© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №239/340)АСВ ВЫПЛАТИТ КЛИЕНТАМ ЧЕТЫРЕХ ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИЙ БАНКОВ 10,6 МЛРД РУБ 19.12.2016 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может направить на выплаты клиентам четырех банков, лишившихся в понедельник лицензий, порядка 10,6 млрд рублей, сообщили в АСВ. Банк России с 19 декабря отозвал лицензии у кредитных организаций "Миръ", "Идея Банк", "Форус Банк" и Вологдабанк. Банки-агенты для выплат клиентам этих кредитных организаций будут выбраны не позднее 23 декабря. "Согласно данным официальной отчетности на 1 октября 2016 года, общая сумма вкладов физических лиц в Вологдабанке, банке "Миръ", "Идея Банке" и Форус банке, в том числе индивидуальных предпринимателей, составляла 10,8 миллиарда рублей. Из этой суммы обязательства АСВ по выплате страхового возмещения по вкладам на эту дату составляли 10,6 миллиарда рублей", - заявили в АСВ. Самая крупная сумма пойдет на выплату клиентам "Идея Банка" - 5,95 млрд рублей. Еще 2 млрд рублей получат клиенты Форум банка. Выплаты клиентам банка "Миръ" и Вологдабанка составят 1,4 и 1,21 млрд рублей соответственно. "Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками. Реестр будет сформирован в семидневный срок со дня наступления страхового случая", - уточнили в АСВ. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий ранее прогнозировал, что выплаты клиентам этих четырех банков могут составить примерно 9,7 миллиарда рублей, при условии, что ни один из них не вел двойную бухгалтерию. По мнению эксперта, один из банков мог принимать так называемые "забалансовые вклады". В этом случае выплаты АСВ могут оказаться существенно больше. ТАТАРСТАНСКИЙ ТИМЕР БАНК ВВЕЛ ЛИМИТ НА СНЯТИЕ ВКЛАДОВ 19.12.2016 Тимер банк (Татарстан) ввел лимит на снятие вкладов, как при досрочном закрытии, так и по завершении его срока. Об этом сообщили ТАСС в колл-центре финансовой организации. "Введено ограничение на снятие средств со вкладов - до 5 тыс. рублей при досрочном закрытии и до 100 тыс. рублей после окончания срока вклада", - сказали в колл-центре. В банке не уточнили, сколько продлится данное ограничение. "Пока оно действует", - подчеркнули в колл- центре кредитной организации. Как ранее сообщала пресс-служба банка, Тимер банк обладает необходимыми ресурсами и средствами для реализации собственного плана финансового оздоровления. Кредитная организация отмечала, что план был утвержден Банком России и Агентством по страхованию вкладов на период до 2024 года. В соответствии с ним, Тимер банк на протяжении всех этих лет остается самостоятельной кредитной организацией и по истечении срока финансового оздоровления в полном объеме восстанавливает все нормативные параметры банковской деятельности, добавляли в банке. В пятницу, 16 декабря, Тимер банк сообщил о временной приостановке обслуживания своих платежных карт через процессинговый центр Татфондбанка. Тимер банк - универсальный региональный банк, один из крупнейших в Татарстане. До марта 2015 года работал под наименованием АКБ "БТА-Казань". Основные направления деятельности - кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих организаций и физических лиц, а также привлечение средств населения во вклады. 100% акций банка принадлежат компании "Новая нефтехимия", которая, в свою очередь, контролирует порядка 20% капитала Татфондбанка. «ТАСС» ИСТОЧНИК СООБЩИЛ ОБ ОТКЛЮЧЕНИИ ТАТАРСКОГО ИНТЕХБАНКА ОТ БЭСП 20.12.2016 ЦБ РФ отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) татарстанский Интехбанк, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах. Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием. Интехбанк в понедельник сообщил, что приостановил обслуживание клиентов по техническим причинам. Позже банк изменил формулировку, уточнив, что испытывает проблемы на фоне разгоревшегося в Татарстане банковского кризиса. Ранее, в четверг 15 декабря, также сообщалось, что Интехбанк ограничил банковские операции, а во вторник 13 декабря банк не исполнил обязательства по сделке РЕПО на Московской бирже. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, Интехбанк на 1 октября 2016 года занимал 125-е место в банковской системе РФ. FITCH ПЕРЕСМОТРИТ РЕЙТИНГИ БАНКА «АК БАРС» 19.12.2016 Рейтинговое агентство Fitch поместило рейтинги банка «Ак Барс» на пересмотр с прогнозом на понижение, сообщает агентство. Речь идет о долгосрочном рейтинге банка в национальной и иностранной валюте «BB–», национальном долгосрочном рейтинге «A+(rus)» и рейтингах старшего необеспеченного долга «BB–» и «'A+(rus)» (национальный). Такое решение Fitch приняло на фоне технического дефолта Татфондбанка, в котором у республики Татарстан есть значительная доля, потенциального увеличения контроля банка со стороны регулятора, потенциального снижения способности республики Татарстан поддерживать «Ак Барс» и потенциальных негативных последствий для кредитоспособности «Ак Барса» на фоне проблем в Татфондбанке. 12 декабря татарстанский Татфондбанк ввел ограничения на выдачу вкладов и наличных, а с 14 декабря приостановил рассчетно-кассовое обслуживание. 15 декабря Банк России наложил мораторий на выплаты кредиторам и вкладчикам Татфондбанка. АСВ проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут подготовлены предложения по его дальнейшей деятельности. Сегодня Татфондбанк возобновил работу отделений. АК БАРС БАНК НЕ ПРЕТЕНДУЕТ НА УЧАСТИЕ В САНАЦИИ ТАТФОНДБАНКА 19.12.2016 «Мы не рассматриваем такие варианты», - сказал председатель совета директоров Ак барс банка, генеральный директор принадлежащего правительству Татарстана АО «Связьинвестнефтехим» Валерий Сорокин на пресс-конференции в понедельник в ответ на вопрос о возможности участия Ак барс банка в санации Татфондбанка. Господин Сорокин пояснил, что «ситуация на банковском рынке, которая сложилась в конце 2014 года, прошла не бесследно», в том числе Ак барс банк испытал трудности. «В последнее время мы активно нивелируем эти процессы. Просто так, с бухты-барахты, подписаться еще под что-то (банк не готов. – «Ъ-Казань»)», - сказал господин Сорокин. При этом участвовавший в пресс-конференции председатель правления Ак барс банка Зуфар Гараев отметил, что банк подтвердил свою заявкуна участие в выплатах вкладчикам Татфондбанка застрахованной АСВ суммы: «Мы заявились на эту роль». Он добавил, что АСВ 21 декабря должно определить уполномоченные банки. Господин Гараев считает, что к выплате вкладчикам Татфондбанка будут подключены два-три банка. При этом Ак барс банк, по его словам, рассчитывает, что часть клиентов Татфондбанка «останется» в Ак барс банке. РЕСПУБЛИКАНСКИЙ КРИЗИС ДОВЕРИЯ 20.12.2016 Негативное влияние на рынок проблем второго по величине банка Татарстана — Татфондбанка только усилилось с введением ЦБ временной администрации. Вчера приостановил обслуживание Интехбанк, там готовятся к финансовому оздоровлению, ввел ограничения Тимер-банк и даже крупнейший банк республики "Ак Барс" получил негативный прогноз от рейтингового агентства Fitch. Остановить панику под силу только ЦБ, считают эксперты. Но регулятор не спешит. Кризис доверия мог бы остановить только ЦБ, считают эксперты. "Но ЦБ медлит с решением по Татфондбанку,— указывает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.— В результате доверие кредиторов падает ко всем татарским банкам без исключения". При этом чем дольше промедление, тем менее вероятной кажется санация банка, продолжает он. Впрочем, даже если все банки региона пострадают, Татарстан не останется без банковских услуг, эту нишу сейчас займут федеральные игроки, чьи отделения там присутствуют, говорит господин Порывай. ЦБ ОТКЛЮЧИЛ БАНК "НАШ ДОМ" ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 16.12.2016 ЦБ РФ отключил московский банк "Наш дом" от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах. Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий подсчитал для РИА Новости, что сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в банке на 1 ноября 2016 года составила 923 миллиона рублей. "Если наступит страховой случай, то выплаты Агентства по страхованию вкладов могут составить около 830 миллиона рублей", - прогнозирует Осадчий. Эксперт отметил, что убыток банка за 10 месяцев 2016 года составил 223,5 миллиона рублей. Банк столкнулся с оттоком средств клиентов: за 10 месяцев средства предприятий и организаций сократились на 91,6%, или на 997,7 миллиона рублей, вклады населения – на 39,8%, или на 603,7 миллиона рублей. По данным БИР Аналитик, банк занимал на 1 сентября 2016 года 442 место в банковской системе РФ с активами в размере2,3 млрд рублей, собственные средства составляли 481,8 млн рублей, вклады населения - 941,7 млн рублей. ИСТОЧНИК: НКБ ОТКЛЮЧЕН ОТ БЭСП 20.12.2016 Коммерческий банк НКБ с 16 декабря отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Об этом Банки.ру стало известно от источника в банковской сфере. Связаться с пресс-центром банка не удалось, кол-центр также не отвечает. Основным источником фондирования НКБ выступают собственные средства, доля которых на 1 июля 2016 года составила 84,41%. Величина капитала на начало июля достигала 344,2 млн рублей, что не сильно превышает размер минимально допустимого уровня (300 млн рублей с 1 января 2015 года). Стоит отметить, что по итогам 2015 года банк получил чистый убыток в размере 7,43 млн рублей по РСБУ (по итогам 2014-го убытки составили 13,57 млн). За первые шесть месяцев 2016 года убыток достиг 1,55 млн рублей. Основная причина отрицательного финансового результата банка — высокий уровень операционных расходов при низком уровне чистых процентных доходов. В БАНКЕ «РУССКИЙ СТАНДАРТ» ПРОИЗОШЕЛ ТЕХНИЧЕСКИЙ СБОЙ 20.12.2016 Клиенты банка «Русский стандарт» столкнулись с проблемами при проведении операций. В банке сообщили о техническом сбое системы из-за переустановки оборудования. В понедельник, 19 декабря, клиенты «Русского стандарта» начали испытывать сложности при проведении платежей с помощью банковских карт и дистанционных сервисов. Карты не принимались к оплате в магазинах, также держатели не могли снять наличные в банкоматах, пополнить депозиты, перевести средства, в банке не работал эквайринг. По информации некоторых клиентов банка, не работали также интернет и мобильный банк. Сбой был зафиксирован в Москве, Санкт-Петербурге, Челябинске и Казани и ряде других городов. Оперативно связаться с банком при этом удавалось не всем клиентам «Русского стандарта». «Позвонила в банк, пытаясь понять, почему не могу оплатить покупку в магазине, но все линии были заняты», — пожаловалась РБК одна из клиенток «Русского стандарта». РБК также не удалось оперативно связаться с call-центром банка, автоответчик сообщал, что все операторы заняты. Как сообщила пресс-служба «Русского стандарта», в понедельник «в небольшой промежуток времени наблюдались перебои в работе сервисов банка, что привело к недоступности ряда дистанционных операций». Сбой был связан с техническими работами в банке. Как уточнил председатель правления банка «Русский стандарт» Илья Зибарев, причина сбоя — переустановка оборудования. «На текущий момент большинство сервисов оперативно восстановлено», — сказал он. ГРУППА ВТБ СДЕЛАЛА ПЕРВЫЙ ШАГ С УКРАИНЫ 20.12.2016 Инвесторы получили предложение приобрести входящий в группу ВТБ украинский БМ-банк. Такая возможность появилась после пересмотра в ноябре санкций страны в отношении банка. Не договорившись с инвесторами о продаже основного "ВТБ Украина", группа решила реализовать актив поменьше. Эксперты считают, что шансы продать небольшой банк сейчас гораздо выше, но цена будет скромной. О том, что украинский БМ-банк выставлен на продажу, рассказали "Ъ" несколько источников в стране. По словам собеседников "Ъ", в конце ноября инвесторы получили от "ВТБ Украина" презентацию с основными показателями БМ-банка (есть в распоряжении "Ъ"). Оба банка входят в группу ВТБ, но "ВТБ Украина" гораздо крупнее (14-е место по активам, по данным НБУ), чем БМ-банк (33-е место). В пресс-службе ВТБ "Ъ" сообщили: группа приняла стратегическое решение о продаже БМ-банка (Украина), о чем было разослано официальное предложение всем заинтересованным сторонам. Решение должно быть принято до 1 марта 2017 года, сообщили в пресс-службе ВТБ, не уточнив, есть ли в настоящее время уже претенденты на покупку украинского БМ-банка. В Нацбанке Украины (НБУ) сообщили "Ъ", что регулятор не получал пакета документов на покупку БМ-банка. Возможность продать БМ-банк (Украина) у группы ВТБ появилась благодаря тому, что в начале ноября были пересмотрены украинские санкции в отношении него. Банк попал в украинский санкционный список в 2015 году. Еще в сентябре текущего года глава группы ВТБ Андрей Костин заявлял, что украинский БМ-банк может быть закрыт в ближайшее время: "Мы хотели его докапитализировать, но руководство Украины... категорически против каких-либо изменений из-за санкций". В начале ноября НБУ обновил порядок применения санкций, разрешив докапитализацию. 14 ноября акционеры банка приняли решение об увеличении уставного капитала БМ-банка (Украина) вдвое — до 3,28 млрд грн (7,69 млрд руб. по курсу ЦБ на 19 декабря). Существенная часть докапитализации была проведена за счет конвертации в капитал обязательств банка перед структурами группы ВТБ, отмечает финансовый аналитик ICU Михайло Демкив. Согласно презентации, по состоянию на 22 ноября у БМ-банка не осталось межбанковских кредитов и субординированного долга, который на начало года составлял более 1,3 млрд грн. Именно межбанковские кредиты головных структур были камнем преткновения при переговорах о продаже украинских "дочек" российских госбанков. Так, первый зампред ВТБ Юрий Соловьев в интервью "Ъ" 12 октября отмечал: "У нас на Украине присутствует капитал в виде межбанковских кредитов, и мы хотели бы полностью его вывести... но потенциальные покупатели были заинтересованы в том, чтобы мы частично или полностью оставили межбанковские кредиты, а мы к этому не готовы". С БМ-банком данный вопрос уже снят. По мнению экспертов, небольшой по сравнению с "ВТБ Украина" размер повышает шансы на продажу БМ-банка. "Банк может быть интересен инвесторам, желающим выйти на рынок, например иностранным игрокам, как стартовая площадка,— отмечает Михайло Демкив.— Он имеет стабильную депозитную базу (согласно презентации, 440 млн грн, или около 1 млрд руб. на 22 ноября), представлен в крупнейших областных центрах Украины — 17 отделений". Впрочем, ситуация в украинской экономике не способствует активности инвесторов. По итогам года приток прямых инвестиций на Украину составит $3-4 млрд, при этом две трети этих инвестиций — это вынужденные вложения действующих акционеров в банковский сектор в виде докапитализации, указывает экономист, исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко. "Говорить о выгодной продаже банка не приходится,— продолжает господин Устенко.— При этом если крупные банки продать исключительно сложно (ни одна попытка Сбербанка, ВЭБа и ВТБ избавиться от украинских "дочек" не увенчалась успехом.— "Ъ"), то у небольших есть шанс". По его словам, средние банки могут быть интересны местным инвесторам для обслуживания их бизнеса или иностранным — из Китая и Кореи, которые интересуются украинским рынком. Примером такого интереса может служить покупка китайской компанией Bohai Commodity Exchange Украинского банка реконструкции и развития в конце ноября. Однако даже если удастся найти покупателей на БМ-банк (Украина), то продажа может быть осуществлена с существенным дисконтом к капиталу, добавляет господин Устенко. При этом опрошенные "Ъ" эксперты сходятся во мнении, что объявленная накануне национализация крупнейшего украинского Приватбанка (1-е место по активам, по данным НБУ) не отразится на отношении инвесторов к таким банкам, как БМ-банк. По информации источников "Ъ", знакомых с планами группы ВТБ, в случае если БМ-банк продать не удастся до 1 марта, он будет присоединен к "ВТБ Украина" для оптимизации издержек. По мнению управляющего партнера FinPoint Сергея Будкина, ВТБ напрасно торопится избавиться от украинского БМ-банка. "У группы есть два банка на Украине, и первой нужно решать большую по размеру задачу, так как для ее решения может потребоваться перевод части активов и пассивов из "ВТБ Украина" в другой банк группы,— поясняет он.— Наличие параллельной структуры, которая может быть задействована для такого решения, может быть полезным". МОСКОВСКИЕ КЛИЕНТЫ ЧЕТЫРЕХ БАНКОВ В 2016 Г. ОТДАЛИ ПРЕДПОЧТЕНИЕ РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ 20.12.2016 Жители Москвы в 2016 г. предпочитали держать вклады в национальной валюте. Об этом Агентству городских новостей «Москва» сообщили в четырех банках. «В конце 2016 г. объем привлечения средств рублевых вкладов составил 57% портфеля срочных вкладов физических лиц в банке ВТБ. При этом, если рассматривать портфель внутри клиентских сегментов, у розничных клиентов, размещающих средства в пределах суммы страхового возмещения, преобладают рублевые вклады. Их доля увеличилась с начала года на 7%, составив 87% от общего объема в данном сегменте», - пояснила руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова. В свою очередь старший вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк отметила, что в 2016 г. в московских офисах ВТБ24 наибольшим спросом пользовались вклады в рублях. «Порядка 80% всех вкладов в столице оформлялись в национальной валюте. На втором месте по популярности - вклады в долларах (15%), на третьем месте - в евро (5%)», - отметила Ю.Деменюк. По информации директора департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадима Погосьяна, в Москве, как и в других крупных городах России, не существует единого мнения относительно того, в какой валюте держать сбережения. «Наблюдается зависимость между степенью благосостояния и предпочтением одной из валют. Так, высокосостоятельные вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в валюте, как правило, в долларах США. В среднем доля валюты в их портфеле составляет 55-60%», - заявил В.Погосьян. По данным пресс-службы Сбербанка, большая часть вкладов в Москве открывается в рублях, в 2016 г. эта тенденция не изменилась. ТРИ ИНВЕСТОРА – ТРИ СТРАТЕГИИ 20.12.2016 Всех людей, имеющих свободные денежные средства, можно разделить на три группы. Для каждой из этих групп на рынке существуют определенные финансовые решения. Первая группа инвесторов – самая многочисленная. Это люди, которые привыкли размещать свои денежные средства в банке. Их основная задача – уберечь средства от инфляции, накопить на крупную покупку, или же распределить риски, выводя часть денег из основного бизнеса. Задача этих денег – не зарабатывать, но сохраниться. Одним из стандартных инструментов для данной категории инвесторов выступает банковский депозит. Однако в последнее время наблюдается достаточно серьезная тенденция снижения его ставок. Более того, сейчас в банках почти нет массовых сезонных предложений, которые традиционно использовались для привлечения новых клиентов. Здесь в рамках классической фиксированной доходности на первое место выходит рынок фондовый и его основная часть, которая специализируется на рынке фиксированной доходности – это рынок облигационный. То есть рынок долгов. Суть его очень простая. Чем занимается банк? Стыкует между собой человека, который хочет дать денег, в лице вкладчика, и человека, который хочет эти деньги потребить, то есть кредитора. Банк деньги, взятые у инвесторов, аккумулирует и впоследствии значительную их часть раздает в виде кредитов. «Соединить» этих двух субъектов напрямую можно с помощью облигаций – долговых ценных бумаг, по которым компании обязуются выплачивать заранее установленный процент тому инвестору, который этой бумагой владеет. Да, банк берет на себя функцию оценки рисков и гарантирует возврат денег. Но и рынок облигаций – очень серьезный. Особенно если мы говорим о рынке еврооблигаций, порог входа на который составляет от 100 тыс. долл. – это минимальная стоимость размещения. Конечно, на такой рынок попадают, как правило, очень крупные компании, например, Сбербанк, Внешэкономбанк или Норильский Никель. Любой человек, который хоть немного разбирается в экономике, понимает, что за многими из них стоит государство, и крах этих компаний будет означать системный кризис отечественной экономики. Финансовые компании, и БКС в их числе, могут обеспечить своим клиентам доступ к еврооблигациям посредством структурных продуктов, дающих интересную возможность четко ограничивать риски вплоть до 100%, инвестируя в инструменты фондового рынка. Вторая группа клиентов – это люди, которые хотят, чтобы доходность их инвестиций опережала инфляцию хотя бы в полтора-два раза, при этом готовы рисковать прибылью, но не готовы рисковать своим капиталом. Для таких уверенных инвесторов тоже существует широкий спектр предложений. Например, структурные продукты, которые предполагают очень четкое, очень жесткое ограничение по рискам. Напомним, что структурный продукт – это готовое, «коробочное» решение с конкретным сроком и четко прописанной нормой доходности или с конкретно прописанным количеством защиты капитала. Продукт, интересующий вторую группу инвесторов, предполагает некую рыночную, спекулятивную, составляющую, то есть не просто фиксирует какую-то ставку, как в первом случае, но устанавливает определенные условия. В качестве примера возьмем продукт, ориентированный на рост американского фондового индекса NASDAQ. Финансовое решение состоит в следующем: если индекс NASDAQ вырастает за год на определенный процент, допустим, на 20%, то инвестор получает эту доходность себе. А если индекс не вырастает и даже падает, клиент получает в конце срока сумму инвестиций назад. Таких решений очень много, в них используются разнонаправленные базовые активы, то есть то, к чему будут привязаны условия получения или неполучения доходности. Третья группа инвесторов сравнивает любую инвестицию со своим бизнесом. А любой бизнес теоретически предполагает неограниченные риски и неограниченные прибыли. При наличии такого запроса можно поторговать акциями на бирже, причем не обязательно российскими. Американские индексы сейчас демонстрируют очень интересную динамику, в выборный год рынок всегда растет, полон ожидания, что новый президент будет исполнять свои экономические обещания, а экономические обещания всегда хорошие. Поэтому мы рассматриваем не только российский рынок, но и