© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №244/345)РУСТАМ МИННИХАНОВ: О ПРОБЛЕМАХ ТФБ БЫЛО ИЗВЕСТНО В 2014 ГОДУ 27.12.2016 Президент РТ заявил, что руководство республики информировало ЦБ РФ о сложностях в Татфондбанке: о проблемах в организации стало известно в 2014 году. Минниханов также отметил, что еще до событий декабря 2016 года Центральный Банк России был уведомлен о необходимости реальных действий. Ранее «МК-Поволжье» сообщал, что в Татарстане на поддержку клиентов ТФБ будет выделен 1 млрд рублей. Отметим, что 26 декабря ряд отечественных банков начал выплаты компенсаций вкладчикам Татфондбанка. «ЭТО ТРУДОВОЙ ПОДВИГ ПЕРСОНАЛА!»: ЗАЧЕМ РУШАН САХБИЕВ ВОЗИТ ВКЛАДЧИКОВ ТФБ АВТОБУСАМИ? 27.12.2016 Стало известно, как именно АСВ поделило вкладчиков между банками: Сбербанку — 35 млрд. рублей, а «АК БАРСу» — 2,5 миллиарда. «Три кита» страховых возмещений вкладчикам Татфондбанка (Сбербанк, «АК БАРС» Банк и Россельхозбанк) рассказали о том, как они справились с первым днем выплат компенсаций АСВ. Серьезную проверку на прочность прошел Сбербанк, которому пришлось пускать в Казань спецавтобусы, забитые пенсионерами из Арска, Зеленодольска и Высокой Горы. Местные отделения с наплывом не справились. Банковская троица ставит задачу удержать у себя как минимум половину вкладчиков ТФБ и растит проценты по вкладам. Накануне на пресс-конференции в «Татмедиа» руководители трех банков-агентов (Сбербанк, «АК БАРС» Банк и Россельхозбанк) из пяти подвели итоги первой половины дня выдачи денег вкладчикам Татфондбанка. На 12:00 в АББ (76% выплат которого попадают на Казань) 649 клиентам выдали порядка 320 млн. рублей. В Сбербанке же на 13:30 выплаты получили более 12 тыс. человек на сумму более чем 5,5 млрд. рублей. В Россельхозбанке выплатами занимается только город Казань — к 12:00 в банк пришли 200 вкладчиков, сумма выплат — 155 млн. рублей. Суммарно к полудню 26 декабря клиенты получили порядка 6 млрд. рублей, или 15,4% из 38,9 млрд. рублей на троих. В общей сложности агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило 55 млрд. рублей на выплаты «физикам» и ИП. «Ситуация неоднородная, где-то больше людей, где-то меньше, — сказал управляющий отделением „Банк Татарстан“ Сбербанка России Рушан Сахбиев, уточнив, что выплаты ведутся в 181 офисе. — Работаем до последнего клиента. Мы закладывали, что в первые дни придет критическая масса людей, которая возьмет 20 процентов от общего объема [средств]». В целом Сбер может выдать все средства (35 млрд. рублей) за два месяца, сам Сахбиев рассчитывал, что к концу дня в его офисы придут 25 тыс. вкладчиков ТФБ. Для ускорения работы Сбербанк перевозит вкладчиков из отделений с наибольшим клиентопотоком в менее загруженные. Только по Казани 26 декабря курсировало 9 автобусов. Доставка клиентов в Казань (туда и обратно) шла из Арска, Зеленодольска, Высокой горы (небольшие отделения этих населенных пунктов не справлялись с наплывом клиентов, в основном пожилых людей). Страховые возмещения в 70 подразделениях «АК БАРС» Банка выплачиваются вкладчикам, проживающим в 17 городах (из них на территории Татарстана — только Казань), сообщила заместитель предправления АББ Татьяна Жаркова. В банке спешно разрабатывают «тепловую» карту для клиентов, которые смогут видеть загруженность филиалов и выбирать оптимальный вариант. Не столь критичной оказалась ситуация в третьем банке-агенте. Замдиректора татарстанского филиала Россельхозбанка Василя Муллина даже несколько сожалела, что средств не так много и все они приходятся на Казань. Не все так гладко, напомним, оказалось с выплатами в банке «Открытие», представители которого не стали участвовать в пресс-конференции. Утром 26 декабря там образовалась большая очередь. Чтобы успокоить недовольных клиентов, к 10 часам приехали пять полицейских и еще шесть сотрудников специального отряда быстрого реагирования «Рысь». Они встали в цепочку возле входа. Вкладчики ТФБ и вечером продолжили осаждать офис банка. Без происшествий проходили выплаты в банке ВТБ24, который должен выдать вкладчикам ТФБ 4,7 млрд. рублей. Общий срок выплат составляет три месяца, но на практике последние клиенты по разным причинам забирают свои средства и через два года, суммы (с учетом процентов на 15 декабря 2016 года) не сгорают. В ТАТФОНДБАНКЕ ДЕРЖАЛИ ДЕНЬГИ 17 УПРАВЛЯЮЩИХ КОМПАНИЙ РЕСПУБЛИКИ 27.12.2016 Как минимум 17 управляющих организаций Татарстана держали деньги в Татфондбанке и «ИнтехБанке». Также средства в этих банках размещали ряд ТСЖ. В них же несколько компаний брали кредиты, рассказал глава Минстроя РТ Ирек Файзуллин. «Полных данных мы пока не имеем, оперативные данные дадим к 15 января», — приводит слова министра корреспондент «Реального времени». Сейчас министерство работает над системой взаимозачетов, чтобы деньги организаций не были потеряны. В Минстрое рассчитывают, что банки будут санированы, поскольку тогда будут выполнены обязательства перед вкладчиками. «ДЫРА» В КАПИТАЛЕ РОСИНТЕРБАНКА УМЕНЬШИЛАСЬ ДО 79,5 МЛРД РУБЛЕЙ 26.12.2016 Банк России улучшил оценку величины отрицательных активов, или «дыры», в капитале Росинтербанка, следует из материалов регулятора. По результатам проведенного временной администрацией обследования финансового состояния, стоимость активов АО КБ «Росинтербанк» не превышает 3,9 млрд руб. при величине обязательств перед кредиторами в размере 83,4 млрд руб., в том числе перед физическими лицами — в сумме 56,9 млрд руб. Таким образом, «дыра» в капитале банка составляет 79,5 млрд руб., в ноябре она оценивалась в 80,3 млрд руб. 19 сентября Банк России отозвал лицензию у входящего в топ-100 московского Росинтербанка. ЦБ отмечал, что при неудовлетворительном качестве активов Росинтербанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. В конце сентября Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что выплатит вкладчикам Росинтербанка 49,2 млрд руб. «Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками АО КБ "Росинтербанк противоправных действий, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в Министерство внутренних дел Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений», — отмечается в сообщении ЦБ. В МУРМАНСКЕ ЗАКРЫВАЕТСЯ «БАЛТИЙСКИЙ БАНК» 26.12.2016 Жители Мурманска и области, имеющие вклады или кредиты в «Балтийском Банке», получили смс-рассылку, в которой говорится, что в связи с закрытием операционных офисов в Мурманске в марте следующего года их счета будут переведены на обслуживание в дополнительный офис в Санкт-Петербург. В самом банке Nord-News подтвердили, что все операционные офисы ПАО «Балтийский Банк» закрываются в столице Заполярья. - С 23 марта 2017 года прекращают работу офисы в Мурманске, и все счета будут переведены на обслуживание в дополнительный офис в Санкт-Петербурге. Но затем, и там «Балтийский Банк» прекратит работу, - сообщили Nord-News в одном из отделений «Балтийского Банка». Сотрудник банка уточнил, что после завершения всех продцедур счета вкладчиков автоматически перейдут в «Альфа-Банк». ПУГАЧЕВ ОБВИНИЛ АСВ В ХИЩЕНИИ КОНКУРСНОЙ МАССЫ МЕЖПРОМБАНКА 26.12.2016 Бывший владелец Межпромбанка Сергей Пугачев потребовал возместить убытки, причиненные в ходе процедуры банкротства АСВ и намерен обратиться в правоохранительные органы по факту расхищения конкурсной массы Межпромбанка Агентством по страхованию (АСВ) вкладов, сообщает пресс-служба Пугачева. «Кредиторы Межпромбанка требуют от АСВ выплатить им деньги из оставшейся конкурсной массы Межпромбанка и возместить убытки, причиненные действиями АСВ, которое за шесть лет конкурсного производства потратило на незаконную процедуру банкротства примерно 2 млрд рублей, в то время как выплаты кредиторам составили только 2,6% от суммы требований, да и те были прекращены АСВ летом 2014 года. Кроме того, кредиторы намерены обратиться в правоохранительные органы с заявлением по факту расхищения агентством конкурсной массы Межпромбанка», — говорится в сообщении. Конкурсное производство в Межпромбанке продолжается, несмотря на то, что ходатайство о его продолжении после 7 декабря будет рассмотрено 16 января 2017 года. В агентстве RNS рассказали, что это не означает приостановку конкурсного производства, а разрыв во времени является чисто техническим. Межпромбанк был лишен лицензии и признан банкротом в 2010 году. Тогда Центральный банк России выявил выдачу необеспеченных кредитов на сумму более 125 млрд рублей. Сергей Пугачев и другие топ-менеджеры были признаны судом причастными к преднамеренному банкротству банка и выдаче заведомо невозвратных кредитов. ДОЛЖНИКИ «ПУШКИНО» 27.12.2016 АСВ намерено взыскать с владельцев банка «Пушкино» 15 млрд рублей. У банка было 12 владельцев, в их числе бизнесмен Алексей Алякин. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) хочет привлечь к субсидиарной ответственности на 14,8 млрд руб. бывших руководителей банка «Пушкино», сообщила госкорпорация. Соответствующий иск в Арбитражный суд Московской области АСВ подало как конкурсный управляющий. К ответственности агентство хочет привлечь бизнесмена и бывшего совладельца банка «Пушкино» Алексея Алякина, а также еще 11 лиц, контролировавших банк. Суд принял заявление АСВ, рассмотрение назначено на 30 января. Центробанк отозвал лицензию у банка «Пушкино» осенью 2013 г., когда тот потерял платежеспособность. «Банк «Пушкино» перед отзывом лицензии действовал как МММ, выплачивая клиентам проценты по депозитам за счет притока новых вкладов», – говорил тогда гендиректор АСВ Юрий Исаев (цитата по «РИА Новости»). ЦБ следовало раньше отозвать у него лицензию, сетовал он. В 2013 г. выплаты вкладчикам банка «Пушкино» стали рекордными для АСВ – около 20 млрд руб., хотя с тех пор у агентства произошли более масштабные страховые случаи. Фактически с банка «Пушкино» началась чистка банковской системы от недобросовестных и финансово неустойчивых игроков. Владелец Национального резервного банка Александр Лебедев осенью 2013 г. разместил в своем блоге копию письма, которое направил в МВД: «Есть серьезные основания полагать, что этот портфель [ссуды юридическим лицам составляли 89% кредитного портфеля «Пушкино»] представляет собой <...> похищенные владельцами и менеджерами банка средства». Прославился банк еще и тем, что регулярно менял собственников – только в 2013 г. дважды. В 2013 г. «Пушкино» признали банкротом. Несоответствие между его активами и обязательствами составило 14,5 млрд руб. По состоянию на 1 декабря 2016 г. в реестр требований кредиторов банка «Пушкино» включены требования на 25,6 млрд руб., в том числе кредиторов первой очереди на 23,3 млрд руб., следует из данных АСВ. Размер выплаченной задолженности перед кредиторами первой очереди составил 1,36 млрд руб. «Природа субсидиарной ответственности такова, что с ответственных лиц взыскивается разница между суммой задолженности перед кредитрами и собранной конкурсной массой», – рассказывает партнер юридической компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская, объясняя, что если подать заявление о привлечении к субсидиарной ответственности сразу или в короткий промежуток времени после признания банка банкротом, то доказательств размера недостающих на удовлетворение требований кредиторов средств для суда у конкурсного управляющего нет. МИНФИН ЗАЙМЕТ У НАСЕЛЕНИЯ НА ФИНГРАМОТНОСТЬ 26.12.2016 Ведомство выпустит облигации федерального займа для физлиц в I квартале 2017-го. Срок выпуска облигаций федерального займа (ОФЗ), предназначенных специально для населения России, перенесен на следующий год. Минфин планирует разместить эти ценные бумаги в I квартале 2017 года, сообщил глава ведомства Антон Силуанов. Ранее ожидалось, что дебютная эмиссия пройдет до конца текущего года. По словам чиновника, причиной заминки стали слишком высокие комиссии, предложенные банками-участниками переговоров по размещению. Как выяснили «Известия», продавать бумаги готовы лишь немногие кредитные организации, и то с госучастием. - В этом году не получилось, но мы не отказались от этой идеи. В первом квартале 2017 года планируется осуществить дебютный выпуск новых гособлигаций, ориентированных исключительно на российских физических лиц. В настоящее время Минфин совместно с потенциальными банками-агентами прорабатывает параметры данных инструментов и схему их реализации, - сказал Силуанов. Он подчеркнул, что отличием данных облигаций от «классических» ОФЗ станет нерыночный характер новых бумаг, то есть отсутствие возможности их вторичного обращения. Кроме того, юрлицам такие облигации продавать не будут. Основная цель выпуска этих ОФЗ не столько в привлечении государством займов, сколько в повышении финансовой грамотности