня не заимствуют в долларах у нас, и фондироваться в долларах на Западе тоже сегодня практически невозможно, хотя есть внутренние долларовые источники", - отметил глава ВТБ.

 Он напомнил, что рублевое фондирование банк получал преимущественно от корпоративных клиентов, а также ЦБ и Минфина, которые предоставляют наиболее дорогие ресурсы.

 "Поэтому наша задача - расширить депозитную базу за счет частных вкладчиков, мы планируем в два раза за три года увеличить объем депозитов", - заявил Костин.

 Если сейчас розничный бизнес ВТБ дает группе фондирование в 1 трлн рублей, то к концу 2019 году этот показатель вырастет до 2 трлн рублей.

 "Мы изменим структуру депозитов, сегодня у нас порядка 40% - это доллары, мы хотим снизить ее до 23%. Сделать так, чтобы рубли играли главную роль, и таким образом существенно сократим расходы на фондирование. Мы считаем, что до 2% можно сэкономить", - заявил глава банка.

«ИНТЕРФАКС»

 У ГОСБАНКОВ ПРОЯСНИЛОСЬ БУДУЩЕЕ

 15.12.2016

Госбанки рассказали про свое будущее. Сбербанк и ВТБ раскрыли, как будут наращивать бизнес.

 В среду сразу два крупнейших банка представили свои прогнозы на ближайшие год-два.

 Сбербанк в 2017 г. ждет роста корпоративного и розничного кредитования по банковскому сектору на 5–7%, а депозитов компаний и населения – на 6–8 и 7–9% соответственно. Он рассчитывает увеличить корпоративный кредитный портфель, а также депозиты и сбережения населения на таком же уровне. При этом розничное кредитование банк нарастит немного больше.

Сбербанк исходит из того, что к концу следующего года ЦБ опустит ключевую ставку до 8,5% (сейчас – 10%), а сохранение умеренно жесткой денежно-кредитной политики приведет к тому, что в реальном выражении ставка составит 3,5%. При этом роста чистой процентной маржи госбанк не ждет – она останется на уровне 2016 г. – примерно 5%. Стоимость риска в следующем году у госбанка станет меньше – 150–170 базисных пунктов (б. п.) против 200 б. п., которые ожидаются по итогам 2016 г. Операционные расходы банка будут расти медленнее инфляции, предполагает госбанк, отмечая, что инфляцию он ожидает на уровне 5%. Возврат на капитал (показатель ROE) будет исчисляться высокой двузначной цифрой (17–19%).

 Прогноз по прибыли Сбербанк традиционно не раскрыл. За 11 месяцев этого года он заработал 483,2 млрд руб. По итогам года госбанк может получить около 500 млрд руб. – таковы ожидания чиновников, которые рассчитывают на дивиденды в размере 50 млрд руб. (ставка выплат акционерам – 20% чистой прибыли).

 У ВТБ более агрессивные планы – вчера госбанк утвердил стратегию развития группы на 2017–2019 гг. Госбанк обещает увеличить прибыль по итогам 2019 г. более чем до 200 млрд руб. Ежегодно кредитный портфель группы будет расти не менее чем на 10%, при этом рост кредитования физлиц будет опережающим и доля розницы в портфеле вырастет с 20 до 30%. В обязательствах доля средств населения вырастет с 30 до 40%. Корпоративное кредитование у ВТБ будет расти не менее чем на 8% в год. По ROE у ВТБ ожидания ниже, чем у Сбербанка, – 13–14%.

 Рентабельность двух госбанков исторически несопоставима, говорит аналитик БКС Ольга Найденова: «ВТБ зарабатывает мало, его ROE – в пределах небольшой однозначной цифры, даже если в следующем году рентабельность банка подрастет, это все равно будет однозначное число». Решение ВТБ нарастить долю розницы она называет логичным – розница остается самым доходным сегментом для госбанка, его эффективность и маржа существенно выше корпоративного сегмента, а кроме того, возможности корпоративного роста ограничены.