американский, гораздо более широкий. В американском рынке порядка 600 голубых фишек, то есть компаний, которые активно торгуются, высоколиквидны. Понятно, что разбираться в каждой из них и правильно принять решение очень сложно. Поэтому американский рынок нужно осваивать только с профессионалами. Если же вы решили самостоятельно попробовать свои силы, то, наверное, в первую очередь надо брать рынок российский, потому что имена торгующихся на нем компаний нам хорошо знакомы. Вы не будете гадать, как та или иная новость может повлиять на поведение акции той или иной компании. Кроме того, даже для желающих агрессивно торговать существуют готовые решения, те же самые структурные продукты. Инструменты инвестирования при этом могут быть абсолютно разными – от акций компаний до нефти и драгоценных металлов. Что делать, если вы не можете определить, чего хотите, к какому типу инвесторов относитесь? В этом случае нужно составить портфель, часть которого будет абсолютно надежной и давать стабильный доход, часть будет ликвидной, но с умеренным риском, а часть уйдет в рискованные операции, но с высоким потенциалом. ЦБ РЕШИЛ ЗАРАБОТАТЬ НА ДЕФИЦИТЕ ДОЛЛАРОВ 20.12.2016 Банк России отреагировал на повышенный спрос банков на доллары, подняв ставки по операциям «валютный своп». Участники рынка считают, что ЦБ пытается урегулировать ситуацию и заодно получить дополнительные доходы. Банк России с 23 декабря увеличит ставку по покупке долларов за рубли, установив ее на уровне Libor (процентная ставка межбанковского кредитования, рассчитываемая Лондонской биржей.). Стоимость привлечения рублей за валюту для банков вырастет с 0 до 0,68% (ставка Libor на 16 декабря по кредитам на один день составляла 0,68% годовых). Ставка по операциям «валютный своп» (обмен рублей на доллары) по предоставлению банкам долларовой ликвидности вырастет на 1,5 п.п. с 0,68%. Таким образом, регулятор будет покупать доллары и евро дешевле, чем продавать их банкам. В ЦБ отмечают, что новые ставки установлены с учетом изменения конъюнктуры на внешнем и внутреннем рынках. Как считает главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин, регулятор просто идет вслед за ставками на внешних рынках, которые начали расти после повышения ставки ФРС. 14 декабря комитет по операциям на открытом рынке (FOMC) ФРС США повысил ключевую ставку до 0,5–0,75%, следует из данных на сайте регулятора. «ЦБ просто приравнивает ставки к рыночным, поскольку у него нет стимулов давать банкам дешевое валютное фондирование», — говорит Кузьмин. Он напоминает, что в 2014 году ЦБ также использовал операции «валютный своп» для предоставления банкам ликвидности, однако из-за высоких ставок они не пользовались популярностью. «Сейчас при повышенном спросе на валюту со стороны банков ЦБ просто зарабатывает на предоставлении ликвидности», — говорит экономист. В четверг, 15 декабря, ЦБ зафиксировал рекордный объем сделок с банками по покупке долларов за рубли — на $3 млрд. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина связала повышенный спрос банков на валюту с сезонным фактором. «Мы повышенный спрос связываем с реакцией рынка на решение Федерального резерва по повышению ставки и с сезонным повышением спроса на такого рода инструменты, который обычно происходит в конце месяца. Уже сегодняшний день показывает, что такого спроса большого нет», — отметила она. Участники рынка, опрошенные РБК, говорят, что на рынке с середины декабря наблюдается повышенный спрос на валюту. «Это неудивительно, учитывая предстоящие траты бюджета, часть этих средств пойдет на покупку долларов и евро и очередные выплаты внешнего долга», — комментирует аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. По его словам, на ситуацию с валютной ликвидностью оказывает влияние активность нерезидентов, которые в конце года фиксируют прибыль, продавая рубли. «Регулятор стимулирует спрос на валюту, поскольку никто не заинтересован в очень сильном укреплении рубля», — добавляет он. МОДЕРН ТОКЕН 20.12.2016 13 декабря биткоин обновил максимум с февраля 2014 года — его курс на китайской бирже OKCoin достиг 789,23 доллара за 1 BTC. Распространение биткоина дало импульс эволюции технологии блокчейн, лежащей в основе криптовалюты. Блокчейн стал основой новой финансовой реальности, где криптовалюта — лишь один из элементов. Custom Application Tokens (специальные токены приложений, сокращенно CATs) — новая технология, позволяющая любому бизнесу выпустить собственную внутреннюю цифровую валюту на блокчейне для оплаты товаров и услуг в рамках своего проекта. Технология блокчейн привлекает внимание представителей самых разных отраслей: от финансов и страхования до шоу-бизнеса и сельского хозяйства. Столь пристальное внимание к этой технологии неслучайно. Блокчейн — цепочка блоков, образующих децентрализованную базу данных, которую также называют «распределенным реестром». Распределенность заключается в том, что блокчейн не привязан к единому носителю. Копии этой базы данных установлены на множестве компьютеров пользователей по всему миру. Каждая из копий содержит историю операций за все время существования системы. Поэтому блокчейн может функционировать до тех пор, пока к сети подключен хотя бы один компьютер, на котором он установлен. Каждый пользователь осуществляет операции в рамках блокчейна самостоятельно, вне зависимости от какого-либо контролирующего органа. Система поддерживается коллективно всеми ее участниками. Слово «реестр» в приведенном выше определении блокчейна означает возможность в цифровом формате хранить записи о чем угодно — например, о финансовых операциях, поставках продукции или передаче прав собственности. Каждая запись находится в открытом доступе, но при этом представлена в зашифрованном формате и не может быть подделана. Структура блокчейна устроена таким образом, что фальсификация одной записи не может пройти незамеченной для других пользователей распределенного реестра. Технология уже имеет некоторую историю. Сейчас близится третья волна развития блокчейн-решений. Совсем скоро мы увидим по-настоящему захватывающие события. Первой волной блокчейна можно считать начальный этап развития технологии. В самом конце нулевых блокчейн был неотделим от криптовалюты биткоин, и о нем почти никто не знал. Тогда им пользовались энтузиасты-любители и анархисты. Словом, первопроходцы, которые видели в этой технологии нечто особенное и исследовали ее возможности с нескрываемым любопытством и восторгом. Вторая волна ознаменовалась крахом биржи MtGox. Курс биткоина упал. Ведущие СМИ подвергли ситуацию резкой критике — в их оценках господствовали скептические настроения. Растущий профессионализм сектора, более ясная регуляторная обстановка, более осознанное понимание узких мест и тех бизнес-потребностей, где блокчейн действительно может изменить ситуацию к лучшему, — все это характеристики нынешнего этапа. Ключевой особенностью третьей волны становится появление не криптовалют (не монетарных систем на базе блокчейн), а многофункциональных блокчейн-платформ, которые решают какой-то ряд задач и в большей степени применяются в качестве инфраструктуры, поддерживающей работу широкого спектра приложений, нежели сами являются приложениями. Например, реализованные на блокчейне Custom Application Tokens — криптографически защищенные, блокчейн-токены, которые можно продавать, покупать, обменивать на другие токены, а также использовать для получения каких-то ценностей внутри продукта, к которому токен привязан. Как правило, такой токен — важный функциональный элемент приложения, обладающий некоторой фактической стоимостью, установленной с помощью механизмов открытого рынка. Важным является то, что эти токены работают на блокчейне и являются записями в публичном реестре, который основан на принципах классического шифрования. В будущем мы можем ожидать наступления четвертой волны: блокчейнов, получивших поддержку правительственных структур и коммерческих банков. Такие проекты в настоящее время находятся в процессе тщательных исследований и разработки. В основном речь идет о контролируемых реестрах, и потому говорить о том, как они будут конкурировать или сосуществовать с открытыми платформами более ранних блокчейн-волн, пока рано. Вместе с ними, вероятно, придет и пятая волна, которая превратит блокчейн в практически вездесущий элемент повседневной жизни с помощью Интернета вещей и подключенных к сети предметов, приборов и девайсов. Впрочем, обе эти волны еще достаточно далеко, и пока всякий, кто держит ухо востро и обращается в нужных кругах, имеет полное право с воодушевлением ждать грядущих событий. БАНК ЗА ЖУЛИКОВ НЕ ОТВЕЧАЕТ 19.12.2016 Деньги с кредитного карточного счета – почти полмиллиона рублей – злоумышленники похитили, получив дубликат SIM-карты вкладчика. Суд установил, что банк вкладчику ничего не должен – он сделал всё правильно, в соответствии с договором и инструкцией. Оператор сотовой связи тоже сделал всё по инструкции. Вкладчик, который тоже поступал в соответствии с договором и законом, лишился денег. Деньги с кредитного счета в «Альфа-Банке» ушли субботним вечером 25 апреля 2015 года. Как рассказывает вкладчик банка Светлана, она обнаружила это, проверив электронную почту и увидев письма о списании денег в сервисе WebMoney. Сразу же решила проверить состояние счетов в «Альфа-Банке». Оказалось, что в период с 17:51 до 18:28 с её кредитного и дебетового счетов ушли деньги на общую сумму немногим более 420 тысяч рублей – 9 500 рублей собственных средств и кредитный лимит. Схватившись за мобильный телефон, она обнаружила, что он не работает. Впоследствии Светлана выяснила, что в тот день около 17:23 в одном из пунктов обслуживания «МегаФона» кто-то, воспользовавшись документами на её имя, получил дубликат SIM-карты. Светлана всё сделала правильно – в соответствии с условиями договора. В течение суток сообщила о неправомерном списании денег с её счета в банк, поставила в известность «МегаФон», обратилась в полицию. Сегодня Светлана должна эти деньги банку. Выдан исполнительный лист. Попытки доказать, что она всё сделала правильно, а виноват банк, оказались тщетными в трех судебных инстанциях. Как следует из судебных решений, банк тоже всё сделал правильно. Согласно позиции «Альфа-Банка», никаких нарушений в деятельности его сотрудников нет: в соответствии с договором комплексного банковского обслуживания распоряжения в интернет-банке «Альфа-Клик» считаются отправленными от имени клиента при условии использования логина (выдаваемого банком), пароля (сформированного самостоятельно) и одноразового пароля, присылаемого для совершения конкретной операции на указанный номер мобильного телефона. «Идентификация и аутентификация клиента были проведены в установленном законом порядке, ввиду чего у ответчика не имелось причин для отказа в исполнении надлежаще оформленных электронных переводов», – посчитал Дзержинский районный суд, и Санкт-Петербургский городской суд согласился. Значит, вина банка в причинении ущерба Светлане отсутствует, и её требования неправомерны. Расследование уголовного дела, говорит Светлана, движется без особых перспектив. Уже установлено, что дубликат SIM-карты получала женщина, предъявившая в качестве