© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №15/362)НЕПОБЕДИМЫЙ «ПЕРЕСВЕТ» 27.01.2017 Банк «Пересвет» будет санирован. Кредиторы конвертируют долг в субординированные бонды, осталось понять, придется ли ЦБ доплачивать за лечение. Крах «Пересвета», 49,7% акций которого принадлежит Русской православной церкви (РПЦ), стал одним из самых сильных потрясений на рынке в прошлом году. Крупные кредиторы «Пересвета» – «Интер РАО», «Русгидро», Торгово-промышленной палата (ТПП) готовы конвертировать свои кредиты в субординированные облигации. Конвертация обсуждается со всеми, у кого зависло в «Пересвете» 500 млн руб. ЦБ говорил, что не может выделить существенную сумму на спасение банка, поэтому кредиторы, за счет которых и будет осуществляться спасение, просили пойти им навстречу, например дать возможность закладывать облигации в ЦБ. Закон не позволяет проводить принудительный bail-in, но на основе договоренностей кредиторов с ЦБ ничто не мешает его провести, поясняет партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный: по закону о банкротстве это должно быть прописано в плане санации среди мер по спасению банка. Сначала Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно договориться с кредиторами о конвертации долга, после чего будет объявлен санатор, объясняет кредитор «Пересвета». Иначе кредиторы после объявления санатора могут отказаться от конвертации долга в капитал, и тогда санатору придется добавлять свои средства. РУБЛЮ ГОТОВЯТ МЯГКОЕ СНИЖЕНИЕ 27.01.2017 Курс рубля к доллару снизится на 3–5 рублей, когда Минфин России начнет куплю-продажу валюты на внутреннем валютном рынке, говорится в обзоре Райффайзенбанка RAIF: Daily Focus от 26 января. Планы Минфина по скупке и продаже валюты практически являются новым бюджетным правилом, которое должно снизить зависимость курса рубля от стоимости нефти за счет поддержания более слабого курса отечественной валюты, говорится в обзоре. «В какой-то момент может появиться спекулятивное давление на рубль», — отмечает аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его словам, это будет вызвано тем, что при изменении курса к новому среднему значению некоторые рыночные игроки могут начать активно скупать валюту одновременно вместе с Минфином. «Интервенции будут иметь негативное влияние на валютную ликвидность, которое, скорее всего, проявится ближе к марту, когда произойдет сезонное снижение сальдо счета текущих операций», — указано в сообщении. Объем покупки валюты не станет столь масштабным, чтобы оказать серьезное влияние на курс рубля, полагает директор Центра макроэкономических исследований Сбербанка Юлия Цепляева. По ее прогнозу, рубль будет торговаться на более низких уровнях, чем до принятия решения об интервенциях, но речь идет не о нескольких рублях, а о «паре процентов». Банк России начнет операции по купле-продаже валюты на валютном рынке в размере дополнительных нефтегазовых доходов бюджета с февраля 2017 года, сообщило министерство финансов России 25 января. Ранее стало известно, что дополнительные доходы, которые образуются от превышения заложенной в бюджете цены на нефть, не будут направляться в дополнительные расходы. На эти суммы будут уменьшаться траты Резервного фонда, которые запланированы на покрытие дефицита бюджета. Соответственно, средства Резервного фонда будут сохраняться. Прогнозная цена на нефть Urals в бюджете на 2017 год и плановый период 2018–2019 годов — $40 за баррель. Таким образом, изменение объема нефтегазовых доходов не будет влиять на объем ненефтегазового дефицита федерального бюджета, отмечает Минфин. В 2016 году на финансирование дефицита бюджета было направлено 2,1 трлн руб. средств Резервного фонда. Объем Резервного фонда на 1 января 2017 года составил 972,13 млрд руб. ($16,03 млрд), Фонда национального благосостояния — 4,359 трлн руб. ($71,87 млрд). Механизм купли-продажи валюты, возможно, будет аналогичен интервенциям, которые применялись в мае — июле 2015 года, когда Центробанк последний раз покупал валюту на открытом рынке по $200 млн в день, отмечает Мурашов из Райффайзенбанка. «По нашим оценкам, исходя из текущей средней цены на нефть с начала года, ежедневный объем интервенций может составить $70–90 млн», — прогнозирует аналитик. Ежедневный объем покупки валюты ЦБ может составить $100 млн, указывают аналитики Sberbank CIB Том Левинсон и Владимир Цыбанов в обзоре Investment Research от 26 января. «В феврале, по нашим предварительным расчетам, объем покупки может превысить прогноз, приведенный во вчерашнем отчете Bloomberg ($1 млрд, что соответствует примерно $50 млн в день). Мы полагаем, что регулятор может ежедневно скупать около $100 млн. Для сравнения отметим, что это значительно меньше, чем в период с мая по июль 2015 года, когда регулятор каждый день покупал по $200 млн», — говорится в обзоре Sberbank CIB. В 2017 году покупки валюты ЦБ могут превысить $20 млрд, считают аналитики Sberbank CIB. «Исходя из предположения, что цены на нефть не упадут, вырисовывается четкая перспектива, что покупки будут осуществляться на протяжении всего 2017 года и могут превысить уровень 2015 года ($10 млрд); вероятно, они достигнут $20 млрд», — указано в обзоре. ГЛАВА ВТБ24: БОГАТЫЕ НЕ ВЕРЯТ В КРЕПКИЙ РУБЛЬ 26.01.2017 Богатые россияне хранят деньги в валюте, так как не верят в укрепление рубля, сказал журналистам Михаил Задорнов в рамках пресс-конференции. «Самые богатые россияне хранят деньги в валюте... Богатые россияне не верят в то, что тенденция укрепления рубля на горизонте 2–3 лет продолжится», — сказал Задорнов. Отвечая на вопрос, в какой валюте населению стоит хранить сбережения, он ответил, что «россияне не нуждаются в советах». Глава ВТБ24 отметил, что богатое население не верит в укрепление рубля, несмотря на показатели прошлого года. «Казалось бы это противоречит здравому смыслу. После года укрепления рубля на 17% и разницы в ставках... А массовый клиент практически уже на 80% перевел деньги в рубли», - указал Задорнов. Хранение сбережений в рублях — рационально, считает глава банка. «Массовое поведение достаточно рационально», — указал он. ДОЛЛАРЫ ПОКИДАЮТ БАНКИ 27.01.2017 Политика Центробанка по дедолларизации банковских балансов принесла первые ощутимые результаты. По итогам прошлого года доля частных вкладов в иностранной валюте снизилась до трехлетнего минимума. Эксперты опасаются перетекания валюты «под матрасы» из-за низких ставок по валютным депозитам. Мощный виток дедолларизации отмечался в конце прошлого года. За декабрь доля депозитов в иностранной валюте опустилась сразу на 2 процентных пункта. В итоге сейчас этот показатель находится на минимуме в 23,7%. До этого самый низкий уровень наблюдался в докризисном 2014-м — 17,4%. Самая очевидная причина выхода физлиц из доллара — укрепление рубля. Опасаясь за сохранность средств, люди продавали валюту и клали рубли в банки под значительно более высокие ставки. Впрочем, такая разница в ставках (8,3% по рублевым и 1–2% по валютным) вынуждает граждан часто изымать валюту и хранить ее дома, отмечает риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов. Другая причина изъятия валютных вкладов — использование иностранной валюты для путешествий и покупок, уверен эксперт. — Сейчас валюта используется как средство потребления, в том числе для заграничных поездок, — пояснил Рамиль Шарапов. — Это также является риском для перетока валюты из кредитных организаций «под матрасы». Поведение людей при выборе валюты вклада сильно зависит от уровня их доходов. По данным ВТБ24, клиенты массового сегмента действительно нарастили долю рублевых депозитов. В то же время состоятельные клиенты (сегмент private banking) не были столь благодушно настроены к рублевым вкладам. Доля валюты в депозитах богатых граждан по итогам 2016-го оказалась на уровне 63%, этот показатель не сильно меняется последние два года. По мнению главы ВТБ24 Михаила Задорнова, состоятельные клиенты не верят в сохранение тенденции на укрепление рубля. Всплеск интереса к рублю в декабре во многом был вызван массовым открытием новогодних вкладов, которые традиционно предлагают многие банки. Доходность по таким вкладам обычно несколько выше базовой линейки депозитных продуктов. Доверие людей к рублю за прошедший год несколько выросло, что также подстегнуло спрос. При этом банкир не заметил снижения интереса к валюте. — Мы не видим массового отказа клиентов от валютных вкладов. Напротив, рост остатков по вкладам в валютном исчислении продолжается. Если сравнивать суммарный объем вкладов населения на 1 января 2016 года и на 1 января 2017 года в долларовом эквиваленте, то можно увидеть, что доля валютных вкладов в структуре привлеченных средств населения выросла, — рассказал он. Снижение доли валютных вкладов соответствует политике Центробанка по дедолларизации экономики. Механизмы любого национального банка максимально эффективны лишь при низкой доле иностранных валют в экономике, что объясняет заинтересованность ЦБ в снижении роли доллара. О том, что Центробанк намерен снижать долларизацию балансов кредитных организаций, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале февраля минувшего года. Тогда же она подчеркнула, что процесс будет идти медленно. Впрочем, речь шла не только о вкладах населения. Регулятор был обеспокоен и высокой долей депозитов юридических лиц в валюте. К началу этого года показатель составил 40,5%, снизившись за 12 месяцев на 8,3 п.п. Это также минимум за последние годы. При этом общий объем размещенных в банках средств физлиц только за декабрь 2016 года вырос на 2,2%, а без учета валютной переоценки — на 3,9% и составил порядка 24,2 трлн рублей. ЗАМГЛАВЫ МИНФИНА ОЦЕНИЛ ПОТЕРИ ГОСУДАРСТВА ОТ БАНКРОТСТВА КРУПНЫХ БАНКОВ В 100 МЛРД РУБЛЕЙ 26.01.2017 Замглавы Минфина Алексей Моисеев оценил потери государства от банкротства крупных банков в 100 млрд руб. Об этом он рассказал в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации. «Как же так получается, что в банках, я могу их начать перечислять: Мастербанк, потом за ним последовали в хронологическом порядке Фондсервисбанк, "Таврический", Инвестбанк, Внешпромбанк и так далее, и тому подобное... в коих государство и государственные организации потеряли уже, по моим скромным подсчетам, чуть ли не 100 млрд руб.», — сказал он. По его словам, для Минфина важна сохранность «народных денег», поэтому «мы проводили и будем проводить достаточно жесткую политику по отбору банков с точки зрения их качества». МИНФИН РОССИИ РАЗРАБОТАЛ ОГРАНИЧЕНИЯ ПО РАЗМЕЩЕНИЮ В БАНКАХ ГОССРЕДСТВ 26.01.2017 Министерство финансов России разработало новые критерии, предъявляемые к банкам, в которых можно размещать государственные средства, передает «Прайм». Как заявил в ходе выступления в Совете федерации заместитель главы Минфина Алексей Моисеев, «будет предусмотрен целый ряд новых критериев, которые будут … унифицированы». Господин Моисеев подчеркнул, что для «размещения временно свободных средств и ведения счетов государственных компаний, государственных фондов, а также публичных правовых компаний, которые входят в список стратегических» банкам будет необходимо получить универсальную лицензию и обладать капиталом не менее 25 млрд руб. Кроме того, по словам Алексея Моисеева, кредитным организациям будет нужно участвовать в системе страхования вкладов, не иметь задолженностей перед бюджетом и обладать кредитным рейтингом не ниже «А-» по шкале АКРА. Банки вне российской юрисдикции, согласно проекту Минфина, право на размещение госсредств должны потерять. БОЛЕЕ 40% РОССИЙСКИХ БАНКОВ НЕ ОРИЕНТИРОВАНЫ НА РАБОТУ ЗА ПРЕДЕЛАМИ РЕГИОНОВ 26.01.2017 На 1 января 2017 года около 40% российских банков не попадают под категорию «универсальных» банков и удовлетворены работой в рамках своего региона, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев в рамках заседания межрегионального банковского совета в Совете Федерации. «У нас есть крупные банки, которые осуществляют очень сложные финансовые операции, международные финансовые операции. Если они к ним допущены, они должны соблюдать международные требования. Но у нас есть большое количество банков, которые, в общем-то, сложные операции не осуществляют, и международные операции им осуществлять не нужно. Они вполне были удовлетворены обслуживанием своего региона. И на 1 января количество таких банков — 256, если не ошибаюсь, около 250. Это все-таки более 40% количественно банков нашей банковской системы», — сказал Поздышев. Он добавил, что таким банкам сложно выполнять требования Базельских соглашений. «Что касается облегчения регулирования, а вот здесь оно значительно. Базельские требования на эти банки, 250 банков, распространяться не будут. За исключением только одного — единые стандарты расчета капитала», — пояснил он. В 2016 году ЦБ предложил частично убрать риски среди мелких банков, разделив их на универсальные и банки с ограниченными операциями. Такая градация может вступить в силу с 1 января 2018 года. Кредитные организации с капиталом до 1 млрд руб. должны будут получить облегченные лицензии, от 1 млрд до 3 млрд руб. — смогут сами выбрать свой статус, а банки с величиной капитала от 3 млрд руб. будут автоматически регулироваться как универсальные. Банки с ограниченной лицензией не смогут проводить часть операций, в том числе трансграничные операции и транзакции с нерезидентами. ПАТРИАРХ КИРИЛЛ ПРЕДЛОЖИЛ СОЗДАТЬ В РОССИИ БАНКИ ДЛЯ БЕДНЫХ 26.01.2017 Работающие в стране микрофинансовые организации патриарх Кирилл назвал мироедами, а их действия — аморальным хищничеством. Вместо этого глава РПЦ предложил, по аналогии с опытом Индии, открывать банки для бедных. Глава Русской православной церкви патриарх Кирилл призвал депутатов Госдумы подумать о возможности создания в России «банков для бедных». По его словам, такие организации могли бы поддержать малоимущих финансово так, как это уже делается в других странах, в частности в Индии. «Иногда человеку просто нужно было $200, чтобы начать свое дело. И вот нашелся человек [в Индии], сам из бедняков, который создал прекрасную систему банков для бедных — без этих сумасшедших процентов, без того, чтобы закабалять людей», — пояснил патриарх Кирилл. В 2006 году бангладешский бизнесмен Мухаммад Юнус был удостоен Нобелевской премии мира за создание системы микрофинансирования на базе Grameen Bank. Глава РПЦ отметил, что идея о создании «банков для бедных» была очень высоко оценена теми, с кем ему приходилось ее обсуждать. В то же время патриарх призвал парламентариев принять новый закон, ограничивающий деятельность существующих в России микрофинансовых организаций (МФО), которую патриарх назвал «абсолютно аморальной практикой ростовщичества в самом хищническом своем проявлении». Патриарх отметил, что займы такие организации выдают под большие проценты, так что должники впоследствии оказываются вынуждены продавать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами. «Подобные «бизнесмены» не могут быть названы иначе, чем мироедами», — сказал патриарх Кирилл. С 1 января 2017 года работающие в России МФО ограничены в праве начисления процентов на сумму краткосрочных займов (сумма процентов не может превышать сумму самого долга более чем в три раза), а штрафы и пени в случае несвоевременного возврата долга разрешено начислять только на непогашенную его часть. В 2016 году Банк России исключил из реестра МФО более 1,7 тыс. организаций и пообещал в 2017 году продолжить чистку рынка. Однако о полном запрете МФО речи пока не идет, по словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, такой запрет привел бы лишь к росту спроса на услуги ростовщиков-нелегалов. «Спрос на короткие займы до зарплаты есть, и, если не будет регулируемого бизнеса, люди пойдут к нелегальным кредиторам», — заявила Набиуллина в июне 2016 года. ЦБ ОЦЕНИТ ПРОФПРИГОДНОСТЬ СВОИХ СОТРУДНИКОВ 27.01.2017 Аттестация начнется с надзорного блока и других реформируемых департаментов. Тестирование предстоит проверяющим банки, их кураторам и уполномоченным представителям регулятора. «Есть понимание, что некоторые после переаттестации могут не остаться работать в ЦБ», – сказал один из собеседников «Ведомостей. «Банк России внедряет различные технологии оценки персонала, результаты применения которых позволяют актуализировать программы обучения и развития сотрудников, а также используются в качестве дополнительной информации при принятии кадровых решений, – сообщил представитель ЦБ. – Оценка различных категорий сотрудников проводится как в центральном аппарате ЦБ, так и в территориальных учреждениях <...> как в дистанционной, так и в очной формах, в том числе в формате тестирований, направленных на оценку знаний предметной области и выявление приоритетных для конкретного сотрудника направлений развития профессиональных компетенций». В ЦБ работает 51 542 рядовых сотрудника, 1830 высокооплачиваемых специалистов и руководителей, 147 руководителей подразделений, начальников главных управлений и управляющих отделениями. Банкиры работой сотрудников ЦБ не очень довольны. В банковском сообществе накопилось недовольство квалификацией проверяющих – часто банкиры знают особенности регулирования лучше их, сетует топ-менеджер банка, отвечающий за связи с органами власти. «По моим ощущениям, 2/3 сотрудников [ЦБ] некомпетентны. Проверяющие не понимают суть вопросов, которые сами задают. Иногда приходят запросы от регулятора, в которых он путает даты: просит, например, изменения по балансу на дату, которая еще не наступила», – отмечает другой финансист. Не редкость, когда сотрудник ЦБ плохо знает его нормативные акты, неверно ими оперирует – это говорит об уровне квалификации, заключает собеседник «Ведомостей». В последнее время квалификация даже рядовых сотрудников ЦБ, работающих на местах, существенно выросла, отмечает зампред правления банка из топ-10: «Регулятор стал более активно нанимать людей из банков, которые понимают, чем занимаются». Не исключено, что ЦБ хочет почистить свои ряды, рассуждает он: за последние годы банков стало намного меньше, возможно, регулятору просто не нужно столько сотрудников. Без регулярной оценки управлять качеством персонала невозможно, считает управляющий партнер «Экопси консалтинга» Павел Безручко, в идеале проводить ее надо не от случая к случаю: хорошо организованная оценка персонала, по итогам которой учитываются все важные качества сотрудника, – это очень значимый шаг со стороны работодателя. «Вопрос целей и задач, которые ставит перед собой структура, которая хочет провести оценку», – говорит консультант Hay Group Ольга Целер. Это огромная работа, указывает она, и если речь идет о трансформации, изменениях и о том, что нужны люди с новыми качествами и компетенциями, то по итогам оценки можно понять, какие сотрудники нужны для достижения этих целей. Сотрудники налоговых органов проходят аттестацию ежегодно, отмечает один из них. По закону о госслужбе аттестация служащих должна проводиться раз в три года, и руководящего звена, а также их советников она не касается. Работа служащих ЦБ этим законом не регулируется. СФ ПЛАНИРУЕТ ПРИГЛАСИТЬ ГЛАВУ ЦБ РАССКАЗАТЬ О РАБОТЕ РЕГУЛЯТОРА С 2013 ГОДА 26.01.2017 Совет Федерации планирует 15 февраля пригласить на заседание палаты главу Центробанка Эльвиру Набиуллину, этот вопрос включен в повестку заседания на 1 февраля, сообщается на сайте палаты в четверг. Предполагается, что глава ЦБ в рамках "правительственного часа" расскажет о деятельности Банк России по регулированию, контролю и надзору за финансовыми рынками в 2013–2016 годах (в 2013 году Набиуллина возглавила регулятор). ИНОГДА ОНИ ВОЗВРАЩАЮТСЯ 27.01.2017 Карты с функцией cashback, когда какой-то процент от стоимости оплаченных картой покупок банк возвращает на карточный счет, остаются самыми распространенными программами лояльности, поскольку просты и понятны людям. Многие банки сейчас ставят на дебетовые карты, в том числе с программами, стимулирующими клиентов больше тратить, – с их помощью банки зарабатывают на комиссиях за операции по картам (интерчейндж: банк, обслуживающий торговую точку, платит ее банку, выпустившему карту, по тарифам платежной системы), объясняет зампред правления «Росгосстрах банка» Аскер Еникеев. Часть этих комиссий и достается держателям карт. Клиентам уже не интересно иметь просто платежную карту без преимуществ за совершение покупок, указывают банкиры. Поэтому все больше банков запускают программы с cashback, каждая – со своими особенностями и ограничениями, указывает начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин. Традиционно банки возвращают клиентам оговоренный процент расходов деньгами на счет карты раз в месяц. Но все чаще банки используют иной подход: учитывают cashback на особом счете в баллах или бонусах, которые клиент может конвертировать в рубли на карту или каким-то другим способом (например, на счет мобильного телефона). Для этого держателю карты в любом случае приходится совершать дополнительные операции – в банкомате, интернет- или мобильном банке. «Не все делают это, и банки на этом экономят. А вот начисленные на карточный счет рубли будут точно израсходованы!» – объясняет Тарасов. Выбирая карту, нужно помнить о том, что cashback независимо от формы начисления может применяться не ко всем операциям. У каждого банка свои исключения. Чаще всего cashback не распространяется на снятие наличных, интернет-платежи, оплату коммунальных услуг и связи. А у Альфа-банка сashback по одноименной дебетовой карте не начисляется при обороте менее 20 000 руб. в месяц. Стандартный cashback на обычные траты – 1%. Намного больше – 2–10% некоторые банки возвращают за расходы определенного типа – постоянно либо временно (например, в феврале – марте в категориях «подарки», «кафе – рестораны»). ДМИТРИЙ БУЛЫЧКОВ: «У НАС БУДЕТ МНОГО ЧАСТНЫХ БЛОКЧЕЙНОВ» 26.01.2017 Директор проектов Центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков в ходе презентации «Блокчейн для банкинга: опыт Сбербанка» рассказал о пилотных проектах банка в области блокчейна и перспективах развития этой технологии. «В последние несколько лет тема блокчейна находится в фокусе нашего внимания. За биткоином мы тоже активно следим, но пока не пытаемся смотреть на него с точки зрения бизнеса. В блокчейне нас привлекает скорость работы, прозрачность, устойчивость, доступность, надежность и дешевизна. Системы блокчейн, с нашей точки зрения, бывают публичными, регулируемыми и частными. Публичные — сети, где нет никакого регулирования, кроме как на уровне кода. Регулируемые — это сети, где есть регулятор. Данные в них хранятся в полуоткрытом виде, но работу сети поддерживают уполномоченные агенты. Хороший пример регулируемой сети — система проверки истории автомобилей. Частные сети — это Hyperledger и Ripple. В таких сетях собираются участники, понимающие, что они будут делать и какие задачи решать. Частная сеть закрыта, в ней осуществляется полная аутентификация, имеется закрытый перечень майнеров и есть регулирующий орган, устанавливающий правила, например им может выступать Центробанк. Сейчас мы в основном участвуем в частных сетях и в будем фокусироваться на них в ближайшие полгода. Hyperledger нас привлек как хороший инструмент и мы его активно рассматриваем. С технологией блокчейн и первоначальной инкарнацией биткоина мы начали работать в 2014 году. Мы сейчас живем в централизованном мире и чтобы начать переходить в распределенный мир, надо поменять парадигму. Процесс идет, многие начинают понимать прелести децентрализации и распределенности, ценность блокчейна. В течение ближайших 5–10 лет мы будем мигрировать в сторону закрытых систем обмена межкорпоративной информации, платежами и т. д. В итоге в 2020-е годы технология разовьется, и у нас будет много частных блокчейнов. В перспективе нас ждет распределенный мир, похожий на интернет. Блокчейн будет развиваться в том же направлении, в котором развивался интернет. Мы верим в эту технологию, хотим ей заниматься, хотим ее развивать. У нас все получится. За последние 30 лет у нас преобразилось представление о роботах. Роботы стали субъектами нашей жизни, экономики, права, чего угодно. Развитие технологии приведет к тому, что лет через 20–30 мы будем жить как пелось в фильме про Электроника: «Вкалывают роботы, счастлив человек». Многие операции будут роботизированы, роботы будут умными и станут вести свою жизнь. Им понадобится среда для обмена информацией, социальная среда для роботов. И именно блокчейн неплохо ложится в качестве решения проблемы управления распределенными устройствами и системами. Возможно, в Сбербанке будет отдельное подразделение — бизнес для роботов». СБЕРБАНК ПРОТЕСТИРОВАЛ ДРОНЫ ДЛЯ ДОСТАВКИ КАРТ И ПРИЗНАЛ ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПОКА НЕВОЗМОЖНЫМ 26.01.2017 Сбербанк тестировал систему доставки пластиковых карт дронами, рассказали RNS в пресс-службе кредитной организации. По итогам тестирования было признано, что проект пока не может быть реализован. «Полтора года назад Сбербанк тестировал подобные технологии с целью изучения возможности доставки банковских продуктов. Было признано, что массово тиражировать этот сервис тогда и сейчас невозможно», — сказал представитель банка. Ранее в рамках организованной банком встречи «Погружение в блокчейн-систему Hyperledger» директор проектов Центра технологических инноваций Сбербанка Дмитрий Булычков сказал журналистам: «У нас был такой пилот — дронами карты доставляли». «Конкретных планов на внедрение таких сервисов нет, пример был приведен в качестве иллюстрации возможных будущих сервисов», — пояснили в пресс-службе. В конце 2016 года «Почта России» сообщила о планах использовать беспилотные летательные аппараты (БПЛА) с целью доставки почтовых отправлений. Предполагается, что испытания пройдут весной 2017 года. В 2014 году в Сыктывкаре пиццерия «Додо пицца» впервые в России доставила груз с помощью коптера. Проект был реализован совместно с компанией Copter Express. В результате Copter Express была оштрафована Госавианадзором на 50 тыс. руб. Позднее постановление о штрафе было обжаловано и отменено по решению суда. ОПГ «БАНК» 27.01.2017 Главные виды мошенничества с участием работников банков. Сегодня — время цифровых технологий, тройных идентификаций и ужесточающихся регуляторных требований. Несмотря на это, число мошенничеств в корпоративном сегменте уверенно растет. Причем чаще всего дело не обходится без рук сотрудников банков. По данным руководителя службы информационной безопасности Сбербанка Сергея Лебедя, восемь лет назад 98% преступлений, связанных с мошенничеством, составляли грабежи и воровство наличных денег и только 2% приходилось на кибермошенничество. А сейчас ровно наоборот: 98% — это киберпреступления, и только 2% — все остальное. Меняются и способы совершения мошенничеств. Помимо развития IT-«примочек» и взломов систем банков, есть еще один тренд. Все чаще преступления совершаются не в одиночку, а организованными группами, в состав которых входят и сотрудники банка, и клиенты (фиктивные), и другие лица. Опрошенные Банки.ру эксперты составили топ-лист корпоративных мошенничеств в банковской сфере. Во-первых, банки по-прежнему участвуют в схемах, направленных на рейдерский захват бизнеса. «Например, в нашей практике был случай, когда достаточно крупный банк первоначально предложил компании перенести все кредитование его деятельности в этот банк на льготных условиях, — рассказывает юрист Московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры», ассистент кафедры уголовного процесса, правосудия и прокурорского надзора юридического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Артем Чекотков. — В дальнейшем, юридически оформив многомиллионные кредитные транши, банк потребовал их досрочного возвращения. Естественно, фирма не могла так быстро выполнить данные требования. В результате руководство кредитной организации предложило учредителям компании продать свой бизнес банку». Во-вторых, растет число мошенничеств с банковскими гарантиями. Здесь открывается широкое поле для махинаций! Участвовать в них могут как фиктивные клиенты кредитной организации, так и сотрудники банка. «Есть разные виды мошенничества с банковскими гарантиями. В частности, банальная подделка реквизитов банковской гарантии, хотя это устаревший вид мошенничества. Или гарантии, которые банки выпускают и не ставят на баланс, причем их принимают даже площадки госзаказа, — рассказывает генеральный директор «Атлант-Брокера» Андрей Волков. В-третьих, весьма распространенным способом мошенничества является оформление ссуды по недостоверным документам. Примеров такой деятельности масса. Один из самых громких — история с Мособлбанком, где сотрудники банка и третьи лица совершали мошеннические действия с автокредитами. «Случаем подобного мошенничества в «корпорате» может быть предоставление в качестве залога для обеспечения кредита имущества, не принадлежащего клиенту либо уже имеющего другие обременения», — говорит руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm Тимур Хутов. В-четвертых, есть банки, оказывающие «дополнительные услуги» фирм-однодневок или услуг по незаконному переводу денежных средств (например, в офшоры). Такие кредитные организации тоже часто в итоге остаются без лицензий. Недобросовестные клиенты банков могут и потерять свои деньги, и попасть в поле зрения проверяющих органов. Добросовестные компании — клиенты таких организаций тоже под ударом: они могут лишиться средств на счетах. «Нередко в СМИ появляются новости о том, что руководящий сотрудник банка сбежал за границу, а в качестве потерпевших мы видим множество граждан и компаний, доверивших свои деньги этому кредитному учреждению, — рассказывает Тимур Хутов. — Подобные случаи учащаются в тот период, когда недобросовестный менеджмент банка знает или с большой уверенностью может предположить, что скоро отзовут лицензию. Банк начинает активно привлекать вклады на условиях, которые заметно выгоднее среднерыночных. Вкладчики, в том числе юрлица, размещают там средства, не подозревая об опасности. Как правило, в момент отзыва лицензии соответствующий недобросовестный руководитель банка находится вне досягаемости правоохранительных органов, заботливо прихватив с собой солидную сумму денежных средств». Также для «корпората» опасны фишинг, скимминг и другие виды мошенничеств с банковскими картами, но они по большей части касаются корпоративных карт. Застраховаться от всех рисков сразу сложно. Разве только выбирать банки из топ-10, которые рады далеко не всякому корпоративному клиенту. Как рассказывает начальник отдела страхования финансовых институтов «Ингосстраха» Антон Казиев, единственным видом страхования, позволяющим защитить банк (как результат, и клиентов этого банка) от злоумышленных действий сотрудников, является комплексное имущественное страхование финансовых институтов от преступлений (BBB). Этот вид страхования также позволяет закрыть операционные риски банка от других форм мошенничества. «Поскольку такие полисы достаточно дорогие, их в основном приобретают только крупнейшие банки», — заключает эксперт. КИБЕРМОШЕННИКИ ПРИДУМАЛИ НОВЫЙ СПОСОБ ВОРОВСТВА С КРЕДИТОК 27.01.2017 Плагины с прогнозом погоды и курсами валют научились передавать злоумышленникам пароли и номера банковских карт Более 80 тыс. сайтов распространяют вредоносные расширения (плагины) для браузеров, через которые хакеры всё чаще похищают данные о банковских картах. Установив себе на телефон или компьютер программу, которая позволяет следить за курсом валют или прогнозом погоды, можно заодно предоставить мошенникам всю свою конфиденциальную информацию. Об этом «Известиям» рассказали в компании «Яндекс». Жертвами нового вида мошенничества стали несколько миллионов человек. Кибермошенники нашли новый способ похищения конфиденциальных пользовательских данных — паролей, логинов, данных банковских карт и т.д. Под их прицелом оказались расширения, которые устанавливаются в виде надстроек на браузер и позволяют пользователям получать полезную информацию, не посещая разные сайты. Эти программы можно установить как в мобильной версии браузера, так и в десктопной. У каждого существуют свой официальный магазин расширений (например, у Google — «Интернет магазин Chrome» для одноименного браузера), но есть возможность установить их из непроверенных источников — например, с какого-нибудь сайта напрямую. Некоторые расширения для браузера надо поставить, чтобы получить возможность использовать весь функционал сайта или прочитать определенный формат данных, например скачать читалку для книг. Однако не все плагины устанавливать полезно. Под безобидными с виду программами, например «курсом валюты», может скрываться вредоносный код. Другой способ установки подобных расширений — появление на экране браузера окна, в котором публикуются пугающие надписи — например: «Ваш телефон заражен. Срочно необходимо установить антивирус». И далее кнопка «Установить», нажав на которую, пользователь ставит себе расширение. После этого зараженный плагин начнет воровать конфиденциальные данные. В «Яндексе» объяснили усугубление проблемы тем, что антивирусы не находят зараженные расширения, поэтому они наносят больше вреда, чем обычные вирусы, ведь плагины имеют доступ ко всему, что происходит на странице в браузере. — К примеру, вы собираетесь купить билеты в кино, переходите к окну проведения оплаты, а вредоносное расширение считывает все данные, которые вы ввели, — пояснили в «Яндексе». — Другой сценарий: зараженное расширение подменит всю форму оплаты, и данные банковской карты напрямую направляются мошеннику. Помимо подмены рекламы, рассылки спама и прочих неприятных вещей, вредоносное расширение может получить все данные, которые вы вводите на странице онлайн-банка. Или, например, подменить форму для ввода банковских данных на сайте, которому вы доверяете. — Система защиты от опасных расширений «Яндекс.Браузера» срабатывает около 10 тыс. раз в день, — охарактеризовали в «Яндексе» регистрируемый масштаб эпидемии. По оценкам «Яндекса», более 80 тыс. сайтов распространяют вредоносные расширения, с проблемами ежемесячно сталкиваются 1,24 млн человек, а вредоносные плагины были идентифицированы ими в самых популярных магазинах расширений. В московских офисах Apple и Google от комментариев воздержались. — Именно нежелательные программы от неофициальных разработчиков стали самой распространенной угрозой на настольных компьютерах и ноутбуках, — отметили в «Яндексе». — С сайтами, которые распространяют такое программное обеспечение, ежемесячно сталкиваются 6,3% пользователей компьютерного браузера — более миллиона граждан. Заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин подтверждает, что некоторые виды рекламного и потенциально вредоносного программного обеспечения распространяются через расширения для браузеров. В свою очередь, руководитель департамента аудита защищенности Digital Security Алексей Тюрин указал, что значительная часть антивирусов не анализирует браузерные дополнения, благодаря которым к мошенникам могут попасть данные банковских карт, логины и пароли. Руководитель направления противодействия мошенничеству Центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов констатирует, что новый вид мошенничества активно развивается благодаря своей эффективности. — Схема атаки с использованием вредоносных расширений действительно может затронуть массовый сегмент банковских клиентов, владельцев личных кабинетов платежных сервисов, программ лояльности, — пояснил Алексей Сизов. — Интересно, что на момент установки расширение может и не иметь вредоносных функций. Оно может исправно работать до поры до времени, а потом с очередным обновлением начинает атаковать клиентов. Эксперты отмечают, чтобы защититься от угроз, достаточно соблюдать простые правила. Стоит пользоваться только легальными расширениями, которые можно скачать из официального магазина расширений браузера. В «Яндексе» советуют устанавливать только те расширения, которые действительно важны, и внимательно читать предупреждения, прежде чем ставить галочки при установке. Также необходимо следить за списком установленных расширений: там могут оказаться совершенно неожиданные вещи, которые вы не собирались устанавливать. КИТАЙСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ В ЕВРОПУ ДОСТИГЛИ РЕКОРДНОГО УРОВНЯ 27.01.2017 Консалтинговая компания EY сообщила о том, что китайские инвестиции в европейские компании выросли в 2016 году почти в три раза, до $85,8 млрд. Особенно заметно выросли инвестиции в Германию — за год почти в 24 раза до $12,6 млрд. По мнению экспертов, Германия становится основным направлением для китайских инвестиций в Европе, этому помимо всего прочего способствует Brexit и избрание Дональда Трампа. По данным консалтинговой компании EY, китайские инвестиции в европейские компании выросли в 2016 году почти втрое — с $30,1 млрд до $85,8 млрд. Тем самым прошлогодние инвестиции оказались больше, чем инвестиции за предшествующие четыре года вместе взятые. Рост китайских инвестиций в Германию оказался особенно значительным — почти в 24 раза, с $530 млн в 2015 году до $12,6 млрд. На первом месте по объему инвестиций находится Швейцария — это связано с крупной сделкой по приобретению ChemChina швейцарской компании Syngenta, сумма ее составила $45,8 млрд. Германия на втором месте, Великобритания — на третьем ($9,6 млрд). Крупнейшей сделкой в Германии стало приобретение китайской корпорацией Midea Group производителя промышленных роботов Kuka за $4,7 млрд. За год китайцы приобрели 309 европейских компаний или долю в них. На первое место по количеству китайских приобретений вышла Германия — на нее приходится 68 приобретений. На втором месте находится Великобритания (47 приобретений), на третьем — Франция и Италия (по 34). Для сравнения, десять лет назад, в 2007 году, китайцы купили в Европе только 51 компанию. «Интерес китайских компаний к приобретениям в Европе — и особенно в Германии — огромен. Китайские инвесторы готовы платить большие суммы, чтобы таким образом выходить на новое направление бизнеса и усиливать свои позиции в высокотехнологичном сегменте»,— отметил Александр Крон, глава подразделения EY по консультированию трансакций в Германии, Австрии и Швейцарии. По мнению экспертов, на рост китайских инвестиций в Европу, и прежде всего Германию, мог повлиять британский референдум о выходе из ЕС, а также избрание президентом США Дональда Трампа. «С учетом Brexit многие китайские компании думают о переносе европейских штаб-квартир из Великобритании в Германию. Это также может укрепить позиции Германии как важнейшего направления в Европе для китайских компаний»,— заявил господин Крон. Как сообщило в среду китайское агентство Xinhua, премьер Госсовета Китая Ли Кэцян и канцлер Германии Ангела Меркель провели телефонный разговор, посвященный укреплению отношений между странами. Речь шла в том числе об экономическом сотрудничестве. ОПТИМИЗМ ПО-АНГЛИЙСКИ 27.01.2017 Экономика Великобритании растет быстрее всех в «большой семерке». Потребители игнорируют предупреждения аналитиков о негативных последствиях Brexit, но те не сдаются. Экономика Великобритании в IV квартале 2016 г. продолжила расти, не демонстрируя признаков замедления, которого опасались многие экономисты, после того как на июньском референдуме граждане проголосовали за выход из Европейского союза. По предварительным данным британского Национального статистического управления (ONS), ВВП вырос на 0,6%, а за весь 2016 г. – на 2%. Это немногим меньше показателя предшествующего года (2,2%), однако превышает темпы роста в других странах «большой семерки» в 2016 г., согласно ожиданиям МВФ. «Устойчивые потребительские расходы поддержали расширение сектора услуг», на которые приходится 79% ВВП Великобритании, заявил Даррен Морган, руководитель департамента ONS по расчету ВВП. Рост в секторе услуг в IV квартале составил 0,8% по сравнению с предыдущим кварталом. Особенно хорошо в конце года чувствовали себя отрасли, ориентированные на потребителей, такие как розничная торговля и туризм. Производственный сектор вырос на 0,7%, отыграв большую часть сжатия за III квартал, что в основном было связано с колебаниями в выпуске лекарственных препаратов. «Темпы роста промышленности увеличились по сравнению с III кварталом, но этот сектор, как и строительство, в целом за год почти не вырос», – сообщил Морган. Однако некоторые отрасли и здесь продемонстрировали отличный результат. Так, производство автомобилей выросло до 17-летнего максимума благодаря рекордному экспорту, стимулируемому, в частности, ослаблением фунта. Министр финансов Филип Хаммонд заявил: в прошлом году росли все основные сектора, что «является еще одним свидетельством фундаментальной силы и прочности британской экономики». Эндрю Сентанс, входивший в руководство Банка Англии, а сейчас работающий в PwC, ожидает, что в 2017 г. рост ВВП замедлится до 1,5%. «Этот год станет для экономики более серьезным испытанием, так как ускоряющаяся инфляция ограничит расходы потребителей», – приводит его мнение FT. CITIGROUP ВЫПЛАТИТ $18,3 МЛН ЗА РЕГУЛЯРНОЕ ЗАВЫШЕНИЕ КОМИССИОННЫХ 27.01.2017 Citigroup выплатит штраф в размере $18,3 млн в связи с претензиями американского регулятора по вопросу оплаты услуг дочернего предприятия банка. Власти полагают, что более чем 60 тыс. клиентов получили счет больший, чем им было обещано банком. Комиссия по ценным бумагам и биржам установила, что Citigroup Global Markets не смог подтвердить источники происхождения комиссионных в размере $18 млн. По словам регулятора, фирма потеряла либо не смогла предъявить договоры на 83 тыс. клиентских счетов (аккаунтов), открытых с 1990 по 2012 гг. «Без этих отсутствующих договоров на оказание консультационных услуг Citigroup не смогли должным образом подтвердить, что оплата, о которой клиенты договаривались при открытии счета, была такой же, как та, которую клиенты платили годами... Предполагается, что Citigroup получил около $3,2 млн превышенных сборов от клиентов, контракты с которыми были утеряны», — говорится в опубликованном заявлении комиссии. Пресс-секретарь Citigroup Даниэль Ромеро-Апсилос в комментарии Bloomberg заявил, что банку будет «приятно, что этот вопрос разрешился». Ранее банк согласился выплатить более $22,5 млн 47 тыс. клиентов с целью урегулировать претензии генерального прокурора Нью-Йорка Эрика Шнейдермана по этому же вопросу. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры