ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №238/339)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ЧЕТЫРЕХ БАНКОВ

19.12.2016

Банк России отозвал с 19 декабря 2016 года лицензию на осуществление банковских операций у Вологдабанка, московского банка "Миръ", краснодарского Идея банка и нижегородского "Форус банка", сообщает регулятор.

 По данным ЦБ, Вологдабанк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Кроме того, банк отражал в учете фактически отсутствующие активы и представлял в Банк России отчетность, скрывающую реальное финансовое положение банка.

 В результате исполнения Вологдабанком требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

 ЦБ отмечает, что руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

 "Миръ" размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. Банк был также вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

 Руководство и собственники кредитной организации не предприняли эффективных и достаточных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе АКБ "Миръ" с рынка банковских услуг.

 Идея банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Банк также не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверного представления информации в уполномоченный орган. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России.

 При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных операций.

 Форус банк неадекватно оценивал кредитный портфель и принятые в связи с этим риски. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация утратила значительную часть собственных средств (капитала). При этом руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

 Все четыре банка являются участниками системы страхования вкладов.

 Согласно данным отчетности, по величине активов Вологдабанк на 1 декабря 2016 года занимал 429-е место в банковской системе РФ, банк "Миръ" - 381-е место, Идея банк - 264-е место, а Форус банк - 374-е место.

 В соответствии с приказом Банка России в кредитные учреждения назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитных организации приостановлены.

 Банки-агенты для выплат страхового возмещения вкладчикам Вологдабанка, московского банка "Миръ", краснодарского Идея банка и нижегородского Форус банка, будут отобраны не позднее 23 декабря.

 Выплаты начнутся не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. О конкретной дате начала выплат страхового возмещения, а также о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам станет известно после отбора банков-агентов, отмечает АСВ.

«ТАСС»

ВКЛАДЧИКИ ЧЕТЫРЕХ РУХНУВШИХ БАНКОВ ПОЛУЧАТ ОКОЛО 7,6 МЛРД РУБЛЕЙ

 19.12.2016

АСВ начнет выплаты страхового возмещения не позднее 2 января 2017-го.

 Общий размер ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по четырем банкам, лишившимся лицензии с 19 декабря 2016 года, может превысить 7,6 млрд рублей, подсчитали для «Известий» в рейтинговом агентстве RAEX («Эксперт РА»).

 Выплата страхового возмещения вкладчикам начнется не позднее чем через две недели после наступления страхового случая, сообщили в АСВ.

 Вкладчики Идея Банка могут получить 4,3 млрд рублей страховки, это самый большой показатель среди всех четырех кредитных организаций. Граждане, хранившие сбережения в Форус Банке могут претендовать на выплаты в объеме 1,6 млрд рублей, вкладчики банка «Миръ» — примерно на 1 млрд рублей, а вкладчики Вологдабанка — всего на 790 млн рублей.

 Все четыре банка находились за пределами топ-200 по величине активов.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЦБ ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИЙ ВОЛОГДАБАНК, ИДЕЯ БАНК, БАНК «МИРЪ» И ФОРУС БАНК

 19.12.2016

Банк России с 19 декабря отозвал лицензии на осуществление банковских операций у банка «Миръ» (регистрационный номер 3089), Вологдабанка (регистрационный номер 992), Идея Банка (регистрационный номер 430) и Форус Банка (регистрационный номер 3457). Об этом в понедельник сообщила пресс-служба регулятора.

 АО «ФОРА — ОППОРТЮНИТИ РУССКИЙ БАНК». Банк зарегистрирован в июне 2005 года в Нижнем Новгороде под именем «Форус Банк». Акционером банка тогда выступил фонд «Фора» — российская микрофинансовая организация, учрежденная в 2000 году международной общественной корпорацией Opportunity International.

 В августе 2010 года компания Opportunity Albania Sh. A. стала владельцем и акционером 85% акций Форус Банка, а в октябре того же года увеличила свой пакет до 100%. С апреля 2011 года Opportunity Albania переименована в NOA, после чего Форус Банк получил новое полное наименование — закрытое акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк». В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. Форус Банк — участник системы страхования вкладов с марта 2008 года. В 2015 году нидерландско-албанский инвестиционный холдинг NOA (NOA Holdings N. V., NOA Cooperatief U. A.) продал банк 11 физическим лицам (один из которых экс-глава АйМаниБанка Руслан Сулейманов). У каждого из них менее 10% банка, что не требует согласования в ЦБ и используется, как правило, для ускорения сделок.

 По информации в СМИ, на  базе Форус Банка планировалось запустить некий розничный проект по аналогии с АйМаниБанком (кредитный брокер по реализации продуктов других игроков).

 Основной деятельностью для банка было кредитование малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и микрофинансирование. Клиентская база, по данным банка, превышает 24,3 тыс. юридических и физических лиц.

 Структура пассивов банка на 41,6% сконцентрирована в средствах физлиц. Заимствования от российских банков, в том числе от ЦБ РФ по сделкам РЕПО составляют 19% нетто-пассивов, собственные средства (капитал) — 16,9%, в состав которых включены субординированные займы в общей сумме 189,8 млн рублей, со сроком погашения с сентября 2040 года по январь 2041 года.

 Форус Банк в ноябре изменил условия привлечения вкладов, установив минимальную сумму депозита в 5 млн рублей. Кроме того, сообщалось о начале процедуры присоединения Северо-Западного 1 Альянс Банка к Форус Банку. СМИ писали, что когда Форус Банк приобретал петербургскую кредитную организацию, ему был интересен в первую очередь корпоративный кредитный портфель Северо-Западного 1 Альянс Банка, а само финучреждение «Форус» рассчитывал перепродать. Но сделка с федеральной финансовой структурой, с которой велись серьезные переговоры, не состоялась, и было решено присоединить банк.

 ПАО «ИДЕЯ БАНК» был основан в ноябре 1990 года в Краснодаре. Учредителями выступили 82 организации. С 1995 года по май 2013 года кредитная организация функционировала как ОАО «Акционерный банк «Кубаньбанк», после сменила наименование на ОАО «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» (И.Д.Е.А. Банк). В декабре 2015 года банк сменил организационно-правовую форму и перешел на созвучное, но формально не связанное с прежней расшифровкой название — ПАО «Идея Банк». С февраля 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов.

 В 2010 году общее количество акционеров банка достигало 3 164 (168 юридических и 2 996 физических лиц). Ключевыми владельцами выступали граждане РФ Павел Бойко (20%) и Роман Дусенко (13,28%), а также граждане США Эдвард Дубинский и Тирни Майкл Пол (по 20%). В планы владельцев входило развитие кредитной организации с уклоном в ипотечный бизнес, однако кризис 2008 года помешал реализации поставленных задач, и банк был переориентирован на кредитование малого и среднего бизнеса.

 В структуре пассивов 76,5% составляют средства физических лиц, большая часть которых привлечена на срок от одного года до трех лет. На собственные средства (капитал) приходится 11% нетто-пассивов, в их состав включены три субординированных депозита. На средства предприятий и организаций приходится 5,4%, портфель привлеченных МБК — 4,2%.

 В конце ноября рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг Идея Банка до «B» («низкий уровень кредитоспособности») и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга и отказом банка от его актуализации, рейтинг Форус Банка был снижен до «В+» («невысокий уровень кредитоспособности»).

 АО «ВОЛОГДАБАНК» был учрежден в 1990 году на паевых началах как Вологодский коммерческий банк «Вологдабанк». Учредителями кредитной организации являлись более 20 юридических лиц. В 1997 году банк приобрел организационно-правовую форму товарищества с ограниченной ответственностью, годом позже поменял форму на ООО, а уже в начале 2000-х годов начал функционировать в виде ЗАО. В октябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество (АО).

 В первой половине 2000-х годов в состав акционеров банка входили такие местные организации и предприятия, как ОАО «Вологодский оптико-механический завод», ОАО «Вологдаметаллоопторг», ЗАО «Вологодское предприятие «Вторцветмет», ОАО «Агростройконструкция». С сентября 2004 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

 В настоящее время у банка десять основных акционеров-физических лиц, из которых значительное влияние на деятельность кредитной организации (согласно критериям МСФО) оказывает член совета директоров Мария Лычагина (9,9% акций банка).

 Почти 80% пассивов кредитной организации сформировано клиентскими средствами: 47,4% — вкладами физлиц и еще чуть более 30% — средствами предприятий и организаций.

 В числе клиентов банка были замечены такие компании и организации, как ОАО «Вологодский Машиностроительный Завод», ОАО «Агроскон», ООО ППФ «ЛИТ», ООО «ДСД», ОАО «Вологодский оптико-механический завод». Основной объем кредитования фининститута приходится на юридических лиц, половину из которых на конец I квартала 2016 года составляли предприятия и организации торговли. Еще чуть более четверти кредитного портфеля юрлиц приходится на заемщиков, занимающихся операциями с недвижимостью и сельским хозяйством.

 АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МИРЪ» Финучреждение было зарегистрировано в сентябре 1994 года как Волжский Универсальный Банк. До смены акционера в 2008 году кредитную организацию контролировала семья бывшего председателя правления Наиля Вахитова. Банк специализировался на розничном кредитовании и обслуживал достаточно узкий круг корпоративных клиентов, в том числе ИК «Дом», автоцентры «Самара-Лада» и ряд других организаций. В 2008 году Вахитов в связи с трудностями кредитного учреждения, которое стабильно показывало убыток, выставил его на продажу. В число потенциальных покупателей входила Восточно-Европейская финансовая корпорация, собиравшаяся на базе банка открыть филиал в Самаре. Однако в апреле 2008 года Волжский Универсальный Банк был продан инвестиционному фонду Aurora Russia, созданному с целью инвестирования средств в частные российские компании, работающие на рынках финансовых и потребительских услуг. В том же 2008 году кредитная организация была переименована в «Флексинвест» и «переехала» в Москву, а в июне 2014 года ее новым названием стало ОАО «АКБ «Миръ». В мае 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В систему страхования вкладов банк входит с декабря 2004 года.

 По данным банка на 31 марта 2014 года, владельцем 100% его акций выступала киприотская компания Flexinvest Ltd., ранее подконтрольная инвестфонду Aurora Russia Ltd. напрямую и через его дочернюю структуру. Однако в начале марта 2014 года стало известно о полном выходе инвестфонда из капитала банка. Согласно имеющейся информации по сделке, в это же время осуществлялась реструктуризация бизнеса кредитной организации (в частности, сообщалось о продаже ипотечного портфеля).

 На текущий момент конечными бенефициарами банка являются Александр Миронов (58,92%), Анастасия Шумилова (17,85%), Сергей Спиро (10,00%), граждане Кипра Арети Харидему и Марина Лоизу (по 5,00%), председатель совета директоров Анатолий Шепель (2,10%), гражданин Израиля Лев Цви (1,05%), Филипп Ларин (0,08%).

 Структура пассивов на 58% представлена вкладами физических лиц, которые в основном привлечены на срок от одного года до трех лет, ещё на 19,6% — собственными средствами, в состав которых входит субординированный депозит в размере 100 млн рублей. Средства на расчетных счетах юридических лиц составляют 14,2% нетто-пассивов. Клиентская база банка характеризуется умеренной активностью, обороты по счетам клиентов невысокие — 1—2 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

 Основная специализация банка — кредитование населения через пластиковые карты, до начала 2014 года — также ипотечное кредитование (около трети всего объема портфеля). Фондирование при этом осуществляется главным образом за счет депозитов физлиц (стандартная бизнес-модель банка-монолайнера). Клиентская база небольшая, по итогам III квартала 2015 года банк насчитывал 140 расчетных и депозитных счетов юридических лиц и 9910 текущих и депозитных счетов физических лиц.

 Как сообщалось ранее, Вологдабанк и банк «Миръ» в начале декабря были отключены от БЭСП. Кроме того, «Миръ» в конце ноября опустил процентную ставку по вкладам до 0,1% и установил сумму первоначального взноса 2 млн рублей и 50 тыс. в долларах и евро, а также приостановил пополнение действующих вкладов и ввел частичное снятие в размере 20% от суммы на день частичного снятия.

«BANKI.RU»

 ТАТФОНДБАНК ВОЗОБНОВИТ РАБОТУ ОФИСОВ 19 ДЕКАБРЯ

 19.12.2016

19 декабря татарстанский Татфондбанк возобновит работу офисов, сообщается на сайте кредитной организации. Офисы будут открыты в будние дни с 10:00 до 15:00.

 «В отделениях банка можно будет оплатить кредиты и проконсультироваться по вопросам получения выплат от Агентства по страхованию вкладов и другим текущим вопросам», — говорится в сообщении.

 В понедельник, 12 декабря, стало известно о вводе ограничений на выдачу наличных денежных средств в Татфондбанке. 13 декабря банк допустил технический дефолт по облигациям. С 14 декабря расчетно-кассовое обслуживание в банке было приостановлено.

 Позднее ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка, что является страховым случаем. АСВ начнет выплаты вкладчикам кредитной организации не позднее 29 декабря.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ИНТЕХБАНК ПРИОСТАНОВИЛ РАБОТУ ОФИСОВ

 19.12.2016

«Уважаемые клиенты, по техническим причинам 19 декабря 2016 года обслуживание клиентов временно не осуществляется. В ближайшее время все технические проблемы будут устранены»,— говорится в сообщении банка. Кредитная организация обещает разместить на своем сайте информацию о восстановлении работы.

 Напомним, на прошлой неделе Интехбанк заявил, что «панические настроения вкладчиков ПАО "Татфондбанк" перекинулись на региональные банки». Банк сообщил, что вынужден был ввести временные ограничения на снятие денег при досрочном закрытии вкладов и на снятие наличных во всех банкоматах и кассах подразделений банка — до 50 тыс. руб. в день «в связи с хлынувшим потоком снятия по пластиковым картам клиентами Татфондбанка». Позднее банк понизил лимит на снятие наличных денежных средств до 10 тыс. руб.

 15 декабря Банк России вмешался в ситуацию с Татфондбанком и назначил туда временную администрацию. Вкладчики смогут получить страховые выплаты в пределах 1,4 млн руб. Судьба зависших средств других кредиторов, на которых приходится еще порядка 87 млрд руб., до сих пор под вопросом. При этом неопределенность с судьбой Татфондбанка ставит под угрозу менее крупные кредитные организации региона, которые в случае паники вкладчиков спасать будет некому, предупреждают эксперты.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ЭКСПЕРТЫ НАЗВАЛИ СИТУАЦИЮ С БАНКАМИ ТАТАРСТАНА КОНТРОЛИРУЕМОЙ, А ТРУДНОСТИ ВРЕМЕННЫМИ

 18.12.2016

Ситуация в банковском секторе Татарстана контролируема, а трудности временные и будут преодолены. Об этом сообщили ТАСС эксперты в банковской сфере после событий 16 декабря, когда неизвестные попытались посеять панику среди вкладчиков, рассылая сообщения о нестабильном состоянии финансовых организаций республики.

 "Если правительство Татарстана делает заявления о контролируемости в банковском секторе, значит оно уверено в той ситуации, которая есть в этих кредитных организациях. Даже если возникнут какие-то проблемы, что вряд ли, то правительство, обладающее мощной, хорошей финансовой базой - это один из самых финансово емких регионов России, я думаю, всегда подставит плечо кредитным организациям для того, чтобы вкладчики и клиенты банков были уверены в судьбе своих средств. Так что я бы не опасался", - сообщил ТАСС глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

 В том, что трудности у банков республики временные, уверен также представляющий Татарстан депутат Госдумы Айрат Фаррахов. "Трудности, возникшие у банков Татарстана, временные, уже приняты меры, которые помогут стабилизировать ситуацию", - сообщил он корреспонденту ТАСС.

 "Ситуация усугубилась паникой среди вкладчиков. Я их не виню - это не вина людей, а беда. Люди оказались заложниками банкиров"", - отметил депутат Госсовета Татарстана Артем Прокофьев.

 Банк России с 15 декабря установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на три месяца и ввел в банк временную администрацию.

 14 декабря татарстанский Тимер банк ввел ограничения на обслуживание клиентов сторонних банков. С 15 декабря Интехбанк в республике понизил до 10 тыс. рублей лимит на снятие наличных денежных средств для стабилизации обстановки в банке. Аналогичная ситуация сложилась в другой кредитной организации - Алтынбанке, который с 14 декабря ограничил обслуживание своих клиентов - держателей выпущенных им пластиковых карт.

 На фоне этих событий в республике 16 декабря фиксируют получение интернет-рассылки с призывом снятия средств из банков Татарстана. В тот же день правительство республики сообщает, что данные сообщения "не соответствуют действительности и направлены на то, чтобы посеять панику и напряжение в обществе". У банков Татарстана достаточно капитала и ликвидных ресурсов для исполнения своих обязательств перед клиентами и осуществления расчетов, говорится в тексте заявления.

 16 декабря источник в правоохранительных органах сообщил ТАСС о задержании двух организаторов информационной атаки на банковскую систему в Татарстане. Один из задержанных находился в Набережных Челнах, второй в Альметьевске, сказал источник.

 17 декабря МВД Татарстана попросило сообщать о получении информационных сообщений, дискредитирующих банковскую систему республики.

«ТАСС»

 "ЮГРЕ" ПОСТАВИЛИ ОЦЕНКУ

 18.12.2016

Почти год потребовался банку "Югра", чтобы получить рейтинг — в пятницу его обнародовало Национальное рейтинговое агентство (НРА). Однако НРА пока не получило аккредитацию Банка России, и высоки риски, что не успеет получить в установленный срок, до 13 января 2017 года, что сделает его рейтинг недействительным. По словам источников "Ъ", "Югра" рассматривала возможность получения рейтинга и в других агентствах, однако их оценки не устроили банк.

 НРА присвоило "Югре" рейтинг на уровне BBB+. Согласно методологии НРА, это означает "достаточную степень кредитоспособности", "умеренный уровень риска". "Репутация характеризуется умеренным уровнем доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять обязательства оценивается как адекватная",— следует из описания методологии НРА. В числе положительных аспектов деятельности банка НРА отметило высокий уровень поддержки собственников, низкий уровень просроченной задолженности, увеличение резервирования и операционную прибыльность банка, в числе негативных факторов — снижение доли ликвидных активов, высокий уровень концентрации кредитного портфеля и высокую зависимость от средств физлиц.

 Согласно информации на сайте НРА, такой рейтинг в настоящий момент имеют только четыре банка, существенно уступающие "Югре" по размеру активов: Генбанк (122-е место по активам), Солид-банк (220-е), банк "Союзный" (232-е) и банк "Веста" (347-е). Лишь один банк имеет рейтинг ниже этого уровня — Анкор-банк (234-е), остальные выше. Банк "Югра" занимал 32-е место по активам на 1 октября 2016 года в рейтинге "Интерфакс".

 52,4% акций "Югры" принадлежит компании Radamant Financial, бенефициаром которой является Алексей Хотин. Остальные доли в размере менее 10% принадлежат физлицам. По итогам 11 месяцев "Югра" заняла второе место по величине убытков — 27 млрд руб., уступив только санируемому БМ-банку.

 Ценность рейтинга НРА на данный момент неочевидна. НРА пока не получило аккредитацию у Банка России, которая, согласно действующему законодательству, является обязательным условием ведения бизнеса по присвоению рейтингов. Времени у НРА осталось немного — до 13 января 2017 года. На данный момент ЦБ аккредитовал только два агентства — АКРА и "Эксперт РА".

 О планах получения международного рейтинга от S&P банк "Югра" заявлял еще в июне, когда вновь анонсировал планы по IPO. По информации "Ъ", уровень предложенного агентством рейтинга банк "Югра" не устроил. Впрочем, и IPO осенью так и не состоялось.

 Впрочем, рейтинг ВВВ+ от российского агентства вряд ли сильно впечатлит потенциальных участников IPO, если оно все-таки состоится, считает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко. "Я не могу найти аргументов, почему нужно участвовать в IPO банка, который демонстрирует такой убыток,— отмечает он.— Есть банки, у которых уже есть акции в обращении на бирже и которые при этом прибыльны, логичнее инвестировать в них".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ИСТОЧНИК СООБЩИЛ О ПЛАНАХ "РОСГОССТРАХА" И "ОТКРЫТИЯ" ПО ОБЪЕДИНЕНИЮ

 19.12.2016

"Открытие Холдинг" и "Росгосстрах" объединяют свои активы, создавая лидирующую в ключевых финансовых сегментах структуру, заявил РИА Новости источник, близкий к обеим компаниям.

 "Группа "Открытие" и группа "Росгосстрах" договорились об объединении, результатом которого станет появление крупнейшей частной компании, занимающей лидирующие позиции в ключевых сегментах финансовой индустрии", — считает он.

 Активы объединенной группы будут превышать 4 триллиона рублей, клиентская база – 50 миллионов человек, количество точек продаж – около 4 тысяч, количество сотрудников – около 100 тысяч, уточнил источник.

 С учетом происходящих на рынке изменений, среди которых тренд на консолидацию и укрупнение, это объединение усилит конкурентоспособность в долгосрочной перспективе, в том числе при конкуренции с крупнейшими государственными игроками, считает источник.

 Объединяются компании, занимающие лидирующие позиции в своих сегментах: "Открытие" — в банковском, инвестиционном и брокерском секторах и в сфере управления активами, "Росгосстрах" — в страховании, указывает он.

 Наиболее очевидным результатом объединения, по его словам, является рост масштабов бизнеса – размера активов, клиентской базы, региональной сети. Также единая группа будет предлагать полнофункциональную продуктовую линейку, закрывающую все финансовые потребности клиента.

 "Еще одним результатом интеграции будет возникновение синергий в результате объединения экспертиз, которыми обладают команды "Открытия" и "Росгосстраха", — добавил он.

 "Наличие широкой клиентской базы позволит обеспечить качественный due diligence клиентов и развитие эффективных скоринговых моделей, необходимые для развития розничного банковского бизнеса. В свою очередь, "Росгосстрах" сможет использовать опыт "Открытия", которое в последние два года совершило прорыв в построении digital-бизнеса и инновационных каналов взаимодействия с различными категориями клиентов", — пояснил источник.

 Команда "Открытия" будет развивать банковский, инвестиционный и брокерский бизнес, а также управление активами, а команда "Росгосстраха" будет управлять страховым бизнесом, сообщил собеседник агентства. Операционное управление при этом будет сосредоточено на уровне бизнес-линий с учетом экспертизы, которой обладают команды групп.

 При этом планируется сохранить оба бренда, учитывая тот факт, что "Открытие" хорошо известно в банковском и инвестиционном сегменте, а "Росгосстрах" — в страховом.

«РИА НОВОСТИ»

 "САФМАР" ВПЛЕТЕТ В СЕТИ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ"

 19.12.2016

Акционеры группы могут приобрести 25% банка.

 Группа "Сафмар", которая владеет "Техносилой" и объявила о приобретении "Эльдорадо" и "М.Видео", рассматривает в качестве основного партнера по кредитованию в этих сетях банк "Ренессанс Кредит". По информации источников "Ъ", акционеры "Сафмара" могут приобрести 25% акций "Ренессанс Кредита" с возможностью дальнейшего увеличения доли.

 О том, что акционеры финансовой группы "Сафмар" (ранее БИН) Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов заинтересованы в приобретении доли в банке "Ренессанс Кредит" группы ОНЭКСИМ (основной акционер — Михаил Прохоров), "Ъ" рассказали несколько источников, знакомых с ситуацией, в том числе близких к сторонам потенциальной сделки.

 Выбор "Ренессанс Кредита" в данном случае кажется обоснованным. "ХКФ-банк и ОТП-банк имеют иностранных акционеров, с которыми договориться о покупке миноритарной доли довольно затруднительно,— указывает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— На третьем месте находится Альфа-банк, но для него POS-кредитование не приоритетное направление, а приобретать ради небольшой части бизнеса долю в крупном универсальном банке странно".

 По данным Frank Research Group на 1 ноября, "Ренессанс Кредит" занимает четвертое место на рынке POS-кредитования с долей 11,9% и портфелем 22,4 млрд руб. По объему выданных кредитов "Ренессанс Кредит" находится на третьем месте с долей рынка 13,3%, за десять месяцев текущего года он выдал 30,2 млрд руб. POS-кредитов. "Ренессанс Кредит" вернулся к прибыльности: согласно МСФО, за девять месяцев его чистая прибыль составила 980 млн руб. против 3,8 млрд руб. убытка годом ранее.

 Участники рынка POS-кредитования считают, что появление у "Ренессанс Кредита" акционера в лице группы "Сафмар" позволит укрепить его позиции. По экспертным оценкам, по итогам года может быть выдано около 300 млрд руб. POS-кредитов, при этом около 65 млрд руб.— через "М.Видео", "Эльдорадо" и "Техносилу". "Если цель "Ренессанс Кредита" именно нарастить свою долю, то им в новых условиях будет легче это сделать, но доля для успешного POS-бизнеса не самоцель",— говорит зампред правления ХКФ-банка Александр Антоненко. "Полагаю, что другие банки, работающие в этих сетях, ждут изменения условий, и мы уже начали к этому готовиться",— отмечает господин Повалий.

«КОММЕРСАНТЪ»

 КАК ВЕСТИ СЕБЯ ВО ВРЕМЯ БАНКОВСКОГО МОРАТОРИЯ?

 18.12.2016

Банк России ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов в Татфондбанке сроком на три месяца и назначил в банк временную администрацию из сотрудников Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Что это значит для клиентов банка - физических и юридических лиц? Есть ли надежда на возобновление работы банка или получение денег со счетов? Что делать после введения моратория в любом другом банке в будущем?

 Банк России вводит «мораторий на удовлетворение требований кредиторов», если ситуация в банке плоха, но непонятно, насколько именно плоха. Банк перестал проводить платежи, у него явные проблемы, но у Банка России нет уверенности в фатальности этих проблем. Чтобы предупредить возможные неправильные (или преступные) действия руководства банка, разобраться с происходящим и не дать вкладчикам уничтожить банк на волне паники, ЦБ отстраняет от руководства банком его менеджеров, вводит туда своих людей и «замораживает» счета по состоянию на утро дня введения моратория. После этого временная администрация тщательно проверяет состояние банка, в результате чего принимается решение, что с ним делать дальше. Возможные варианты:

 - отзыв лицензии;

- передача на санацию в другой банк при поддержке ЦБ;

- частичная передача «здоровых» активов и пассивов банка в другой банк и ликвидация остатков.

 Для физических лиц и ИП введение моратория означает наступление страхового случая - точно такого же, как при отзыве лицензии. То есть волноваться не о чем: средства со вкладов в пределах застрахованной в АСВ суммы (1,4 млн рублей) будут быстро и чётко выплачены (если нет «тетрадочных» вкладов, цела база данных по вкладчикам и т.п.).

 Если сумма вкладов человека в банке была больше 1,4 млн рублей, то сумма превышения останется на счёте. Прощаться с ней пока рано: в случае, если банк будет отправлен на санацию или его обязательства и имущество будут переданы другому банку, оставшиеся деньги вернутся вкладчикам в полном объёме - просто немного позже и, возможно, в виде вклада в другом банке. Но если произойдёт отзыв лицензии с последующей ликвидацией банка, скорее всего, вернётся далеко не всё и очень не скоро.

 Иногда возникает недопонимание ситуации с валютными вкладами. Если человек не успел получить страховое возмещение по валютному вкладу после наступления моратория и дождался отзыва лицензии, он может подумать, что отзыв лицензии - это второй страховой случай, а значит, курс обмена валютного вклада на рубли должен учитываться по состоянию на дату отзыва лицензии. На самом деле нет. Страховой случай - только один, второго быть не может, отзыв лицензии после введения моратория не становится новым страховым случаем. Это значит, что при пересчёте суммы вклада из валюты в рубли для выплаты страховки используется курс на день введения моратория.

 С кредитных карт, очевидно, нет. С предоплаченных банковских карт, у которых нет счёта - тоже нет, придётся ждать окончания моратория и надеяться, что банк выживет. С дебетовых карт (в т.ч. зарплатных) - можно, по той же процедуре, что и деньги со вкладов и других счетов, т.е. через подачу заявления в банк - агент АСВ после того, как он будет назначен.

 Юридическим лицам придётся сложнее. Их счета в полном объёме замораживаются по состоянию на утро введения моратория: ни снять, ни перевести куда-то деньги нельзя. Остаётся только ждать решения ЦБ о судьбе банка, оно должно быть принято в любой день в течение трёх месяцев.

 При этом факт введения моратория не избавляет юрлица от необходимости платить зарплату, налоги, расплачиваться с поставщиками и т.д. Считается, что риск потери доступа к счетам - это проблема предприятия, оно должно уметь находить выход из такой ситуации. 

Впрочем, если ЦБ решит не отзывать лицензию банка, а провести те или иные процедуры восстановления его деятельности, через какое-то время доступ к счетам юридических лиц вернётся. Надежды на это не очень много, но она есть.

 Отдельный вопрос - средства компаний, «зависшие» в непонятном статусе - когда банк принял распоряжение о переводе, но не исполнил его. Тут по каждому конкретному случаю надо разбираться с временной администрацией - «искать деньги».

 Начисление процентов по договорам вкладов приостанавливается. Зато со дня наступления моратория на замороженные средства начинают начисляться специальные «мораторные» проценты. Они начисляются только на «тело» вклада или долга банка и составляют 2/3 от процентной ставки рефинансирования Банка России, которая сейчас равна ключевой ставке, то есть 10%. Проще говоря, сейчас на вклады и другие замороженные обязательства банка начисляется 6,67% годовых.

 Получить эти проценты можно в двух случаях: если банк выходит из моратория в той или иной степени «живым» (то есть без отзыва лицензии), то он сам начислит проценты и добавит их ко вкладу. Если лицензия будет отозвана, то мораторные проценты будут включены в соответствующую очередь требований, но их выплата будет проводиться только после удовлетворения всех требований этой очереди (то есть скорее всего никогда).

 Интересно, что в законе не сделано никаких исключений для начисления таких процентов, то есть они будут идти в т.ч. на текущие счета, карты и т.п., по которым «договорный» процент был ниже.

 В отличие от ситуации с отзывом лицензии, все деньги, поступающие на счета физических и юридических лиц во время моратория, доступны для операций. Вы можете перевести их на свой счёт в другом банке, заплатить кому-то или снять наличными (по обычным правилам).

 Единственное, что надо помнить: ЦБ может принять решение об отзыве лицензии банка в любой момент действия моратория, поэтому распоряжаться поступающими деньгами надо очень быстро, их не стоит оставлять на счёте даже «до завтра». После отзыва лицензии вы потеряете доступ к полученным деньгам и сможете лишь включить эту сумму в свои требования кредитора.

 Объявление моратория касается только обязательств банка перед вами (и другими клиентами), но не ваших обязательств перед банком. Поэтому надо продолжать делать взносы по кредитам точно так же, как и раньше. Но при этом следить за новостями: если у банка будет отозвана лицензия, через какое-то время реквизиты для оплаты кредитов изменятся. То же самое произойдёт, если кредиты банка будут переданы в другой банк. Поэтому следите за новостями на сайте банка и на сайте АСВ, но до тех пор, пока там ничего не сказано про новые реквизиты, продолжайте платить, как и раньше.

 Есть четыре «привилегированные» группы, которые всё же могут получить деньги с «мораторного» банка:

 - граждане, перед которыми банк отвечает за причинение вреда жизни и здоровью;

- работники банка в части выходных пособий и зарплаты, а также те, кто имеет трудовой договор с банком о выплате вознаграждений за результаты интеллектуальной деятельности;

- получатели средств по организационно-хозяйственным расходам банка;

- владельцы исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на основании решений о взыскании задолженности банка по заключенным с физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.

«BANKI.RU»

 БЕЗ РУБЛЯ И БЕЗ ВЕТРИЛ

 16.12.2016

Российский фондовый рынок за минувшую неделю установил новый рекорд (на это раз с марта 2011 года) по привлечению портфельных инвестиций — $451 млн. Высокие цены на нефть, надежды на улучшение отношений между Россией и США и общая недооцененность активов сохраняют привлекательность российских акций у международных инвесторов. В результате фондовые индексы обновляют исторические максимумы, а рубль укрепляется по отношению к доллару на фоне ослабления валют других развивающихся стран.

 это пятый по величине объем привлечений в российские фонды за все время наблюдения EPFR за этим рынком (с начала 2006 года). Больший объем средств привлекали только в мае 2008 года ($541 млн), январе и (дважды) марте 2011 года ($724 млн, $486 млн и $608 млн). 

Российский фондовый рынок закрепил свои лидирующие позиции среди стран БРИК, которые в основном теряют инвесторов. Так, фонды, инвестирующие в Китай, за неделю потеряли $5 млн, а за пять недель — $544 млн, в индийские фонды инвесторы вложили на минувшей неделе $73 млн, но с середины ноября забрали $365 млн, бразильские потеряли $21 млн и $68 млн соответственно. Суммарно фонды развивающихся рынков привлекли на минувшей неделе почти $1 млрд, но за пять недель их потери составили более $8 млрд.

 Привлекательность рублевых активов повысила успешная приватизация «Роснефти», которая

фактические указала на улучшение инвестиционного климата в стране.

 «Пятничный комментарий главы Банка России Эльвиры Набиуллиной о том, что снижение ставки будет не ранее конца первого квартала, а также оценка рынком, что следующее повышение ставки ФРС произойдет лишь 14 июня 2017 года, сохраняет благоприятные условия для кэрри-трейда на рубле в ближайшие три месяца»,— отмечает гендиректор УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев.

«КОММЕРСАНТЪ»

 НЕРЕАЛЬНОСТЬ С ОТСРОЧКОЙ

 19.12.2016

Банк России пошел навстречу рынку и перенес требование по стопроцентному резервированию кредитов к компаниям, не ведущим реальную деятельность, с 1 января на 1 апреля 2017 года.

 На прошлой неделе ЦБ опубликовал новую версию проекта поправок к 254-П, ужесточающего порядок расчета резервов. Это вторая версия проекта, первую, которая предполагала срок вступления поправок в силу с 1 января 2017 года, ЦБ публиковал в октябре (см. "Ъ" от 3 октября). Поправки предусматривали целый ряд ужесточений. Наиболее критичными для участников рынка были изменения, касающиеся требований начислять резервы в размере 100% вместо нынешнего 21% по ссудам не ведущим реальную деятельность компаниям, а также отнесение к категории сомнительных кредитов собственникам бизнеса и ссуд на пополнение оборотных активов сроком более года.

 Новая версия переносит вступление в силу поправок о стопроцентных резервах по кредитам заемщикам, не ведущим реальной деятельности, на 1 апреля 2017 года. Сомнительные кредиты собственникам и на долгосрочное пополнение оборотных средств и вовсе исчезли из новой версии документа. Такие изменения — реакция регулятора на крайне негативную реакцию рынка на первую версию проекта. Как ранее сообщал начальник управления методологии финансовых рисков ДБР ЦБ Вадим Прибытков, банки просили отсрочить вступление в силу поправок с 1 января до 1 июля. ЦБ выбрал компромисс — с 1 апреля.

 Но даже и эта отсрочка — подарок для банков. После вступления в силу поправок не ведущими деятельность будут в том числе считаться компании, не давшие согласие на разглашение налоговой тайны (то есть передачу сведений банку от налоговиков)."Форма данного согласия сейчас не доведена до участников банковского рынка. За оставшиеся три месяца банки смогут хотя бы попытаться получить согласие в установленной форме и превратить часть нереальных в реальных заемщиков.

 Регулятор пошел и на другие послабления. Наиболее важное из них — право считать работающими компании с низкой налоговой нагрузкой. Например,  компании, имеющие налоговые льготы и применяющие специальные режимы налогообложения.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ПОПУЛЯРНЫМ НОВОГОДНИМ ПОДАРКОМ СТАЛИ ДЕНЬГИ

 19.12.2016

В преддверии праздника россияне в 1,5–2 раза увеличили количество переводов на карты друг друга.

 На этот Новый год россияне стали больше дарить своим родным, друзьям и знакомым деньги, причем в безналичной форме. Об этом свидетельствуют данные о количестве банковских переводов физлиц с карты на карту. Этот показатель, подсчитали для «Известий» в одной из кредитных организаций, увеличился в преддверии праздника в полтора раза по сравнению с обычными месяцами и декабрем 2015-го. В других банках отмечают и вовсе двукратный рост трансакций. Связано это, как поясняют эксперты, не только с повышением популярности «пластика» среди населения, но и с желанием людей оказать материальную поддержку близким, которые в праздники оказались далеко.

 Декабрь традиционно выделяется ростом оборотов по всем видам операций граждан с банковскими карточками. Предпраздничная суета с подарками приводит к тому, что граждане увеличивают использование «пластика» для оплаты покупок, снятия наличных и денежных переводов. В этом смысле последний месяц и этого года не стал исключением — только за истекший период декабря количество операций по переводу россиянами безналичных средств друг другу увеличилось на 50% в сравнении с другими месяцами, говорится в исследовании «Русского стандарта». Причем количество трансакций менее чем за три недели текущего месяца выросло на 2% по сравнению с данными за весь декабрь 2015 года.

 Впрочем, не только любовь к близким заставляет россиян активнее пользоваться переводами с карты на карту. Так, в декабре 2016 года более половины всех переводов осуществлялись с использованием кредитных карт (52,22%). Это может свидетельствовать о том, что финансовая грамотность сограждан выросла, поскольку перевод с кредитки на свою дебетовую карту позволяет сэкономить на процентах за снятие в банкомате.

«ИЗВЕСТИЯ»

 В КИЕВЕ НЕ ЖДУТ ВЛИЯНИЯ НАЦИОНАЛИЗАЦИИ ПРИВАТБАНКА НА ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК

 19.12.2016

Глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева не ожидает значительного оттока депозитов из Приватбанка и считает, что его национализация не окажет серьезного влияния валютный рынок.

 Правительство Украины в воскресение приняло решение о национализации крупнейшего в стране частного банка, акционером которого, в том числе, является бизнесмен Игорь Коломойский. Министерство финансов станет владельцем 100% акций Приватбанка, правительство гарантирует бесперебойное функционирование этого учреждения и сохранение средств его клиентов. Процесс перехода в госсобственность начнется с 19 декабря.

 "Заверяем — ситуация под контролем. С понедельника Национальный банк планирует поддержать Приватбанк в случае необходимости ликвидностью для обеспечения бесперебойных выплат вкладчикам. Поскольку большую доля вкладов составляют срочные депозиты, а самое важное, что это 100% государственный банк, который гарантирует вклады населения — мы не ожидаем значительного оттока депозитов из Приватбанка и не предусматриваем существенного влияния этого фактора на валютный рынок и уровень инфляции", — сказала Гонтарева на брифинге в понедельник.

 ОНЛАЙН-БАНКИНГ УБИВАЕТ РОЗНИЧНЫЕ СЕТИ

 18.12.2016

По подсчетам британской исследовательской компании Which?, в последние два года в стране закрылось более тысячи банковских отделений. Причина — рост популярности онлайн-банкинга.

 Which? отмечает, что с января 2015 по январь 2017 года в стране уже закрылись или закроются 1046 отделений семи крупнейших банков — HSBC, RBS, Lloyds, Barclays, The Co-operative Bank, Santander и TSB. Примерно треть из этих отделений — 321 — приходится на HSBC. За ним идет Royal Bank of Scotland — 191 и Lloyds — 180 отделений.

 Авторы отчета проанализировали географию закрытия отделений и пришли к выводу: больше всего от такой политики банков страдают сельские районы. Там нередко отсутствует широкополосный интернет, позволяющий местным жителям пользоваться онлайн-услугами.

 В ряде сельских районов потребители могли бы использовать для простейших операций почтовые отделения, но 41% респондентов заявили, что не знают о такой возможности. Опрос, проведенный профессором Расселом Григсом, показал: лишь 11% жителей сельских районов начинают чаще использовать почтовые отделения из-за закрытия в их местности банков.

 Тенденция массового закрытия отделений из-за роста популярности онлайн-банкинга не ограничивается только Великобританией.

 На этой неделе итальянский банк Unicredit заявил, что закрывает около четверти от всех 3800 отделений в странах своего присутствия. В июле Deutsche Bank сообщил, что до конца 2017 года закроет в Германии 188 своих отделений ради сокращения издержек. В конце ноября крупнейший по размеру активов банк Латинской Америки — бразильский государственный Banco dо Brasil анонсировал закрытие 400 отделений и сообщил, что намерен сосредоточиться на более активном продвижении цифровых услуг среди своих клиентов.

«КОММЕРСАНТЪ»

 ИЗ-ЗА БЕСПОРЯДКОВ В ВЕНЕСУЭЛЕ ОТЛОЖИЛИ ИЗЪЯТИЕ БАНКНОТ В 100 БОЛИВАРОВ

 19.12.2016

Президент Венесуэлы Николас Мадуро приостановил изъятие из обращения на территории страны самой крупной купюры — банкноты номиналом 100 боливаров. Об этом в воскресенье, 18 декабря, сообщает Reuters.

 Оборот купюры при торговых и банковских операциях продлен до 2 января 2017 года. На такие меры правительство Венесуэлы пошло в связи с охватившими страну протестами, ограблениями и нехваткой наличных денег. Многим венесуэльцам не хватает средств для оплаты продуктов питания, бензина и рождественских подарков.

 Около 40 процентов жителей не имеют банковских счетов, и поэтому не могут использовать оплату через интернет в качестве альтернативы наличным деньгам. Кроме того, Венесуэла имеет самый высокий в мире показатель инфляции, сообщает агентство.

 По данным Reuters, выступая в президентском дворце, Мадуро обвинил в саботаже «врагов за границей», из-за которых задерживается вылет трех самолетов с новыми купюрами номиналом в 500, две тысячи и 20 тысяч боливаров.

 12 декабря стало известно, что правительство Венесуэлы объявило о замене самых крупных купюр достоинством в 100 боливаров на монеты для борьбы с контрабандой и дефицитом продовольствия. Изначально на обмен купюр было отведено всего трое суток.

 В конце ноября газета The Independent сообщила, что в Венесуэле из-за резкого падения курса национальной валюты магазины вынуждены принимать купюры на вес. Местные жители ходят за покупками с рюкзаками и сумками, наполненными наличными.

 18 ноября власти Венесуэлы запретили государственным и частным банкам выдавать через отделения и банкоматы более 10 тысяч боливаров (около пяти долларов) в день.

 Венесуэла серьезно пострадала от снижения нефтяных цен в 2014 году. По прогнозам МВФ, инфляция в стране в будущем году составит 1640 процентов, а в текущем достигнет 480 процентов.

«LENTA.RU»

 «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.