документа водительское удостоверение. У Светланы права управления автомобилем нет. Позитив в истории тоже есть. С недавнего времени операторы мобильной связи ввели практику, по которой сервис SMS-сообщений при замене SIM-карты предоставляется с задержкой на сутки. Видимо, подразумевается, что в случае аферы клиент оператора успеет заметить отсутствие связи и предотвратить хищение. «С осени 2016 года услуги по отправке и получению SMS-сообщений активируются через сутки после замены SIM-карты, – сообщили «Фонтанке» в «МегаФоне», – это связано как с рядом технических факторов, так и с проверкой безопасности и противодействием злоупотреблениям при доступе к различным банковским сервисам». Сергей Жилин, впрочем, говорит, что «МегаФон» рассматривается как один из возможных ответчиков, так как именно выдача SIM-карты по поддельному документу сделала возможным хищение. Если получится – это будет прецедент, так как в «МегаФоне» не припомнили каких-либо значимых судебных претензий к оператору из-за хищений денег с банковских счетов путем онлайн-доступа и с использованием паролей, пересылаемых с помощью SMS-сообщений. ЯЧЕЙКА С СЕКРЕТОМ 20.12.2016 Перед новогодними каникулами традиционно растет спрос на ячейки. Если поискать, можно получить скидки на длительный период времени. Новогодние праздники подкидывают вечный вопрос о том, где в это время хранить сбережения, потому что хранить их дома точно не имеет смысла. Конечно, сейфовая ячейка не дает стопроцентной гарантии сохранности средств. Однако она точно эффективнее, чем оставлять кровно заработанное в квартире даже за стальными дверями. Ведь банк обеспечивает высокую степень защиты помещения, где располагается депозитарий. Несгораемые сейфовые ячейки сделаны из высокопрочных материалов. Если предположить, что злоумышленники смогут проникнуть в отделение банка и каким-то образом попасть в помещение депозитария, то им все равно не забрать ценности. Сейф можно открыть только двумя ключами одновременно, один из которых находится у банка, другой — у клиента. Сотрудники банка не имеют доступа к содержимому ячеек и не знают, какие именно предметы помещает в ячейку клиент. «Процедура оформления ячейки в аренду довольно простая. Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, предоставляющее услугу, с общегражданским паспортом, заполнить заявление и оплатить сервис безналичным способом с текущего счета или в кассе банка. Оформление занимает несколько минут», — говорит директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина. Спрос на аренду ячеек носит сезонный характер. Его пик приходится на период летних отпусков и новогодних праздников, когда клиенты, уезжая из дома на продолжительный срок, относят наиболее ценные вещи на хранение в банк. Как правило, сейфовые ячейки разных размеров практически всегда доступны для аренды. Исключение составляют ячейки особенно больших размеров. Поэтому стоит уточнить заранее, в каком из отделений банка есть свободные ячейки интересующего размера. И, конечно, не забудьте спросить о программе скидок и сезонных предложениях. Это позволит существенно сэкономить на аренде. Стоимость аренды сейфовой ячейки зависит от срока и размеров. Стандартное правило: чем дольше срок аренды, тем ниже стоимость услуги. Клиенты могут получить скидку от стандартной аренды сейфовой ячейки при наличии базового или привилегированного пакета банковских услуг. При желании договор аренды можно продлить. При этом если клиент не успел это сделать в срок, то за первые три дня просрочки штрафы и пени не взимаются. Но лучше о хранящихся в ячейке активах не забывать. Интересный момент: в случае банкротства банка вы не останетесь без своих ценностей. Ведь главное преимущество депозитария в том, что при банкротстве банка полноправным хозяином содержимого ячейки остается ее арендатор. Как сообщили опрошенные «ЭВ» банкиры, помимо денег чаще всего в ячейки приносят документы; состоятельные люди зачастую хранят здесь предметы искусства и драгоценности. Вообще, в ячейках можно помещать любые вещи, разрешенные к хранению российским законодательством. «Обычно правила банка не подразумевают проверку того, что клиент намерен хранить в ячейке. Но необходимо будет подписать соглашение с банком, которое послужит своего рода гарантией того, что вы не будете хранить в банковском сейфе ничего противозаконного», — отметил начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов. Он советует не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня. Впереди длинные новогодние каникулы, и если вы планируете провести их вдали от дома, лучше позаботиться об аренде ячейки заранее. Ближе к Новому году может наблюдаться дефицит ячеек наиболее популярных размеров, так как не каждое отделение банка имеет сейфы. КИБЕРВОРЫ АТАКУЮТ 20.12.2016 Количество кибератак на кредитные организации в 2017 году станет на треть больше, а сумма похищенных кибермошенниками денег может возрасти вдвое, прогнозируют эксперты. Такая динамика будет обусловлена тем, что хакеры становятся всё изобретательнее и разрабатывают новые, более изощренные способы краж. При этом банки и финансовые организации недооценивают даже нынешний масштаб проблем и недостаточно инвестируют в кибербезопасность. Кибератаки на клиентов кредитных организаций в этом году всё больше отходят на второй план, уступая место попыткам незаконного вывода средств из самих банков и иных финансовых организаций. По прогнозам российской компании Positive Technologies (специализируется на кибербезопасности), в следующем году количество виртуальных атак на банки увеличится почти на треть (30%) по сравнению с 2016-м. — Хакеры атакуют банки разных размеров. Но особый интерес для злоумышленников представляют средние кредитные организации, которые всё еще недостаточно инвестируют в безопасность, но при этом обладают значительными денежными средствами, —рассказал руководитель отдела реагирования на угрозы информационной безопасности Positive Technologies Эльмар Набигаев. Он указал, что, согласно мировой статистике, в среднем соотношение числа атак на финансовые организации и их клиентов составляет 40:60 соответственно. В России же всё наоборот. 30% всех кибератак приходится на банки, 26% — на госорганы, 17% — на СМИ. Причем доля банков будет расти, уверены эксперты. — Из-за разницы в уровне жизни атаки на клиентов менее привлекательны, да и банковские услуги в России не настолько распространены. Многие по-прежнему только снимают наличные с карт и не используют онлайн-сервисы, что ограничивает возможности злоумышленников, — пояснил Эльмар Набигаев. По словам секретаря Совета безопасности РФ Николая Патрушева, в целом на страну было совершено несколько десятков миллионов кибератак. Для банков этот показатель исчисляется сотнями тысяч. Эльмар Набигаев считает, что рост количества хакерских атак был и будет обусловлен несколькими факторами. Первый — сокращение вложений банков в безопасность в связи с вынужденной оптимизации расходов. Второй фактор — кризис традиционной банковской IT-архитектуры, на которой строится работа многих финансовых организаций, отмечает президент ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. — Уже ни про один программный код нельзя сказать, что в нем нет «дырок». Объем кода и доля его базовых элементов стали очень большими, и хакеры стали этим пользоваться. Из-за такого технологического кризиса атаки становятся всё более эффективными, — пояснил он. Эльмар Набигаев добавляет, что в следующем году, помимо банков, в зону риска попадут процессинговые и брокерские компании, а также компании, занимающиеся денежными переводами и финтех-стартапы. — В первую очередь, это брокерские компании и их клиенты. За последние несколько лет мы видим рост атак, связанных с получением инсайдерской информации, которая способна повлиять на стоимость акций публичных компаний. Например, возможность ознакомиться с отчетностью компании до ее публикации дает шанс обыграть рынок и неплохо заработать, — уточнил собеседник «Известий». По его словам, целевые атаки с использованием методов социальной инженерии и фишинговых рассылок стали настоящим трендом последних нескольких месяцев. Как правило, это письма от якобы партнеров, клиентов, сотрудников или регулятора. При этом всё чаще такие ложные послания выглядят очень правдоподобно и заподозрить неладное не могут даже бдительные сотрудники. Примечательно, добавляет Эльмар Набигаев, что зачастую целью этих рассылок являются привилегированные сотрудники IT-служб и служб информационной безопасности банков. Другой тренд состоит в том, что атаки на банки и финансовые компании становятся всё более организованными и растянутыми во времени. Так, среднее время с момента проникновения в программное обеспечение кредитной организации до момента кражи составляет уже три месяца. При этом число лиц, вовлеченных в незаконный вывод денег, также увеличивается. Специалисты сходятся во мнении, что объем потерь банков от кибератак также будет расти, причем даже более ощутимо, чем количество краж. По данным ЦБ, за три квартала нынешнего года объем покушений на хищение денежных средств из кредитных организаций составил 5 млрд рублей, удалось же вывести около 2 млрд рублей. Виктор Достов полагает, что в 2017-м этот показатель увеличится в два раза. В Центробанке «Известиям» сообщили, что прогноз на будущий год можно будет сделать лишь по итогам нынешнего. — Тенденция к росту количества кибератак и объемов потерь от них есть, и она тревожная. Я не исключаю сценария, при котором сумма украденного удвоится. Плюс я подозреваю, что публичные цифры несколько занижены в силу разных причин, — заявил Достов «Известиям». Впрочем, добавляет он, для клиентов банков это означает, что риски их потерь снижаются. С ним соглашается и Эльмар Набигаев: на простых людей обычно такие атаки влияния не оказывают. — Впрочем, мошенники воздействуют на общую стабильность банка, а проблемы кредитной организации в конечном итоге могут стать проблемами ее клиентов, — добавил он. Виктор Достов отмечает, что если клиент банка или иной финансовой организации всё же пострадает от действий кибермошенников, доказать свою непричастность к потере ему будет становиться всё сложнее. ПРАВИТЕЛЬСТВО ИТАЛИИ ПРОСИТ У ПАРЛАМЕНТА РАЗРЕШЕНИЯ ЗАНЯТЬ €20 МЛРД ДЛЯ СПАСЕНИЯ БАНКОВ 20.12.2016 Правительство Италии обратилось к парламенту с просьбой разрешить наращение госдолга на €20 млрд — эти средства могут понадобиться для спасения итальянских проблемных банков во главе с Banca Monte dei Paschi di Siena, сообщает Bloomberg. По словам министра финансов Пьер Карло Падоана, эффект для величины госдолга будет «временным». В целом итальянский госдолг составляет €2,23 трлн. Monte dei Paschi пытается провести рекапитализацию объемом €5 млрд из частных источников — но в случае неудачи итальянское правительство готово оказать банку помощь. При этом Monte dei Paschi уже получил с 2009 года €4 млрд госсредств и €8 млрд средств инвесторов. Ранее, в понедельник, управляющая фондом Atlante компания Quaestio согласилась приобрести у Monte dei Paschi проблемные кредиты на €1,5 млрд. Также госпомощь может потребоваться Veneto Banca и Banca Popolare di Vicenza. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры