ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №13/360)

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ М2М ПРАЙВЕТ БАНКА СОСТАВИЛА 8,1 МЛРД РУБЛЕЙ

 25.01.2017

Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося в декабре лицензии московского М2М Прайвет банка (полностью принадлежит Азиатско-Тихоокеанскому банку) составила 8,096 миллиарда рублей, указано в вестнике Банка России.

 Активы банка по результатам обследования на 9 декабря 2016 года составили 7,498 миллиарда рублей, обязательства — 15,594 миллиарда рублей.

 Банк России с 9 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у М2М Прайвет банка, так как последний не соблюдал требований законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность, также он был не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

 Кроме того, М2М Прайвет Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал резервов, адекватных принятым рискам. В связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 ноября 2016 года занимал 164-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

 ВКЛАДЧИКИ «ТАТФОНДБАНКА» НАПИСАЛИ 150 ЗАЯВЛЕНИЙ В ПОЛИЦИЮ

 25.01.2017

По сообщению министра внутренних дел Татарстана Артема Хохорина, в полицию поступило порядка 150 заявлений от вкладчиков «Татфондбанка».

 - Их рассматривает управление по борьбе с экономическими преступлениями и главное следственное управление МВД, это наша компетенция. Объем работ большой, соответствующие запросы направлены. Ждем получение всех ответов и после чего будет принято процессуальное решение, - сказал он в эту среду после коллегии по итогам прошедшего года.

 По словам министра, основная задача сейчас не возбудить уголовное дело, а вернуть вклады клиентам банка.

 - Мы не хотим помешать санации банка и всем тем действиям, которые делает руководство республики, чтобы удержать банк на плаву, - добавил министр МВД Татарстана в присутствии Рустама Минниханова.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

 ТАТФОНДБАНК ПРОВЕЛ ДОПЭМИССИЮ И ПОЛУЧИЛ НОВОГО АКЦИОНЕРА

 25.01.2017

Татарстанский Татфондбанк, в котором с 15 декабря действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, провел допэмиссию, следует из сообщения банка на сервере раскрытия информации. Допэмиссия по открытой подписке проведена еще в декабре, ее выкупила компания «Татэнерго».

 «Количество размещенных ценных бумаг и номинальная стоимость каждой ценной бумаги: 239 393 903 обыкновенных акций номинальной стоимостью 10 рублей каждая… 05 декабря 2016 года — дата окончания установленного срока размещения ценных бумаг», — говорится в сообщении.

 Размещение началось 1 декабря, по итогам было размещено 78,789℅ выпуска общим номинальным объемом 2,39 млрд руб., то есть на 1,886 млрд руб.

 Новым акционером банка стала компания «Татэнерго». Она приобрела 239 393 903 акций и стала владельцем доли в 14,2%.

 Компания «Татэнерго» зарегистрирована в Казани, в структуру входят Нижнекамская гидроэлектростанция, набережночелнинская теплоэлектроцентраль, набережночелнинские тепловые сети, казанские теплоэлектроцентраль № 1 и № 2, казанские тепловые сети, нижнекамские тепловые сети и другие активы.

 В результате допэмиссии доли прежних основных акционеров снизились. Так, «Новая нефтехимия» снизила свою долю в банке с 20,241% до 17,36%. Министерство земельных и имущественных отношений Республики Татарстан снизило долю с 10,088% до 8,652%. Доля «Татспиртпрома» после допэмиссии снизилась на 2,5 п. п. и составила 14,86%, компания «Артуг» потеряла 0,7 п. п. — ее доля составила 4,45%.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 ЭКС-РУКОВОДСТВО "РОСПРОМБАНКА" НЕ ВЫДАЛО ЦБ ОРИГИНАЛЫ ДОГОВОРОВ НА 1 МЛРД РУБ

 24.01.2017

Бывшее руководство ООО КБ "Роспромбанк" не предоставило временной администрации оригиналы кредитных договоров и договоров уступки прав требований на сумму более 1 миллиарда рублей, говорится в сообщении Центробанка (ЦБ) РФ.

 Арбитражный суд Москвы в ноябре 2016 года удовлетворил заявления ЦБ РФ о признании банка банкротом. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) назначено конкурсным управляющим "Роспромбанка". Лицензии банк лишился 13 сентября 2016 года.