населения и воспитании культуры сохранения средств, пояснил чиновник. - Мы хотим приучить население вкладываться не только в депозиты, - пояснил чиновник. По задумке ведомства, доходность бумаг будет выше инфляции и текущей среднерыночной ставки по депозитам. Этот показатель, по данным ЦБ, опустился в первой декаде декабря до 8,4% (более чем на 1,5 процентного пункта с начала года). Объем размещения ОФЗ для населения оценивается Минфином в 20-30 млрд рублей ежегодно. Прочие параметры размещения в настоящее время прорабатываются, сообщили «Известиям» в пресс-службе ведомства. ВКЛАДЧИКИ НАКОПИЛИ НА НИЗКУЮ ИНФЛЯЦИЮ 27.12.2016 Даже в преддверии Нового года россияне не готовы переключиться от сбережений на потребление Декабрь уходящего года оказался необычным с точки зрения потребительской активности россиян. Как выяснилось, наши сограждане не слишком стремятся тратить, предпочитая откладывать свободные средства, если они есть. При этом половина людей посчитала последние два месяца 2016-го неудачным периодом для сбережений. Подобное поведение не дает оснований говорить о смене модели экономического поведения россиян. Об этом «Известиям» заявили в Центробанке. При этом такое поведение граждан продолжает оказывать сдерживающее влияние на инфляцию в стране — на 1 декабря она снизилась до рекордно низких 5%. Доля россиян, которые заявили, что в декабре 2016-го предпочли бы отложить дополнительные деньги, а не потратить их, увеличилась по сравнению с ноябрем на шесть процентных пунктов — до 55%. Это максимальный с мая 2014 года показатель, свидетельствуют данные «Обзора инфляционных ожиданий», подготовленного ЦБ на основе опросов «инФОМ». В то же время 47% граждан посчитали последний месяц уходящего года неудачным для сбережений. — Наблюдаемая динамика ответов на вопросы об их отношении к сбережениям не дает оснований говорить о смене модели поведения россиян, — заявил «Известиям» представитель ЦБ. Он подчеркнул, что высокая склонность к сбережениям, которая поддерживается процентными ставками, позволяющими получить реальный доход, оказывает сдерживающее влияние на инфляцию. Это, в свою очередь, помогает регулятору проводить денежно-кредитную политику, которая направлена на обуздание цен По данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения за 11 месяцев уходящего года снизились на 5,8% к аналогичному периоду 2015-го. Это уже третий год спада доходов россиян. При этом в 2014–2015 годах сбережения росли за счет того, что люди отказывались от покупки товаров, которые не являются предметами первой необходимости. — Теперь возникает объективная потребность финансировать отложенные расходы. В нынешних условиях возможности и желание населения увеличивать сбережения снижаются. Кроме того, увеличение числа граждан, которые считают, что сейчас плохое время для сбережений, может быть обусловлено трендом по снижению ставок по депозитам, — рассуждает эксперт. Впрочем, есть и другие причины изменения настроений россиян, добавляет главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. Он считает, что граждане стали спокойнее относиться к динамике курса рубля и оптимистичнее смотреть на экономику в целом. — Очевидно, что месяцы стабильности и укрепления национальной валюты в течение 2016 года в какой-то степени убедили граждан в том, что рубль стал более надежным по сравнению с прошлыми периодами. Другой заметный фактор — ощутимое снижение инфляции, что также позитивно повлияло на ожидания в будущем. Поэтому декабрьские ответы россиян на вопросы о сбережениях обусловлены, скорее всего, не столько ухудшением финансового состояния населения, сколько сезонными факторами, — заявил «Известиям» эксперт. По его мнению, когда влияние сезонности предновогоднего периода будет снято, например в феврале–марте 2017 года, население, скорее всего, возобновит процесс накопления сбережений. ПРИВЫЧКА РАЗМЕЩАТЬ 27.12.2016 Основные изменения правил игры для частных инвесторов — разделение на категории, доступные инструменты, экзамены — вступят в силу не раньше середины 2018 года. Но и в 2017-м рынок ждет несколько инициатив, которые могут повлиять в том числе на доходность вложений. В начале декабря правительство внесло в Госдуму законопроект, который освобождает от НДФЛ купонный доход, полученный по рублевым облигациям российских эмитентов, выпущенных в 2017—2020 годах. На другие долговые бумаги распространять льготу пока не планируется. То есть, например, если в следующем году инвестор купит облигацию, выпущенную в 2016 году, налог ему придется заплатить, пояснял на форуме «Розничный инвестор» заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Андрей Воронцов. Ко второму чтению законопроекта ЦБ намерен подготовить поправки, предусматривающие освобождение от НДФЛ купонных доходов по всем торгуемым долговым бумагам, если инвестор держит их до погашения. Также предполагается, что налогом не будет облагаться разница между ценой покупки и продажи инвестиционного пая. Как пояснила директор департамента развития финансовых рынков Банка России Елена Чайковская, это коснется фондов ценных бумаг вне зависимости от того, инвестируют они в акции или в облигации. Однако в портфеле фонда должно быть не менее 90% ценных бумаг. Еще один законопроект, внесенный в Госдуму в декабре, касается индивидуальных инвестиционных счетов. Он предполагает увеличение суммы первоначального взноса на ИИС с нынешних 400 тыс. до 1 млн рублей. В последующие периоды можно будет вносить до 400 тыс. рублей ежегодно. Один из авторов документа, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что предлагаемые изменения позволят привлечь больше частных инвесторов на фондовый рынок. При этом предельный размер налогового вычета пока менять не планируется, он будет ограничен 52 тыс. рублей. Андрей Воронцов из Минфина считает, что увеличение вычета может быть рассмотрено позже, когда «динамика открытия ИИС позволит к этому вопросу подойти более серьезно». Он также рассказал, что на рассмотрении в правительстве находится концепция законопроекта о страховании счетов, открытых физлицами у профессиональных участников рынка ценных бумаг. Предполагается, что рыночные риски страховаться не будут, а максимальные компенсационные выплаты, как и в банковском сегменте, ограничат суммой в 1,4 млн рублей. В Минфине сейчас обсуждается более конкретное описание того, что считать страховым событием, а также формирование компенсационного фонда, размер взноса и механизм уплаты. По мнению начальника управления интернет-трейдинга компании «Открытие Брокер» Александра Дуброва, страховка позволит выравнять условия безопасности хранения денег на депозитах и ИИС. Больше всего изменений касается сегмента, который пока не воспринимается многими как инвестиция, — пенсионных отчислений. Тем не менее несколько инициатив правительства и ЦБ в отношении негосударственных пенсионных фондов могут серьезно повлиять на доходность инвестиций. В декабре первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов заявлял, что законопроект о новой добровольной накопительной системе может появиться уже к весне 2017 года. Пока с социальным блоком правительства идут споры о гарантии накоплений и необходимости автоматического вхождения в систему всех граждан. «За качеством активов, в которые НПФ вкладывают накопления россиян, следит ЦБ, и система гарантирует сохранение этих денег. Пока государственные гарантии распространяются только на номинал взносов, без ограничений по сумме», — напоминает президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов. Механизм, при котором может быть гарантирован инвестиционный доход по накоплениям или его часть, потребует дополнительных затрат со стороны НПФ, говорит он: им придется увеличить размер взносов в систему гарантирования. «Это может отразиться на размерах будущих накопительных пенсий граждан — сократятся доходы фондов, а значит, уменьшится и уровень пенсий. Поэтому предложение требует тщательной проработки», — считает Угрюмов. Что касается добровольного формата, по мнению Угрюмова, у системы гораздо больше шансов на функционирование, если человек будет находиться в ней по умолчанию, при этом всегда сможет отказаться, написав соответствующее заявление. Если же сделать формат участия добровольным, на чем настаивает социальный блок правительства, система индивидуального пенсионного капитала не заработает. «Россияне не готовы полностью добровольно копить на пенсию, а точнее, просто брать и нести куда-то деньги. Это ментальность наших граждан. Категория работодателей также откажется от участия в индивидуальном пенсионном капитале, так как обслуживание системы для них — дополнительная нагрузка», — уверен Угрюмов. Негативно повлиять на доходность инвестирования пенсионных средств может и идея ЦБ об обязательном ежедневном раскрытии НПФ своих портфелей, а также возможность получения фондами предписания регулятора о компенсации убытков или упущенной выгоды. КАРТ-БЛАНШ. В СИСТЕМЕ ОЗДОРОВЛЕНИЯ БАНКОВ ОБНАРУЖИЛИСЬ КРИТИЧЕСКИЕ ИЗЪЯНЫ 27.12.2016 Игнорируя законы, санаторы могут использовать подопечных как финансовых доноров. Банк России рассматривает вопрос о выделении ТФБ финансовой помощи, сообщал «Коммерсант» (07.12.16), причем размер финансовой помощи, необходимой для спасения терпящего бедствие банка, определялся сначала в 80, а потом 120 млрд руб. В предоставлении испытывающему трудности банку помощи государства нет ничего необычного. Но ситуация с ТФБ имеет ряд пикантных особенностей, которые характеризуют неэффективность системы финансового оздоровления кредитных организаций. ТФБ участвовал в оздоровлении двух банков, один из которых – «Советский». В рамках процедуры оздоровления «Советскому» государством было предоставлено около 12 млрд руб. Еще на стадии выбора ТФБ в качестве санатора «Советского» «Коммерсант» (02.03.16) отмечал непростую финансовую ситуацию в ТФБ. Но, как можно предположить по последовавшим событиям, причиной участия ТФБ в финансовом оздоровлении «Советского» могло быть стремление поправить за счет госсредств собственное положение. Как сообщали СМИ, в ходе рассмотрения дела в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области было установлено, что все деньги, полученные «Советским» «на поправку здоровья», перекочевали в закрома ТФБ. «Советский», находясь под контролем ТФБ, предоставил последнему межбанковские кредиты в 14,8 млрд руб. на нерыночных условиях. Суд посчитал, что такая сделка (санируемый банк финансирует на нерыночных условиях санатора) является незаконной, и обязал ТФБ вернуть «Советскому» эту сумму. Апелляционный суд 12 декабря подтвердил вывод суда первой инстанции. И что же – спустя всего три дня Банк России ввел мораторий на исполнение ТФБ своих обязательств, писали «Ведомости» (15.12.16). Маловероятно, что «Советский» получит деньги назад. Ситуация, в которой оздоравливаемый банк финансирует банк-санатор, не является исключительной. Аналогичная история, только в более значительных масштабах, похоже, произошла при реализации мер по предупреждению банкротства Инвестторгбанка. В качестве санатора ИТБ в октябре 2015 года был выбран Транскапиталбанк. ИТБ в качестве финансовой помощи на оздоровление получил 29,7 млрд руб. на 10 лет, сообщают «Ведомости» (16.05.16). ТКБ на поддержание ликвидности ИТБ получил 19,5 млрд руб., которые, если судить по отчетности двух банков, были благополучно «перевешены» на ИТБ. В октябре-ноябре ИТБ размещал на своем корсчете, открытом в ТКБ, более 19 млрд руб. То есть можно сделать вывод, что деньги, которые ТКБ передал ИТБ, перекочевывали обратно к ТКБ. Миноритарные акционеры ИТБ обнаружили необычную картину, анализируя отчетности ИТБ и ТКБ, размещаемую на сайте Банка России, и обратились с иском в Арбитражный суд Москвы о признании сделки недействительной. Из отчетности банков миноритарии делают вывод, что ИТБ предоставил ТКБ кредиты в 30,9 млрд руб., а в 2016 году средний остаток на корсчете ИТБ, открытом в ТКБ, составлял около 6 млрд руб. Если это утверждение верно, значит, ежемесячно в распоряжении ТКБ находится более 35 млрд, то есть вся полученная ИТБ финансовая помощь передана ТКБ, а кроме того, ТКБ передана и часть денег, которые он «перевесил» на ИТБ. Получается, ИТБ не нуждается в дополнительных финансах? Логичнее было бы вернуть их и минимизировать расходы на уплату процентов за пользование этими деньгами. Или вложить в высокодоходные активы и получать прибыль. Но, возможно, такой цели санатор ИТБ перед собой просто не ставил. Миноритарии ИТБ указывают, что за последние 9 месяцев собственные средства ТКБ уменьшились на 2 млрд руб. Следует отметить, что размер собственных средств – один из