«ВЕДОМОСТИ»

 АНАЛИТИКИ НАЗВАЛИ ВОЗМОЖНЫЕ ДАТЫ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ЦБ

 15.12.2016

По консенсус-прогнозу аналитиков, опрошенных РБК, ЦБ снизит ключевую ставку не на заседании в пятницу, 16 декабря, а лишь в первом квартале 2017 года. По их оценкам, к концу 2017 года ставка может упасть до 8–8,5%, а рубль ослабнет

 Совет директоров Банка России на заседании в пятницу, 16 декабря, не изменит ключевую ставку, оставив ее на уровне 10% годовых, считают 18 из 19 опрошенных РБК аналитиков. Однако ЦБ может смягчить тональность комментария по итогам заседания, дав рынку надежду на более раннее снижение ставки в следующем году, считают они.

 В 2016 году Банк России снижал ключевую ставку только два раза. 10 июня регулятор опустил ее с 11 до 10,5% годовых, а затем на заседании 16 сентября снизил ее до 10% годовых. Сентябрьское решение ЦБ впервые сопроводил довольно жестким комментарием, в котором подчеркнул, что удерживать уровень ставки в 10% необходимо по крайней мере до конца 2016 года.

 Большинство аналитиков, опрошенных РБК, полагают, что следующее снижение ключевой ставки состоится в первом, а не во втором квартале 2017 года (на заседании в феврале или марте). Инфляционное давление в первые месяцы 2017 года может ослабнуть благодаря росту цен на нефть и сопутствующему укреплению рубля, объясняют они. С учетом договоренностей ОПЕК рост рубля уже нельзя рассматривать как временный дезинфляционный фактор, отмечает Цибанов. С конца ноября, после решения ОПЕК, России и еще десяти стран, не входящих в картель, сократить добычу с 2017 года, цены на нефть начали расти. Так, в понедельник, 12 декабря, впервые с 21 июля 2015 года баррель нефти марки Brent превышал отметку $57. На этом фоне и новостях о покупке пакета акций «Роснефти» зарубежными инвесторами начал укрепляться и рубль. В понедельник курс доллара впервые более чем за год упал ниже 61 руб.

 При этом главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова вообще не ожидает понижения ключевой ставки в 2017 году. «Единовременная выплата пенсионерам в январе 2017 года и регулярная индексация пенсий с февраля 2017 года могут вывести годовую инфляцию на уровень 6% к лету 2017 года», — не исключает она. Во второй половине 2017 года она прогнозирует развитие событий по двум сценариям. Если цены на нефть вырастут, то вместе с ними увеличатся и расходы бюджета, что создаст инфляционные риски, полагает Орлова. Если цены на нефть упадут, то резервный фонд начнет тратиться быстрее — это вызовет необходимость заимствований на внутреннем рынке, что простимулирует повышение ставок, считает она. «Таким образом, мы считаем, что неизменная ставка — более вероятный сценарий к концу 2017 года, чем наш предыдущий прогноз ее понижения до 8%», — резюмирует Орлова.

«РБК»

 БАНКИ ЗАПЛАТЯТ ЗА ЗАРПЛАТЫ

 15.12.2016

Как выяснил "Ъ", три банка—участника программы докапитализации через ОФЗ нарушили одно из основных ее требований: ограничение роста фонда оплаты труда (ФОТ). Нарушители пытаются договориться с Агентством по страхованию вкладов об освобождении от штрафов, но пока АСВ занимает жесткую позицию, и чтобы избежать расходов, банки могут пойти на сокращение штата.

 Трем из 34 банков--получателей ОФЗ по госпрограмме докапитализации грозят штрафы (в размере до 2% от полученной помощи) за нарушение требований по сохранению размера ФОТ на уровне 1 января 2015 года, это Альфа-банк, "Санкт-Петербург" и РНКБ, рассказал "Ъ" источник, близкий к Минфину. Официально эту информацию подтвердили только в банке "Санкт-Петербург". "В 2016 году в связи с предусмотренной Трудовым кодексом необходимостью индексации зарплаты рядовому персоналу, а также в связи с расширением бизнеса банка объем ФОТ был увеличен",— сообщила пресс-служба банка. ''Банк РНКБ осуществляет свою деятельность в соответствии с обязательствами, изложенными в соглашении о мониторинге деятельности банка с АСВ,— сообщили в пресс-службе банка.— Стоит отметить, что размер расходов на оплату труда был зафиксирован в соглашении спустя всего семь месяцев с начала работы банка в Крыму и в настоящее время не соответствует реальной потребности бизнеса в трудовых ресурсах, необходимых для исполнения задач, стоящих перед банком. При этом банк докапитализирован на сумму не менее половины привлеченных средств, что является одним из критериев освобождения от выполнения требования по ФОТ". В Альфа-банке отказались от комментариев. Источник "Ъ" в банке подтвердил, что у банка есть риск нарушения требований программы по ФОТ.

 Среди нарушителей есть и банк "Российский капитал", однако ему, скорее всего, штраф по условиям программы не грозит из-за смены бизнес-модели. Остальные получатели ОФЗ, по данным источника "Ъ", близкого к АСВ, данное требование пока не нарушали.

 Требование по ограничению ФОТ изначально было самым болезненным. В 2015 году Альфа-банк попросил Минфин снять запрет на увеличение ФОТ, чтобы стимулировать сотрудников наращивать кредитование (его рост на 1% в месяц в определенных секторах также является требованием программы). Минфин не согласился на послабления. "Задача по увеличению кредитного портфеля на 1% в месяц не могла быть решена без развития филиальной сети, расширения продаж и создания новых подразделений банка",— указывают в банке "Санкт-Петербург".

 У нарушителей есть возможность аргументировать обоснованность роста ФОТ перед АСВ и избежать штрафов до середины февраля 2017 года (срок завершения анализа отчетности на 1 января 2017 года на предмет соблюдения требований программы). Исходя из полученных ОФЗ штраф Альфа-банка может составить до 1,3 млрд руб., "Санкт-Петербурга" — до 300 млн руб., РНКБ — до 14,9 млн руб. В АСВ вчера сообщили, что обсуждение данного вопроса считают преждевременным. Однако, как сообщил "Ъ" близкий к АСВ источник, агентство не намерено давать поблажки нарушителям. "Все банки--участники программы работали в одних экономических условиях, выполняя одинаковые требования программы",— говорит он.

 Такая жесткость АСВ может повлечь ответные меры. "В случае наложения штрафа банк будет вынужден пересмотреть запланированные на 2017 год расходы на премии сотрудникам, социальные и благотворительные программы, планируются сокращения персонала",— заявили в "Санкт-Петербурге".

«КОММЕРСАНТЪ»

 РОЖДЕСТВЕНСКАЯ РАСПРОДАЖА ЗОЛОТА

 15.12.2016

Профессиональные инвесторы по всему миру сокращают вложения в золото — суммарные активы биржевых золотых фондов опустились до полугодового минимума.

 Последние данные агентства Bloomberg свидетельствуют о том, что активы биржевых индексных фондов, инвестирующих в золото, опустились до минимального значения за последние шесть месяцев. По итогам торгов среды они сократились до 1831 тонны — минимального показателя с 15 июня. За пять недель непрерывного снижения активы фондов сократились более чем на 170 тонн. Основной отток клиентских средств пришелся на крупнейший в мире биржевой фонд SPDR Gold Trust, активы которого снизились за месяц почти на 100 тонн, до 856 тонн — минимального значения с 18 мая. В последний раз так сильно сокращались запасы золотых фондов в середине 2015 года. Тогда инвесторы избавлялись от золота в ожидании первого за многие годы повышения ставки Федеральной резервной системы (ФРС) США. Однако полтора года назад на продажу 170 тонн металла у инвесторов ушло почти полгода.

 Сейчас инвесторы сокращают вложения в металл не только на опасениях роста ставки ФРС, но и на ожиданиях ускорения темпов роста экономики США. Согласно консенсус-прогнозу аналитиков, опрошенных Bloomberg, в следующем году ВВП страны вырастет на 2,2%, что на 0,6 п. п. выше прогноза на текущий год. "Победа республиканцев положительно сказалась на оценках американской экономики, но снизила потребность инвесторов в таких защитных активах, как золото",— отмечает аналитик инвестиционного департамента ВТБ 24 Олег Душин. По словам старшего портфельного управляющего УК "Капиталъ" Вадима Бит-Аврагима, запуск фискального стимулирования в США даст толчок экономическому росту не только в стране, но и в мире. По данным декабрьского опроса управляющих, проведенного Bank of America (BofA) Merrill Lynch, число инвесторов, уверенных в том, что в 2017 году темпы экономического роста ускорятся, на 57% превысило число тех, кто продолжает ждать замедления мировой экономики (см. "Ъ" от 14 декабря).

 В ожидании ускорения темпов роста мировой экономики инвесторы предпочитают наращивать вложения в рисковые активы. По данным опроса BofA, средняя доля наличных средств снизилась до полуторалетнего минимума — 4,8%. При этом число управляющих, у которых вес акций в портфелях превысил индикативный уровень, на 31% превзошло число тех, у кого он ниже. Месяцем ранее такое превышение составляло всего 8%. По словам портфельного управляющего группы "Тринфико" Фарита Закирова, на рынок вернулся интерес к рискованным вложениям, многие фондовые индексы находятся в режиме постоянного обновления исторических максимумов, а защитные активы (золото, казначейские облигации США) "явно не в фаворе у инвесторов". "Когда на фондовых рынках ралли, сопровождающееся ростом процентных ставок и инфляционных ожиданий, трудно ожидать от инвесторов всплеска любви к золоту",— отмечает аналитик UFG Wealth Management Алексей Потапов.

 В текущих условиях эксперты не исключат дальнейшего снижения инвестиционного спроса на золото. Вместе с тем важную роль в динамике цен на золото будут играть заявления представителей ФРС относительно темпов роста ключевой ставки в следующем году. "Если комментарии будут не такими уж "ястребиными", как многие ожидают, желтый металл может очень быстро вновь стать популярным",— отмечает Алексей Потапов. По словам аналитика сырьевых рынков банка Julius Baer Карстена Менке, спрос на золото может вернуться, в случае если текущие завышенные ожидания о политике Дональда Трампа не оправдаются.

«КОММЕРСАНТЪ»

 СОТРУДНИКИ ЦБ ПОЙДУТ ПО «МИРУ»

 15.12.2016

ЦБ и Минфин первыми переводят зарплаты своих сотрудников на карты «Мир». У Владимира Путина пока таких планов нет.

 Минфин и ЦБ одними из первых переведут свои зарплатные проекты на карты «Мир», рассказали «Ведомостям» два госбанкира. По словам одного из них, сотрудники регуляторов могут получить карты «Мир» в I квартале 2017 г.

 ЦБ планирует перевести свой зарплатный проект на карты «Мир» в 2017 г., подтвердил его представитель, но подробности не раскрыл. Минфин на запрос не ответил, Сбербанк (зарплатный банк обоих регуляторов) от комментариев отказался. На конец сентября в Минфине работало 1214 человек, следует из данных Росстата, в ЦБ – 51 542 человека, говорится в материалах регулятора.

 Поскольку инфраструктура для приема национальных карт «Мир» в большей степени уже готова, Национальная система платежных карт (НСПК) обсуждает со многими госорганизациями перевод зарплатных проектов на свои карты «Мир», говорит ее представитель. Однако это договоренности между организацией и банком, отмечает он, добавляя, что НСПК уже перевела свой зарплатный проект на «Мир».

 Переход на «Мир» обсуждают многие ведомства, говорит один из банкиров.

 Планов по переводу зарплаты президента России и его администрации на карту «Мир» пока нет, сообщил пресс-секретарь Владимира Путина Дмитрий Песков.

 Требований по безусловному переходу на национальные карты «Мир» законодательством не предусмотрено и предложений от Сбербанка в адрес Минэкономразвития не поступало, сказал представитель министерства. В пресс-службе Минтруда сообщили, что вопрос перехода на «Мир» будет обсуждаться «ближе к 2018 г.». Минздрав рассмотрит возможность перехода на НПС в установленном законом порядке, сказал его представитель.

 В мае 2014 г., после того как Visa и Mastercard перестали обслуживать карты нескольких российских банков, подпавших под санкции, были приняты поправки в закон об НПС. Согласно им банки «обязаны предоставить» своим клиентам – получателям средств из бюджета (будь то зарплаты, пенсии, пособия или стипендии) «национальные платежные инструменты» – под этим определением подразумевается карта «Мир». В неофициальных разговорах банкиры признавались, что хотели обойтись просто выпуском карты «Мир» в качестве дополнительной к счету бюджетника и тем самым соблюсти закон, на это рассчитывали и международные платежные системы. Кроме того, в законе сейчас нет срока, к которому бюджетники должны получить карты «Мир». Однако в начале декабря на regulation.gov были опубликованы поправки, которые с 1 января 2018 г. разрешают операции по счетам бюджетников только с помощью карты «Мир», привязывать к этим счетам карты других платежных систем нельзя.

«ВЕДОМОСТИ»

 ГАДАЕМ НА КАРТАХ

 15.12.2016

На рынке, кажется, существует бесконечное количество видов банковских карт. Но как выбрать «свою»? Попробуем разобраться на примере четырех типажей клиентов.

 Для анализа мы выбрали четыре типажа: студент/стажер, мама/домохозяйка, холостяк/бизнесмен и путешественник/турист.

 СТУДЕНТ/СТАЖЕР. Банковская карта для молодого человека с небольшим заработком должна помогать ему экономить. Вы удивитесь, но тут я посоветую классическую кредитную карту. Да-да, именно кредитку.

 Только на первый взгляд кажется, что кредитка — это расходы. Придется вас разубеждать.

 При правильном планировании и своевременном погашении задолженности студент легко может избежать расходов на проценты по кредитному лимиту. Сейчас практически все банки предлагают грейс-период по кредитной карте — это льготный период кредитования, который, как правило, распространяется на операции покупок. Если возвращать заемные средства банку в льготный период, кредитная карта будет практически бесплатной (не считая платы за годовое обслуживание). Кроме того, кредитка помогает формировать финансовую ответственность.

 Конечно, студенту не стоит ожидать от банка предложения значительного кредитного лимита по карте, поскольку пока у такого клиента нет стабильного заработка — только стипендия и подработка. Но у учащихся (особенно бюджетной формы обучения) материальные запросы не столь высоки, зато заемные средства могут выручить в сложной ситуации. А если выбрать кредитку с cash-back, то можно дополнительно получать в среднем от 1% до 5% от суммы покупок по карте в виде бонусов.

 И сэкономить у студента благодаря банковской карте тоже получится. Большинство крупных банков создали для держателей своих карт программы лояльности. Они позволяют получать у партнеров скидки и привилегии при оплате пластиком. Наш герой должен внимательно ознакомиться на сайте банка со списком партнеров, чтобы узнать, где и какие бонусы его ждут, а также внимательно следить за акциями, чтобы экономить на обычных бытовых тратах. Зачастую рестораны фастфуда или недорогие сетевые кафе при оплате картой дают скидку или какой-то бонус (бесплатный напиток или экономию на обеденном сете). Нелишним будет рассмотреть банковские карты конкретно для студентов — по ним также бывают специальные приятные акции для молодежи.

 МАМА/ДОМОХОЗЯЙКА . Этому типу клиентов банковская карта должна помогать зарабатывать. У мамы чаще всего есть небольшие финансовые накопления, на которые можно получать доход по карте. Распространенная ситуация, когда женщины немного денег откладывают «на всякий случай», на непредвиденные расходы. Именно поэтому советую выбрать дебетовую карту с опцией «начисление процентов на остаток по счету». Пусть даже небольшая сумма, припасенная на месяц или два, принесет нашей героине прибыль. При выборе банка надо внимательно ознакомиться с тарифами, чтобы точно знать, есть ли какие-то условия начисления процентов на свободные средства. Например, может быть ограничена минимальная сумма.

Чаще всего на домохозяек ложится обязанность покупать продукты — на этом мы тоже поможем нашей героине немного заработать. При выборе банковской карты нужно обратить внимание на варианты с функцией cash back, тогда часть средств от покупок, которые мама будет делать по карте, вернутся ей обратно. И это не маленькие суммы, за год набегает довольно приличное количество бонусов

 ХОЛОСТЯК/БИЗНЕСМЕН . Карта холостяка должна производить впечатление и соответствовать его стилю жизни. Но прагматичность тут тоже не повредит. Даже дорогая, статусная карта может «работать» на владельца.

 Холостые мужчины не готовят дома. Если выбирать из элитных карт, я бы посоветовал карты с кредитным лимитом платежной системы Diners Club International. Именно они обладают особой программой привилегий для частых посетителей ресторанов. А кредитка позволит ни в чем себе не отказывать. Как раз то, что нужно нашему герою.

 В рамках программы лояльности при оплате картой Diners Club множество ресторанов в Москве и по всему миру предоставляют скидки от 10% до 15%. Кроме того, владельца ждут скидки и специальные предложения в отелях по всему миру и проход в бизнес-залы аэропортов, что тоже не помешает нашему герою. В качестве приятного дополнения карта позволяет накапливать бонусные баллы за трансакции. Эти бонусы потом можно использовать для возмещения расходов на путешествия и снова-таки посещение ресторанов.

 ПУТЕШЕСТВЕННИК/ТУРИСТ .Тут выбор карты очевиден: специально для таких людей банки разработали большое разнообразие карт для путешественников. Остановлюсь подробно на двух самых распространенных примерах.

 Первый вариант — это кобренд-карта банка и авиакомпании. Такие предложения позволяют за покупки по карте накапливать бонусы, которые потом можно обменять на бесплатные перелеты в указанной авиакомпании (обычно начисляются мили за оплату товаров и услуг). Они удобны для тех, кто много летает одной авиакомпанией в привычных и комфортных условиях. Я бы посоветовал перед открытием карты внимательно уточнять правила и срок использования бонусов, чтобы не оказалось так, что на перелет вы накопили, но потратить бонусы не успели, так как они «сгорели». Кстати, лучше выбирать банковскую карту «в соавторстве» с одним конкретным авиаперевозчиком. Так накопить мили будет проще. И быстрее.

 Второй вариант предложений для путешественников — банковская карта, дающая возможность накапливать бонусные баллы, которые можно так или иначе потратить на путешествия: оплату авиа- или железнодорожных билетов, проживание в отелях, покупку туристических путевок или аренду автомобиля. Такой вариант удобен для экономных путешественников, которые стараются выбрать недорогие маршруты, иногда жертвуя своим комфортом в пользу цены. У таких пилигримов на счету каждый бонусный балл.

«BANKI.RU»

 КАДРОВИКИ ВЛЕЗАЮТ В ДОЛГИ РАБОТНИКОВ

 15.12.2016

Крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) отмечают рост интереса компаний к кредитным историям сотрудников. Число организаций, проверяющих работников с помощью БКИ, выросло за год вдвое.

 О резком росте спроса работодателей на кредитные истории сотрудников в этом году сообщили "Ъ" в двух крупных (входят в тройку лидеров) БКИ. По данным БКИ "Эквифакс", с начала года количество компаний, запрашивающих данные о сотрудниках, выросло с 18 до 50 шт. "На постоянном мониторинге у нас находятся 140 тыс. сотрудников,— говорит заместитель гендиректора "Эквифакса" Игорь Лисянский.— С начала года ежемесячное число запросов от работодателей выросло с 10 тыс. до 30 тыс."

 Представители БКИ отмечают, что компании проверяют кредитные истории как при приеме на работу, так и по действующим сотрудникам. Мониторинг позволяет видеть изменения долговой нагрузки сотрудника, в частности узнавать о факте получения им кредита или возникновения просрочки. Согласно закону, запросить кредитную историю можно при наличии согласия субъекта. Для лиц, не являющихся кредиторами, срок действия согласия — два месяца. БКИ уверяют, что предоставляют данные работодателям только при наличии согласия сотрудника.

 Кредитные истории сотрудников важны для работодателей. По словам господина Лисянского, рост спроса на кредитные истории сотрудников обусловлен существенно возросшей долговой нагрузкой граждан. По данным Росстата, уровень реальных располагаемых денежных доходов населения за январь--октябрь текущего года составляет 94,7% от уровня прошлого года. По данным ЦБ, объем просроченной задолженности физлиц с начала года вырос на 25 млрд, до 888 млрд руб. "С помощью кредитных историй компании пытаются сократить риск внутреннего мошенничества,— отмечает господин Лисянский.— Такая практика распространена на Западе". "Кредитная история воспринимается работодателем как дополнительный штрих...— отмечает Николай Мясников.— Высокая нагрузка, когда более 50% доходов уходит на платежи по кредитам, может говорить о том, что сотрудник не способен эффективно управлять средствами, просрочки говорят о недисциплинированности, а большое количество кредитов без платежей и частые запросы на кредиты могут быть сигналом о мошенничестве".

 Подобные проверки не противоречат закону при согласии сотрудника, указывают юристы. "Трудовой кодекс не регламентирует возможность запроса работодателем такой информации,— поясняет руководитель практики трудового права Goltsblat BLP Надежда Илюшина.— Если сотрудник подписывает согласие, то препятствий нет". Впрочем, по факту, не дав согласия, сотрудник может не получить работу или расстаться с должностью. "Если работник не хочет раскрывать данные, он вправе дать отказ,— отмечает глава КА "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Если же впоследствии последует увольнение, нужно подавать жалобу в прокуратуру, в трудовую инспекцию и в суд — шанс выиграть дело максимально велик, но, как правило, сотрудники редко борются за свои права".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ФРС США ВПЕРВЫЕ ЗА ГОД ПОВЫСИЛА БАЗОВУЮ СТАВКУ

 14.12.2016

Комитет по открытым рынкам Федеральной резервной системы (ФРС) США по итогам последнего в 2016 году заседания повысил базовую процентную ставку впервые за год — до 0,5-0,75% годовых с рекордно низкого уровня в 0,25-0,5%, говорится в пресс-релизе регулятора.

 Решение совпало с прогнозами аналитиков, опрошенных РИА Новости.

Отмечается, что большинство членов комитета ожидают трех повышений базовой ставки в 2017 году, до среднего уровня в 1,375%.

 ФРС сохраняла ставку на уровне 0,25-0,5% с декабря 2015 года. Тогда регулятор впервые с 29 июня 2006 года повысил ее на 0,25 процентного пункта. В 2007–2008 годах регулятор постепенно понижал ставку до тех пор, пока она не достигла минимальной отметки 0-0,25% в декабре 2008 года.

 Как ранее заявил замминистра экономического развития России Алексей Ведев, повышение ставки не окажет даже краткосрочного влияния на динамику курса рубля.

«РИА НОВОСТИ»

 РУБЛЬ СИЛЬНО СНИЖАЕТСЯ ПОСЛЕ РЕШЕНИЯ ФРС США УЖЕСТОЧИТЬ МОНЕТАРНУЮ ПОЛИТИКУ

 14.12.2016

Курс рубля к доллару и евро усилил снижение вслед за нефтью после решения ФРС США повысить базовую ставку.

 После решения ФРС рубль ослабел к доллару в пределах 50 копеек. Нефть опустилась ниже уровня 54 доллара за баррель сорта Brent, отыгрывая рост базовой ставки и ожидания ее увеличения в 2017 году три раза.

 Комитет по открытым рынкам Федеральной резервной системы США по итогам последнего в 2016 году заседания повысил базовую процентную ставку впервые за год — до 0,5-0,75% годовых с 0,25-0,5% годовых. Большинство членов комитета по открытым рынкам ФРС по итогам декабрьского заседания ожидают трех повышений базовой ставки в 2017 году, до среднего уровня в 1,375% годовых.

«РИА НОВОСТИ»

 WELLS FARGO ПОДВЕРГНУТ САНКЦИЯМ ИЗ-ЗА ПЛОХОГО «ЗАВЕЩАНИЯ»

 14.12.2016

Американский банк провалил новый стресс-тест и не улучшил план ликвидации бизнеса.

 Wells Fargo первым из американских банков провалил важный стресс-тест, введенный после финансового кризиса. В апреле регуляторы США выявили у пяти крупных банков недостатки в их планах по ликвидации бизнеса в случае кризиса и дали им время до октября, чтобы исправить ситуацию. Но «завещание» Wells Fargo так их и не устроило, поэтому они ограничат его деятельность.

 «Завещания» занимают центральное место в законе Додда - Фрэнка, направленном на повышение устойчивости банковской системы и предотвращение спасения крупных банков государством. Во вторник Федеральная резервная система США (ФРС) и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) приняли новые планы Bank of America, Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase и State Street, но не план Wells Fargo. Теперь, пока банк не выполнит требования регуляторов, он не сможет создавать новые организации за рубежом и покупать компании из небанковского сектора. Это создает дополнительные проблемы Wells Fargo, пытающемуся восстановить репутацию после скандала с фальшивыми счетами, из-за которого он лишился статуса самого дорого банка в мире, а его гендиректор Джон Стампф был вынужден уйти в отставку.

 Правда, Wells Fargo в основном работает в США, присутствие за рубежом у него небольшое. Регуляторы могли повысить требования к уровню капитала и ликвидности банка, но решили этого не делать. «Ситуация нехорошая, но могла быть хуже», – говорит Иэн Катц из консалтинговой компании Capital Alpha.

 Теперь Wells Fargo должен представить новый план к марту. Если недостатки останутся, санкции станут более жесткими. Регуляторы могут заставить банк отказаться от некоторых видов деятельности, если не примут его план в течение двух лет.

 Изначально регуляторы раскритиковали «завещание» Wells Fargo за содержащиеся в нем «существенные ошибки». Это удивило аналитиков, особенно учитывая блестящую на тот момент репутацию банка и то, что в 2014 г. лишь его план удовлетворил регуляторов. Также в мае в разговоре с FT Стампф уверял, что Wells Fargo к октябрю решит все проблемы: «Можете быть уверены, что как компания, где все внимание уделяется выполнению задачи, мы взяли на себя серьезное обязательство и с нетерпением ждем, когда представим наш план в октябре».

 Wells Fargo в заявлении выразил разочарование решением регуляторов, но пообещал продолжать тесно сотрудничать с ними и предоставить новый план в марте. На торгах в среду утром акции банка снизились более чем на 2%. Но с тех пор, как Дональд Трамп победил на выборах в США, их котировки выросли примерно на 20%. Отчасти это связано с надеждами инвесторов на смягчение регулирования отрасли и, возможно, даже отмену закона Додда - Фрэнка.

«ВЕДОМОСТИ»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.