 АСВ в сентябре 2016 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам "Роспромбанка", размер которого составит около 2,9 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 5,7 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

«РАПСИ»

 ЛИДЕРОМ УБЫТКОВ ЗА 2016 ГОД СТАЛ БАНК «ЮГРА»

 25.01.2017

Вчера Центробанк опубликовал отчетность банков за декабрь 2016 г. Самым убыточным банком, за исключением кредитных организаций, проходящих процедуру финансового оздоровления, стал банк «Югра», подконтрольный бизнесмену Алексею Хотину. За предыдущий год банк получил чистый убыток на 32,2 млрд руб. Вторым по убыточности стал дочерний банк ВЭБа «Глобэкс», потерявший 29,5 млрд руб. Третьим – «дочка» «Ростеха» Новикомбанк с чистым убытком 17,8 млрд руб.

 Причина убытков «Югры» – резервы, которые банк активно создавал с конца I квартала прошлого года, следует из данных оборотной ведомости банка. Тогда, в апреле, «Югра» досоздала провизии на 21,3 млрд руб., что привело к тому, что банк стал убыточен. Всего за год он отчислил на возможные потери почти 29 млрд руб. «Глобэкс» и Новикомбанк за год резервы более чем удвоили: «дочка» ВЭБа отправила в провизии 28,86 млрд руб., «дочка» «Ростеха» – 23,8 млрд руб.

Другой банк ВЭБа также оказался среди лидеров по убыткам: за год Связь-банк потерял 14 млрд руб., увеличив провизии в 1,8 раза (банк отчислил 13,8 млрд руб. в резервы). С приходом нового руководства ВЭБ начал активно пытаться продать «Глобэкс» и Связь-банк, но мешает их финансовое положение.

 Новикомбанк, который на протяжении всего года поддерживает акционер, в этом году имел рекордные убытки. За девять месяцев он потерял 21,7 млрд руб., что для кредитной организации стало историческим максимумом. На признание проблем Новикомбанк тратит все, что получает от «Ростеха»: госкорпорация вливала в капитал банка 8 млрд руб., дарила ему недвижимость на 3 млрд руб., а также выкупала допэмиссию на 12,8 млрд руб. Капитал банка пополнялся, но резервы тут же все съедали.

 Представители других банков, вошедших в лидеры по убыткам, также объясняют плохие финансовые результаты резервами.

 Однако значительное число банков оставались убыточными из-за продолжающегося спада в экономике: «Ухудшение финансового состояния отдельных клиентов и необходимость создания резервов по просроченным кредитам были основными причинами убытков», – заключает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

«ВЕДОМОСТИ»

 ПРОТИВОСТОЯНИЕ ДЕПОЗИТОВ И ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОДУКТОВ: КТО ПОБЕДИТ?

 25.01.2017

Средняя ставка по годовым депозитам 30 крупнейших банков снизилась в 2016 году на 2,2 процентных пункта и уверенно стремится к 5% годовых. С начала 2015 года динамика еще более драматичная: средняя ставка упала вдвое. В таких условиях даже наиболее стойкие консервативные инвесторы не могут не обращать внимания на рекламу инвестиционных продуктов управляющих и страховых компаний. Защита капитала, обещание двузначной доходности, нередко – в долларах, громкие имена управляющих компаний, банков и страховщиков, – все это толкает людей на непростой путь инвестирования в фондовый рынок. Чего ждать от противостояния депозитов и инвестиционных продуктов в ближайшее время?

 По нашей оценке, падение доходности депозитов уже дало мощный импульс к развитию сектора индивидуального доверительного управления (ИДУ), паевых фондов (ПИФов) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). По предварительной оценке, по итогам 2016 года управляющие смогли привлечь около 50 млрд рублей активов и около 40 000 новых клиентов. Общий объем активов в ИДУ и рознице составляет сейчас около 400 млрд рублей. На страховом рынке ИСЖ вообще является основным источником роста. Бум начался в начале 2016 года, когда только за первое полугодие продажи инвестиционного страхования жизни взлетели до 46 млрд рублей (годом ранее – всего 18 млрд рублей), а к концу года объем этого рынка составил уже около 100 млрд рублей.

 Мы видим две причины инвестиционного бума. Во-первых, в 2016 году многие люди столкнулись с необходимостью реинвестирования завершившихся депозитов, открытых в период сверхвысоких ставок 2015 году. Перестроиться всего за год с двузначной рублевой доходности на 5-7% годовых сложно. Повышенная активность регулятора в отзывах лицензий также стимулирует размещать депозиты в узком кругу крупнейших банков с самыми низкими ставками. Поэтому восприимчивость людей к альтернативным способам вложения средств стала выше.

 Вторая причина – активное продвижение всех этих альтернатив самими банками. Для многих, в том числе крупнейших, банков возможность за комиссию продать инвестиционный продукт управляющей или страховой компаний стала гораздо привлекательнее доходов от кредитования. Стагнация в экономике резко ограничила круг качественных заемщиков, способных предсказуемо обслуживать кредиты и обеспечить банкам требуемую маржу. На этом фоне постоянно растущий комиссионный доход, отсутствие необходимости в дополнительных резервах, отчислениях в АСВ, рисков «набега вкладчиков» сделали успех розничных инвестиционных продуктов практически безальтернативным и в 2016 году, и в 2017 году.

 Потенциал дальнейшего роста доверительного управления и инвестиционного страхования жизни может даже испугать. 18 трлн рублей депозитов физлиц в сравнении с «освоенными» 500 млрд – хороший резерв для будущего роста. Поэтому очень важно, чтобы на этом рынке не сложилось очередного болезненного пузыря, сжатие которого пройдет за счет рядовых инвесторов. Хочется надеяться, что продвижение инвестиционных продуктов будет идти с четким определением риск-профиля клиентов и ограничением их рисков.

 Определенное охлаждение может также возникнуть от привычки людей смотреть на ежегодный результат (80% нынешних депозитов – сроком до года). Столкнувшись с локальной просадкой рынка, свежеиспеченный инвестор может разочароваться в самой идее инвестиционных продуктов, забрать свои взносы с нулевым доходом и с грустью вернуться в депозиты под 4% годовых.

«FORBES»

 ДЕНЕЖНЫЙ ОТТОК

 25.01.2017

Банк "Юниаструм" поставил рекорд по оттоку средств розничных клиентов. Такие данные указаны в декабрьской отчетности Центробанка. За месяц банк лишился вкладов почти на 12 млрд руб.

 Как пояснили в самом банке, это было связано с запланированным сокращением портфеля в связи с уходом дорогих депозитов. Как ранее сообщал "Ъ", среди вкладчиков наблюдалось определенное недоверие к банку, клиенты жаловались на то, что были проблемы с пополнением депозитов, со снятием наличных, периодически не работали офисы, — рассказала она. — На фоне не очень спокойной ситуации, когда ряд кредитных организаций находится в подвешенном состоянии, ЦБ не снижает темпы расчистки банковского сектора, многие клиенты посчитали для себя более безопасным изъять все средства из "Юниаструма".

 Эксперты считают, что отток средств был насколько ощутимым, что банку пришлось дважды, в декабре и январе, повышать ставки для компенсации ущерба. Но объединение с "Восточным" все равно сопровождалось сложностями. Клиенты "Юниаструма" жаловались на закрытые офисы и невозможность забрать свои депозиты.

 В самом "Юниаструме" не стали комментировать технические сложности. По стандартному договору у банка есть несколько дней для того, чтобы вернуть клиенту деньги, отмечают юристы. А за каждые 24 часа просрочки организация будет обязана начислить проценты по вкладу. При этом наплыв желающих забрать депозиты мог опустошить запасы наличности в банке. Тем не менее, банк вернет деньги как можно скорее, иначе его руководителям грозит перспектива уголовного дела, отметил управляющий партнер адвокатского бюро "Леонтьев и партнеры" Вячеслав Леонтьев.

 В декабре "Юниаструм" входил в топ-40 банков по объему средств физлиц. Накануне основной акционер банка — предприниматель Артем Аветисян — подтвердил завершение слияния с банком "Восточный". Офисы организации продолжат работу после смены вывески.

«КОММЕРСАНТЪ»

 МИНФИН И ЦБ ДАЛИ ПРЕДУПРЕДИТЕЛЬНЫЙ ЗАЛП ПО РУБЛЮ

 24.01.2017

Российские финансовые власти начали изымать с рынка валютную ликвидность.

 Эти действия стали следствием заявлений финансовых властей РФ о нежелательности дальнейшего укрепления рубля.

 В частности, глава Минфина Антон Силуанов и глава Минпромторга Денис Мантуров на прошлой неделе выразили мнение, что укрепление национальной валюты до максимумов за 1,5 года, противоречит интересам российской промышленности, снижая ее конкурентоспособность на внешних рынках.

 Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков также негативно оценил сильное укрепление рубля. По его мнению, излишний рост курса национальной валюты вредит притоку инвестиций и экономическому росту РФ.

 Кроме того, сильный рубль «съедает» вложенный в валюту Резервный фонд, отметила в интервью ТАСС глава Счетной палаты РФ Татьяна Голикова.

 Последствия этих заявлений оказались очень скорыми, пишет издание.

 На очередном аукционе валютного репо на 28 дней ЦБ РФ серьезно — с 5 до $3 млрд — сократил лимит. В результате сегодня банки, получающие валютное финансирование за счет госрезервов РФ, должны будут вернуть Центробанку $2 млрд ранее полученных займов. Одновременно 25 января истекает срок размещения в банках валютных депозитов Минфина РФ на сумму $1,5 млрд. Стоит отметить, что новые валютные аукционы не объявлены.

 За  неделю Министерство финансов и Банк России могут в общей сложности забрать из банковской системы $3,5 млрд. Отток государственных валютных средств может стать рекордным более чем за полтора года.

 По словам эксперта, шаги, которые предприняли Минфин и Центробанк, в целом соответствуют желанию правительства ограничить укрепление рубля.

 Чтобы сдержать укрепление рубля, Банк России скорее всего, ускорит этот процесс, соответственно, лимиты будут снижаться быстрее, считает аналитик Росбанка Евгений Кошелев.

На текущий момент банки прокредитованы валютой за счет резервов на $8,3 млрд. Когда изъятие этих средств завершится, в ход могут пойти интервенции по покупке валюты на рынке, полагают аналитики Сбербанк CIB.

 Если операции будут проводиться за счет средств бюджета, то при цене на нефть в $55 за баррель за год могут купить $23 млрд. В том случае, если интервенции будет осуществлять сам ЦБ, то их объем теоретически не ограничен, поскольку рублевую часть сделок регулятор финансирует эмиссией, отмечает издание.

«BFM»

 В ЦБ НАЗВАЛИ РИСКИ ОТ СПЕШКИ В ВОПРОСЕ СНИЖЕНИЯ СТАВОК

 24.01.2017

Восстановление экономики и сокращение инфляции в РФ открывают пространство для снижения ставок ЦБ, но принимать поспешные решения в этом вопросе очень рискованно, так как в дальнейшем это может привести к подрыву доверия к Банку России, заявил директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Игорь Дмитриев, выступая на "круглом столе" в Госдуме.

 "Экономика восстанавливается сейчас. Мы наблюдаем, и это уже даже подтверждено, 5,4% инфляции (в 2016 году — ред.), темпы беспрецедентно низкие для современной истории России, и все это открывает пространство для снижения ставок и постепенного смягчения денежно-кредитной политики", — сказал Дмитриев.

 "Важно, что есть опасность поспешных шагов, потому что если это будет преждевременно, без закрепления ситуации, связанной с внешними условиями, с инфляционными ожиданиями, это может привести к отказу от сберегательной модели поведения населения, некоторого снижения доверия к рублю", — заявил глава департамента ЦБ.

 Экономика РФ будет расти быстрее в таком случае, но потом, по его словам, может упереться в потолок.

«РИА НОВОСТИ»

 СБЕРБАНК МОЖЕТ СОЗДАТЬ В БУДУЩЕМ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ РОБОТОВ

 24.01.2017

Сбербанк может в будущем создать отдельное подразделение для работы с роботами и их финансового обслуживания, сообщил директор проектов Центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков на лекции "Погружение в блокчейн (blockchain) систему HyperLedger".

 Blockchain — система организации распределенной базы данных. Технология позволяет серьезно оптимизировать издержки корпоративного управления, и очевидно, что за ней будущее, отмечал ранее замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев.

 Развитие технологий, по оценкам Сбербанка, приведёт к тому, что через 20-30 лет многие операции будут в мире роботизированы. "Будет много роботов, они будут умные, они будут вести свою жизнь. Это будут самостоятельные субъекты, и им понадобится среда для обмена информацией, чтобы делать заказ на заправку, оплатить себя и прочее-прочее", — отметил Булычков.

 Технология блокчейн решает проблемы управления роботами с помощью системы распределённой базы данных, отметил он.

 "Нас ждёт в перспективе объединённый распределённый мир, он очень похож на интернет. … Трудно себе было представить в начале 1990-ых интернет-банк, … но потом интернет развился. Похоже, что блокчейн будет развиваться примерно в таком же направлении, и поэтому мы верим в эту технологию, хотим ей заниматься, развивать", — пояснил Булычков.

 В мае прошлого года глава Сбербанка Герман Греф предрек "похороны" современной банковской системы: по его мнению, с развитием технологий банки исчезнут, а все услуги потребителям будет оказывать непосредственно ЦБ. Греф также сообщал, что в конце 2018 года

 Сбербанк завершит создание новой IT-платформы, в которую войдет технология распределения данных blockchain, которую он сравнивал по масштабу с интернетом.

 Зампред правления Сбербанка Вадим Кулик в начале января заявил, что банк в 2017 году сократит 3 тысячи рабочих мест из-за робота-юриста, который будет выполнять функции соответствующих сотрудников, сокращениям по мере развития роботизации подвергнутся и другие специальности.

«РИА НОВОСТИ»

 BLOOMBERG ОБНАРУЖИЛ В РОССИИ НОВОГО ДОЛЛАРОВОГО МИЛЛИАРДЕРА

 24.01.2017

Агентство Блумберг рассказало появлении в России еще одного долларового миллиардера — Виталия Орлова, владеющего компанией "Норебо Холдинг". Компания занимается рыболовным промыслом на Севере России.

 По данным Bloomberg Billionaires Index, состояние Орлова составляет миллиард долларов. при этом, он не числится в списках богатейших бизнесменов, в том числе в рейтинге журнала Forbes.

 Отмечается, что на бизнесе Орлова благотворно сказался запрет на импорт иностранной продукции в Россию, введенный в ответ на западные санкции. В частности, ограничения вызвали рост внутреннего потребления сельди, скумбрии и мойвы. В то же время, запрет никак не отразился на экспорте продукции "Норебо Холдинг" за границу. По данным агентства, от продаж за пределы России компания получает 60% выручки.

 Ранее  в интервью газете "Коммерсант" Орлов отмечал, что владеет 67% акций "Норебо Холдинг". Остальные акции принадлежали его партнеру, Магнусу Роту. В июне 2016 года СМИ сообщили, что российский бизнесмен выкупил оставшиеся 33% акций компании.

 Самым богатым россиянином, по данным Forbes, в 2016 году стал совладелец "Новатэка" и "Сибура" Леонид Михельсон. Его состояние журнал оценил в 14,4 миллиарда. Второе и третье места в списке сохранили совладелец "Альфа-банка" Михаил Фридман и совладелец USM Holding Алишер Усманов.

«РИА НОВОСТИ»

 РИСУЕМ МИЛЛИОНЫ

 25.01.2017

В России появится первый инвестиционный рейтинг художников.

 Если у вас есть 2—3 тыс. долларов и вы готовы рискнуть, можно вложить их не в акции и облигации, а в искусство. Выбрать художников, картины которых в перспективе подорожают, поможет российский инвестиционный художественный рейтинг. Сколько можно заработать на искусстве?

 В апреле будет опубликован инвестиционный художественный рейтинг 49ART, в который войдут 49 современных российских художников не старше 50 лет. Причем они не будут ранжированы по местам — первый, второй и так далее, а сформируют «инвестиционное поле». «На кого конкретно обратить внимание, а также какое произведение художника выбрать — вопрос к инвестиционному консультанту», — отметил генеральный директор «Арт-Рейтинг Эй Кью» Александр Кузьменко. По его словам, рейтинг нужен, потому что в России сотни тысяч художников. Из них моложе 50 лет — около 5 тыс. (речь идет о тех, кто создает живопись и графику, — на первом этапе в рейтинг войдут только они).

 Работы современных российских художников до 50 лет имеют существенный инвестиционный потенциал, считает Кузьменко. К тому же они доступны по цене. Генеральный директор Sotheby's Россия Ирина Степанова рассказала, что определить аукционную цену на картину довольно просто — есть несколько критериев, среди которых, например, размер произведения, выставочная история художника. Цены на работы молодых российских художников начинаются, по ее словам, от 2—3 тыс. условных единиц (долларов или евро) и, как правило, не превышают 10 тыс. (цена может быть выше на отдельные произведения).

 Пул экспертов, которые будут формировать рейтинг, предполагается раскрыть вместе с его публикацией в апреле. Пока известно только, что он достаточно широкий, это представители музейного сообщества, искусствоведы, галеристы, кураторы. Чем чаще тот или иной художник будет упоминаться в экспертных оценках, тем выше его шансы попасть в рейтинг. Для художников никаких ограничений, кроме возрастных, нет. Но все-таки, по словам организаторов рейтинга, больше шансов у тех, кто уже имеет какой-то бэкграунд — например, участвовал в выставках. Рейтинг предполагается сделать ежегодным.

 «Рейтинг будет выполнять в арт-пространстве ту же функцию, что и кредитные рейтинги на финансовых рынках», — пояснил Александр Кузьменко. По его словам, он задаст не ценовые, а качественные параметры. Как «AAA» — оценка кредитного качества банка, а не его стоимости.

 И все же главная цель любого инвестора — заработать на своих вложениях. На российском арт-рынке, как и в экономике в целом, кризис. По данным Artinvestment.ru на середину декабря прошлого года, объем продаж в долларах (если сравнивать с 2015 годом) вырос на 43%. Однако по сравнению с докризисным 2013-м — упал на 69%. Сумма продаж на внутренних аукционах составила 6,6 млн долларов (21 млн в 2013 году).

 Как отмечают в Artinvestment, лучше всего в прошлом году продавались произведения шестидесятников и неофициальное послевоенное русское искусство по ценам до 500 тыс. рублей. Также был спрос на работы современных художников в пределах 100 тыс. рублей. Хуже всего продавались эскизы, наброски и любые незаконченные работы (независимо от имени художника).

 Во всем мире вложения в современное искусство приносят порядка 5,6% годовых, а в искусство в целом — 2,3%. Это если вкладывать в уже раскрученных художников с именами, в так называемые «голубые фишки». Если удачно вложиться «на стадии котлована» — в молодого художника без имени, но с потенциалом, — можно заработать доходность и 50%, и 200% в год. Но ждать придется не один год, а может, и десятки лет — признание приходит медленно». По словам эксперта, поэтому спрос сейчас концентрируется на возрастных художниках, особенно на шестидесятниках. Работает принцип: чем старше, тем лучше. «Есть на арт-рынке и очень циничная стратегия: цены на ушедших в мир иной художников обычно сразу повышаются», — поясняет Логинов.

 По словам Вадима Логинова, основной риск вложений в предметы искусства — сделать неправильный выбор художника и работы. Второй риск, который актуален сейчас, — потеря ликвидности. «Можно купить хорошую работу, но потом не найти покупателя. Сейчас, в кризис, денег на рынке стало меньше, плюс усложнился порядок вывоза (пошлины, разрешения)», — отметил эксперт. Также, по его словам, есть традиционные риски утраты и порчи (от кражи, стихийных бедствий), фальсификаций, высоких затрат на содержание.

 «Потенциал роста у инвестиций в искусство есть, — говорит Логинов. — Сейчас очень важна роль принятия правильных решений, особенно это касается «венчурных» инвестиций в молодых художников. Для этого необходим максимум информации. Риск ошибки консультанта будет меньше, если будет рыночный бенчмарк, основанный на широком экспертном мнении». Роман Серпенинов также считает, что рейтинги в качестве дополнительных ориентиров могли бы быть полезны для инвесторов, увлеченных идеей подобных вложений. Однако в первую очередь инвесторы прислушиваются к советам консультантов.

«BANKI.RU»

 В СБЕРБАНКЕ ПРОКОММЕНТИРОВАЛИ ИСК ПРОТИВ БАНКА, ВЫДВИНУТЫЙ В США

 25.01.2017

Юристы Сбербанка во всех случаях действуют в соответствии с действующим законодательством, сообщили РИА Новости в банке, комментируя информацию об иске, выдвинутом в США из-за ситуации с предприятием "Павловскгранит" против 22 юридических и физических лиц, среди которых Сбербанк и его глава Герман Греф.

 Истцы требуют возмещения ущерба в размере 750 миллионов долларов по 7 пунктам иска. Дело подано базирующейся в Делавэре юрфирмой PPF Management LLC от имени Сергея Пойманова и Ирины Подгорной, которые были держателями контрольного пакета акций компании ОАО "Павловскгранит", одного из крупнейших производителей гранита в Европе, свидетельствуют документы суда, имеющиеся в распоряжении РИА Новости.

 Дело подано против 22 физических и юридических лиц, включая ОАО "Сбербанк", Промсвязьбанк, а также Грефа. В деле фигурируют совладелец Национальной нерудной компании (ННК) Юрий Жуков, "Сбербанк капитал" и его гендиректор Ашот Хачатурянц. Утверждается, что ответчики по делу хотели уничтожить компанию как конкурента на рынке и завладеть ее активами.

 "В банке имеется информация о том, что Пойманов не оставляет попыток уйти от ответственности, в том числе и уголовной. Юристы банка во всех случаях действуют в соответствии с действующим законодательством", — сообщили в Сбербанке.

 В иске утверждается, что Пойманов взял кредит в Сбербанке в 2008 году на 5,1 миллиарда рублей на выкуп доли партнера. Когда в 2009 году компания не смогла обслуживать долг, Сбербанк сначала предложил сделку по рефинансированию, но с продажей контрольного пакета акций "Сбербанк капиталу". Когда совладелец "Павловскгранита" не согласился, Сбербанк потребовал вернуть 4,5 миллиарда рублей невыплаченного на тот момент долга. Параллельно с этим, как утверждают истцы, Жуков предлагал Пойманову объединить активы и тем самым избавиться от претензий кредитора, но получил отказ. В результате доли в "Павловскграните" были проданы в счет уплаты долга и оказались в руках Жукова, говорится в иске.

 В свою очередь источник, близкий к Сбербанку отмечает, что первоначально кредит был выдан под залог акций предприятия и личное поручительство Пойманова. Когда долг перестал обслуживаться, а переговоры о реструктуризации успехом не увенчались, Пойманов, по словам собеседника издания, попытался оспорить договор личного поручительства. Были также увеличены уставные капиталы ряда входивших в группу "Павловскгранита" юрлиц, а центр прибыли группы стал смещаться на торговый дом, подконтрольный структурам Пойманова.

 Источник уверяет, что банк действовал по стандартной процедуре и ничего не нарушал. Сначала задолженность была признана проблемной и передана в "Сбербанк капитал". Тот добился взыскания акций через суды и продал их. Это один из стандартных способов работы с проблемным активом, а сделка была совершена с небольшим дисконтом в конце 2011 года.  С тех пор ни банк, ни его дочерние структуры отношения к дальнейшим судебным тяжбам вокруг "Павловскгранита" не имели, говорит он.

«РИА НОВОСТИ»

 БАНКИРА ПРИГОВОРИЛИ К ПЯТИ ГОДАМ ЛИШЕНИЯ СВОБОДЫ ЗА ХИЩЕНИЕ 240 МЛН РУБ.

 24.01.2017

Никулинский суд Москвы признал бывшего главу совета директоров банка «Гагаринский» Эдуарда Кадыргулова виновным в хищении 240 млн руб. и приговорил его к пяти годам лишения свободы.

 «Кадыргулов признан судом виновным в особо крупном мошенничестве, ему назначено наказание в виде пяти лет колонии общего режима», — сообщила ТАСС пресс-секретарь суда Анна Самоходкина.

 В октябре 2016 года Генпрокуратура сообщала, что в 2014–2015 годах Кадыргулов, используя подложные документы и подконтрольное юридическое лицо, под предлогом открытия нового офиса банка похитил свыше 30 млн руб., затем вместе с сообщниками с помощью подложных платежных поручений похитил у банка еще 210 млн руб. и, наконец, под предлогом необходимости перевозки денежных средств в региональные офисы похитил еще 13,5 млн руб.

 В начале июля 2015 года ЦБ отозвал у банка «Гагаринский» лицензию на осуществление банковской деятельности, обвинив кредитную организацию в проведении высокорискованной кредитной политики и отсутствии адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, в легализации доходов и неисполнении федеральных законов. После этого Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам банка.

 Самоходкина пояснила, что заявленный Агентством по страхованию вкладов (АСВ) гражданский иск о взыскании с Кадыргулова 240 млн руб. будет рассмотрен отдельно в порядке гражданского судопроизводства.

 На 1 декабря 2016 года общий объем задолженности «Гагаринского» перед кредиторами оценивался АСВ в 2,523 млрд руб., а остаток денежных средств в кассе — примерно в 89 млн руб.

«РБК»

 ГРЕФ: ДОЛЯ КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЙ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ СОСТАВЛЯЕТ 98,5%

 25.01.2017

Доля киберпреступлений в финансовой сфере в 2016 году составила 98,5%, сообщил на пресс-конференции в ТАСС глава Сбербанка России Герман Греф.

 "Мы находимся на переднем крае: по прошлому году 98,5% преступлений, совершенных в финансовой сфере, - это киберпреступления. 1,5% - это преступления, совершенные традиционными способами", - сказал он.

 Несмотря на то, что количество совершаемых в киберсреде преступлений исчисляется миллионами, число осужденных за их совершение не превышает нескольких десятков человек, отметил глава Сбербанка. Это объясняется острой нехваткой обладающих необходимыми компетенциями специалистов в финансовой сфере, а также несовершенством нормативной базы.

 "Если посмотреть аллокацию специалистов, которые занимаются расследованиями киберпреступлений, то пропорция будет почти обратная: большинство сотрудников следственных органов занимаются расследованием традиционных преступлений. Либо они пытаются расследовать киберпреступления традиционными способами, а так она (киберпреступность - прим. ТАСС) абсолютно не ищется, это трата времени и денег", - отметил Греф.

 По мнению главы Сбербанка, учебные программы подготовки специалистов правоохранительных органов должны быть кардинально переработаны, в том числе с учетом планируемых к введению изменений в Уголовный кодекс РФ. Разработанные с участием Сбербанка и внесенные в Госдуму поправки предусматривают вывод состава киберпреступлений из статьи 159 УК РФ "Мошенничество" и включение его в статью 158 УК РФ "Кража" одновременно с ужесточением наказания - до 10 лет лишения свободы.

«ТАСС»

 НАЛИЧНЫЕ К СТОЛУ

 25.01.2017

Народный банк Китая залил финансовую систему страны деньгами. Но после праздников он может вернуть ограничения – нужно бороться с оттоком капитала.

 НБК на прошлой неделе выделил финансовой системе рекордные 1,13 трлн юаней ($164 млрд) ликвидности. С 27 января по 2 февраля Китай будет отмечать Новый год по лунному календарю. В это время спрос на наличные в стране резко возрастает. Сотни миллионов людей дарят родственникам и друзьям юани в традиционных красных конвертах. В этом году праздники совпали с концом месяца – периодом налоговых платежей, что еще сильнее увеличивает спрос на ликвидность.

 Банки получают ликвидность от НБК в виде кратко- и среднесрочных кредитов. Предыдущий рекорд был в сентябре 2016 г., когда НБК выделил банкам 940 млрд юаней ($137 млрд). Кроме того, НБК на 28 дней понизил норму резервирования для нескольких крупных банков на 1 п. п. до 16%. Каких банков коснется эта мера, не раскрывается, но пятерку крупнейших китайских банков образуют государственные Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, Bank of China, Bank of Communications и Agricultural Bank of China. По оценке аналитиков, опрошенных Reuters, понижение нормы резервирования на 50 б. п. высвобождает у банков $100 млрд, которые они могут выдать в виде кредитов. В последний раз НБК понижал норму резервирования в феврале 2016 г. 

В ситуации, когда нужно больше ликвидности, Китай выбирает временные меры, а не более радикальные шаги, как, например, снижение ставок, чтобы не вызвать паники на рынке по поводу состояния экономики страны, что может привести к усилению оттока капитала, говорят аналитики. «Все недавние меры по вливанию ликвидности временные, что означает, что Пекин не хочет негативных последствий, к которым бы привела политика монетарного стимулирования», – цитирует WSJ экономиста UOB Kay Hian Holdings Чжу Чаопина. «Это временная мера, вызванная повышенным спросом на наличные и налоговыми платежами, после праздников норма резервирования вернется на прежний уровень», – говорит один из источников Reuters.

 С августа 2015 г., когда Китай девальвировал юань, по ноябрь 2016 г. отток капитала из страны достиг $1,1 трлн (оценка Goldman Sachs). Валютные резервы страны к концу декабря сократились до $3 трлн. Чтобы уменьшить отток, Китай стал требовать от граждан больше информации, когда они покупают разрешенную годовую долларовую квоту, ограничил для местных компаний зарубежные поглощения и инвестиции, а также ввел ограничения для граждан на покупку страховых полисов в Гонконге.

 Далеко не обо всех ограничениях Китай объявляет публично. Например, не так давно он заставил местные банки на каждые 100 юаней, которые их клиенты тратят за пределами страны, возвращать в страну столько же, сообщила FT. Для пекинских банков ограничение еще строже: на каждые 80 юаней, выведенных клиентами, они должны вернуть 100 юаней.

 Это была одна из последних лазеек для вывода денег, которой охотно пользовались банковские клиенты. В сентябре 2016 г. чистый отток капитала из Китая в юанях составил 265 млрд юаней ($38,5 млрд), но к декабрю ситуация изменилась. «Использование юаней для иностранных сделок, бывшее весьма популярным, чтобы обойти ограничения на вывод капитала, в декабре резко снизилось – до минимума с сентября 2015 г.», – цитирует FT отчет исследовательской фирмы NSBO.

 В декабре Китай получил чистый приток капитала в $13,5 млрд, сообщает Bloomberg. «Это может стать поворотным пунктом, – говорит экономист OCBC Томми Си, – в 2017 г. Китай сохранит жесткий контроль над движением капитала, и долгосрочные инвесторы будут покупать больше активов в стране, поскольку доходность у них высокая».

 Что еще может сделать Китай, чтобы остановить отток капитала? Например, ограничить расходы граждан за границей, заставить экспортеров продавать валютную выручку, ввести налог на валютные сделки, ограничить операции с биткоином, заставить банки продавать зарубежные активы, привлечь зарубежные инвестфонды, пишет Bloomberg.

«ВЕДОМОСТИ»

 ВО ФРАНЦИИ ЗА ГОД ВЫЯВЛЕНО €3,7 МЛРД НЕВОСТРЕБОВАННЫХ ВКЛАДОВ

 24.01.2017

Невостребованные банковские вклады и страховые контракты в размере €3,7 млрд выявлены во Франции по завершении 2016 года. Деньги банки перевели в государственную депозитную кассу CDC. Об этом сообщили во французском министерстве бюджета, пишет газета Le Figaro.

 В депозитной кассе CDC переведённые средства будут ожидать, когда их потребуют вернуть владельцы или их законные наследники.

 Напомним, во Франции с 2016 года вступил в силу закон о невостребованных вкладах. Согласно нововведению, невостребованными вкладами считаются те, по которым на протяжении десяти лет не фиксируются операции.

 Также под эту категорию подпадают те вклады, по которым не проводились операции в течение трёх лет после смерти вкладчика. По этому же закону через 30 лет невостребованные вклады становятся собственностью государства.

«REGNUM»