ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №29/376)

ЦЕНТРОБАНК ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У "СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНКА"

16.02.2017

Банк России отозвал с 16 февраля 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у "Северо-Западный 1 Альянс Банка" (г. Санкт-Петербург), говорится в сообщении регулятора.

 По данным ЦБ, банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. В результате исполнения требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери размер собственных средств кредитной организации снизился до уровня ниже зарегистрированного уставного капитала.

 В сообщении отмечается, что банк не выполнил в установленный законом срок требование предписания Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли эффективных и достаточных мер по нормализации ее деятельности.

 В соответствии с приказом Банка России в "Северо-Западный 1 Альянс Банк" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

 По данным АСВ, выплаты страхового возмещения вкладчикам банка начнутся не позднее 2 марта 2017 года.

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 22 февраля.

 "Северо-Западный 1 Альянс Банк" является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 февраля 2017 г занимал 547-е место в банковской системе РФ.

АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 

10.05.2016

Банк зарегистрирован в ноябре 1990 года на паевых началах под наименованием «Агрокредбанк» в г. Череповец. В июне 1996 года организационно-правововая форма сменилась на ЗАО «АКБ «Агрокредбанк». В 2005 году вошел в систему страхования вкладов. В августе 2009 года банк получил свое современное наименование - ОАО «АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» и переехал из Череповца в Санкт-Петербург. В числе акционеров банка на тот момент значились Олег и Сергей Алымовы, Олег Захаржевский, Сергей Сомов, Дмитрий Гаркуша и Иван Кузнецов. В мае 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО.

 В сентябре 2010 года банк был приобретен норвежским банком SpareBank 1 Nord-Norge* и петербургским банком «Таврический». Сумма сделки составила 225 млн рублей. Финансирование сделки осуществлялось в соответствии с приобретаемыми долями акций.

 Таким образом, до недавнего времени банку Spare Bank 1 Nord-Norge (Норвегия) принадлежало 75% акций, а «Таврическому» — 25%.

 В декабре 2014 года петербургский банк «Таврический» столкнулся с массовым оттоком клиентских ресурсов и нехваткой ликвидности, перестав проводить платежи по пластиковым картам и выдавать средства с вкладов. В результате в банке была введена временная администрация в лице АСВ, а в начале марта санатором «Таврического» был выбран банк Международный Финансовый Клуб (МФК), крупнейшим акционером которого является Михаил Прохоров. В настоящее время 99,99% акций «Таврического» принадлежит МФК. В пояснительной информации к отчетности за I квартал 2015 года Северо-Западный 1 Альянс Банк отмечал, что резкое ухудшение ликвидности своего акционера банка «Таврический» привело к уменьшению доходов от предоставления межбанковских кредитов и доходов от валютных операций, существенный объем которых проводился с «Таврическим».

 На сегодняшний день 100% акций Северо-Западного 1 Альянс Банка принадлежит Форус Банку.

 Помимо головного офиса, расположенного в Санкт-Петербурге, у Северо-Западного 1 Альянс Банка функционирует один филиал в Мурманске. Клиентам кредитной организации предлагается стандартный набор банковских услуг, включающий кредитование (для юрлиц — на финансирование текущей деятельности, для физлиц — преимущественно жилищные и потребительские ссуды), вклады, дебетовые и кредитные карты (Visa и MasterCard Int.), расчетно-кассовое и дистанционное банковское обслуживание. Собственная сеть банкоматов не развита, однако клиентам доступна сеть банкоматов участников ОРС (для снятия наличных и оплаты услуг) без комиссии.

 Основным источником фондирования кредитной организации выступают собственные средства кредитной организации. Основным источником фондирования кредитной организации выступают собственные средства кредитной организации. Зависимость от средств физических лиц оценивается как невысокая.

 Клиентская база небольшая, основную ее часть формируют негосударственные компании, обороты по счетам которых составляют 1—2 млрд рублей ежемесячно.

 В активной части баланса преобладает  кредитный портфель.

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ЕНИСЕЙ" НАЧНУТСЯ 22 ФЕВРАЛЯ ЧЕРЕЗ РГС БАНК

15.02.2017

Выплаты вкладчикам банка "Енисей", у которого ЦБ ранее отозвал лицензию, начнутся 22 февраля, их осуществит РГС банк, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Банк России отозвал лицензию у "Енисея" с 9 февраля. По данным регулятора, банк не исполнял требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери, а также о представлении отчетности, отражающей его реальное финансовое положение и наличие оснований для отзыва лицензии. Руководство и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности.

 "АСВ сообщает, что ПАО "РГС Банк" стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям… Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам банка "Енисей" начнутся 22 февраля 2017 года", — говорится в сообщении.

 Помимо этого, агентство планирует провести дополнительный конкурс и выбрать еще один банк-агент. Итоги конкурса будут опубликованы на сайте АСВ 17 февраля.

 По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 января 2017 года занимал 254-е место в банковской системе России.

В «АК БАРС БАНКЕ» ОПРОВЕРГЛИ СЛУХИ О ПРОБЛЕМАХ БАНКА

15.02.2017

Об этом сегодня заявил председатель правления Зуфар Гараев.

 Свое заявление руководитель кредитной организации сделал в ходе встречи с журналистами. Зуфар Гараев призвал вкладчиков не верить сообщениям о необходимости срочно снимать средства со счетов, и добавил, что слухи о проблемах банка не имеют никакого отношения к действительности.

 «Никакого отношения к реальности это не имеет, мы в принципе ситуацию сейчас держим на особом контроле: ситуацию с очередями в кассах, ситуацию с банкоматами и вообще в целом с активностью населения. Потому что мы понимаем, что после определенных событий люди очень осторожно относятся к сигналам. По состоянию на сегодняшний день мы не отмечаем никакой особой активности и нервозности среди своих клиентов», – сказал Гараев.

«АНКОР БАНК» 16 ФЕВРАЛЯ СОКРАТИТ ГРАФИК ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ В МОСКВЕ, УФЕ И ЧЕБОКСАРАХ ДО ТРЕХ ЧАСОВ

15.02.2017

«Анкор банк» завтра, 16 февраля, будет проводить обслуживание юридических и физических лиц в отделениях в Москве, Уфе и Чебоксарах по специальному графику.

 «16.02.2017 обслуживание юридических и физических лиц в отделениях, расположенных в Москве, Уфе и Чебоксарах, будет осуществляться с 10.00 до 13.00, без перерыва», — говорится в сообщении банка об изменении режима обслуживания клиентов.

 Напомним, казанский «Анкор банк» принял решение об ограничении выдачи вкладов 6 февраля 2017 года. В день один вкладчик не может получить более 10 тысяч рублей.

 «Анкор банк» испытывает определенные проблемы с ликвидностью. Банк вынужден ввести ограничения на снятие вкладов на фоне панических настроений клиентов», — рассказали «Реальному времени» в банке».

СМИ: ПОЛИЦИЯ МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ В РОЗЫСК БЫВШЕГО ЗАМГЛАВЫ ТАТФОНДБАНКА СЕРГЕЯ МЕЩАНОВА

15.02.2017

Свидетели по "делу Татфондбанка" именно Мещанова называли ответственным за продукт "ТФБ Финанс", то есть за продукты "Доходные инвестиции" и "Доходные инвестиции Плюс".

 МВД Татарстана собирается объявить в федеральный розыск бывшего второго заместителя председателя правления Татфондбанка Сергея Мещанова, который не явился на допрос к следователю.

 По данным СМИ, свидетели по "делу Татфондбанка" именно Мещанова называли ответственным за продукт "ТФБ Финанс", то есть за продукты "Доходные инвестиции" и "Доходные инвестиции Плюс", куда агитировали переводить сбережения вкладчиков Татфонбанка.

 Отмечается, что Мещанов за 14 лет своей карьеры успел поработать в Москомприватбанке, Банке Москвы, Промсвязьбанке, ВТБ24 и лишь в январе 2011 года трудоустроился в Татфондбанк — сначала на должность советника предправления ОАО "АИКБ "Татфондбанк", а уже в феврале того же года вошел в число зампредов.

 После крушения Татфондбанка банкир уволился и нашел себе новую работу в Москве — он занял пост вице-президента – заместителя руководителя блока "Розничный бизнес" в Промсвязьбанке.

 - Сейчас в ГСУ МВД по РТ решается вопрос о его объявлении в федеральный розыск, - говорится в сообщении.

 Напомним, ранее до 2 апреля был арестован первый заместитель председателя правления Татфондбанка Вадим Мерзляков.

 3 февраля полиция возбудила уголовное дело по статье "мошенничество, совершенное в особо крупном размере" после более чем 100 заявлений, полученных от клиентов "ТФБ Финанс".

 Предварительно, незадолго до краха Татфондбанка его вкладчиков убеждали передать деньги в доверительное управление "ТФБ Финанс" под более выгодный, чем в банке, процент. Клиенты не подозревали, что лишатся всех своих денег - переданные в доверительное управление, они не подлежат системе страхования вкладов физлиц, вкладчики "ТФБ Финанс" не могут претендовать на возмещения от государства.

 Также арестованный генеральный директор "ТФБ Финанс" Тимур Вальшин заявил следователям, что идея привлечения средств физлиц в продукт шла от руководства, под которым он понимает Мусина, Мерзлякова, Насырова и Мещанова; куратором банка по инвестблоку являлся Мерзляков, а конкретно по данному продукту — Мещанов. Показания Вальшина также приобщены к делу.

АНАТОЛИЙ АКСАКОВ: «ЕСЛИ ОРГАНИЗМ УЖЕ ТРУП, ЦБ ВРЯД ЛИ ПРИМЕТ РЕШЕНИЕ О САНАЦИИ»

16.02.2017

Президент ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков о том, спасут ли ТФБ, снизят ли ключевую ставку в марте и перейдет ли Эльвира Набиуллина от хирургии к химиотерапии.

 Инициативы о страховке юридических лиц несколько раз рассматривались на заседании комитета Государственной Думы по финансовому рынку. Один шаг по поддержке такой инициативы был сделан, и я к этому имел прямое отношение: вклады индивидуальных предпринимателей защищены системой страхования так же, как вклады обычных граждан, — на 1,4 миллиона рублей. Что касается юридических лиц, то была инициатива страховать вклады малого бизнеса, и я ее, в принципе, поддерживал. Но она не нашла поддержки. Главная причина отрицательного отношения к этой идее абсолютного большинства заключается в том, что в системе страхования вкладов нет соответствующих средств.

 инициативы несколько раз рассматривались на заседании комитета Государственной Думы по финансовому рынку. Один шаг по поддержке такой инициативы был сделан, и я к этому имел прямое отношение: вклады индивидуальных предпринимателей защищены системой страхования так же, как вклады обычных граждан, — на 1,4 миллиона рублей. Что касается юридических лиц, то была инициатива страховать вклады малого бизнеса, и я ее, в принципе, поддерживал. Но она не нашла поддержки. Главная причина отрицательного отношения к этой идее абсолютного большинства заключается в том, что в системе страхования вкладов нет соответствующих средств.

 С 1 января 2018 года планируют ввести трехуровневую банковскую систему, где будут банки с базовой лицензией, универсальные банки и системно значимые банки.

 Рискованные активы — а это всевозможные ценные бумаги — становятся недоступными для небольших кредитных институтов. С одной стороны, их проще будет проконтролировать, с другой — они будут ограничены в проведении рискованной политики. И это говорит в пользу того, что они будут сохранять свою деятельность. Всегда есть порыв заработать много и быстро, но этот порыв связан с большими рисками, как правило. Вот эти риски не будут разрешены небольшим кредитным организациям. Этот порыв они реализовать не смогут в рамках закона. Конечно, они могут нарушить закон, но это уже дело контролирующих органов, которые не должны допускать нарушения закона.

 Я с самого начала был убежденным сторонником санации Татфондбанка, искренне считая, что он вел добросовестную работу, просто попал в неудачную макроэкономическую ситуацию. Ну и, может быть, не вполне эффективно осуществлял свою бизнес-модель. Но последние новости об арестах топ-менеджмента и информация о схемах, которые использовали менеджеры, в меня вселяют опасения, что все-таки были злоупотребления, нарушение закона, возможно, и вывод активов, намеренное вложение средств в некачественные активы. Если это было, то вряд ли будет санация, потому что санировать можно только то, что способно выздороветь. А если организм уже труп, если не способен восстановиться, выйти на здоровую работу, то Центробанк вряд ли примет решение о санации.

 Говорю начистоту: я не знаю. Я не в Центральном банке работаю, поэтому не могу знать, что будет предпринято. Кстати, многое зависит от властей Татарстана, от того, какую они позицию займут в этом вопросе. Поскольку правительство республики было учредителем и одним из собственников этого банка, оно должно проявить определенную позицию в этом вопросе. Власти Татарстана с Центробанком должны вместе определиться. Не знаю, какие там идут переговоры, я не допущен к этому диалогу.

 В Госдуме в первом чтении принят законопроект, который вводит очень серьезную ответственность сотрудников кредитных организаций, которые ведут себя недобросовестно. Что имеется в виду? Должны нести ответственность не только собственник и менеджмент банка, который принимал решение о нарушении закона, но и те, кто заведомо знает, что они формируют забалансовый вклад — принимают деньги от человека и складывают их в тумбочку, при этом не вводя информации о формировании вклада в базу данных банка. Они тоже знают, что это преступление, и будут нести ответственность — попадут в черные списки, что не позволит им работать в банках в будущем. Я надеюсь, что это многих остановит. Полагаю, этот закон в этом году мы примем окончательно, и он будет распространяться не только на банки, но и на страховые компании, микрофинансовые организации, ломбар

 По поводу забалансовых вкладов АСВ руководствуется балансами, которые есть у кредитных организаций. В этих балансах могут не фигурировать вклады обманутых банком вкладчиков. Всегда есть риск, что, если начнут выплачивать средства этим обманутым вкладчикам, не разобравшись, то этим могут воспользоваться мошенники — принесут реально липовые договоры и получат деньги, которые они и не вносили в этот банк. Поэтому найден один выход — через суд, который внимательно рассматривает предоставленные документы и принимает решение в пользу вкладчиков. Такие решения уже неоднократно принимались, поэтому совет один: идти в суд, добиваться решения о выплате по вкладу. И тогда АСВ будет обязано исполнить решение суда.

 Что касается темы дробления вкладов, то есть идея, которая, на мой взгляд, очень интересна, и мы ее в ближайшее время собираемся очень активно обсуждать. В мировой практике такое существует, когда создается специальный институт, в который обращается вкладчик с суммой, превышающей страховой максимум. В этом случае человеку не надо бегать по разным банкам, чтобы раздробить свой вклад и гарантировать сохранность денег. Этот институт с помощью современных технологий «распыляет» вклады по разным банкам, причем в зависимости от доходности, согласованной с вкладчиком. Этот институт, во-первых, выбирает хорошую доходность; во-вторых, защищает деньги системой страхования, дробя вклад на суммы не более 1,4 миллиона рублей; в-третьих, он, имея современные технологии, мог бы и проверить — реальный вклад формируется или забалансовый. Эту идею мы будем отрабатывать с Центральным банком, и вполне возможно, что она будет реализована уже в этом году.

 Думаю, что в целом зачистка — хирургическая операция по удалению опухоли — уже произведена, сейчас идет освобождение от отдельных участков, которые в значительной степени уже не результат незаконной деятельности банков, а результат макроэкономической ситуации. Слишком затяжной кризис, он уже с 2008 года у нас идет. 9 лет! И очевидно, что действия тех, кто в течение этих 9 лет неправильно выбрал бизнес-модель, кто вел себя слишком рискованно, ожидая, что ситуация вот-вот изменится, сегодня проявляются. Полагаю, что основная работа по оздоровлению банковской системы завершена, сейчас будет тонкая настройка и терапия. Терапия, но пока с применением химии, а дальше будут более слабые лекарства, которые позволят через некоторое время говорить о здоровом организме.

СОЛО НА РУБЛЕ

15.02.2017

Из-за сильного укрепления рубля положительную доходность массовому российскому инвестору в 2016 году принесли только отечественные акции и вклады в рублях.

 Бесспорным лидером по доходности среди популярных инструментов сбережений по итогам 2016 года стали акции. Индекс ММВБ вырос на 26,8%. Вклады в рублях принесли их держателям в среднем 10,8%.

 Существенно огорчили своих владельцев драгметаллы и иностранная валюта. Укрепление рубля год назад предсказали сразу несколько опрошенных N экспертов. Высокие ставки ЦБ и ослабление финансовых санкций Западом способствуют дальнейшему росту рубля, а потому симпатии экспертов остаются на стороне рублевых вкладов. Держателям инвалюты советуют обратить внимание на еврооблигации.

 По итогам 2016 года рубль значительно укрепился ко всем основным валютам. Но более всего — к турецкой лире, британскому фунту и таджикскому сомони: на 40% и выше, как сообщает «Интерфакс». Серьезное укрепление произошло и к китайскому юаню — почти на 29%.

 Доллар и евро по отношению к рублю ослабли на 17% и 20%. В результате даже хранение валюты на банковских депозитах не спасло в 2016 году этот вид активов от обесценивания в рублевом эквиваленте. И все же хранить доллары и евро в России на сегодня выгоднее, чем в странах Европы, где доходность по валютным депозитам нулевая или даже отрицательная.

 В январе рассчитываемые N среднемаксимальные ставки по вкладам в долларах опустились на региональном рынке с 1,44% до 1,26%, в евро — с 0,64% до 0,54% годовых.

 Аналитики обращают внимание держателей сбережений в иностранной валюте на то, что Московская биржа создала условия для инвестирования в еврооблигации относительно небольших сумм.

 Одним из главных факторов укрепления рубля стал рост цен на нефть благодаря договоренности России и стран ОПЕК о сокращении ее добычи. В мае прошлого года фактически была пробита брешь в санкционной политике Запада: Россия впервые с 2013 года разместила еврооблигации — 10-летние бумаги на $ 1,75 млрд под 4,75% годовых, 70% которых приобрели британские и европейские покупатели.

 Привлекательности отечественной валюте добавляет высокая ставка ЦБ и низкий уровень госдолга России. Международные спекулянты любят рубль все больше и больше.

 Между тем его излишнее укрепление может помешать исполнению бюджета, о чем открытое беспокойство в прошлом году выражал Владимир Путин.

 Аналитики заговорили о пределах роста российского рынка акций, однако сегодня единодушия в их оценках нет. Как нет его и в отношении поведения рубля.

 Прогнозы относительно диапазона рубля на текущий год в рамках 60–65 рублей за доллар пока не сбываются. С начала года курс доллара опустился ниже 60 рублей и теперь пробивает отметку в 59 рублей.

 Пятеро из шести опрошенных N финансовых экспертов не рекомендуют в текущем году покупать иностранную валюту в расчете на ее рост на годовом отрезке.

 — Практически со 100-процентной вероятностью отрицательную доходность в рублях принесут сбережения в валюте, — уверен гендиректор «Финам-Ростова», к. э. н. Артем Хачатрян. — Прогнозируется существенное укрепление нацвалюты в связи с постепенным выходом экономики России из рецессии последних нескольких лет на фоне роста цен на нефть в виду недавнего решения ОПЕК+ о сокращении добычи, снижения геополитических противоречий и, наконец, более низкой инфляции, чем ожидалось ранее. По валютной паре доллар/рубль таргет на декабрь 2017 года 49 руб. Потенциал снижения 19%.

 — Если говорить о рациональном поведении инвесторов, то наличие валютной составляющей в накоплениях является важной частью диверсификации. Какая-то часть в долларах и евро должна присутствовать. Стоит ли ее увеличивать в текущем году — вопрос непростой, — размышляет Станислав Клещев. — Дело в том, что процентные ставки по руб­левым инструментам сейчас заметно превышают ставки по долларам и уж тем более по евро, что с высокой степенью вероятности позволит компенсировать возможную реализацию валютных рисков.

СИЛУАНОВ: ПОКУПКА ВАЛЮТЫ МИНФИНОМ ЗАМЕДЛИЛА УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ 

15.02.2017

Если бы Минфин не стал скупать валюту, то курс рубля укреплялся бы сильнее, заявил в ходе лекции в Финансовом университете министр финансов Антон Силуанов.

 «Если бы мы сейчас не начали покупать примерно по $100 млн за торговую сессию, если бы мы не стали покупать валюту на валютном рынке, то курс стал бы укрепляться еще резче, чем сейчас это происходит. А потом чуть-чуть цены на внешних рынках... или отток капитала бы у нас усилился чуть-чуть, сразу бы пошли обратно», — сказал он.

 Минфин начал покупку валюты на внутреннем рынке 7 февраля — в течение месяца объем операций должен составить 113,1 млрд рублей, то есть в объеме доходов от превышения цены на нефть прогнозного уровня в $40 за баррель. Средняя цена на нефть марки Urals в январе 2017 года составила $53,16 за баррель. Эти деньги решено не направлять в дополнительные расходы.

СБЕРБАНК СНИЗИЛ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ 

15.02.2017

Сбербанк вновь снизил ставки по вкладам. С 15 февраля 2017 года доходность открытых в банке вкладов снижена на 0,05–0,7 процентного пункта, сообщил РБК представитель банка.

 По его словам, снижение ставок Сбербанком связано с продолжающейся тенденцией к снижению ставок вкладов на банковском рынке в целом.

 Максимальная действующая ставка по рублевым вкладам в Сбербанке составляет теперь 7,7%. Под такой процент можно положить деньги на вклад «Лидер Сохраняй» на срок от 6 месяцев до 1 года.

 В предыдущий раз Сбербанк снижал ставки по вкладам в сентябре 2016 года после снижения ЦБ ключевой ставки до 10% годовых. Вскоре после этого глава Россельхознадзора Сергей Данкверт заявил, что забрал большую часть ранее размещенных на вкладах в Сбербанке денег.

 «Я принципиально из Сбербанка три четверти вообще денег своих вывел. Потому что это что такое? Были проценты, извините, десять с половиной — стали семь. С точки зрения меня как человека, который держит там деньги, — я не хочу держать деньги там. Я, по крайней мере, в Россельхозбанк перевел и получаю на два процента больше», — сказал тогда Данкверт.

 Ранее сегодня, 15 февраля, Сбербанк объявил о снижении ставок по потребительским кредитам.

ГОСДУМА ОДОБРИЛА ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ НДФЛ ДОХОДА ПО ОБЛИГАЦИЯМ РОССИЙСКИХ КОМПАНИЙ

15.02.2017

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении поправки в Налоговый кодекс, предусматривающие освобождение от НДФЛ купонного дохода, получаемого физическими лицами по обращающимся рублевым облигациям российских организаций, эмитированным в 2017-2020 годах.

 Законопроект предусматривает, что налогообложение купонного дохода по НДФЛ будет осуществляться только в случае превышения суммы купона над суммой процентов. Согласно сопроводительным документам к законопроекту, эта сумма будет рассчитываться из номинальной стоимости облигаций и ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 5%.

 Новый порядок коснется купонного дохода, который налогоплательщики получают по обращающимся облигациям российских организаций, номинированным в рублях и эмитированным в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года включительно. Кроме того, предлагается освободить от НДФЛ доходы в виде дисконта, получаемые физическими лицами при погашении рублевых облигаций российских компаний, эмитированных в тот же период.

 Как указывается в пояснительной записке к законопроекту, инициатива направлена на стимулирование инвестиций физических лиц в обращающиеся облигации российских организаций. "Предлагаемые изменения значительно повысят инвестиционную привлекательность обращающихся облигаций российских организаций и будут способствовать притоку частных инвестиций в экономику РФ, не приводя к существенному увеличению налоговых расходов (выпадающих доходов) бюджетов бюджетной системы России", - отмечается в документе.

 По оценкам Минфина, выпадающие доходы будут составлять по 500 млн рублей в год. "В первый год применения этой нормы недополученные доходы составят порядка полумиллиарда рублей, в следующий год миллиард рублей (накопленным итогом - ред.), через год еще полтора миллиарда и так далее до 2020 года, когда эта сумма, если льгота прекратит свое действие, прекратит расти", - отметил замминистра финансов РФ Илья Трунин, представляя законопроект на пленарном заседании в Госдуме.

 "Однако мы рассчитываем, что в силу того, что ставки будут уменьшаться, в том числе из-за введения льготы по НДФЛ, эти выпадающие доходы также будут снижаться", - добавил он.

 Законопроект был внесен в Госдуму по инициативе правительства РФ 5 декабря 2016 года. В случае окончательного принятия законопроекта нормы вступят в силу по истечении одного месяца со дня официального опубликования и не ранее 1-го числа очередного налогового периода по налогу на доходы физических лиц.

FITCH ОЦЕНИЛО ПЕРЕПЛАТУ ЦБ ЗА СПАСЕНИЕ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ В 500 МЛРД РУБ. 

15.02.2017

Переплата за санацию проблемных российских банков составила около 500 млрд руб., подсчитали аналитики Fitch. По их мнению, ЦБ потратил слишком много денег на оздоровление небольших банков, которые дешевле было бы просто ликвидировать

 Запустив процедуру финансового оздоровления в 19 проблемных российских банках, ЦБ переплатил 500 млрд руб., сообщает Bloomberg со ссылкой на подсчеты международного рейтингового агентства Fitch Ratings. По мнению экспертов агентства, эти банки дешевле было бы просто ликвидировать, погасив защищенную программой страхования депозитов задолженность перед вкладчиками.

 В отчете аналитиков Fitch отмечается, что ЦБ потратил на санацию банков, которые трудно назвать даже регионально значимыми, примерно 1,1 трлн руб., что может быть связано с усилиями их лоббистов.

 «В некоторых случаях при принятии решений о спасении банков, вероятно, принимались во внимание риски для финансовой стабильности. Однако лоббирование со стороны крупных кредиторов тоже могло быть одним из факторов, в то время как распространение господдержки на них создает неравные условия на рынке», — говорится в отчете Fitch.

 В конце января 2017 года зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что действующий механизм санации проблемных банков, при котором санаторы получают деньги ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), входит в прямой конфликт с целями денежно-кредитной политики, направленной на снижение инфляции.

 «В условиях высоких ставок, чтобы отработать в течение десяти лет дыру, например, в 10 млрд руб. при дифференциале ставок в 10% годовых, нужно было дать льготный кредит в 16 млрд руб.», — пояснил Поздышев.

 Зампред ЦБ отметил, что при снижении ставок на кредитном рынке до 6–7% для закрытия дыры в 10 млрд руб. придется выдавать санатору кредит в 20 млрд руб., что крайне неэффективно. «Соответственно, мы должны переходить на другой механизм», — резюмировал Поздышев.

 По данным АСВ, по состоянию на 1 января 2017 года общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга составлял почти 1,2 трлн руб.

АСВ РАССЧИТЫВАЕТ ПОЛУЧИТЬ ОТ БАНКОВ ОКОЛО 130 МЛРД РУБЛЕЙ 

15.02.2017

Объем взносов банков в фонд страхования вкладов в этом году побьет рекорды последних нескольких лет и составит около 130 млрд рублей. Это следует из данных, предоставленных Агентством по страхованию вкладов (АСВ) «Известиям».

 «Страховые взносы банков обеспечат в 2017 году поступления в фонд в размере около 130 млрд рублей», — сообщили в АСВ.

 В 2016 году страховые взносы банков в фонд составили около 100 млрд рублей, в том числе в IV квартале — 29,7 млрд рублей.

 В агентстве ожидают прироста отчислений за счет увеличения повышенной дополнительной ставки взносов с 300 до 500% от базовой. Таким образом, дополнительные поступления в фонд в этом году оцениваются госкорпорацией в 5 млрд рублей.

 Согласно прогнозу АСВ, совокупный объем вкладов в 2017 году увеличится на 7–9%.

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ОПРОБУЮТ ЗАОЧНУЮ ВЫДАЧУ КРЕДИТОВ 

15.02.2017

Банки будут отправлять информацию о клиенте в единую базу.

 Пилотный проект по удаленной идентификации клиентов банков будет запущен во втором полугодии этого года, рассказала зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на IX Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы». Проект будет проводиться совместно с несколькими банками, Минкомсвязи, ЦБ и Росфинмониторингом. Однако для начала необходимо внести изменения в закон и ввести само понятие «удаленная идентификация», ожидается, что поправки в закон о противодействии отмыванию доходов и другие нормативные акты будут приняты в первом полугодии 2017 г.

 Первичная идентификация останется очной и клиент должен будет пройти ее в банке в соответствии с теми нормами, которые действуют сейчас, говорилось в сообщении ЦБ. После идентификации эта информация попадет в Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая и станет центральной инфраструктурой для хранения информации. Далее, если клиент обратится в другой банк за услугой, ему не придется проходить очную идентификацию, этот банк просто обратится к ЕСИА, объяснила Скоробогатова.

 Удаленную идентификацию планируется сначала применять по операциям физлиц со счетами, вкладами, переводами, получением кредитов, предоставлением информации по счету. После пилота этот перечень может быть расширен, рассказала Скоробогатова.

 Кроме того, в идентификации планируется применять биометрию, в первую очередь по голосу и лицу.

Если пилот будет успешным, то в 2018 г. удаленная идентификация будет доступна всем банкам.

ГЛАВА ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛА О «ЧЕРНЫХ КРЕДИТОРАХ» В СЛУЧАЕ ЗАПРЕТА МИКРОЗАЙМОВ 

15.02.2017

«Черные кредиторы» могут прийти на смену микрофинансовым организациям (МФО) в случае запрета последних. С таким предостережением сегодня выступила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

 Она уверена, что микрозаймы необходимы гражданам и, «если легальные кредиторы, быстро выдающие займы на небольшие суммы, исчезнут», им на смену придут «черные кредиторы». «Мы получим ту ситуацию, когда граждане будут абсолютно не защищены ни от вышибал долгов, ни от нечестного начисления процентов по займам», — сказала Набиуллина.

 При этом рынок микрозаймов глава ЦБ назвала проблемным, отметив, что Банк России работает над его оздоровлением. По ее данным, за три года из реестра было исключено почти 4 тыс. микрокредитных организаций.

 Ранее, 8 февраля, прокуратура Кировской области сообщила о незаконной выдаче жительнице города Омутнинска микрозайма под 2379% годовых. Набиуллина ранее, в 2016 году, уже выступала против запрета МФО, указывая, что это может привести к росту спроса на услуги нелегальных кредиторов.

 В январе 2017 года в Банке России сообщали, что первый этап чистки рынка микрофинансовых организаций (МФО), начавшийся в 2014 году, закончен. На конец 2016 года в госреестре МФО оставалось 2687 организаций, только за год его покинуло более 1,7 тыс.

ЦЕНТРОБАНК ПРЕДУПРЕДИЛ О НОВОМ ВИДЕ МОШЕННИЧЕСТВА 

15.02.2017

Банк России на своем официальном сайте сообщил о росте числа операций с использованием платежных карт без согласия их владельцев - то есть, о новом виде мошенничества.

 "Неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты. Затем такие карты используются для осуществления несанкционированных операций", - сказано в сообщении ЦБ.

 Речь идет об обмане онлайн и мошенниках, которые используют чужие карты для обналичивания преступных доходов или вывода средств, украденных в интернет-банке, из электронных кошельков, карточных переводов и т.д. Раскрываемость таких преступлений низкая.

 "В минувшем году также эволюционировали способы мошенничества с помощью смс-рассылок, - рассказал замначальника ГУБиЗИ Банка России Артем Сычев. - Приходит смс, что "по вашей карте совершена покупка и заблокирована энная сумма, позвоните по такому-то номеру".

 А после того, как человек звонил, пытались выяснить номер счета и другие данные. По словам Сычева, зачастую мошеннические операции с помощью смс-рассылок совершают лица, находящиеся в местах лишения свободы, что является препятствием для расследования таких преступлений.

ОБЪЕМ ПОХИЩЕННЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТОВ ФИЗЛИЦ В РОССИЙСКИХ БАНКАХ ЗА ГОД СОКРАТИЛСЯ НА 6% — ДО 1 МЛРД РУБ. 

15.02.2017

В 2016 году с банковских счетов граждан было похищено 1,08 млрд руб., что на 6,1%, или 70 млн руб., меньше по сравнению с 2015 годом, следует из сообщения Банка России в «Обзоре несанкционированных переводов денежных средств за 2016 год».

 В то же время количество несанкционированных операций с использованием платежных карт граждан выросло на 13,8% по сравнению с 2015 годом — до 296 тыс. операций.

 «Подавляющее большинство хищений со счетов граждан происходит вследствие использования злоумышленниками платежных карт без согласия клиента, в том числе путем обмана или злоупотребления доверием», — поясняет ЦБ.

 Банк России также отмечает, что в 2016 году злоумышленники пытались похитить у компаний 1,89 млрд руб. — вдвое меньше, чем в 2015 году. За год регулятор выявил 717 несанкционированных операций со счетами юридических лиц. В 2015 году выявлено более 1 тыс. таких операций.

 «Главными причинами хищений со счетов компаний являются нарушение конфиденциальности информации, необходимой для распоряжения денежными средствами, а также воздействие вредоносных программ. Половина таких несанкционированных операций осуществлялась в диапазоне сумм от 100 тыс. до 1 млн рублей, примерно треть — от 1 млн до 10 млн рублей. Это указывает на то, что жертвами злоумышленников чаще всего становятся юридические лица, у которых нет возможности должным образом обеспечивать собственную информационную безопасность», — указывает ЦБ.

СО СЧЕТОВ 20 КЛИЕНТОВ "ЛАНТА-БАНКА" В МОСКВЕ ПРОПАЛИ 500 МЛН 

16.02.2017

Сотрудников и руководство АКБ "Ланта-банк" и дополнительного офиса на "Проспекте Мира" подозревают в многомиллионном мошенничестве, сообщают источники Лайфа.

 Как предполагают правоохранители, сотрудники и руководство финансового учреждения, имея доступ к информации о счетах собственных клиентов, воспользовались этим в корыстных целях.

 По предварительным данным, от действий банкиров пострадало не менее 18 человек.

 — Клиенты заключили с банком договоры срочного вклада, после чего от их имени были изготовлены подложные кассовые ордера. В результате со счетов вкладчиков незаконно сняли около 500 миллионов рублей, — уточнил источник.

 Возбуждено уголовное дело по статье "Мошенничество". Фигурантами стали неустановленные лица из числа сотрудников и руководителей банка.

СБЕРБАНК ЗАЩИТИЛ СОТРУДНИКОВ ОТ ФИШИНГА С ПОМОЩЬЮ ИГРЫ 

15.02.2017

Сбербанк запустил игру для сотрудников «Агент кибербезопасности», рассказал руководитель службы кибербезопасности Сбербанка Сергей Лебедь, выступая на IX Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы.

 Это «мультяшная» flash-игра, сотрудник чувствует себя агентом, решающим какие-либо задачи, описывает он: хранит пароли, как-то реагирует на фишинговые письма, учится отличать, обнаруживать признаки фишинга, это сделано в достаточно веселой игровой форме.

 По словам Лебедя, отзывы были положительные. Люди подходят и говорят: «Очень долго, но большое вам спасибо, многие вещи мы не знали и впредь никогда подобных ошибок не повторим».

 В среднем 30% пользователей открывают фишинговые письма, рассказал о проблеме Лебедь. Цель таких писем - заставить пользователя пройти по ссылке на страничку с вирусом или выманить у пользователя ценную информацию, например пароли. По словам Лебедя, Сбербанк также проводил учения, когда рассылал сотрудникам «учебные» фишинговые письма.

 Человек получает письмо со ссылкой, проходит по ней, если он туда еще что-то ввел, то открывается страничка с надписью, что это были учения, а также «вы проиграли», «вы заражены», «пройдите такой-то курс», «посмотрите такую-то презентацию», перечислил он.

 Если в отправителе письма было «Герман Оскарович Греф», то такие письма открывали около 80% сотрудников, вспоминает Лебедь. Процедура рассылки писем повторялась в банке в течение года, к концу фишинговые письма открывали только несколько процентов сотрудников.

БАНК АНГЛИИ НЕ БУДЕТ ОТКАЗЫВАТЬСЯ ОТ КУПЮРЫ В 5 ФУНТОВ ИЗ-ЗА ЖАЛОБ ВЕГЕТАРИАНЦЕВ 

15.02.2017

Банк Англии намерен продолжить использование новых купюр в 5 фунтов несмотря на то, что в них содержится «крайне малое количество» животных жиров, сообщает CNBC.

 В ноябре на фоне недовольства со стороны вегетарианцев Банк Англии начал искать замену для животных жиров в новых купюрах. Сейчас регулятор заявляет, что он продолжает «тесно сотрудничать с поставщиками полимеров, чтобы установить возможные альтернативы». В то же время Банк Англии уверен, что оставлять купюру в 5 фунтов в обращении «уместно», в сентябре регулятор готовится выпустить пластиковую купюру в 10 фунтов.

 Банк Англии 2 июня представил дизайн новой купюры достоинством 5 фунтов стерлингов, сообщает регулятор. Выпуск новых банкнот начался в сентябре 2016 года. Новая купюра рассчитана на нахождение в обращении в 2,5 раза дольше, чем старые, то есть около пяти лет, она сделана из полимера.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.