основных показателей финансового здоровья банка. Также по отчетности ТКБ можно сделать вывод: доля ИТБ в структуре пассивов ТКБ составляет от 13 до 15%. Это может свидетельствовать, что у ТКБ есть серьезная зависимость от денежных средств ИТБ. А если вспомнить, что деньги ИТБ – это финансовая помощь государства, то получается, что деятельность ТКБ во многом строится за счет госфинансов. Важно отметить, что, по информации Центра раскрытия корпоративной информации Интерфакса (20.12.16), после проведенной Банком России сентябрьской проверки ТКБ в Транскапиталбанк пришло предписание 23.11.16 № Т1-81-4-08/165881ДСП. Документом правлению ТКБ было поручено разработать и до 27 декабря вынести на утверждение советом директоров некий «план мероприятий». Что было в том предписании и что за план нужно разработать – неизвестно, но некоторые участники рынка, учитывая секретность, которая его окружает, и состояние банка, задаются вопросом: не план ли это финансового оздоровления самого ТКБ? Чтобы не допустить случаев, когда кредитование акционера может нанести ущерб банку (а ТКБ является мажоритарным акционером ИТБ), законодательством установлены соответствующие обязательные нормативы. Так, максимально допустимый размер соответствующего норматива не может превышать 50%. В соответствии с отчетностью ИТБ на 1 ноября 2016 года, опубликованной на сайте ЦБ, численное значение норматива составило 184 124,02%, то есть превысило допустимое более чем в 3 тыс. раз. Это должно было привлечь внимание Банка России, особенно с учетом того, что его руководство не раз отмечало: процесс финансового оздоровления не основание для нарушения нормативов и не предусматривает получения необоснованных выгод санатором. Но в суде по делу о признании сделки по перечислению денег в пользу ТКБ недействительной представитель Банка России заявил, что задача его ведомства – выделение денег на санацию, а не контроль за их расходованием. Получается, ЦБ безразлично, как используются предоставленные им финансы? Не эта ли позиция Банка России уже привела к печальным последствиям для Татфондбанка? Эти две истории свидетельствуют о системных пороках системы финансового оздоровления проблемных банков: как выясняется, ее можно использовать не для улучшения состояния кредитных учреждений, а для обеспечения дешевых ресурсов санаторам. Возможно, понимая, что ситуация накаляется, ТКБ провел принудительный выкуп акций у миноритарных акционеров. Зачем это было организовано – не для маскировки ли странного процесса санации? Во всяком случае, миноритарии считают, что выкуп был проведен для того, чтобы не дать шанса на удовлетворение исковых требований акционеров, а также для того, чтобы информация о действиях ТКБ осталась незамеченной. БАНКИРЫ РИСКУЮТ ВСЕ СИЛЬНЕЕ 26.12.2016 Аналитики Deloitte проанализировали возможность кризиса финансовой системы. Последние оценки перспектив развития бизнеса, сделанные финансовыми директорами компаний из разных отраслей с разным масштабом бизнеса, содержатся в исследовании (есть в распоряжении РБК), проведенном компанией Deloitte по итогам второго полугодия 2016 года. В опросе приняли участие 60 финансовых директоров компаний финансового, потребительского, производственного секторов, сферы недвижимости, высоких технологий, энергетики и добычи, телекоммуникаций, индустрии развлечений и СМИ. 93% респондентов представляли российские компании, оставшиеся 7% — иностранные компании с локализацией бизнеса в России. Исследование проводится раз в полгода на протяжении двух последних лет. По итогам четвертой серии исследований сохранился топ-5 факторов риска, доминировавших по результатам проводимых ранее исследований. В пятерку наиболее серьезных факторов риска вошли (в порядке значимости) кризис финансовой системы, снижение внутреннего спроса, снижение денежного потока, снижение доходов от основной деятельности и ослабление рубля. Четвертый раз подряд финансовые директора сходятся во мнении, что кризис финансовой системы несет самые серьезные риски для бизнеса. Впрочем, хотя кризис финансовой системы по-прежнему лидирует в рейтинге рисков, его опасность для бизнеса постепенно снижается. Так, если балл, присвоенный этому показателю, в осеннем исследовании год назад составлял 2,49, весной этого года — 2,46, то на текущий момент финансисты оценили кризис финансовой системы уже на 2,29 балла. Это сводная оценка всех финансовых директоров. В отраслевом разрезе ухудшили свои оценки состояния дел в финансовой системе представители банков и финансовых компаний, а также компаний энергетики и добывающей промышленности. При этом банкиры поставили своему сектору наихудшую оценку за все два года, в течение которых проводится исследование — 2,77 балла. Начинали они два года назад с 2,38 балла. Ослабленная финансовая система — проблема, связанная прежде всего со снижением рентабельности этого бизнеса, но финансовый сектор помимо этого сталкивается с риском несоответствия правилам ЦБ, отмечает руководитель исследовательского центра Deloitte Лора Землянская. «Беспокойство среди банкиров усиливается из-за затянувшихся восстановительных процессов на рынке, особенно на фоне остальных рынков. ЦБ продолжает лишать банки лицензий и ужесточает надзор», — говорит она. Опрошенные РБК участники банковского рынка подтверждают, что проблемы, накопившиеся в последние годы и вскрывшиеся сейчас, и ответные меры со стороны ЦБ усиливают опасения в отрасли. Прежде всего речь идет о низком качестве активов и о «крайне низком» доверии вкладчиков к банковской системе, говорит председатель правления СДМ-Банка Максим Солнцев. «В качестве примера можно привести ситуацию с банком «Пересвет» и Татфондбанком. Немного плохих слухов — и люди толпами выносят деньги, а запаса ликвидности у таких банков не хватает», — добавляет он. Накопленные проблемы с качеством активов в сочетании с низким уровнем доверия, по его словам, приводят к тому, что кредитные организации вынуждены заботиться не столько о прибыли, сколько о собственной дополнительной устойчивости. «В итоге банки вынуждены учитывать риски низкого доверия вкладчиков в целом, больше держать в ликвидных активах, меньше кредитовать, а значит, и меньше зарабатывать», — заключает Солнцев. По данным ЦБ, в январе—ноябре банки заработали 788 млрд руб. — почти втрое больше, чем за 11 месяцев прошлого года, хоть и меньше, чем прогнозирует ЦБ по итогам года (порядка 1 трлн руб.). Но, как заявлял в сентябре глава Сбербанка Герман Греф, вне зависимости от исполнения прогноза ЦБ банки в 2016 году заработают меньше, чем в докризисный период. Член совета директоров Бинбанка Олег Вьюгин указывает в числе основных факторов, снижающих рентабельность банковского бизнеса, недостаточный спрос и невысокое качество заемщиков. «Кредитные портфели не росли или росли незначительно, в зависимости от сегмента кредитования, так как банки по-прежнему высоко оценивают кредитный риск», — говорит он. За январь—ноябрь 2016 года российские банки, по данным ЦБ, снизили портфель кредитов предприятиям на 1,7%, а кредиты физическим лицам нарастили лишь на 1,2%. Опрошенные РБК банкиры не ожидают заметного роста кредитных портфелей банков и в 2017 году. КРУПНЕЙШИЕ РИТЕЙЛЕРЫ РОССИИ ПОЖАЛОВАЛИСЬ НА VISA И MASTERCARD В ФАС 27.12.2016 Ассоциация товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) обратилась в Федеральную антимонопольную службу с жалобой на действия платежных систем Visa и Mastercard. По мнению ассоциации, платежные системы нарушают закон о защите конкуренции и злоупотребляют доминирующим положением на рынке. Это проявляется, в частности, при определении размера межбанковской комиссии. Обращение поддержали Ассоциация компаний розничной торговли (АКОРТ) и Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ). В конце ноября сообщалось, что ФАС готова проверить обоснованность тарифов Visa и Mastercard для малого бизнеса: тогда в общественной организации «Опора России» заявляли, что комиссия за обслуживание малого бизнеса в платежных системах значительно превышает аналоги для крупных клиентов. Visa и Mastercard на двоих контролируют практически весь соответствующий рынок в России. В 2014 году после того, как Visa и Mastercard прекратили обслуживание нескольких российских банков из-за санкций, власти занялись созданием Национальной системы платежных карт. Первые карты «Мир» были выпущены в декабре 2015 года. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры