ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №23/370)

ЦБ: ОЦЕНКА "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ АЙМАНИБАНКА УВЕЛИЧИЛАСЬ ДО 14,4 МЛРД РУБ

 7.02.2017

Банк России уточнил разницу между активами и обязательствами Айманибанка, по новым данным, она составляет 14,4 миллиарда рублей, следует из опубликованной регулятором информации о финансовом состоянии кредитной организации.

 Так, активы банка, по данным регулятора, составляют 7,9 миллиарда рублей, обязательства - 22,3 миллиарда рублей. В декабре Банк России оценивал "дыру" в капитале Айманибанка на уровне в 9,4 миллиарда рублей.

 Айманибанк 21 сентября 2016 года сообщил о проведении внеочередного собрания акционеров 19 октября. На повестке дня должен был стоять вопрос о ликвидации и направлении в ЦБ ходатайства об отзыве лицензии. Но через два дня ЦБ отключил Айманибанк от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), а с 5 октября сам отозвал у банка лицензию.

 По данным БИР Аналитик, на 1 сентября банк занимал 143 место в банковской системе РФ с активами 27,3 млрд рублей.

 СУД ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ РФ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ АО "ВОЛОГДАБАНК"

 7.02.2017

Арбитражный суд Вологодской области удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) России о признании несостоятельным (банкротом) АО «Вологдабанк», говорится в материалах судов.

 Регулятор приказом от 19 декабря 2016 года отозвал у Вологдабанка лицензию. Этот банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В сообщении Центробанка говорится, что кредитная организация отражала в учете фактически отсутствующие активы и представляла в Банк России отчетность, скрывающую реальное финансовое положение банка.

 В результате исполнения АО «Вологдабанк» требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства (капитал). Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, сообщил ЦБ РФ.

«РАПСИ»

 ВКЛАДЧИКИ ТАТФОНДБАНКА ЗАПОДОЗРИЛИ СОТРУДНИКОВ АСВ В МОШЕННИЧЕСТВЕ

 8.02.2017

Вкладчики ТФБ написали в полицию заявление о мошеннических действиях сотрудников «Агентства по страхованию вкладов».

 Вкладчики Татфондбанка и Интехбанка подозревают сотрудников «Асгентства по страхованию вкладов» в мошенничестве, об этом они написали в своей группе во «Вконтакте».

 Свое предположение вкладчики аргументируют тем, что ГК «АСВ» не выполняет своих прямых функций и не возвращает имущество, которое должно вернуть по закону. На поданные заявления о несогласии более 30 дней не дает ответа.  

 «Устные ответы сотрудников на горячей линии ГК «АСВ» и ЦБ РФ не соответствуют фактическим действиям по страховым выплатам. Они утверждают, что все действия до введения моратория 15.12.16 признаны законными и по ним должны сделать страховые выплаты», - пишут вкладчики.

Кроме того, по их словам, в банке-агенте сотрудники сообщили, что им дано указание не регистрировать заявление о несогласии в момент подачи, а регистрировать только спустя 2-3 недели.

 «Вкладчики подозревают, что в структурах ГК «АСВ» и временных администраций ПАО «Татфондбанк» и «Интехбанка» в лице ГК «АСВ» неустановленными лицами создана организованная преступная группа (ОПГ) которая по предварительному сговору используя служебное положение совершает уголовные преступления соответствующее статье УК 159 «Мошенничество» ч.3 и ч.4, с целью хищению денежных средств вкладчиков, преднамеренно их не включая в реестр выплат и не выплачивая предусмотренные законом выплаты, а в дальнейшем используя в своих преступных целях», - говорится на стене в группе.

 7 февраля от вкладчика ТФБ поступило заявление в полицию о мошеннических действиях сотрудников АСВ.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

 «ТАТАГРОПРОМБАНК» НЕ ПРОВОДИТ ПЛАТЕЖИ «ПО ТЕХНИЧЕСКИМ ПРИЧИНАМ»

 7.02.2017

«Татагропромбанк» не проводит платежи со 2 февраля. Операционист сообщил корреспонденту «Реального времени», что они не проходят «по техническим причинам».

 При этом по телефону в банке уверяют, что работа идет в обычном режиме.

 Руководство банка в течение трех рабочих дней не могло ответить на запрос «Реального времени», а затем официально отказалось от комментариев.

 Напомним, что 20 декабря после начала проблем в ТФБ в «Татагропромбанке» ввели ограничения на снятие наличных со счетов.

 В январе агентство RAEX понизило рейтинг кредитоспособности «Татагропромбанка» до уровня C и сохранило негативный прогноз.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

 ОЧЕРЕДНОЙ ТАТАРСТАНСКИЙ БАНК ИДЁТ КО ДНУ. СИСТЕМНЫЙ БАНКОВСКИЙ КРИЗИС В ОДНОМ ОТДЕЛЬНО ВЗЯТОМ РЕГИОНЕ РАЗРАСТАЕТСЯ

 8.02.2017

Ещё один банк родом из республики Татарстан "Анкор банк". начал идти ко дну.

 2016 год стал крайне неудачным для банков родом из Татарстана. Два банка региона уже лишились своих лицензий. Это при том, что кризис 2008-2009 годов банковская система Татарстана прошла без потерь. Лицензий лишились "Камский горизонт" (11 ноября 2016 года) и "Булгар банк" (16 января 2017 года).

 13 декабря 2016 года, когда фактически остановился третий по размерам банк республики ("Татфондбанк"). Через день (15 декабря) ЦБ был вынужден объявить мораторий на удовлетворение требований кредиторов "Татфондбанка", и ввести в банк временную администрацию. После чего в регионе начали сыпаться меньшие по размеру банки. Зашатались "Радиотехбанк", "Тимер банк" и "Татагропромбанк". Но они пока держатся. А вот "Интехбанк" не выдержал наплыва клиентов. ЦБ пришлось 23 декабря ввести банк временную администрацию, наложив мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца.

 "Татфондбанк" по-прежнему находится в подвешенном состоянии. Ни жив, ни мёртв. Претенденты на его спасение так и не появились. И, вполне возможно, что они никогда и не появятся. Почему? Может быть, из-за гигантского размера дыры в балансе банка, делающей его спасение экономически нецелесообразным. Может быть, из-за неконструктивной позиции властей Татарстана, по совместительству являющихся крупнейшим акционером "Татфондбанка".

 Ситуация с банками Татарстана подталкивает к ещё одному выводу. Власти республики в целом, и банковские власти в частности (как нынешние, так и предыдущие), недостаточно компетентны. Чиновники республики в ходе нынешнего системного банковского кризиса неоднократно давали понять, что помогать деньгами тонущим банкам не будут. Помогали только словами, хотя этого было явно недостаточно. Например, 13 декабря глава Татарстана Рустам Минниханов заявил журналистам, что власти Татарстана поддержат "Татфондбанк" "по мере своих возможностей". Но никак не пояснил, "Чем поддержат?", "Как поддержат?". Пустые получились слова. 12 января он повторил слова про поддержку: "Мы, конечно же, готовы оказать всяческое содействие, если будет определён санатор. У нас есть возможности какие-то поддержки". И опять это были только слова без какой-либо конкретики.

 Если почитать, что говорят бывшие татарстанские банковские власти, то складывается ощущение, что они находились не на своём месте.

 Есть вопросы и к нашему регулятору. ЦБ в очередной раз упустил контроль над ситуацией. Но если раньше всё заканчивалось отзывом лицензии у одного банка, то сейчас происходит системный банковский кризис в отдельно взятом регионе. И вина за его возникновение и разрастание целиком и полностью лежит на ЦБ. Проблемы у "Татфондбанка" возникли не в декабре 2016 года. Слухи о них ходили по рынку уже давно. Почему ему доверили спасать от банкротства несколько банков? В июле 2016 года ЦБ проводил проверку "Татфондбанка". Регулятор выявил тогда наличие у банка серьёзных проблем? Если да, то какие меры по их решению были приняты? Если нет, то почему? Дело в недостаточной компетентности проверяющих? Или дело в коррупции проверяющих? Что ЦБ предпринимает, чтобы в будущем системные банковские кризисы не повторились в других российских регионах? Что ЦБ предпринимает, чтобы системный банковский кризис в Татарстане закончился? Хотелось бы получить от ЦБ конкретные ответы.

 С учётом всего, сказанного выше, будущее всех банков Татарстана выглядит весьма и весьма туманным. Как маленьких, так и самых больших. В том числе, и банка "Зенит", и банка "Ак барс". Ведь, как мы теперь знаем, имя акционера вообще ничего не значит для будущего банка. Ну и что, что у "Зенита" в акционерах "Татнефть"? Ну и что, что у "Ак барса" в акционерах правительство Татарстана? Это самое правительство Татарстана один свой банк ("Татфондбанк") уже не уберегло от банкротства. Где гарантия, что ситуация не может повториться? Нет такой гарантии.

«FINNEWS.RU»

 В ТЕНИ «ПЕРЕСВЕТА»: КТО ВИНОВАТ В КРАХЕ БАНКА РПЦ

 8.02.2017

До февраля контрольный пакет акций «Пересвета» принадлежал людям и структурам, связанным с РПЦ. Но, как выяснил журнал РБК, банком много лет управляли девелоперы, «зарывшие в землю» более 20 млрд руб. Вернуть деньги будет сложно — президент банка исчез, один из главных заемщиков в СИЗО

 Об аффилированности заемщиков «Пересвета» с его менеджментом и акционерами впервые публично сообщило рейтинговое агентство Fitch в октябре 2016 года. Аналитики изучили 100 крупнейших кредитов банка и указали, что фактическая связь сторон может быть выше указанной в отчетности. Займы на 12 млрд руб. в Fitch посчитали высокорисковыми — их получили компании без реальных активов. Дальше события развивались стремительно: через 10 дней телеканал «Дождь» сообщил о загадочном исчезновении акционера и президента банка Александра Швеца, а в конце октября ЦБ ввел в «Пересвете» временную администрацию «в связи с неудовлетворением требований кредиторов». По состоянию на начало февраля размер «дыры» — отрицательного капитала банка — превысил 100 млрд руб., рассказывали источники РБК.

 Крупнейшим заемщиком банка может быть Михаил Бабель, бенефициар девелоперской группы NBM: связанные с бизнесменом структуры и он сам задолжали «Пересвету» около 10-12 млрд руб., рассказали журналу РБК три собеседника, близких к девелоперу. Еще минимум 8 млрд руб. могут составлять невозвращенные займы группы «Пересвет-Инвест», посчитал журнал РБК на основе данных из реестра залогов Федеральной нотариальной палаты (ФНП; по состоянию на 6 февраля 2017 года) и «Рус-Рейтинга». В совокупности аффилированные с банком московские девелоперы «лишили» «Пересвет» минимум 20 млрд руб.

 «Пересвет» принято называть «банком РПЦ» — в последние годы церковь фактически владела контрольным пакетом и привлекала своим участием крупных корпоративных клиентов. Но до краха «Пересвет» довели другие, гораздо более азартные акционеры, которые все время оставались в тени церкви.

«РБК»

 ЮРИЙ ПРОНЬКО: ВКЛАДЧИКИ ОДЕРЖАЛИ ПЕРВУЮ ПОБЕДУ

 7.02.2017

Кредиторы "Пробизнесбанка" одержали первую победу в суде против АСВ (Агентства по страхованию вкладов). Предприниматели, оставшиеся без средств в результате отзыва лицензии, добились того, чтобы получать на руки всю информацию о том, куда уходили деньги после начала работы временной администрации, включая выписки по ЦБ.

 Дело "Пробизнесбанка" и его обманутых кредиторов прогремело на всю страну. Это первый случай, когда жертвы финансовых махинаций, сплотившись, дают отпор системе, которую на поток поставил Центробанк.

 АСВ как конкурсный управляющий должен защищать интересы всех кредиторов и, как никто другой, должен быть заинтересован в установлении истины. Однако на суде представитель АСВ все время выступал на стороне оспариваемых кредиторов - бывших дочерних банков, и всячески возражал против получения всей необходимой информации.

 А вопросы есть. Например, почему за 8 месяцев до краха аудиторская проверка не нашла в работе банка никаких нарушений и подтвердила его надёжность?

 Инициативная группа представляет интересы более 800 кредиторов. Общее количество пострадавших юридических лиц - более 7 тысяч. Каждый эпизод - это человеческая трагедия. Те, кого называют опорой отечественного бизнеса, в одночасье потеряли всё. Банк по отчетам ЦБ считался надёжным, за 8 месяцев до краха аудиторская проверка подтвердила - вкладчикам не стоит опасаться за свои деньги.

 Тем не менее кредиторы не унывают. Победа в суде сегодня означает, что Агентство по страхованию вкладов и Центральный Банк будут вынуждены считаться с кредиторами. Люди намерены идти до последнего, чтобы вернуть свои средства обратно. Вернуть свои деньги, бизнес и репутацию!

«ЦАРЬГРАД»

 БЫВШЕГО ГЛАВУ МЕЖПРОМБАНКА СЕРГЕЯ ПУГАЧЕВА ЗАПОДОЗРИЛИ В ОТМЫВАНИИ ДЕНЕГ

 7.02.2017

Бывшего главу Межпромбанка Сергея Пугачева, который в России обвиняется в растрате средств вкладчиков банка, заподозрили в отмывании денег через датский Jyske Bank. В преступной схеме также подозревается сын экс-банкира Александр.

 По данным журналистов Датской телерадиовещательной корпорации (DR), которые изучили скандальное «панамское досье», Александр Пугачев с 2007 по 2015 годы владел неизвестной датской компанией Revis Aps. В 2007 году на счета компании в Jyske Bank Межпромбанк перевел 35 млн датских крон (5 млн долларов).

 Спустя несколько лет руководство датской компании заявило, что не может рассчитаться по долгам перед Межпромбанком. Одновременно с этим Revis Aps за 37 млн датских крон приобрела долю в компании, зарегистрированной на Британских Виргинских островах на имя Александра Пугачева. Сейчас компания Revis Aps проходит процедуру ликвидации.

 Эксперты указывают, что данная схема похожа на отмывание денег. Кроме того, датский банк не соблюдал законы, касающиеся потенциально опасных клиентов, которые могут быть связаны с незаконными махинациями.

 Сергей Пугачев ранее был объявлен российскими властями в международный розыск. Ему заочно предъявлено обвинение в растрате и присвоении средств клиентов Межпромбанка и в злоупотреблении полномочиями при выдаче невозвратных кредитов.

 Лицензия у Межпромбанка была отозвана в январе 2011 года по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

«ОБЩАЯ ГАЗЕТА »

 АСВ НАЧАЛО РЕАЛИЗАЦИЮ АКТИВОВ СЕРГЕЯ ПУГАЧЕВА

 8.02.2017

Как стало известно РБК, расчеты с кредиторами банкротящегося Межпромбанка за счет средств бенефициара Сергея Пугачева могут начаться уже в ближайшее время. АСВ начало реализовывать активы бизнесмена. Первой будет закрыта сделка по продаже поместья в Херефордшире

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ), выступающее конкурсным управляющим банкротящегося Межпромбанка, приступило к реализации его активов, рассказали РБК несколько источников на банковском рынке. АСВ готовит к закрытию сделку по продаже поместья XVIII века под названием Lower Venn Farm в английском графстве Херефордшир. Это будет первый из зарубежных активов, средства от продажи которого поступят в конкурсную массу банка для расчета с кредиторами.

 Приказы английского суда, разрешающие реализацию этого актива, а также особняка Old Battersea House XVII века в Лондоне, были вынесены еще летом 2016 года. На тот момент агентству оставалось определить их рыночную цену и продать. Тем не менее, первая из двух сделок будет закрыта только в ближайшем будущем.

 В отличие от продажи Old Battersea House, которая менее продвинулась, сделка с Lower Venn Farm имеет практическую ценность для кредиторов банка. Это единственный из раскрытых по приказу лондонского суда активов Пугачева, юридически не сокрытый за трастом. Следовательно, препятствий к перечислению средств в конкурсную массу не будет, в то время как средства от потенциальной продажи Old Battersea House будут заморожены на счете английских юристов агентства до разрешения по существу спора АСВ с Пугачевым о признании бизнесмена собственником трастовых активов. Судебный процесс по этому делу должен состояться в 2017 году.

 Эксперты компании Kalinka Group оценивают стоимость поместья в пределах £600–700 тыс. Курс фунта стерлингов на 8 февраля установлен Банком России на уровне 73,228 руб. за фунт. Таким образом, разброс выручки от реализации поместья Пугачева в рублевом эквиваленте может колебаться от 44 млн до 220 млн руб.

 По сравнению с недостатком средств в конкурсной массе Межпромбанка для расчета с его кредиторами, эта сумма невелика. По данным на сайте АСВ, на 1 января 2017 года размер установленной задолженности Межпромбанка перед кредиторами превышал 82 млрд руб.

 Ранее стоимость другого особняка — Old Battersea House в Лондоне — эксперты оценивали газете «Коммерсантъ» в £14–15 млн. И это лишь первые активы. «Агентство проводит мероприятия по поиску и обращению взыскания на активы [Сергея] Пугачева, находящиеся в иных юрисдикциях», — сообщили РБК в АСВ.

 По решению суда Каймановых островов от 20 апреля 2016 года Сергей Пугачев не может распоряжаться своими активами, которые зарегистрированы в этой юрисдикции. Среди арестованного имущества суд указал яхту DB9 производства компании Palmer Johnson и акции DB Marine.

 Суд Ниццы также постановил принять​ обеспечительные меры в отношении недвижимости Пугачева. В перечне арестованных объектов виллы, зарегистрированные во Франции: Шато де Гаро, «Аннушка», шале «Вальберг» и вилла №40, расположенная в Сен-Жан-Кап-Ферра. Стоимость арестованного имущества не может превышать €1,2 млрд.

«РБК»

 ДЫРЫ В БАНКАХ ЗАТЫКАЮТ "СФЕРОЙ"

 8.02.2017

Следственный департамент МВД завершил расследование одного из уголовных дел в отношении участников преступного сообщества, которые, по подсчетам ведомства, вывели за границу около $46 млрд. Предполагаемый организатор ОПС, бывший совладелец банков "Западный", "Донинвест" и Русский земельный банк Александр Григорьев, а также несколько его сообщников пока пойдут под суд только за хищение из этих кредитных учреждений 2 млрд руб. Ущерб по делу следствие рассчитывает погасить за счет торгового центра "Сфера" на Новом Арбате, который был арестован.

 В уголовном деле о незаконных финансовых, в том числе обнальных, операциях на сотни миллиардов рублей фигурируют несколько десятков человек.

 По версии следствия, сотрудники КБ "Донинвеста" были причастны к хищениям огромных сумм со счетов банка, которые через цепочку подставных фирм выводились в офшоры. В дальнейшем выяснилось, что этой схемой пользовался и новый менеджмент банка, теневым владельцем которого считался Александр Григорьев. По состоянию на 1 января 2017 года банк, обанкротившийся за два года до этого, по данным АСВ, задолжал клиентам более 1,6 млрд руб. Ранее бизнесмен выступал совладельцем также разорившихся банков "Западный" (долг 24,6 млрд руб.), "Транспортный" (44,2 млрд руб.) и Русского земельного банка (7 млрд руб.).

 Все они лишились лицензий в 2014-2015 годах в связи с проведением высокорискованной кредитной политики, размещением денежных средств в низкокачественные активы, выводом капитала из России и утратой собственных средств. Примечательно, что все эти события происходили в банках вскоре после того, как их владельцем становился Александр Григорьев.

 Задержали его 30 октября 2015 года в торговом центре "Сфера" на Новом Арбате, совладельцем которого он, по версии следствия, и является. В рамках дела на этот торговый центр, а также недвижимость (квартиры, дома, земельные участки) фигурантов в целях погашения ущерба по решению суда наложен арест.

 В ходе дальнейшего расследования правоохранительные органы пришли к выводу, что Александр Григорьев причастен к хищению денег не только из вышеупомянутых банков, но и является лидером одного из самых крупных в России ОПС (ст. 210 УК РФ), занимавшегося незаконными обнальными операциями. В общей сложности в них было задействовано более 500 человек, использовавших около 70 российских банков, в том числе с участием госкапитала. Среди них были, например, "Российский кредит", "Истком-Финанс", "Транспортный", МАСТ-банк, Анталбанк, Интеркапитал-банк, Русский земельный банк, "Таурус", "Европейский экспресс", "Рублевский", "Балтика", Темпбанк и целый ряд других. У большинства из них лицензии уже отозваны, но некоторые продолжают работать и сейчас.

 По данным МВД, используя счета в этих финансовых структурах, участники ОПС за последние несколько лет могли вывести из страны около $46 млрд, а годовой оборот криминальной группы составлял примерно 1 трлн руб.

 Впрочем, пока расследование завершено лишь по нескольким эпизодам криминальной деятельности группы во главе с Александром Григорьевым. В материалах, с которыми начали знакомиться фигуранты дела, речь идет о хищениях из банков "Донинвест" и "Западный" около 2 млрд руб. Отметим, что в рамках этого дела уже вынесен один приговор. Дело полностью признавшего вину бывшего вице-президента банка "Западный" Григория Кулеши суд рассмотрел в особом порядке, приговорив к шести годам заключения условно. Остальные фигуранты обвинений в инкриминируемых деяниях не признают.

 По словам защищающего Александра Григорьева адвоката Сергея Шенкнехта, никаких доказательств участия его клиента в преступном сообществе и инкриминируемых деяниях не прослеживается. "Летом 2014 года, в период агонии "Донинвеста", Григорьев пытался спасти банк, вложив в него 350 млн руб., но точный расчет похищенного следствие так и не представило, несмотря на проведенную финансово-аналитическую экспертизу,— заявил "Ъ" господин Шенкнехт.— О том, что эпизоды с "Донинвестом" и "Западным" объединили, мы вообще узнали незадолго до завершения следствия. Очевидно, что сделано это было, чтобы увеличить совокупный ущерб и обосновать арест торгового центра "Сфера", который все равно стоит гораздо больше — около 2,5 млрд. Но к нему Григорьев не имеет никакого отношения".

«КОММЕРСАНТЪ»

 РОССИЯНЕ УШЛИ В ДОЛГОСРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ

 7.02.2017

Согласно данным ЦБ РФ, в 2016 году российские вкладчики отдавали явное предпочтение долгосрочным депозитам перед кратко- и среднесрочными. Особенно ярко это проявилось в отношении валютных сбережений: совокупный объем вкладов до года (с учетом валютной переоценки) сократился более чем вдвое, в то время как в сегменте свыше года вырос на 11%.

 Но и среди рублевых депозитов эта тенденция вполне проявила себя. Объем сбережений сроком менее года увеличился всего на 5,2%, а объем долгосрочных вкладов вырос на 15,5%. И если в начале 2016 года доля рублевых депозитов физлиц до одного года составляла 42,6%, а более длительных - 38,3%, то к концу года эти цифры практически сравнялись - 41,8% и 41,2% соответственно.

 Интересно, что в последнем квартале 2016 года резко (почти вдвое) приросли вклады сроком от трех до шести месяцев.

 Основной причиной выбора долгосрочных предложений в рублях стало падение депозитных ставок - вкладчики пытались зафиксировать доходность на возможно более долгий срок. В отношении валютных вкладов большую роль сыграло укрепление рубля: держатели валюты понимали, что на коротких временных отрезках депозиты в иностранных денежных единицах, скорее всего, покажут отрицательную доходность.

 В первой половине 2017 года такая тенденция, вероятно, продолжится, и по доле в общем объеме долгосрочные вклады обгонят вклады сроком до года. К середине 2017 года ситуация стабилизируется, и оба сегмента будут прирастать примерно одинаковыми (причем невысокими) темпами.

«ИА БАНКИНФОРМСЕРВИС»

 СПЕКУЛЯНТЫ РИСКНУТ РУБЛЕМ

 7.02.2017

Новое «бюджетное правило» Минфина может спровоцировать рост курса рубля, а не снижение, как ожидает Минфин, предупреждают экономисты Высшей школы экономики (ВШЭ). В рамках этого правила Минфин с 7 февраля проводит операции с валютой на внутреннем рынке в размере дополнительных доходов от превышения стоимости нефти — прописанных в бюджете $40 за баррель Urals.

 В течение месяца объем операций должен составить 113,1 млрд рублей. Эти деньги будут направлены не на дополнительные расходы, а фактически на финансирование дефицита бюджета. Правило позволит обеспечить экономию средств Резервного фона.

 Так Минфин намерен препятствовать чрезмерному укреплению курса рубля под влиянием дополнительных валютных поступлений от роста цен на нефть.

 Эксперты ВШЭ допускают два варианта расходования средств, полученных в результате покупки валюты на дополнительные доходы от подорожания нефти выше $40 за баррель Urals. Согласно первому варианту, Минфин будет продавать валюту Банку России (тогда финансирование будет происходить за счет эмиссии рублей ЦБ), что может привести к реальному и номинальному ослаблению рубля. Второй вариант предполагает продажу валюты на открытом рынке, но «использование такого механизма легко может вступить в противоречие с целью недопущения укрепления рубля».

 Действия Минфина по финансированию бюджетного дефицита через эмиссию рублей ЦБ приведут к ослаблению номинального курса рубля. По оценке аналитиков, если Минфин будет продавать валюту Центральному банку, это спровоцирует рост ликвидности банковской системы, что ослабит возможности регулятора по снижению ключевой ставки.

 Одновременно дополнительный спрос на иностранную валюту со стороны Минфина вызовет замедление укрепления курса рубля, а действия ЦБ по созданию дополнительной ликвидности приведут к росту привлекательности российских активов.

 В результате это может спровоцировать приток спекулятивного капитала в Россию, что, наоборот, приведет к укреплению рубля, и чем дольше цены на нефть будут на высоком уровне, тем больший объем спекулятивных денег попадет в страну. Если потом стоимость нефти пойдет на снижение, то спекулятивный капитал начнет резко уходить с российского рынка, а рубль окажется под угрозой девальвации, предупреждают эксперты ВШЭ.

 «И чем позже такой разворот случится (если случится), тем больший спрос на иностранную валюту будет предъявлен, причем практически одномоментно. В этой ситуации вряд ли можно будет избежать достаточно быстрого обесценения рубля», — резюмируют экономисты. 

В декабре прошлого года страны ОПЕК совместно с рядом независимых нефтедобывающих стран договорились о снижении добычи на 1,8 млн баррелей в сутки, что привело к росту стоимости нефти. Рубль с 7 декабря 2016 года по 6 февраля вырос к доллару на 7,7% — до 59,38 руб. за доллар. Средняя стоимость Urals в январе 2017 года составила $53,16 за баррель.

 Курс рубля к доллару снизится на 3–5 рублей, когда Минфин России начнет куплю-продажу валюты на внутреннем валютном рынке, говорится в обзоре Райффайзенбанка RAIF: Daily Focus от 26 января.

 Опрошенные Bloomberg аналитики полагают, что покупка-продажа валюты в рамках «временного бюджетного правила» Минфином и Банком России могут привести к ослаблению рубля на 1–5%.

 Интервенции «сделают макроэкономику России более предсказуемой в среднесрочной перспективе, но сейчас это может несколько негативно сказаться на курсе рубля и процентных ставках», сообщил ранее главный экономист «Ренессанс Капитала» в России Олег Кузьмин.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 РУБЛЬ ПЕРЕИГРАЛ МИНФИН

 7.02.2017

Начавшиеся закупки иностранной валюты не вызвали ожидавшегося экономистами ослабления курса.

 Несмотря на тревожные прогнозы, российская валюта в ходе биржевых торгов даже укреплялась, а закрылась вблизи уровней открытия. Поддержку рублю, с одной стороны, оказывает нефть. С другой — зависимость курса от внешних факторов в целом снизилась, констатируют эксперты. В ближайшее время курс сохранится вблизи уровней 60–61 рубль за доллар, прогнозируют они, что комфортно для бизнеса и населения.

 При текущих ценах на нефть и нейтральном аппетите к риску на глобальных рынках доллар действительно стоил бы примерно 60–61 рубль, полагает ведущий аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. Однако рубль оказался более крепким по сравнению с нефтяными котировками в первую очередь из-за сильного интереса глобальных инвесторов к российскому рынку. Сейчас на мировых рынках преобладает высокий спрос на риск, что способствует притоку капитала в Россию. Это оказывает поддержку рублю в последние недели, пояснил эксперт.

 Михаил Поддубский добавил, что степень зависимости курса рубля от мировых цен на нефть не меняется уже достаточно долго. То есть с 2011 года примерно 97% стоимости рубля определяется ценами на нефть.

 — Рынок диктует ответ обоснованности и равновесию текущих котировок их изменением. Регулятор хотел прийти к рыночному формированию цены рубля, отпустив его в свободное плавание, что и было достигнуто, — соглашается Роман Серпенинов из Бинбанка.

 По прогнозам Михаила Поддубского, рубль продолжит следовать за нефтяными котировками в ближайшем будущем, а тренд на укрепление российской валюты сохранится в первой половине этого года.

 Однако, предупреждает ведущий аналитик ПСБ, во втором полугодии стоимость доллара всё же войдет в диапазон 60–70 рублей. Но произойдет это не из-за операций Минфина, а из-за повышения волатильности на мировых рынках, которая может быть вызвана ожидающимся повышением учетной ставки ФРС США.

«ИЗВЕСТИЯ»

 ЦБ ПРОСИТ БЫТЬ ВЗЫСКАТЕЛЬНЕЕ

 8.02.2017

ЦБ рекомендовал банкам разрывать отношения с клиентами, отмывающими деньги с помощью судебных решений. Однако так банки могут нарушить закон.

 ЦБ заметил, что увеличилось число случаев, когда недобросовестные компании на основании судебных актов взыскивают средства в связи с неисполнением условий сделки, говорится в документе, и есть подозрения, что взыскание проводится для отмывания доходов. Им, как правило, предшествует заключение сторонами договора, который содержит обязательства, неисполнение которых влечет обращение в суд с требованием взыскать задолженность, пишет ЦБ. После того как суд его удовлетворяет, взыскатель предъявляет исполнительный документ в банк, в котором у должника открыт счет. Банк переводит средства должника на счет взыскателя. Возможен и другой вариант: денежные средства должника могут списываться на депозитные счета структурных подразделений ФССП, а затем перечисляться взыскателю либо на счет в российском банке, либо на счета за рубежом.

 Схема не нова. С ее помощью в 2011–2014 гг. на основании судебных решений из России в Молдавию было выведено почти 700 млрд руб. Тогда судебные постановления выдавали молдавские районные суды

 ЦБ рекомендует отказывать клиентам в проведении операций, если банк подозревает, что они могут заниматься отмыванием. А если банк в течение года дважды решил отказать такому клиенту, то он вправе вовсе разорвать с ним отношения, напоминает регулятор. В качестве критериев «сомнительности» ЦБ указывает два: расходные операции по счетам «должников» не проводятся или же носят нерегулярный характер, а кроме того, на уплату налогов и других платежей в бюджет приходится менее 0,5% от оборота по счету. 

В пресс-службе ЦБ заверили, что рекомендации не требуют от банков отказывать в проведении операций, а лишь дополнительно проверять клиентов.

 Идея ЦБ разумна, но реализовывать ее нужно изменениями в законодательстве, говорит директор «Гроннер бридж лигал сервисез» Алексей Измайлов. Это позволило бы банкам, опираясь на закон, проводить дополнительные проверки документов и клиентов. «Закон говорит об обязанности банка исполнить требования суда. Вряд ли на основании методических рекомендаций ЦБ получится отказать клиенту. Если тот обратится в суд, он, вероятнее всего, сможет взыскать с банка убытки», – указывает он.

 Юридические риски для банков есть и неизвестно каковы будут последствия, согласен руководитель управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Дремин. Но рекомендации ЦБ нужно выполнять. «Возможно, банки будут расторгать договоры с клиентами исходя из критериев сомнительных операций и делать это до того момента, когда будет необходимо исполнить судебное решение», – размышляет он. 

Юридическая коллизия есть, согласен топ-менеджер крупного банка. Но есть и способы затягивать процесс исполнения судебных решений, замечает он. «Банк может взять время на выяснение обстоятельств, заняться проверкой подписей и за это время сообщить в ЦБ и Росфинмониторинг о сомнительной операции. Если же клиент пойдет в суд, банку придется, конечно, решение исполнить, но за это время он уже успеет уведомить надзор», – заключает он.

 «ВЕДОМОСТИ»

 В БАНКЕ РОССИИ ПОЯВИЛИСЬ ДВА НОВЫХ ДЕПАРТАМЕНТА

 7.02.2017

В Центробанке (ЦБ) появились два новых профильных департамента. Как сообщается на сайте регулятора, в структуру банка были введены департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций и департамент корпоративных отношений.

 В сообщении ЦБ отмечается, что создание новых структур стало «еще одним шагом к становлению Банка России в качестве единого мегарегулятора финансового рынка».

 В ЦБ поясняют, что в сферу ответственности департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций будут входить все секторы финансового рынка. Департамент будет сопровождать работу временных администраций после отзыва у кредитного учреждения лицензий, осуществлять процедуры, связанные с ликвидацией кредитных и некредитных финансовых организаций, а также контролировать соблюдение требований к квалификации и деловой репутации их руководителей.

 Департамент корпоративных отношений будет заниматься регулированием и надзором в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах. «Важными задачами, стоящими перед департаментом, являются совершенствование корпоративного управления в российских компаниях и практики внешнего аудита на финансовом рынке», — подчеркивается в сообщении регулятора.

 Главами отделов назначены Людмила Тяжельникова и Елена Курицына.

 В конце января ЦБ подал на согласование в Минфин проект поправок к закону об аудите. Эти поправки должны расширить полномочия регулятора и определить аудиторов, которые попадут под его надзор.

«РБК»

 НБУ: У РОССИЙСКИХ БАНКОВ НА УКРАИНЕ НЕТ БУДУЩЕГО

 7.02.2017

Екатерина Рожкова, замглавы НБУ, уверена, что у российских банков, работающих с украинскими вкладчиками, нет будущего на Украине.

 По словам заместителя руководителя Нацбанка Украины, для кредитных организаций из РФ есть два возможных варианта развития событий: им либо следует найти себе новых владельцев, либо начинать сокращать объёмы своего присутствия на украинском рынке. Активы российских банков на Украине сокращаются с 2014 года, они не кредитуют население, работают в режиме ограничений и имеют ряд задолженностей.

 На данный момент, отметила Рожкова, российские банки ищут покупателя. Нацбанк Украины контролирует все такие кредитные учреждения и не видит в них реальной угрозы для банковского сектора. В 2016 году вклады украинцев в российских банках уменьшились на 72 млн долларов (2 млрд гривен). Как подсчитала представитель НБУ, там всё ещё насчитывается 37-38 млрд гривен средств украинцев.

 Ранее сообщалось, что в Киеве бойцы «Азова» заблокировали отделения банков из РФ.

«ПРОНЕДРА»

 КИЕВ ПОКОНЧИЛ С РОССИЙСКИМ ВЛИВАНИЕМ

 8.02.2017

"Дочкам" госбанков РФ не стоит рассчитывать на развитие.

 Нацбанк Украины четко обозначил свою позицию в отношении российских банков — их дочерние структуры не могут рассчитывать на поблажки в санкциях, то есть на возможность вливания нового капитала. Таким образом, пяти структурам Сбербанка, ВТБ и Внешэкономбанка неизбежно придется менять владельцев или сокращать присутствие в стране. Впрочем, эксперты уверены, что НБУ все же не будет форсировать события излишними требованиями к российским игрокам, опасаясь нагрузки на фонд гарантирования вкладов.

 При этом реального интереса со стороны инвесторов к украинским банкам не существует, как и к большинству других активов страны, отмечает исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко "В краткосрочной перспективе продать их почти нереально,— уверен он.— Свидетельством тому являются сложности с приватизацией любых государственных объектов".

«КОММЕРСАНТЪ»

 ДОЛЖНИКИ ЖКХ РИСКУЮТ СЧЕТАМИ

 8.02.2017

В Свердловской области с экономическим кризисом растет задолженность физлиц перед управляющими и ресурсоснабжающими компаниями за услуги ЖКХ. По официальным данным, на начало февраля 2017 года она достигала 6,5 млрд руб., из них 4,8 млрд пришлись на жителей Екатеринбурга. Для решения данной проблемы суды и банки приступили к списанию долгов за «коммуналку» с банковских карт неплательщиков по упрощенной процедуре.

 По словам заместителя председателя Арбитражного суда Свердловской области Александра Крюкова, в 2016 году в суды поступило на 19% больше исков, связанных со взысканием задолженности за коммунальные ресурсы.

 Как пояснили УрБК в пресс-службе УК «Стандарт», компании начинают принимать меры к гражданам, когда задолженность хотя бы за один вид ресурсов не оплачивается в течение двух месяцев и более.

 «Если у физлица существует такой долг, мы имеем право на любые действия, например, на отключение электричества или подачу иска в суд, в том числе по упрощенной процедуре. Списание средств с банковских карт должников — это новая форма взыскания, применяемая приставами к гражданам по решению суда», — пояснили в пресс-службе.

 Напомним, процесс запущен в соответствии с постановлением Верховного суда РФ, принятого в конце 2016 года. Согласно документу, теперь ресурсоснабжающие организации смогут получить решение суда о взыскании средств в ускоренном порядке за несколько дней в виде судебного приказа. Принудительное взыскание коснется всех неоплаченных платежей за последние 10 лет.

 По словам управляющего партнера фирмы «Юрлига» Ивана Волкова, таким образом банки могут списать до 100% суммы, имеющейся на счете, даже если для должника это единственные средства к существованию или социальные выплаты. При этом гражданин может не знать о списании средств.

 «Жалоб на такие действия много, особенно в адрес Сбербанка. Забирают даже с социальных карт, и никого не волнует, что это единственные деньги — пенсия по старости, детское пособие, пенсия по потере кормильца и так далее. Причем такие действия вполне законны, более того, банк не имеет возможности не исполнить приказ: иначе он может даже лишиться лицензии», — рассказал эксперт.

 Юристы отмечают, что решать проблему списания, казалось бы, неприкосновенных с точки зрения закона средств, приходится в каждом конкретном случае отдельно. Причем зачастую гражданам весьма сложно доказать незаконность действий приставов или банка самостоятельно. 

по мнению Ивана Волкова, сегодня гражданам не следует держать все средства на одном счете. А те деньги, которые необходимы для выживания, вообще не стоит доверять банку.

 «Думаю, в перспективе эта система будет доработана, законодатель оговорит четко, какой минимальный остаток средств списывать нельзя. Но пока «не стоит хранить все яйца в одной корзине», поскольку банки и ошибаются, и злоупотребляют своими возможностями. По этой же причине прожиточный минимум лучше держать дома», — отметил управляющий партнер фирмы «Юрлига». 

Таким образом, по мнению экспертов, сегодня система взыскания задолженности за услуги ЖКХ с банковских карт граждан по упрощенной процедуре проработана не до конца. Так, в случае несогласия физлиц с принятыми мерами каждую ситуацию приходится анализировать «в ручном режиме», что снижает эффективность работы с должниками. Тем временем социальный протест против действий приставов и банков постепенно нарастает, и устранить его причины возможно только на законодательном уровне.

«УРАЛБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ»

 КАРТА БИТА

 7.02.2017

Банкиры и полицейские сегодня вынуждены констатировать: побочным эффектом бурного развития информационных технологий, электронных платежных средств и дистанционного банковского обслуживания оказалось появление всевозможных мошеннических схем, позволяющих без труда опустошать чужие кошельки, причем нередко с согласия их хозяев. Например, в одной только Ярославской области в 2016 году было возбуждено около трехсот уголовных дел по факту мошенничества с банковскими картами.

 По словам начальника отдела "К" УМВД по Ярославской области Дениса Дурова, киберпреступники "добывают" чужие деньги с помощью спецтехники (например, скиммингового оборудования для копирования карт); создания сайтов-ловушек для выведывания номеров банковских карт и других персональных данных; логических атак на банкоматы кредитных организаций, а также вредоносного программного обеспечения. Последнее сегодня используется наиболее активно, особенно это касается устройств на базе операционной системы "Андроид". Один из вариантов такого ПО, например, распространялся под видом популярной игры "Покемон гоу" и позволял перехватывать СМС-сообщения от банковских систем оповещения, похищать секретные коды и вел себя как обычный вирус в системе.

 Впрочем, специалисты признают, что для получения доступа к чужой банковской карте зачастую совсем не нужно быть гениальным хакером - достаточно обладать навыками так называемой социальной инженерии, то есть уметь так "обработать" человека, чтобы он по собственной воле раскрыл всю необходимую преступнику конфиденциальную информацию.

 Специалисты напоминают, чего никогда не делают банки:

- не отправляют сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные;

 - не отправляют сообщения с формой для ввода персональных данных;

 - не указывают в СМС-сообщениях номера телефонов. Многоканальный телефон для связи указан на обратной стороне банковской карты - по нему и надо звонить в случае возникновения проблем. Во всех СМС- и ММС-сообщениях банки к своим клиентам обращаются адресно: указывают либо ФИО, либо последние цифры карты. В сообщениях от мошенников такой информации, как правило, нет;

 - Банк России, от имени которого мошенники тоже действуют, никогда и никому не рассылает СМС-сообщений и не блокирует карты, потому что с физическими лицами не работает.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 ЗАДЕРЖАНЫ 9 ПОДОЗРЕВАЕМЫХ ПО ДЕЛУ ГРУППЫ ХАКЕРОВ, УКРАВШИХ 1 МЛРД РУБ

 8.02.2017

Задержаны девять подозреваемых по делу о крупной группировке хакеров, действовавшей в 17 регионах страны и похитившей с банковских счетов свыше одного миллиарда рублей, сообщила РАПСИ официальный представитель МВД РФ Ирина Волк.

 "В мае 2016 года в результате эффективного взаимодействия МВД и ФСБ России проведена беспрецедентная операция по пресечению деятельности хакерской группы, члены которой проживали в 17 регионах страны, и занимались хищением денежных средств со счетов клиентов российских финансовых учреждений, начиная с 2013 года. За период своей деятельности 50-ти участникам организованной группы удалось перевести со счетов банковских организаций более одного миллиарда рублей", — говорится в сообщении. 

 В ведомстве отмечают, что участники группировки также были причастны ко взломам объектов критически важной инфраструктуры, в том числе стратегических промышленных предприятий России.

 "На данный момент к уголовной ответственности привлечено 27 организаторов и участников группы, из них 19 подозреваемым судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу… В ходе расследования данного уголовного дела к началу 2017 года были установлены другие участники организованной группы, также причастные к противоправной деятельности", — сказала Волк.

 По данным пресс-службы, подозреваемые были задержаны на территории 5 субъектов РФ, а именно в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Тверской и Свердловской областях.

«РАПСИ»